Определение страховой стоимости зависит от вида и особенностей страхуемого имущества. В отношении страхования судна во внимание принимается рыночная стоимость аналогов, а в отношении грузов - цена, указанная в договоре купли-продажи (с учетом сопутствующих расходов). При этом страхователю надлежит предоставить страховщику полную информацию о грузе, заблаговременно известить о судне, на котором будет перевозиться застрахованный груз, и, как правило, получить письменное согласие страхователя, а также сообщать об отклонении судна от курса. В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик может сделать письменный запрос в адрес страхователя для их конкретизации.

Реальная стоимость груза может быть подтверждена соответствующим отчетом, а страхователем обладает правом самостоятельно оценить груз при заключении договора страхования.

Подписание договора страховщиком подтверждает достаточность предоставленных страхователем сведений, достижение соглашения о характере события, на случай которого осуществлено страхование.

Страховая сумма, заявленная страхователем, не может превышать страховую стоимость имущества, что позволяет учесть финансовые интересы страховщика, а договор страхования может быть признан недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Указанное находит подтверждение как в ГК РФ (статья 180), так и в арбитражной практике (см. Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 01.01.2001 N Ф08-1480/2007 по делу N А/2006-47/268).

Вместе с тем КТМ РФ оставляет открытым вопрос о возврате той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Однако, следуя смыслу ГК РФ, излишне уплаченная часть страховой премии возврату не подлежит (статья 951).

Статья 260. Двойное страхование

Комментарий к статье 260

Двойное страхование представляет собой превышение страховой суммы над страховой стоимостью вследствие страхования одного и того же имущества по нескольким договорам у разных страховщиков. Однако не каждый случай страхования одного и того же имущества у нескольких страховщиков может быть признан двойным страхованием. Двойное страхование отсутствует, когда страховой интерес не совпадает в страховых обязательствах (например, осуществление дополнительного страхования, сострахования), когда не совпадают страховые риски (статья 952 ГК РФ), когда различаются периоды ответственности страховщика, при несовпадении лиц (выгодоприобретателей), имеющих право на получение страхового возмещения, а также при совпадении общей страховой суммы по договорам со страховой стоимостью.

С целью не допустить превышения объема страхового возмещения над стоимостью убытков, возникающих в результате наступления страхового случая, статьей установлены границы ответственности страховщиков. А именно ответственность всех страховщиков = страховой стоимости застрахованного имущества. Каждый страховщик компенсирует лишь часть убытков пропорционально согласно страховой сумме.

Статья 261. Возникновение убытков до заключения договора морского страхования или их отсутствие

Комментарий к статье 261

Согласно статье 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения. Однако комментируемая статья предполагает оставление договора морского страхования в силе при условии добросовестности сторон, несмотря на то что он заключается под влиянием существенного заблуждения и стороны совершают договор о возмещении возможных убытков, между тем как в действительности эти убытки уже возникли или, напротив, возможность их наступления уже не существует.

Если договор страхования груза или морского судна заключается после начала плавания и страхователь находится в добросовестном неведении о состоянии груза или судна в момент страхования, страховщик при заключении договора страхования несет ответственность перед страхователем с момента начала плавания и будет возмещать убытки, возникшие до момента заключения договора страхования.

Не всегда собственнику (выгодоприобретателю) известно состояние страхуемого имущества, его судьба (нахождение в другом порту, другом государстве, море). Однако необходимость его страхования от гибели или повреждения сохраняется, и в соответствии с комментируемой статьей договор страхования продолжает действовать, даже когда имуществу уже причинены убытки, повреждения или отпали реальные предпосылки их наступления, при условии что стороны не знали и не могли знать о них.

Положения комментируемой статьи перекликаются с ГК РФ, согласно которому стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора (статья 425), а страхование имущества, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (статья 957).

Статья 262. Генеральный полис

Комментарий к статье 262

Статья допускает возможность застраховать любые грузы (грузы известного рода), отправляемые или получаемые страхователем в течение определенного срока по генеральному полису, который представляет собой особое соглашение/договор организационного типа, целью которого является регулирование длящихся правоотношений сторон по страхованию получаемых или отправляемых грузов.

Как правило, генеральный полис используется для формализации длящихся отношений, упрощения их оформления, определения особенностей обязательств страховщика и страхователя по страхованию грузов в течение известного периода.

Использование генерального полиса упрощает товарооборот прежде всего для лиц, оперирующих в своей деятельности большим количеством грузов (товаров). Заключение по каждому грузовому отправлению отдельного полиса не выгодно, и очевидно замедление скорости реализации груза.

Генеральный полис отличается от простого полиса тем, что последний является односторонним документом, составленным страховщиком и выдаваемым им в подтверждение договора, заключенного в целях обеспечения страхованием конкретной грузовой отправки, а также тем, что генеральный полис двусторонний документ, удостоверяющий договор длительного действия, охватывающий все или определенного рода грузы, получаемые или отправляемые страхователем в течение известного срока.

По генеральному полису страховщик обязуется при наступлении одного из обусловленных в договоре страховых случаев, повлекших утрату, гибель, недостачу или повреждение партии указанного в договоре имущества, выплатить лицу, указанному в договоре (выгодоприобретателю), определенное в договоре страховое возмещение в пределах страховой суммы, а страхователь обязуется сообщать страховщику указанные в договоре сведения о каждой партии застрахованного имущества и уплатить страховую премию в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

Выгодоприобретателем может быть лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества и предъявившее страховщику страховой полис на предъявителя, выданный страхователю.

На практике не все события, указанные в генеральном полисе, могут признаваться страховыми случаями. В частности, не признаются страховыми случаями события, которые произошли в результате совершения страхователем или выгодоприобретателем умышленного деяния (действия или бездействия), повлекшего наступление страхового случая, в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, в результате военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, в результате гражданской войны, народных волнений или забастовок, в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения товара по распоряжению государственных органов.

Полученное от страхователя сообщение о грузе и условиях его транспортировки, поставки, размере партии и ее стоимости, наименовании и местонахождении получателя, расчете страховой премии и страховой суммы должно быть подписано страховщиком. С этого момента груз считается принятым страховщиком к страхованию, а соглашение на страхование соответствующей партии товара - заключенным. После этого страховщик обязан немедленно отправить подписанное сообщение страхователю вместе со страховым полисом на страхование товара.

При возникновении разногласий страховщик направляет страхователю исправленный экземпляр сообщения или протокол разногласий. Если замечания принимаются страхователем, он обязан подписать исправленный экземпляр или протокол разногласий и направить его страховщику. В этом случае партия груза считается принятой страховщиком с момента получения им указанных документов.

Товар (партия товара) может быть не принят к страхованию, и страховщик вправе потребовать изменения условий страхования по сравнению с условиями заключенного договора в случаях существенного увеличения возможности наступления страхового случая (страхового риска). Такими условиями могут выступать, например, увеличение расстояния транспортировки товара, изменения маршрута движения, в случае отличия условия поставки от предусмотренных законодательством в сторону увеличения риска несохранности товара.

В случае утраты в период действия договора страхового полиса его владельцем страхователю на основании письменного заявления выдается дубликат полиса, а утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся. Страхователь имеет право на получение от страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной. При этом страхователь и выгодоприобретатель обязаны незамедлительно сообщать страховщику о ставших им известными обстоятельствах, увеличивающих степень страхового риска.

При наступлении страхового случая, страхователь и выгодоприобретатель обязаны принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, в том числе сообщать в компетентные органы (милицию, аварийные службы и т. д.) о страховых случаях. Принимая такие меры, страхователь и выгодоприобретатель должны следовать указаниям страховщика, если такие указания были даны страховщиком.

При наступлении страхового случая выгодоприобретателем представляются:

а) страховой полис;

б) заявление о выплате страхового возмещения;

в) документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенная копия;

г) документ, подтверждающий интерес выгодоприобретателя в сохранении застрахованного имущества.

Страховая выплата осуществляется после составления страхового акта. Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости страховщик запрашивает сведения, касающиеся страхового случая, у компетентных органов, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Если в связи с фактом уничтожения (утраты) застрахованного имущества (товара) либо причинения застрахованному имуществу (товару) ущерба возбуждено уголовное дело, производство о наложении административного взыскания либо предъявлен судебный иск, страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате причитающихся сумм до момента принятия соответствующего решения компетентным органом при условии, что без принятия такого решения невозможно решить вопрос о наличии или отсутствии обстоятельств, свидетельствующих о том, что наступившее событие должно быть квалифицировано в качестве страхового случая.

Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему страхователем, выгодоприобретателем, а также ставшую известной страховщику из иных источников информацию, которая имеет отношение к договору. Страхователь и/или выгодоприобретатель обязаны дать страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и представлять все необходимые документы и иные доказательства. Страхователь и/или выгодоприобретатель обязаны сохранять пострадавший товар, если это не противоречит интересам безопасности и общественного порядка, до осмотра его представителем страховщика в том виде, в котором он оказался после страхового случая.

В случае реорганизации страхователя (выгодоприобретателя) его права и обязанности по генеральному полису переходят к правопреемнику в соответствии с действующим законодательством.

При переходе прав на застрахованное имущество от выгодоприобретателя к другому лицу права и обязанности выгодоприобретателя переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно уведомить об этом страховщика.

Страхователь по согласованию со страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренных соглашением сторон. Страхователь по согласованию со страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае страхователь вправе требовать возврата излишне уплаченной части страховой премии пропорционально уменьшению страховой суммы.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск, вправе требовать изменения условий договора или условий страхования отдельной партии товара, в том числе уплаты дополнительной страховой премии, соразмерно увеличению риска наступления страхового случая в соответствии с правилами страхования.

Статья 263. Информация о грузах

Комментарий к статье 263

При направлении страховщику необходимых сведений о грузе страхователь должен иметь в виду, что к таковым наряду с указанными в комментируемой статье сведениями относятся пункты отправления и назначения грузов, а также пункты перевалок и перегрузок, номера и даты перевозочных документов, название груза и его особенности, число грузовых мест, вес груза и вид упаковки, условия страхования грузов, вид транспорта, способ перевозки груза, страховая сумма, дата отправки грузов. Указанную информацию страхователь обязан представить в письменном виде.

Комментируемая статья предусматривает случаи, когда страховщик вправе отказать в возмещении убытков в отношении отправок грузов и получить всю сумму страховой премии, которую он может получить в случае своевременного и в полном объеме сообщения указанных сведений, либо отказаться от страхования по генеральному полису. Такие случаи характеризуются несообщением или несвоевременным сообщением страхователем необходимых сведений об отдельных отправках грузов по неосторожности или когда страхователь умышленно не сообщил необходимые сведения об отдельных отправках грузов или несвоевременно сообщил их, неправильно указал род и вид груза или его страховую сумму.

При умысле с его стороны страховщик вправе расторгнуть генеральный полис в целом, сохраняя в то же время за собой право на взыскание полной суммы страховой премии. Если вина страхователя носит неосторожный характер, санкцией будет отказ в выплате страхового возмещения по незаявленной грузовой отправке с сохранением за страховщиком права на полную премию. Генеральный полис в полном объеме при этом не расторгается.

Статья 264. Страховые полисы или страховые сертификаты отдельных отправок грузов

Комментарий к статье 264

Необходимость в выдаче по требованию страхователя страховщиком страховых полисов или страховых сертификатов отдельных отправок грузов, подпадающих под действие генерального полиса и имеющих приоритет по отношению к генеральному полису при наличии расхождений, обусловлена тем, что при отчуждении той или иной партии грузов права и обязанности страхователя переходят к приобретателю грузов.

Предъявление покупателю груза страхового полиса или сертификата служит подтверждением факта страховой защищенности приобретаемого груза.

Статья 265. Умысел и грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя

Комментарий к статье 265

Согласно сложившимся правилам страхования, наступление страхового случая вследствие нарушения нормативного правового акта Российской Федерации означает ту или иную форму виновности страхователя (лиц, допущенных к управлению, выгодоприобретателя) в наступлении страхового случая. Эти действия могут быть классифицированы в зависимости от формы вины. Но страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла или, если это предусмотрено законом, вследствие грубой неосторожности (п. 1 ст. 963 ГК РФ). Освобождение страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности предусмотрено только при морском страховании в соответствии с комментируемой статьей.

Иногда в стандартных правилах страхования в качестве основания для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств непосредственно приводится обобщенная формулировка о наступлении страхового случая в результате грубой небрежности или неосторожности страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя. По мнению некоторых авторов, какие бы формулировки здесь ни применялись, эти положения ничтожны, поскольку противоречат императивной норме закона. В соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 963 ГК РФ грубая неосторожность может служить основанием для освобождения страховщика от страховой выплаты лишь в том случае, когда это прямо предусмотрено законом. Некоторые специалисты считают, что такого рода исключения предусмотрены ст. 265 КТМ РФ, где речь идет об освобождении страховщика от ответственности за убытки, причиненные умышленно или по грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя. Но такая точка зрения представляется некорректной, поскольку согласно ст. 970 ГК РФ положения гл. 48 ГК РФ применяются для регулирования договора морского страхования лишь субсидиарно, т. е. в той части, которая не урегулирована КТМ РФ. Таким образом, ст. 265 КТМ РФ отменяет применительно к морскому страхованию положения ч. 2 п. 1 ст. 963 ГК РФ <88>.

<88> Типичные ошибки стандартных правил страхования // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2005. N 2.

Умысел характеризуется намерением причинить убытки, а при неосторожности убытки причиняются вследствие упущений и ошибок, выразившихся в отступлении от обязательных требований внимательности и осмотрительности. Предусмотренная статьей грубая неосторожность может выражаться в нарушении предписаний, о которых должно быть осведомлено каждое лицо, выполняющее операции подобного рода.

Судебная практика на сегодняшний день имеет случаи рассмотрения дел, связанных с применением положений комментируемой статьи. Так, например, в соответствии с Определением ВАС РФ от 01.01.2001 N 2060/08 по делу N А/ судом установлено: "...Из представленных материалов следует, что в число страховых рисков, предусмотренных условиями договора страхования от 01.01.2001 N СВС5, входят убытки вследствие утраты (гибели, уничтожения, пропажи) или повреждения судна, наступившие в силу причин внезапного, непредвиденного и непреднамеренного характера (пункт 3).

Между тем, согласно сюрвейерскому отчету, вероятной причиной аварии застрахованного судна явилась установка на главный двигатель запасного шатуна, выявленные дефекты которого запрещали его эксплуатацию до их устранения. Техническое состояние запасного шатуна подтверждено техническим актом от 01.01.2001 N 527, составленным представителями подрядчика - ЗАО "НСРЗ-Консалтинг", осуществлявшего ремонт судна "Палана", в присутствии главного механика судна. При этом согласно названному акту именно ООО "Норфес-Марин Сервис" предоставил неисправный механизм и был предупрежден о последствиях его использования.

Учитывая изложенное, отказ судов от удовлетворения иска, мотивированный тем, что авария с застрахованным судном произошла в силу причин, не связанных со страховыми рисками, указанными в договоре, а в результате небрежности самого страхователя, соответствует установленным обстоятельствам, условиям договора и положениям статьи 265 Кодекса торгового мореплавания...".

Статья 266. Освобождение страховщика от ответственности при страховании судна

Комментарий к статье 266

Комментируемая статья предусматривает освобождение при страховании судна страховщика от ответственности за убытки, причиненные при условии:

1. Отправки судна в немореходном состоянии, если только немореходное состояние судна не было вызвано скрытыми недостатками судна. Статья не раскрывает понятие немореходности судна, однако КТМ РФ в статье 124 раскрывает содержание понятия мореходности судов, что, по нашему мнению, позволяет определить немореходное состояние судна следующим образом. Немореходным судном может являться судно, имеющее признаки технической негодности к плаванию, ненадлежащего снаряжения, неукомплектованности и недостаточности снабжения экипажа, ненадлежащего состояния трюмов и других помещений судна, в которых перевозится груз, не обеспечивающее надлежащие прием, перевозку и сохранность груза.

Требования к судну, обеспечивающие его мореходное состояние, содержатся также и в статье 3 Международной конвенции об унификации некоторых правил о коносаменте 1924 года (заключена в г. Брюсселе 25.08.1924) <89>, согласно которой перевозчик обязан перед рейсом и в начале его проявить разумную заботливость о том, чтобы привести судно в мореходное состояние, надлежащим образом укомплектовать людьми, снарядить и снабдить судно, приспособить и привести в состояние, пригодное для приема, перевозки и сохранения грузов, трюмы, рефрижераторные и холодильные помещения и все другие части судна, в которых перевозятся грузы.

<89> Россия присоединилась к Протоколу об изменении Международной конвенции об унификации некоторых правил о коносаменте от 01.01.01 года, измененной Протоколом от 01.01.01 года от 01.01.2001 (Федеральный закон от 01.01.2001 N 17-ФЗ).

Ответственность страховщика наступает при условии, если немореходное состояние судна было вызвано скрытыми недостатками судна, под которыми понимаются такие его дефекты, которые не могли быть обнаружены при проявлении судовладельцем должной заботливости.

2. Ветхости судна и его принадлежностей, их изношенности, которые не только увеличивают риск наступления страхового случая, но и, по мнению некоторых авторов, убытки, возникшие в силу ветхости судна и его принадлежностей и их изношенности, являются, как правило, неизбежными, и поэтому страховщик не должен их возмещать. Здесь также важно иметь в виду то, что состояние имущества определяется на день заключения договора его страхования на основании представленных страхователем (собственником, законным владельцем) документов и осмотра имущества. Страховщик после заключения договора страхования судна лишен возможности ссылаться на ненадлежащее техническое состояние и неслучайную гибель судна, если договор подписан им без удостоверения надлежащего состояния <90>.

<90> См.: Определение ВАС РФ от 01.01.2001 N 18008/07 по делу N А51-6920/.

3. Погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя, но без ведома страховщика веществ и предметов, опасных в отношении взрыва и самовозгорания. При этом грузы, легко воспламеняющиеся, взрывчатые или опасные, на погрузку которых перевозчик, капитан или агент перевозчика, зная об их природе или их характере, не согласился бы, могут быть в любое время до разгрузки выгружены с судна в любом месте либо уничтожены или обезврежены перевозчиком без компенсации, и отправитель таких грузов несет ответственность за все убытки и издержки, прямо или косвенно возникшие вследствие или явившиеся результатом их погрузки. Если какой-либо из таких грузов, погруженный с ведома и согласия перевозчика, станет опасным для судна или груза, он может быть таким же образом выгружен с судна, уничтожен или обезврежен перевозчиком без ответственности со стороны перевозчика, за исключением случая общей аварии, если она произойдет.

Статья 267. Освобождение страховщика от ответственности при страховании груза

Комментарий к статье 267

Здесь важно заметить, что ответственность страховщика возникает с момента начала движения груза (перевозки). Если в этот период груз подвергнется повреждениям в результате виновных действий отправителя (получателя, представителя), такие повреждения не будут компенсироваться страховщиком груза, в случае если он сумеет доказать, что такие повреждения возникли умышленно или по грубой неосторожности отправителя или получателя либо его представителя. В случае если убытки причинены по вине лица, отличного от страхователя (например, отправителя), страхователь вправе взыскать их с виновного лица.

Убытки могут возникнуть и в результате естественных свойств груза (срок годности, естественная убыль, ржавчина, плесень и пр.), что позволяет обозначить их как неизбежные и исключающие ответственность страховщика. Не несет ответственности страховщик и в случае, если докажет, что убытки возникли в результате ненадлежащей упаковки груза.

Статья 268. Освобождение страховщика от ответственности при страховании фрахта

Комментарий к статье 268

Страхование фрахта подразумевает, что страховой интерес имеет не только судовладелец, но и грузовладелец, т. е. тот из них, кто может понести убытки от его уплаты или неполучения. В зависимости от того, чей страховой интерес присутствует, определяется порядок страхования. На практике, если страховой интерес находится на стороне судовладельца или перевозчика, фрахт на рейс или на срок страхуется в том же порядке, что и судно, но если страховой интерес присутствует у грузовладельца, фрахт страхуется в том же порядке, что и груз. В этих условиях к отношениям по страхованию фрахта применяются требования, установленные статьями 266 и 267 КТМ РФ.

Фрахт страхуется в том числе на случай непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть при условии оплаты фрахта грузополучателем в порту назначения, когда груз, прибыв в порт, находится в движении к месту назначения, а грузополучатель не имел возможности включить сумму фрахта, уплачиваемого в порту назначения, в стоимость товара, так как не имел страхового интереса при морской перевозке. Следовательно, при утрате груза, находящегося в состоянии транзита, грузополучатель несет убытки на сумму фрахта, уплаченного по прибытии груза в порт.

Статья 269. Убытки вследствие ядерного инцидента

Комментарий к статье 269

Страховщик не несет ответственность за убытки, возникшие вследствие:

1. Ядерных взрывов, которые бывают атмосферными (взрывы, осуществляемые

4

в нижних слоях атмосферы на высоте H <= 10 м. Если высота взрыва H >=

1/3

35q м - воздушный ядерный взрыв (где q - общая мощность взрыва,

выраженная в кт). Взрыв, произведенный вблизи земной поверхности на высоте

1/3

H <= 3q м, принято называть наземным ядерным взрывом. Если H = 0 -

контактный ядерный взрыв, и подземными ядерными взрывами - взрывы,

_ 1/3

осуществляемые на глубине H => 3q м. При ядерных взрывах на приведенных

_ 1/3,4

глубинах H <=м/кт образуются воронки выброса грунта, в связи

с чем эти взрывы называют "подземные ядерные взрывы с выбросом грунта".

1/3,4

Если взрыв осуществлен на приведенной глубинем/кт, когда

на выброс грунта расходуется максимальная энергия взрыва, взрывы называют

"подземный ядерный взрыв на выброс" <91>;

<91> Гордеев закономерности формирования доз внешнего и внутреннего облучения на следах подземных ядерных взрывов (экспериментальные исследования): Дис. докт. техн. наук. Семипалатинский полигон, 1970.

2. Радиоактивного заражения, т. е. попадания радионуклидов в живые организмы и среду их обитания (атмосферу, гидросферу, почву), происходящего в результате ядерных взрывов, удаления в окружающую среду радиоактивных отходов, разработки радиоактивных руд, при авариях на атомных предприятиях и т. д.;

3. И, соответственно, радиации, если иное не предусмотрено правилами, установленными КТМ РФ.

Статья 270. Убытки вследствие военных или иных действий

Комментарий к статье 270

Зачастую правила страхования, следуя смыслу комментируемой статьи, исключают покрытие военных страховых рисков. Другими словами, не покрываются гибель, повреждение, ответственность или расходы, вызванные гражданской войной, войной, революцией, восстанием, мятежом или последующим гражданским волнением, или враждебным действием одной из или против одной из воюющих держав, захватом, конфискацией, арестом, ограничением или задержанием и их последствиями или попытками их совершить, расходы, вызванные покинутыми минами, торпедами или другим брошенным оружием войны.

Названные в комментируемой статье риски не попадают в поле страхования. Тем не менее они могут быть застрахованы путем заключения особенного соглашения между страховщиком и страхователем.

Статья 271. Последствия изменения риска

Комментарий к статье 271

Изменение риска (т. е. перегрузка, изменение способа перевозки груза, порта выгрузки, отклонение судна от обусловленного или обычного маршрута следования, оставление судна на зимовку и др.) требует от выгодоприобретателя или страхователя немедленной реакции, выражающейся в надлежащем уведомлении страховщика, который вправе, если изменение не касается спасания людей, судов или грузов либо необходимости безопасного продолжения рейса, пересмотреть условия договора морского страхования или потребовать уплаты дополнительной страховой премии, о чем также уведомить страхователя.

При этом отсутствие согласия страхователя на изменение условий страхования автоматически влечет прекращение договора страхования с момента изменения страхового риска.

Сообщение страхователем об изменении условий риска определяется комментируемой статьей как его обязанность, неисполнение или ненадлежащее исполнение которой освобождает страховщика от исполнения договора морского страхования с момента наступления существенного изменения, которое произошло с объектом страхования или в отношении объекта страхования с сохранением за страховщиком страховой премии в полном объеме за исключением случаев, когда страхователь или выгодоприобретатель доказывает, что неисполнение указанной обязанности произошло не по его вине.

Статья 272. Предотвращение или уменьшение убытков

Комментарий к статье 272

Комментируемая статья устанавливает обязанность страхователя при наступлении страхового случая (т. е. в тот момент, когда опасность, от которой производится страхование, начинает причинять вред объекту страхования) принимать разумные и доступные при наступлении страхового случая меры, направленные на уменьшение убытков. При этом разумными могут считаться меры, сопоставимые по затратам с убытками, на уменьшение которых были направлены предпринимаемые страхователем действия. В свою очередь, страховщик обладает правом давать страхователю указания о мерах, которые тот должен принять для сохранения имущества и предотвращения или уменьшения убытков. Выполнение предписаний страховщика является обязательным при условии возможности их выполнения.

Уведомление о страховом случае незамедлительно направляется страховщику наиболее эффективным способом доставки для того, чтобы предоставить страховщику возможность принять участие в оценке обстоятельств страхового случая и в сохранении имущества, которое он застраховал.

Принятие недостаточных мер по спасению или сохранению имущества может явиться основанием для соответствующего уменьшения выплаты страхового возмещения, если страховщик докажет, что страхователь действовал без должной заботливости и это повлияло на увеличение убытков. Вместе с тем требовать принятия указанных мер правомерно лишь тогда, когда эти меры доступны страхователю при сложившихся обстоятельствах. Так, Морская арбитражная комиссия (МАК), взыскивая со страховщика сумму возмещения за убытки, вызванные подмочкой водой и окислением перевозившейся по морю партии стальных листов, отклонила доводы страховщика, ссылавшегося на невыполнение страхователем мер по переупаковке груза для уменьшения убытков. Морская арбитражная комиссия отметила, что перетарить груз истец не мог, т. к. соответствующую тару изготовляет только продавец, с учетом наносимого на листы предохранительного покрытия (дело МАК 93/1988) <92>.

<92> Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). Издание пятое, исправленное и дополненное с использованием судебно-арбитражной практики / Под ред. . М.: Юридическая фирма "КОНТРАКТ"; Издательский дом "ИНФРА-М", 2006.

Понесенные страхователем расходы, связанные с уменьшением убытков, подлежат возмещению при условии, что были необходимы или произведены для выполнения указаний страховщика независимо от успешности результатов по предотвращению или уменьшению убытков. Данное условие связано с тем, что меры по предотвращению или уменьшению убытков от страхового случая осуществляются страхователем не только в своих интересах, но и в интересах страховщика, так как при их эффективности они повлекут снижение размера страхового возмещения.

В случае умышленной вины страхователя или грубой неосторожности в непринятии разумных и доступных мер по уменьшению убытков страховое возмещение не выплачивается. Бремя доказывания умысла страхователя лежит на страховщике.

Статья 273. Обеспечение страховщиком взносов по общей аварии

Комментарий к статье 273

Комментируемая статья направлена на урегулирование случаев, когда общеаварийные убытки покрыты условиями страхования, поскольку в иной ситуации убытки, отнесенные к общей аварии, не будут считаться страховым случаем и не подлежат возмещению страховщиком, который, соответственно, не обязан предоставлять и обеспечение общеаварийных взносов, причитающихся со страхователя.

В общепринятом смысле под взносом по общей аварии понимается сумма, которую морские или океанские субъекты страхования вносят по убытку, наступающему в результате общей аварии. Сумма взноса определяется исходя из процента по общей аварии.

Помимо этого, также существует гарантия по общей аварии, подразумевающая обязательство страховщика по уплате сумм, причитающихся со страхователя по общей аварии. В тех случаях, когда страхователь обязывается внести депозит по общей аварии, он имеет право обратиться с просьбой к страховщику об осуществлении такого внесения вместо него. Страховщик может этого не делать и выдать вместо этого соответствующую гарантию на полную сумму депозита или с оговоркой, что страховщик несет ответственность по гарантии в пределах суммы, которая отражена в условиях страхового полиса. Страхователь, в свою очередь, может выдать контргарантию, которая подтверждает его обязательство возместить страховщику разницу между суммой, указанной в гарантии, и суммой, подлежащей возмещению согласно условиям страхования. По контргарантии страховщик гарантирует контрибуционный взнос страхователя по общей аварии. Если такая гарантия не принимается судовладельцем или диспашером (эксперт по составлению диспаши), страховщик имеет право выдать гарантию без ограничения суммы, но при условии выдачи страхователем контргарантии, предусматривающей возмещение страховщику суммы, превышающей сумму его ответственности по условиям полиса.

Статья 274. Охрана интересов страховщика при составлении диспаши

Комментарий к статье 274

Составление диспаши должно сопровождаться обязанностью страхователя по охране интересов страховщика. Особенность составления диспаши заключается в расчете убытков по общей аварии, и их распределение между участниками морского мероприятия соразмерно стоимости груза и фрахта, судна. При составлении диспаши необходимо руководствоваться законодательством, общепризнанными обычаями морского мореплавания, и если в коносаменте или договорах морского страхования имеется соответствующая ссылка, то диспаша составляется с учетом требований Йорк-Антверпенских правил.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37