9.1.2. Страхование риска ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений, является правом, но не обязанностью кооператива и осуществляется кооперативом по своему усмотрению.

Требование о принудительном страховании риска ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений может предъявляться СРО «Содействие» к кредитным кооперативам – участникам в следующих случаях:

a)  При превышении объявленной кредитным кооперативом ставки доходности по сбережениям предельного уровня, установленного разделом 2 стандарта.

b)  При превышении ставки доходности по договорам привлечения личных сбережений, заключенным в текущем отчетном периоде на 20% от средневзвешенного уровня ставки привлечения участвующими в СРО «Содействие» кредитными потребительскими кооперативами.

c)  При превышении доли проблемной задолженности (задолженности по займам, в погашении которых допущены просрочки) 20% (или другого порогового значения) от общей суммы дебиторской задолженности по предоставленным кооперативом займам.

9.1.3. Требование СРО «Содействие» об обязательном страховании кооперативом риска ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений в случаях, указанных в п. 9.1.2 может замещаться или дополняться иными требованиями, обеспечивающими защиту финансовых интересов пайщиков кооператива, как, например, введение повышенных норм резервирования, норм и интенсивности отчислений в компенсационный фонд СРО «Содействие», ограничение или полный запрет на привлечение от пайщиков личных сбережений и займов как по вновь заключаемым, так и по действующим договорам.

9.1.3. В случае, если кооператив страхует риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений, он обязан при разъяснении пайщикам условий привлечения и заключении с ними договоров передачи личных сбережений предоставить им исчерпывающую информацию об условиях страхования такого риска, включая размер страховой суммы, условия наступления страхового случая, порядок получения страховых выплат и иные актуальную для пайщиков информацию.

9.2. Квалификационные требования к страховой компании.

9.2.1. Имущественные интересы участвующих в СРО «Содействие» кредитных потребительских кооперативов должны быть застрахованы в страховых организациях и (или) обществе взаимного страхования, членом которых является кредитный потребительский кооператив, располагающими:

a)  Лицензией на осуществление добровольного имущественного страхования;

b)  Стандартными правилами страхования риска гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства его членов (пайщиков);

c)  Расчетами страховых тарифов и методикой использования актуарных расчетов;

d)  Опубликованной структурой тарифных ставок;

e)  Положением о формировании страховых резервов.

9.2.2. Имущественные интересы кредитного кооператива не могут быть застрахованы в страховой компании, в отношении которой в течение предшествующих шести месяцев были вынесены предписания Банка России об устранении нарушений законодательства в связи с несоблюдением требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности.

9.2.3. Страховая компания, с которой кооператив намерен заключить договор страхования риска ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений пайщиков (при дальнейшем изложении – договор страхования), должна иметь трехлетний опыт страхования риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства пайщиков, а в случае его отсутствия - рейтинг кредитоспособности, присвоенный как минимум одним из ниже указанных рейтинговых агентств, аккредитованных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, на уровне не ниже следующих минимальных значений:

a)  Филиал компании «Фитч Рейтингз СНГ Лтд» – «В -» - по международной шкале, «BB -(rus)» - по национальной шкале;

b)  Филиал частной компании с ограниченной ответственностью «Стэндард энд Пурс Кредит Маркет Сервисез Юроп Лимитед» – «В -» - по международной шкале, «ruBBB-» - по национальной шкале;

c)  Восточная Европа» – «B3»;

d)  Агентство «Эксперт РА» – «А».

9.2.2. При отсутствии в открытых источниках информации, указанной в п. п. 9.2.1, 9.2.3, кооператив обязан потребовать у страховой организации и (или) общества взаимного страхования документы и сведения, подтверждающие ее соответствие установленным стандартом квалификационным требованиям.

9.3. Параметры страхования.

9.3.1. Объектом страхования являются имущественные интересы кооператива, связанные с риском наступления ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений.

9.3.2. Страховым случаем по договору страхования является наступление гражданской ответственности кооператива за нарушение договоров передачи личных сбережений.

9.3.3. Обстоятельства наступления гражданской ответственности кооператива идентичны обстоятельствам, при которых, наступают основания для направления в СРО требования о компенсационной выплате из компенсационного фонда, предусмотренные Указанием Банка России от 01.01.2001 N 3577-У «О принятии саморегулируемой организацией кредитных потребительских кооперативов решения о компенсационных выплатах из компенсационного фонда» и принятого в СРО стандарта «Осуществление компенсационных выплат из компенсационного фонда в пользу кредитного потребительского кооператива, участвующего в Саморегулируемой организации кредитных кооперативов «Содействие»:

a)  Если после возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства, предусмотренных п. 1, ст. 183.2, п. 1, ст. 189.2 Закона , Банк России примет решение о нецелесообразности назначения временной администрации кредитного кооператива.

b)  Если по итогам анализа плана восстановления платежеспособности кредитного кооператива, его временная администрация, назначенная в соответствии с Указанием Банка России от 01.01.2001 N 3531-У «О временной администрации кредитного потребительского кооператива», придет к выводу о невозможности восстановления платежеспособности кооператива.

c)  В случае вынесения арбитражным судом решения о признании кооператива несостоятельным (банкротом).

Условие, введенное в целях защиты прав пайщика, как потребителя финансовых услуг предоставляемых кооперативом (участника организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи).

9.3.4. Запрещается обуславливать наступление страхового случая, вследствие которого кооператив не исполняет свои обязательства по договорам передачи личных сбережений исключительно следующими обстоятельствами:

a)  Признанием кооператива банкротом.

b)  Неплатежеспособностью кредитной организации, которая обслуживает кооператив.

c)  Пожаром, наводнением, землетрясением, взрывом, аварией.

d)  Наложением ареста на денежные средства и иное имущество кооператива.

9.3.5. Страховая сумма по договору страхования должна соответствовать текущему объему обязательств кооператива на дату заключения договора страхования, но не меньше среднегодовой стоимости привлеченных от пайщиков средств за последние два года (для кооперативов, период деятельности которых с момента государственной регистрации не превышает трех лет – за последний год).

Кооперативы, период деятельности которых с момента государственной регистрации не превышает один год, могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений на страховую сумму не менее десяти миллионов рублей [27].

9.3.6. Страхование ответственности кооператива осуществляется за счет самого кооператива. Не допускается обременение пайщика - сберегателя (займодавца) дополнительными расходами (в том числе, в форме членских взносов) на оплату кооперативом страховой премии как страхователя собственной ответственности.

9.3.7. Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года.

9.4. Порядок осуществлении страховых выплат.

9.4.1. При наступлении страхового случая страховые выплаты осуществляются страховой компанией по заявлению:

a)  Единоличного исполнительного органа кооператива - при возникновении обстоятельств, предусмотренных п. п. «а», п. 9.3.3..

b)  Руководителя временной администрации кредитного потребительского кооператива - при возникновении обстоятельств, предусмотренных. п. «b», п. 9.3.3.

c)  Арбитражным управляющим кооператива - при возникновении обстоятельств, предусмотренных п. «c», п. 9.3.3.

9.4.2. Условиями договора страхования должно быть предусмотрено, что страховые выплаты производятся дисперсно – на счета пайщиков, перед которыми кооператив сохраняет неисполненные обязательства по договорам передачи личных сбережений.

Для этого к заявлению об осуществлении страховых выплат прикладывается выписка из реестра пайщиков, с указанием сумм причитающихся пайщикам средств и реквизитов банковского счета, на который должны быть перечислены страховые выплаты.

В случае, если на дату наступления страхового случая, установленная договором страховая сумма будет меньше объема не исполненных кооперативом обязательств по возврату личных сбережений, страховые выплаты распределяются между пайщиками в пределах страховой суммы, пропорционально сумме причитающихся им денежных средств.

Условие, введенное в целях защиты прав пайщика, как потребителя финансовых услуг предоставляемых кооперативом (участника организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи).

9.4.3. При определении порядка осуществления страховых выплат кооперативу рекомендуется установить приоритет в выплате страхового возмещения по личным сбережениям пайщиков – физических лиц по отношению к займам, предоставленным пайщиками – юридическими лицами.

10. Контроль нормативных соотношений по привлеченным от пайщиков средствам

10.1. Состав финансовых нормативов, обеспечивающих защиту имущественных интересов пайщиков - сберегателей.

10.1.1. В целях обеспечения собственной финансовой устойчивости кооперативы должны соблюдать финансовые нормативы, предусмотренные п.4, ст. 6 Закона в числовых значениях, установленных Указанием Банка России от 01.01.2001 г. «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов».

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12