Доход (компенсация) за использование оставшейся части личных сбережений начисляется и выплачивается…

Варианты:

a)  На условиях заключенного с пайщиком договора передачи личных сбережений;

b)  По ставке, соответствующей ставке срочной сберегательной программы соответствующей сроку, оставшемуся до даты окончания договора передачи личных сбережений.

c)  С применением регрессивной процентной ставки (например, по ключевой ставке Банка России).

12.3.2. Вариант 2.

В течение ______ месяцев после заключения договора, пайщик вправе истребовать переданную им сумму личных сбережений полностью или частично. Доход (компенсация) за использование личных сбережений в течение этого периода не пересчитывается, а ставка начисления дохода (компенсации) за последующие периоды не изменяется.

12.3.3. Вариант 3.

В течение срока действия договора пайщик вправе ежемесячно получать ______ руб. из переданных им личных сбережений. Не истребованная пайщиком сумма личных сбережений переносится на следующий месяц и увеличивает совокупную квоту последующих выплат. При этом доход (компенсация) за использование личных сбережений не пересчитывается, а ставка начисления дохода (компенсации) за последующие периоды не изменяется.

12.4. Условие, введенное в целях защиты прав пайщика, как потребителя финансовых услуг предоставляемых кооперативом (участника организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи), запрещающее пролонгировать договор передачи личных сбережений при испытываемом кооперативом недостатке ликвидности.

12.4.1. Вариант 1

Запрещается переоформление договора на новый срок с мнимым увеличением суммы переданных пайщиком средств за счет начисленного, но не выплаченного ему дохода по пролонгируемому договору.

12.4.2. Вариант 2

По истечении срока договора передачи личных сбережений он может быть пролонгирован на новый срок путем составления дополнительного соглашения. Сумма начисленного за использование личных сбережений дохода (компенсации) по завершенному договору выплачиваются пайщику и лишь затем, по его добровольному волеизъявлению может быть приплюсована к сумме сбережений, передаваемых кооперативу на новый срок.

12.4.3. Вариант 3

В случае, если договор передачи личных сбережений пролонгируется в связи с испытываемым кооперативом недостатком ликвидности, пайщику разъясняются обстоятельства, вызвавшие необходимость такой пролонгации. При этом на новый срок может быть размещена только основанная сумма (или ее часть) первоначально переданных кооперативу личных сбережений, а сумма начисленного за их использование дохода (компенсации) выплачивается пайщику единовременно или в течение согласованного с ним срока.

12.5. Условие о пролонгации договора передачи личных сбережений, не востребованных по истечении договорного срока.

Если переданные пайщиком личные сбережения, не будут истребованы им после завершения срока договора, договор считается продленным на условиях действующего в кооперативе сберегательного продукта «до востребования». Начисленный за период действия первоначального договора и не востребованный доход (компенсация) за использование личных сбережений, увеличивает сумму пролонгированного договора.

12.6. Условие о досрочном возврате личных сбережений при прекращении членства пайщика в кооперативе.

В случае, если в период действия договора передачи личных сбережений пайщик прекратит свое членство в кооперативе, договор утрачивает силу по основаниям п.2, ст. 418 ГК РФ, пп.6, п. 1, ст. 6 Закона и считается прекращенным досрочно. Личные сбережения, выплачиваются прекратившему членство пайщику, совместно с доходом, начисляемым и пересчитываемым в порядке, установленном для досрочной выплаты полной суммы сбережений.

Выплата личных сбережений прекратившему членство пайщику производится при условии исполнения им своих обязательств перед Кооперативом, в том числе обязательств по договорам участия в финансовой взаимопомощи (займа). В случае, если на момент прекращения членства пайщик сохраняет непогашенную задолженность по полученным от кооператива займам и (или) иные не исполненные обязательства перед Кооперативом, сумма такой задолженности и (или) обязательств дебетуется кооперативом из причитающейся к выплате суммы личных сбережений пайщика (совместно с начисленным, но не выплаченным доходом (компенсацией) за их использование. При этом обязательство Кооператива по возврату личных сбережений прекратившему членство пайщику прекращается полностью или частично зачетом встречного требования Кооператива к пайщику

Наследование личных сбережений умершего пайщика осуществляется в порядке универсального правопреемства в соответствии со ст. 1110 ГК РФ в порядке, установленном ст. 1152 ГК РФ.

12.7. Примерная модульная редакция условия, разрешающего кооперативу, в соответствии с п.1, ст. 450 ГК РФ, изменять условия договора передачи личных сбережений в целях соблюдения установленных нормативных соотношений

В случае, если в период действия договора передачи личных сбережений уменьшится сумма привлеченных кооперативом средств пайщиков в результате чего приходящаяся на пайщика сумма личных сбережений превысит максимально допустимый уровень, установленный финансовым нормативом ФН 2, кооператив в течение операционного дня, когда зафиксировано нарушение норматива, конвертирует избыточную сумму личных сбережений в учитываемое за пайщиком паенакопление с возможностью последующей выплаты без прекращения членства в кооперативе.

[1] При дальнейшем изложении – «Пайщиков».

[2] Пп.17, п.3, ст. 1 Федерального закона от 01.01.2001 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

[3] Гл. 44 ГК РФ.

[4] П.3, ст. 30 Закона .

[5] Ограничение установлено базовым стандартом, принятым по согласованию с Банком России и может изменяться только при внесении изменений в базовый стандарт.

[6] Примеры расчета приемлемой ставки дохода (компенсации) за использование вновь привлекаемых личных сбережений пайщиков приведены в приложении 1.

[7] Операционные расходы включают расходы по обслуживанию портфеля сбережений, расходы на формирование резервов на возможные потери по займам в соответствии с Указанием Банка России и административные расходы кооператива.

[8]«…, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой…»

[9] П.2 Указания Банка России от 01.01.2001 N 3894-У "О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России" установлено, что «с 1 января 2016 года Банком России не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России».

[10] По аналогии с нормой п.4, ст. 837 ГК РФ.

[11] Присоединение начисленного дохода к сумме личных сбережений (капитализация), вследствие чего изменяется сумма договора, осуществляется по общему правилу и не требует заключения дополнительного соглашения к договору передачи личных сбережений.

[12] п. 1, ст. 223 НК РФ;

[13] Как это установлено п. 4, ст. 226 НК РФ, п. 4, ст. 214.2.1 НК РФ;

[14] Налоговая база в целях исчисления НДФЛ определяется по правилм ст. 214.2.1. НК РФ.

[15] Примерный образец шкалы пересчета ставки дохода (компенсации) при досрочном возврате личных сбережений приведен в п.12.1 раздела 12

[16] Примерные варианты модульных условий о пересчете ранее начисленного и (или) выплаченного дохода за использование личных сбережений при их досрочном возврате приведены в п.12.2, 12.3 раздела 12

[17] Такое решение может быть принято в качестве одной из мер по предупреждению банкротства и восстановления платежеспособности кооператива предусмотренных ст. 183.2, 189.2 Федерального закона от 01.01.2001 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

[18] Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 01.01.2001 по делу N А44-4271/2014

[19] П.2, ст. 314 ГК РФ;

[20] Примерные варианты модульных условий о пересчете ранее начисленного и (или) выплаченного дохода за использование личных сбережений при их досрочном возврате приведены в п. 12.3 раздела 12

[21] Примерные варианты модульных условий, запрещающих пролонгировать договор на новый срок в случае, если кооператив испытывает затруднения с исполнением обязательств по возврату личных сбережений после истечения срока договора, приведены в п. 12.4 раздела 12

[22] Примерная редакция условия о пролонгации договора передачи личных сбережений, не истребованных пайщиком после истечения срока договора, приведена в п. 12.5 раздела 12

[23] Примерная редакция условия приведена в разделе 12, п. 12.6.

[24] Как установлено п. 5, Информационного письма Президиума ВАС РФ от 01.01.2001 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», «..проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата».

Апелляционным определением Иркутского областного суда от 01.01.2001 по делу N 33-4465/2016 также установлено, что «при несвоевременном возврате суммы займа заемщик продолжает, хотя и неправомерно, пользоваться денежными средствами, поэтому он обязан в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ выплачивать займодавцу проценты за пользование суммой займа до окончательного срока ее возврата».

[25] П.1, ст. 1154 ГК.

[26] Здесь и далее, наряду с «умершим» подразумевается и идентичное определение «объявленный умершим в установленном федеральным законом порядке».

[27] В случае, если ими будет принято такое решение.

[28] Применяется до того, пока не будет превышен какой-либо из критериев.

[29] П.22, ч.3, ст. 1.

[30] Применяется до того, пока не будет превышен какой-либо из критериев

[31] Примерная модульная редакция условия, разрешающего кооперативу, в соответствии с п.1, ст. 450 ГК РФ, изменять условия договора передачи личных сбережений в целях соблюдения установленных нормативных соотношений, приведена в п. 12.6, раздела 12.

[32]При дальнейшем изложении в настоящем разделе – «сберегательная книжка».

[33]Условие вводится в тестовом режиме и будет реализовано после введения соответствующего требования базовым стандартом совершения операций на финансовом рынке, утвержденным Банком России.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12