Право на отказ не применяется в приеме денежных средств в счет пополнения суммы личных сбережений. В этом случае, кооператив причисляет поступившие денежные средства к сумме личных сбережений и предпринимает меры, предупреждающие легализацию (отмывание) преступных доходов, и финансирование терроризма.

12.2.5. В случае, если установленными ПВК по ПОД/ФТ признаками, указывающими на необычный характер сделки предусмотрены пороговые суммы личных сбережений, кооператив может ограничить прием личных сбережений в суммах, превышающих пороговые значения.

12.2.6. Безотносительно сумме передаваемых пайщиком личных сбережений, если у сотрудников кооператива возникают сомнения в источниках происхождения денежных средств, они вправе запросить у пайщика документы им сведения, подтверждающие легальность их происхождения. В случае, если пайщик не предоставит запрашиваемые документы им сведения кооператив, руководствуясь правилами сберегательной политики, может отказать пайщику в приеме личных сбережений или заключить договор передачи личных сбережений, продолжив изучение пайщика и характер его участия в финансовой взаимопомощи, как это предусмотрено программой выявления операций ПВК по ПОД/ФТ.

12.1. Ограничения способов размещения личных сбережений.

12.1.1. В соответствии с пп.17, п.3, ст. 1, п. 1, ст. 3, п.1, ст. 30 Закона , привлеченные от пайщиков личные сбережения используются кооперативом для организации финансовой взаимопомощи, преимущественно - для предоставления займов пайщикам. Использование личных сбережений пайщиков по иному назначению является преступлением, преследуемым по ст. 159 УК РФ. Материальный ущерб, причиненный пайщику - сберегателю такими виновными действиями должностных лиц кооператива возмещается ими полностью по основанию п.1, ст. 1064 ГК РФ.

12.1.2. Как установлено пп.3, п.1. ст. 25 Закона , личные сбережения формируют имущество кооператива. При недостаточности иных средств, личные сбережения могут быть направлены на формирование резервного фонда и использоваться для покрытия текущих убытков, понесенных кооперативом в течение финансового года. Подобное использование личных сбережений осуществляется в целях обеспечения финансовой взаимопомощи и соответствует назначению, установленному п. 1, ст. 30 Закона .

12.2. Особенности привлечения и размещения личных сбережений, привлекаемых на условиях целевых ссудо-сберегательных программ.

12.2.1. Личные сбережения, привлекаемые кооперативом на условиях целевых ссудо-сберегательных программ, могут обособляться от других привлеченных кооперативом средств и направляться на выдачу целевых займов пайщикам, участвующим в таких программах. Целевые ссудо-сберегательные программы организуются кооперативом с соблюдением следующих требований:

Условие, введенное в целях защиты прав пайщика, как потребителя финансовых услуг предоставляемых кооперативом (участника организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи).

· Право пайщика на получение целевого займа после накопления им квотируемой суммы сбережений должно обеспечиваться обязанностью кооператива предоставить такому пайщику целевой заем. Такая обязанность и срок ее исполнения должна устанавливаться правилами целевой ссудо-сберегательной программы и договором, оформляющим участие пайщика в такой программ.

Правилами участия в целевой ссудо-сберегательной программе должно быть предусмотрено, а заключаемым с пайщиком договором на участие в такой программе установлено, в соответствии со ст. 330 ГК условие о неустойке за несвоевременное и (или) неполное исполнение кооперативом обязательства предоставить целевой заем.

Размер неустойки определяется заключаемым с пайщиком договором на участие в целевой ссудо-сберегательной программе. В случае, если размер неустойки договором не установлен, пайщик, при просрочке в предоставлении ему целевого займа, в случае просрочки вправе требовать от кооператива уплаты процентов, предусмотренных п. 1, ст. 395 ГК РФ в размере ключевой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

· Условиями целевых ссудо-сберегательных программ должны устанавливаться:

·  Срок накопления суммы сбережений, дающей право на предоставление займа и срок пользования целевым займом.

·  Ставки дохода (компенсации) за использование личных сбережений и процентные ставки по целевым займам.

Не рекомендуется принимать решение о предоставлении целевого займа без соблюдения установленного программой срока накопления личных сбережений, даже если искомая сумма будет внесена единовременно или накоплена ранее установленного срока. В случае, если такое решение будет принято:

o  заем должен быть предоставлен с соблюдением очередности предоставления займов другим пайщикам, участвующим в целевой ссудо-сберегательной программе;

o  срок пользования целевым займом и размер платежей в его погашение должны быть соотнесены должен быть соотнесены с фактическим периодом накопления квотируемой суммы личных сбережений и суммами сберегательных взносов.

· Личные сбережения, размещенные на условиях целевых ссудо – сберегательных программ, должны размещаться исключительно в целевые займы пайщикам, для приобретения ими продуктов и услуг, ради которых они участвуют в таких программах.

Кооперативу запрещается направлять личные сбережения, размещенные на условиях целевых ссудо-сберегательных программ, на приобретение от своего лица в пользу пайщиков соответствующих продуктов и услуг. Это нарушает:

o  ограничение деятельности кооператива, установленное пп.7, п. 1, ст. 6 Закона ;

o  а в случае, если пайщик участвует в ссудо-сберегательной программе с целью приобретения жилого помещения, такие операции вступают в противоречие с п. 2, ст. 57 Федерального закона от 01.01.2001 N 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».

12.2.2. По усмотрению кооператива, им может быть установлено требование о передаче имущества, приобретенного за счет целевого займа, в залог, обеспечивающий исполнение пайщиком обязательств по такому займу.

13. Удостоверение факта передачи личных сбережений и состояния переданных кооперативу средств пайщика

13.1. Форма удостоверения сведений о передачи личных сбережений.

13.1.1. Документом, удостоверяющим факт передачи кооперативу личных сбережений, является заключенный с пайщиком договор передачи личных сбережений. В период действия договора передачи личных сбережений все операции, совершаемые пайщиком в отношении переданных им личных сбережений, фиксируются в применяемой кооперативом автоматизированной системе бухгалтерского и (или) внутреннего управленческого учета.

13.1.2. В случае, если в период действия договора передачи личных сбережений, принадлежащий пайщику экземпляр будет им утрачен, кооператив, по требованию пайщика, выдает ему дубликат договора, содержащий соответствующую отметку. Дубликат договора передачи личных сбережений выдается пайщику бесплатно или за плату, размер которой не может превышать расходов на его изготовление.

Дубликаты выдаются кооперативом только в отношении активных договоров передачи личных сбережений. Сведения о движении переданных пайщиком средств по закрытым договорам передачи личных сбережений предоставляются в форме справке, предусмотренной п.13.1.5.

13.1.3. В период действия договора передачи личных сбережений все операции по начислению и выплате дохода (компенсации) за их использование, довнесению и изъятию денежных средств оформляются и документируются регистрами бухгалтерского учета (ведомость на выплату дохода) и первичными учетными документами (приходными и расходными кассовыми ордерами, платежными поручениями. Все такие операции осуществляются на основании личного заявления пайщика или уполномоченного им лица.

13.1.4. Кооператив обязан вести бухгалтерский учет движения переданных ему личных сбережений, как минимум, по каждому пайщику и, если это позволяет система бухгалтерского учета - по каждому заключенному с пайщиком сберегательному договору.

13.1.5. Основываясь на данных бухгалтерского учета кооператив, по требованию пайщика, должен предоставить ему справку о сумме переданных им личных сбережений на любую дату, либо о движении переданных им денежных средств за любой, указанный пайщиком, период. Такие же сведения кооператив должен представить по требованию СРО в случае, если ею проводится внеплановая проверка по обращению или жалобе пайщика, уполномоченным представителям Банка России в соответствии с п. 2.5.3 Инструкция Банка России от 01.01.2001 N 151-И «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)», иным надзорным и контрольным органам, уполномоченным получать такую информацию.

13.2. Сберегательная книжка или иной аналогичный по смыслу документ[32]

13.2.1. Уставом и (или) положением о порядке и об условиях привлечения личных сбережений пайщиков может быть предусмотрена сберегательная книжка, удостоверяющий внесение пайщиком личных сбережений и все фиксирующая все операции по начислению и выплате дохода (компенсации) за их использование, довнесению и изъятию денежных средств в период действия договора передачи личных сбережений.

13.2.2. В сберегательной книжке указываются учтенный в реестре идентификационный номер пайщика, его фамилия, имя, отчество, наименование и место нахождения кооператива, а если личные сбережения были приняты, оформлены договором и обслуживаются филиалом кооператива - наименование и место нахождение филиала, реквизиты заключенных с пайщиком договоров передачи личных сбережений.

13.2.3. Сберегательная книжка может вестись кооперативом на бумаге или в электронном формате. В последнем случае пайщику по его требованию предоставляется распечатка испрашиваемых им сведений о состоянии и движении переданных им кооперативу личных сбережений за любой период или справка о сумме сбережений на текущую дату.

Такие распечатки предоставляются кооперативом бесплатно или за плату, не превышающей расходов на их изготовление.

13.2.4. Записи в сберегательной книжке, ведущейся на бумаге, и распечатки из сберегательной книжки, ведущейся в электронном формате удостоверяются подписью лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа кооператива или уполномоченного им лица и заверяются печатью кооператива.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12