В экономических исследования в последние годы активно применяются методы смежных дисциплин: социологические методы опроса и анкетирования; статистический анализ; психологическое тестирование.

6. Разделение и кооперация труда

Основными формами организационно-экономических взаимосвязей, т. е. отношений, в которые вступают экономические субъекты непосредственно в ходе трудовой деятельности являются: разделение труда, кооперация труда, соревновательные и управленческие взаимосвязи.

Разделение труда представляет собой дифференциацию, специализацию работников при выполнении ими определенных трудовых операций. Разделение труда может быть:

·  технологическим – в данном случае работники специализируются на осуществлении различных операций в рамках одного предприятия;

·  профессиональным – выделение среди работников людей, постоянно выполняющих определенные функции;

·  международным, когда работники различных стран специализируются на выполнении специфических видов трудовых операций.

Шотландский экономист XVIII века А. Смит считал, что благодаря разделению труда его производительность увеличивается в результате:

·  развития ловкости рабочего;

·  сокращения времени на переход от одного вида работы к другому;

·  появлению возможности изобретения машин, облегчающих труд.

Разделение труда на первых этапах развития человечества вызывалось возрастными и половыми причинами, затем – особенностями физического и умственного развития4 в современном мире особое значение приобрели социальные факторы – например, образование, воспитание, принадлежность к определенной социально-экономической группе.

Выделяется три основных этапа общественного разделения труда:

1.  отделение земледелия от пастушества;

2.  отделение ремесла от сельского хозяйства;

3.  отделение торговли от производства.

Отрицательной стороной разделения труда является излишняя специализация работников на выполнении определенных функций, приводящая к определенной ограниченности трудящихся. Например, сотрудник Голливуда всю свою жизнь подававший стул режиссеру, мог добиться выдающихся успехов в своей работе, и даже получить Оскара в номинации «подавальщик стульев режиссеру». Однако, если его попросить подать табурет оператору, он скорее всего выполнит работу без прежнего блеска. Гораздо более привлекательным является творческий труд.

Кооперация труда – это определенная согласованность трудовых действий в процессе производства.

Выделяются следующие основные формы кооперации труда:

1.  простая кооперация – основана на выполнении однородного труда (например, совместное поднятие тяжестей, опускание гроба в могилу);

2.  сложная кооперация предполагает согласование особых видов трудовых действий, сочетается с разделением труда (например, кооперация труда в рамках завода или мануфактуры).

Кооперация труда приводит к росту производительности за счет:

·  экономии средств производства;

·  рационального использования трудового потенциала;

·  прогресса организации труда;

·  сокращения потерь рабочего времени;

·  приспособления к внешним для хозяйствующего субъекта условиям.

7. Собственность и ее формы

Собственность представляет собой систему экономических и юридических взаимосвязей между людьми по поводу обладания материальным и духовным имуществом.

Правомочия собственника включают в себя возможность осуществлять владение, распоряжение и пользование имуществом.

Право владения означает фактическое обладание имуществом, а также возможность продать, подарить, обменять или, не дай Бог, оставить имущество в наследство.

Распоряжение – это возможность управлять имуществом с целью получения дохода, а также право сдавать имущество в аренду или отдавать под залог.

Право пользования дает возможность собственнику удовлетворять свои потребности при помощи принадлежащего ему имущества.

Права владения, пользования и распоряжения не обязательно сосредоточены в руках одного физического или юридического лица. Например, арендатор только распоряжается и пользуется имуществом; человек, находящийся под опекой не всегда может полностью осуществлять свои права относительно владения и распоряжения собственностью.

В современной экономической науке рассматривается еще целый ряд специфических прав собственника. Например, «право суверена» означает возможность уничтожить принадлежащий индивиду объект собственности или изменить его свойства. Это право часто ограничено законодательством, например, по отношению к находящимся в собственности у частных лиц произведениям искусства. Иначе, владелец пейзажа мог бы изобразить себя на нем в качестве стаффажа. Право на «остаточный характер собственности» означает, что собственник, чье имущество было незаконно конфисковано, может потребовать, даже по истечении значительного периода времени, его возврата ли денежной компенсации, эквивалентной стоимости утраченного имущества. Правом на остаточный характер иногда пользуются пострадавшие от незаконных репрессий, беженцы периода гражданских войн и т. п.

Ответственность собственника выражается в том, что он:

·  несет издержки, связанные с содержанием собственности (это, например, обязанности по связанные с ремонтом жилья, содержанием семьи, домашних животных, т. е. собственник отвечает за тех, кого приручил);

·  в случае нанесения кому-либо материального ущерба должен возместить его за счет своей собственности.

Защита прав собственника предполагает установление законодательных норм, карающих изъятие (кражу) имущества у собственника или нанесение его собственности ущерба, а также возможность самому собственнику защищать свое имущество (например, при помощи злой собаки или капкана на крупного зверя, установленного в автомобиле).

Государство не всегда равноценно защищает свое имущество и имущество граждан. Например, в условиях тоталитарного режима в СССР кража государственного имущества каралась лишением свободы от 10 до 25 лет, считалась политическим преступлением, а ее совершивший получал титул «враг народа»; за расхищение личного имущества граждан полагалось от 1 года до 3 лет лагерей, кража считалась уголовным преступлением, а воров называли «социально близкими».

Основными формами собственности являются:

1) Государственная собственность, которая делится на:

а) федеральную;

б) муниципальную;

2) частная, которую в свою очередь можно разделить на:

а) личную (индивидуальную);

б) коллективную.

В федеральной собственности в большинстве стран находятся:

·  Ресурсы континентального шельфа;

·  Уникальные природные объекты;

·  Культурно-исторические памятники;

·  Государственная казна;

·  Имущество вооруженных сил и правоохранительных органов;

·  Имущество органов госуправления;

·  Объекты оборонного производства;

·  Отдельные объекты науки и образования;

·  Отдельные промышленные, сельскохозяйственные предприятия и предприятия сферы услуг.

Объектами муниципальной собственности обычно являются: имущество органов местного самоуправления и собраний депутатов, объекты коммунально-бытового хозяйства. Отдельные образовательные учреждения и т. п.

В личной собственности, помимо элементов потребительского капитала, могут находиться и средства производства (физический капитал).

Разновидностями коллективной собственности являются:

·  Собственность коллективных предприятий;

·  Собственность кооперативов;

·  Собственность акционерных обществ;

·  Собственность политических партий, профсоюзов, фондов, спортивных обществ, различных некоммерческих организаций и т. п.

Тема 2

Основы рыночной экономики

8.Натуральное хозяйство и товарное производство

Натуральное хозяйство представляет собой тип организации экономической деятельности общества, при которой производимый продукт не обменивается на другой, а потребляется в пределах выпустившего его экономического субъекта. Обычно в рамках натурального хозяйства осуществляется сельскохозяйственная деятельность (земледелие, животноводство) в сочетании с собирательством, охотой, рыболовством, а также «домашней промышленностью», предполагающей производство простейших видов орудий труда, а также предметов домашнего обихода.

Натуральное хозяйство являлось важнейшей формой экономической деятельности общества с древнейших времен вплоть до развития капиталистической или индустриальной экономической системы.

Для натурального хозяйства характерны ручной универсальный труд, простейшие технические приспособления, медленные темпы развития, традиционность, наличие большого количества «рутин» во всех стадиях хозяйственного процесса.

Так как стадия обмена в натуральном хозяйстве отсутствует, то семой хозяйственного процесса выглядит как «производство – распределение - потребление», а в случае изоляции хозяйствующего субъекта еще проще: «производство - потребление».

Важнейшей чертой феодальной общественно-экономической формации была выплата крепостными крестьянскими хозяйствами ренты помещику в натуральной форме (так называемый «оброк») что было связанно с преобладанием в этот период натурального хозяйства.

Постепенно натуральное хозяйство разрушается, в традиционных обществах, хотя в отсталых государствах Азии, Африки, Латинской Америки роль данного типа хозяйства остается достаточно ощутимой.

Своеобразным проявлением натурального хозяйства, имеющим актуальность до настоящего времени, является домашнее производство в современных домохозяйствах (приготовление пищи, консервирование продуктов, вязание, шитье, стирка и т. п.).

Не менее своеобразным атавизмом натурального хозяйства выступает выплата заработной платы в натуральной форме, т. е. зарплата, выдаваемая работнику в виде продуктов или бесплатных услуг. В нашей стране в период «военного коммунизма» доля натуральной заработной платы в доходах промышленного рабочего достигала 92%. Процветал данный вид оплаты труда и на сельхозпредприятиях Советского Союза. К натуральным видам оплаты труда относятся и льготы в некоторых отраслях (например, бесплатный проезд для железнодорожников), выдача ценных подарков, спецснабжение и т. п.

Натуральное хозяйство в настоящее время практически вытеснено товарным производством. При этом отдельные проявления элементов натурального хозяйства и в развитых странах объясняется во многом его преимуществами при выполнении отдельных видов работ, а также тем, что данный тип хозяйства выполняет функцию обеспечения населения дополнительной занятостью. Часть населения (домохозяйки) может работать исключительно в сфере натурального хозяйства.

Товарное производство представляет собой форму организации экономической системы, при которой продукты производятся не для личного потребления, а для реализации на рынке.

К возникновению товарного производства привели, во-первых, общественное разделение труда, и, во-вторых, обособление производителей как собственников.

К преимуществам товарного производства перед натуральным следует отнести:

1)  Специализация производителей на изготовлении одного вида продукции ведет к росту производительности труда;

2)  Обмен исключает необходимость производить все продукты, ограничивает сферу деятельности производителей.

В условиях первобытно-общинной, рабовладельческой и феодальной систем товарное производство носило случайный характер; преобладающим являлась натуральная система хозяйствования.

Товарное производство в условиях капиталистической системы приобретает всеобщий характер, становится интернациональным, внешняя торговля занимает ведущее место в системе мировых экономических отношений.

Своеобразным укорителем развития товарного производства является научно-технический прогресс, ведущий к усилению разделения труда, а, следовательно, и к прогрессирующей специализации производителей.

Итак, товарное производство невозможно без существования рынка – места, где происходит товарообмен. В этом смысле, понятия «товарное хозяйство» и «рыночная экономика» являются синонимами.

9. Определение и структура рынка

Рынок представляет собой систему экономических отношений между людьми, механизм, помогающий осуществлять взаимодействие между покупателями и продавцами и продавцами.

Основными субъектами, вступающими на рынке в отношения по поводу производства, обмена, распределения и потребления товаров, являются:

1)  государство – все правительственные учреждения, имеющие юридическую и политическую власть для осуществления контроля над другими рыночными субъектами и рынком для достижения общественных целей;

2)  фирма – самостоятельно принимающая решения экономическая единица, стремящаяся к максимизации прибыли, использующая приобретенные и собственные факторы производства для изготовления продуктов и услуг;

3)  домохозяйство представляет собой экономическую единицу в составе одного или нескольких лиц, которая владеет факторами производства, реализует их фирмами и государству, а также занимается собственным производством продуктов и услуг для собственного потребления, либо для реализации на рынке при помощи потребительского капитала.

Роль домашнего хозяйства в последние годы непрерывно возрастает в связи с появлением локальных и всемирной компьютерных сетей, благодаря которым домохозяйство напрямую включается в процесс общественного производства.

Объектами рынка (т. е. тем, что продается на рынке) могут быть практически любые результаты человеческой деятельности, а также природные блага.

Рынок выполняет определенные функции:

1)  посредническая функция – помогает покупателям и продавцам встретиться на рынке;

2)  информационная – через изменение цен дает субъектам рынка информацию о его состоянии;

3)  санирующая - приводит к разорению неэффективно действующих хозяйств;

4)  регулирующая – помогает рационально функционировать различным субъектам рыночного процесса.

В зависимости от реализуемых объектов можно выделить в структуре рынка следующие сегменты:

1)  рынок товаров, включающий: а) рынок средств производства; б) рынок потребительских товаров;

2)  рынок капиталов, который в свою очередь можно разделить на: а) рынок кредитов; б) денежный рынок; в) рынок ценных бумаг;

3)  рынок услуг: а) рынок материальных услуг; б) рынок нематериальных услуг;

4)  рынок труда.

Рынок можно структурировать и по другим критериям. Например, по географическому признаку выделяют:

1)  локальный рынок; 2) региональный рынок; 3) национальный рынок; 4)мировой рынок.

По характеру продаж выделяют: 1) розничный рынок; 2) оптовый рынок.

По уровню насыщенности товарами:

1) дефицитный рынок; 2) равновесный рынок;3) профицитный, или избыточный рынок.

По степени зрелости:

1) формирующийся рынок; 2)зрелый рынок; 3) угасающий рынок

По степени соответствия законодательству:

1)  легальный рынок; 2)черный рынок.

10. Инфраструктура и отрицательные черты рынка

Совокупность учреждений, организаций, государственных и коммерческих предприятий и служб, образовательных учреждений, обеспечивающих функционирование рынка представляет собой инфраструктуру рынка. Инфраструктура способствует более эффективному функционированию рыночной экономики, упрощает товарообмен.

Элементами инфраструктуры рынка являются (см. Рыночная экономика. М: Соминтэк,1992. Т.2.Ч.2):

1)  Кредитная система;

2)  Эмиссионная система;

3)  Товарные, фондовые и валютные биржи;

4)  Аукционы, ярмарки, тендеры;

5)  Биржи труда, службы занятости, организации, осуществляющие переподготовку и переквалификацию работников;

6)  Налоговая система;

7)  Страховые компании;

8)  Рекламные и информационные агентства;

9)  Объединения деловых кругов;

10)  Таможенная система;

11)  Профессиональные союзы;

12)  Система высшего и среднего экономического образования;

13)  Консалтинговые компании;

14)  Аудиторские компании;

15)  Фонды, предназначенные для стимулирования деловой активности;

16)  Зоны свободного предпринимательства.

Рыночная экономика не свободна от некоторых недостатков. Английский экономист именовал ситуации, когда рынок действует неэффективно «фиаско рынка». Итак, к отрицательным сторонам рыночной экономики относятся:

1)  нестабильность рыночной экономической системы, цикличность развития;

2)  появление организаций, монополизирующих рынок;

3)  возникновение внешних эффектов (экстерналий), например, загрязнение окружающей среды, возникновение промышленных шумов;

4)  сложности с производством общественных благ (существуют проблемы с капиталовложениями в сферы образования, здравоохранения, оборонную промышленность);

5)  порождает высокий уровень дифференциации населения по доходам;

6)  не в состоянии обеспечить полную занятость и стабильный уровень цен.

Впрочем, экстерналии могу нести и положительный заряд. Например, особняк, построенный состоятельным гражданином для удовлетворения своих эгоистических потребностей может оказаться архитектурным памятником и доставлять эстетическое удовлетворение рассматривающим (хотя бы издали) его людям. Звуки музыки (разновидность промышленного шума), доносящиеся из находящейся поблизости филармонии, могут служит развитию музыкального вкуса проживающих по соседству.

11. Блага и их классификация

Категория «товар» связана с категорией «благо», являющейся более широким, чем товар, теоретическим обобщением.

Благо представляет собой предмет, услугу, явление, продукт труда в котором человек испытывает необходимость, нуждается в нем.

Для того, чтобы предмет стал благом требуется выполнение следующих условий:

1)  человеческой потребности;

2)  свойств предмета, делающих его годным для удовлетворения этой потребности;

3)  познание человеком связи между потребностью и свойствами предмета;

4)  возможность распоряжаться данным предметом (предмет не принадлежит индивиду; находится вне пределов его досягаемости; стоит слишком дорого).

Предмет перестает быть благом, если не выполняется хотя бы одно из этих условий. Например, человек ощущает потребность во вкусной пище (первое условие); существует соль, которая может помочь ему удовлетворить эту потребность (второе условие); однако человек не знает о взаимосвязи своей потребности и соли (третье условие) или соль находится на территории, которая ему недоступна (четвертое условие).

Блага можно разделить на материальные и нематериальные. К материальным благам относятся полезные материальные вещи и права на владение ними. Нематериальные блага делятся на две группы: внутренние и внешние.

К внутренним нематериальным благам относятся собственные качества и способности человека (например, деловые способности, профессиональное мастерство, способность получать удовольствие от чтения и музыки).

К внешним нематериальным благам можно отнести репутацию, а также деловые и социальные связи людей (например, отношения с коллегами по работе, одноклассниками, одногруппниками, соратниками, друзьями, соседями, родственниками).

Враги, как не странно, тоже подчас являются благом, поскольку, по словам одного из персонажей Шекспира, друзья все время нас хвалят, и этим делают из нас дураков, враги же говорят о нас правду и этим заставляют задуматься о бесцельно прожитом времени.

Репутация относится к внешним благам поскольку она не всегда зависит от человека и зависит от мнения о нем окружающих. Так не самый добропорядочный гражданин может иметь отличную репутацию, и наоборот.

Блага могут быть передаваемыми и непередаваемыми. К непередаваемым благам относятся личные качества и способности человека к действию и наслаждениям, часть деловых связей, зависящих от доверия к личности, а также благоприятные климатические условия, воздух, гражданские привилегии и права, возможность пользоваться общественной собственностью. Все остальные блага относятся к передаваемым.

Кроме этого выделяют блага первого, второго, третьего и т. д. порядков. Блага первого порядка человек использует непосредственно для потребления, блага высших порядков (второго, третьего и т. д.) – для производства благ первого порядка. Например, молоко является благом первого порядка, корова безрогая –второго, коровница строгая (точнее, ее труд) –также второго, пастух, который бранится с коровницей строгою –третьего и т. д.

Одно и то же благо может быть одновременно благом первого и более высокого порядка (второго, третьего и т. д.). Например, молоко, используемое для непосредственного потребления является благом первого порядка, а молоко, применяемое для изготовления простокваши и молоко для каши является благом уже второго порядка.

Блага подчиняются следующим законам:

1)  Благо высшего порядка нельзя использовать для удовлетворения потребностей, если не располагать комплементарными (дополнительными) благами низшего порядка (например, пшеница, которая в темном чулане хранится, не может быть использована для приготовления хлеба, если нет орудий, позволяющих изготовить из нее муку);

2)  Блага высшего порядка являются благами, потому что они используются для производства благ первого порядка.

Блага также можно разделить на экономические (или хозяйственные) и неэкономические.

Экономическими являются блага, надобность в которых превышает доступное распоряжению количество, т. е. их меньше, чем потребность в них. Соответственно, неэкономические блага – это блага, надобность в которых меньше количества, доступного распоряжению. Одно и то же благо в разных условиях может быть и экономическим и неэкономическим. Например, вода в обычных условиях является неэкономическим благом, но в местности, испытывающей недостаток во влаге, становится благом экономическим.

12. Свойства блага

Основными свойствами блага являются следующие: ценность, стоимость, полезность, потребительная стоимость.

Потребительная стоимость блага – это его способность удовлетворять потребности людей. Если благо не обладает потребительной стоимостью оно просто не найдет покупателя, не будет реализовано.

Полезность также выражает способность блага удовлетворять потребности, однако делает это несколько в иной форме, чем потребительная стоимость. Мы можем дать количественную оценку полезности, и если невозможно сказать точно, что данное благо во столько-то раз ценнее другого, то уж ранжировать товары в зависимости от их полезности каждый индивид в состоянии. Категория «потребительная стоимость» несет только качественную нагрузку, и нельзя сказать, что потребительная стоимость одного товара больше потребительной стоимости другого.

Свойства товара «стоимость» и «ценность» также близки по смыслу, означая некую субстанцию, которая позволяет сравнивать разные товары и делать вывод о том, что один товар является более дорогим, чем другой. Однако, существуют нюансы, позволяющие говорить о их кардинальном различии.

Категория «ценность» отражает субъективную оценку индивидом блага, «стоимость» же является объективной характеристикой. Величина ценности блага для каждого человека своя, стоимость зависит от количества труда, капитала, земли, предпринимательства, затраченных на его производство.

В экономической литературе советского периода использовался исключительно термин «стоимость», что уже само по себе подозрительно. Дело в том, что официально признанной в тот период являлась марксистская теория трудовой стоимости, сводящая величину стоимости блага только к затратам труда. Можно сказать, использование объективистского термина «стоимость» являлось идеологически оправданным.

Сведение величины стоимости к затратам труда, причем труда физического, приводило к неверной ценовой политике, к принижению роли умственного труда, капитала и земли в создании товара. Попытки искусственного определения цены на основе учета затрат труда были заведомо обречены на провал, и не только потому, что в создании стоимости участвуют все факторы производства, но и в связи с невозможностью математического сведения сложного труда к простому, творческого труда к рутинному.

Необходимо рассказать еще о существовании категории «меновая стоимость» –формы проявления стоимости в процессе обмена, определяющей количественные пропорции товаров в процессе обмена. Интересно, что соотношение между меновой и потребительной стоимостью для каждого экономического субъекта постоянно изменяется и причины таких перемен следующие:

1)  Изменения потребностей индивида (например, связанные с возрастом);

2)  Изменения свойств товара;

3)  Изменение количества товара (увеличение количества доступного распоряжению товара уменьшает его потребительную стоимость и увеличивает меновую; уменьшение количества приводит к обратным результатам.

Проблема «ценности-стоимости» чрезвычайно важна и претендует на роль основного вопроса экономической науки. Как известно, основная проблема онтологии заключается в ответе на вопрос о первичности материи или сознания. В той или иной степени основной вопрос онтологии проявляется и в других гуманитарных и естественных науках. Например, в гносеологии в зависимости от ответа на вопрос о познаваемости мира, мы можем стать на идеалистические или материалистические позиции. В эстетике тезис о заданности красоты в предмете («черном ящике», «вещи в себе») извне, ее независимости от сознания человека является материалистическим. В физике проблема состоит в определении природы материи – волновой (идеализм) или корпускулярной (материализм).

В парадоксальной форме формулирует эту проблему Раскольников: «тварь ли я дрожащая или право имею». По идее Раскольникова, ответ «дрожащая тварь» подразумевает первичность сознания, в рабстве у которого находится индивид; ответ «право имею» материалистический: раз человек смертен, то, следовательно, все позволено, и можно убивать старушек, не опасаясь посмертного наказания. Он забывает о знаменитой строке Г. Державина из стихотворения «Бог» (изучавшегося в 19 веке в гимназиях) или помнит только ее среднюю часть: «я царь, я раб, я червь, я Бог», т. е. первичность высшего разума не обязательно подразумевает беспрекословное ему подчинение. Уже в ХХ веке на эту тему И. Бродский заметил: «В каждой музыке – Бах, в каждом человеке – Бог».

В экономической науке идеалистическим является признание субъективной природы ценности. Материалисты считают, что в основе стоимости лежат затраты на производство товара.

13. Товар и его способность к сбыту

Экономическое благо, предназначенное для обмена, называют товаром. Благо перестает быть товаром когда владеющий им экономический субъект отказывается от намерения обменять его или когда оно попадет к индивиду, который не намеревается дальше обменивать его и намеревается заняться потреблением.

Экономический обмен благ предполагает: в распоряжении субъекта находятся блага, имеющие для него меньшую ценность, чем другие блага, которыми распоряжается другой субъект, тогда как у последнего в оценке благ наблюдается другое соотношение; субъекты обладают возможностью осуществить обмен благ.

Все товары характеризуются особой способностью к сбыту, или ликидностью.

Во-первых, способность товаров к сбыту ограничена по отношению к лицам, которым можно сбыть товар. Владелец товаров не может сбыть товары лицам, которые:

А) не им потребности в данных товарах;

Б) по правовым или физическим причинам не могут приобрести данный товар;

В) не знают о возможности приобрести товар;

Г) оценивают товар на сумму меньшую, чем продавец.

Во-вторых, ликвидность ограничена местностью, в которой можно реализовать товар, т. е. в данном районе должен быть круг лиц, имеющим потребность в данном товаре. Кроме этого, не должно быть правовых или физических препятствий для доставки товара в данную местность, а также должны окупаться расходы, связанные с перевозкой.

В-третьих, ликвидность товаров ограничена количественно. Например, учебник по экономической теории может быть реализован относительно небольшой аудитории, в то время как романы какого-нибудь Бориса Акунина продаются в наводящих изумление количествах.

В-четвертых, способность товаров к сбыту ограничена сезоном, в течение которого может быть реализован товар, так один товар можно продать только зимой, другой – исключительно летом, третий является демисезонным.

В забавной форме отражена проблема искусственного увеличения ликвидности товара в романе О¢Генри «Короли и капуста». Молодой человек, проживающий в некой тропической стране, получил от своего будущего тестя партию обуви на реализацию. В данном же царстве-государстве башмаки носили исключительно проживающие там американцы, аборигены же предпочитали босоногий образ жизни. Юный бизнесмен решил задачу следующим образом: он ночью засыпал улицы столицы колючками, собранными в джунглях. В итоге, утром туземцы выстроились в очередь за обувью.

14. Деньги и их свойства

Деньги - ключевая категория товарной системы хозяйства, форма экономической связи субъектов.

При разложении первобытного общества обмен излишками происходил без помощи денег, говоря современным языком, это был бартерный обмен. С развитием обмена получение необходимого товара требовало целого ряда вспомогательных обменов. Постепенно выделяется один товар - посредник, общепризнанный как средство обмена. В разное время, у разных народов в качестве такого товара выступали зерно, раковины, скот, меха. В американской колонии Вирджиния деньгами служил табак. В немецкой Новой Гвинее употребляются как деньги согнутые клыки кабана. В Калифорнии в том же качестве использовались головы иволги. В Меланезии употреблялись деньги из камня и раковин. В Южной Америке в качестве в качестве денег использовались гуттаперчевые знаки, выпускаемые компаниями уличных повозок. В Мексике употреблялись как деньги бобы какао, а на западном берегу Африки такое же назначение имели маленькие циновки.

Постепенно роль товара – посредника при обмене закрепилась за серебром и золотом. В самом начале роль денег выполняли весовые объемы данных металлов, затем слитки, и, наконец, монеты, представляющие собой небольшие слитки с определенным весом и пробой, удостоверенные государственным штемпелем. Наиболее удобной в обращении и распространенной оказалась круглая форма монеты.

Постепенно стали проявляться недостатки денег, изготовленных из драгоценных металлов. Прежде всего, металлы, переходя из рук в руки, постепенно изнашиваются, теряют вес, что приводит к неудобствам при обмене товаров. Во-вторых, металлические деньги достаточно легко подделать. Наконец, государству трудно регулировать количество денег в обращении, которое зависит в основном от уровня добычи золота и серебра. В результате металлические деньги были постепенно вытеснены из обращения бумажными деньгами, также несвободными от недостатков, но все же являющимися более износостойкими, менее доступными подделке, и устраивающими государство в наибольшей степени, так как оно может выпускать их или изымать из обращения в любых разумных количествах. Английский экономист Джон Стюарт Милль саркастически заявлял, что государство может «осчастливить» с помощью бумажных денег все общество и, что напечатав несколько букв на клочках бумаги, государство получает в свои руки философский камень.

В последние годы бумажные деньги начинают постепенно вытесняться электронными деньгами.

Любые деньги характеризуются (в большей или меньшей степени) следующими свойствами:

1)  качественная однородность (например, бумажные деньги должны быть выпущены на одинаковой бумаге с одинаковыми водяными знаками);

2)  делимость (в обращении должны находиться как мелкие деньги для удобства совершения небольших покупок, так и крупные);

3)  сохраняемость (деньги не должны изменять своих физических и химических свойств на протяжении долгого периода времени для удобства хранения);

4)  портативность (высокая ценность, заключенная в небольшом объеме);

5)  узнаваемость (экономический субъект должен с первого взгляда определить, что перед ним находятся деньги).

Бумажные деньги обладают другим важным свойством – декретностью, т. е. государство законом, декретом закрепляет роль денег за бумагой с напечатанными на ней цифрами.

Разные формы денег в разной степени обладают данными свойствами.

15. Электронные деньги

Появление электронных денег знаменует собой наступление нового этапа развития денежных материалов. Электронные деньги выступают в форме банковских электронных кредитных и дебетовых карточек.

Электронные карточки дают право их владельцам осуществлять безналичные платежи за приобретаемые товары путем перевода средств со счета владельца карточки на счет получателя платежа, а также на получение наличных бумажных денег в банках и специальных автоматах, расположенных на улице, в магазинах, фойе банков, кинотеатров, гостиниц и т. п. За пользование электронной карточкой учреждение, выпустившее ее взимает плату в виде комиссионных за каждое использование карточки, или в форме периодических платежей (ежегодных, ежемесячных).

Безналичные платежи при помощи электронных карточек осуществляются при помощи ввода их в терминал компьютера, считывающего информацию и совершающего операции по переводу денежных средств. При вводе карты в терминал ее владелец должен набрать известный только ему код, подтверждающий, что доступ к денежным операциям получает законный владелец (этот процесс носит название «авторизация карточки»), а не жулик, похитивший платежное средство.

Кредитные карточки предусматривают платежи, превышающие объем средств, находящихся на счету клиента, на сумму определенную в договоре о кредитовании между владельцем карточки и банком; при помощи дебетовых карточек осуществляются операции в пределах остатка средств на счету. Право на получение кредитных карточек имеют клиенты с положительной «кредитной историей» (т. е. зарекомендовавшего себя исправным плательщиком своих долгов).

Электронные деньги появились в 60-е гг. прошлого века в США и получили затем широкое распространение в развитых странах Западной Европы и Юго-Восточной Азии.

Наиболее популярными видами электронных карточек являются карты систем «Виза», «Америкэн экспресс», «МастерКард/ЕвроКард».

В России широкую популярность получила разновидность дебетовых карточек - зарплатные (или стипендиальные) карточки, дающие возможность студентам многих учебных заведений РФ (в т. ч. некоторых ростовских вузов) получать стипендию в безналичной форме. В данном случае выгоды банка состоит в том, что все получатели денег по подобному типу карточек не обналичивают их немедленно, поэтому какое-то время банк может использовать финансовые средства клиентов для своих целей. Среди банков, действующих в г. Ростове-на-Дону и использующих данный тип услуг можно выделить «Гута-банк» и банк «Центр-инвест».

Развитие платежей с помощью электронных карточек в недалеком будущем (с увеличением числа специальных терминалов) может привести к полному вытеснению бумажной формы денег за счет своих явных преимуществ: электронные деньги более портативны, их труднее похитить, государство получает возможность полного контроля за денежными доходами и расходами населения. С другой стороны, открывается широкое поле деятельности для хакеров и других разновидностей компьютерных взломщиков и хулиганов.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10