Вступить в программу "1000 на 1000" можно с 1 октября 2008 года в течение 5 лет (взносы можно начать уплачивать с 1 января 2009 года). И с момента вступления в нее государство будет софинансировать взносы человека в течение 10 лет.

У полумиллиона военных пенсионеров, которые уже достигли 60 или 55 лет или на пороге этого возраста и имеют пятилетний страховой стаж, ситуация и вовсе уникальная. Ведь еще одна важная идея закона - это стимулирование более позднего выхода граждан на пенсию. Если человек, достигший пенсионного возраста, не обращается в Пенсионный фонд за назначением трудовой пенсии и продолжает трудиться, то на каждую тысячу рублей гражданина государство будет добавлять четыре тысячи (но не более 48 тыс. рублей в год).

Хочу обратить на это особое внимание. Я уже говорил, что сегодня большое количество военных пенсионеров достигло пенсионного возраста (60 и 55 лет), а многие приближаются к этому возрасту. Так вот, если они не обратятся сразу после юбилея в Пенсионный фонд за назначением трудовой пенсии и будут трудиться, то получат софинансирование со стороны государства в четырехкратном размере. При этом военные пенсионеры оказываются даже в более выгодном положении, поскольку они будут продолжать получать военную пенсию. Гражданский имеет право воспользоваться программой "1000 на 4000" только при условии, что он не обращается за назначением всех частей трудовой пенсии. На период участия в программе он не имеет права получать ни базовую, ни страховую, ни накопительную части трудовой пенсии. А у военного такого ограничения нет, он как получал военную пенсию, так и будет ее получать.

При этом в любой момент военный пенсионер может прекратить участвовать в программе и обратиться в Пенсионный фонд за назначением трудовой пенсии (страховой и накопительной части).

- На сколько увеличится пенсия, например, через пять лет участия в этой системе?

- Давайте считать. Допустим, военный пенсионер перечислял по 12 тысяч рублей 5 лет, значит, государство - по 48 тысяч рублей. Итого ежегодно 60 тысяч. 300 тысяч рублей за пять лет. Плюс инвестиционный доход. В чем особенность накопительной части пенсии: деньги не просто лежат на счету, они инвестируются. Сейчас, для упрощения подсчетов, я не учитываю инвестиционный доход.

Сегодня ожидаемый срок выплаты страховой части трудовой пенсии - 15 лет. Для упрощенной оценки ожидаемый срок выплаты накопительной части тоже примем за 15 лет (закон на этот счет будет внесен в Госдуму в ближайшее время). Если человек 5 лет не обращался за назначением пенсии, значит, 300 тысяч будут делить не на 15, а на 10. Получается 30 тысяч рублей в год или 2 тысячи 500 рублей в месяц без учета инвестиционного дохода. При этом не надо забывать и про страховую часть (пенсионный капитал). Если он пять лет не обращался за пенсией, то и страховую часть надо делить не на 15, а на 10. Сумма страховой части также увеличивается. В среднем прибавка может составить 4 тысячи рублей в месяц. Сегодня это средний размер трудовой пенсии по стране.

- Я правильно понял: у гражданина страховая часть трудовой пенсии была бы около 850 рублей в месяц, а через пять лет участия в программе "1000 на 4000" страховая и накопительная пенсии вместе составят около 4 тысяч ежемесячно?

- Да. А с учетом инвестиционного дохода и больше.

Какому частнику верить

- Но поручить свои накопления частной компании не каждый решится. Ведь риск в негосударственном секторе выше...

- Вопрос неоднозначный. Государственная управляющая компания может инвестировать пенсионные накопления только в государственные ценные бумаги РФ, гарантированные государством ипотечные ценные бумаги, а также размещать пенсионные накопления в банках. Доходность по этим активам низкая, но высочайшая степень надежности. Негосударственный сектор, кроме этих активов, может также инвестировать в высоконадежные ценные бумаги российских и иностранных компаний. Риск здесь немного выше, но доходность вырастает в несколько раз. Например, за 2006 год доходность государственной управляющей компании была значительно ниже инфляции - порядка 6 процентов. А в негосударственном секторе - в среднем выше 20 процентов.

При этом надо помнить, что и частный сектор не может вложить ваши деньги куда ему захочется. Разрешенный для инвестирования перечень активов установлен законом. Более того, в законе указаны лимиты, в пределах которых пенсионные накопления должны быть размещены в определенные виды активов. За всем этим строго наблюдает государство , федеральной службы по финансовому контролю, а также сам бизнес пенсионного фонда или частной управляющей компании депозитария.

Кроме того, к негосударственному пенсионному фонду или частной управляющей компании предъявляются очень высокие требования (определенный опыт работы на рынке добровольного пенсионного обеспечения или доверительного управления, высокие профессиональные требования к сотрудникам и пр.). Постоянно увеличивается и размер уставного капитала. Так, в отношении негосударственных пенсионных фондов недавно принят закон, по которому с 1 января 2009 года размер их уставного капитала не может быть меньше 90 млн. рублей (сегодня 30 млн. рублей). Но даже если что-то неладное произойдет с этими организациями, все средства будут переданы в Пенсионный фонд России. К счастью, за 15-летний период работы таких организаций не было случая, чтобы кто-то разорился.

Но выбор конкретной управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда все равно за человеком.

И чем дольше человек участвует в этой программе, тем больше доход. Уже сегодня могут вступить в программу "1000 на 1000" и увеличить размер накопительной части своей будущей трудовой пенсии (5-летний страховой стаж они заработают позднее, на "гражданке") даже нынешние военнослужащие: курсанты, офицеры...

- ...и работающие военные пенсионеры?

- Да. А у тех из них, кто достиг пенсионного возраста (60 лет для мужчин, 55 - для женщин), как я уже говорил, вообще особая ситуация. Программа "1000 на 4000". Ни одна коммерческая структура 400 процентов прибыли не дает. Только государство, чтобы стимулировать более поздний выход граждан на пенсию. Шанс уникальный.

- А что происходит с деньгами, если, не дай Бог, человек не доживет до пенсии?

- Накопительная часть, сформированная за счет средств гражданина и государства, в полном объеме выплачивается правопреемникам.

- Ильдар Нуруллович, если человек решится участвовать в программе "1000 на 1000" или "1000 на 4000", что ему делать?

- Для этого гражданин после 31 сентября 2008 года должен будет написать заявление о своем желании участвовать в программе и указать, какой организации он доверяет инвестировать свои и государственные пенсионные накопления. Заявление он сможет подать в Пенсионный фонд России несколькими способами. Непосредственно обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или сделать это через банки, почтовые отделения и негосударственные пенсионные фонды (эти организации должны иметь соответствующее соглашение с Пенсионным фондом России). Если человек трудится на "гражданке" и у него есть работодатель, то это заявление и саму уплату взносов он может осуществлять через него. Если у человека нет работодателя, то уплачивать дополнительные страховые взносы он сможет самостоятельно через банк с любой периодичностью.

***

Что нужно сделать, чтобы вместе с пенсией за выслугу лет получать трудовую пенсию (страховую и накопительную ее части)

Военный пенсионер

- есть 5-летний страховой стаж;

- достиг пенсионного возраста (60 лет - у мужчин, 55 - у женщин).

Вариант 1

После принятия закона (во втором полугодии 2008 года) обращается в отделение Пенсионного фонда по месту жительства с заявлением о назначении страховой части трудовой пенсии.

Вариант 2

Не обращается за назначением страховой части трудовой пенсии. В этом случае с 1 октября 2008 года имеет право обратиться в Пенсионный фонд заявлением об открытии личного накопительного счета и участии в программе "1000 на 4000". Продолжает работать и делать взносы.

Через 1...5 лет обращается в отделение Пенсионного фонда по месту жительства с заявлением о назначении страховой и накопительной частей трудовой пенсии.

Военный пенсионер

- моложе пенсионного возраста (60 лет - у мужчин, 55 - у женщин); работает и официально получает зарплату.

Вариант 1

При достижении пенсионного возраста и наличии 5-летнего страхового стажа обращается в отделение Пенсионного фонда по месту жительства с заявлением о назначении страховой части трудовой пенсии.

Вариант 2

С 1 октября 2008 года имеет право обратиться в Пенсионный фонд с заявлением об открытии личного накопительного счета и участии в программе "1000 на 1000".

При достижении пенсионного возраста и наличии 5-летнего страхового стажа обращается в отделение Пенсионного фонда по месту жительства с заявлением о назначении страховой и накопительной частей трудовой пенсии.

Действующий военнослужащий

С 1 октября 2008 года имеет право обратиться в Пенсионный фонд с заявлением об открытии личного накопительного счета и участии в программе "1000 на 1000". Уплачивает взносы.

После увольнения из армии работает по трудовому договору при достижении пенсионного возраста и наличии 5-летнего страхового стажа обращается в отделение Пенсионного фонда по месту жительства с заявлением о назначении страховой и накопительной частей трудовой пенсии.

[в содержание]

КАК ОФИЦЕР ЗАПАСА ДВА ЗАКОНА ИЗМЕНИЛ.

// Красная звезда (Москва 086.- C.6

После проведенной пенсионной реформы военнослужащие запаса и в отставке, получающие военную пенсию за выслугу лет и работающие по трудовому договору, подлежали регистрации в системе обязательного пенсионного страхования. Соответственно работодатель уплачивал за них в Пенсионный фонд России страховые взносы.

Заработав страховой стаж, офицер запаса Вячеслав Наумчик обратился за назначением страховой части трудовой пенсии. Органы Пенсионного фонда ему в этом отказали. Бывший военнослужащий обратился в Конституционный суд за защитой своих конституционных прав.

И мая 2006 года главный суд страны, рассмотрев жалобу офицера запаса, решил, что военные пенсионеры, работающие по трудовому договору, вправе получать наряду с военной пенсией страховое обеспечение с учетом накопленных страховых взносов. Иначе пенсионное страхование лишается смысла. Суд обязал федерального законодателя предусмотреть такой механизм и внести соответствующие изменения в законы "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу..." и "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации".

В августе 2006 года Законодательное собрание Приморского края внесло в Госдуму законопроект о предоставлении права на получение страховой и накопительной частей трудовой пенсии по старости лицам из числа бывших военнослужащих, получающих пенсию за выслугу лет или по инвалидности. На законопроект из Правительства РФ поступило отрицательное заключение. Профильные комитеты Госдумы также сочли его непроработанным. После этого в течение полутора лет проект закона находился в Госдуме практически без движения, а затем (07.03.2008) был отклонен.

31 января 2008 года Правительство РФ в связи с Определением Конституционного суда Российской Федерации от 01.01.01 года внесло в Госдуму свой законопроект. 7 марта 2008 года он принят в первом чтении.

[в содержание]

Красноярская газета

К справедливости ТОЛЬКО ЧЕРЕЗ СУД?.

Василий БАБУРИН. // Красноярская газета (Красноярск 036.- C.

Тридцать лет в медицине - много это или мало? Как посмотреть. Если в кабинете тёплом просидеть, перекладывая бумажки с одной полки на другую, и к тому же не отвечать абсолютно ни за что - это одно. А когда в любую погоду, в мороз, зной, дождь, снег, в холодной, насквозь продуваемой автомашине "Скорой помощи", раз пятнадцать-двадцать за суточное дежурство съездишь по вызовам к тяжелобольным людям - это совсем другое дело. Конечно, в каждой работе имеется, так сказать, свой "рояль в кустах", но по сравнению с работой на "Скорой помощи" это всего лишь семечки.

ПОСЛЕ ОКОНЧАНИЯ Красноярского государственного медицинского института я был по распределению направлен работать в одну из городских больниц. Однажды в разговоре со мной отец как бы между прочим высказал мысль: в царское время каждый дворянин, если позволяло здоровье, считал за честь отслужить в армии, отдать, так сказать, долг Отечеству. В силу различных причин в армию я призван не был, а потому, выполняя пожелание отца, поехал в глубинку и проработал там честно три года, врачуя деревенский люд. Возможно, остался бы там навсегда, но начал прибаливать отец, инвалид Великой Отечественной войны второй группы, и мне пришлось вернуться в Красноярск.

На деньги, заработанные в деревне, купил дом, обустроился и поступил на работу врачом линейной бригады "Скорой помощи". Почему я принял такое решение, сказать сейчас трудно. Скорее всего здесь проявилась романтичность моей натуры, появившийся при работе в участковой больнице азарт спасать больных, быть на переднем крае, зачастую в ущерб своему здоровью. Опыт, полученный при работе в деревне, оказался поистине бесценным, и я ни разу не пожалел о потраченных трёх годах жизни. Работа на "скорой" - это не работа, а, как у нас шутя говорят, "способ жизни": ведь чтобы заработать на сносное существование, приходится трудиться на полторы, а иногда и на две ставки. Недаром в ходу утверждение, что труд врача "Скорой помощи" приравнивается к труду шахтера. Но что интересно - всё равно многие из нас во время советской власти шли на работу как на праздник, с радостью. Шли не работать, а служить, соревнуясь с друг с другом в знаниях и умении. Были, конечно, и тогда случайные люди, но долго они, как правило, не задерживались.

Когда к власти пришли "дерьмократы", всё изменилось. Стало не хватать лекарственных средств, оборудование ветшало и не обновлялось. Заработную плату ушлые чиновники от медицины прокручивали в коммерческих банках, получая неплохие для себя любимых прибыли, а сотрудники "Скорой помощи" не получали честно заработанное по три-четыре месяца, а иногда и по полгода. Именно тогда и был сколочен стартовый капитал ныне уже бывших чиновников от медицины, владельцев коммерческих медицинских центров и дорогих автосалонов. Не все на "Скорой помощи" выдержали тогда при таких условиях, многие ушли в коммерцию или просто поменяли работу. Но основной костяк остался, и несмотря на все трудности продолжали помогать больным. Только в последнее время ситуация несколько изменилась в лучшую сторону: построены новые подстанции "Скорой помощи", улучшилось снабжение лекарствами, обновилась аппаратура:

Тридцать лет работы пролетели как один день. Всё бы ничего, но стало пошаливать здоровье - то боли в спине, то артериальное давление подпрыгнет, да и хроническая усталость за счёт постоянных перегрузок начинала сказываться. Настала пора подумать о пенсии. Дело в том, что по закону врачам, работающих в специализированных бригадах "Скорой помощи", год стажа должен исчисляться как за полтора. Общий стаж к этому времени у меня уже превышал тридцать лет и позволял мне уйти на пенсию по старости. В полной уверенности, что никаких проблем не будет, я собрал документы и отправился в отделение пенсионного фонда по Железнодорожному району краевого центра. Вот здесь-то я, как говорится, и получил по заслугам. Заявление с некоторыми оговорками приняли и назначили срок заседания комиссии, которая должна была рассмотреть моё заявление.

Через месяц я пришёл на заседание комиссии. В отдельном кабинете за длинным столом они и заседали под председательством начальника ГУ УПФ РФ Железнодорожного района г. Красноярска . Перечисляю членов комиссии: , , и . Я намеренно оглашаю полный список комиссии, ибо страна должна знать своих "героев невидимого бюрократического фронта". Да-да, именно фронта, так как они действительно по другую сторону от народа, плюс к этому некомпетентностны в профессиональном плане, что впоследствии было подтверждено дважды народным судом. Лица у председателя и членов комиссии были серьёзны и печальны. Я понял, что дела мои плохи, в воздухе царила атмосфера подозрительности и осуждения. Создавалось впечатление, что я отвлекаю собравшихся от каких-то очень важных и значимых для страны государственных сверхзадач, а также что меня лично подозревают в чём-то нехорошем, в каком-то лукавстве, жульничестве, мошенничестве. Будто я пришел "в присутствие", чтобы мошенническим способом получить незаслуженное.

Затем мне было зачитано заранее заготовленное решение высокой комиссии, которое отказывало мне в назначении досрочной трудовой пенсии по старости, так как я не обладаю требуемым специальным стажем. В случае моего несогласия за мной оставляется право это решение обжаловать в судебном порядке. Председатель комиссии с пафосом произнесла целую речь о том, что они призваны беречь и приумножать пенсионный фонд, что, являясь государственной структурой, они не позволят растранжиривать государственные средства. Я возразил, что средства пенсионного фонда формируются из отчислений налогоплательщиков и не являются чисто государственными, а в том числе как бы и моими, по достижению определенного возраста. Чиновники пенсионного фонда лишь волей судьбы призваны честно и грамотно эти средства распределять между пенсионерами, а не строить дворцы и отделывать их по европейскому стандарту, оборудуя их дорогостоящей импортной мебелью и оргтехникой. Не так давно по телевизору показали такой строящийся дворец. Интересно, на какие такие средства? И это при смехотворных пенсиях и постоянных жалобах руководителей пенсионного фонда на нехватку денежных средств.

Судился я с пенсионным фондом полтора года. По правде сказать, народный судья , рассмотрев мое дело, вынесла вердикт - пенсию назначить, но зашедшиеся в своём административном экстазе чиновники пенсионного фонда подали апелляцию в краевой суд Красноярского края. Судья принял решение отправить дело на доследование, в районный суд, рекомендовав проведение государственной экспертизы условий труда и соответствии её работы врача анестезиолога-реаниматолога группе анестезиологии-реаниматологии выездных бригад "Скорой помощи". Экспертиза была проведена по запросу судьи, и соответствие выполняемой мной работы соответствующему закону полностью подтвердилось.

После всех этих передряг у меня возник ряд вопросов к руководителям Государственного пенсионного фонда:

1. Знают ли руководители ГУ УПФ РФ г. Красноярска о творящемся беспределе в районных отделах ПФ, в частности Железнодорожного отдела, или эти действия инициированы самим руководством?

2.Осознают ли руководители пенсионного фонда, что своими действиями они плодят и без того многочисленную армию недовольных существующим правительством и даже существующим государственным строем, тем самым подталкивая униженных людей на массовые выступления, а возможно, и на акты гражданского неповиновения?

***

Написать эту статью меня побудило естественное возмущение действиями работников ПФ, которые не профессиональны, некомпетентны в порученной им работе. Ведь по сути дела решение проблемы осуществлялось проведением государственной экспертизы условий труда, которую они были обязаны провести за счет ПФ. Такую работу должны были сразу сделать специалисты ПФ, а не загружать суды, которые и так перегружены многочисленными жалобами. Кстати сказать, и сейчас в различных районных судах ведут процессы с пенсионным фондом четверо моих коллег по несчастью.

[в содержание]

Московский комсомолец

САМ СЕБЕ ПЕНСИОНЕР.

Денис ЕРМАКОВ, Юлия ШЕСТОПЕРОВА. // Московский комсомолец (Москва 105.- C.4

На кого надеяться в старости: на себя или на государство?

До последнего времени большинство работающих россиян старались не думать о том, какую пенсию они будут получать в старости. И не потому, что они такие несознательные. Просто размер ее, несмотря на индексации и повышения, такой, что лучше заранее не расстраиваться. По данным Федеральной службы по статистике, в первом квартале 2008 года средняя пенсия по России составила 3823 рубля. Впрочем, если зарплата позволяет, то на пенсию лучше начинать откладывать самостоятельно и чуть ли не с первого рабочего дня. Тем более государство обещало помочь в формировании пенсионных накоплений граждан, став их добровольным соучастником.

"Разделяй и властвуй"

Для начала напомним, что будет представлять собой обычная пенсия в России в соответствии с пенсионной реформой. Она формируется из трех частей. Первая - базовая, которую назначает государство. Сегодня это 1560 рублей. Последующие две части формируются по большей части за счет единого социального налога (ЕСН), который отчисляют наши работодатели в Пенсионный фонд России (ПФР). На страховую направляется 8% от фонда оплаты труда (ФОТ) работников (на ее размер влияют страховой стаж и уровень зарплаты). На накопительную, которая, согласно пенсионной реформе, может быть только у граждан моложе 1967 года рождения (остальные остаются за ее бортом), идет 6% от ФОТ. Последнюю можно перевести в один из независимых пенсионных фондов, который отдаст ее своей (не обязательно одной) управляющей компании (УК). Она, в свою очередь, будет размещать ваши денежки в акции и облигации. Это и будет приносить дополнительный инвестиционный доход, который поможет подрасти вашей будущей пенсии. Если же гражданин не написал заявление в Пенсионный фонд о выборе НПФ, то средства "молчуна" останутся в ПФР. Точнее, попадают под управление государственной УК, функции которой сейчас осуществляет Банк развития, созданный на базе Внешэкономбанка РФ. О размере накоплений, уровне полученной доходности и состоянии лицевого счета будущий пенсионер узнает из так называемых писем счастья, которые приходят ему по почте.

Проблема в том, что доходность, которую показывают УК, оставляет желать лучшего. Согласно данным ФСФР, по итогам 2007 года Банк развития показал ее на уровне 6,04% годовых. При этом только 10 УК (из более чем 60) смогли заработать больше ВЭБа. Разброс среди них составлял от 0,22% до 9,2% годовых. То есть не покрывал даже инфляции. А доходность НПФ варьировалась от 5,33 до 17,3% годовых. В Банке развития РФ сегодня находится свыше 360 млрд. рублей пенсионных денег, инвестировать которые ему разрешено только в нерисковые и соответственно низкодоходные государственные облигации (в этом году 70 млрд. он намерен положить на депозиты). Несмотря на это, по итогам года около 90% граждан оставили свои денежки в госкомпании. Одни - автоматически, другие - из-за большего доверия к госструктуре.

В любом случае россияне пока не склонны копить себе на старость. Согласно недавнему опросу ВЦИОМ, число граждан, считающих, что об их пенсиях должно позаботиться государство, за год не только не уменьшилось, а еще и увеличилось.

По информации социологов, 60% респондентов, участвующих в накопительной системе, заявили, что оставили деньги в ПФР. И только 6% перевели свои накопления в НПФ или УК. Треть опрошенных вообще не знают, где накапливаются их пенсионные отчисления. При этом на пенсию от государства рассчитывают 59% граждан, участвующих в накопительной системе. А на собственные силы - лишь 28%. Если в 2007 году среди опрошенных доля желающих доверить свои накопления госфонду составляла 44%, то в 2008-м - уже 52%. Число тех, кто предпочел бы управлять своими пенсионными накоплениями, сократилось с 40% до 29%. Рискнуть же накопленными средствами готов лишь каждый четвертый (23% против 31 % в 2007 году).

Государственный соучастник

Видя такую инертность граждан, государство решило подстегнуть их копить на старость. Ведь "простые", гарантированные пенсии черезлет станут еще меньше.

Как-то исправить ситуацию призван подписанный еще Владимиром Путиным закон "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений". Власти предлагают самим гражданам копить на старость. То есть формировать ее не только за счет обязательных отчислений по ЕСН, но и с помощью добровольных взносов из собственного кармана. Заявление об удержании взносов из зарплаты в пользу будущей пенсии можно будет подать по месту работы уже с 1 октября 2008 года. В нем нужно будет указать точную сумму или процент. А удерживать деньги начнут с 1 января 2009 года. К каждой тысяче рублей, которую будущий пенсионер перечислит на свой накопительный счет, государство прибавит столько же, но не более 12 тысяч рублей в год. Гражданин же должен будет положить не менее 2 тысяч рублей в год. На работодателей возлагаются обязанности принимать заявления о добровольном пенсионном страховании и направлять их в территориальный орган ПФР. Отказать вам в этом работодатель не имеет права. Кстати, при желании он может, как и государство, зачислять допвзносы за своих работников. В таком случае платежи до 12 тысяч рублей будут освобождены от ЕСН, налога на прибыль и подоходного налога.

При этом если гражданин уже достиг пенсионного возраста, но продолжает работать, то сможет продолжать участвовать в программе только в том случае, если ради будущей большей пенсии откажется от причитающейся ему в настоящее время. Добровольные отчисления таких работающих пенсионеров государство будет софинансировать в большем размере: на каждую тысячу рублей добавит четыре, но не более 48 тыс. рублей в год. Если гражданин до пенсии не доживет, ее накопительную часть получат наследники. Правда, если он ее получил хоть один раз, а потом ушел в мир иной, внуки и дети останутся ни с чем. Накопления достанутся государству.

"Щедрость" федерального бюджета имеет и свой временной предел. Программа софинансирования будет действовать всего 10 лет (потом придется копить самостоятельно), а присоединиться к ней россияне смогут в течение пяти лет (с 1 июля 2008-го по 1 июля 2013 года).

К примеру, в 2007 году большинство УК не смогли показать доходность по пенсионным накоплениям выше уровня инфляции. А по предварительным данным, по итогам первого квартала нынешнего года большинство управляющих вообще продемонстрировали отрицательную доходность пенсионных накоплений. Наибольший убыток составил 38,3%, а наилучший результат 3,5% (что ниже официальной инфляции в первом квартале, составившей 4,8%).

Не случайно рабочая группа Национальной ассоциации пенсионных фондов и Национальная лига управляющих направила в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР) ряд предложений по изменению правил инвестирования пенсионных накоплений и пенсионных резервов, а также по расширению списка инструментов для инвестирования. Все это должно помочь УК защититься от падений на фондовом рынке.

В свою очередь Ассоциация менеджеров и РСПП предлагают ввести систему страхования пенсионных накоплений НПФ по аналогии с системой страхования банковских вкладов.

Между тем недавно правительство внесло в Госдуму законопроект, позволяющий направлять материнский капитал на пенсии. Этими деньгами можно будет распорядиться также, как и обязательными пенсионными накоплениями. Единственное отличие в том, что в случае смерти матери средства не выплачиваются правопреемнику.

В любом случае граждане постепенно начинают думать о будущей пенсии. Так, по данным ПФР, объем средств пенсионных накоплений, которые управляющие компании получили в 2007 году в управление, составил 328 млрд. 412 млн. 966 тыс. 866,83 рубля, что на 33,5% больше показателя за 2006 год. Аза первый квартал 2008 года в территориальные органы Пенсионного фонда поступили сведения о заключении 196 тысяч договоров об обязательном пенсионном страховании с НПФ, что в три раза больше, чем за аналогичный период 2007 года.

"Жил и копил"

Кто хоть раз был в Европе, наверняка заметил одну неподдающуюся российскому уму вещь. В музеях полно людей пожилого возраста! Они весело щебечут, фотографируются, коротают время за бутылочкой вина... А теперь рискните здоровьем и предложите нашему рядовому пенсионеру скатать в Рим. Разгадка такого "классового неравенства" проста - тамошние граждане, выйдя на пенсию, получили страховку, на которую они откладывали сами всю свою сознательную жизнь. Для справки: западный период накопления - 40 лет (с 18 и до наступления пенсионного возраста). Западный новоиспеченный пенсионер, получивший на руки свои законные 300 тысяч "зеленых", имеет прекрасную возможность не просто жить безбедно, но и удовлетворить даже те жизненные потребности, которые не мог себе позволить, пока трудился в поте лица.

Накопительное страхование жизни - самый распространенный вид страхования в Америке, Западной Европе и Японии. Даже не конкретизируя, можно сказать, что в развитых странах мира около 90% населения имеют полисы долгосрочного накопительного страхования. У нас же картинка ровно противоположная: "жизнь" продается из рук вон плохо.

В общем-то способов сколотить хоть какую-нибудь кубышку у россиян сейчас масса. Как говорится, были бы мозги. Кто не желает особо заморочиваться на финансовые темы, несут денежки в банк. Другие - более подкованные - в ПИФы и ОФБУ. Ну и высший пилотаж - игра на бирже (интересно, что, по оценкам различных экспертов, российские представители среднего класса абсолютно не знают, куда девается около 20% их доходов). Но все эти варианты вложений объединяет одно - быстрые деньги. Накопительное страхование жизни - это ровно противоположный инструмент обогащения. И деньги тут - "длиннее" не придумаешь. Шутка ли, лет так в 30 (именно к этому возрасту, по оценкам аналитиков, граждане "созревают" для подобных решений) пойти и застраховаться еще на 30 лет, до выхода на пенсию. И весь этот период регулярно платить страховые взносы. Слишком много выпало на долю простого российского вкладчика "МММов", разного рода пирамид и банковских кризисов. Вроде и времена эти давно прошли, а осадок остался. Однако, на субъективный взгляд журналиста, давно пишущего на эту тему, причина еще и в другом: очень уж мало информации о накопительном страховании жизни. И отнюдь не граждане должны вставать в очередь, чтобы узнать об этом побольше. Неплохо бы активизироваться и самим страховщикам.

Но можно противопоставить себя несознательным страховым агентам и разобраться в этой сфере самому (вовсе не обязательно при этом "спать" со справочником по страховому делу). Более прозрачный способ аккумулирования средств, пожалуй, и придумать-то сложно. В общих чертах оно выглядит так. Вы заключаете со страховой компанией договор на определенный срок (хоть на всю жизнь) и регулярно (в месяц, в квартал, раз в полгода, год - как договоритесь) уплачиваете страховые платежи. Размер взноса выбирается самим страхователем (то есть вами) исходя из собственных финансовых возможностей. По окончании срока действия договора забираете оговоренную денежную сумму плюс процент от "прокручивания" страховщиками ваших средств на рынке. Как правило, граждане, решившиеся на такой шаг, "расписывают" взносы до наступления собственного пенсионного возраста, дабы получить в срок "неплохую прибавку".

Впрочем, просто носить в страховую компанию, как в банк, деньги, как-то глуповато. На то она и страховая компания, чтобы покупать ваши риски. А потому в полис можно (и нужно) включить так называемые внезапные напасти - инсульт, инфаркт, да хоть любую причину потери трудоспособности и оговорить со своим агентом (и, естественно, зафиксировать это в договоре), какое возмещение вы получите, случись что. Накопительный полис можно также снабдить "довеском" в виде страхования от несчастного случая. Тогда, даже в случае небольшой травмы, вы получите компенсацию на лечение. В самом же крайнем случае члены вашей семьи имеют право на возмещение полной суммы. Нужно лишь указать в договоре выгодоприобретателя.

Существенный минус страхования жизни на первый взгляд состоит в том, что на сегодняшний день большинство программ накопительного страхования, рассчитанных налет, базируется на гарантированной доходности 3 - 4%. А это вдвое ниже доходности банковских депозитов и в несколько раз меньше доходности на рынке ценных бумаг. Однако, приглядевшись более пристально, нельзя не заметить, что, во-первых, страховая компания указывает гарантированную процентную ставку и не может уменьшать ее в течение срока действия договора. Плюс при благоприятной экономической ситуации на рынке страховщики могут получить гораздо больший инвестиционный доход, чем 3%. И на радостях обязательно поделятся с клиентом. Банк же, не сомневайтесь, весь дополнительный навар оставит себе. И не станет выплачивать денег больше, чем прописано в договоре. Но самое главное заключается в следующем: случись с вами что-то непоправимое, хоть после первого взноса, ваши близкие получат всю конечную страховую сумму, прописанную в договоре. Таковы правила страхования.

Владимир ЛАПКОВСКИЙ-БЕРГКВИСТ, финансовый советник крупной страховой компании по страхованию жизни:

- В последнее время наметилась одна тенденция: помимо традиционных программ по страхованию жизни отечественные и зарубежные страховые компании разрабатывают специальные, именно пенсионные программы. Так, один крупный страховщик даже официально добавил в свое название слово "pension", то есть пенсия. Кстати, начался даже выпуск соответствующих пластиковых карт.

Значит, страховщики видят в этом большой потенциал. Даже несмотря на то, что активность населения в приобретении продуктов по страхованию жизни пока недостаточно высока. Хотя определенные сдвиги уже есть.

***

СПРАВКА "МК"

Что будет с госпенсией?

Согласно долгосрочной стратегии социально-экономического развития РФ, к 2020 году коэффициент замещения пенсии (это отношение пенсии к средней зарплате) должен составить 30% вместо 24% в 2007 году (хотя, по прогнозам ПФР, он будет около 10%). И это притом что требования, установленные конвенцией Международной организации труда (ратифицированной Россией), составляют 40%. Для примера: в странах Евросоюза в среднем он составляет 50-60%. В Японии - 92%, США - 86%. Больше он и у наших соседей: Казахстана (33%), Белоруссии (46%) и Украины (59%). Если прибавить к этому прогнозы по сокращению трудоспособного населения РФ в ближайшие годы (и соответственно увеличению числа пенсионеров в стране), то становится ясно: на манну небесную от государства рассчитывать не приходится. Согласно докладу представительства ООН в России, к 2050 году на каждого работающего россиянина будет один неработающий. А уже к 2году на каждую тысячу будет приходиться до "иждивенцев". Стоит ли говорить, что дефицит Пенсионного фонда по обязательным выплатам государственной пенсии при таких тенденциях будет только расти. Даже Минфин РФ сомневается, что за счет Фонда национального благосостояния (из которого, кстати, идет и софинансирование пенсионного накопления граждан) удастся его покрыть. Так что не исключено, что уже с 2010 года ЕСН может быть увеличен.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12