— Какие?

— Неправильное законодательство. И в страховании жизни, и в автостраховании, и особенно в регулировании страховых резервов и правилах размещения инвестиций. У нас вообще нет страхового законодательства, стимулирующего рынок, кроме сегмента ОСАГО. Отсутствует законодательная основа для работы с продуктами unit linked, а она очень нужна. В тех странах, где был запущен unit linked, рынок страхования жизни вырос на 200—300%. В Польше за три года на продукты unit linked стало приходиться 50% рынка страхования жизни. А у нас все не могут принять необходимые законы. Бюрократия и лень.

— Но Минфин же декларировал новации в законодательстве?

— Да, эти изменения были: Минфин просто ужесточил условия инвестирования своими приказами (N100н и N148н. - РБК daily). И с одной стороны, мы, участники рынка, их очень приветствуем, например ужесточения по капиталу, резервам, а с другой — регулятор перегнул палку. В итоге наши правила получились намного жестче, чем на более крупных рынках Франции, Италии и США. Именно с этим связано замедление прибыльности отечественных компаний. В мире основную прибыль страховщики получают за счет работы с инвестициями, а нам мешают ограничения и рамки. Минфин должен дать больше свободы, смягчить правила.

— А как же стратегия Минфина до 2012 года, разве страховщики не боролись за нее?

— Большинство страховщиков не вполне согласны с этой стратегией. При ее разработке Минфину нужно больше учитывать мнение ведущих участников страхового рынка.

— Что еще может дать толчок для развития рынка?

— Очень интересным сегментом станет страхование жизни. Кроме того, я думаю, будет прорыв в прямом страховании. Но главные изменения, по-моему, произойдут в оперативности работы самих страховщиков, а также в клиентском сервисе. Последний сегодня в самом розничном сегменте — автостраховании — находится на очень низком уровне, тогда как полис автокаско стоит в среднем 10%. А ведь на Западе средняя цена полиса — 2,5 или даже 1% от стоимости автомобиля, а качество несравнимо выше. Российское страхование по прозрачности, уровню отчетности, клиентскому сервису, на мой взгляд, лет на десять отстает от развитых стран. Но в ближайшие полтора-два года мы сделаем гигантский шаг. Еще мне кажется, что вырастет доля продаж через банки. Если через всех посредников будет проходить около 30% продаж, то на долю банков придется 10—15%.

— У вас есть новые проекты?

— Да, проект по прямому страхованию, он станет четвертым каналом продаж для группы «Ренессанс Страхование», и это очень важно для нас, потому что за прямыми продажами будущее. Это самый эффективный и быстрый канал, и в конце концов он поменяет лицо страховой отрасли. А мы, несомненно, хотим быть лидерами и в этой сфере тоже. Причина высокой стоимости розничных видов страхования в России заключается в том, что у нас комиссионные вознаграждения посредникам в два-три раза выше, чем это принято в мире. За рубежом посредники получают 3—6% комиссионных, максимум 10%, у нас — от 15 до 25%. Пока будет держаться такой высокий уровень комиссий, полисы будут стоить дорого для клиентов. А прямые продажи — это путь без посредников, они позволяют значительно снизить стоимость полиса. Думаю, через пять лет этот канал обеспечит нам 30% продаж в сегменте авто. Кроме того, мы предложим коробочные продукты по страхованию имущества и пенсионному страхованию.

— Но все участники рынка говорят, что пенсионное страхование — сложный продукт для прямых продаж. Вас это не настораживает?

— Пенсионный продукт абсолютно легкий. Вы подписываете контракт и ничего не платите, потому что это ваши пенсионные деньги, которые лежат сейчас у государства, так называемые деньги «молчунов». С первого июля мы запускаем четвертое звено своего холдинга— пенсионный фонд Renaissance Life & Pension, с которым мы намерены стать первым страховщиком, продающим свои пенсионные продукты через собственную филиальную сеть. Я полагаю, что это позволит нам быстро стать лидером на пенсионном рынке. В этом году мы планируем продать 50 тыс. контрактов. И это очень консервативные планы, я думаю, что и в два раза больше можем продать.

— Вы уже решили, кто возглавит пенсионное направление? Нашли топ-менеджера?

— Пенсионный фонд будет полностью интегрирован в нашу компанию по страхованию жизни Renaissance Life, поэтому решение ключевых вопросов остается за ее менеджментом. Для оперативного управления нашим пенсионным бизнесом мы пригласили очень опытного менеджера Андрея Осипова, который обеспечивал половину продаж НПФ «Русь» — крупнейшего на сегодняшний день фонда в России, который работает в ритейле.

— Вы привлекаете в новый бизнес сторонних инвесторов?

— Наш пенсионный проект — это продолжение наших отношений с ЕБРР, который будет в нем участвовать на уровне 30% и сейчас согласовывает свои внутренние формальности. Кроме того, ЕБРР уже участвует в наших проектах по страхованию жизни в России и на Украине, имея там также по 30%. Все остальные проекты на 100% принадлежат группе «Спутник».

— Скажите, ранее вы заявляли о том, что будете решать вопрос о наименовании управляющей компании с ИГ «Ренессанс». Вы уже выбрали название?

— «Спутник-Капитал».

— Вы определяете для нее какую-то специализацию?

— Да, она будет предоставлять все виды финансовых инвестиционных продуктов. Мы также рассматриваем возможность создания фондов на Западе, чтобы дать нашему клиенту возможность диверсифицировать риски и инвестировать за рубежом. Сейчас у «Спутник-Капитала» под управлением уже 300 млн долл. — это средства страховой группы. Ближайшие шесть месяцев у нас уйдут на отработку всех процессов по управлению собственными деньгами. Но мы рассчитываем, что по итогам года под управлением компании будет уже 0,5 млрд долл. Кроме того, «Спутник-Капитал» будет управлять средствами Пенсионного фонда.

— Группа «Ренессанс Страхование» приносит прибыль?

— Страхование — это очень долгосрочный бизнес, который нуждается в больших капиталовложениях, и быстрых прибылей здесь ожидать нельзя. Тем, кто говорит, что развивает бизнес и при этом зарабатывает деньги, я не верю — это некие игры в бухгалтерию, поскольку я знаю, сколько стоит развитие этого бизнеса. Выход на безубыточный уровень для группы «Ренессанс Страхование» у нас запланирован на 2008 год, а по итогам 2009 года мы ожидаем уже прибыль. Пока же мы все вкладываем в развитие. Инвестиции в бизнес по страхованию жизни должны окупиться в течение семи лет, так же как и в пенсионный бизнес. Только на этот год запланировано потратить на развитие бизнеса больше 100 млн долл. Между тем инвестиционный результат за прошлый год — 26% (это по акциям, облигациям и депозитам), я думаю, это лучший результат на рынке.

— Это как-то сказывается наросте капитализации?

— У нас большие инвестиционные планы, но это не значит, что капитализация группы не растет: она как раз растет. Думаю, что только за последние два года наша капитализация выросла в десять раз, и наш рисковый бизнес — компанию «Ренессанс Страхование» — мы сейчас оцениваем более чем в 1,5 млрд долл.

— Каким вы видите будущее группы «Ренессанс Страхование»?

— Мы позиционируем себя в десятке компаний-лидеров, но не кэптивных, а реально рыночных страховщиков. Правда, на рынке таких осталось мало, зато выросло число компаний с иностранным капиталом: пять из десяти ведущих компаний выкуплены. «Ренессанс Страхование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», ВСК, «АльфаСтрахование» — из крупных компаний это все, кто остался. Я исключаю из этого списка МАКС, которая, вероятно, скоро также будет выкуплена. Кэптивные компании я тоже не учитываю — это негибкие игроки с точки зрения развития продуктов и инноваций. Нам же важно наше место на рынке не по лидерству в продажах, а по уровню клиентского сервиса, по прибыльности. Попасть в топ-5 по показателям эффективности бизнеса, комбинированному уровню убыточности, прибыльности, клиентскому сервису, имиджу компании — это для нас критично важно.

***

Борис Йордан родился в 1966 году. Окончил Нью-Йоркский университет, бакалавр в области российско-американских экономических отношений. С 1992 по 1995 год Борис Йордан работал управляющим директором в московском представительстве CSFB, в 1995 году стал учредителем и главой инвестбанка «Ренессанс Капитал». В 1998 году основал и стал президентом ИГ «Спутник». Также с 1999 года Борис Йордан возглавляет совет директоров группы «Ренессанс Страхование», а в 2006 году занял пост ее президента. Группа «Спутник» — международная инвестиционная компания, специализирующаяся на прямых инвестициях в стране и за рубежом, под управлением которой находится более 1 млрд долл. собственных средств. Группе «Спутник» принадлежит группа «Ренессанс Страхование», куда входят страховщик жизни Renaissance Life, пенсионное направление Renaissance Life&Pension и УК «Спутник Капитал».

[в содержание]

РосФинком

Пенсионные резервы НПФ "Благосостояние" за четыре месяца 2008 г. выросли на 6,2 млрд. руб

// РосФинком. – 16.05.2008

Пенсионные резервы Негосударственного пенсионного фонда "Благосостояние" в январе-апреле 2008 г., по предварительным данным, увеличились на 10,2% (6,2 млрд. руб.) и на 1 мая 2008 г. составили 66,9 млрд. руб. Об этом говорится в сообщении компании, поступившем в редакцию ИА "РосФинКом" 16 мая. Это составляет 34,2% годового планового показателя прироста, то есть в целом соответствует плановой динамике.

За истекшие четыре месяца имущество фонда выросло на 8,4 млрд. руб., или на 11,9%. Этот прирост составляет 34,5% планового прироста имущества фонда на 2008 г.

Справка ИА "РосФинКом":

НПФ "Благосостояние" работает на российском рынке более 12 лет. Фонд имеет 19 филиалов и 47 подразделений. На 1.01.2008 пенсионные накопления фонда составляли 7,7 млрд. руб. В 2007 г. количество клиентов фонда достигло 1 млн. 300 тыс. человек. При этом фонд стал лидером в системе обязательного пенсионного страхования. Накопительную часть своей пенсии фонду доверили более 770 тыс. россиян. Фонд имеет наивысшие рейтинги надежности "ААА" и "А++" от ведущих национальных рейтинговых агентств.

[в содержание]

Представитель НПФ "Электроэнергетики": "Основными участниками программы софинансирования пенсионных накоплений станут 35-40-летние"

// РосФинком. – 16.05.2008

"С принятием закона о софинансировании пенсионных накоплений число граждан, желающих перевести накопительную часть своей пенсии в частные структуры, значительно увеличится", - сказал 16 мая в интервью корреспонденту ИА "РосФинКом" руководитель функционального направления розничных продаж НПФ "Электроэнергетики" Дмитрий Трофимов.

"Эффект от инициативы правительства мы наблюдаем уже сегодня. В наш фонд, особенно в последние две недели, поступают звонки от граждан, которые еще не определились с выбором НПФ, но активно интересуются принципами программы "1000 на 1000" и спрашивают, насколько им будет выгодно участие в ней. Эта программа интересует граждан практически всех возрастных категорий, но, по нашим прогнозам, основными участниками программы софинансирования станут 35-40-летние", - отметил Трофимов.

"Это наиболее активная часть населения, которая проявляет интерес к собственному пенсионному обеспечению, - продолжил он. - С нетерпением ждут вступления закона в действие и те граждане, которым до пенсии осталось совсем немного времени. Многие хотят производить отчисления на будущую пенсию своих детей. Во многом благодаря массовому обсуждению законопроекта в прессе увеличение темпов перехода граждан в негосударственные пенсионные фонды можно наблюдать уже по итогам первого квартала этого года. На сегодняшний день в нашем фонде количество застрахованных лиц увеличилось в пять раз по сравнению с тем же периодом прошлого года".

Отвечая на вопрос, готовы ли НПФ к увеличению числа клиентов, Трофимов заметил, что готовы, в первую очередь, крупные НПФ, работающие с розницей: "В частности, в нашем фонде выстроена эффективная система для работы на рынке обязательного пенсионного страхования, которая постоянно совершенствуется. В прошлом году мы увеличили количество наших филиалов до 43 для максимального охвата регионов РФ. Все филиалы оснащены технологиями автоматизации бизнес-процессов, что позволяет вести учет и обработку пенсионных счетов на местах. Развитая сеть филиалов для НПФ является одним из ключевых факторов успешности и конкурентоспособности".

Напомним, Закон "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений", подписанный президентом РФ 30 апреля 2008 г., предусматривает введение системы софинансирования страховых взносов на накопительную часть пенсии. Государство будет перечислять в пользу граждан, уплативших страховые взносы, дополнительные средства. Размер госдоплат равняется личному взносу гражданина, но может составлять не более 12 тыс. руб. в год. То есть если гражданин внес на счет 2000 руб., государство обязуется добавить к сумме еще 2000 руб. Срок софинансирования составляет десять лет. Кроме того, подобные взносы освобождены от подоходного налога и единого социального налога. Заявления о желании перейти на такую систему будут приниматься от граждан с октября этого года, а в полной мере закон заработает с 1 января 2008 г.

[в содержание]

Урал-пресс-информ

НПФ Сбербанка России – гарантированный источник дохода в будущем.

// Урал-пресс-информ (Челябинск

По результатам дистанционного рейтинга надежности НПФ, проведенного Национальным Рейтинговым Агентством (НРА), Негосударственному Пенсионному Фонду Сберегательного банка присвоен рейтинг "Группа А+ (высокая надежность-первый уровень)". Как сообщили агентству «Урал-пресс-информ» в Челябинском отделении Сбербанка России, в середине апреля 2008 года в Москве состоялся ежегодный конференц-брифинг "Российский финансовый рынок: итоги 2007 - перспективы 2008", по завершению которого были подведены итоги работы Национального Финансового Рейтинга и названы лауреаты национальной премии "Финансовый Олимп 2007". Лучшим компаниям и топ-менеджерам финансового сектора была вручена высшая профессиональная награда в области финансов. Негосударственный Пенсионный Фонд Сберегательного банка был признан лучшим среди негосударственных пенсионных фондов в номинации "Стратегия управления НПФ" в категории "Результат и успех". Заключение договора негосударственного пенсионного обеспечения позволит эффективно вложить денежные средства, сэкономить на налогах, поскольку взносы негосударственного пенсионного обеспечения включены в социальные налоговые вычеты и освобождаются от налога на доходы физических лиц. В зависимости от индивидуальных желаний и возможностей можно подобрать для себя наиболее приемлемые условия негосударственного пенсионного обеспечения. Оплачивать же пенсионные взносы можно как наличными деньгами, так и перечисляя определенную сумму из заработной платы или со счета по вкладу, открытому в Сбербанке России. Комиссионный сбор при уплате взносов не взимается.

[в содержание]

Федеральное агентство финансовой информации

Налогообложение взносов в НПФ

// Федеральное агентство финансовой информации – 19.05.2008; 11:17

К. Волошин, эксперт «Федерального агентства финансовой информации»

Сейчас уже мало кто верит, что государство способно обеспечить кому-либо безбедную старость. А потому у работодателей есть прекрасный способ подвигнуть персонал на трудовые подвиги. Для этого необходимо начать работать с негосударственными пенсионными фондами. Каковы же налоговые последствия такого сотрудничества?

Что такое НПФ

Как известно, все работодатели обязаны уплачивать взносы на обязательное пенсионное страхование. В дополнение к ним фирмы зачастую предлагают своим сотрудникам заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения. Условия могут варьироваться, но в целом смысл договора с негосударственным пенсионным фондом заключается в том, что работник на добровольной основе периодически уплачивает взносы в фонд. Одновременно с этим организация-работодатель также может уплачивать от своего имени и за свой счет взносы в НПФ в пользу данного работника. При выходе сотрудника на пенсию, фонд начинает ежемесячно выплачивать прибавки к государственной пенсии.

Стоит отметить, что такие фонды создаются и осуществляют деятельность согласно Закону от 7 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах». Данный закон достаточно подробно описывает жизненный цикл фонда. Не будем заострять на этом внимание, отметим лишь, что деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию и договор негосударственного пенсионного обеспечения должен отражать все нюансы взаимоотношений физического лица и фонда (порядок и условия внесения пенсионных взносов, вид пенсионной схемы, пенсионные основания, порядок выплаты негосударственных пенсий и пр.).

Итак, преимущества взаимодействия с НПФ для физического лица ясны. А так ли все легко и просто для фирм-работодателей, решивших подобным образом побаловать своих сотрудников? Рассмотрим налоговые аспекты сотрудничества между НПФ и юридическими лицами.

За счет прибыли

Взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения относятся к расходам на оплату труда (п. 16 ст. 255 НК). Правда, воспользоваться данной льготой возможно при одновременном соблюдении нескольких условий: общая сумма взносов не должна превышать 12 процентов от суммы расходов на оплату труда, пенсионная схема должна предусматривать учет пенсионных взносов на именных счетах участников. Также в договоре должно быть отражено условие о выплате пенсий до исчерпания средств на именном счете участника, но в течение не менее пяти лет, либо пожизненно. К слову сказать, договор добровольного пенсионного страхования, во многом похожий на рассматриваемый нами, должен предусматривать только пожизненную выплату пенсий.

Представители главного финансового ведомства акцентируют внимание на четком соблюдении вышеуказанных требований и не приемлют каких-либо разночтений в данном вопросе (письмо Министерства финансов от 01.01.01 г. № /224).

Но как же быть, когда условия договора меняются таким образом, что взносы по нему больше не могут подпадать в категорию расходов по оплате труда? Увы и ах! В письме Минфина от 01.01.01 года № /2/43 говорится, что взносы в НПФ не уменьшают базу по налогу на прибыль с момента внесения соответствующих изменений. То есть, как только будет превышен порог взносов (12%) либо иным и не самым удачным с точки зрения главы 25 Налогового кодекса образом изменен договор, «льготный период» закончится. Однако эксперты Минфина все-таки немного подсластили пилюлю: пересчитывать налог на прибыль за прошедшие налоговые периоды в данной ситуации не нужно.

ЕСН и НПО: кто кого

Переходим к обложению «социальными» налогами сумм взносов в НПФ. По данному вопросу Министерство финансов дало разъяснение в письме от 01.01.01 г. № /12. В нем отмечается, что объект налогообложения ЕСН - выплаты и иные вознаграждения, начисляемые в пользу физических лиц по трудовым договорам (п. 1 ст. 236 НК). Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 237 НК, при определении налоговой базы учитываются любые выплаты и вознаграждения вне зависимости от формы, в которой осуществляются данные выплаты, в частности, оплата страховых взносов по договорам добровольного страхования. Исключением являются суммы страховых взносов, перечисленных в подпункте 7 пункта 1 статьи 238 Кодекса. Пенсионные взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения отсутствуют в указанном перечне. Таким образом, суммы пенсионных взносов, перечисляемых организацией-вкладчиком по договорам негосударственного пенсионного обеспечения в НПФ, подлежат налогообложению ЕСН. Правда данное правило действует до тех пор, пока эти взносы относятся к расходам, уменьшающим налоговую базу по налогу на прибыль.

Так как же считать ЕСН, если взносы по договору с НПФ перестали относиться к расходам на оплату труда? Письмом от 01.01.01 года № /2/43 Минфин сообщил, что в случаях подобных изменений ранее заключенных договоров и заключения новых договоров негосударственного пенсионного обеспечения в пользу других сотрудников суммы пенсионных взносов, уплаченных и зачисляемых на именные счета сотрудников в текущем налоговом периоде, подлежат налогообложению ЕСН в общеустановленном порядке. Что бы означала данная фраза из рассматриваемого документа, можно только догадываться. Однако пояснения содержатся в более раннем письме ведомства от 01.01.01 года № /12. В нем говорится, что суммы пенсионных взносов, перечисляемых организацией-вкладчиком по договорам негосударственного пенсионного обеспечения в НПФ, должны облагаться единым социальным налогом с учетом пункта 3 статьи 236 Кодекса. Иными словами, они перестают считаться объектом налогообложения по ЕСН с момента их исключения из расходов на оплату труда, учитываемых при исчислении налога на прибыль.

Время «Ч» для НДФЛ

Что же касается НДФЛ, то нельзя не упомянуть тот факт, что взносы по договору негосударственного пенсионного обеспечения этим налогом не облагаются (п. 1 ст. 213.1 НК). Заметим – только до тех пор, пока данное физическое лицо не изъявит желание расторгнуть соглашение с НПФ. В этом случае при получении на руки выкупной суммы у него будет удержан НДФЛ по ставке 13 процентов, но только с тех взносов, которые внес в НПФ работодатель (письмо Минфина от 01.01.01 г. № /48).

[в содержание]

Эксперт

Малькам здесь не место

Петр Пьянков, автор «Эксперт Урал» // Эксперт – Урал – 19.05.2008

30 апреля этого года президент России подписал долгожданный закон, получивший среди профессионалов название

«О софинансировании» или «Тысячу на тысячу». Речь идет о том, что государство на каждую тысячу рублей, добровольно перечисленных гражданином на будущую пенсию, добавляет еще одну. То есть бюджет впервые начинает софинансировать граждан, добровольно пополняющих свои пенсионные счета. Участники финансового рынка, да и простые граждане, возлагали на этот механизм массу надежд. Я, честно говоря, тоже пребывал в иллюзиях. До тех пор, пока не увидел окончательный вариант закона. Изучив его, я понял: он будет работать только на интересы крупных пенсионных фондов — так называемой «золотой десятки».

Начнем с того, что окончательное утверждение проекта в законодательном собрании задержалось на три месяца. Нам объяснили, что это сделано в целях повышения социальной защищенности граждан. Якобы бизнес вышел в правительство с инициативой добавлять на счета еще одну, свою тысячу. Благое намерение! Но именно такими, как мы знаем, вымощена дорога в ад. Так оно и получилось. Бизнес — не альтруист, и наивно полагать, что просто так за свой счет он начнет обеспечивать будущую старость сотрудников. Поэтому я ничуть не удивился, когда крупные работодатели попросили освободить перечисленную ими тысячу от ВСЕХ налогов: НДФЛ, ЕСН, налога на прибыль. Удивительно другое: бизнес эти льготы получил! При ближайшем рассмотрении становится ясно, что интересны они будут только ОЧЕНЬ крупному сектору, имеющему в своих структурах «карманный» НПФ. Теперь можно до 12 тысяч рублей в год на каждого сотрудника списать на себестоимость, освободить от всех остальных налогов, отправить их в ПФР, а оттуда они уже вернутся в свой собственный НПФ, увеличившись трехкратно. Учитывая, что реальные выплаты пенсионерам начнутся через много лет, а то и десятилетий, просто дух захватывает, какие активы попадают в руки НПФ. А уж как с них состричь купоны, имея свою же управляющую компанию, все давно знают. Через такую довольно запутанную схему государственные деньги из Фонда национального благосостояния (а это ни много ни мало 800 млрд рублей) перетекут в частные руки, а точнее — в крупные частные руки. Потому что выстроить такую схему под силу только финансово-промышленным группам «золотой десятки», жирующим на шальных нефте-, газо— и прочих монопольных супердоходах.

Получается, что цель появления в законе этой третьей тысячи — вовсе не помочь сотруднику сформировать пенсионный капитал, а просто применить схему минимизации налогов, содрать под этим соусом с сотрудника еще одну тысячу (ведь его желания участвовать в этой программе, скорее всего, никто спрашивать и не будет), выцарапать с государства третью, и положить их все три на несколько десятилетий в свой же НПФ.

Кто же мешает, скажете вы, и остальным участникам рынка ну если и не использовать целиком эту схему, но просто осчастливить своих граждан участием в этой государственной сказке? Начнем с того, что наши уральские предприятия не особенно будут рваться перечислить дополнительную 1000 рублей за работника в ПФР: они и так концы с концами еле сводят. Если уже система дополнительного пенсионного обеспечения, где деньги защищены гораздо серьезнее, их не прельщает, то к «Тысяче на тысячу», где будут действовать принципы схемы обязательного пенсионного страхования, их и на аркане не подтянешь!

У простых же граждан, которые самостоятельно, то есть без поддержки руководства предприятия, пожелают принять участие в этой программе, возникнет первое и непреодолимое препятствие — нежелание родной бухгалтерии производить какие-то дополнительные проводки из-за прихоти одного-двух «умников из цеха». Ведь это не просто проводка, а обязанность сдачи персонифицированного списка в ПФР.

Вот здесь разработчики закона нанесли окончательный удар по всем прочим, «незолотым» НПФ. Они вставили в закон условие, что деньги участников программы и добавочная тысяча от работодателя будут переводиться в НПФ не раз в год, как при обязательном пенсионном страховании, а каждые три месяца! При этом ставят себе это в заслугу и рассчитывают на благодарность от профессионального сообщества. Между тем одной этой строчкой они окончательно убили даже гипотетическую возможность участия в государственной программе кого-либо, кроме сотрудников корпораций «золотой десятки». Даже мой бухгалтер, понимающий всю важность системы, в ужасе от того, что ему придется теперь сдавать персонифицированный список в ПФР ежеквартально. Что уж говорить об учителях, врачах и прочих бюджетниках. На пути к обеспеченной старости поставлен несбиваемый заслон! Правда, простым гражданам оставлена возможность самостоятельно пополнять свой счет в ПФР через банк. Но для того, чтобы получить софинансирование от государства, необходимо ежеквартально предъявить в ПФР все документы о произведенных перечислениях. Я думаю, что очереди в налоговую инспекцию в период сдачи налоговых деклараций покажутся цветочками по сравнению с битвой в ПФР. И после первого боя ряды претендующих на государственную помощь резко сократятся. Тут поневоле приходишь к мысли, что вся эта программа «1000 на 1000» была либо изначально спланирована не для бюджетников, либо вовремя подключившиеся к законопроекту ребята успешно развернули идею президента, а заодно и денежный поток размером в 800 млрд рублей в нужное русло.

Особое сочувствие хочу высказать участникам пенсионного рынка, которые в ожидании миллиардов от этой программы уже серьезно вложились на рекламную разъяснительную работу в регионах, создание филиальных сетей. НПФ, которые смогли убедить граждан перевести к ним накопительную часть пенсии, рассчитывали на серьезный рост, ведь государственные деньги по программе «1000 на 1000» должны будут поступать именно на накопительные счета. Не принесут расставленные сети ничего, кроме мелкой рыбки «опээски» (ОПС — обязательное пенсионное страхование. — Ред.): под давлением информационной волны, возможно, чуть увеличится переток людей из ПФР в НПФ. А большая рыба в виде дополнительных денег в общий бассейн даже и не будет выпущена. И будет «золотая десятка» с усмешкой смотреть, как розница сети закидывает, закидывает… И ведь не прикопаешься: все в одной лодке сидим.

[в содержание]

НАСТРОЙКА ПЕНСИОННОГО ИНСТРУМЕНТА.

// Эксперт Сибирь (Новосибирск 020.- C.22

Директор красноярского филиала негосударственного пенсионного фонда "Промрегионсвязь" Людмила Мусиенко

- Если оценивать финансовые итоги прошедшего, 2007 года, то честно можно сказать - год был неблагоприятным. Доходность фонда по пенсионным накоплениям - формирование накопительной части трудовой пенсии составила 12,1 процента годовых. Тем не менее, удалось обеспечить застрахованным лицам доходность, которая покрывала годовой индекс инфляции - 11,9 процента, тем самым сохранить накопления застрахованных граждан от обесценивания. Среднегодовая доходность фонда по пенсионным накоплениям за годы составила 15,3 процента. Это достаточно приличный показатель, которым мы гордимся и считаем, что смогли обеспечить нашим клиентам хороший инвестиционный доход. Доходность фонда по пенсионным резервам (формирование дополнительных негосударственных пенсий) за 2007 год составила 10 процентов годовых.

За последний год активность граждан существенно выросла. Мы видим в этом общую заслугу как НПФ, работающих в регионе, так и отделений Пенсионного фонда РФ по Красноярскому краю, периодически дающих информацию о ходе пенсионной реформы. Встречаясь с коллективами, мы все чаще слышим грамотные, осмысленные вопросы от слушателей - видно, что тема будущих пенсий волнует граждан. Но опять-таки на собственном опыте мы убедились, что большое влияние на рабочий коллектив оказывает руководство предприятия, профсоюзные лидеры, кадровые службы. Вот здесь и находится "слабое звено". Таких продвинутых руководителей, как Николай Александрович Юнг (генеральный директор ДСК) или Владимир Александрович Колмыков и Андрей Владимирович Сапожников (соответственно, генеральный директор и профсоюзный лидер завода "Красмаш"), - единицы. Они действительно заботятся о своих сотрудниках. Зачастую, обращаясь к директору с предложением выступить перед работниками, рассказать им о формировании их будущих пенсий, в ответ слышишь: "Нам это не надо!". Что тогда говорить об участии работодателей в создании программ дополнительного пенсионного обеспечения сотрудников? А ведь программы НПО на предприятии - это эффективный инструмент социальной и кадровой политики, позволяющий формировать стабильный, профессиональный коллектив и до минимума снизить текучесть кадров.

Кроме того, я считаю, в продвижении дополнительного пенсионного обеспечения, в организации наших встреч с трудовыми коллективами немалую роль могли бы сыграть профсоюзы. Ведь они как никто другой должны защищать интересы работников. Но реальная картина такова - во вновь принятом соглашении по регулированию социально-трудовых отношений между Советом администрации Красноярского края, Федерацией профсоюзов и краевым объединением работодателей на годы убрали пункт по развитию дополнительного пенсионного обеспечения, который был в предыдущем соглашении.

[в содержание]

"МОЛЧУНЫ" НЕ ТОРОПЯТСЯ.

// Эксперт Сибирь (Новосибирск 020.- C.21-23

Негосударственные пенсионные фонды демонстрируют устойчивый рост - за десять лет средства пенсионных резервов выросли более чем в сто раз. Но до сих пор услугами НПФ охвачена незначительная часть экономически активного населения

Дмитрий Лапин

Пенсионная реформа в России идет медленно. Она с трудом преодолевает психологическую инерцию будущих пенсионеров. По-другому и быть не могло - дважды, в м и м годах, попытки преобразования пенсионного законодательства и пенсионной практики проваливались. Тогда можно было ссылаться на нестабильность экономической ситуации в стране и последствия финансовых потрясений. Сейчас грешить вроде не на что - экономика и доходы населения растут, рубль стабилен. Но более 90% работающих граждан 1967 года рождения и моложе, у кого открыты накопительные счета, по-прежнему держат прибывающие туда средства во Внешэкономбанке. Чтобы понять, почему так происходит и какова стратегия продвижения негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в сегодняшних условиях, журнал "Эксперт-Сибирь" провел в Красноярске для всех заинтересованных сторон круглый стол "Пенсионные накопления в период спада на фондовом рынке".

Год потрясений

Этап реформы, начавшийся в январе 2002 года со вступлением в силу нового пенсионного законодательства, формально успешен. Рост фондовых рынков "разогнал" показатели НПФ - в 2006 году они демонстрировали гигантские результаты роста. Однако в следующем году рост стал вновь умеренным, а доходность - сравнима с инфляцией.

Участники круглого стола согласились: рынок НПФ в России все еще находится в стадии становления. До сих пор отечественные пенсионные фонды на фоне западных собратьев выглядят крайне скромно. Так, если сравнивать долю пенсионных активов в ВВП, то российские НПФ имеют менее 2%. Тем временем ситуация на фондовом рынке внесла серьезные коррективы в планы многих пенсионных фондов и управляющих компаний (УК). Ранее частные УК, допущенные к управлению накопительной частью пенсии, опережали по доходности Внешэкономбанк. Но по итогам прошлого года лишь немногие могли этим похвастаться. Столь специфичные условия, сложившиеся на российском и региональном рынках, дали повод игрокам задаться вопросом - как им развиваться в новых условиях.

В Красноярском крае зарегистрирована деятельность восьми негосударственных пенсионных фондов. Стоит отметить особенность регионального сегмента: семь из восьми НПФ - филиалы федеральных фондов. Поскольку экономику региона формируют крупные холдинги, то и основные игроки - НПФ, созданные при корпорациях: "Норильский никель" при одноименной компании, "Благосостояние" при ОАО "Российские железные дороги", НПФ электроэнергетики при РАО "ЕЭС России". Эти структуры практически исчерпали возможности развития за счет материнских компаний. Это значит, что теперь им придется выходить на открытый рынок и бороться за пенсии физических лиц там.

В этой связи директор красноярского филиала негосударственного пенсионного фонда "Промрегионсвязь" Людмила Мусиенко сделала всем участникам круглого стола, в том числе представителям Союза промышленников, Пенсионного фонда и профсоюзов, конкретное предложение: "Хотелось бы, чтобы директора и профсоюзные лидеры предприятий прошли обучение по пенсионному обеспечению. Многие из них не понимают сути вопроса, относя его к области бухгалтерии". Кроме того, она попросила представителя Пенсионного фонда РФ опубликовать всю информацию о работающих на территории края НПФ - чтобы потенциальные клиенты знали, какой выбор им предоставлен. И наконец, Людмилой Мусиенко был поднят главный вопрос - как задействовать государственные информационные ресурсы в деле "пенсионного ликбеза", поскольку огромное количество "молчунов" объясняется тем, что многие просто не знают принципов работы пенсионной системы. "Возможно, стоит организовать учебные программы на краевом телевизионном канале „Енисей регион"", - предложила она.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12