106.  Н. Ермолаева: Мобильный банкинг – новое лицо коммерции?: журнал «Мир

107.  На рынке пластиковых карт уже видны плоды конкуренции. Финансовые известия № 33

108.  Распространенные заблуждения о хранилищах данных //www. isо. ru

109.  Немчинов и операционная техника в банках: Практикум / ВЗФЭИ - М.: "Финстатинформ", 2001.

110.  Никифоров коммерческий банк: управление и операции. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 2001г.

111.  О Государственной автоматизированной системе Российской Федерации «Выборы». Пояснительная записка к проекту федерального закона «О Государственной автоматизированной системе Российской Федерации «Выборы»». www. *****

112.  Обзор зарубежных АБС С. Саркисян.// Банковские системы - 1996. - №9

113.  Обзор программных продуктов для расчета инвестиционных проектов. http://www. *****/

114.  "Современные методы и средства проектирования информационных систем" Москва, 2001г.

115.  Основы таможенного дела: Учебник / под общ. ред. В. Г. драганова; Рос. тамож. акад. ГТК РФ. – М.: -во «Экономика»», 1998. – 687 с.

116.  Павловская A. Audit Expert и тенденции развития систем автоматизации финансового анализа // Финансовая газета, № 24, июнь 2003 г.

117.  Парфенов учет и операционная техника в коммерческих банках (кредитных организациях). Издание 3-е, переработанное. - М.: бюллетень», 2001.

118.  Паршенцев и перспективы развития электронных магазинов // Маркетинг в России и за рубежом. – 2000. – №2. – С.84-85.

119.  Перонкевич X. Банки 21 века (из выступления на 9 экономическом форуме Польша - Восток). / X. Перонкевич.// Банковское дело. 2002.- №10.

120.  Пластиковые карточки хорошо приживаются на сибирских просторах. Финансовые известия № 39

121.  Конкуренция в банковской сфере: мнение региональных банков./В. Попков.// Банковское дело. 2000-№10.

122.  Правовое регулирование безналичных расчетов в РФ.- М.: Де-Юре, 2004.

123.  Рабочая книга таможенника. Выпуск 1. / Под ред. , Рос. тамож. акад., Санкт-Петербургский филиал – С.-П.: «Логос СПБ», 1994. – 484 с.

124.  Рекламные материалы системы "банк-клиент" фирмы ИНИСТ.

125.  Роль и место программных продуктов в оценке эффективности инвестиционных проектов. http://www. *****.

126.  , Одинцов системы в экономике. Учеб. пособие. – М.: Вузовский учебник, 2006.

127.  Рудакова электронные услуги: Уч. нос. для вузов. - М. гБанки и биржи, ЮНИТИ, 19с.

128.  Рудакова электронные услуги: Уч. пос. для вузов. - М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 20с.

129.  Руководство пользователя. Project Expert. «Про-Инвест Консалтинг».

130.  Русский бизнес. Пластиковые карты Олег Мисюк. Эксперт, №15 (275) от 01.01.2001

131.  Новые технологии в банковском деле./ М. Саркисянц.// Банковское делог. -№8.

132.  Россия получила SAP Business One//PC WEEK/RE, №44, .2004, с. 1, 16.

133.  Телекоммуникации в банковских системах // Банковские технологии, август 1996.

134.  Система приема платежей население с использованием устройств самообслуживания «TellMe-MassPay». Интерфейс обслуживаниея клиента, Москва, 2004, .

135.  Система приема платежей население с использованием устройств самообслуживания «TellMe-MassPay». Техническое описание, Москва, 2004, .

136.  Обзор некоторых систем класса «Анализ финансового состояния предприятия» // Экономика и жизнь №, октябрь 2003 г.

137.  и др. Проеткирование экономических информационных систем: Учебник / , , / Под ред. . – М.: Финансы и статистика, 2003.

138.  Б АБС"РАБИС-2" / журнал "Деньги и кредит", 1998г., №4

139.  , Геращенко коммерция: мировой и российский опыт. – М.: Открытые системы, 2000. – С. 28-30.

140.  Интернет: Энциклопедия. – 3-е изд. – Спб.: Питер, 2002. – С. 448-498.

141.  , Суконник информации в современных банковских сетях // Банковские технологии, ноябрь 1999 г.

142.  Сперанский. В. Система "банк-клиент" // Банковские технологии, январь 2000г.

143.  Справочник по АБС «Новая Афина». Диасофт., 2003г.

144.  Сравнительный анализ программ для разработки и оценки инвестиционных проектов. http://webinvest. ipu. *****.

145.  Сухоруков технологии в страховом маркетинге и системе продаж страховых услуг // Страховое дело, №7, 2004.

146.  Таможенный кодекс Российской Федерации. М.: Юрайт-Издат, 2006. – 300 с.

147.  Управление научно-техническими нововведениями. Москва, 2002г.

148.  и др. Компьютеризация банковской деятельности. – М: Финстатинформ, 2000г.

149.  Тосунян технологии межбанковского финансового рынка. - М.: "Дело", 2002г.

150.  Тютюнник информационные технологии/ Журнал Банковское дело, №3,2002 г.

151.  Управление качеством банковских услуг./ А. Тютюнник.// Бухгалтерия и банкиг. - №8.

152.  Нейрокомпьютерная техника. – М.: Мир, 2001.

153.  Управление торговлей. Прикладное решение для «1С: Предпрития 8.0 // В ладу с бухгалтерией, №8(47), 2003.

154.  / «История автоматизированных систем обработки банковской информации.» / http://compmus9.valuehost. Ri/histsoft/bankl. htm

155.  Энциклопедия Интерент-бизнеса. – Спб.: Питер, 2001. – С. 167-212, 303-350.

156.  Устинова системы менеджмента. Основные аналитические технологии в поддержку принятия решений. - СПб.: Изд-во ДиаСофтЮП, 2000г.

157.  Федеральная целевая программа «Электронная Россия» http://www. e-rus. org/articles/text_programm_1.shtml

158.  Федеральный закон «Об элкетронной цифровой подписи», №1-ФЗ от 01.01.2001.

159.  основы информационных технологий. Учебное пособие. – М.: РИОРТА, 2006

160.  Фокин учета в страховых компаниях // Страховое дело, №1, 2002.

161.  Функциональные задачи и модули банковских систем / http://dit. *****

162.  и др. Методы анализа нелинейных динамических моделей. – М.: Высшая школа, 2003.

163.  Разработка экспертных систем. Среда CLIPS, учебное пособие. – БХВ-Петербург. – Спб, 2003

164.  Чаусов В, Как автоматизировать много филиальным банком// «Банки и технологии», 2003, №1.

165.  , , Негашев финансового анализа. – М.: ИНФРА-М, 20с.

166.  Шестопалова Наталья / В фокусе Microsoft - финансовая Россия («Немного цифр на тему банковской автоматизации») / http://*****

167.  «Операции коммерческих банков», М.: Финансы и статистика, 2002г.

168.  Шуремов сопоставления возможностей программ финансового анализа// «Бухгалтер и компьютер» №5, май 2003 г.

169.  , , Воропаева информационные системы бухгалтерского учета, анализа, аудита: Учебное пособие для вузов. – М.: Перспектива, 20с.

170.  Эвод Илайес. Электронная коммерция: Практическое руководство: Пер. с англ. – Спб.: ДиаСофтЮП, 2002.

171.  Электронная коммерция: Учеб. пособие / Под ред. . – М.: Социальные отношения; Перспектива, 2003.

172.  Электронные деньги Сальников // Мир карточек№12

173.  Электронный справочник по АБС «Новая Афина».

174.  Ясенев информационные системы в экономике и обеспечение их безопасности: Учебное пособие. – Н. Новгород, 2002.

175.  Ясенев безопасность экономических систем. Учебное пособие. – Н. Новгород, Нижегородский государственный университет им. , 2006.

176.  , Ясенев информационные технологии в экономике: Учебное пособие. - Н. Новгород, 19с.

177.  www. *****

178.  www. *****

179.  www. *****

180.  www. *****

181.  www. banking. *****

182.  www. *****

183.  www. *****

184.  www.

185.  www. biss. *****

186.  www.

187.  www. *****

188.  www. *****

189.  www. *****

190.  www. *****:

191.  www. *****

192.  www. deeplace. md/rus

193.  www. dit. *****

194.  www. *****

195.  www. ecb. int

196.  www. ecommerce. *****

197.  www. *****

198.  www. *****

199.  www. *****

200.  www.

201.  www. *****

202.  www. *****

203.  www. *****

204.  www. *****

205.  www. fors. *****

206.  www. *****

207.  www. iac. *****/:

208.  www. *****

209.  www. imf. org

210.  www. *****

211.  www. *****

212.  www. *****

213.  www.

214.  www. *****

215.  www. *****

216.  www. *****

217.  www. *****

218.  www. *****

219.  www. *****

220.  www. *****

221.  www. *****

222.  www. *****

223.  www. *****

224.  **

225.  www. *****

226.  www. *****

227.  www. *****

228.  www. *****

229.  www. *****

230.  www. *****

231.  www. udc.

232.  www. /rus

233.  www. *****

234.  www. *****

235.  Ясенев бухгалтерский учет Монография. – Н. Новгород, Изд-во ННГУ, 2004

236.  Виртуальное страхование // Эксперт. – 2001, №11

237.  Описание программного обеспечения АИСТМ (НЮГК ЛУ).

Участие пользователя в создании АИС и АИТ должно обеспечивать в перспективе как оперативное и качественное решение задач, так и сокращение времени на внедрение новых технологий. При этом происходит активное обучение пользователя, повышается уровень его квалификации как разработчика. Все необходимые потребителю навыки работы в новой технологической среде совершенствуются и закрепляются в процессе опытной эксплуатации АИС и последующей работы. Однако для этого пользователь должен быть заранее ознакомлен с методикой проведения обследования объекта, порядком обобщения его результатов, что ему поможет определить и выделить подлежащие автоматизированной обработке задачи, функции, квалифицированно сделать их постановку.

Постановка задачи - это описание задачи по определенным правилам, которое даёт исчерпывающие представление о её сущности, логике преобразования информации для получения результата. На основе постановки задачи программист должен представить логику её решения. Постановка задачи ведётся на стадии проектирования компьютерных информационных систем. Для постановки задачи используются сведения необходимые и достаточные для полного представления её логической, информационной и организационно-экономической сущности. При определении организационно-экономической сущности задачи осуществляются операции по определению назначения задачи, цели, периодичности и сроков выполнения. Раскрывается информационная взаимосвязь входной и выходной информации. Каждая функциональная подсистема имеет свой состав комплексов задач и информации, предназначенных для реализации определённых функций управления. Комплекс задач характеризуется определённым экономическим содержанием, ведением утвержденных счетов, первичными и сводными документами, взаимосвязанными алгоритмами расчёта, а также нормативными документами конкретного участка учёта.

Комплекс задач системы операций “Клиент-Банк” включает:

·  правильный и оперативный учёт операций между клиентом и банком;

·  создание базы платёжных документов клиента, а также её автоматическое изменение;

·  подготовку и отбор документов для отправки;

·  обработку протоколов, сообщений, подписей и т. п.;

·  обработку и формирование выписок по счетам;

·  формирование данных для передачи в архив;

·  шифровку и дешифровку сообщений для передачи по модему;

·  заявку на продажу-покупку валют;

·  операции с ценными бумагами.

Для каждой поставленной задачи предусматривается цель. Цель отражает чёткое, но достаточно общее описание результата, который ожидается получить в итоге постановки задачи и её последующей реализации с помощью технических и программных средств. Цель заключается в своевременном получении информации от клиента банка, на основании которой банковская система готовит информацию по счетам.

Периодичность и сроки решения задачи конкретизируют частоту потребности работника управления в информации. Данная задача решается в реальном времени, при котором обеспечивается доступ, как клиента, так и банковской системы, к базе данных по мере необходимости.

Информационная связь подразделений позволяет определить состав взаимосвязанных подразделений объекта, для функционирования которого необходимо решение данной задачи. К организации информационного обеспечения банковской деятельности предъявляется ряд требований. Наиболее важными из них являются: обеспечение для многих пользователей работы с данными в реальном времени; предоставление для обмена информацией возможности экспорта/импорта данных в разных форматах; безопасность хранения банковской информации. Всем этим требованиям отвечает система “Клиент-Банк”.

В процессе взаимодействия между клиентом и банком задействованы специалисты конкретного подразделения банка, в чётности, отдела работы с клиентами. Также может предусматриваться многофункциональная обработка документов (платёжных поручений, выписок со счетов и др.) в комплексе с дополнительными услугами (оформление запросов на получение кредитов, формирование заявок на покупку-продажу валюты, операций с ценными бумагами и т. п.). Так можно формировать базу платёжных документов, и автоматически предоставлять архивные данные в соответствии с интересами клиента.

При изучении внешних и внутренних информационных связей подразделения раскрывается его структура и указывается конкретная информация, которая должна поступать на входе данного подразделения и выходе.

ГЛАВА 3. ВХОДНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Основными носителями информации при автоматизированной обработке являются входные и выходные документы, т. е. утвержденной формы носители информации, имеющие юридическую силу. Входная документация содержит первичную необработанную информацию, отражающую состояние текущих счетов клиента.

Подготовительный этап выполняется при внедрении объекта. Для этих целей разрабатывается стандарт на описание базовых понятий, который включает список реквизитов клиента, операций по каждому понятию, а также форму описания бизнес - процессов.

При входе в систему “Клиент-Банк” пользователю предлагается выбрать в высвечиваемом на экране помесячном календаре дату, за которую будут вводиться платёжные поручения. После этого пользователь попадает в таблицу “Основная база” (табл. 3.1). Это база дебетовых платёжных поручений, которую можно просматривать, распечатывать отправляемые в банк платёжные поручения, редактировать или уничтожать поручения, не отправленные в банк, и вводить новые.

Таблица 3.1

Основная база системы “Клиент-Банк”

Первые четыре графы таблицы не нуждаются в дополнительных комментариях. Графа “Статус” показывает, на какой стадии обработки находится документ. Такими стадиями могут быть:

0 - формирование нового документа, ещё не отосланного в банк;

1 - документ подписан и включен в сформированный файл для отправки в банк;

2 - документ признан банком удовлетворительным и принят к исполнению, о чём клиент уведомляется появлением цифры “2”, это происходит только после поступления из банка обработки протокола, который является ответом на посланный в банк файл платёжных поручений, включающий и данный документ;

З - на основании обработки документа уже произведено изменение в лицевом счёте клиента, о чём клиент уведомляется появлением цифры “3” после приёма из банка и обработки выписки, содержащей строчку с тем же номером документа, с той же суммой, и датой проводки:

4 - документ не принимается банком по причинам неправильного оформления или возникновения “красного сальдо” на расчётном счёте клиента, о чём он уведомляется появлением этой цифры после обработки протокола, полученного из банка.

Таким образом, изменения статуса производятся системой при получении и обработке информации из банка.

На этом этапе также вводятся и редактируются различные справочники с целые хранения условно-постоянной информации. Справочником называется объект программы, позволяющий пользователю вводить, хранить и получать информацию.

Входная информация показывает, на основании какой информации может быть получена выходная информация. Это вся информация, необходимая для решения задач и расположенная на различных носителях: первичных документах, машинных носителях, в памяти компьютера. Для ведения информационной базы реализуются операции ввода и корректировки нормативно-справочных данных, просмотра и печати документов, создания архивов и т. д.

Ввод и редактирование платежных документов - второй этап. При необходимости выписки платёжного поручения (ПП) из базы шаблонов вызывается на экран бланк документа, и в него вносятся данные либо коррективы.

Как правило, атрибуты плательщика не вводятся, так как они уже присутствуют на экране. Вводу подлежит следующая информация: номер платёжного поручения; МФО получателя; корсчет банка-получателя (если у банка нет корсчета, в это поле вводится номер расчётного счёта получателя); расчётный центр; название банка-получателя; название организации-получателя; номер расчётного счёта получателя в его банке; сумма платежа; форма отправки (почта или телеграф); назначение платежа (таблица 3.2.).

Таблица 3.2

Структура входной информации (ввод платёжного документа)

Установленная при входе в программу дата может быть изменена.

При вводе шестизначного кода МФО программа проверяет его правильность, и если он выбран неправильно, то программа не срабатывает. Для банков Москвы и Московской области проверяется правильность корсчета. По введённым кодам МФО и корсчету программа предлагает наименование расчётного центра и название банка-получателя.

Система также предоставляет заказанные клиентом выписки из лицевых счетов. Входные данные, необходимые для заказа выписки банка представлены в таблице 3.3.

Таблица 3.3

Структура входной информации (выписка из лицевого счета банка)

Конечная дата должна быть всегда позже начальной, в случае допущения пользователем ошибки из банка будет получено сообщение об ошибке, в этом случае при установлении диапазона дат, пользователь повторяет запрос на выпеку, расширив диапазон сведений за счёт уменьшения начальной даты.

Если для отправки в банк готовится группа документов, образующих файл, то вводится имя файла, а программа ставит его в очередь на передачу в банк. Файл должен находиться в корневой директории программы.

Отправляемый в банк файл должен быть скопирован и должен иметь подписи. Без выполнения этих условий система не поставит файл в очередь для отправки в банк.

Если организация открыла несколько счетов в банке и пользователь имеет право доступа, то при переходе на поле “Лицевой счёт” система предлагает меню, содержащее список счетов. Пользователь выбирает нужный номер счёта, а система формирует файл, который будет поставлен на очередь для отправки в банк. Пример ответа банка на запрос клиента рассмотрен в главе 5.

ГЛАВА 4. АЛГОРИТМ РЕШЕНИЯ ЗАДАЧИ

Алгоритм решения задач показывает, каким образом, т. е. на основе каких алгоритмов расчёта входная информация преобразуется в выходную. Возможности Главного меню системы “Клиент-Банк” обширны. Пункт “Помощь” не требует пояснения, а пункт “Печать” обеспечивает распечатку на принтере документа.

Процедура “Поиск” позволяет найти в общей базе записи, удовлетворяющие
условию, заданному пользователем. При нажатии клавиши на экране появляется панель, содержащая наименование полей, операции и логику операции “и/или”. Для заданий условий поиска выбирается нужное наименование поля, затем – нужная операция. После этого заполняется поле “Значение” и на экране появляется меню, включающее процедуры запроса, просмотра, отказа и добавления.

При запросе осуществляется поиск записей, удовлетворяющих данному условию. “Просмотр” выдаёт на экран условие, заданное пользователем. “Отказ” осуществляет возврат в таблицу записей “Основной базы”. “Добавление” выдаёт снова таблицу для ввода расширяющих условий к заданным условиям, например, номер счёта и дата проводки.

Особенностями осуществления операции поиска являются: во-первых, ограничения наименований полей по которым можно осуществлять поиск, и, во-вторых, показ на экране последовательно найденных ПП, удовлетворяющих условию поиска, и информации о том, какой номер записи в файле имеет ПП, выведенное на экран. Такой поиск удобен, если точно знать все атрибуты ПП, которое необходимо ещё раз просмотреть.

Необходимость выполнения процедуры “Подпись” связана с оформлением ПП подписями для последующей отправки в банк. Программа переводит пользователя в режим электронного подписания и кодирования документов. Вводятся фамилия и инициалы руководителя, обладающего правом первой подписи. Если таковым правом впадают несколько человек и их фамилии введены в систему заранее, тогда будет выдано меню со списком фамилий.

После появления на экране сообщения о необходимости ввода пароля вводится пароль, соответствующий введённой ранее фамилии. В процесс подписания на экране высвечивается сообщение: “Шифрация для банка”. Аналогично осуществляется внесение второй подписи. Подписываются и шифруются все ПП, находящиеся в основной базе и имеющие статус “О”.

В процессе работы возникает необходимость заказывать банку выписки из лицевых счетов и копии, кредитовых ПП по зачислениям на счёт клиента. Выполнение таких процедур начинается с вызова дополнительного меню. Затем программа сообщает имя файла и осуществляет запись в файл платёжного поручения.

алгоритм процедуры отправки ПП и получения их из банка

Открываем каталог файлов, приготовленных для отправки в банк. При сеансе связи с банком все файлы будут отправлены в банк. На экран выводится следующая информация:

а) Типы сообщений:

• ПП по списанию со счёта клиента;

• заказ выписки со счёта за определённый промежуток времени;

• заказ кредитовых ПП по зачислению на счёт;

• заказ информации по лицевому счёту (остатков);

• почта банку;

• файл для отправки в банк.
б) Название файлов, которые формирует система.
в) Длина файла (служебная информация).
г) Примечания:

• число ПП, сумма и дата для файла ПП:

• номер счёта и даты, за которые заказаны выписка или кредитовые ПП;

• номер лицевого счёта;

• дата формирования почтового сообщения для почты.

Для отправки сообщений в банк пользуются клавишей <F 9> - “Модем”. Типы ответов из банка должны совпадать с типами запросов клиента. Ответом на файл ПП может быть сообщение об ошибке или протокол, о приёме ПП.

алгоритм обработки каждого из ответов. поступивших из банка.

Вся информация, поступившая из банка, передаётся в закодированном виде с электронной подписью банка, поэтому обработка любого принятого документа начинается с его расшифровки и проверки подписи банка (аналогично шифровке). Отличие лишь в том, что расшифровать принятый документ может лицо, обладающее правом первой подписи. После удачной расшифровки и проверки подписи банка система выдаёт сообщение и приступает в обработке протокола. На экране будет получен протокол, содержащий следующую информацию:

• название файла ПП, ответом на который является данный протокол;

• контрольную сумму документа (служебная информация);

• сумму каждого платёжного документа;

• код приёма каждого документа.
Примерный вид протокола представлен в главе 5.

Обработка выписки может завершиться печатью на принтере и записью в файл (рекомендуется сохранять выписку). Процесс обработки выписки заключается в последовательном сравнении всех сумм в дебетовой части выписки ПП с основной базой по трём условиям:

• совпадение сумм;

• совпадение номеров документов;

• совпадение или расхождение дат ПП и выписок.

Если ПП удовлетворяет трём условиям, то никаких сообщений не появляется, а статус ПП меняется на “3” (если он до этого был “2”).

При обработке файла кредитовых ПП на экран выводится запрос о необходимости вносить документы по зачислению в архив. Все операции после включения модема, все следующие операции осуществляются автоматически относительно медленно из-за конечной скорости обмена информацией с банком по телефонным проводам. Номер телефона для связи с банком “зашит” в системе. В отдельных случаях при инсталляции системы специалистами может быть выбран вариант связи с банком через глобальные сети.

После введения пароля в строку приглашения может вводиться одна из четырёх команд, появившихся на экране меню:

R - приём всех документов из банка,

S - передача всех документов в банк,

В - банковская информация,

? - помощь,

Х - завершение сеанса связи.

Для прекращения сеанса связи нажимается любая функциональная клавиша и через 3-5 секунд система вернёт пользователя в “Основную базу” для продолжения работы.

ГЛАВА 5. ВЫХОДНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Выходная информация - это информация, полученная на основе входной информации. Выходная документация включает сводные данные, полученные в результате автоматизированной обработки. Третий этап технологического процесса обработки информации - Основной этап - является завершающим этапом работы с программой и связан с получением различных форм документов на запрос клиента.

Пример ответа банка на запрос клиента изображен на рис. 5.1.

Информация по счёту: 3450001 ДАТА: ВРЕМЯ: 15:46:55
1. Владелец: АОЗТ “Инверсия”.

2.Тип счёта: пассивный. Состояние: открыт.

3. Остаток по выписке на : кредитовый).

4. Сегодня введено дебетовых документов на сумму: 2

5. Сегодня введено внутренних кредитовых документов на сумму: 3000000.

6. В общей базе введено и не отражено на счету документов на сумму: 5

7. Расходных ордеров и чеков введено на сумму: 4

8. Приходных ордеров введено на сумму: 6

9. Предполагаемый остаток после проводки всех документов:кредитовый).

Рис. 5.1. Структура ответа банка на запрос клиента

Рассмотрим подробнее содержание ответа:

“Владелец” - наименование клиента в банковской системе.

“Тип счёта” - тип расчётного счёта (текущего) клиента.

“Состояние” - счёт может быть открыт, закрыт или блокирован.

3 пункт - остаток по счёту клиента в соответствии с выпиской банка.

4 пункт - сумма дебетовых ПП, полученных от клиента по системе “Клиент-Банк” в текущий операционный день. В текущий операционный день попадают ПП, принятые от клиента в офисе банка или по системе “Клиент-Банк” после 15 часов.

5 пункт - сумма кредитовых ПП, пришедших только от организаций, также имеющих счёт в том же банке.

6 пункт - сумма дебетовых ПП, полученных от клиента ранее текущего операционного дня.

7, 8 пункты - сумма расходных (приходных) кассовых документов, принятых от клиента в текущий операционный день.

9 пункт - рассчитывается следующим образом: п.3 - п.4 + п.5 - п.6 -п.7 + п.8 (+ 3 – 5 000 +

+ 6 =

Примерный вид протокола, формирующегося на основе сообщений банка, показан в таблице 5.1.

Таблица 5.1

Структура протокола

Файл: 3235068.haf

Контрольные суммы Сумма Код приёма

-12574........................

200................000

Всего документов 3 на сумму Принято 2 на сумму
Отбраковано 1 на сумму <F2>-Принтер, <Shift>+<F2>-Файл, <F3>-

Уточнить, <Enter>- Обработка, <ESC>- Отказ.

В графе “Код приёма” для принятых банком платёжных поручений содержатся только точки. Для не принятых - звёздочка (*). Подведя курсор к нужной строке и нажав <F3> можно получить список причин, по которым документ был отбракован банком.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сегодня компьютерные программы для ведения всех банковских операций, в т. ч. для расчётов по системе “Клиент-банк”, находятся в непрерывном развитии. Это обусловлено необходимостью оперативного отражения изменений в банковских документах и возрастающими потребностями пользователей в автоматизированной обработке информации.

Применение компьютерных программ позволяет облегчить работу пользователей, так как их применение снижает трудоёмкость по операциям между клиентом и банком. Применение автоматизированных систем даёт возможность клиенту решать свои задачи с банком, оперативно и не выходя из офиса, отсюда и привлекательность банка, предоставляющего своим клиентам подобные услуги.

Автоматизация предполагает, прежде всего, повышение производительности труда, повышение квалификации и профессиональной грамотности пользователей.

В настоящее время, всё более актуальной становится необходимость выработки заинтересованными организациями (Центральным банком, банками, клиринговыми центрами, расчётными палатами, фирмами-разработчиками программного обеспечения) единой концепции автоматизированной системы расчётов в России с учётом международных стандартов, рекомендованных Банком международных расчётов (Швейцария).

Современное состояние экономики России делает своевременную и точную информацию наиважнейшим фактором, определяющим успех практически любого бизнеса.

Приложение 4

Вход в редактор Word можно осуществить разными способами, например:

1.  Наиболее простой из них заключается в использовании панели Microsoft Office. Если таковая имеется на рабочем столе монитора компьютера, то для запуска редактора щелкните на кнопке W панели.

2.  Самый надежный способ. Щелкните на клавише Пуск, которая обычно расположена в левом нижнем углу экрана. В открывшемся меню переведите курсор в строку Стандартные, найдите в выпавшем окне строку Microsoft Word и щелкните по ней.

Создание документа можно, начать с нажатия кнопки Создать панели Стандартная или кнопки Файл панели Меню, щелкнув в выпавшем подменю на строке Создать. При этом Окно документа будет очищено и подготовлено к вводу.

Теперь следует установить параметры страницы. Для этого нажмите кнопку Файл (рис. 3.2), щелкните на строке Параметры страницы и в открывшемся окне установите поля страницы. После установки параметров страницы нажмите кнопку ОК.

Далее следует установить шрифт и его размеры. Для этого нажмите на панели Форматирование указатель названия шрифта и выберите его. Теперь, после нажатия на соседний справа указатель, выберите размер шрифта. Машинописному тексту соответствует размер 14.

Далее установите абзац с помощью горизонтальной линейки. Для этого передвиньте маркер абзаца в нужное положение.

Вводите весь текст одним форма­том без разметки текста. Для нового абзаца или пропуска пустой строки нажимайте клавишу Enter. В пределах отдельного абзаца при наборе текста перенос автоматически выполняет программа. Разметку текста удобнее выполнить после ввода всего текста или его достаточно большого фрагмента.

Сохранение документа. После ввода документа выполните его сохранение на диске. Для этого:

1.  Нажмите кнопку Сохранить на панели Стандартная. При первом сохра­нении программа выведет окно с текущей папкой и списком ранее сохраненных в ней файлов. Обычно программа указывает папку Мои документы.

2.  Теперь можно создать новую папку и войти в нее или использовать уже существующую папку.

3.  Создание новой папки производится нажатием кнопки Создать папку. В выпавшем окне нужно щелкнуть на строке Имя, ввести имя папки и нажать кнопку ОК. В созданной папке можно хранить любое количество файлов и внутренних папок.

4.  Если необходимо сохранить документ в ранее созданной папке, то ее нужно разыскать в иерархическом дереве папок и файлов. Для этого можно подниматься по дереву выше (щелкнуть на кнопке Переход на один уровень выше) или углубляться внутрь текущей папки (щелкнуть в списке папок и файлов на нужной папке), если она содержит в себе внутренние папки.

5.  Далее, нужно войти в выбранную или созданную папку (дважды щелкнуть и ввести в окошке имя файла для хранения подготовленного документа.

Для сохранения документа в файле нужно нажать кнопку Сохранить.

Приложение 5

Что дает Microsoft Excel

1) Эффективный анализ и обработка данных

·  Быстрый и эффективный анализ, удобные средства для работы с данными (мастер сводных таблиц позволяет быстро обрабатывать большие массивы данных и получать итоговые результаты в удобном виде);

·  Механизм автокоррекции формул автоматически распознает и исправляет ошибки при введении формул. Microsoft Excel умеет распознавать 15 наиболее распространенных ошибок, которые допускаются пользователями при вводе формул в ячейку. Например, автоматически исправляются ошибки, связанные с неправильными ссылками, полученными в результате перемещения ячеек. Введенный по ошибке символ "х" автоматически преобразовывается в знак умножения и т. д. Естественно, при этом Excel сначала спрашивает пользователя, нужно ли производить исправление;

·  Использование естественного языка при написании формул;

·  Проведение различных вычислений с использованием мощного аппарата функций и формул;

·  Исследование влияния различных факторов на данные;

·  Решение задач оптимизации;

·  Получение выборки данных, удовлетворяющих определенным критериям;

·  Построение графиков и диаграмм;

·  Статистический анализ данных. В Excel для Windows есть настолько мощный аппарат математической статистики, что вы можете заниматься статистическим моделированием.

2) Богатые средства форматирования и отображения данных

·  Средства форматирования делают оформление таблиц более ярким и понятным (возможности слияния ячеек в электронной таблице, поворот текста в ячейке на любой угол, начертание текста в ячейке с отступом);

·  Мастер создания диаграмм позволяет сделать представление данных в таблицах более наглядным (более удобный и мощный мастер создания диаграмм, кроме стандартных, новые типы диаграмм - диаграммы в виде круглых столбиков, тетраэдров, в виде "бубликов" и др.).

3) Наглядная печать

·  Многие пользователи сталкивались с проблемами при печати сложных электронных таблиц. Многие трудности связаны с недостаточно точным определением области печати, т. е. того, какая часть электронной таблицы будет напечатана. Поэтому Microsoft Excel обеспечивает предварительный просмотр границ печатаемой области. После включения режима отображения границ печатаемых областей поверх таблицы появляется сетка, которая показывает, какая часть таблицы будет напечатана на какой странице. При необходимости уместить на одной странице дополнительное количество столбцов или строк таблицы, достаточно просто перетянуть границу страницы в нужное место и Microsoft Excel сам рассчитает необходимое изменение шрифта и масштаба изображения при печати указанного диапазона ячеек на одной странице.

4) Совместное использование данных и работа над документами

·  Теперь для пользователей Microsoft Excel доступен режим реальной многопользовательской работы. Несколько разных пользователей могут одновременно работать с одной и той же таблицей и даже документировать внесенные изменения. Анало­гично режиму исправлений в Microsoft Word, теперь можно оставлять комментарии о том, кто и когда внес изменения в данную ячейку.

Обмен данными и работа в Internet

·  Возможность использовать самые свежие данные. С помощью Microsoft Excel Вы можете получать их в виде электронных таблиц прямо Web-серверов в Internet. Microsoft Excel содержит встроенные функции, позволяющие легко помещать на Web-сервер документы, созданные в среде Microsoft Excel. К их числу относятся: мастер сохранения документа в формате HTML, средство просмотра содержимого документов Microsoft Excel для пользователей, не работающих с этим приложением и ряд других;

·  Вы можете использовать встроенный Internet Assistant для преобразования таблицы в формат HTML и публикации на Web-сервере. Microsoft Excel позволяет импортировать данные из HTML-документов, найденных на Web-сервере, восстанавливая при этом формат и оформление таблицы. После импорта данные доступны для выполнения любых операций в Microsoft Excel;

·  Web Queries. B Microsoft Excel имеется операция создания запроса к данным, хранящимся на Web-сервере. Можно создать постоянную ссылку на страницу в Internet и данные в таблице будут обновляться автоматически.

Возможности

Справка и помощник по работе с электронными таблицами. Помогает пользо­вателям научиться эффективной работе с электронными таблицами. Предоставляет полез­ные советы и решения. Отвечает на вопросы доступным пользователю языком.

Удобство ввода формул. Пользователи могут писать уравнения, пользуясь простой терминологией. В формулах вместо ссылок на ячейки можно использовать названия коло­нок и рядов (например: Цена*Количество вместо А1 *А2), что облегчает создание и по­нимание вычислений.

Просмотр макета страницы. Предоставляет возможность задать точное располо­жение информации на каждой печатной странице.

Заказные ячейки. Пользователи могут «проникнуть за сетку» обычной электрон­ной таблицы, чтобы данные выглядели согласно их требованиям.

Контроль изменений. В случае нескольких пользователей упрощается контроль изменений в рабочем каталоге (выделяются изменения, внесенные другими пользователя­ми). Для каждой выделенной ячейки имеются сведения о том, что было изменено, когда и кем.

Гиперссылки. Во все документы Excel можно вставлять гиперссылки для дос­тупа к нужным документам независимо от их местонахождения.

Открытие из URL Большая гибкость при совместном использовании данных в Intranet. Пользователи легко могут открывать файлы Excel или HTML из HTTP- и РТР-серверов при помощи команды Excel 97 "Открыть файл".

Публикация в режиме "online" – запись в URL. Облегчает размещение тетрадей Excel на HTTP - и FTP-серверах сети Intranet. Теперь каждый может просматривать и ис­пользовать данные электронных таблиц, помещенных в совместную сеть Intranet или в глобальную сеть

Среда разработки Visual Basic® (VBE). Среда VBE совместима со средой Visual Basic 5.0. В ней имеется улучшенный редактор кодов, броузер иерархических объектов, многооконный отладчик, окно свойств, анализатор проекта и конструктор.

Мастер диаграмм. Расположение всех параметров графиков в одном месте ускоря­ет их создание и редактирование.

Тетради коллективного пользования. В этих тетрадях несколько пользователей могут одновременно открыть один документ, не получая сообщения "файл уже открыт". Можно изменять данные, форматирование, редактировать формулы и даже добавлять и удалять ячейки.

Сохранение в гипертекстовом формате (HTML). Пользователи могут автомати­чески преобразовывать свои таблицы, созданные при помощи программы Excel, в HTML-формат для того, чтобы размещать их в Интернете или в сети Intranet. Диаграммы теперь можно записывать в формате GIF с улучшенными возможностями преобразования.

Просмотр документов Excel. Пользователи могут публиковать документы Excel так, чтобы их могли просматривать и те, у кого нет программы Excel. Программа Excel Viewer позволяет, не пользуясь программой Excel, просматривать, копировать, увеличи­вать, фильтровать, печатать и следовать гиперссылкам в документах Excel. Интеграция в Microsoft Office.

Microsoft Excel является составной частью офисного пакета Microsoft Office, тесно интегрированный с остальными приложениями входящими в пакет, что позволяет импор­тировать и экспортировать данные из других приложений, создавать связанные докумен­ты и сохранять единый стиль в них.

Меню и панели инструментов Excel максимально соответствуют меню и панелям Microsoft Word. Все диалоговые окна приложений Windows, созданных Microsoft, выдер­жаны в едином стиле. Ярлычки вкладок в верхней части диалогового окна, подобные яр­лычкам листов в нижней части окна рабочей книги, позволят быстро переходить от одной вкладки к другой. Например, различные вкладки диалогового окна Формат ячеек дают возможность установить числовые форматы, типы выравнивания, шрифты, рамки, доба­вить узоры, установить защиту ячеек и многое другое.

Реализована возможность перетаскивания данных из Excel в (и иные приложения из пакета Microsoft Office), а также поддержка второй версии протокола связи и внедрения объектов (Object Linking and Embedding, OLE 2.).

Мастера

Для облегчения работы в Microsoft Excel предусмотрены различные средства, об­легчающие рутинную работу. Одним из таких средств являются Мастера (помощники). Их несколько:

1)  Мастер Диаграмм, позволяющий упростить построение диаграмм;

2)  Мастер Функций, позволяющий упростить написание функций;

3)  Мастер Подсказок, для быстрого поиска информации (хотя он и не является мастером, в строгом смысле этого слова).

4)  Мастер Web-страниц, для создания HTML-страницы при помощи Microsoft Excel.

5)  Мастер шаблонов, позволяет создать новый шаблон или базу данных.

6)  Мастер сводных таблиц позволяет анализировать не только любой срез имеющейся информации, но и упорядочивать столбцы, строки и заголовки страниц методом перетащить и отпустить.

7)  Мастер преобразований, позволяет конвертировать документы в Excel из других форматов.

Специальные возможности

В Microsoft Excel включены некоторые возможности, которые позволяют упро­стить работу и выполнить необходимые вам вычисления.

К первым относится автозаполнение таблицы. Режим Автозаполнение, позволяю­щий создавать последовательности из числовых или текстовых значений, практически не вводя данные вручную, также расширен. В Microsoft Excel возможно создавать свои соб­ственные режимы автозаполнения. Например, если Вам понадобится создать листы с заголовками типа Январь, Февраль, Март и т. д., режим Автозаполнение к вашим услугам. Более того, команда Сортировка обрабатывает теперь и пользовательские (т. е. созданные) списки Автозаполнения, так что Вы всегда сумеете отсортировать свои данные.

Ко второму относится команда Автосуммирование, позволяющая складывать числовые значения одним щелчком мыши, дает возможность сделать это одновременно и со строками и со столбцами. По этой команде Вы можете подводить общие итоги даже в таблицах с промежуточными итогами.

Также существует такая возможность, как Подбор параметров (получить необходимый результат изменяя исходные данные) и Поиск решения (нахождение корней уравнений).

Рабочая область электронной таблицы состоит из столбцов и строк. Столбцы обозначаются буквами латинского алфавита, а строки - цифрами, которые служат им заголовками.

Совокупность рабочих листов называется Рабочей книгой. Каждый лист имеет свое имя, которое отображается на ярлыке листа, при помощи которого можно перейти на другой лист.

Пересечения строк со столбцами образует ячейки листа, на которые можно ссылаться по именам ячеек. Например, ячейка на пересечении столбца А и строки 1 имеет адрес А1. Ячейка служит для ввода и хранения данных, а также вычисляемых значений.

Активная ячейка выделяется на экране «жирной» рамкой. В активную ячейку можно вводить данные или производить на ней операции. В ячейке листа можно вводить два типа данных: константы и формулы. Константы разделяются на три основные категории: числовые значения, текстовые значения и значения дат и времени.

Порядок ввода данных следующий:

1.  "Активизировать" ячейку;

2.  Ввести данные, используя клавиатуру.

3.  Подтвердить ввод клавишей Enter.

Ввод формул осуществляется по следующим правилам:

1.  Первый символ в формуле знак "=".

2.  В формуле не должно быть пробелов.

3.  Ввод осуществляется на английском регистре.

По окончании набора формулы и после нажатия Enter в ячейке появится результат вычисления.

Автоматизация работы пользователя с ЭТ осуществляется за счет следующих приемов:

1.  Однородные формулы можно не набирать, а копировать, причем формулы копируются с соответствующим изменением адресов.

2.  При изменении значения в какой-либо ячейке, все ячейки от нее зависящие пересчитываются.

3.  Использование в работе различных мастеров: Мастер диаграмм, Мастер функций.

4.  Для выполнения анализа данных, прогнозирования, моделирования и т. д. пользователем могут быть использованы такие средства из меню Сервис, как подбор параметра и поиск решения. При использовании данных функций в диалоговых окнах необходимо задавать требуемые параметры, а процессор выполнит необходимые расчеты и подберет оптимальное решение.

Приложение 6

Краткая характеристика основных функциональных подсистем АБС
на примере разработок фирмы "Инверсия"

Операционный день банка как программно-технологический комплекс автоматизирует наиболее трудоемкие операции банковского учета. Все операции по лицевым счетам клиентов осуществляются по платежным документам, а выписка лицевого счета отражает каждую проводку. Комплекс реализует фактическое и планируемое движение средств по лицевым счетам (по неоформленным проводкам документов).

Документы проходят операции последующего контроля, при совпадении всех параметров составляется опись документов и формируется файл для отправки в расчетно-кассовый центр (РКЦ). Документы, прошедшие через корреспондентский счет, разносятся по счетам.

Движение кассовых документов имеет свои особенности, главной из которых является связь с другими службами банка. Эта же особенность характерна и для внутренних проводок. При этом в системе ведется план счетов, каталог лицевых счетов банка, каталог клиентов банка, подводится баланс, выполняются служебные сервисные функции. Комплекс "Операционный день банка" имеет мультивалютные свойства.

Комплекс по учету деятельности филиалов предназначен для автоматизации рабочих мест в бухгалтерии и других подразделений филиала. На уровне "банк-филиалы" автоматизируется сбор, обработка и анализ информации, получаемой от филиалов, расчеты между всеми филиалами. Взаимодействие между филиалами может быть организовано напрямую либо через центральное отделение банка, В рамках филиала комплекс включает валютные, рублевые, кассовые операции, рассчитывает с учетом внутренних проводок баланс по филиалу, выполняет расчеты по корреспондентским отношениям.

 

Состав модулей операционного дня

Договорная подсистема работает с кредитными, депозитными, межбанковскими договорами, осуществляет валютный дилинг. Имеется возможность формировать тексты договоров, заводить условия договоров по выбранному шаблону. Условия договоров при изменении их статуса могут изменяться и проверяться на корректность. Реальное состояние договоров поддерживается путем ручного и автоматического исполнения режимов идентификации проводок по выдаче и возврату ссуд, гашению процентов и пеней. В журнале договоров отражаются данные по текущим, законченным, просроченным и тем договорам, у которых подошел срок платежей.

Программно-технологический комплекс-депозитарий фирмы "Инверсия" реализует следующие функции:

·  формирование списка клиента с определением их типа (инвестор, дилер, эмитент, депозитарий, хранилище);

·  ввод типов и выпусков ценных бумаг;

·  формирование депозитария, балансовых счетов и счетов депо, состоящих из кода клиента, кода ценной бумаги, кода места хранения;

·  выполнение операций с ценными бумагами (прием и снятие с учета, смена владельца и места хранения и др.), подготовка выписок по счетам депо;

·  ведение каталогов операций, размещение ценных бумаг, налогов и тарифов, подготовка сводной отчетности.

В качестве системы поддержки торга приведем программно-технологический комплекс "Биржевые операции" фирмы "Инверсия", который автоматизирует регистрацию контрактов и заявок на покупку-продажу валюты, контроль и анализ валютных платежей и показателей, статистику торгов валютой, генерирует отчетную документацию.

Комплекс "Операции на рынке ГКО" (государственные краткосрочные облигации) является самостоятельной системой регистрации. В нем реализуются следующие основные функции:

·  заведение счетов депо для банка дилера, его клиентов, филиалов банка с их реквизитами, типом обслуживания, процентными ставками;

·  учет операций купли-продажи ценных бумаг, перевода на другие счета, начисление комиссий и налогов по операциям с ГКО, переоценка портфелей ценных бумаг по результатам торгов, расчет доходов банка и его клиентов;

·  формирование проводок, журнала учета операций, выписок по счетам, сводных отчетов;

·  анализ доходности ценных бумаг по ряду показателей.

Уровень автоматизации фондовых технологий определяется потребностями и финансовыми возможностями участников рынка ценных бумаг, развитием рынка, его правовой основы, степенью риска, защищенностью и доверием инвесторов.

Наиболее распространенными подсистемами АБС по обслуживанию клиентов являются: клиент-банк, работа с пластиковыми картами, операции обменного пункта и др. Программно-технологический комплекс "клиент-банк" фирмы "Инверсия" состоит из модулей "банк" и "клиент", которые устанавливаются на коммуникационных ПЭВМ в банке и в организациях клиента. Клиенту предоставляется возможность проводить стандартные банковские операции, не покидая офиса. Комплекс выполняет обычно функции взаимодействия по отправке и получению платежных документов, получению выписок по счетам, заявкам на продажу-покупку валюты, операциям с ценными бумагами и для получения справочного материала.

Комплекс "Обменный пункт" автоматизирует выполнение операции по покупке продаже валюты, дорожных чеков и других сопутствующих операций (например, неторговых). В рамках этой подсистемы ведется каталог валют, контролируется наличный состав валюты в кассе, оформляются отчетные документы. Заключительной процедурой операционного дня после сведения остатков по кассе является формирование данных для разноски средств по счетам клиентов. Разноска осуществляется по технологии валютного операционного дня.

Приложение 7

Компания R-Style – поставщик программного обеспечения для коммерческих банков.

R-Style Softlab была создана на основе отдела программных разработок компании R-Style. Сегодня R-Style - это мощный компьютерный холдинг, a R-Style Softlab – одна из крупнейших компаний в его составе. Наряду с R-Style Softlab, в холдинг входят компании R-Style - системная интеграция и розничная торговля; RSI - дистрибуция; R-Style Computers – производство компьютеров и серверов, R-Style Service – обслуживание и ремонт компьютерной техники.

Компании холдинга тесно взаимодействуют между собой, обеспечивая комплексное решение вопросов заказчика. Каждая компания, входящая в R-Style, развивается независимо от других, специализируясь на своем направлении. Однако деятельность всех подразделений скоординирована и в конечном счете подчинена общей цели и стратегии развития всего холдинга.

За время работы на рынке R-Style Softlab смогла создать мощную инфраструктуру, которая сегодня включает центральный офис в Москве, филиал в Брянске, дочернюю компанию в Киеве, а также отделы банковских технологий и бухгалтерских систем в филиалах R-Style, расположенных в крупных региональных центрах России - Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Новосибирске, Хабаровске. Коллектив компании - это более трехсот пятидесяти специалистов самой высокой квалификации.

1991 – Создана компания R-Style.

1993 – Выпущена первая версия автоматизированной банковской системы RS-Bank.

1994 – Компания R-Style Softlab выделилась в отдельное структурное подразделение. Разработан язык-интерпретатор RSL - удобный инструментарий для модификации системы под требования конкретного клиента. Реализована автоматизированная система комплексного управления предприятием RS-Balance. Создана дочерняя компания R-Style Softlab - R-Style Ukraine.

1996 – Вышел в свет первый выпуск корпоративного журнала компании "RS-Club". Открылся веб-сервер R-Style Softlab.

1997 – Реализована трехуровневая архитектура "клиент-сервер" - впервые в отечественных банковских и бухгалтерских системах. Вручена 1000-я лицензия на право использования RS-Bank. Образован Брянский филиал R-Style Softlab.

1998 – Предложено принципиально новое технологическое построение банковского программного комплекса - в основу положена концепция документооборота.

1999 – АБС RS-Bank перенесена на платформу AS/400. Создан комплекс реализации электронных банковских услуг InterBank. Программному комплексу RS-Bank присвоен статус "SWIFTReady Silver".

2000 – Программный комплекс RS-Bank v. 5.1 портирован на платформу Sun. Создан целый ряд новых продуктов, в том числе программные средства категории "Интернет-банкинг", а также аналитические системы, в частности RS-DataHouse. Выпущена новая, предназначенная для крупных предприятий и холдингов, версия системы RS-Balance.

2001 – Завершена разработка "Внутрибанковской платежной системы" - уникального продукта для управления финансовыми потоками многофилиального банка и осуществляется ее широкое внедрение в банках.

Продукты

Комплекс RS-Balance основан на самой передовой архитектуре вычислительных систем - архитектуре "Клиент-Сервер". Комплекс работает в режиме реального времени, изменения становятся доступны всем его пользователям немедленно. RS-Retail - система автоматизации обслуживания частных лиц, которая охватывает практически все виды розничных банковских услуг.

RS-Loans - система кредитования физических лиц.

Interbank - комплекс программ дистанционного обслуживания клиентов посредством систем электронной связи (электронная почта, телефон, Интернет, системы мобильной связи).

RS-Казначейство - единая интегрированная система автоматизации работы финансовых органов регионов и муниципальных образований. Этот программный комплекс, созданный на базе RS-Bank, позволяет полностью автоматизировать и поставить под контроль бюджетный процесс - от автоматизации бюджетного планирования до бухгалтерии конечного бюджетополучателя, с использованием всей гаммы продуктов

"R-Style Softlab". RS-Казначейство дает возможность организовать исполнение бюджета по казначейскому принципу в соответствии с Бюджетным кодексом, введенным в действие в текущем году. Среди дополнительных функций системы автоматизированный контроль цен, проведение автоматизированных взаимозачетов, "расшивка" неплатежей, автоматизированный учет и авторизация в Казначействе договоров бюджетополучателей, а также планирование бюджета на будущий год.

RS-Dealing - комплексная система управления финансовыми ресурсами банка. Система автоматизирует все операции, сопутствующие заключению широкого спектра разнообразных сделок, их сопровождению, учету и анализу, реализует различные технологии их выполнения, а также обеспечивает управление "портфелем" кредитного учреждения.

"Универсальная бухгалтерия" предназначена для ведения автоматизированного бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Она идеально подходит для малых и средних предприятий и организаций - как частных, так и государственных.

RSL - это интерпретируемый язык высокого уровня, на котором можно разрабатывать приложения с использованием файлов Btrieve, dbf-файлов, текстовых файлов.

Поддержка. Внедрение

Практика показывает, что внедрение программного комплекса - это весьма ответственный и трудоемкий процесс. Он реализуется, как правило, в условиях уже устоявшейся технологии работы организации, поэтому очень важно, чтобы переход от одной автоматизированной системы к другой осуществлялся, с одной стороны, плавно, без резких и болезненных изменений в работе заказчика, а с другой - в предельно сжатые сроки и с минимальными ошибками.

Специалисты R-Style Softlab оказывают полный комплекс услуг по внедрению своих систем автоматизации, включающий: проведение обследования организации с целью анализа принятой технологии работы, выбора конкретной схемы использования новой системы, составления перечня работ по ее внедрению, оценки их трудоемкости и установления сроков проведения намеченных мероприятий; обучение (оно рассчитано как на пользователей, так и на специалистов ИТ-подразделений); установку и настройку системы (инсталляция, настройка конфигурации в соответствии с принятой программно-аппаратной архитектурой, формирование и настройка автоматизированных рабочих мест пользователей, назначение для конкретных рабочих мест прав доступа к системе); конвертацию и выверку базы данных (в ходе процесса конвертации информация не просто переносится из программ, которые использовались в банке ранее, в новую систему, но - и это самое главное - обеспечивается логическая целостность результирующей базы данных); опытную эксплуатацию комплекса (в этот период организуется параллельная работа двух систем автоматизации - исходной и новой - при использовании в качестве основной вначале первой, а затем второй системы); передача комплекса в промышленную эксплуатацию.

Сопровождение

Во время промышленной эксплуатации компания предлагает многоуровневую программу технического сопровождения своих программных продуктов. Каждый уровень сопровождения предусматривает свой состав услуг, и заказчик - представитель крупной или же небольшой организации - может самостоятельно выбрать тот порядок обслуживания, который необходим его учреждению.

Договор на сопровождение "Экономный". Заключив договор уровня "Экономный", клиент сможет регулярно получать обновления, расширяющие функциональные возможности системы и упрощающие работу с ней. Кроме того, ему будет оказываться оперативная помощь в отслеживании информации об изменениях в учетной политике банков и предприятий. Таким образом, в соответствии с договором "Экономный" клиенты обеспечиваются всем необходимым для того, чтобы осваивать новшества, вносимые в систему разработчиками. Вместе с тем такие вопросы, как интеграция системы в цикл работы новых подразделений или, например, обучение и повышение квалификации пользователей ПО, остаются в данном случае в ведении заказчика, что обуславливает дополнительные требования к сотрудникам его ИТ-подразделений.

Договор на сопровождение "Базовый"

Многие клиенты стремятся не только развивать эксплуатируемую систему, но и обеспечивать надлежащий уровень квалификации работающих с ней своих сотрудников, чтобы максимально полно использовать возможности ПО. Такой стратегии оптимально соответствует договор на сопровождение "Базовый", который, помимо услуг предыдущего уровня, предполагает оказание консультационной поддержки заказчикам.

Согласно его условиям на все вопросы по системе клиенту будут оперативно отвечать специалисты R-Style Softlab, что поможет принимать правильные решения в различных ситуациях. Подобные консультации проводятся в режиме "горячей линии" с применением всех современных средств связи: телефона, факса, электронной почты, сети Интернет. Кроме того, клиент, заключивший договор данного уровня, всегда будет в курсе всех новостей, связанных с программным комплексом. Для этого предназначены новостная рассылка и онлайновый доступ к разделам технической поддержки на веб-сервере компании.

Договор на сопровождение "Приоритетный"

В отличие от договоров "Экономный" и "Базовый", для которых характерно взаимодействие клиента с компанией на расстоянии, уровень "Приоритетный" ориентирован на персональную поддержку заказчика, в том числе и на его территории. Договор "Приоритетный" предусматривает, что компания выделяет куратора, задача которого - сделать так, чтобы у клиента вообще не возникало проблем. Куратор не только "лечит", но - и это главное - занимается профилактикой. Он приезжает к клиенту, выполняет регламентные работы, осуществляет обучение конечных пользователей, предлагает варианты "встраивания" новой функциональности в технологический цикл учреждения, оказывает оперативные консультации по телефону, а в случае необходимости привлекает дополнительные ресурсы. Так обеспечивается наиболее действенная помощь клиенту, с использованием всех возможных средств и при персональной ответственности представителя компании за конечный результат - бесперебойное функционирование комплекса автоматизации.

Помимо вышеперечисленных услуг, "R-Style Software Lab." предоставляет сервис по отдельным модулям банковского прохраммного обеспечения. Также может быть организовано обслуживание сетевого оборудования заказчика - как аппаратной, так и программной части. Для клиентов же, имеющих особые требования по сопровождению, предусмотрено VIP-обслуживание, условия которого определяются и согласовываются непосредственно при заключении договора.

Подробная информация о программных продуктах, предоставляемых компанией R-Style

RS-Bank V.6

RS-Bank/Pervasive

Interbank

RS-DataHouse

RS-Balance

RS-Казначейство

RS-Payments

1. RS-Bank V.6 – система для динамично развивающегося банка на промышленной платформе Oracle 9i отличается надежностью и быстродействием, функциональной полнотой и охватом всех областей деятельности универсального банка.

RS-Banking V.6 – автоматизация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, межбанковских расчетов, ведения бухгалтерии банка и формирования внутрибанковской, а также регламентированной отчетности;

RS-Retail V.6 – автоматизация розничных услуг и работы с физ. лицами;

RS-Loans V.6 – решение для автоматизации кредитной деятельности банка, позволяющее применять сложные схемы кредитования юридических и физ. лиц;

RS-Dealing V.6 – автоматизация заключения и сопровождения сделок на валютном и фондовом рынках, различных технологических цепочек работы дилинговых служб;

RS-Securities V.6 – автоматизация торговых операций с ценными бумагами на биржевом и внебиржевом рынках, депозитарного учета, операций банка с собственными и учтенными векселями;

InterBank – реализация удаленного банковского обслуживания клиентов; поддержка взаимодействия клиентов и банков через открытые и закрытые каналы передачи информации;

RS-DataHouse – поддержка принятия управленческих решений, выполнение анализа активов и пассивов банка, оценка рисков, формирование специализированной отчетности (в том числе по МСФО).

 

2. Функциональная схема RS-Bank V.6 на платформе Oracle. Все продукты линейки RS-Bank V.6 полностью поддерживают российское законодательство и правила бухгалтерского учета, обеспечивая оперативный выпуск обязательной отчетности для Банка России, МНС и ФКЦБ. Банкам предлагается уникальный для российского рынка сопутствующий сервис, который гарантирует оперативное внедрение и беспроблемную эксплуатацию программных продуктов линейки RS-Bank V.6, полную автоматизацию банковских технологий на условиях «под ключ».

3. RS-Securities, предназначенный для автоматизации операций, которые кредитные организации выполняют при работе с ценными бумагами. Это пакет интегрированных с основной АБС программных средств, обслуживающих бэкофисные подразделения. В комплекс RS-Securities входят следующие подсистемы: «Бэк-офис операций с ценными бумагами»; «Учтенные векселя»; «Векселя банка»; «Депозитарий».

 

«Бэк-офис операций с ценными бумагами» автоматизирует учет и сопровождение сделок с государственными и корпоративными ценными бумагами, заключаемыми на биржевом и внебиржевом рынках, сопровождает брокерские и дилерские операции, ведение клиентский, торговый и инвестиционный портфели банка, выполняет сервисные операции, ведение внутренней и внешней отчетность.

«Депозитарий» автоматизации деятельности кредитного учреждения по депозитарному учету эмиссионных, неэмиссионных ценных бумаг, переданных клиентами для хранения, учета, и осуществления брокерских и иных операций.

«Векселя банка» автоматизацию процессов выпуска и погашения собственных векселей кредитного учреждения. Ведение вексельных договоров, ведение реестра собственных векселей кредитного учреждения, формирование всей необходимой финансовой отчетности по операциям с векселями.

«Учтенные векселя» – автоматизации оформления и учета сделок с векселями, выпущенными сторонними эмитентами. Приобретение векселей в банковский портфель и для клиента, их продажа, погашение, мена.

Поставщики оборудования и аппаратной платформы для банков

Основание	Наименование	Примечание
Наиболее популярной маркой из Европы	Hewlett-Packard IBM Intel	На долю иностранных марок приходится 69,42% от общего количества
Наиболее популярной маркой из России	R-Style	На долю отечественных марок только 7,96%
Самыми популярными компаниями-поставщиками компьютерного оборудования для банковских информационных систем	R-Style Uni Corp. Hewlett-Packard Merisel Pocko IBM Sun Microsystems
Поставщики аппаратной платформы	Hewlett-Packard Fujitsu Siemens Bull IBM, совместно со своим партнером – компанией «Гетнет» R-Style Softlab
Аппаратная платформа	Compaq ABBYY Acmis	Для быстрого ввода платежных поручений
Аппаратная платформа	Centura Software Raima Corporation	Для защиты от несанкционированного доступа
Программы, составные от Клиент-Банк	ProcessIT Digital ICL Intelus	Продукт – АТ&Т GIS, Electronic Case Handling Office [ECHO] Message Driven Processor [MDp] ProcessFlow

Приложение 8

Статистика по АБС

Компания "Диасофт" опубликовала результаты проведенного ею опроса коммерческих банков по различным аспектам автоматизации. Анализ показал, что используемые в банках СУБД распределены следующим образом (в %): Brtieve – 44, MS SQL – 17, Oracle – 13, Progress – 6, Fox Pro – 5, Clipper – 4, Sybase – 3, другие – 8. В будущем большинство планирует работать в основном с двумя – Oracle и MS SQL. Как показывает анализ, в год 10 – 30% финансовых учреждений меняют автоматизированную банковскую систему (АБС).

Размер банка с точки зрения автоматизации определяется количеством рабочих мест, на которых эксплуатируется основная система автоматизации. Опрос показал, что в стране еще очень много мелких банков (до 10 рабочих мест), но основную массу составляют средние (до 50 рабочих мест).

И только 200 – 300 банков насчитывают больше 100 рабочих мест. Рынок продаж финансового ПО за последние три года вырос в два раза, в основном за счет этих 200 – 300 активно развивающихся учреждений, которые ставят сложные задачи в области автоматизации, а бюджеты, выделяемые ими на ИТ.

Каковы тенденции финансового рынка? Часть банков, как уже отмечалось, интенсивно развиваются, происходит укрупнение, зачастую путем объединения ряда кредитных учреждений одним владельцем; все чаще у банков появляется осознанная стратегия развития в виде хорошо проработанного плана, иногда на несколько лет вперед с учетом стратегии в области автоматизации.

Что касается продвижения ИТ, отмечено, что, хотя уже пять лет активно обсуждаются вопросы управления на базе хранилищ данных, реально инвестиции в эту область пошли только в последние год-два. Расширяется спектр финансовых инструментов, повышается уровень используемых технологий.

Стратегия многих банков нацелена на борьбу за розничный рынок, но конкуренция на нем пока не приводит к выделению существенных средств на развитие этого направления. Инвестиции сюда только начинаются.

Со стороны банков заметно изменились требования к поставщикам ПО. В 1997 – 1998 гг. ими выбирался, как правило, продукт, а не разработчик. В последние годы банки учитывают способность поставщика поддерживать ПП, а также результаты выполненных им в прошлом проектов.

Результаты опроса около 200 российских банков, который провели специалисты Межбанковского Финансового Дома (МФД) совместно с Ассоциацией Российских Банков (АРБ), показали, что финансовые институты озабочены проблемами обеспечения безопасности интернет-технологий.

Хотя в 88,57% опрошенных банков автоматизированы все бизнес-процессы, 9,14% сообщили о том, что используют информационные технологии только в некритичных сегментах из-за отсутствия решений для надежной защиты информации. Существующей практикой обеспечения безопасности интернет-технологий, используемых для банковской деятельности, удовлетворены лишь 25,71% респондентов. При этом сложившаяся на рынке защиты информации ситуация не устраивает 27,43% опрошенных, поскольку рынок, по их мнению, монополизирован, а 65,14% отмечает, что рынок ограничен.

При решении вопросов информационной безопасности банки сталкиваются со следующими проблемами: организационными – 37,14%, кадровыми – 37,71%, правовыми –69,14%, техническими – 40,57%, финансовыми – 43,43%. Более трех четвертей (78,86%) считает необходимой регламентацию (разработку новых стандартов, методик, единых критериев оценки) процессов использования информационных систем.

Решать проблемы информационной безопасности своими силами считают правильным 12% опрошенных, 37,14% уповают на кооперацию кредитных организаций, а 54,86% респондентов считают, что необходима широкая кооперация, включая федеральные структуры. По их мнению, координирующий центр должен выполнять следующие функции: организационные (46,86%), кадровые (8,00%), нормативно-правовые (85,71%), технические (29,71%), учебно-методические (82,29%), аудита информационной безопасности (42,29%), страхования (23,43%). Кроме того, 89,14% опрошенных высказали заинтересованность в оценке экономической эффективности принятых в банке решений по защите информационных ресурсов.

Приложение 9

ДОГОВОР на обслуживание по системе "КЛИЕНТ-БАНК"

№ кб

г. Нижний Новгород "___ "____________ 2001 г.

"Эллипс банк", именуемый в дальнейшем БАНК, , действующей на основании доверенности №1 от

10.08.2001 г. и Устава, с одной стороны, и_________________________________________

именуемый в дальнейшем КЛИЕНТ, в лице_______________________________, действующего(ей) на основании ____________________, с

другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 БАНК устанавливает, а КЛИЕНТ принимает и использует автоматизированную систему для передачи расчетно-платежных и других документов (далее по тексту - систему "Клиент-Банк"), позволяющую КЛИЕНТУ осуществлять оперативное управление своим расчетным счетом в БАНКЕ.

2. СОГЛАШЕНИЯ И ГАРАНТИИ

2.1 БАНК осуществляет обслуживание КЛИЕНТА с использованием системы "Клиент-Банк"
в соответствии с "Договором на расчетно-кассовое обслуживание"
№___ от"__ "__________ г.

2.2  Носителями электронно-цифровых подписей КЛИЕНТА, являются ключевые дискеты.

2.3  БАНК гарантирует, что исключается возможность искажения информации сотрудниками
БАНКА.

2.4  БАНК осуществляет операции по счету на основании принятых по системе "Клиент-Банк"
расчетно-платежных документов, подписанных двумя электронно-цифровыми подписями (далее
ЭЦП) соответствующих должностных лиц КЛИЕНТА. ЭЦП может быть отменена на основании
заявления КЛИЕНТА с момента его получения БАНКОМ. Заявление, переданное по телефону или
факсу, должно быть подтверждено письменно на следующий рабочий день.

2.5  Стороны признают метод шифрования информации и ЭЦП, используемые при передаче
документов между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ. ЭЦП используется с момента подписания "Акта о
признании электронной цифровой подписи" (Приложение ) обеими сторонами. При замене лиц,
имеющих право подписи расчетно-платежных документов, ЭЦП остаются прежние, или меняются по
желанию КЛИЕНТА, но с обязательным представлением новой банковской карточки и оформлением
дополнительного Акта к Приложению N1.

2.6  Стороны признают, что получение электронных документов, заверенных ЭЦП другой
стороны, юридически эквивалентно получению документов на бумажном носителе, подписанных
руководителем предприятия и главным бухгалтером, либо лицами, имеющими право первой и второй
подписи, и скрепленных печатью предприятия.

2.7  Стороны признают, что контрольные архивы документов, создаваемые системой "Клиент-
Банк" в БАНКЕ, являются доказательным материалом для решения спорных вопросов в соответствии
с Положением о Порядке разрешения конфликтов – Приложении № 3.

3. РЕЖИМ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТА.

3.1 БАНК осуществляет прием документов, передаваемых по системе "Клиент-Банк", с 08 до 18 часов. При невозможности передачи информации в БАНК с использованием системы "Клиент-Банк", документы могут поступить от КЛИЕНТА в виде подлинника на бумажном носителе.

3.2 Сообщение о принятии или не принятии к проводке документов, полученных до 16:00
БАНК готовит в тот же день до 16:30, а выписки по счетам КЛИЕНТА формирует к 10:00
следующего рабочего дня. Для получения вышеуказанных документов КЛИЕНТ должен
осуществить сеанс связи с БАНКОМ, используя систему "Клиент-Банк", в соответствии с частью 5
"Инструкции по работе с системой "Клиент-Банк"

3.3 БАНК не несет ответственности за задержку в формировании выписки по счету
КЛИЕНТА, если она связана с неполучением БАНКОМ информации о проведенных операциях по
его корреспондентским счетам от РКЦ и Банков-корреспондентов.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ СИСТЕМЫ "КЛИЕНТ - БАНК".

4.1 КЛИЕНТ обязан:

4.1.1  Заполнять документы в соответствии с действующим "Положением о безналичных
расчетах в Российской Федерации" и частью 3 "Инструкции по работе с системой "Клиент-Банк".

4.1.2  Хранить в секрете пароли, используемые в системе "Клиент-Банк" и не передавать
третьим лицам ключевые дискеты.

4.1.3  При замене лиц, имеющих право подписи расчетно-платежных и иных документов
незамедлительно уведомить об этом БАНК и в течение суток предоставить банковскую карточку,
оформленную в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ N28 от 30.10.86 г.

4.2 БАНК обязан:

4.2.1 Принимать к исполнению только те платежные документы, которые оформлены в соответствии с п.4.1.1, подписаны ЭЦП и признаны подлинными программой контроля. В случае отбраковки документа программой контроля документ БАНКОМ к исполнению не принимается, о чем КЛИЕНТ получает извещение с указанием причины.

5. СОВМЕСТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

5.1  Стороны обязуются использовать систему "Клиент-Банк" только на технически исправном
оборудовании в соответствии с техническими требованиями, изложенными в Приложении № 3. В
случае выхода системы из строя по причине, не зависящей от Банка, переинсталляция системы
производится за счет Клиента.

5.2  При невозможности использования системы "Клиент-Банк" стороны обязаны в течение 24
часов связаться друг с другом любыми доступными способами, осуществить обмен платежными
документами и принять меры к восстановлению компьютерной связи.

5.3  Стороны обязуются принять все организационные меры для обеспечения безопасности
электронных ключей, баз данных документов и контрольных архивов для исключения
несанкционированного доступа к информации. При возникновении угрозы несанкционированного
доступа к системе стороны обязуются немедленно прекратить использование ЭЦП и в течение 24
часов связаться друг с другом для выяснения обстоятельств происшедшего.

5.4 БАНК не несет ответственности за ущерб, причиненный КЛИЕНТУ в результате
применения третьими лицами электронных ключей и пароля КЛИЕНТА.

5.5 БАНК обеспечивает сопровождение установленного у КЛИЕНТА программного
комплекса "Клиент-Банк" при условии соблюдения правил эксплуатации системы, изложенных в
Приложении № 3. В случае выхода системы из строя по вине КЛИЕНТА, ремонт и восстановление
работоспособности системы "Клиент-Банк" осуществляется за счет КЛИЕНТА.

5.6  Стороны обязуются при возникновении конфликтных ситуаций между участниками
Системы в связи с использованием средств ЭЦП участвовать в рассмотрении конфликтов в
соответствии с "Положением о порядке разрешения конфликтов между участниками Системы
"Клиент-Банк" (Приложение N 3), выполнять требования указанного Положения и нести
ответственность согласно выводам по рассмотрению конфликтной ситуации.

5.7  Стороны обязуются при разрешении экономических и иных споров, которые могут
возникнуть между сторонами в связи с использованием Системы, предоставлять в письменном виде
свои оценки, доказательства и выводы по запросу заинтересованной стороны, участвующей в
настоящем Договоре.

6. СТОИМОСТЬ ДОГОВОРА И УСЛОВИЯ ОПЛАТЫ.

6.1 Приобретение и установка Системы, настройка и обучение персонала КЛИЕНТА
производится Дистрибьютором Системы (ООО "Ноликом") по отдельному договору.

6.2 Стоимость обслуживания по системе "Клиент-Банк" регулируется договором на расчетно-кассовое обслуживание.

7. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

7.1 Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и
заключается на неопределенный срок.

7.2  Стороны вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке не ранее, чем через месяц
после письменного уведомления об этом противоположной стороны.

7.3  Настоящий Договор подлежит расторжению в случае расторжения "Договора на расчетно-кассовое обслуживание" № от г.

8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

8.1 Споры по настоящему Договору решаются путем переговоров с учетом взаимных интересов в соответствии с Приложением N5, а при недостижении соглашения – в судебном порядке.

8.2. Все Приложения, изменения, дополнения и особые условия к настоящему Договору
оформляются в письменном виде, подписываются полномочными представителями сторон и
являются неотъемлемой его частью.

8.3. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах по одному для каждой стороны, причем
оба экземпляра имеют одинаковую силу.

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН.

БАНК КЛИЕНТ

г. Нижний Новгород пл. Горького, /2 г. корр. счет № в ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Нижегородской обл. ,

__________________________ _____________________________

// / /

М. П. М. П.

К Договору на обслуживание с использованием
аппаратно - программного комплекса "Клиент - Банк" № кб от " " 200_ г.

Акт о признании электронной цифровой подписи.

г. Нижний Новгород "___ "___________ 200_ г.

"Эллипс банк", именуемый в дальнейшем БАНК, , действующей на основании доверенности №1 от

10.08.2001 г. и Устава, с одной стороны, и______________________________________________

именуемый в дальнейшем КЛИЕНТ, в лице___________________________действующего(ей) на основании_____________________, с другой стороны, удостоверяют, что считают юридически эквивалентными во взаимоотношениях сторон документы, заверенные как обычным способом, так и электронно-цифровой подписью (ЭЦП).

1. БАНК передал, а КЛИЕНТ принял открытый ключ ЭЦП операциониста, работающего с
КЛИЕНТОМ, на магнитном носителе (дискете), а также на бумажном носителе в 16-чном виде,
заверенные оригинальными подписями и мастичной печатью БАНКА см. Приложение N 7.

2.  БАНК передал, а КЛИЕНТ принял в качестве носителя закрытого ключа ЭЦП и ключа
шифрования ключевую дискету:

Ключ №__________ принял______________________________________________

(должность, фамилия и инициалы, подпись и дата)

3.  КЛИЕНТ передал, а БАНК принял открытые ключи ЭЦП лиц, подписывающих платежные
документы КЛИЕНТА, на магнитном носителе (дискете), а также на бумажном носителе в 16-чном
виде, заверенные оригинальными подписями и мастичной печатью КЛИЕНТА см. Приложение N 6.
Передача пароля и ключевой дискеты третьим лицам не допускается.

4.  Дискеты с установочным комплектом программы "Клиент" в количестве 4 (двух) шт. и
дискета с открытыми ключами клиента и банка хранятся в БАНКЕ и используются при
необходимости произвести повторную установку системы.

5.  Изменение файлов системы, расположенных на диске компьютера, не предусмотренное
системой "Клиент-Банк", не допускается.

6.  Подписание Акта обеими сторонами означает:

-  признание БАНКОМ электронной цифровой подписи КЛИЕНТА, заверенной в соответствии
с п. З

-  признание КЛИЕНТОМ электронной цифровой подписи БАНКА, заверенной в соответствии
сп.1.

ЭЦП вступает в силу с момента подписания настоящего Акта.

_________________________ __________________________

(От Банка) (От Клиента)

К Договору на обслуживание с использованием аппаратно - программного комплекса "Клиент - Банк" № кб от" " 200_г.

Требования к оборудованию рабочего места оператора системы "Клиент-Банк" и правила

эксплуатации.

Требования к персональному компьютеру

•  Процессор i486 и старше;

•  Объем свободного пространства на жестком диске не менее 10 Мб;

•  Объем свободной оперативной памяти не менее 560 Кб;

•  Операционная система Windows 95/98;

Требования к программному обеспечению:

•  Исключение возможности доступа к системе "Клиент-Банк" несанкционированных лиц;

•  Исключение возможности искажения каких-либо файлов системы "Клиент-Банк" другим программным обеспечением установленным на компьютере.

•

Требования к модему:

• Поддержка HAYES - кодов.

Правила эксплуатации системы "Клиент-Банк"

При эксплуатации системы "Клиент-Банк" запрещается:

•  Вносить изменения в файлы программного и информационного обеспечения системы "Клиент-
Банк", расположенные в каталоге____________ ;

•  Подвергать считывающее устройство и электронные ключи воздействию сильных магнитных
полей и высокого напряжения ;

•  Изменять состав установленного в персональный компьютер оборудования.

•  Вносить изменения или удалять контрольные архивы, создаваемые системой "Клиент-Банк".

Все оборудование, входящее в состав рабочего места оператора системы "Клиент-Банк", должно быть технически исправным.

____________________________ ____________________________

(От Банка) (От Клиента)

Приложение 10

Характеристика систем бюджетирования

Продукт	Компания - разработчик	Класс	Минимальная стоимость лицензии (с НДС), USD	Стоимость 10 лицензий (включая НДС), USD
BPlan	I Team	Настольный, максимальная адаптивность, дешевый	1020	3920
Красный Директор	БМикро	Настольный, минимальная адаптивность, дешевый	330	1815
BusinessBuilder PlanDesigner	СофтПром	Локальный, максимальная адаптивность, средняя стоимость	9900	18000
Инталев: Управление финансами	Инталев	Локальный, минимальная адаптивность, средняя стоимость	500	4000
Инталев: Бюджетное управление	Инталев	Локальный, минимальная адаптивность, средняя стоимость	960	1920 (DBF) 3840 (SQL)
Инталев: Корпоративные финансы	Инталев	Локальный, средняя адаптивность, средняя стоимость	1200	4800 (DBF) 9600 (SQL)
Контур Корпорация. Бюджет	Intersoft Lab	Распределенный, максимальная адаптивность, средняя стоимость	3840	5000
КИС: Бюджетирование	Компьютерные Информационные Системы	Локальный, минимальная адаптивность, дешевый	980	980

Большинство этих систем являются либо настольными (для одного сотрудника), либо распределенными (для локальных вычислительных сетей). Некоторые из них отличаются высокой адаптивностью, т. е. приспособлением к условиям бюджетирования в конкретных компаниях. В обзоре рассматриваются возможности следующих программных продуктов:

1)  BPlan.

2)  «Красный Директор».

3)  PlanDesigner.

4)  «Инталев: Управление финансами».

5)  «Инталев: Бюджетное управление».

6)  «Инталев: Корпоративные финансы».

7)  «Контур Корпорация. Бюджет».

8)  «КИС: Бюджетирование».

BPlan

Эта система находится в низшем ценовом сегменте – до 1000 долл. США.

Работа в BPlan строится путем моделирования произвольной системы бюджетов в виде совокупности многомерных таблиц. В отличие от других систем, в BPlan раздельно понятие “планируемая статья бюджета” и “направление аналитики”.

Аналитические направления (например, время, продукты, версии) используются как справочники – классификаторы с внутренней иерархией. Это позволяет автоматически консолидировать или разносить значения статей бюджетов по уровням, без создания соответствующих формул. То есть, для того, чтобы рассчитать квартальные данные за 3 месяца – консолидацию (или разнесение) автоматически выполнит сама программа, опираясь на ранее созданную иерархию периодов времени.

Достоинства. Простота в освоении и использовании.

Возможность быстро разрабатывать бюджетную модель и, по мере необходимости, вносить в нее изменения, а также эффективно анализировать данные в бюджетах.

Недостатки. Первая версия программы представляет собой персональный инструмент финансового менеджера и не позволяет работать нескольким сотрудникам одновременно, а также не содержит инструментария для согласования и утверждения бюджетов.

Рекомендации. BPlan подойдет относительно небольшим компаниям. Его также могут использовать более крупные предприятия, только начинающие заниматься бюджетированием или для бюджетирования в рамках одного подразделения или бизнес – направления. Система BPlan удобнее программы Excel: вручную вводится лишь небольшое количество формул. Очень удобны функции автоматического суммирования значений бюджетных статей по уровням иерархий справочников и их анализа в разрезе необходимых направлений аналитики. Продукт очень быстро осваивается. Однако есть у него и недостатки. К примеру, если в системе работают четыре человека, то вносить изменения в текущие файлы они могут только по очереди. Данные управленческого учета в BPlan поступают из файлов Excel, поскольку пока эта программа не интегрирована напрямую с бухгалтерскими системами.

Красный Директор

Имеет минимальную стоимость из всех представленных в обзоре систем – одно рабочее место обойдется в сумму от 330 долл. США. Строго говоря, эта система не является полноценной системой бюджетирования, так как в ней реализован только платежный календарь, а также ряд преднастроенных отчетов (отчет по платежам, отчет по поступлениям, движение средств по кассовым счетам, список просроченных платежей), корректировка которых не предусмотрена. Таким образом, этот продукт не дает возможности рассчитать, например, бюджет доходов и расходов, позволяя работать лишь с информацией о поступлениях и платежах.

Поступления и платежи можно вводить и анализировать в разрезе ограниченного ряда признаков, не доступных для корректировки, а именно: плательщики/получатели, отделы/подразделения, ответственные исполнители, проекты, кассы и счета фирмы.

Достоинства. Есть возможность учета фактических операций (во многих других системах данные о фактическом исполнении бюджета нужно экспортировать из учетных систем или файлов Excel). “Красный Директор” довольно просто освоить с помощью специального путеводителя, проводящего пользователя по шагам работы с программой.

Недостатки. Формирование плановой операции ничем не отличается от учета ее фактического прохождения (требуется указать конкретную дату будущей операции), что крайне неудобно для планирования. Большим “минусом” является жесткая бюджетная модель.

Рекомендации. Программа будет полезна компаниям, нуждающимся в инструменте для оперативного планирования и учета денежных потоков.

Достаточна проста в освоении, дает понимание бюджетного процесса. Однако по мере того, как это понимание приходит. Появляются потребности в более полном анализе информации, чем позволяет система. Например, “Красный Директор” начинает “виснуть” при попытке загрузить данные за год. Поэтому приходится формировать помесячные отчеты, выгружать их в Excel, и анализировать уже с помощью встроенных в него инструментов.

BusinessBuilder PlanDesigner

PlanDesigner является достойным конкурентом не только российским, но и зарубежным системам бюджетирования для средних и даже крупных компаний. Она поддерживает процесс формирования и согласования бюджетов с участием множества сотрудников.

Достоинства. Позволяет вносить изменения в уже построенную бюджетную модель. Имеет удобные средства графического отображения бюджетной модели и взаимосвязей между бюджетами (показывает в виде рисунков). В полной мере поддерживается всесторонний анализ данных, как с помощью детализации отчетов (например, из ячейки с общей суммой амортизации можно получить доступ в таблицу с данными по каждому типу оборудования), так и “по связям” между бюджетами (из квартального бюджета движения денежных средств можно попасть в помесячный). Базовые возможности PlanDesigner по моделированию бюджетов и работе с ними довольно просто освоить.

Недостатки. Настройки, необходимые для поддержки процесса бюджетирования с вовлечением нескольких менеджеров в большинстве случаев требуют привлечения технических специалистов.

Рекомендации. PlanDesigner можно рекомендовать как средним, так и крупным компаниям. При этом стоимость его внедрения будет скорее всего ниже, чем при установке западного продукта с аналогичными возможностями.

При внедрении требуется только подготовить данные учетных систем к выгрузке, остальное производят специалисты поставщика. Текущую настройку может сделать обычный пользователь.

В процессе эксплуатации система очень удобна в качестве аналитического инструмента. Возможности для этого есть – программа без задержек перерабатывает подробную информацию о деятельности компании.

«Инталев: Управление финансами»

“Управление финансами” является самой дешевой системой среди всего пакета программ “Инталев”. Кроме того, это единственный из предлагаемых компанией Инталев продуктов, использование которого не требует внедрения учета на программе “1C: Предприятие”.

Достоинства. Большое число внедрений, подтверждающее качество продукта. Составлять плановые бюджеты можно как на агрегированном уровне (например, назначив плановый объем продаж продукта за месяц), так и путем прогнозирования конкретных операций на конкретную дату.

Недостатки. Число аналитических направлений бюджетирования ограничено. Это может быть планирование в разрезе контрагентов, счетов, контрактов и складов, плюс еще одна свободная аналитика, которую можно использовать по своему усмотрению. Основные формы отчетности также фиксированные; чтобы разработать дополнительный отчет, потребуется программа “Генератор отчетов” (она стоит около 500 долл. США) и навыки программирования.

Рекомендации. “Управление финансами” имеет смысл использовать небольшим компаниям, структура бюджетов которых совпадает с используемой в системе.

Инталев: Бюджетное управление

“Инталев: Бюджетное управление” и “Инталев: Корпоративные финансы”, фактически являются модулями бюджетирования для учетных систем на платформе “1C”.

Основной отличительной особенностью “Бюджетного управления” и “Корпоративных финансов” является транзакционный подход, применяемый как для регистраций операций в учетной системе, так и для составления плановых бюджетов. То есть, для того, чтобы запланировать продажу товара на 100 рублей, придется составить проводку на конкретную дату в будущем, отражающую этот план как конкретную хозяйственную операцию.

«Инталев: Бюджетное управление»

В данном продукте доступна только одна модель бюджетов без возможностей корректировки.

Достоинства. «Бюджетное управление» относится к разряду дешевых программных продуктов. В системе реализована поддержка процесса управления финансами на основе платежного календаря. Автоматизированное составление и утверждение заявок на платежи, а также формирование реестра платежей как приказов на оплату.

Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12