Ипотечное кредитирование (стр. 5 )

Одно из основных направлений деятельности ВТБ 24 - кредитование наличными. Сейчас Банк предлагает кредиты наличными с поручительством и без поручительства на срок до 5 лет, кредиты для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей «Коммерсант», в пилотном режиме работает линейка кредитов по телефону – «Один звонок» и «24 часа».

Банк оперативно отреагировал на кризисные явления в российской экономике. Была разработана программа, которая помогла заемщикам ВТБ24 защититься от девальвационных процессов. Банк предложил клиентам программу конвертации кредитов, выданных в долларах США и евро, в рублевые. Причем переход на новую валюту осуществлялся на рыночных условиях – без комиссии и дополнительных выплат за проведение операции. В итоге на 01.01.2009 г. объем валютных кредитов в портфеле кредитов наличными ВТБ 24 – менее 10% (по сумме) и менее 5% (по количеству).

В таблице 10 представлена динамика кредитов, выданных наличными в розничном кредитном портфеле банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2009 – 2011 гг.

Наиболее высокими темпами развивалось это направление в 2010 г. В розничном ссудном портфеле задолженность по кредитам, выданным наличными, увеличилась в 3,1 раза, из них без поручителей в 4,1 раза. В 2011 г. темпы роста замедлились из-за мирового финансового кризиса.

Физические лица берут кредиты наличными на развитие собственного бизнеса, т. к. человеку значительно проще оформить кредит наличными и затем вложить полученные деньги в собственный бизнес.

Таблица 8

Динамика кредитов, выданных наличными в розничном кредитном портфеле банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2009 – 2011 гг.

В таблице 8 представлена отраслевая структура кредитного портфеля малого бизнеса в 2010 – 2011 гг. банка ВТБ 24. За короткий срок ВТБ 24 вошел в число лидеров рынка кредитования малого бизнеса. Среди компаний, пользующихся кредитами ВТБ 24 на развитие бизнеса, больше всего предприятий розничной и оптовой торговли – 21% и 16,2% соответственно. Кроме того такие кредиты берут компании, занимающиеся операциями с недвижимостью и работающие в сегменте транспорта и связей.

На 01.01.2009 г. ВТБ 24 имеет 31 соглашение с региональными объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса. Соглашения, заключенные с гарантийными фондами, фондами поддержки предпринимательства, способствуют увеличению объемов кредитования малого бизнеса при недостаточном его залоговом обеспечении. Банк ВТБ 24 выступает спонсором федеральных и региональных мероприятий по поддержке малого бизнеса.

В течение 2011 года в программу кредитования малого бизнеса был внесен ряд изменений, улучшивших условия предоставления кредитов субъектам малого предпринимательства. Внедрен новый кредитный продукт - инвестиционный кредит, т. е. кредит на приобретение движимого и недвижимого имущества, расширение производства под залог коммерческой недвижимости со сроком до 10 лет.

Таблица 9

Отраслевая структура кредитного портфеля малого бизнеса в 2010 – 2011 гг. банка ВТБ 24

На рисунке 6 представлена отраслевая структура кредитного портфеля малого бизнеса в 2011 гг. банка ВТБ 24.

Рис. 6 Отраслевая структура кредитного портфеля малого бизнеса в 2011 гг. банка ВТБ 24

Автокредитование - это один из первых продуктов, который ВТБ 24 предложил своим клиентам. В настоящее время Банк предлагает линейку кредитов на покупку автомобиля, которая позволяет клиенту выбрать именно тот вид кредита, который максимально соответствует его возможностям.

В таблице 9 представлена характеристика автокредитов, предлагаемых банком ВТБ 24 (ЗАО) клиентам.

Таблица 9

Характеристика автокредитов, предлагаемых банком ВТБ 24 (ЗАО) клиентам.

Программа автокредитования представлена 9 кредитами. Автокредит предоставляется на срок 1 – 5 лет под 16% - 20% годовых.

Особое внимание банк ВТБ 24 уделяет модернизации продуктового ряда, расширению географии бизнеса, а также повышению качества сервиса предлагаемых услуг.

Одной из важнейших задач - расширение присутствия на рынке, в том числе — за счет продвижения бизнеса в регионах. В числе партнеров Банка — крупные сети автосалонов, такие как ГК «Автомир», ГК «Рольф», компании «Муса-Моторс», «Форд Мотор Компани», «Северсталь-авто», «Мейджор», «Модус», «ТрансТехСервис», «Атлант-М. Балтика». В 2011 г. 49% всех кредитов выдано в рамках совместных программ с крупными федеральными партнерами.

Банк продолжает развитие ипотечного продуктового ряда. Ипотечные кредиты охватывают все сегменты современного рынка недвижимости:

- приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке жилья;

- приобретение квартир и жилых домов на этапе строительства;

- финансирование крупных потребительских трат под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости;

- улучшение жилищных условий;

- рефинансирование ипотечных кредитов, ранее предоставленных другими банками;

- приобретение объектов коммерческой недвижимости.

Вместе с тем, развитие и усиление давления экономического кризиса в России во II полугодии 2011 г. вынудило участников рынка, в том числе и ВТБ24, пересмотреть приоритеты дальнейшего развития ипотечного бизнеса и сконцентрироваться, прежде всего, на снижении рисков и повышении качества и доходности ипотечного портфеля.

В таблице 10 представлена характеристика ипотечных кредитов, выдаваемых банком ВТБ 24 (ЗАО) клиентам.

Таблица 10

Характеристика ипотечных кредитов, выдаваемых банком ВТБ 24 (ЗАО) клиентам

В связи с усилением экономического кризиса в РФ в октябре 2011 г. банк ввел временный мораторий на предоставление ряда ипотечных продуктов, ужесточил требования, предъявляемые к заемщикам при получении кредитов, а также отказался от приобретения ипотечных активов у других участников рынка.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6 7 8