ВЫРЕЗАНО
ФО, однако по итогам 2005г. более 50% заключенных ипотечных сделок приходилось на Центральный и Уральский ФО. Лидерство в развитии ипотечного кредитования принадлежит Приволжскому, Уральскому и Сибирскому Федеральным округам РФ, что представлено на рис.2.1.
Рис. 2.1. Динамика количества выданных ипотечных кредитов по Федеральным округам РФ
Согласно диаграмме на рис.2.1, крайне неактивно развивается система ипотечного жилищного кредитования в Дальневосточном и Южном ФО. Всего в 2005г. зарегистрировано в РФ 78603 ипотечных кредита, а в 1-м полугодии 2006г. – 69042 ипотечных кредита (88% от годового объема 2005г.). Важным моментом является общая тенденция увеличения доли оформленных закладных по ипотечным
ВЫРЕЗАНО
В табл.2.2 представлены данные по рефинансированию федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
Таблица 2.2
Доля рефинансированных АИЖК ипотечных кредитов в общем объеме выданных ипотечных кредитов, %
2006г. | |||
Деятельность АИЖК и определяет потенциал работы системы ИЖК в России, а также стимулирует финансово-кредитные учреждения страны к выдаче ипотечных кредитов, т. е. является главным двигателем системы ИЖК, а механизм по рефинансированию выданных кредитов главным логическим звеном финансового механизма системы ИЖК в России.
Покажем, что низкий уровень ипотечного кредитования в РФ связан также с развитием банковского сектора.
Анализ уровня развития российской банковской системы (по активам, капиталу, кредитам и их доле в ВВП) показывает, что он значительно ниже соответствующих показателей в странах с развитой рыночной экономикой и даже странах с транзитивной экономикой. Так, отношение капитала банковской системы к ВВП в России составляло 5,7% (на середину 2006г.), в Германии (по разным
ВЫРЕЗАНО
тировке нефти и газа в РФ предопределяют необходимость обслуживания финансовых потоков в рамках промышленных групп и соответственно оказывают влияние на уровень развития банковской сферы.
Таблица 2.3
Институциональные и функциональные показатели банковского сектора и небанковских финансовых институтов в России (на 2006 г.)
Несмотря на это, основная часть населения, являясь наемными служащими, может ориентироваться только на заработную плату, при среднемесячной номинальной начисленной зарплате в Свердловской области в 2005 г. – 8,7 тыс. руб.; в Челябинской - 7,6; в Курганской-5,6; Тюменской-19,9; ХМАО-22,9; ЯНАО-27,4; в РФ-8,6 тыс. руб. По регионам она весьма дифференцирована и составила: в Московской области - 9,5 тыс. руб., Камчатской области - 15,2, Чукотском АО- 22,6, а в большинстве регионов -5-7 тыс. рублей, что безусловно является
ВЫРЕЗАНО
авками по кредиту.
Анализ показывает, что доминирующим показателем, определяющим всю стоимостную и количественную динамику рынка жилья, является ставка рефинансирования, устанавливаемая ЦБ России. Неуклонное снижение ставки рефинансирования с 2000 г. оказывает позитивное действие на увеличение объемов жилищного строительства, что демонстрирует рис. 2.2.
Рис.2.2.Тенденции изменений объемов жилищного строительства и уровня ставки рефинансирования ЦБ РФ
В свою очередь, ставка зависит от внешних факторов (динамики мировой экономики, политики ФРС, Мирового банка, цен на нефть и т. д.) и внутренних (уровень инфляции и т. д.), и ее значительное снижение в рамках существующих тенденций маловероятно в ближайшем будущем.
Неготовность на региональном уровне к развитию рынка доступного жилья во многом предопределяется подходами руководства регионов. Развитие механизма ипотечного кредитования по стимулированию жилищного строительства в регионах в значительной мере тормозят: во-первых, административные барьеры (в виде
ВЫРЕЗАНО
актором, который может сдерживать развитие финансового механизма системы ИЖК.
Результаты группировки населения по уровню доступности жилья представлены в табл.2.4.
Таблица 2.4
Категории экономически активного населения (по отраслям) по среднему уровню доступности жилья в России
Торговля, общественное питание | ||||
Здравоохранение, физическая культура и социальное обеспечение | ||||
Культура и искусство, Образование, Сельское хозяйство | свыше 10 |
Как видно из табл.2.4, работники культуры и искусства, образования и сельского хозяйства должны копить свои средства на покупку квартиры 54 кв. м. свыше 10 лет, причем для работников сельского хозяйства – свыше 15 лет.
Для сравнения коэффициент доступности жилья в конце 90-х и начале 2000-х годов в среднем по Европе составлял 3-5 лет, в целом по США – 2,85 года[16].
ВЫРЕЗАНО
й емкости рынка ИЖК в России в 2004 и 2005 годах с учетом категории занятых в экономике по уровню доступности и сохранением пропорции между ними представлены в табл.2.5.
Таблица 2.5
Финансовая емкость рынка ипотечного жилищного кредитования в России
с учетом категории занятых в экономике по уровню доступности жилья
Темп роста (2005г. к 2004г.), % | |||||
Емкость ипотечного рынка, усл. семей | |||||
в т. ч.: 1 категории | |||||
2 категории |
Продолжение табл.2.5
3 категории | 1 | 1 | 98,8 | ||
Как видно из табл.2.5, емкость рынка ИЖК в России снизилась на 1,2%, при этом прирост финансовой емкости рынка ИЖК составил 33,6%. Получается, если бы финансово-кредитные учреждения России направили единовременно в 2005 году на ипотечное жилищное кредитовании 2805 млрд. руб. (около 100 млрд. долл. США), то возникли бы обязательства на эту же сумму со стороны заемщиков и спрос был бы почти полностью удовлетворен.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 |
