Ответы, предоставленные Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банком России, на вопросы к встрече руководителей Банка России с руководителями коммерческих банков 9 – 10 февраля 2017г (стр. 2 )

Ответ: Нормативные акты Банка России в сфере ПОД/ФТ не определяют способ получения кредитной организацией информации о присутствии клиента - юридического лица по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, в связи с чем кредитная организация самостоятельно определяет порядок мероприятий по проверке информации о клиенте в своих внутренних документах.

9.3 Обязаны ли кредитные организации проводить мероприятия по идентификации друг друга при заключении договоров (долгосрочных или разовых), предметом которых являются сделки на финансовом рынке: межбанковское кредитование, конверсионные сделки, банкнотные сделки, сделки ПФИ, сделки купли/продажи ценных бумаг, сделки РЕПО, сделки с драгоценными металлами, а также идентифицировать дилеров и трейдеров кредитных организаций, заключающих сделки на финансовом рынке, при условии отсутствия открытых корреспондентских счетов?

Ответ: При рассмотрении кредитной организацией вопроса о необходимости (об отсутствии необходимости) идентификации другой кредитной организации при заключении договоров, предметом которых являются сделки на финансовом рынке, необходимо исходить из того, являются ли указанные лица клиентами кредитной организации.

Согласно нормам абзаца 11 статьи 3 Федерального закона и пункта 1.1 Положения клиентом кредитной организации является юридическое или физическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся у нее на обслуживании при осуществлении банковских операций, закрытый перечень которых установлен частью 1 статьи 5 Федерального закона № 000-1[9], либо при осуществлении других сделок, открытый перечень которых приведен в части 2 статьи 5 Федерального закона № 000-1.

10: Обязан ли банк принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, если полномочия исполнительного органа клиента - кредитной организации приостановлены, а функции временной администрации по управлению кредитной организацией возложены Банком России на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство)?

Ответ: Исчерпывающий перечень случаев непроведения организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, идентификации бенефициарных владельцев клиентов установлен подпунктом 2 пункта 1 статьи 7 Федерального закона .

При этом обращаем внимание, что исходя из норм Федерального закона [10]и Положения [11], представитель Агентства является представителем клиента - юридического лица.

11: Правомерно ли считать бенефициарным владельцем клиента - индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, само физическое лицо, за исключением случаев, когда имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем клиента является иное физическое лицо?

Следует ли заполнять анкету бенефициарного владельца в случае, когда при идентификации клиента индивидуального предпринимателя либо физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, не выявлено иное физическое лицо, являющееся бенефициарным владельцем такого клиента, то есть бенефициарным владельцем является сам клиент?

Ответ: Регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с положениями статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации не означает, что гражданин перестаёт выступать в гражданском обороте от своего имени, а лишь свидетельствует об осуществлении указанным гражданином предпринимательской деятельности в установленном законом порядке.

Таким образом, бенефициарным владельцем индивидуального предпринимателя является само физическое лицо, если отсутствуют основания полагать, что его бенефициарным владельцем является иное физическое лицо. Аналогичный подход полагаем целесообразным использовать в отношении установления и идентификации бенефициарного владельца физического лица, занимающегося в установленном порядке частной практикой.

Положение не содержит требование о формировании отдельной анкеты (досье) бенефициарного владельца клиента[12].

12. Какой адрес в отношении клиента - нерезидента, временно пребывающего на территории Российской Федерации, необходимо считать адресом места регистрации: адрес места жительства в стране постоянного проживания клиента - нерезидента за пределами Российской Федерации, известный кредитной организации со слов клиента или адрес регистрационного учета по месту пребывания на территории Российской Федерации, подтвержденный предоставленными клиентом документами?

Ответ: В соответствии с Федеральным законом и Положением при идентификации клиента - физического лица кредитной организации необходимо установить его адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

Соответственно в отношении клиента - нерезидента, временно пребывающего на территории Российской Федерации, кредитной организацией может быть установлен адрес места жительства в стране постоянного проживания клиента за пределами Российской Федерации или адрес регистрационного учета по месту пребывания на территории Российской Федерации, полученные со слов клиента (см. ответ на следующий вопрос).

13. Может ли кредитная организация при осуществлении идентификации клиентов - физических лиц, являющихся гражданами Российской Федерации, зафиксировать сведения об адресе их места жительства (регистрации) или места пребывания без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно)?

Ответ: Сведения об адресе места жительства (регистрации) (например, при отсутствии соответствующей отметки в паспорте гражданина Российской Федерации) или об адресе места пребывания клиента - физического лица могут быть зафиксированы кредитной организацией на основании устного либо письменного заявления клиента. Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

14. Дату из какого документа (миграционной карты, патента на трудовую деятельность, др.) необходимо указывать в качестве срока пребывания иностранного гражданина на территории Российской Федерации при представлении в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, в случае отсутствия в миграционной карте отметки о продлении срока пребывания?

Ответ: С учетом разъяснений Федеральной миграционной службы, в соответствии с Протоколом между Министерством внутренних дел Российской Федерации и Министерством внутренних дел Республики Беларусь о порядке реализации Соглашения между Правительством Республики Беларусь и Правительством Российской Федерации об использовании миграционной карты единого образца от 01.01.01 года отметка в миграционной карте об изменении срока временного пребывания иностранного гражданина в Российской Федерации более 90 суток федеральным органом исполнительной власти в сфере миграции или его территориальным органом не проставляется. Таким образом, миграционная карта, в которой отсутствует отметка о продлении срока временного пребывания иностранного гражданина на территории Российской Федерации, является действительной.

В отношении патента на работу сообщаем, что исходя из положений статьи 13.3 Федерального закона -ФЗ[13], настоящий документ может быть получен законно находящимся на территории Российской Федерации иностранным гражданином, прибывшим в порядке, не требующем получения визы, и подтверждает право иностранного гражданина осуществлять трудовую деятельность в Российской Федерации на основании трудового договора или гражданско-правового договора на выполнение работ (оказание услуг).

С учетом изложенного, полагаем, что при отсутствии в миграционной карте отметки о продлении срока пребывания на территории Российской Федерации на период действия патента в качестве срока пребывания на территории Российской Федерации следует рассматривать дату окончания действия патента.

15. Следует ли банку, являющемуся профессиональным участником рынка ценных бумаг, при разработке программы обучения по ПОД/ФТ учитывать требования к подготовке и обучению работников, установленные «Положением о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях ПОД/ФТ», утвержденным Приказом Росфинмониторинга ?

Ответ: Требования к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях, в том числе являющихся профессиональными участникам рынка ценных бумаг, определены Указанием [14].

Дополнительно отмечаем, что Приказ Росфинмониторинга № 000 не распространяется ни на кредитные организации, не являющиеся профессиональными участникам рынка ценных бумаг, ни на профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся кредитными организациями.

16. Необходимо ли указывать в ОЭС при направлении сведений в Росфинмониторинг в соответствии с Положением информацию о представителе клиента - юридического лица, на счет которого вносятся наличные денежные средства либо со счета которого совершается операция по снятию наличных денежных средств на основании чека?

Ответ: Обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по представлению в уполномоченный орган информации о подлежащих обязательному контролю операциях своих клиентов, в том числе, информации о представителях клиентов, установлена непосредственно Федеральным законом (подпункт 4 пункта 1 статьи 7).

17. Подлежат ли обязательному контролю в соответствии с абзацем 6 подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона сделки о приобретению кредитной организацией у Банка России памятных (инвестиционных) монет из драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, содержащих драгоценные металлы?

Следует ли представлять сведения о таких операциях в уполномоченный орган с учетом статуса территориального отделения Банка России как клиента кредитной организации?

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4