Образовательное учреждение Московская банковская школа

(колледж)

Банка России

Методическая разработка

проведения обзорного занятия

на темы «Особенности денежно-кредитной политики и ее инструменты на современном этапе»,

«Банковское регулирование и банковский надзор»

для отделения дополнительного

профессионального образования

Одобрено Методическим советом

ОУ МБШ (колледж) Банка России

Протокол № от 2004 года

Москва

2004 год

Данная методическая разработка предназначена для преподавателей, работающих на отделении дополнительного профессионального образования Московской банковской школы Банка России.

Одной из форм дополнительного профессионального образования является дуальное обучение, которое состоит из двух этапов. Для успешной подготовки слушателей к комплексному экзамену по итогам второго этапа обучения необходимо, по нашему мнению, проводить обзорные занятия. Это обстоятельство требует разработки методики проведения подобного рода занятий.

В данной методической разработке авторы предлагают обзорное занятие на ОДПО по двум разделам: «Особенности денежно-кредитной политики и ее инструменты на современном этапе» и «Банковское регулирование и банковский надзор». Разделы состоят из конспектов лекций по нескольким темам, перечня вопросов по каждой теме под рубрикой «следует знать», проблемных вопросов для обсуждения, списка рекомендуемой литературы.

Содержание.

1. План и методика проведения занятия.

2. Раздел 1 «Особенности денежно-кредитной политики и ее инструменты на современном этапе».

Тема 1.1. Задачи, цели денежно-кредитной политики. Процентная политика Банка России.

Тема 1.2. Политика регулирования обязательных резервов

Тема 1.3. Депозитные операции Банка России

Тема 1.4. Система рефинансирования кредитных организаций

Тема 1.5. Операции Банка России на рынке ценных бумаг

3. Список литературы по разделу 1.

4. Раздел 2 «Банковское регулирование и банковский надзор»

Тема 2.1. Сущность, Цели и задачи банковского регулирования и надзора. Законодательная и нормативная база.

Тема 2.2. Порядок принятия решения Банком России о регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций.

Тема 2.3. Осуществление пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций.

Тема 2.4. Механизм инспектирования кредитных организаций.

Тема 2.5. Предупреждение банкротства кредитных организаций. Ликвидация кредитных организаций и их филиалов.

5. Список литературы по разделу 2.

6. Приложения.

План и методика проведения обзорного занятия

по разделам: «Особенности денежно-кредитной политики и ее инструменты на современном этапе» и «Банковское регулирование и банковский надзор»

Цели занятия:

- учебная - интенсификация учебного процесса

путем использования теоретических знаний

и практического опыта работников ЦБ РФ,

обучающихся на отделении дополнительного

профессионального образования банковских

школ;

- развивающая - развитие аналитического мышления,

способности дискутировать, обобщать

результаты проведенной работы в форме

выводов и предложений

- организационно-

воспитательная - развитие навыков работы в команде,

взаимодействия групп в процессе обсуждения ими проблемных вопросов и анализа раздаточных материалов

Вид занятия: Обзорное комплексное занятие с элементами

проблемного обучения

Наглядные пособия

и оборудование: - конспекты лекций в форме

раздаточных материалов;

- задания по анализу раздаточных

материалов;

- ПЭВМ; слайд-фильм;

- проектор, кодоскоп.

Организационный момент :

сообщение темы и плана занятия.

1. Введение

Рекомендуется начать с актуализации темы занятия. При этом необходимо обратить внимание слушателей на значение выполнения Банком России функций проведения единой государственной денежно-кредитной политики и банковского регулирования и надзора, а также на особенности этих функций в современных условиях. Авторы не ставили своей задачей осветить в конспектах лекций все обсуждаемые вопросы. Успех занятия во многом зависит от заинтересованного обсуждения проблемных вопросов слушателями, от анализа ими деятельности территориальных учреждений Банка России по выполнению рассматриваемых функций Центрального банка.

2. Ход занятия.

Преподаватель должен сообщить о ходе занятия и его организации. Все слушатели разбиваются на малые группы. Каждая из групп получает раздаточные материалы для анализа, обсуждает внутри группы ответы на вопросы и участвует в общем обсуждении.

Преподаватель должен акцентировать внимание слушателей на современных проблемах по рассматриваемым темам. Важная задача преподавателя – активизировать слушателей для обсуждения поставленных проблем.

Обзорное занятие имеет следующую структуру:

§ Вводная часть, в которой преподаватель дает общую характеристику рассматриваемых функций Банка России, обозначает основные проблемы, останавливается на тех вопросах, которые по тексту лекций приведены в рубрике «Следует знать»;

· Работа в малых группах с раздаточными материалами и поиск ответов на проблемные вопросы;

· Обсуждение предложенных преподавателями вопросов;

Тема 1. Задачи, цели денежно-кредитной политики. Процентная политикаБанка России.

1) Понятие денежно-кредитной политики (ДКП) и денежно-кредитного регулирования (ДКР). Механизм действия денежно-кредитной политики.

2) Цели, типы, инструменты денежно-кредитной политики.

3) Процентная политика Банка России.

Следует знать:

1. Содержание понятий «денежно-кредитная политика» и «денежно-кредитное регулирование».

2. Место денежно-кредитной политики в структуре экономической политики государства.

3. Механизм действия денежно-кредитной политики.

4. Стратегические подходы к постановке и реализации целей денежно-кредитной политики. Прямое таргетирование инфляции.

5.Цели проведения и содержание рестрикционной и экспансионистской денежно-кредитной политики.

6.Мониторинг ликвидности банковской системы.

7.Инструменты, применяемые Банком России, для регулирования ликвидности банковской системы.

8. Понятия «официальные базовые ставки» и « ставки по операциям Банка России».

9.Тенденции динамики ставки рефинансирования Банка России.

10.Экономический смысл коридора процентных ставок центрального банка.

11. Методы регулирования Центральным банком рыночных процентных ставок.

12. Систему ставок Банка России в текущем году.

13. Особенности и условия реализации процентной политики Банка России в текущем году.

1 вопрос: Понятие ДКП и ДКР. Механизм действия ДКП

Проведение ДКП является важнейшей функцией любого центрального банка.

ДКП - политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения, роста реального объема производства.

Воздействие на инфляцию, экономический рост, безработицу возможно посредством ДКР.

Основным проводником ДКП и органом, осуществляющим ДКР, является центральный банк.

ДКР – совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и др. показателей денежного обращения.

Инструменты ДКП

Они приведены в статье 35 закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»

1) Процентные ставки по операциям Банка России

2) Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)

3) Операции на открытом рынке

4) Рефинансирование КО

5) Валютные интервенции

6) Установление ориентиров роста денежной массы

7) Прямые количественные ограничения

8) Эмиссия облигаций от своего имени

Механизм действия ДКП

2 вопрос Цели, типы, инструменты ДКП

Используются 2 подхода при разработке ДКП:

1.Центральные банки определяют конечные и промежуточные цели ДКП. В качестве конечных целей выступают: обеспечение стабильности цен (низкая инфляция), полная занятость населения, рост реального объема производства, равновесие платежного баланса.

Промежуточные цели:

(это более конкретные и доступные цели, которые ставятся при проведении ДКП):

-денежная масса

-процентные ставки

-валютный курс

Своими инструментами ДКП любой Центральный банк может напрямую влиять только на промежуточные цели. А достижение промежуточных целей позволяет достигнуть конечных целей и задач.

2. Прямое таргетирование инфляции

В этом случае определяется конечный целевой ориентир по показателю инфляции без установления каких-либо промежуточных целевых ориентиров.

Для проведения ДКП по этому методу необходимы следующие условия:

- ЦБ принимает обязательства по достижению определенного уровня инфляции и несет ответственность перед обществом за этот показатель.

- с помощью экономико-математических моделей Центральному банку необходимо анализировать широкий круг показателей, влияющих на инфляцию

- деятельность Центрального банка должна быть «прозрачной» - он должен знакомить общественность со своим планами в сфере ДКП.

Банк России в настоящее время только приблизился к модели прямого таргетирования инфляции.

Различают 2 типа ДКП:

1) рестрикционная ДКП – политика дорогих денег

2) экспансионистская ДКП – политика дешевых денег

Цели политики дорогих денег

- сдерживание инфляции

- ограничение денежной массы в обращении

- снижение деловой активности

Инструменты политики дорогих денег

- увеличение налогов (инструмент Правительства)

- повышение процентных ставок

- увеличение норматива обязательных резервов и др.

Цели политики дешевых денег

-рост денежной массы

- увеличение масштабов выдаваемых кредитов

- стимулирование деловой активности

- рост производства

Инструменты политики дешевых денег

- снижение налогов

- уменьшение процентных ставок Центрального банка

- сокращение обязательных резервов

- сокращение объема рефинансирования

3 вопрос. Процентная политика Банка России

Процентная политика является одним из важнейших рыночных инструментов проведения ДКП. Она заключается в установлении и периодическом пересмотре официальных базовых ставок ЦБ, а также ставок по его основным операциям.

Официальные ставки центральных банков бывают 2-х видов :

1) ставка рефинансирования - плата за кредит ЦБ

2) учетная ставка - плата ЦБ при покупке у кредитных организаций ценных бумаг.

Ставка рефинансирования - важнейший ориентир для всех участников рынка, который характеризует цену денег центрального банка. Если ставка рефинансирования снижается, значит центральный банк проводит политику дешевых денег и способствует росту денежной массы в обращении. Повышение ставки рефинансирования означает проведение рестрикционной ДКП. Банк России устанавливает также процентные ставки по своим отдельным операциям: по ломбардным кредитам, овернайт, по депозитным операциям, по операциям РЕПО, по валютным СВОПам.

Процентные ставки по операциям центрального банка образуют своеобразный коридор. Верхней границей коридора являются ставки по однодневным кредитам, а нижней – по однодневным депозитным операциям. Между этими границами колеблются все остальные процентные ставки. Считается, что ставки по кредитам и депозитам ЦБ носят штрафной характер – это означает, что ставка по кредитам ЦБ соответствует максимальному уровню, а ставка по депозитам должна соответствовать самому низкому уровню депозитных ставок на рынке. Т. о. КО обращаются в центральный банк только в крайнем случае, когда не могут отрегулировать свою ликвидность на межбанковском рынке. Т. о. центральный банк - кредитор последней инстанции для банков.

Ставка рефинансирования ЦБ должна быть выше уровня инфляции – это способствует росту инвестиций и накоплений. В настоящее время ставка рефинансирования 13%.

В соответствии с направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2005 год значительно возрастает роль процентной политики Банка России. Банк России намерен:

1) постепенно снижать ставки по своим операциям, чтобы способствовать развитию кредитования.

2) Повысить роль процентных ставок при формировании стоимости кредита для предприятий реального сектора.

Основной ставкой Банка России считается ставка по двухнедельным депозитным аукционам. Ее Банк России устанавливает. Остальные ставки Банка России соответствуют сложившимся на рынке.

ВОПРОСЫ ДЛЯ ОБСУЖДЕНИЯ

1. Объясните, почему необходимы согласованные действия органов денежно-кредитного регулирования в проведении денежно-кредитной, бюджетной и структурной политики.

2. Каким образом инструменты денежно-кредитной политики влияют на объем денежной массы (объясните, используя схему «Механизм действия денежно-кредитной политики»)?

3. В чем, по вашему мнению, преимущества и недостатки метода прямого таргетирования инфляции?

4. Назовите факторы, влияющие на повышение эффективности денежно-кредитной политики в современных условиях.

5. Проанализируйте схему «Классификация инструментов ДКП Банка России».

6. Назовите примеры проведения Банком России политики «дорогих» и «дешевых» денег.

7. Подумайте, какого типа денежно-кредитную политику осуществляет в настоящее время Банк России.

8. Сформулируйте основные проблемы, которые необходимо решать Банку России при регулировании ликвидности банковской системы.

9. Почему изменение уровня официальных ставок Центрального банка влияет на величину денежной массы в обращении?

10. По каким операциям Банка России процентные ставки являются верхней границей «коридора» ставок, а по каким – нижней?

11. Покажите значение и определите функции ставки рефинансирования. Проанализируйте ее динамику.

12. Можно ли, по вашему мнению, утверждать, что процентная политика банка России в последние годы стала более гибкой?

13. Каковы современные задачи процентной политики Центрального банка РФ?

Тема 2: Политика регулирования обязательных резервов

Следует знать:

Резервные требования – один из основных инструментов ДКП. Это часть кредитных ресурсов банка, содержащаяся по требованию центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете.

Функции обязательных резервов

1) аккумуляция минимального резерва КО в центральном банке (страховая функция)

2) Инструмент Центрального банка для регулирования денежной массы в обращении и ликвидности банковского сектора.

При осуществлении политики дорогих денег норматив обязательных резервов увеличивается. Это вынуждает банк уменьшить объем активных операций, что ведет к сокращению денежной массы.

При осуществлении политики дешевых денег норматив обязательных резервов снижается, ликвидность растет, растет и денежная масса в обращении.

Практика зарубежных центральных банков свидетельствует о том, что нормативы обязательных резервов могут дифференцироваться в зависимости от:

-величины активов и пассивов банка

- срока деятельности банка

- вида и размера привлеченных депозитов

- от валюты депозита

- от гражданства вкладчика

С 1.08.04 г. в РФ нормативы обязательных резервов установлены в следующем размере:

- по обязательствам перед физическими лицами в валюте РФ и по иным обязательствам КО в валюте РФ и обязательствам в инвалюте – 3,5%;

- по обязательсвам КО перед банками-нерезидентами в валюте РФ и инвалюте – 2%.

Величина обязательных резервов может определяться 2 способами:

1) по отношению к пассивам банка

2) по отношению к активам

Наиболее распространенный и применяемый в РФ – 1 способ.

В РФ средства обязательных резервов хранятся на отдельном счете, но в большинстве стран обязательные резервы КО хранятся в Банке России на едином счете, который называется «Основной корреспондентский счет». На нем, кроме обязательных резервов, содержатся и др. средства КО.

Для того, чтобы обязательные резервные требования выполняли функцию инструмента ДКП, Банк России периодически проводит регулирование обязательных резервов. При этом сравнивается сумма фактически зарезервированных средств в центральном банке с суммами, подлежащими резервированию.

- Если величина средств, подлежащих резервированию, больше фактически зарезервированной, то образуется недовзнос, который перечисляется в центральный банк.

- В противном случае, Центральный банк возвращает кредитным организациям излишние суммы (статья 38 ФЗ «О ЦБ»). В соответствии со статьей 38 ФЗ «О Центральном банке» размер обязательных резервов устанавливает Совет Директоров.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6