3) утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики Российской Федерации и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;
4) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года:
общий объем расходов на содержание служащих Банка России;
общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;
общий объем капитальных вложений Банка России;
общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России;
5) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет при необходимости на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями предложения по дополнительным расходам;
6) утверждает смету расходов Банка России, исходя из утвержденных Национальным банковским советом общих объемов расходов Банка России, не позднее 31 декабря предшествующего года;
7) при необходимости утверждает смету дополнительных расходов Банка России после утверждения Национальным банковским советом дополнительных объемов расходов Банка России;
8) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;
9) принимает решения:
о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;
об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
о величине резервных требований;
об изменении процентных ставок Банка России;
об определении лимитов операций на открытом рынке;
об участии в международных организациях;
об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);
о применении прямых количественных ограничений;
о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца;
о порядке формирования резервов кредитными организациями;
об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
10) вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;
11) утверждает порядок работы Совета директоров;
12) представляет в Национальный банковский совет для назначения кандидатуру главного аудитора Банка России;
13) утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;
14) определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;
15) утверждает перечень должностей служащих Банка России;
16) устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, за исключением Банка России;
17) готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение:
предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;
предложения по порядку формирования провизий Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;
отчет о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;
При Центральном Банке Российской Федерации создан Национальный банковский совет. Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России.
Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.
Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в состав Национального банковского совета.
Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.
Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.
Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях. В случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его функции выполняет заместитель, избираемый из числа членов Национального банковского совета большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.
Решения Национального банковского совета принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Национального банковского совета при кворуме в семь человек.
При принятии Национальным банковским советом решений мнение членов Национального банковского совета, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол заседания Национального банковского совета.
В случае равенства голосов голос председательствующего на заседании Национального банковского совета является решающим.
Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал.
Заседания Национального банковского совета назначаются Председателем Национального банковского совета либо в случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его заместителем, а также по требованию Председателя Банка России или не менее трех членов Национального банковского совета.
Члены Национального банковского совета своевременно уведомляются о заседании Национального банковского совета.
В компетенцию Национального банковского совета входит:
1) рассмотрение годового отчета Банка России;
2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:
общего объема расходов на содержание служащих Банка России;
общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;
общего объема капитальных вложений;
общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;
3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;
4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;
8) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:
реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
банковского регулирования и банковского надзора;
реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;
организации системы расчетов в Российской Федерации;
исполнения сметы расходов Банка России;
подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
9) определение аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;
10) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;
11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;
13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.
Центральный Банк России подотчетен Государственной Думе Российской Федерации. Её полномочия:
1. назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;
2. назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;
3. направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;
4. рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
5. рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;
6. принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;
7. проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;
8. заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).
4. Функции Центрального банка
ЦБ выполняет следующие функции:
Функция монопольной эмиссии банкнот. Данная функция является старейшей и одной из наиболее важных функций центрального банка. С развитием капитализма она претерпела существенные изменения: если на ранних этапах становления кредитных систем эмиссию банкнот осуществляли и коммерческие банки, то в процессе централизации банкнотной эмиссии в ряде крупнейших коммерческих банков и трансформации этих банков в центральные банки монополия на выпуск банкнот закрепилась за одним банком - центральным.
В настоящее время центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который осуществляет процесс кредитования коммерческих банков, бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.
В некоторых странах Центральный Банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому функция эмиссионной монополии Центрального Банка несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы.
В условиях золотого монометаллизма банкноты центрального банка имели двойное обеспечение - золотом и коммерческими векселями. После отхода от системы золотого стандарта эмиссия банкнот осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В связи с этим непосредственная связь банкнот с товарным обращением значительно ослабла.
Функция банка банков. Центральный Банк является I звеном кредитной системы. Центральный Банк выполняет регулирующую и контрольную функции относительно других банков (проверки, устанавливает соответствующую отчетность кредитных организаций).
При осуществлении центральным банком функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков в его задачи входят:
§ выдача лицензий на банковскую деятельность;
§ проверка отчетности, предоставляемой банками;
§ ревизии на местах;
§ установление минимальной величины банковского капитала;
§ организует межбанковские расчеты;
§ предоставляет кредиты;
§ установление норматива обязательных резервов и системы экономических нормативов, контроль за их соблюдением.
Функция банка правительства. Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, центральные банки осуществляют операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.
Внешнеэкономическая функция центрального банка. Центральный банк является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики:
1. определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование;
2. проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами;
Исторически золотовалютные резервы использовались для обеспечения денежной эмиссии. В настоящее время золотовалютные резервы не являются эмиссионным инструментом, а используются в основном для определения международной валютной ликвидности государства. Государство обладает ликвидностью, если размер его золотовалютных резервов больше его внешнего долга.
3. проведение внешних расчетов и платежей;
4. обслуживание внешнего долга;
5. регулирование курса национальной валюты на внешнем и внутреннем рынках.
6. регулирует международные расчеты, платежный баланс;
7. контролирует движение валютных ценностей;
8. организует составление платежного баланса;
9. сотрудничает с центральными банками других стран, международными и региональными валютно-кредитными организациями.
Функция денежно-кредитного регулирования. Денежно-кредитное регулирование – это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Денежно-кредитная политика - это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. В условиях реформирования экономики России, коренной реорганизации её кредитно-банковской системы и совершенствования денежно-кредитной политики особое место отводится роли Центрального Банка России в осуществлении денежно-кредитного регулирования экономики, возникновения и развития новых звеньев кредитной системы - коммерческих банков и небанковских финансовых институтов.
Ключевой составляющей современной политики является намерение правительства и Банка России проводить политику финансовой стабильности, которая предусматривает удержание темпов роста цен; обеспечение стабильности изменения номинального курса национальной валюты и поддержание реального курса рубля по отношению к доллару США; удержание процентных ставок на реальном положительном уровне. Предусматривается активизация государственной инвестиционной политики.
Реализация указанных мер должна положительно сказаться на производстве товаров и услуг, общий объём которых формирует ВВП России, а также росте реальных денежных доходов населения, увеличении доли чистых налогов, сокращении дотаций выделяемых государством, инвестиций непроизводственного характера.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов;
3) операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки);
4) рефинансирование банков (кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей);
5) валютное регулирование (купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег);
6) установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование);
7) прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций).
Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики всецело зависит от тех целей, которые решает центральный банк на том или ином этапе развития страны. Так, в современных условиях наибольшее значение в развитых странах приобретают дисконтная политика и операции на открытом рынке, а установление минимальных резервных требований постепенно отходит на второй план. В странах же, идущих по пути развития рыночных отношений, установлению минимальных резервных требований отводится центральное место, а операции на открытом рынке только начинают развиваться.
5. Операции центрального банка
Согласно законодательству Центральный Банк имеет право проводить следующие операции:
· проведение государственной денежно – кредитной политики;
· эмиссия денег и организация денежного обращения;
· кредитование коммерческих банков;
· организация безналичных расчетов;
· организация банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков;
· государственную регистрацию кредитных организаций;
· организация государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений;
· реализация облигаций государственного займа;
· регулирование золото – валютных резервов в стране;
· составление платежного баланса страны.
Пассивные операции центральных банков: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала.
Активные операции центральных банков: учетно-ссудные операции, вложения в ценные бумаги, операции с золотом и иностранной валютой.
Учетные операции – это покупка центральным банком векселей у государства и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом векселей, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов.
Краткосрочные ссуды коммерческим банкам предоставляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами (ломбардные кредиты).
Вложения в ценные бумаги осуществляются с целью:
1. кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита;
2. регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики.
Тема 8. Основы организации и деятельности коммерческого банка
1. Организационно-правовые формы коммерческих банков
В РФ коммерческие банки функционируют на основе федерального закона «О банках и банковской деятельности».
В соответствии с этим законом:
Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:
1. привлечение во вклады денежные средства физических, юридических лиц;
2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3. открытие и ведение банковских счетов физических, юридических лиц.
В РФ все кредитные организации подразделяются на два вида:
Банки – коммерческая организация, которая на основании лицензии ЦБ РФ привлекает на условиях возвратности денежные средства физических, юридических лиц и размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские операции.
Кредитные учреждения – это юридические лица, не являющиеся банками, которым предоставляется право осуществлять отдельные банковские операции.
Коммерческий банк может быть образован на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, т. е. в форме АО (акционерное общество), ООО (общество с ограниченной ответственностью) и ОДО (общество с дополнительной ответственностью).
ОДО не вправе выпускать акции. Они могут быть учреждены одним или несколькими лицами. Уставный капитал такого общества формируется на паевых началах. Размер доли каждого лица в уставном капитале определен учредительными документами.
Участники банка, созданного в форме ООО, не отвечают по его обязательствам. Риск их убытков, связанных с деятельностью банка, ограничивается стоимостью внесенного ими вклада. По обязательствам в пределах стоимости неоплаченной части вклада каждого из участников несут солидарную ответственность. Участник вправе продать или иным образом уступить свою долю в уставном капитале банка одному или нескольким другим участникам банка.
Форма ОДО повышает ответственность учредителей банков по его обязательствам. Участники ОДО солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам банка своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов. Размер дополнительной ответственности и порядок ее исполнения определяются учредительными документами общества. При банкротстве одного из участников его ответственность по обязательствам общества распределяется между остальными участниками пропорционально их вкладам, если иной порядок не предусмотрен учредительными документами общества.
Акционерным обществом называется коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества по отношению к обществу. Акционеры не отвечают по обязательствам общества и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционерный банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, но не отвечает по обязательствам своих акционеров. Акционерный банк может быть открытым или закрытым акционерным обществом.
2. Типы коммерческих банков
Современные экономические отношения предполагают большое разнообразие коммерческих банков. Все коммерческие банки принято классифицировать по следующим признакам:
Собственность на капитал:
1. Государственный банк (когда капитал принадлежит государству).
2. Частный ( когда капитал принадлежит частным инвесторам).
3. С участием иностранного капитала.
4. Коллективная собственность на капитал.
Форма организации:
1. Паевые банки (ООО).
2. Акционерные общества (таких банков большинство).
Страновой признак:
1. Национальные банки.
2. Иностранные банки.
3. Заграничные (национальное юридическое лицо осуществляет деятельность за пределами национального банковского пространства).
Территориальный признак:
1. Региональные (когда головной банк и сеть его филиалов расположены в одном регионе).
2. Межрегиональные (головной банк и часть его филиалов находятся в одном регионе, а другая часть – в другом).
3. Столичные (головной банк находится в столице, а сеть филиалов расположена по стране).
4. Транснациональные (банк имеет филиалы по всему миру).
Размер банка, размер его деятельности:
1. Мелкие.
2. Средние.
3. Крупные.
Характер деятельности:
1. Универсальные (т. е. осуществляют различные виды посреднических операций).
2. Специализированные.
a. функциональная специализация (специализация на одну или группу родственных операций);
b. отраслевая специализация (когда коммерческий банк работает с определенной отраслью).
3. Организационная структура коммерческого банка
Общее собрание акционеров – высший уровень управления коммерческим банком; должно проходить не реже одного раза в год, правомочно рассматривать все вопросы, касающиеся деятельности банка. Собрание правомочно решать вопросы, если присутствуют ¾ акционеров или их представителей.
Вопросы, решаемые общим собранием:
1. Создание коммерческого банка как кредитного учреждения.
2. Избрание Совета банка, Ревизионной комиссии и определение срока их полномочий.
3. Принятие решения о размере и изменении уставного фонда.
4. Утверждение Устава банка, Положения о Совете, Правлении банка, Ревизионной комиссии и внесение изменений в них.
5. Рассмотрение и утверждение годового баланса банка, отчета о прибылях и убытках за истекший операционный год, заключения и отчета Ревизионной комиссии.
6. Распределение прибыли и утверждение порядка начисления дивидендов.
7. Ликвидация банка как кредитного учреждения.
8. Прочие вопросы в рамках законодательства.
Совет директоров банка (наблюдательный совет). Состав Совета директоров определяется уставом банка. На Совет возложено общее руководство деятельностью банка. Выполняет поручения собрания акционеров, несет ответственность за результаты работы банка. Совет директоров определяет приоритетные направления в деятельности банка, его кредитную, инвестиционную, валютную политику. Также рекомендует размеры дивидендов, использование резервного фонда, создание филиалов и представительств и т. д.
Правление – возглавляет Президент. Правление – исполнительный орган – непосредственно руководит деятельностью банка, выполняет решения Общего собрания акционеров и Совета директоров, ответственно перед ними, при этом Президент несет личную ответственность за результаты деятельности.
Основная функция Правления – координация деятельности управлений, отделов с целью выполнения принятой политики банка, получения максимального дохода, а также получения максимального дохода на акцию. В Правление входят руководители департаментов, управлений, вице-президенты.
Все коммерческие банки являются самостоятельными экономическими институтами, следовательно, самостоятельно определяют свою организационную и внутреннюю структуру.
4. Принципы деятельности коммерческих банков и их функции
Коммерческий банк строит свою деятельность на следующих принципах:
Работа в пределах имеющихся ресурсов.
Полная экономическая самостоятельность, которая предполагает экономическую ответственность за результаты деятельности (свобода распоряжения собственными средствами и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов, свободное распоряжение доходами).
«Рыночные отношения» с клиентами банка. Выбирая клиентов, банк руководствуется такими категориями как прибыльность, риск и ликвидность.
Регулирование деятельности коммерческого банка возможно только косвенными экономическими методами.
Современный коммерческий банк – важнейшее звено кредитной системы и основная его функция – посредничество в операциях.
Выделяют следующие уровни посредничества:
1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
2. посредничество в кредите;
3. проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
4. создание платежных средств;
5. организация выпуска и размещения ценных бумаг;
6. консультационное обслуживание клиентов.
5. Основные направления деятельности коммерческих банков:
· привлечение вкладов (депозитов);
· предоставление кредитов;
· открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;
· осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;
· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
· выпуск платежных документов и иных ценных бумаг (чеки, аккредитивы, векселя, облигации);
· финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;
· выдача поручительств, гарантий и прочих обязательств за третьих лиц;
· покупка/продажа иностранной валюты;
· покупка/продажа драгоценных металлов и природных драгоценных камней;
· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
· доверительные операции;
· лизинговые операции;
· оказание консультационных услуг;
· осуществление других операций в соответствии с лицензией ЦБ РФ.
6. Банковские и межбанковские объединения
С начала XX века происходила концентрация промышленного капитала. Результатом этого стало возникновение в межбанковской практике процесса концентрации банковского капитала со II половины XX века.
Концентрация банковского капитала – это ответная реакция на укрупнение реального сектора и создание транснациональных промышленных компаний.
Концентрация банковского капитала происходит 2 способами:
Скрытая концентрация банковского капитала. Это укрупнение банковского сектора, неоформленная законодательно; происходит путем создания негласных банковских и межбанковских объединений.
Открытая концентрация банковского капитала. Представляет собой юридическое оформление укрупнения банковского капитала.
Это возможно:
Путем банковских слияний, т. е. путем добровольного объединения двух или более банков в один более крупный на добровольной, взаимовыгодной основе. Обычно в слиянии участвуют равные по размерам банки.
Путем поглощения, когда один более крупный банк принудительно присоединяет к себе один или несколько других коммерческих банков.
Все банковские и межбанковские объединения подразделяются на:
Объединения коммерческого типа (основная цель – получение прибыли).
Объединения некоммерческого типа.
Межбанковские объединения коммерческого типа. Среди них наиболее распространенными формами являются картель, синдикат (консорциум), концерн, холдинг.
Картель – соглашение между банками о применении к клиентуре банка единой ценовой политики. Цель – получение дополнительной прибыли. Участие добровольное, банки сохраняют свою независимость и самостоятельность.
Синдикат (консорциум) – межбанковское объединение коммерческого типа, имеет временный характер, создается для проведения какой-либо крупной операции или группы операций, при этом банки объединяют свои капиталы и получают прибыль пропорционально участию в синдикате.
Концерн – это объединение независимых коммерческих банков под контролем одного более крупного банка. Банки-участники передают в доверительное управление часть своих акций ведущему банку. Ведущий банк разрабатывает общую политику, единую для всех участников концерна. Таким образом банки-участники теряют свою независимость.
Холдинг – это небанковское учреждение, которое создается на основе добровольного объединения независимых банков. Банки-участники передают холдинговой компании свои акции, т. е. наделяют холдинг капиталом. Холдинг занимается теми видами деятельности, которые запрещены коммерческим банкам (торговля, производство).
Межбанковские объединения некоммерческого типа
Цель создания – защита профессиональных интересов коммерческих банков, обмен опытом, проведение совместных семинаров, круглых столов и т. д.
Ассоциация – это объединение коммерческих банков. Создается национальными банковскими институтами с целью представления и защиты профессиональных интересов.
Как правило, банковская ассоциация принимает меры по обеспечению наиболее благоприятных для банковского сектора законодательных норм, унифицированных правил проведения банковских операций и является информационным центром коммерческих банков.
В России – это Ассоциация российских банков (АРБ), функционируют с 1991 года за счет взносов банков.
В США - это Американская банковская ассоциация (American Bankers Association).
Лига – это межбанковское объединение ведущих мировых банков с целью представления и защиты своих интересов в международном банковском пространстве, в том числе и международных валютных финансово-кредитных организациях.
Союз – это объединение коммерческих банков, работающее на территории иностранного банковского пространства. Цель – представление и защита своих интересов.
Тема 9. Пассивные операции коммерческого банка
1. Ресурсы коммерческого банка. Источники их формирования
С помощью пассивных операций коммерческие банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. Пассивные операции играют первичную роль по отношению к активам, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.
Пассивные операции:
· прием вкладов (депозитов);
· открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
· выпуск собственных ценных бумаг;
· получение межбанковских кредитов и кредитов ЦБ;
· операции репо;
· евровалютные кредиты.
Ресурсная база коммерческого банка – это часть денежного рынка, представленная совокупностью выведенных из кругооборота денежных средств хозяйствующих субъектов и денежных доходов населения, которые мобилизуются банком на условиях возникновения обязательств собственности и обязательств долга для дальнейшего размещения среди нуждающихся в дополнительных ресурсах юридических и физических лиц с целью получения прибыли.
 |
альтернативный процесс: Привлеченные ресурсы банка" width="170" height="85" class=""/>
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 |
Проекты по теме:
Основные порталы (построено редакторами)