ПРАВИТЕЛЬСТВО НАЧАЛО ШИРОКУЮ ИНФОРМАЦИОННУЮ КАМПАНИЮ ПО ВОВЛЕЧЕНИЮ РОССИЯН В ЗАБОТУ О СВОЕЙ СТАРОСТИ - ЗАБЛАГОВРЕМЕННОМУ ФОРМИРОВАНИЮ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ. ОДНАКО БОЛЬШИНСТВО ГРАЖДАН ЗАНИМАЮТ ВЫЖИДАТЕЛЬНУЮ ПОЗИЦИЮ. ПРИЧИНА тому - НЕДОСТАТОК ДОСТОВЕРНОЙ ИНФОРМАЦИИ О ВОЗМОЖНОСТЯХ НОВОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ. ОТСЮДА РАЗНЫЕ слухи И ДОМЫСЛЫ. "ГУДОК" СОБРАЛ САМЫЕ РАСПРОСТРАНЁННЫЕ МИФЫ СРЕДИ НАСЕЛЕНИЯ И ОЦЕНИЛ ИХ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ОБЪЕКТИВНОЙ РЕАЛЬНОСТИ.
Миф 1: "До ПЕНСИИ НЕ дожить"
Реальность: до последнего времени россияне, к сожалению, действительно жили меньше, чем граждане развитых стран. Однако учёные-демографы утверждают, что ситуация начинает выравниваться. Поддерживают их прогнозы и чиновники. В частности, председатель комитета Госдумы по охране здоровья Ольга Бор-зова заявила на днях, что к 2020 году средний россиянин будет жить до 75 лет. "Смертность и продолжительность жизни - это комплексные понятия, зависящие не только и не столько от медицины как таковой, - подчеркнула она на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным. - Социально-экономические потрясения 90-х годов прошлого века привели к катастрофическому снижению продолжительности жизни россиян. В настоящее же время на фоне стабильной политической ситуации и растущего качества жизни мы отмечаем и рост продолжительности жизни". Минздравсоцразвития России уже подсчитало, что к 2020 году количество пенсионеров увеличится на 7, 6 млн, сегодня же в стране насчитывается 29, 4 млн человек старше трудоспособного возраста.
Миф 2: "ГРЯДЁТ УВЕЛИЧЕНИЕ ПЕНСИОННОГО ВОЗРАСТА"
Реальность: старению населения подвержена не только Россия. Учёные всего мира пытаются найти способы достойного финансового обеспечения пожилых граждан без ущерба для экономики стран. По мнению некоторых из них, помочь решить эту проблему может продление официального трудового стажа. В частности, считают эксперты, итальянцы должны работать до 72 лет, немцы - до 70, a россияне - до 65 лет. Однако наше правительство не поддерживает подобную инициативу. "Такая мера крайне непопулярна, - говорит руководитель Центра социальной политики Института экономики . - Поэтому в ближайшее время наши чиновники на это не пойдут. Кроме того, они нашли альтернативный вариант решения проблемы, предложив гражданам самим копить на старость за счёт инвестирования накопительной части пенсии".
Миф 3: "ИНВЕСТИРОВАНИЕ ЧЕРЕЗ УК и НПФ НЕ ДАСТ ЗНАЧИТЕЛЬНОЙ ПРИБАВКИ К ПЕНСИИ"
Реальность: в пенсионной практике существует показатель, который отображает размер пенсии как часть зарплаты, которую человек получал во время трудовой деятельности. Этот показатель называется коэффициентом замещения. И складывается он не только за счёт государственных пенсионных систем, но и за счёт частных накоплений.
В России с середины 1990-х годов этот показатель постоянно снижается и в настоящее время составляет%. Однако те граждане, которые своевременно вступили в корпоративную пенсионную систему или обратились к услугам негосударственных пенсионных фондов, могут рассчитывать на пенсию, значительно превышающую среднюю по стране. Например, отмечают в НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" , у работников ОАО "РЖД" коэффициент замещения непрерывно растёт и с учётом участия в корпоративной пенсионной системе составляет сегодня около 42 %.
Поэтому эксперты сходятся во мнении, что россиянам, рассчитывающим получить в старости достойную прибавку к государственной пенсии, необходимо обращаться в управляющие компании, негосударственные пенсионные фонды или вступать в корпоративные пенсионные системы как можно раньше. Ведь чем моложе участник-вкладчик такой системы, тем меньше тариф его пенсионного взноса и больше период накопления.
Миф 4: "НАС ОБМАНУТ, И МЫ НЕ ПОЛУЧИМ ДЕНЕГ"
Реальность: негосударственные пенсионные фонды участвуют в формировании накопительной части будущей пенсии с 2004 года. За это время ни один из них не обанкротился. Более того, сегодня в правительстве активно ведутся разговоры о страховании пенсионных вкладов. Хотя, безусловно, к выбору УК или НПФ нужно подходить серьёзно и выбирать крупные, с надёжной репутацией фонды.
Для обеспечения надёжности и прозрачности их деятельности законодательством установлена система многоступенчатого контроля. Во-первых, работа всех НПФ лицензируется. Во-вторых, ежемесячно они проверяются Федеральной службой по финансовым рынкам. В-третьих, специализированный депозитарий ежедневно ведёт контроль за размещением средств фондов.
Кроме того, каждый год НПФ проводит внутреннюю ревизию и проходит внешнее актуарное оценивание и независимую аудиторскую проверку. По их результатам прогнозируются перспективы развития на несколько лет вперёд.
Для большей уверенности своих клиентов фонды, в частности НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ", формируют свой страховой резерв. На 1 января 2008 года он составлял 3, 6 млрд руб. Это почти на треть больше необходимого уровня по установленным нормативам.
Миф 5: "ГОСУДАРСТВО НАС ПРОКОРМИТ"
Реальность: конечно же, государство даже при развитии накопительной пенсионной системы не отказывается от своих обязательств, то есть по окончании трудовой деятельности каждый россиянин будет обеспечен государственной пенсией. Но вопрос в её размере. Для пожилых граждан сегодня он составляет 4060 руб. (а после очередной индексации с 1 августа - 4520 руб.). Понятно, что такое ежемесячное пособие далеко от идеала и позволяет пожилым людям приобретать лишь самое необходимое для жизни.
Однако рассчитывать, что государственная пенсия позволит когда-то жить на высоком уровне, нельзя. Повышение продолжительности жизни при низкой рождаемости приводит к тому, что при росте числа пенсионеров параллельно уменьшается число трудоспособных граждан. А именно за счёт отчислений последних и выплачиваются сегодня пенсии.
"История доказывает, что ни одно государство мира не способно прокормить своих стариков, если те сами не отложили себе на старость" , - уверен научный руководитель Высшей школы экономики Евгений Ясин.
Миф 6: "ПЕРЕХОД из ПФР в НПФ - ПРОЦЕСС долгий и хлопотный"
Реальность: на самом деле, чтобы перевести накопительную часть своей пенсии в НПФ или УК, человеку необходимо до 31 декабря подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда РФ заявление установленного образца.
Если же гражданин имеет возможность стать участником корпоративной пенсионной системы (к примеру, железнодорожник), то ему нужно прийти в офис НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" с заполненным подписным листом из отдела кадров и заявлением об удержании пенсионных взносов из своей заработной платы.
Таким образом, потраченные на все эти процедуры несколько часов станут гарантией достойной пенсии в старости.
[в содержание]
Деловое Прикамье
ПРОЩАЙ, МОЛОДОСТЬ.
Георгий ЮТОВ // Деловое Прикамье (Пермь 024.- C.
Большинство будущих российских пенсионеров уповают на государство и собственные сбережения. Однако эксперты советуют не переоценивать свои возможности и задуматься о новых финансовых инструментах обеспечения жизни после шестидесяти.
По данным исследования, проведенного в этом году банком HSBC и Оксфордским институтом старения (Oxford Institute ageing), с каждым годом пенсионеров становится больше: за гг. доля населения старше 60-ти выросла с 8проц до 11проц, а к 2050 г. достигнет 22проц.
При этом источников дохода у пенсионеров четыре - государство, работодатель, семья и собственные доходы. Доля людей, надеющихся на себя, высока в США - 34проц. В Азии она еще чуть выше, но на первом месте там поддержка семьи (37проц). А в Европе основной расчет - на государство (42проц). Основной способ копить на старость в Азии - денежные сбережения (78,5проц), в США - ценные бумаги (49проц).
В России четверть респондентов не рассчитывают на собственный доход, а 58проц полагаются на сбережения. Отношение ПИФов к ВВП в США около 100проц, а в России - 2проц. При этом, согласно данным Росстата, в России проживает 142 млн человек, из которых 70 млн - работающее население, а примерно 38 млн - пенсионеры. Таким образом, среди россиян каждый пятый - пенсионер. И в будущем их количество будет только возрастать.
НЕЗНАЙКИ НА ЛУНЕ
Эксперты говорят, что россияне не задумываются о собственном будущем, поскольку у нас отсутствуют исторический опыт и осознание необходимости делать сбережения. В советские времена пенсионная система находилась во власти государства, понятия инвестирования не было. Было понятие сбережения (обычно на черный день или если человек копил на большую вещь), а слово "акция" встречалось только в юмористических журналах, таких как "Чаян" или "Крокодил", или когда Николай Носов описывал акционерные общества в "Незнайке на Луне". "Вот поэтому папы и мамы, родившиеся в СССР, не могут научить своих детей инвестированию, поскольку сами не умеют этого делать, - говорит Дмитрий Тимофеев, аналитик УК "Парма-Менеджмент", преподаватель пермского филиала ВШЭ. - Они до сих пор думают, что государство должно платить пенсию, и требуют ее от государства, не представляя, что есть альтернатива - сберегать самостоятельно".
Постперестроечный опыт девяностых и двухтысячных в этом смысле тоже был весьма негативным и травматичным. "Деньги, инвестированные в чековые инвестиционные фонды, были украдены почти на 100проц, банки лопались, а государство отказывалось обслуживать собственные облигации, - рассуждает Андрей Хохрин, директор ООО "Полигарх-ФИНАМ". - После 90-х финансовые институты - банки, пенсионные и страховые фонды, инвестиционные компании - имеют низкий уровень доверия, именно поэтому им несут мало денег".
Помимо негативного исторического опыта, который заставляет большинство россиян жить сегодняшним днем, эксперты вспоминают о пресловутой "русской ментальности". "Русский человек может, например, полгода копить на стиральную машину, а в канун покупки на все деньги отметить внезапно возникший повод - это часть нашей природы, - разводит руками Дмитрий Тимофеев. - С другой стороны, люди, длительное время не видевшие ничего "круче" духов "Красная Москва", останкинской колбасы и пальто фабрики "Большевичка", в течение очень короткого времени получили хотя бы возможность доступа к большему набору благ. Поэтому наши банки переключились на самый надежный способ заработать: занять деньги за рубежом и продать их в виде потребительских кредитов на родине. Этот способ себя оправдывает, в отличие от попыток привлечь средства российских вкладчиков".
Кроме того, в России неблагоприятная макроэкономическая ситуация. "Сберегать можно излишки, остающиеся после потребления, а если человек только закрывает свои первичные потребности, ему не хватает на еду и ЖКХ, ни о каком сбережении нельзя говорить", - подводит итог Дмитрий Тимофеев.
ПЛАТИ, КАК ИДЕТ
В России пенсионная реформа началась в 2002 году. Пенсия была поделена на три части: базовую, страховую и накопительную. Правда, через три года Госдума лишила накопительной части пенсии россиян старше 1967 года рождения. В то время в стране уже существовал Пенсионный фонд. Его создание было связано с переходом от государственного пенсионного обеспечения к обязательному страхованию. ПФР стал главным "управляющим" средствами пенсионной системы в стране. И в каждом субъекте федерации появились свои отделы Пенсионного фонда РФ.
Пенсионная реформа привела к созданию НПФ - это некоммерческие организации социального обеспечения, которые, как и Пенсионный фонд РФ, аккумулируют средства пенсионных накоплений, организуют их инвестирование, учет, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии. НПФ самостоятельно ведет счета застрахованных лиц и следит за работой управляющих компаний, выбирает те из них, которые более эффективно работают. Также они могут передавать средства пенсионных накоплений одного человека в разные управляющие компании и тем самым диверсифицировать риски.
Существующая пенсионная система работает по принципу pay as you go (плати, как идет). Пенсии текущим акционерам выплачиваются за счет средств работающих сейчас людей. Пенсионные, страховые фонды и, в некотором смысле, банки, продавая собственные продукты, делают простую вещь - собирают деньги населения, а вкладывают их в те же акции, облигации или депозиты.
"За счет доходности этих инструментов они обеспечивают выплаты вкладчикам, - объясняет Дмитрий Тимофеев. - Вкладчики избавлены от головной боли выбора, куда инвестировать, но за это они должны рассчитывать на меньшую доходность. Паевые фонды действуют похожим образом, но они прозрачнее с точки зрения доходности, зато вкладчик в полном объеме ощущает на себе все перипетии рынка".
ВЫХОД - ИНВЕСТИЦИИ
Эксперты с горечью отмечают: пока что в стране слишком мало людей задумывается о долгосрочных инвестициях. Это главная причина, почему две трети акций, обращающихся на фондовом рынке, принадлежат иностранцам, а оставшаяся треть - россиянам. Акции - наиболее долгосрочный инструмент инвестирования, иностранцы обладают навыками, привычкой долгосрочных вложений. Но ведь тот, кто играет долго, как правило, обыгрывает тех, кто играет коротко.
"Общий закон таков: чем больше доходность, тем выше риск и, наоборот, с большим риском инвестор может рассчитывать на большую доходность, - комментирует Дмитрий Тимофеев. - Наименее рискованные облигации и депозиты дадут гарантированную и небольшую доходность. На вершине пирамиды акции - они дают наивысшую долгосрочную доходность и имеют высокий краткосрочный риск".
Помимо этого акции интересны тем, что позволяют избежать инфляции. Опыт развитых стран подтверждает, что акции в целом являются наиболее доходными из финансовых инструментов. В России среднегодовая доходность акций с 1 января 1999 года превышает 50проц годовых в долларах, а с начала организованных торгов 1 сентября 1995 года составляет почти 25проц годовых в долларах. "Ни недвижимость, ни облигации, ни антиквариат не могут похвастаться такими результатами", - считает специалист Парма-Менеджмент.
"Главные условия: мы ориентируемся на длительные вложения, инструмент должен на исторических данных в длинном периоде показывать приемлемую доходность, - дополняет Андрей Хохрин. - Если до недавнего времени речь шла о покупке какого-то штучного товара (антиквариата, недвижимости, земли), что, в общем, весьма хлопотно, то теперь есть возможности, не тратя лишнего времени и нервов, делать почти то же самое".
По словам Андрея Хохрина, есть два варианта любых инвестиций: первый - самостоятельное приобретение инвестиционных активов, второй - передача активов в доверительное управление - индивидуальное или паевой фонд.
"Первый способ потенциально более выгоден, потому что доверительный управляющий ставит целью не только получение максимальной доходности, но и сохранение капитала клиента", - говорит специалист "Финама". Однако тем, кто не разбирается в инвестировании, рекомендуется доверительное управление, правда обращаться надо в крупные компании с длинным стажем эффективной работы. А таких, по мнению специалистов, в России пока что нет.
По словам Дмитрия Тимофеева, риски могут быть финансовыми и инфраструктурными. "Инфраструктурные риски связаны с тем, что финансовые институты иногда могут "лопнуть", - отмечает специалист. - Но есть еще один важный момент - личное отношение: инвестировать следует в отрасли, в которых человек разбирается, и отдавать деньги тем, кому доверяет".
БУДУЩЕЕ ЗАВИСИТ ОТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
"Люди чаще всего мыслят с точки зрения своего или чужого опыта или образцами поведения, - рассуждает Дмитрий Тимофеев. - Как только инвестирование в стране перейдет критическую массу, им будет заниматься достаточно много народа, можно ожидать взрывного роста. Но сейчас опыт развитых стран не понятен основной массе населения".
"В течение пары-тройки десятилетий Россия вполне может обогнать по числу инвесторов Западную Европу, - не соглашается Андрей Хохрин. - Россияне более склонны к риску и более терпеливы в отношении временных потерь. Ну, а при вложениях с долгосрочной перспективой никто пока не придумал ничего лучше финансовых активов".
Эксперты в один голос заявляют, что нужно заниматься инвестированием самостоятельно, потому что правительство явно со своей функцией не справляется. "Государство отдыхает, и при выходе на пенсию каждому придется рассчитывать на себя", - предостерегает Дмитрий Тимофеев. А для этого, по словам специалиста, нужно повышать собственную финансовую грамотность, выбирать инструменты по душе, согласно своим представлениям о том, какой риск допустим, и сообразно инвестиционному горизонту.
Так что рано или поздно россияне будут инвестировать и сберегать. К этому приведут два обстоятельства: во-первых, пенсия в 3-4 тыс. рублей уже вряд ли кого-то устраивает, а во-вторых, у среднего класса появятся деньги, которые можно будет инвестировать, чтобы после шестидесяти не оказаться в нищете.
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ НА СОЛИДНОСТЬ, НАДЕЖНОСТЬ И ОТКРЫТОСТЬ ФОНДА
Ольга Кузнецова, директор Свердловского филиала НПФ "Благосостояние":
- Финансовая грамотность большей части будущих пенсионеров оставляет желать лучшего. Для многих вкладчиков играет достаточно важную роль "размерный фактор". Кажется, что чем больше фонд аккумулирует пенсионных средств, тем он надежней. В принципе, в этой точке зрения есть какое-то разумное зерно. Если он умеет обращаться с крупными средствами, то надежность у него выше, чем у остальных. Однако "размерный фактор" не является основополагающим при выборе НПФ. Нужно учитывать еще и его надежность. Не помешает вкладчику предварительно узнать, кто является учредителем фонда. Значимым аспектом деятельности фонда является информация о том, как растет фонд. Увеличивается ли количество его выплат, а также число участников.
После того, как фонд выбран, стоит посетить НПФ и лично пообщаться с его сотрудниками. Если они квалифицированно отвечают на все интересующие вас вопросы, не скрывая информации, это гарантия, что фонд работает профессионально. Информацию о фондах можно найти на сайтах ФСФР и Пенсионного фонда РФ. Если вдруг у НПФ возникнут какие-либо финансовые затруднения, это никак не затронет пенсионные накопления граждан. Во-первых, средства накопительной части пенсии находятся на отдельном счете и не могут быть направлены на выплату долгов Фонда. Во-вторых, накопления, привлеченные в рамках работы по обязательному пенсионному страхованию, не могут быть направлены на погашение долгов по другим видам деятельности Фонда. Наконец, в случае ликвидации Фонда средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок возвращаются в Пенсионный фонд РФ (Закон 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах").
СЛОЖНО СКАЗАТЬ, НА ЧЕМ В БУДУЩЕМ МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ
Станислав Аврончук, управляющий отделением Пенсионного фонда РФ по Пермскому краю:
- Пенсионную реформу в России нужно оценивать как любое явление в нашей жизни. Так, во время дефолта во время задержек с выплатой пенсий люди говорили: "Обеспечьте ежемесячные выплаты!", а сегодня каждый хочет своевременно получать большую сумму. Конечно, пенсии повышаются, хотя и не успевают идти по жизни "шаг в шаг". Положения существующего пенсионного законодательства требуют изменений, осовременивания. Нужно менять все хотя бы потому, что мы из социалистических отношений перешли в рыночные.
Сегодня 50проц от размера пенсии выделены из средств федерального бюджета. Остальная часть формируется за счет страховых взносов работодателей. А где личная заинтересованность?
Мне кажется, что пенсии необходимо формировать лично. В мировой практике принято считать: сколько заработал - столько получил, - и это нормально. Да и заботиться о пенсии на западе начинают сразу после того, как окончили учебные заведения. В России же думать о пенсии начинают в лучшем случае за год до нее. Государство приняло новый закон о дополнительных страховых взносах на накопительную часть пенсии (ФЗ-56), и это показатель того, что мы начали ориентироваться на мировой опыт. Так же в западных странах существуют иные механизмы подсчета доходов пенсионеров (страховка, накопление). У нас же их нет. В то же время в РФ существуют льготные пенсии, которых нет на западе. Право на них имеют 30проц пенсионеров. Говоря о возможности достигнуть уровня прожиточного минимума, могу сказать, что на протяжении пяти лет размер средней пенсии превышает прожиточный минимум: в настоящее время он составляет 3994 рубля против 3605 рублей. Но, к сожалению, сегодня 35проц пенсионеров находятся ниже черты бедности, на это влияет, в том числе, и вид пенсии. Президентом РФ дано указание, чтобы базовая часть пенсии стала больше размера прожиточного минимума.
На пенсии, конечно же, влияет и растущая инфляция. Нужно, во-первых, чтобы она была ниже 10проц и, во-вторых, чтобы экономическое положение в стране нормализовалось. Средства, с помощью которых можно "заработать" на старость, прописаны в законе "Об инвестировании средств пенсионных накоплений", например вклады в НПФ. Сегодня НПФ и управляющие компании являются хорошими партнерами в реализации этого закона, деятельность их контролируется государством. Хотя сложно сказать, на чем в будущем можно заработать больше денег.
БЛИЦОПРОС: ВЫ УЖЕ ПОДУМАЛИ О ТОМ, КАК НАКОПИТЬ НА ПЕНСИЮ?
У МЕНЯ НЕТ ИНВЕСТИЦИЙ ДЛЯ ПЕНСИИ
Ирина Винецкая, начальник управления по работе с молодежью Министерства культуры и массовых коммуникаций Пермского края:
- А я даже не задумывалась: доверять государственным пенсионным фондам или нет. Рано мне еще об этом думать. Как альтернатива ПФР имеют право на существование и НПФ, и ПИФы. Но поскольку никаких инвестиционных средств, которые обеспечили бы мне старость, у меня нет, я никогда к ним не обращалась. Сейчас средством для накопления мне служит только зарплата.
Я ПОЛОЖИТЕЛЬНО ОТНОШУСЬ К НПФ
Сергей Зорин, директор технического центра "Nissan":
- Государственная пенсия не вызывает у меня доверия, более положительно отношусь к негосударственным пенсионным фондам. Я рассматриваю их как один из вариантов удачного вложения денег, но пока им не воспользовался. Как я сейчас зарабатываю на старость, я предпочитаю сохранить в тайне.
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПЕНСИЯ ВЫЗЫВАЕТ НЕДОВЕРИЕ
Юлия Шмакова, директор ООО "Туристическая компания Armada":
- Я еще не озаботилась вопросом о пенсии - мне пока рано об этом думать. Сейчас я могу сказать, что государственная пенсия вызывает у меня больше сомнений, чем доверия. Причина сомнений - жизнь наших сегодняшних пенсионеров. О негосударственных пенсионных фондах и ПИФах не могу сказать ничего, поскольку не пользовалась их услугами.
НПФ И ПИФЫ БОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНО ИСПОЛЬЗУЮТ СРЕДСТВА
Елохов Юрий, депутат Законодательного собрания Пермского края:
- В данный момент у меня вызывает доверие государственный пенсионный фонд: он стабилен, за него поручилось государство, он будет поддерживаться бюджетом. Конечно, НПФ и ПИФы более эффективно используют средства, в них и дивиденды и пенсии могут быть выше, чем в ПФР. При этом возрастает и риск, особенно если эти фонды входят в состав крупных организаций: разорение компании обязательно повлечет за собой крах негосударственного пенсионного фонда. Сам я состою в совете директоров одной из крупных компаний и надеюсь, что в дальнейшем это сможет обеспечить мою старость.
ПИФАМ НЕ ДОВЕРЯЮ, НА ПЕНСИЮ КОПЛЮ САМА
Светлана Никитина, генеральный директор салона оптики "Эталон":
- Я вполне доверяю государственным пенсионным фондам, а вот к негосударственным, как и к ПИФам, отношусь настороженно. Единственное средство накопления пенсии в данный момент - это моя зарплата.
Я ДОВЕРЯЮ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ПЕНСИОННЫМ ФОНДАМ
Игорь Аверкиев, председатель Пермской гражданской палаты:
- Государственные пенсионные фонды вызывают у меня доверие: пенсию платят всем - значит, это показатель стабильной работы. К сожалению, наше общество экономически необразованно и не развито, поэтому все негосударственные организации пока еще не стабильны. Хотелось бы, чтобы с развитием России возрастала и стабильность в обществе. Вложения? Как все нормальные русские люди, я пока не задумывался о пенсии.
САМОЕ ВЫГОДНОЕ ВЛОЖЕНИЕ - НЕДВИЖИМОСТЬ
Владимир, сотрудник клиентского отдела техцентра "Hyundai" ООО "Уралавтоимпорт":
- Я вполне доверяю государственной пенсии, а вот к НПФ и ПИФам отношусь крайне настороженно. Я еще не задавался вопросом инвестиционного накопления, но считаю, что самое выгодное вложение - это недвижимость.
[в содержание]
Калининградская правда
Пенсию накопим сами.
// Калининградская правда (Калининград 119.- C.
"Грозит" ли молодому поколению обеспеченная старость?
Не секрет, что сегодняшние пенсионеры с трудом сводят концы с концами: средний размер трудовых пенсий по старости в регионе составляет 4202 рубля, и их регулярные индексации кардинально ситуацию не меняют. А вот пенсионерам будущим государство дало шанс прицельно "откладывать" средства на старость, чтобы при уходе на заслуженный отдых получать более-менее приличные деньги. 30 апреля был принят Федеральный закон N 56-ФЗ "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений". О том, что этот документ сулит россиянам, нашему корреспонденту Татьяне Изотовой рассказала управляющий отделением ПФР по Калининградской области Светлана МАЛИК.
Для начала напомню, что в нашей стране пенсия состоит из базовой, страховой и накопительной частей. Накопительная складывается из поступивших на индивидуальные лицевые счета страховых взносов и доходов от их инвестирования. Обязательные страховые взносы на накопительную часть пенсии с 2005 года перечисляются только за застрахованных лиц не старше 1967 года рождения. Для получения большего инвестиционного дохода пенсионные накопления могут передаваться в управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды. Пока граждане, причем только молодые, могут влиять на размер своей будущей пенсии лишь таким способом. Новый закон дает возможность каждому человеку, застрахованному в системе обязательного пенсионного страхования, участвовать в формировании своей пенсии, делая дополнительные отчисления на накопительную часть трудовой пенсии. По желанию дополнительные страховые взносы за своих работников может уплачивать и работодатель. А государство со своей стороны будет помогать в этом накоплении, перечисляя на лицевой счет гражданина определенную сумму средств.
- И на сколько придется раскошелиться будущему пенсионеру?
- Величину взноса каждый человек определяет сам. Главное условие - чтобы в течение года он перечислил на свой лицевой счет не менее 2000 "дополнительных" рублей. На каждый рубль добровольного взноса государство добавит еще один. Так, если человек уплатит за год 10000 рублей, то ему будет добавлено столько же. Ограничений по размеру личного взноса нет, а вот для государственного "соплатежа" существует "потолок": 12000 рублей в год. Дополнительные страховые взносы, уплачиваемые застрахованным лицом, работодателем, государством, войдут в состав пенсионных накоплений и, когда придет время, будут служить базой для начисления накопительной части трудовой пенсии.
- На какие возрастные категории распространяется это новшество?
- В общем - на все, в чем, на мой взгляд, главный плюс закона. Причем для граждан, уже достигших пенсионного возраста, - при условии, что они не обращались за назначением пенсии, - доплата от государства составит 4 рубля на 1 рубль добровольных взносов, но не более 48 тысяч рублей в год.
Дополнительные страховые взносы можно инвестировать в том же порядке, который установлен для инвестирования обязательных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии: средства могут передаваться управляющим компаниям и негосударственным пенсионным фондам.
- Известно, что пенсионные накопления, сформированные из обязательных страховых взносов, наследуются родственниками умерших застрахованных лиц. Касается ли это дополнительных страховых взносов?
- Да, и тоже лишь в том случае, если трудовая пенсия не назначалась. Порядок наследования аналогичный. Если заявления о правопреемнике нет, то выплаты в равных долях производятся обратившимся в территориальные органы Пенсионного фонда наследникам первой очереди (это дети, супруги, родители), а при отсутствии таковых - наследникам второй очереди. Срок обращения - шесть месяцев со дня смерти владельца пенсионных накоплений. При отсутствии наследников эти средства учитываются в составе пенсионного резерва.
- Когда закон заработает?
- Полностью он вступит в силу 1 января 2009 года, но уже с 1 октября этого года (и до 1 октября 2013-го) будут приниматься заявления о добровольной уплате дополнительных страховых взносов. Заявление (его форма будет утверждена в ближайшее время) подается либо в территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства, либо по месту работы, и тогда работодатель должен в трехдневный срок передать его в ПФР. Можно отправить заявление в пенсионный отдел и по почте. Однако в таком случае гражданину необходимо нотариально заверить свою подпись. Гарантированный срок государственной поддержки граждан - десять лет: с года, следующего за годом начала уплаты.
Надежный партнер - НФП "Социум"
В Калининградской области уже сегодня работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые помогают нашим гражданам существенно увеличить накопительную часть своей пенсии.
Один из таких фондов - НПФ "Социум", который по данным Пенсионного фонда России вошел в число лидирующих негосударственных пенсионных фондов.
Это один из самых стабильных и успешных фондов, что было отмечено присвоением фонду "Социум" рейтинга надежности "А". В этой связи нелишне напомнить, что фонд работает более 13 лет. Его учредителем является группа компаний "Базовый элемент" (до 2001 года Группа "Сибирский алюминий"), включающая такие крупные, стабильные и надежно зарекомендовавшие себя предприятия, как "РусАЛ", "Ингосстрах", "ГАЗ" и другие. Ключевые активы "Базового элемента" сосредоточены в семи секторах экономики, что очень важно, когда оцениваются ресурсы компании, ее экономические и финансовые показатели, в том числе устойчивость ее работы. Имя владельца компании Олега Владимировича Дерипаски неизменно ассоциируется с успешным развитием экономики в различных регионах России.
Несмотря на неблагоприятную конъюнктуру на финансовом рынке, высокие темпы инфляции в 2007 году, НПФ "Социум" оказался одним из немногих негосударственных пенсионных фондов, сумевших сохранить от обесценивания средства на накопительных счетах своих застрахованных лиц, доходность по которым составила 11, 88 %.
В истекшем году НПФ "Социум" заключил договоры о переводе накопительной части своей пенсии более чем со 170000 россиян, в том числе более чем с 6000 жителями области, заняв третье место среди НПФ по этому показателю.
Сегодня НПФ "Социум" представлен не только в областном центре. Среди клиентов фонда, доверивших "Социуму" накопительную часть своей будущей пенсии, - жители Балтийска, Светлого, Советска, Немана, Гусева, Черняховска. В ближайших планах - расширение представительств НПФ "Социум" во всех муниципальных образованиях.
Привлекательность негосударственных пенсионных фондов не только в высокой доходности накоплений, что само по себе немаловажно, но и в более благоприятных условиях работы с клиентами. Важнейшее и приоритетное условие - информационная открытость и прозрачность работы. К этому следует добавить постоянный и многоуровневый контроль деятельности фонда со стороны Федеральной комиссии по финансовому рынку, Федеральной налоговой службы, специализированного депозитария.
Негосударственный пенсионный фонд позволяет наследовать накопительную часть пенсии, за каждым клиентом закрепляется личный пенсионный консультант, который оперативно разъясняет и помогает решить все проблемы клиента, связанные с размещением накопительной части его пенсии.
Как одно из привлекательных направлений деятельности остается оказание НПФ "Социум" услуг предприятиям, организациям и гражданам по дополнительному негосударственному пенсионному обеспечению. Число участников различных моделей действующих пенсионных программ, получающих дополнительную негосударственную пенсию от Фонда, составляет 40138 человек.
В планах НПФ "Социум" расширение видов деятельности, в том числе участие в реализации Федерального закона N 56-ФЗ "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений".
Дополнительную информацию о работе НПФ "Социум" и возможности увеличения ваших пенсионных накоплений можно получить в Калининграде (, , ), Советске (ул. Дружбы, 4, , Черняховске ( , Балтийске, (
[в содержание]
Коммерсантъ
"Газпром" недоглядел за "внучкой".
Александр Ъ-Мазунин // Коммерсантъ (Москва 114.- C.1
Приостановлена деятельность НПФ "Газавтоматика"
На российском рынке впервые во внесудебном порядке приостановлена деятельность негосударственного пенсионного фонда. Федеральная служба по финансовым рынкам применила санкции к НПФ "Газавтоматика", одним из учредителей которого является "дочка" "Газпрома". Участники рынка опасаются, что даже от справедливых претензий к фондам могут пострадать их клиенты.
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) приняла решение о запрете части операций негосударственному пенсионному фонду (НПФ) "Газавтоматика". Причиной столь жестких мер стал отказ со стороны сотрудников фонда допустить инспекторов ФСФР к необходимым документам во время проверки. "Сложившаяся ситуация в НПФ "Газавтоматика" позволяет сделать вывод о том, что фондом не в полной мере исполняются обязанности при осуществлении деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе могут нарушаться права и законные интересы вкладчиков и участников фонда",- говорится в сообщении ФСФР.
В результате ФСФР составила четыре акта по факту противодействия в проведении проверки и направила предписание о приостановлении почти всех видов деятельности НПФ. Фонду разрешено только выплачивать пенсии по уже заключенным договорам.
Заместитель руководителя заявила "Ъ", что отказ в доступе к информации фонд мотивировал сменой руководства. "Они посетовали на проблемы с управлением: прежний руководитель фонда отказывается передавать дела новому директору",- пояснила госпожа Курицына. Однако эти объяснения не удовлетворили регулятора, и теперь фонду дано 20 дней на исправление ситуации. "Если фонд не начнет с нами работать, у нас будет возможность начать процедуру аннулирования лицензии",- заявила госпожа Курицына.
Негосударственный пенсионный фонд "Газавтоматика" получил лицензию в ноябре 2000 года. По данным ФСФР, на 1 апреля 2008 года фонд занимал 63-е место в списке крупнейших российских НПФ по объему пенсионных резервов (224 млн руб.). По данным базы СПАРК, учредителями НПФ являются "дочка" "Газпрома", ОАО "Газавтоматика", и компания "Секвестр-консалтинг", занимающаяся антикризисным управлением.
До вчерашнего дня действие лицензий приостанавливалось только у НПФ, которые реально не работали. Сейчас санкции применены в отношении действующего фонда. Кроме того, нынешний случай применения санкций к НПФ стал первым после вступления в силу изменений в закон "О негосударственных пенсионных фондах". Именно эти поправки наделили ФСФР правом приостановления деятельности фондов и отзыва лицензии во внесудебном порядке.
"Получив дополнительные возможности воздействия на НПФ, ФСФР ужесточит контроль над участниками рынка",- полагает президент НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" Сергей Эрлик. Впрочем, эксперты оговариваются, что, применяя санкции, ФСФР должна помнить, что любое воздействие на фонд может повредить его клиентам. Опрошенные "Ъ" участники рынка отмечают, что в законе очень хорошо прописаны возможности воздействия регулятора на НПФ, в то время как инструкций для пострадавших клиентов практически нет. "Если кто-то из вкладчиков фонда решит расторгнуть с ним договор, его деньги не будут переведены в другой фонд, так как существует запрет на передвижение средств",- предупреждает президент Первого национального пенсионного фонда Виталий Плотников. Таким образом, по его словам, клиент упустит выгоду.
Господин Эрлик считает, что претензии, подобные тем, что были выставлены "Газавтоматике", сегодня можно предъявить нескольким десяткам НПФ. "Я знаю как минимум десять достаточно крупных фондов, руководство которых обеспокоено тем, что ФСФР, получив дополнительные возможности, в любой момент может приостановить их деятельность",- соглашается президент одного из крупнейших НПФ. Впрочем, в ФСФР отмечают, что сейчас первоочередная задача регулятора - очистить рынок от фондов, не предоставляющих отчетность и не соответствующих лицензионным требованиям. "Сейчас будет вестись работа именно по этим направлениям. А вот когда рынок будет очищен от таких игроков, нам станет проще следить за качеством работы других его участников",- говорит госпожа Курицына.
[в содержание]
Комсомольская правда
Средний класс: деньги есть, а распорядиться ими не умеем
Александр ЗЮЗЯЕВ // Комсомольская правда в Томске (Томск 096.- C.
Ученые изучили инвестиционные предпочтения состоятельных россиян
Понятно, что малообеспеченные граждане все заработки тратят на еду, а богатых — не так уж и много. А потому самый желанный клиент для банков, управляющих компаний и страховщиков — «середняки». В Лаборатории управления рынком Высшей школы маркетинга и развития бизнеса изучили, как средний класс вкладывает свободные деньги. Увы, оказалось, что состоятельный человек в вопросах инвестиций такой же «чайник», как и малоимущий.
ПИФы дают чувство свободы
— Главный вывод нашей работы -80% опрошенных респондентов сформировали свое мнение о паевых фондах, накопительном страховании жизни и негосударственных пенсионных фондах на основе массовых представлений. Проще говоря, на основе стереотипов и своего предыдущего опыта, — говорит декан Высшей школы маркетинга и развития бизнеса Татьяна КОМИССАРОВА.
Самые продвинутые — клиенты ПИ-Фов. Пайщики убеждены, что сотрудничество с управляющими компаниями даст им экономическую свободу. А для этого инвестиции на фондовом рынке должны как минимум сохранять сбережения от роста инфляции, а как максимум - приносить реальный доход. В то же время люди понимают, что игра на фондовом рынке — затея рискованная. Поэтому внимательно отслеживают ситуацию на биржах, изучают тенденции, и в случае падения доходности почти четверть клиентов тут же забирают капиталы из управляющих компаний.
Головной боли у инвесторов от управляющих компаний хватает.
— Первое: пайщики опасаются неэффективного управления ПИФом, — перечисляет страхи инвесторов Татьяна Комиссарова. — Второе: операции на фондовом рынке мудреные, далеко не всем понятные. Поэтому основной приток капитала сейчас идет в ПИФы недвижимости, которые основаны на реальном растущем рынке.
НПФ — темный лес
Ощущения россиян от других финансовых услуг сложнее. Например, долгосрочное страхование жизни. Потребность в услуге, как и с ПИФами, возникает из желания финансовой стабильности. Если не брать в расчет операции с выдачей кредитов на покупку авто и недвижимости, при которых страховой полис навязывается банками, мотив для покупки — беспокойство о будущем близких людей.
— Человек страхует свою жизнь, потому что переживает за жену и детей: случись с ним что-то трагическое, как они без него? — раскрывает общепринятый мотив покупки страховки Татьяна Комиссарова. — Причем те, кто воспользовался долгосрочным страхованием жизни, воспринимают мотивы как свою личную экономность, рационализм, самоконтроль. Они очень довольны собой!
Негосударственные пенсионные фонды — вообще темный лес для российского среднего класса. Казалось бы, состоятельные люди должны понимать, с чем их «едят». Но подавляющее большинство граждан совсем не представляют, что такое НПФ. Желающие заключить договор на дополнительное пенсионное обеспечение расценивают НПФ как средство для достижения личного успеха, а уже пользующиеся услугой — как показатель практичности и упорства.
— Опасения по отношению к частным пенсионным фондам удивили, - говорит Комиссарова. — Люди боятся недоброжелательного отношения, нерадивости, бесхозяйственности и крючкотворства от сотрудников НПФ. У меня есть подозрение, что люди перенесли свои страхи, которые испытывают по отношению к государственной пенсионной системе, на НПФ.
Банковские вклады - вне конкуренции
Понятие «средний класс» пришло в Россию из США. Заокеанские эксперты условно делят общество на три категории. Первая — люди, которые имеют только зарплату или пособие по безработице. Вторая категория — это средний класс. Представители этой части общества, кроме зарплаты, имеют дополнительный капитал от инвестиций. Представители третьей, верхней категории общества живут только на капитал. Граждане среднего класса после дорогостоящей покупки ужимают себя в расходах на время выплаты кредита, а певцы, актеры, спортсмены и наследники бизнес-империй по-прежнему живут на широкую ногу и разоряются.
В России западный стиль жизни только укореняется. Граждане с трудом ориентируются в финансовых инструментах. Отдают предпочтение банковским вкладам, доходность которых безнадежно отстает от роста цен. Набирают кредиты и практически не знают о существовании общих фондов банковского управления.
[в содержание]
Мнение эксперта
// Комсомольская правда в Томске (Томск 096.- C.
Наталья ТИХОНОВА, заместитель директора Института социологии РАН:
Не инвестировать, а тратить
— Основная часть российского среднего класса совсем не интересуется инвестиционными инструментами, потому что все доходы уходят на повседневную жизнь. Решают квартирный вопрос: примерно 5 — 7% обменивают нынешние метры на жилье с большей площадью. Активно пользуются ипотекой, авто- и потребкредитами. Как видим, для среднего класса не так актуален вопрос инвестиционных предпочтений, сколько достойного стандарта жизни.
В инвестициях представители среднего класса исключительно прагматичны, и поэтому плохо вкладываются в накопительное страхование жизни и пенсионные программы. Люди не хотят выкидывать деньги на ветер. При нынешнем уровне инфляции эти инструменты убыточны. Ученые подсчитали, что, даже если государство на каждые вложенные в пенсионную программу сто рублей будет добавлять еще сто, это будет экономически целесообразно при инфляции в 7%. А сейчас цены на продукты и потребительские товары растут на 25% в год (правительство не врет про инфляцию в%, в эти цифры входят также цены на трубы, шпалы и другие промышленные товары, которые дорожают не так быстро).
В то же время люди заботятся о собственности. Наш средний класс достаточно активно страхует автомобили, дачи и квартиры. Получается, что российский средний класс ориентируется на соображения экономической рациональности.
[в содержание]
Кубанская правда
Число заявлений о переводе в 2008 году части пенсии в НПФ в Краснодарском крае может вырасти на 1%.
// Кубанская правда (Краснодар 027.- C.2
Департамент финансового и фондового рынка Краснодарского края ожидает, что в 2008 году количество заявлений о передаче накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) увеличится по сравнению с 2007 годом на 1% - до 56,6 тысяч.
На конец первого квартала текущего года пенсионные накопления из государственной управляющей компании в НПФ перевели только 19,9 тыс. человек.
По итогам 2007 года около 56 тыс. жителей края перевели свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды, однако власти региона считают достигнутые показатели невысокими.
Всего на конец июня 2008 года передали накопительную часть пенсии в НПФ 97,288 тыс. жителей Краснодарского края.
В настоящее время в регионе работает 10 негосударственных пенсионных фондов и их филиалы, в частности НПФ «Кубанский пенсионный фонд», филиалы НПФ «Русь», «Дорога», «Социум», «Нефтегарант», «Виктория-Фонд», «Благосостояние».
[в содержание]
Полит. Ру
Приостановлена деятельность дочернего предприятия «Газпрома»
// Полит. Ру (Москва
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) приняла решение о запрете части операций негосударственному пенсионному фонду (НПФ) «Газавтоматика», который является дочерним предприятием «Газпрома», пишет сегодня «Коммерсант».
Причиной таких мер стал отказ со стороны сотрудников фонда допустить инспекторов ФСФР к необходимым документам во время проверки. Таким образом, сотрудники ФСФР сделали вывод, что пенсионный фонд не вполной мере осуществляет договоренности по оказанию пенсионных услуг, в том числе могут нарушаться права и законные интересы вкладчиков и участников фонда.
В результате проверки, служба по финансовым рынкам составила четыре акта по факту противодействия в проведении проверки и направила предписание о приостановлении почти всех видов деятельности НПФ. Фонду разрешено только выплачивать пенсии по уже заключенным договорам.
В свою очередь, заместитель руководителя сказала, что отказ в доступе к информации фонд мотивировал сменой руководства.
«Теперь фонду дано 20 дней на исправление ситуации. Если фонд не начнет с нами работать, у нас будет возможность начать процедуру аннулирования лицензии», - сказала она.
Негосударственный пенсионный фонд «Газавтоматика» получил лицензию в ноябре 2000 года. По данным ФСФР, на 1 апреля 2008 года фонд занимал 63-е место в списке крупнейших российских НПФ по объему пенсионных резервов (224 млн руб.). По данным базы СПАРК, учредителями НПФ являются «дочка» «Газпрома», , и компания "Секвестр-консалтинг", занимающаяся антикризисным управлением.
[в содержание]
РБК daily
«Газавтоматике» запретили операции.
// РБК daily - Юг (Ростов-на-Дону 122.- C.6
Как сообщает ФСФР, сложившаяся ситуация в НПФ «Газавтоматика» позволяет сделать вывод о том, что фондом не в полной мере исполняются обязанности при осуществлении деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе могут нарушаться права и законные интересы вкладчиков и участников фонда. В результате ФСФР запретит фонду заключать новые договора с клиентами и размещать или передавать в ДУ пенсионные средства.
[в содержание]
Рязанские ведомости
На волнах рынка.
Рубрику ведет Дмитрий СОКОЛОВ // Рязанские ведомости (Рязань 122.- C.
Российские вкладчики, предпочитающие депозиты другим инструментам сбережения, в последнее время проигрывают в доходах из-за упорно возрастающей инфляции. За пять месяцев ее показатель превысил 8 процентов. Однако обогнать рост цен все еще возможно.
В качестве альтернативы можно воспользоваться, к примеру, программами добровольного пенсионного страхования различных негосударственных пенсионных фондов, разместив средства по принципу депозита.
Никто не запрещает клиенту НПФ в любое время снять накопленные средства. Доходы по пенсионным сбережениям начисляются ежеквартально. Особой разницы между пополнением банковского депозита и собственного счета в НПФ нет, разве что деньги в фонд зачисляются через банк. Но существенно может отличаться прибыль вкладчика. Если ставки обычных банковских депозитов в 2007 году находились в диапазоне 8-10, 5 процента и оказались меньше уровня инфляции, то доходность некоторых пенсионных фондов значительно превысила годовой рост цен. Скажем, НПФ "Торгово-промышленный" смог заработать 17, 3%, "Русь" - 16, 15%, "Урал ФД" -14, 6%, Ханты-Мансийский НПФ - 13, 4%. Правда, нужно учитывать, что с инвестиционного дохода вкладчик должен уплатить налог в размере 13%.
Пользоваться программой добровольного пенсионного страхования как вкладом выгодно, когда фондовый рынок находится на подъеме, поскольку именно в фондовые активы инвестируют пенсионные фонды. Когда же на биржевых площадках затишье или высокая волатильность, то результаты могут быть не такими радостными. Скажем, в первом квартале 2008 года только пять управляющих компаний показали положительную доходность, и ни одна из них не обогнала инфляцию.
Сейчас можно наблюдать, что цены на товары и сырье растут быстрее, чем стоимость компаний-производителей. Подорожание акций не столь значительно по сравнению с подорожанием продовольствия, металлов, нефти. А часто акции даже дешевеют. Такая ситуация не очень благоприятна для паевых инвестиционных фондов, но может оказаться на руку вкладчикам индексируемых депозитов.
|
Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 |
