5) человек «борец за правду” и искатель беспроцентных кредитов, ему интересно, что за банк тут появился

6 ) молодой индивидуальный предприниматель, имеет салон компьютерных игр, просит кредит для закупки дополнительных компьютеров, но живет в на съемной квартире и часто ночует в салоне и в залог кроме компьютеров ничего предложить не может.

7) предприниматель – оптовик, торгует пивом, у него есть склад и вагон пива, хочет. проплатить ж\д тариф и т. д.

Студенты в роли сотрудника банка должны :

-быть максимально корректными и не поддаваться на провокации

- уложить разговор в 5 минут. Говорить по существу и не позволять клиенту отвлекаться от основной цели.

- уметь отказать

Студенты оценивают выполнение этих требований и дают друг другу рекомендации. Преподаватель подводит итоги тренинга.

Тест 10 а

Выберите правильные ответы.

Какие элементы входят в систему кредитования?

·  кредитные институты;

·  объекты кредитования;

·  субъекты кредитования;

·  банковская инфраструктура;

·  методы кредитования;

·  принципы кредитования;

·  планирование кредитных отношений;

·  механизм предоставления и возврата кредита;

·  формы обеспечения возвратности кредита;

·  кредитная политика банка;

·  лимиты кредитования;

·  ресурсы банка;

·  кредитная документация;

·  кредитный мониторинг.

Тест 10 б

Выберите правильные ответы.

Основные черты современной системы кредитования, отличающие ее от доре­форменной:

·  зависимость объема кредитных вложений банка от величины его кредитных
ресурсов;

·  акцент при кредитовании на кредитоспособность субъекта;

·  отсутствие объектов кредитования;

·  договорный характер кредитных отношений банка и заемщика;

·  кредитование при наличии обеспечения;

·  зависимость объема и структуры кредитных вложений от ликвидности банка;

·  централизованное установление порядка кредитования;

·  нацеленность банка на получение доходов, прибыли;

·  учет рисков невозврата кредитов;

·  расширение состава кредитных инструментов;

·  учет рыночных факторов при установлении процентных ставок за кредит.

Тест 10 в

Укажите набор обязательных документов, представляемых предприятием в банк для получения кредита (предприятие имеет расчетный счет в данном банке и неод­нократно пользовалось его кредитами):

·  учредительные документы, заверенные нотариально;

·  технико-экономическое обоснование кредита или расчет потребности в кре­дите;

·  анкеты руководителей предприятия;

·  срочное обязательство;

·  документ с указанием возможной формы обеспечения возвратности кредита;

·  ходатайство об открытии ссудного счета;

·  кредитная заявка (ходатайство о выдаче кредита);

·  справка налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом;

·  справка о задолженности по кредитам, полученным в других банках;

·  отчетный баланс предприятия и отчет о финансовых результатах;

·  образцы подписей и оттиска печати.

Тест 10 г

Выберите правильные ответы.

Этапы кредитного процесса:

·  подготовка, определение условий и заключение кредитного договора;

·  рассмотрение кредитной заявки, собеседование с потенциальным заемщиком;

·  составление ТЭО кредитуемой сделки;

·  определение источников ресурсов для выдачи кредита;

·  выдача кредита ;

·  формирование резерва на возможные потери по ссудной задолженности;

·  мониторинг;

·  работа с проблемными кредитами.

·  анализ эффективности исполненного кредитного договора.

Тест 10 д

Выберите правильные ответы.

Технология кредитной сделки зависит:

·  от суммы предоставляемого кредита;

·  вида кредита;

·  степени риска;

·  типа заемщика;

·  кредитоспособности заемщика;

·  ресурсной базы банка;

·  депозитной политики банка;

·  кредитной политики банка.

Тест 10 е

Выберите правильные ответы.

Если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

·  пролонгировать кредитный договор;

·  самостоятельно реализовать заложенное имущество заемщика;

·  обратиться в коллекторское агентство;

·  предъявить требования к поручителю (гаранту);

·  списать ссуду за счет РВПС.

Тест 10 ж

Выберите правильные ответы.

Мониторинг выданных кредитов должен предусматривать, что:

·  заемщик регулярно представляет в банк свою финансовую отчетность;

·  банк отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

·  работники банка регулярно посещают заемщика;

·  банк контролирует сохранность заложенного имущества;

·  осуществляется все вышеперечисленное;

·  нет верного ответа.

Тест 10 з

Выберите правильный ответ.

Овердрафт - это:

·  выдача ссуды на оплату чека;

·  выдача ссуды со специального ссудного счета;

·  выдача ссуды на покрытие дебетового сальдо по расчетному счету клиента;

·  любая выдача ссуды.

Тест 10 и

Выберите правильный ответ.

Кредит по овердрафту погашается:

·  по окончанию срока действия кредитного договора;

·  ежедневно за счет остатка средств на расчетном счете;!

·  один раз в неделю;

·  периодически в согласованные с банком сроки.

Тест 10 к

Выберите правильные ответы.

Контокоррентный счет - это:

·  разновидность текущего счета;

·  разновидность ссудного счета;

·  сочетание расчетного и ссудного счетов;

·  расчетный счет с правом получения кредита на покрытие дебетового сальдо;

·  расчетный счет с правом получения кредита на очень короткий срок

Тест 10 л

Выберите правильные ответы.

Коммерческий банк прибегает к консорциальному кредитованию крупного кли­ента:

·  когда клиентом выступает консорциум;

·  при недостаточности у банка свободных кредитных ресурсов;

·  при возникновении угрозы нарушения экономических нормативов Банка России в случае самостоятельной выдачи кредита;

·  при недостаточной уверенности в платежеспособности заемщика;

·  для увеличения прибыли;

·  для распределения кредитных рисков.

ТЕМА 11 ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

Задача 11.1

В коммерческий банк обратился потенциальный заемщик с просьбой предоста­вить кредит под залог ликвидных активов.

Сумма кредита - 20000 тыс. руб.

Срок кредита - 6 месяцев

Ставка за кредит - 13 % годовых, при возникновении просрочки она возрастает в 2 раза.

Заемщик отнесен банком к 3 классу кредитоспособности.

Возможный срок реализации заложенного имущества банком оценен в 90 дней.

Возможные расходы по реализации заложенного имущества по расчетам бан­ка составят 10% от его стоимости.

Требуется определить минимальную сумму залога, на которую банк может согласиться при предоставлении кредита.

Задача 11.2

Торговая фирма " Дон" предоставила в банк заявку на получение кредита в размере 45000 тыс. руб. на срок 4 месяца для оплаты закупаемых швейных изделий. Условия получения товара - стопроцентная предоплата. В качестве обеспечения кредита фирма готова предоставить залог товаров в обороте.

Средние остатки товаров на складе за отчетный год составляли 90000 тыс. руб., минимальные остатки - 65000 тыс. руб.

Для оценки соответствия товарных остатков на складе данным баланса, а также в целях осуществления проверки соблюдения заемщиком складской дисциплины и оценки ведения складского учета произведен выезд кредитного работника в фирму. Проверкой нарушений не установлено.

Процентная ставка за кредит – 12 %.

Стоимость необходимого залога банком определяется по формуле: ( сумма кредита + сумма процентов) * 1,3 ( расходы по реализации и НДС)

Требуется оценить достаточность залога.

Тест 11а

Выберите правильный ответ.

Обеспечением обязательства по кредитному договору не может быть:

·  залог;

·  поручительство;

·  банковская гарантия;

·  цессия;

·  страхование жизни заемщика;

·  удержание

Тест 11 б

Выберите правильный ответ.

Формы обеспечения возвратности кредита согласуются на стадии:

·  выбора вида кредита;

·  оценки кредитоспособности заемщика;

·  подписания кредитного договора;

·  мониторинга выданного кредита.

Тест 11 в

Выберите правильные ответы.

Требования, предъявляемые к предмету "залога товаров в обороте":

·  ликвидность;

·  сохраняемость (без потери потребительских качеств);

·  соблюдение норм хранения товаров;

·  возможность осуществления контроля со стороны банка за хранением заложенных товаров;

·  высокая стоимость;

·  низкие цены;

·  портативность;

·  относительно стабильные цены;

·  неизменность состава и структуры товарной массы.

Тест 11 г

Выберите правильные ответы.

Факторы, определяющие соотношение сумм залога и кредита:

·  финансовое положение и класс кредитоспособности заемщика;

·  степень рисковости кредитной сделки;

·  вид залога;

·  финансовое положение банка;

·  ожидаемый уровень инфляции;

·  процентная ставка за кредит;

·  расходы по реализации заложенного имущества;

·  срок реализации заложенного имущества.

Тест 11 д

Выберите правильный ответ.

Основные стороны – участники кредитной сделки, обеспеченной банковской гарантией:

·  эмитент, бенефициар, гарант;

·  принципал, гарант, бенефициар;

·  принципал, гарант, поставщик;

·  нет верного ответа

Тест 11 е

Выберите правильный ответ.

Выдавая поручительство, поручитель всегда берет на себя ответственность:

·  за исполнение должником обязательства перед кредитором в полном объеме;

·  за частичное исполнение должником обязательства перед кредитором;

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5