- рост собственных оборотных средств -110 тыс. руб.;
- снижение дебиторской задолженности - 60 тыс. руб.;
- снижение кредиторской задолженности за товарно-материальные ценности -
82 тыс. руб.
Задача 10.3
Торговое предприятие кредитуется по товарообороту.
Средняя оборачиваемость товаров | 18 дней |
Объем товарооборота на квартал | 90000 тыс. руб |
Удельный вес кредитуемого товарооборота | 90% |
Процентная ставка за кредит | 16% годовых |
Доля собственных оборотных средств | 50% |
Определить:
- потребность предприятия в банковском кредите;
- сумму расходов предприятия по уплате процентов за кредит в месяц.
Задача 10.4
Коммерческое предприятие " Омега" обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на расширение производства мебели в сумме 50 млн. руб. сроком на 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту должна составить 18 % годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно на оставшуюся сумму кредита (простые проценты).
Кредит намечается выдать 1 апреля.
Возврат кредита предполагается начать через 2 месяца после получения кредита, равными долями.
Требуется составить график погашения кредита и определить сумму процентов за каждый месяц.
Задача 10.5
В апреле текущего года создан банковский консорциум для кредитования реконструкции кондитерской фабрики.
Консорциум будет функционировать до 10 октября следующего года.
Сумма кредита | 50000 т. р. тыс. руб. |
Срок проведения работ | 6 месяцев |
Ставка за кредит | 15 % годовых |
(Комиссия за управление) | 0,3 % |
Необходимые ресурсы для осуществления кредитной сделки предоставляют:
- глава консорциума КБ "Дон" - 50%
- участник консорциума КБ "Развитие" - 30%
- участник консорциума КБ "Инвест" - 20%
Ссуда предоставлялась:
10 апреля текущего года - 30000 тыс. руб.
10 июля текущего года - 20000 тыс. руб.
Требуется определить:
1 . Сроки начала и окончания погашения ссуды;
2. Размер процентных платежей по ссуде всего, в том числе в разрезе кварталов и банков-получателей;
З. размер разовой комиссии, ее назначение;
Задача 10.6
В банк с просьбой выдать кредит в сумме 20 тыс. долл. на покупку дачи обратился гражданин
Из представленной анкеты следует:
- возраст потенциального заемщика - 40 лет;
- состав семьи - 4 человека: жена не работает, дети - школьники;
- проживает в трехкомнатной приватизированной квартире стоимостью 40 тыс. долл.;
- работает в течение 8 лет зам директора комбината.
Поручительство на сумму кредита и процентов по нему готов предоставить комбинат, на котором работает
Из представленных документов следует, что финансовое положение комбината устойчивое.
Месячный доход заемщика | Долл. |
Заработная плата | 2000 |
Премии | 2000 |
Дивиденды по корпоративным ценным бумагам | 500 |
Итого | |
Активы заемщика | |
Текущий счет в банке | 1000 |
Корпоративные акции | 5000 |
Стоимость имущества | |
Квартира | 40000 |
Гараж | 3000 |
Автомобиль | 8000 |
Обязательства заемщика | |
Задолженность по старой ссуде | 500 |
Ежемесячные расходы | Руб. |
Квартира и коммунальные платежи | 2000 |
Налоги | 3000 |
Расходы на питание | 90000 |
Покупка одежды, обуви и др. | 2000 |
Расходы на общественный транспорт | 540 |
Обслуживание автомобиля | 2000 |
Расходы на зрелищные мероприятия | 1000 |
Прочие расходы | 500 |
По данному виду кредита в банке применяется процентная ставка - 17 % годовых.
Требуется:
Рассмотреть возможность и условия предоставления кредита . Определить форму обеспечения возвратности кредита;3. Перечислить требуемые документы;
4. Составить график платежей.
Задача 10.7
Гр-н обратился в банк с просьбой о предоставлении ссуды на организацию частного бизнесе в сумме 40 тыс. долл.
Годовой доход составляет 40 тыс. долл.
Поручительства предоставляют: на 25 тыс. долл., при годовом доходе 40 тыс. долл. и на 30 тыс. долл. при годовом доходе 50 тыс. долл.
Требуется:
1, Определить возможность выдачи ссуды;
2. Перечислить необходимые документы для предоставления ссуды.
Задача 10.8
По условию задания 8.7 гр-ну был предоставлен кредит на 2 года в сумме 20 тыс. долл. Исходя из составленного графика, поэтапное погашение ссуды предусматривалось начинать после 9 месяцев с момента выдачи ссуды. Однако по истечении 1-го года за клиентом образовалась просроченная задолженность в течение 30 дней по основному долгу и начисленным процентам. не имеет возможности погасить долг в связи с тем, что фирма, в которой он работал, обанкротилась, а частный бизнес начнет давать прибыль через полгода.
Поручители отвечать по промежуточному платежу отказываются.
Требуется:
Предложить банку и обосновать его дальнейшие действия:
- выдать новую ссуду;
- обратиться в суд с иском к ;
- переоформить ссуду;
- подать в суд на поручителей.
Задание -тренинг 10.9 « Первый контакт с потенциальным клиентом»
Значительную роль в привлечении клиентов и дальнейшей работе с ними играет первый контакт.
Во многих случаях клиент совершает телефонный звонок в банк.
Этап 1 В таблице представлены действия сотрудника банка в процессе первого звонка клиента. Вам необходимо сформулировать цели этих действий.
Действия сотрудника банка | Цель действия |
Присутствовать на рабочем месте | Не заставлять клиента ждать Не провоцировать обращение в другой банк Не дать клиенту повода усомниться в качестве облуживания |
Выяснить, как зовут клиента | |
Обсудить заинтересовавший клиента кредитный продукт | |
Обозначить возможные заменители и дополнительные услуги | |
Согласовать способ обратной связи | |
Определить ближайший для клиента офис банка | |
Договориться о посещении банка | |
Информировать клиента о документах, которые необходимо принести в банк, предоставить информацию по ставкам и тарифам | |
Выяснить источник информации данного клиента о банке |
Этап 2 Далее студенты разбиваются на пары и по очереди исполняют роли сотрудника банка и клиента. Время «телефонного разговора» ограничено 3 мин. Преподаватель дает рекомендации участникам.
Этап 3. Прием клиента в офисе банка
Основные правила беседы с потенциальным заемщиком:
· Клиент должен чувствовать себя спокойно. Кредитный работник должен попросить содействия заемщика в том, чтобы лучше узнать его дело и адекватно рассмотреть его просьбу о займе Простой и понятный язык, не перегруженный терминами, будет оценен клиентом.
· Рекомендуется задавать открытые, а не закрытые вопросы. Открытый вопрос заставит заемщика выдать много информации, тогда как закрытый вопрос приводит только к ответам «да» или «нет».
· Беседа должна проводиться в изолированном месте, что позволит обмениваться конфиденциальной информацией. Заемщик должен быть заверен в конфиденциальности интервью.
Основными вопросами для предпринимателей являются:
· Какова цель кредитования?
· Какую сумму кредита Вы хотите получить? На какой срок?
· Являетесь ли Вы индивидуальным предпринимателем или представителем юридического лица?
· При положительном ответе – выясняем:
· Сколько времени Вы ведете свой бизнес?
· Какой учет у Вас? Кассовая книга, тетрадь предпринимателя, управленческий учет? Каковы источники погашения кредита?
· Есть ли у Вас задолженность по кредитам банков?
· Что Вы можете предоставить в залог в качестве обеспечения кредита?
Самостоятельно разработайте вопросы для интервью с заемщиком - физическим лицом, рассчитывающим на потребительскую ссуд, Вопросы должны прояснить ситуацию с его занятостью, размером постоянных доходов, имеющимся имуществом, наличием долгов по банковским и другим кредитам, а также о том, является ли данное лицо поручителем по займам других лиц.
Нескольким студентам поручается исполнить роли различных типов клиентов. Типы клиентов:
1) средних лет мужчина, немногословный, (узнал о банке от знакомых), но бизнес есть (производство тары)
2) молодой человек, музыкант, кредит нужен на новую гитару, бизнес нелегальный, играет в ресторанах и различных группах
4) торговец с рынка (скандальный) - торгует китайским товаром - деньги нужны срочно
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 |
