Совершение операции по переводу электронных денежных средств производится НКО незамедлительно после получения от Клиента - плательщика средств соответствующего распоряжения.

Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышатьСорок тысяч) рублей в течение календарного месяца.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления НКО действий, указанных в абзаце 4 настоящего раздела 3.

3.1.  Порядок передачи Клиентом распоряжения о переводе электронных денежных средств и его исполнение НКО

Распоряжение Клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод электронных денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода).

Клиент передает НКО распоряжения о переводе электронных денежных средств с использованием ЭСП.

Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным НКО с Клиентом или между операторами электронных денежных средств.

Распоряжение Клиента о переводе электронных денежных средств может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным НКО с Клиентом или между НКО и другими операторами электронных денежных средств.

НКО вправе составить распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения Клиента.

При приеме к исполнению распоряжения Клиента НКО обязана удостовериться в праве Клиента распоряжаться электронными денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность электронных денежных средств для исполнения распоряжения Клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжения Клиента НКО, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право Клиента распоряжаться электронными денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, НКО не принимает распоряжение Клиента к исполнению и незамедлительно направляет Клиенту уведомление об этом.

Также НКО вправе отказать Клиенту в принятии распоряжения о переводе электронных денежных средств, если размера остатка электронных денежных средств Клиента недостаточно для исполнения такого распоряжения Клиента. Об отказе в принятии распоряжения о переводе электронных денежных средств НКО незамедлительно уведомляет об этом Клиента.

Распоряжение Клиента исполняется НКО в размере суммы, указанной в распоряжении Клиента. Вознаграждение НКО (в случае взимания такового) подлежит дополнительной оплате Клиентом с учетом требований части 12 статьи 5, части 25 статьи 7 и части 10 статьи 8 Закона 161-ФЗ.

3.2.  Вывод Клиентом остатка электронных денежных средств

НКО осуществляет перевод остатка электронных денежных средств (его части) на основании распоряжения Клиента о переводе остатка электронных денежных средств.

Клиент имеет право передавать НКО распоряжение о переводе остатка электронных денежных средств исключительно с использованием электронных средств платежа.

Распоряжение Клиента о переводе остатка электронных денежных средств должно содержать реквизиты перевода. Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным НКО с Клиентом или между операторами электронных денежных средств.

Остаток (часть остатка) электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего неперсонифицированное электронное средство платежа, может быть по его распоряжению переведен только на банковский счет.

Остаток (часть остатка) электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего персонифицированное электронное средство платежа, может быть по его распоряжению переведен на банковский счет или переведен без открытия банковского счета или выдан наличными денежными средствами в соответствии с распоряжением о переводе остатка электронных денежных средств.

Остаток (часть остатка) электронных денежных средств Клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя может быть по его распоряжению переведен только на его банковский счет, открытый в кредитной организации. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан предоставить НКО информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.

НКО вправе взимать вознаграждение за перевод остатка электронных денежных средств (его части) в соответствии с тарифами НКО и с учетом требований, предусмотренных частью 10 статьи 8 Закона 161-ФЗ.

3.3.  Порядок предоставления НКО Клиентам электронных средств платежа и их использование Клиентами при осуществлении переводов электронных денежных средств

Предоставление НКО Клиенту электронных средств платежа и их использование Клиентами при осуществлении переводов электронных денежных средств производится на основании Договора, содержащего условия использования электронного средства платежа (включая, ограничения способов и мест использования, случаи повышенного риска использования электронного средства платежа, а также порядок информирования Клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа).

НКО фиксирует направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления и обеспечивает хранение соответствующей информации в течение 3 (Трёх) лет с момента ее направления/получения.

НКО вправе приостановить и/или прекратить использование Клиентом электронного средства платежа:

•  на основании полученного от Клиента уведомления:

•  при нарушении Клиентом порядка использования электронного средства платежа.

При получении НКО уведомления Клиента об утрате электронного средства платежа в соответствии с порядком, установленным Законом и Договором, заключенным между НКО и Клиентом, НКО возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента после получения указанного уведомления. В случае непредоставления Клиентом соответствующего уведомления НКО не несет ответственности за переводы электронных денежных средств, совершенные без согласия Клиента.

4.  Порядок деятельности НКО при привлечении банковских платежных агентов, операторов связи

Порядок информационного и технологического взаимодействия между НКО и привлекаемым лицом, их обязанности, порядок урегулирования расчетов определяются в отдельных договорах, включающих соглашение об электронном документообороте и согласование способов передачи информации. При этом информация и электронные документы, передаваемые между ними, признаются составленными в письменной форме согласно ст. ст. 160, 434, 438 ГК РФ.

Порядок деятельности НКО определяется по каждому контрагенту в зависимости от применяемой технологии информационного взаимодействия с его участием.

1) Банковские платежные агенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств от имени и по поручению НКО в целях увеличения остатков ЭДС физических лиц и их перевода в соответствии с требованиями ст. 14 Закона 161-ФЗ путём оказания следующих видов услуг:

- прием наличных денежных средств в валюте РФ в целях увеличения остатков ЭДС через кассу или с применением платежных терминалов и банкоматов банковского платежного агента;

- выдачу наличных денежных средств в валюте РФ в целях возврата остатков ЭДС через кассу или с применением платежных терминалов и банкоматов банковского платежного агента;

- проведение идентификации физического лица в целях осуществления перевода ЭДС и возврата остатков ЭДС с соблюдением требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- оказание информационных услуг, связанных с осуществлением выше указанных видов услуг.

НКО вправе предоставить банковскому платежному агенту право на основании договора привлекать банковского платежного субагента при условии соблюдения последним всех требований к его деятельности, установленных законодательством.

НКО ведет перечень привлеченных банковских платежных агентов (субагентов) с указанием по каждому банковскому платежному агенту (субагенту) адреса всех мест осуществления ими операций по поручению НКО. НКО обеспечивает любому заинтересованному физическому лицу возможность ознакомления с указанным перечнем.

НКО осуществляет в порядке, установленном нормативными актами Банка России и договором с банковским платежным агентом, систематический контроль за соблюдением каждым привлеченным банковским платежным агентом условий его привлечения, установленных законодательством и договором с этим банковским платежным агентом, а также законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Порядок осуществления контроля банковским платежным агентом за деятельностью банковского платежного субагента устанавливается договором между НКО и банковским платежным агентом, договором между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом, а также настоящими Правилами. Формы контроля НКО за деятельностью банковских платежных агентов:

-  получение отчетов от банковских платежных агентов;

-  проведение плановых и внеплановых проверок;

-  иные формы контроля.

НКО производит документальное фиксирование результатов контроля, а также проводит мониторинг устранения выявленных нарушений.

2) Операторы связи участвуют в оказании операционных услуг в целях увеличения остатков ЭДС физических лиц и перевода денежных средств физических лиц (абонентов) на основании договора, заключённого с НКО в соответствии с требованиями ст. 13 Закона 161-ФЗ.

Каждый оператор связи обеспечивает информационное и технологическое взаимодействие между НКО и физическим лицом - абонентом такого оператора связи, включая оказание услуг по сбору, обработке и рассылке информации в режиме реального времени с использованием сетей связи (информационной системы) оператора связи при увеличении остатка ЭДС физического лица - абонента за счет его денежных средств, являющихся авансом за услуги связи. При совершении каждой операции он обязан незамедлительно передавать абоненту уведомление об изменении остатка ЭДС и обеспечивает доставку уведомлений НКО об исполнении каждого распоряжения клиента (абонента) согласно условий абонентского договора.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4