Тема 20. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями

Понятие «драгоценные металлы и драгоценные камни» и их виды. Правовое регулирование операций с драгоценными метал­лами и драгоценными камнями. Право кредитных организаций на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Специальные металлические счета, открываемые в кредит­ных организациях. Металлические счета ответственного хранения. Обезличенные металлические счета. Основные виды операций и сделок, совершаемых с драго­ценными металлами кредитными организациями.

Тема 21. Операции кредитных организаций с ценными бумагами

Ценная бумага как объект рынка ценных бумаг: правовая природа и экономическая сущность ценной бумаги как товара особого рода. Ликвидность ценной бумаги, номинальная цена ценной бу­маги, рыночная цена (курс) ценной бумаги, доходность ценной бумаги. Виды ценных бумаг, используемых в банковской практике. Эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги. Право кредитных организаций на осуществление операций с ценными бумагами. Виды операций кредитных организаций с ценными бумагами. Эмиссионные операции кредитных организаций. Процедура эмиссии. Эмиссия кредитными организациями акций. Эмиссия кредитными организациями облигаций. Правовая регламентация инвестиционных операций кре­дитных организаций. Депозитарные расписки в банковской практике. Андеррайтинг. Операции РЕПО. Операции кредитных организаций с государственными цен­ными бумагами и облигациями Банка России. Операции кредитных организаций с ипотечными облигаци­ями. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг по российскому законодательству. Виды профессиональной деятельности кредитных органи­заций на рынке ценных бумаг. Лицензирование профессиональной деятельности кредит­ных организаций на рынке ценных бумаг. Выпуск российскими кредитными организациями депозит­ных (сберегательных) сертификатов: порядок и условия. Операции кредитных организаций с иными ценными бума­гами.

Тема 22. Услуги кредитных организаций по доверительному управлению имуществом клиентов

Правовая природа договора доверительного управления имуществом. Понятие доверительного управления по зако­нодательству РФ. Элементы договора доверительного управления имуще­ством. Ответственность по договору доверительного управления имуществом.

3.2 Лекции

Разделы 1-4. Понятие и его содержание банковского права

Наименование лекции: «Понятие и содержание банковского права» (2 часа)

План лекции:

1.Понятие банковского права и его место в системе россий­ского права.

2.Банковские правоотношения: элементы.

3.Предпосылки и история возникновения банков в России и за рубежом.

4. Понятие и виды кредитных организаций.

5. Порядок и этапы создания кредитной организации.

6. Понятие и виды банковских операции и сделок.

7. Лицензирование банковской деятельности. Виды и порядок получения банковских лицензий. Отзыв банковской лицензии: основания, порядок и правовые последствия.

8. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций.

Задание при подготовке к лекционному занятию: повторение общих положений науки теории государства и права о предмете, методе и механизме правового регулирования. Понятие и виды форм (источников права). Нормативно-правовые акты Российской Федерации: Федеральный закон от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)»; Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности". Студенту необходимо уяснить перечень основных функций Банка России, предусмотренных ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)»; понятие, признаки и виды кре­дитных организаций в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятель­ности»; ознакомиться с главой 10 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Инструкцией Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 25.10.2013) "Об обязательных нормативах банков";с гл. 46 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Федеральным законом от 07.02.2011 N 7-ФЗ (ред. от 12.03.2014) "О клиринге и клиринговой деятельности", Федеральным законом от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами"; Федеральным законом от 17 июля 1999 года N 176-ФЗ "О почтовой связи"; с гл. 42-43 ГК РФ и Федеральным законом от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях».

Разделы 11-13. Банковский вклад. Страхование вкладов физических лиц в банках. Банковский счет.

Наименование лекции: «Банковский вклад и банковский счет» (2 часа)

План лекции:

1.Понятие и правовая характеристика договора банковского вклада. Виды банковских вкладов по законодательству РФ.

2.Правовое регулирование обязательного страхования вкла­дов физических лиц.

3.Порядок и условия получения страхового возмещения по законодательству РФ.

4.Понятие и виды договора банковского счета.

5.Требования банковского законодательства к порядку открытия и ведения банковских счетов.

6.Основные операции, осуществляемые по банковскому счету.

7. Ответственность сторон за неисполнение (ненадлежащее исполнение) сторонами обязательств по договору банковского счета.

8. Понятие «банковская тайна» и ее правовой режим.

9. Правовые основы деятельности национальной платежной системы.

10. Понятие, формы и способы расчетов в предпринимательском обороте.

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту необходимо ознакомиться с гл. 44-46 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 23 де­кабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Федеральным законом от 07.02.2011 N 7-ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности", Федеральным законом от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами"; Федеральным законом от 17 июля 1999 года N 176-ФЗ "О почтовой связи".

3.3.Практические занятия

Тема 1. Понятие банковского права и его содержание

2  часа

1.Банковское право как наука, отрасль и дисциплина. Место банковского права в системе россий­ского права.

2.Предмет, метод, система и принципы банковского права.

3.Понятие и система источников банковского права.

4.Банковские правоотношения: понятие, признаки, виды и основания возникновения.

5.Понятие и содержание банковской деятельности. Банков­ские операции и сделки. Объекты банковской деятельности.

6.Правовые основы деятельности Банка России.

7.Банковская система Российской Федерации: структура.

Задачи и задания

Задание 1. Изложите основные точки зрения, существующие в российской доктрине, на проблему отраслевой принадлежности банковского права. Выявите основные критерии отграничения банковского права от смежных отраслей права.

Задание 2. Проанализируйте основные точки зрения относительно предмета банков­ского права.

Задание 3. Составьте перечень полномо­чий Банка России со ссылкой на Закон РФ «О Центральном бан­ке Российской Федерации (Банке России)».

Задание 4. Составьте перечень банковских операций и иных сделок, которые вправе совершать Банк России.

Задание 5. Охарактеризуйте нормотворческую деятельность Банка России.

Задание 6. Вправе ли кредитная организа­ция обжаловать в суде нормативный акт Банка России?

Тема 2. Понятие и правовое положение кредитных организаций

2 часа

1.Понятие и признаки кредитной организации как основного элемента банковской системы Российской Федерации.

2.Виды кредитных организаций. Отличие банка от небанков­ской кредитной организации.

3.Банковские объединения: союзы и ассоциации, банковские группы и банковские холдинги.

4.Порядок и этапы создания кредитной организации. Требо­вания к учредителям кредитной организации; к кан­дидатам на должности руководителя и главного бухгалтера кре­дитной организации и их заместителям; тебования, предъявляемые к формированию уставного капитала кредитной организации.

5.Реорганизация и ликвидация кредитных организаций и ее правовые по­следствия.

6.  Банковский надзор: понятие, формы и методы.

7.Понятие, цели и методы государственного регулирова­ния банковской деятельности в целях обеспечения финансовой устойчивости банковской системы.

Задачи и задания

Задание 1. Назовите виды кредитных организаций по Закону РФ «О банках и банковской деятельности».

Задание 2. Каков порядок открытия филиалов и представи­тельств кредитных организаций по законодательству РФ?

Задание 3. Решите задачу: общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачивае­мых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией Банка России от 27.12.2013 N 148-И "О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации". Что надлежит предпринять банку?

Задание 5. Назовите виды небанковских кредитных организаций, основываясь исключительно на анализе банковского законодательства.

Задание 6. Можно ли совершать банковские опе­рации и сделки, установленные в ст.5 Закона о банках и банковской деятельности после отзыва банковской лицензии?

Задание 7. Являет­ся ли потребительский кооператив кредитной организацией? Подлежит ли его деятельность лицензированию? Обоснуйте вывод ссылкой на действующее законодательство РФ.

Задание 8. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?

Задание 9. Перечислите и охарактеризуйте обязательные экономические нормативы, устанавливаемые Банком России.

Задание 10. Что такое внутренний контроль и каковы его цели и задачи?

Задание 11. Какие банковские резервные требования установлены законодательством РФ?

Задание 12. Составьте сравнительную таблицу видов экономи­ческих нормативов для банков и для небанковских кредитных ор­ганизаций. Кратко раскройте содержание каждого норматива.

Тема 3. Расчетные правоотношения

2 часа.

1.Соотношение понятий «договор банковского счета» и «счет бухгалтерского учета». Правовая природа договора банковского счета: понятие, стороны и содер­жание. Основные виды счетов, открываемые российскими кредитными организациями.

2.Требования банковского законодательства к порядку открытия и ведения счетов.

3.Правовые основы создания и функционирования нацио­нальной платежной системы.

4.Правовая природа расчетных правоотношений.

5.Основные формы безналичных расчетов.

6.Правовая природа кредитного договора: характеристика элементов. Виды кредита.

7.Деятельность кредитной организации по выдаче, монито­рингу и возврату банковских кредитов.

Задачи и задания

Задание 1. Решите задачу: общее собрание освободило директора от занимаемой должности, однако последний, отказался вер­нуть печать. Одновременно в банк по­ступило платежное поручение за подписью прежнего директора о переводе остатка денежных средств со счета организации на личный вклад бывшего директора и письмо за подписью нового директора с просьбой о приостановлении операций по сче­ту, к которому был приложен протокол общего собрания, под­твердивший освобождение прежнего генерального директора от должности. Спрогнозируйте и охарактеризуйте действия банка с точки зрения требований банковского и гражданского законодательства?

Задание 2. На корреспондентский счет банка поступила сум­ма по платежному поручению, адресованному его клиенту-заемщику, подлежащая зачислению на его расчетный счет, от­крытый в этом банке. Банк произвел зачет взаимных требований по кредитному договору и кредитовому переводу (ст. 410 ГК РФ) и не стал зачислять переводимую сумму на счет заемщика. Клиент предъявил иск в суд с требованием о признании недействитель­ной сделки по зачету взаимных требований и о зачислении пере­веденной суммы на его расчетный счет. Правомерны ли действия банка?

Задание 3. Банк предъявил в арбитражный суд иск о расторже­нии договора банковского счета к клиенту, так как в течение трех лет по счету не осуществлялось никаких расчетных операций. Ар­битражный суд отказал в иске, сославшись на наличие к счету картотеки № 2. Правильно ли вынесено решение?

Задание 4. В одном и том же банке открыто два расчетных сче­та одного и того же клиента. К одному из них, на котором отсутствуют де­нежные средства, открыта картотека № 2. Вправе ли банк оплатить картотеку с другого счета?

Задание 5. Судебный пристав-исполнитель обратился в банк с письменным требованием о предоставлении информации о нали­чии счета должника и о размере его остатка. Спрогнозируйте и охарактеризуйте действия банка?

Задание 6. Определите момент окончательности перевода средств в случае, когда межбанковские расчеты осуществляются посредством клиринга.

Задание 7. Решите задачу: плательщик дал поручение обслу­живающему банку о переводе денежных средств получателю пла­тежа. Деньги были зачислены на корреспондентский счет бан­ка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя пла­тежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъ­явил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору поставки. Покупатель-плательщик отказался исполнить платеж. Кто прав? Охарактеризуйте решение спора с учетом российского законодательства и судебной практи­ки.

Задание 8. Решите задачу: плательщик дал банку поручение о переводе денежных средств получателю платежа по договору поставки за товар, однако последний ее не получил. Смоделируйте варианты последствий для банка, владельца счета и получателя платежа.

Задание 9. Решите задачу: банк-эмитент, действующий по ука­занию приказодателя, выставил покрытый, неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был про­извести платеж против представления бенефициаром пакета до­кументов, включающего железнодорожную накладную. Испол­няющий банк произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром докумен­ты оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный то­вар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, полу­чивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъ­явил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Испол­няющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, по­скольку именно в результате его действий возникли убытки в хо­зяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следо­вало заявить требование о возврате основного долга. Обоснована ли позиция банка?

Задание 10. С целью погашения денежного обязательства был выдан: чек и вексель. В каком случае денежное обязательство следует считать прекратившимся в момент выдачи ценной бума­ги? Обоснуйте теоретически и ссылками на законодательство.

Задание 11. Решите задачу: кредитный договор содержит условие о праве банка на изменение процентной ставки за пользование кредитом путем направления заемщику соответ­ствующего извещения. Банк повысил процентную ставку и уве­домил заемщика. Последний отказался оплачивать кредит по по­вышенным ставкам, сославшись на незаконный характер условия о праве банка на одностороннее внесудебное изменение раз­мера процентов, которое противоречит п. 2 ст. 450 ГК РФ. Правомерна ли позиция заемщика?

Задание 12. Назовите способы исполнения банком своей основной обязанности – предоставить кредит заемщику.

3.4 Самостоятельная работа студента

Виды самостоятельной работы

Самостоятельная работа студентов делится на аудиторную и внеаудиторную.

Аудиторная работа выполняется в ходе проведе­ния практических и лекционных занятий под непосредственным руководством преподавателя. Внеаудиторная работа выполняется в свободное от за­нятий время без участия преподавателя, но по его заданию, а так­же по собственной инициативе обучающегося.

К видам самостоятельной работы студентов относятся:

—Изучение текстов нормативных правовых актов, учебников и учебных пособий, а также дополнительной монографической и иной литературы по изучаемому разделу (теме).

—Конспектирование изученных, проанализированных текстов.

—Работа со словарями и справочниками по изучаемому разделу (теме).

—Работа со справочно-правовыми системами и ресурсами сети Интернет.

—Составление плана и тезисов ответа на вопросы практическо­го занятия.

—Выполнение тестовых заданий.

—Решение задач и упражнений.

—Анализ судебных актов.

—Подбор нормативных правовых актов по теме практическо­го занятия.

—Составление правовых документов.

—Написание рефератов и эссе по изучаемому разделу (теме).

—Участие в научно-практических конференциях.

—Подготовка к сдаче зачета или экзамена.

—Подготовка курсовых и дипломных работ.

—Иные виды самостоятельной работы студента.

Темы рефератов

1.  Эволюция возникновения и развития банковского права.

2.  Соотношение предмета банковского права с предметом гражданского и финансового права.

3.  Особенности метода правового воздействия на банковские правоотношения.

4.  Теория и практика применения банковского законодательства.

5.  Правовые основы банковской деятельности.

6.  Особенности правового положения субъектов банковских правоотношений.

7.  Правовые основы деятельности Центрального банка РФ.

8.  Правовые основы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций.

9.  Особенности правового регулирования расчетных банковских правоотношений.

10.  Нормотворческая деятельность Центрального банка Российской Федерации.

11.  Правовое регулирование электронной отчетности кредитных организаций.

Темы эссе

1.  Влияние международного права на становление и развитие банковского законодательства России.

2.  Соотношение частного и публичного в банковском праве.

3.  Общая характеристика современного состояния банковского законодательства: тенденции и пути развития.

4.  Некоторые аспекты антимонопольного регулирования банковской деятельности.

5.  Основные тенденции, влияющие на изменение и расширение сферы банковских услуг.

6.  Пути совершенствования способов и методов обеспечения стабильности банковской системы России.

7.  Анализ современного состояния национальной платежной системы.

8.  Банковская ответственность: юридическая сущность.

9.  Обязательное страхование в банковской сфере сегодня – перспективы развития.

10.  Правовое регулирование операций с драгоценными метал­лами и драгоценными камнями.

Модель (особенности) самостоятельной работы студентов по отдельным разделам и темам курса «Банковское право»

В рамках изучения отдельных тем учебного курса по дисци­плине «Банковское право» студенту следует уделять особое вни­мание подбору и анализу законодательных актов не только Рос­сийской Федерации, но и наиболее экономически развитых стран мира. Кроме того, студентам следует интересоваться по­следними изменениями европейского банковского права. Для поиска необходимых нормативных источников по банковскому праву указанных зарубежных стран студентам необходимо вос­пользоваться информационными ресурсами сети Интернет. На­пример, законодательные акты Европейского союза по евро­пейскому банковскому праву студенты могут найти на сайте ЕС http://eur-lex. europa. eu.

В ходе изучения курса предполагается аналитическая работа, решение задач во время проведения практических занятий, раз­бор конкретных правовых ситуаций, судебной практики.

При изучении темы «Понятие и содержание банковского права» студенты должны обратить особое внимание на проблему отраслевой принадлежности банковского права. Мнения ученых по данному вопросу разделились. Одни, например , , рассматривают банковское право как комплексную отрасль российского права, складывающуюся из норм иных отраслей права лишь по преимуществу и содержащую в своем составе ряд норм, присущих исключительно данной отрасли комплексного права, например, нормы-дефиниции и нормы принципы. Другие, к примеру , исследуя понятие «банковское право», полагает что банковское право представляет собой совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, и регулирующих публичные отношения банков, а также частно-правовые отношения банков с клиентами, т. е. норм, в той или иной степени соотносимых с банковской деятельностью. рассматривает банковское право как самостоятельную отрасль российского права, состоящую из правовых норм, регулирующих организацию банковской системы, денежное обращение, правовой статус и банковские операции кредитных организаций. Другие считают банковское право подотралью финансового права (, и ). полагал, что банковское право является подотраслью хозяйственного права. Имеются и представители науки, и в частности , которая полагает преждевременным и теоретически недостаточно обоснованным выделение банковского права в качестве отрасли российского права, а обособление законодательного и научно-практического материала, посвященного деятельности кредитных организаций и Банка России, целесообразным только с точки зрения формирования учебной дисциплины. Студенту следует подробно рассмотреть аргументы в пользу различных точек зрения с тем, чтобы самостоятельно сделать выбор и присоединиться к любой из приведенных позиций.

Студенту следует обратить внимание на то, что правоотноше­ния между банком и клиентами, а также между кредитными орга­низациями и Центральным банком Российской Федерации, регу­лируются двумя группами нормативных актов: общими нормами Гражданского кодекса РФ; специальным банковским законодательством. В отдельных случаях указанные нормативные акты проти­воречат друг другу. Студентам следует объяснить общий прин­цип устранения коллизий в указанных нормативных актах.

Изучение темы «История становления банковского права в Рос­сии и за рубежом» должно осуществляться студентами самостоя­тельно путем анализа рекомендуемой литературы. В частности студенту необходимо отметить особенности становления банковского права. Опираясь на труды , , и др.

При изучении темы «Банковская система Российской Федера­ции» студентам необходимо не только усвоить структуру банков­ской системы Российской Федерации, но и сравнить ее с устрой­ством банковских систем других зарубежных стран. Кроме того, студентам также необходимо ознакомиться и с доктринальным определение структуры банковской системы.

При изучении темы «Правовое положение Центрального банка РФ (Банка России)» необходимо рассмотреть основания и предпосылки возникновения центральных (главных) банков. Исследовать цели и функции главных банков. При этом студенты должны акцентировать свое внимание на функциях центральных банков. Отдельно следует остано­виться на такой привилегии центрального банка, как право эмис­сии банкнот. Предлагается сопоставить правила о монополии центрального банка на эмиссию денежных знаков, существую­щие практически во всех странах мира, с идеями Фридриха Хайека о частных деньгах.

Исследование проблемы правовой природы Центрального банка РФ должно начинаться с анализа взглядов различных ис­следователей. В дальнейшем необходимо подробно остановить­ся на анализе правоспособности Банка России с тем, чтобы сде­лать вывод о том, к какой организационной форме юридического лица следует отнести ЦБ РФ. Отдельно должен быть рассмотрен вопрос о месте Банка России в системе органов исполнительной власти.

Изучение темы «Понятие и виды кредитных организаций» сле­дует начать с определения терминов «банк» и «кредитная органи­зация». Студенту следует уяснить, что российское законодатель­ство, как и законодательство других стран, использует традици­онный подход и раскрывает указанные термины через круг вы­полняемых ими операций.

Обычно к банкам относятся те организации, которые в про­цессе осуществления своей профессиональной деятельности при­влекают вклады от неопределенного круга лиц («от широкой пу­блики»), предоставляют кредиты и выполняют расчеты по пору­чению клиентуры.

Студенту необходимо дать общую характеристику различных видов банковских сделок, перечисленных в ст. 5 Федерального за­кона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятель­ности». При этом следует подчеркнуть, что банки вправе выпол­нять и другие сделки, которые прямо не перечислены в ст. 5 За­кона о банках, если они не могут быть прямо отнесены к произ­водственной, торговой или страховой деятельности. В частности, банки вправе заключать сделки, указанные в ст. 6 Закона о бан­ках. Необходимо дать классификацию банковских сделок.

Рассматривая виды банков, следует указать, что такая класси­фикация носит экономический характер.

Порядок создания кредитных учреждений следует изучать, разбивая его на этапы, что обеспечивает лучшее усвоение мате­риала. Отдельно надлежит остановиться на процедуре лицензи­рования банковской деятельности, уяснив понятие «банковская лицензия» и причины, по которым различные государства вводят обязательное лицензирование деятельности кредитных органи­заций. Необходимо также показать, что лицензирование банков­ской деятельности — общее правило. Однако из него могут быть исключения (Центральный банк РФ, Внешэкономбанк).

При изучении тем «Государственное регулирование финансовой устойчивости банковской системы Российской Федерации» и «Де­ятельность кредитных организаций по противодействию легализа­ции доходов, полученных преступным путем, и финансированию тер­роризма», «Банковский надзор» студентам необходимо обратить внимание на все формы и методы государственного воздействия на банковскую систему с целью повышения ее финансовой устой­чивости и укрепления доверия со стороны населения страны. Для этого студентам следует выявить все виды банковских рисков, для минимизации которых устанавливаются пруденциальные требо­вания. В России они существуют в виде обязательных экономи­ческих нормативов и резервных требований Банка России. Банк России вырабатывает их не только по собственной инициативе. В этой работе он учитывает рекомендации Базельского комитета по банковского надзору, которые студенту также предлагается изу­чить самостоятельно.

В Российской Федерации банковский надзор осуществляет Банк России. Студентам необходимо изучить формы и методы банковского надзора Банка России. В ходе изучения рассматрива­емой темы самостоятельно изучаются меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу­тем, и финансированию терроризма, которые обязаны применять кредитные организации, меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также меры воздействия, применяе­мые к кредитным организациям.

При изучении темы «Банковский вклад» и «Страхование вкла­дов физических лиц в банках» студентам необходимо уяснить, что термин «депозит» происходит от латинского слова «depositum», что означает «поклажа», «хранение». В современной банковской практике термин «депозит» нередко имеет более широкое значе­ние, чем просто синоним денежного вклада. Далее следует уяс­нить, что в России к понятию «договор банковского вклада» отно­сятся только денежные вклады, помещенные в кредитные учреж­дения юридическими и физическими лицами. Основная характе­ристика элементов договора банковского вклада и вопросов от­ветственности банка за нарушение условий этого договора может быть дана на основе собственного материала студента, собранно­го им по указанной проблеме. Ознакомление студентов с пробле­мой определения правовой природы договора банковского вкла­да должно начинаться с анализа различных точек зрения по ука­занному вопросу, появившихся как в теории, так и на практике (договор займа, договор иррегулярного хранения, самостоятель­ный гражданско-правовой договор). Необходимо показать связь той или иной теоретической конструкции договора банковского вклада с проблемами правоприменительной практики.

В качестве завершающего этапа изучения проблемы правовой природы договора банковского вклада студент может обосновать собственную точку зрения в рамках подготовки эссе или написа­ния контрольной работы.

Студентам необходимо самостоятельно изучить директивы ЕС по страхованию вкладов и сравнить формы и методы правового регулирования, применяемые европейским и российским зако­нодательством.

Изучение темы «Банковский счет» должно начинаться с раз­граничения понятий «договор банковского счета» и «счет бух­галтерского учета». Студенты не должны путать договор банков­ского счета как правоотношение и счет как способ бухгалтерско­го учета какого-либо имущества. Соответственно необходимо различать счета бухгалтерского учета, открываемые во исполне­ние договора банковского счета, заключенного с клиентом (рас­четный, текущий, расчетный валютный, корреспондентский счета и т. п.), и счета внутреннего бухгалтерского учета, открываемые банком по собственной инициативе (ссудный счет, счет «Аккре­дитивы к оплате» и т. п.). Студентам необходимо уяснить те ти­пичные ошибки, которые допускаются отдельными практически­ми работниками в связи отсутствием у них представления о раз­личиях природы указанных групп счетов.

Вопрос о правовой природе безналичных денег является спор­ным и в российской доктрине, и на практике. В связи с этим сле­дует ознакомиться с различными взглядами ученых и практиков на правовую природу денег вообще и безналичных в частности.

После общей характеристики договора банковского счета по законодательству Российской Федерации студент должен под­робно рассмотреть его элементы и вопросы ответственности.

Правовая природа договора банковского счета является спор­ной. Студенту следует подробно проанализировать различные взгляды на правовую природу банковского счета, существующие в доктрине (самостоятельный договор, договор смешанного типа, сочетающий элементы договора займа, хранения, поручения, ко­миссии, разновидность депозита до востребования).

В качестве завершающего этапа изучения проблемы правовой природы договора банковского счета студент может обосновать собственную точку зрения в рамках подготовки эссе или написа­ния контрольной работы.

Изучение темы «Расчеты наличными деньгами по российскому и иностранному праву» должно осуществляться студентами само­стоятельно путем изучения рекомендуемой литературы.

Изучение темы «Безналичные расчеты» следует начать с поня­тия «форма безналичных расчетов». При этом необходимо под­черкнуть, что указанный термин употребляется лишь в законо­дательстве и доктрине Российской Федерации, который был ими унаследован из законодательства советского периода. В зарубеж­ной литературе и законодательстве используется иной термин — «инструменты платежа». При этом смысловое содержание и пере­чень основных форм расчетов по российскому законодательству и инструментов платежа по законодательствам других стран прак­тически совпадает.

Безналичные расчеты внутри Российской Федерации регули­руются гл. 46 ГК РФ и соответствующими нормативными актами Банка России.

При изучении перевода денежных средств необходимо срав­нить определение этого понятия в ст. 3 и 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. «О национальной платежной систе­ме», законодательство Европейского союза и законодательство США, как наиболее детально разработанное. Последнее пред­ставляет особый интерес для студентов при изучении ими право­вой теории банковского перевода средства. Например, ЕТК США прямо квалифицирует каждую из расчетных сделок, совершаемую участниками банковских расчетов, как договор между банком и клиентом (двумя банками). Между тем в российской доктрине су­ществует спор о том, являются ли расчетные сделки односторон­ними или двусторонними (договорами). Студентам необходимо ознакомиться с имеющимися взглядами российских юристов по указанному вопросу и сформировать собственную точку зрения на природу расчетных сделок.

При самостоятельной подготовке к занятиям студентам необ­ходимо уделить особое внимание правовым особенностям элек­тронных денег и перевода электронных денежных средств. По­мимо изучения соответствующих норм Федерального закона от 27 июня 2011 г. «О национальной платежной системе», студентам рекомендуется воспользоваться иностранными источ­никами. Например, необходимо изучить Директиву Европейско­го парламента и Совета 2000/46/CE от 18 сентября 2000 г. о до­пуске к деятельности учреждений по выпуску электронных денег и ее осуществлению, а также о пруденциальном надзоре за эти­ми учреждениями. Кроме того, следует остановиться на правовых проблемах электронных расчетов, исследованных в Правовом ру­ководстве ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств. Оно подготовлено секретариатом Комиссии ООН по праву между­народной торговли и издано в Нью-Йорке в 1987 г. Необходимо сравнить нормы российского законодательства о защите интере­сов потребителя в электронных расчетах и на алогичные правила, содержащиеся в инструкции Е «Электронный перевод средств», принятой Председателем Совета Директоров Федеральной ре­зервной системы США, которая вступила в силу 30 марта 1979 г.

Изучение темы «Банковский кредит» следует начать с поня­тия «банковское кредитование» и выяснения его места в системе заемно-кредитных правоотношений. При этом необходимо по­казать отличия юридического термина «кредитование», вырабо­танного российской правовой доктриной, от экономического по­нятия «кредит». Главные особенности банковского кредитования определяются характером деятельности займодавца — банка, ко­торый является профессиональным финансовым посредником. Путем сравнения правового режима кредитного договора и дого­вора займа необходимо показать правовые особенности банков­ского кредитования.

Вначале студенту необходимо дать полную общую характери­стику кредитного договора (консенсуальный, двусторонне обязы­вающий, возмездный, является каузальной сделкой). После это­го приступить к подробному анализу элементов кредитного дого­вора. Правовой анализ не должен носить только теоретический характер. В ходе подготовки к занятиям необходимо широко ис­пользовать арбитражную практику по спорам о заключении, из­менении, расторжении и исполнении кредитных договоров. При­чем примеры из судебной практики должны не только иллюстри­ровать теоретический материал, но и служить ориентиром для бу­дущей практической работы.

При анализе ответственности по кредитному договору следу­ет, во-первых, остановиться на вопросах ответственности бан­ка за невыдачу кредита и, во-вторых, ответственности клиента за его невозврат или несвоевременный возврат кредита, а также за несвоевременную уплату процентов. Необходимо проанали­зировать норму ст. 811 ГК РФ и судебную практику ее примене­ния. Следует обосновать вывод о том, что проценты, предусмо­тренные ст. 811 ГК РФ, являются разновидностью процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

При изучении темы «Факторинг» следует иметь в виду, что правовая конструкция факторинга в Гражданском кодексе РФ имеет название «Договор финансирования под уступку денежно­го требования». Эта конструкция была разработана с учетом меж­дународного опыта осуществления подобных финансовых опера­ций. В настоящее время указанные правоотношения регулируют­ся Конвенцией УНИДРУА о международном факторинге (Отта­ва, 28 мая 1988 г.). Кроме того, следует ознакомиться с текстом Конвенции ООН «Об уступке дебиторской задолженности в меж­дународной торговле (Нью-Йорк, 12 декабря 2001 г. Конвенция не вступила в силу).

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4