1000% за 5 лет или правда о паевых инвестиционных фондах (стр. 3 )

На рис. 5 показана пирамида занятости населения. В осно­вании пирамиды располагается самая большая армия челове­чества - наемные служащие. Работая на других людей и госу­дарство, наемные служащие получают самые маленькие день­ги. Так уж устроен мир: 80% людей получают всего лишь 20% всех денег.

Некоторые из них начинают привлекать труд других людей, образуя предприятия и новую ступень нашей пирамиды - сту­пень бизнесменов. Им приходится нести еще больший крест ответственности, ведь они должны обеспечить работой и зара­ботной платой не только себя, но и наемный персонал. Чем больше человек рискует, чем больше вкладывает ресурсов, чем больше несет ответственности, тем больше у него шансов пре­успеть в жизни. Один из моих друзей, Алексей Луконин, всегда говорит: «Умея делать то, чего не умеют делать другие, ты по­лучишь то, чего не дано получить другим». Как точно подме­чено! В этой простой фразе лежит ответ на вопрос: «Почему мне так мало платят?» - «Потому, что эту работу могут делать многие!»

Инвесторы представляют самую меньшую по количеству лю­дей ступень пирамиды, но самую высокооплачиваемую. Вклады­вая свои активы в дело других людей, инвесторы законно получа­ют часть своей прибыли. Но самый главный ресурс, которым вла­деют инвесторы, - это время. Ведь в момент инвестирования в дело на тебя работают деньги, инвестор же при этом остается сво­бодным. И в то же время инвестиции - это риск. Поэтому управ­ление своим капиталом можно назвать балансом между доходом и риском.

Мир не стоит на месте, и сегодня инвестированием может заниматься любой человек. Не имеет значения, работаете вы или учитесь, занимаетесь бизнесом или работаете на себя. Останав­ливают только отсутствие информации о возможностях и сте­реотипы мышления. При этом хочу вас заверить, что инвести­рование - это не только возможности, но и жизненно важная необходимость. На рис. 6 показан график зависимости доходов обычного человека от трех ярко выраженных периодов его дея­тельности.

Второй же отрезок (от 25 до 55 лет) относится к активному периоду жизни. В этот период наш уровень дохода, в отличие от двух предыдущих, зависит исключительно от нас. Мы сильны, здоровы, молоды, и нам кажется, что так будет всегда. Но, если оглянуться вокруг и посмотреть повнимательней, мы увидим людей, которые борются за свое выживание. Зачастую отсут­ствие денег не позволяет купить не только одежду и продукты, но даже и лекарства, что приводит к проблемам со здоровьем. Почему же мы, зная, что нас может ждать в будущем, надеемся на авось и не делаем ничего сегодня для защиты своего завтра? Убедительного ответа у меня нет. Скорее всего, нам не привива­ют мудрое отношение к жизни с детства. Ведь именно в детстве происходит формирование основ нашего поведения в жизни. И если мы видим родителей, которые зарабатывают для того, чтобы тратить, то и сами чаще всего повторяем эту модель в будущем. Но, к счастью, все можно изменить.

Представьте себе ситуацию - вы отправились со своими деть­ми в поход на три дня, взяв с собой 10 литров питьевой воды. Будете ли вы экономны или растратите всю воду за день? Есте­ственно, чувствуя ответственность за своих детей, вы рассчита­ете потребление воды на все три дня. Так почему же в жизни большинство из нас поступает прямо противоположно? Недаль­новидны? Безответственны?

Что же делать? Я знаю только один выход из ситуации - со­здать состояние, которое поможет нам не только предвосхищать трудности, но и с каждым годом улучшать нашу жизнь. Муд­рость сильных мира сего помогла уже многим людям стать фи­нансово свободными, используя для этого всего десятую часть ежемесячного дохода. Совсем скоро вы поймете, что хоть сумма инвестиций и имеет большое значение, но все-таки не решаю­щее. Даже если ваши доходы оставляют желать лучшего, вы можете за активную часть жизни создать состояние, которое позволит вам стать богатым человеком.

1/10

Самой разумной суммой для инвестирования можно назвать именно 1/10 часть вашего ежемесячного дохода. С одной сторо­ны, эта сумма доступна, с другой - необременительна для бюд­жета. В момент проведения моего семинара в этом месте обыч­но возникают самые большие прения.

«Мне и так не хватает денег, которые я зарабатываю, я не могу удерживать так много средств из семейного бюджета», - говорят некоторые участники семинара.

Есть только два пути решения этой проблемы. Первый - уве­личивать доходы, например, подрабатывая или вовсе сменив вид деятельности. Второй - уменьшить расходы, планируя свое потребление и составляя бюджет. И конечно, самое оптималь­ное - это постоянно работать как над увеличением доходов, так и над оптимизацией своих расходов. Но так как эта книга не по­священа данным вопросам, мы остановимся на этом, ответив еще на один вопрос.

А можно ли запускать в инвестиции более 10% от дохода? Конечно, можно, но я хотел бы вас предупредить: вопрос не в том, чтобы экономить больше, а в том, чтобы найти баланс в правильном распределении доходов. Один из участников моего семинара похвастался, что экономит более 50% от своих дохо­дов! Но когда мы стали обсуждать это, выяснилось, что ему при этом приходится отказываться практически от всего. Я был в шоке, ведь вопрос не в том, чтобы максимально обеспечить свое будущее, а в том, чтобы при этом не жертвовать настоящим. Мы живем один раз, по крайней мере, в этом мире, и забывать об этом, помешавшись на экономии, - значит лишить себя возмож­ности быть счастливым. Жизнь - это то, что мы не сможем ку­пить себе ни за какие деньги.

По своему опыту могу сказать, что в первые месяцы мне уда­валось инвестировать только 10% от своего дохода, но, как толь­ко заработки пошли в гору, я стал инвестировать от 20 до 30% дохода. Иногда я мог инвестировать даже 40%, а то и 50% от за­работка, но вместо этого я предпочитал улучшать качество жиз­ни своей семьи. Самое важное при этом - откладывать каждый месяц. Это должно войти в привычку, которая придет на смену старой - тратить все заработанные деньги. Дав себе слабину, не удержавшись от искушения потратить деньги в текущем меся­це, вы заметите, что в следующем месяце произойдет то же са­мое. Так уж устроен человек - он является рабом своих привы­чек. Ясная цель прививает дисциплину, а затем и постоянство. Знайте, что плодами вашей мудрости вы сможете накормить многие поколения своих потомков.

А знаете ли вы?

А знаете ли вы, что, инвестируя всего лишь 1 доллар в день под 20% годовых, через 32 года вы станете обладателем суммы, пре­вышающей 1 миллион долларов, или пассивного дохода в долларов в год?

Введите 10% от своего ежемесячного дохода в программу «Каль­кулятор рантье», выберите процентную ставку и срок, на протяже­нии которого вы собираетесь ежемесячно инвестировать свои день­ги. Результат заставит вас понять, что вы можете получить при гра­мотном отношении к деньгам. Рассчитайте различные варианты процентных ставок с разными сроками инвестирования.

Так стоит ли научиться выбирать паевой инвестиционный фонд?

Как выбрать фонды?

Безусловно, вы можете отобрать фонды и сами. По крайней мере, я вам рекомендую учиться это делать. Но на первом этапе предлагаю воспользоваться опытом людей, которые результата­ми своих предыдущих рекомендаций доказали, что могут отби­рать фонды. Обратитесь к своему финансовому консультанту, попросите показать результаты его предыдущих рекомендаций, и сделайте окончательный выбор. Аналитики компании «RICH Consulting» которыми я руководил на протяжении 2 лет, доказа­ли свою компетентность в данном вопросе, поэтому я рекомен­дую обратить свое внимание именно на результаты их рекомен­даций. Соответственно я могу говорить и о своем доверии к финансовым консультантам, которые в своей работе использу­ют аналитику от «RICH Consulting».

Инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель - это набор финансовых инстру­ментов. Портфель формируется исходя из тех задач, которые ставит перед собой инвестор. Для меня - уверен, что так же как и для большинства читателей, - одной из таких задач является финансовая свобода. Кроме того, мы затронем вопрос финансо­вого обеспечения в момент наступления пенсионного возраста. Исходя из этого, мы проработаем структуру портфеля, держа в своем прицеле вышеупомянутые задачи.

Конечно, для каждого человека понятие финансовой свобо­ды индивидуально. Но, на мой взгляд, финансовая свобода - это возможность заниматься тем, что тебе доставляет самое боль­шое удовольствие в жизни, не встречая при этом материальных преград. Я не верю, когда мне кто-либо говорит: «Финансовая свобода для меня - это 1000 долларов в месяц пассивного дохо­да». Вполне возможно, это решит насущные проблемы, но не сделает вас свободным в целом.

Первая цифра, которую я себе поставил, составляла 2 мил­лиона долларов, и не потому, что она очень красиво звучит, а потому, что это примернодолларов дохода в месяц в виде процентов в год (при условии прибыли в 12% годовых). Кдолларов я пришел с помощью упражнений, которые описаны в моей книге «Как получать деньги, ничего не делая, или Путь к финансовой свободе». Я знаю, что, не имея цифру своей мате­риальной свободы, можно составить инвестиционный порт­фель. Но я также знаю, что у этого портфеля не будет финансо­вых задач, а значит, и будущего. Поэтому я настоятельно реко­мендую выполнить упражнения, описанные в только что упо­мянутой книге, вычислив тем самым желанную сумму.

Что касается вопроса создания капитала, который должен обеспечить нас пассивным доходом, то здесь, я думаю, говорить вообще ничего не надо. Стоит просто посмотреть на тех людей, которые живут сейчас в постоянной нужде, получая от государ­ства ничтожную по размерам пенсию.

Структура портфеля

К сожалению, через книгу невозможно передать универсальный инвестиционный портфель, точно так же как нельзя пригото­вить еду, которая понравится каждому из нас. Ведь жизнь каж­дого имеет свои особенности, неповторимые задачи и разнооб­разные текущие проблемы. Мы привыкли к разному уровню жизни, и нас интересует совершенно различный пассивный до­ход, который мы планируем получать от своих капиталовложе­ний. Поэтому я лишь поделюсь своими мыслями о том, как мож­но диверсифицировать свои активы. Но они ни в коем случае не являются прямой рекомендацией к действию.

Подумайте о своем пенсионном возрасте. Обеспечить финан­совую свободу к моменту прекращения активной деятельности, одна из задач для любого здравомыслящего человека. Естествен­но, срок выхода на пенсию каждый определяет по-своему, но мож­но сказать, что в среднем это возрастной интервал от 50 до 65 лет. Отнимите ваш возраст от предполагаемой даты выхода на пен­сию, и вы получите примерный срок, на протяжении которого и будете создавать пенсионную часть своего портфеля.

Обеспечьте себя еще до выхода на пенсию. Сгенерируйте и увеличьте свои активы, то есть накопите, создайте и сохраните свой основной капитал. Как долго будет выполняться эта задача?

В большой степени это зависит от каждого из нас. Для меня этот срок сначала исчислялся 10 годами, но с ростом моего дохода со­кратился до 7 лет.

Подумайте о других людях. Понятно, что, когда вы имеете что-либо в достатке, вы можете с радостью этим делиться. То есть вы можете отдавать на благотворительные цели, например, 10% от доходной части вашего инвестиционного портфеля.

Разработать индивидуальный портфель можно либо само­стоятельно, либо с использованием опыта специалистов своего финансового консультанта. Ведь в этой небольшой главе мы не говорили об образовании, своем и своих детей, о недвижимости и многих других важных задачах, которые можно решить с по­мощью инвестирования.

Как составить эффективный портфель только из паевых фондов

Не все хотят заниматься управлением своих активов напря­мую без чьей-то помощи, например инвестируя их в акции или облигации через брокера. Да и найти хорошего брокера в регио­нах пока что достаточно трудно. Под словом «хороший» я под­разумеваю, прежде всего, брокера с высоким рейтингом надеж­ности и без лишних комиссионных за обслуживание. К приме­ру, мой брокер не берет с меня деньги за хранение и обслужива­ние счета, на котором хранятся ценные бумаги, в отличие от 90% всех брокеров России. Также не берет дополнительную или ми­нимальную плату и за другие операции и услуги, кроме комис­сии за приобретение или продажу ценных бумаг.

Именно поэтому я задался идеей показать вам пример порт­феля, основываясь исключительно на паевых инвестиционных фондах.

Пенсионная часть инвестиционного портфеля

Пенсионная часть инвестиционного портфеля может состоять из инвестиций в один паевой инвестиционный фонд. Как мы помним, это самый долгосрочный проект наших капиталовложе­ний, но и самый скромный по отчислениям в него. При этом хочу отметить, что по мере роста вашего капитала лучше диверсифи­цировать пенсионную часть портфеля, используя 2-3 паевых ин­вестиционных фонда и другие инструменты. На протяжении дол­гого времени я рекомендовал эту часть портфеля формировать в интервальных паевых инвестиционных фондах акций, облига­ций или смешанных инвестиций. Я делал это потому, что интер­вальные фонды дают достаточно хороший доход, особенно на растущем фондовом рынке. Но так как инвесторам приходилось ждать по 3-4 месяца, пока интервал фонда для покупки паев бу­дет открыт, то у многих не хватало терпения и они использовали деньги не по назначению, а проще говоря, тратили.

Именно поэтому в данном примере мы остановим свой вы­бор на открытом паевом инвестиционном фонде. Для примера возьмем любой индексный фонд на основе индекса ММВБ, ММВБ 10 или РТС. Если срок формирования пенсионной части вашего портфеля составляет менее 10 лет, то стоит остановить­ся на капиталовложении в открытые фонды смешанных инвес­тиций или облигаций.

Итак, лучшее место для формирования пенсионной части инвестиционного портфеля в нашем примере - один из выбран­ных открытых паевых инвестиционных фондов акций, облига­ций или смешанных инвестиций. Основой этих капиталовложе­ний должна стать безопасность.

Основная часть инвестиционного портфеля

Данную часть портфеля мы можем сформировать из отчисле­ний как из одного, так и из нескольких открытых паевых инве­стиционных фондов акций или смешанных инвестиций - все за­висит от сроков формирования данной части портфеля. Впол­не возможно, вы остановитесь на сочетании нескольких фон­дов, одним из которых будет фонд смешанных инвестиций, а другим - фонд акций. Единственное, что может помешать нам диверсифицировать портфель по двум-трем фондам, - это ограниченная сумма инвестиций или отсутствие пунктов продаж паев фондов в вашем городе. При инвестировании в два фонда можно разбить сумму инвестиций на 2 равные части. Такой под­ход называется «наивной диверсификацией». Хотя, исходя из тео­рии Марковица, лучше инвестировать неодинаковые суммы в разные паевые фонды. Например, в соотношении 40 к 60%.

Конечно же, с ростом вашего капитала в данной части порт­феля я рекомендую реинвестировать часть активов в еще не­сколько паевых инвестиционных фондов или, повысив уро­вень своего финансового образования, выбрать другие инстру­менты, например индексируемые депозиты, недвижимость и облигации.

Итак, инвестируем в несколько (от одного до трех) открытых паевых инвестиционных фондов акций или смешанных инвес­тиций. Задача - приумножение капитала, а стратегия - развитие вместе с развитием экономики и рынка.

Определитесь на старте

Разработка стратегии, как и разработка портфеля, должна быть основана исключительно на ваших индивидуальных целях и задачах инвестирования. Прежде чем начинать инвестировать, позаботьтесь о том, чтобы ваш инвестиционный план и порт­фель был для вас комфортным и эффективным. Для этого от­ветьте на все вопросы своего финансового консультанта, выслу­шайте его рекомендации, взвесьте все за и против и только пос­ле этого отбирайте в свой портфель фонды и инвестируйте.

Благотворительная часть инвестиционного портфеля

Нельзя сказать, что все богатые люди отдают десятину, так как это будет неправдой. Скорее всего, большинство богатых людей не делают этого, но можно с огромной уверенностью заявить, что десятину отдают счастливые люди. Этот процесс замкнут, как круг: мы отдаем и чувствуем себя счастливыми людьми, мы счастливы, и поэтому мы притягиваем деньги.

Существуют законы природы, которые воздают дающим. Своеобразный эффект бумеранга. Запуская вовне любую мысль, слово, действие, материальную ценность, включая деньги, вы должны понимать: все вернется с еще большим эффектом. Но я более чем уверен, что дающий не думает в этот момент о том, что ему должно что-то вернуться. Потому что данные мысли присущи людям жадным, а жадный человек не решится отдать часть своих денег.

Для меня благотворительная часть инвестиционного портфе­ля - это инвестиции в паевой инвестиционный фонд той сум­мы, которую я готов в этом месяце отдать людям. Сумма акти­вов на этом счету растет с каждым годом, и меня этот рост вдох­новляет еще больше, нежели рост основной части инвестицион­ного портфеля. Пройдут годы, прежде чем прибыль от этой части инвестиционного портфеля будет помогать нуждающим­ся. Я уверен, что таким образом смогу не просто оказывать лю­дям разовую помощь в течение своей жизни, но и создать меха­низм, который будет работать многие десятилетия.

Одна из моих задач в этой жизни - собрать вокруг этой идеи тысячи людей, которые, являясь свободными, богатыми, здоро­выми и счастливыми, будут готовы делиться благами с милли­онами других людей!

Принципы успешного инвестирования

Принципы инвестирования - это основа инвестиционной стра­тегии, от которой зависит успех ваших капиталовложений.

Первый базовый принцип

Первый принцип, который мы с вами рассмотрим, - это время, или срок, инвестиций. Для успеха нашей стратегии, основанной на инвестировании в акции и облигации через паевые инвести­ционные фонды, время является самым важным фактором. Вре­мя снижает влияние риска на наши инвестиции до минимума. Но кроме этого время в инвестировании творит огромные чуде­са. Давайте рассмотрим примеры того, как время увеличивает капитал даже с небольшими суммами инвестиций. Это хорошо видно в табл. 14.

Я надеюсь, что вы серьезно приняли решение стать финан­сово свободным человеком. И в тот момент, когда вам в голову придет мысль взять даже небольшую часть прибыли, которую вам будут приносить ваши активы, вы остановитесь и не заре­жете курицу, которая вам будет нести золотые яйца. Я не сто­ронник того, что дисциплина может помочь нам не тратить активы в различных ситуациях, так как знаю, что человек бо­лее эмоционален в своих поступках, нежели логичен и после­дователен. Дисциплина - это своего рода плотина, за которой копится неудовлетворенная потребность, и естественно, что наступает момент, когда плотина не выдерживает давления и дает течь.

Примеров из жизни можно привести сотни, но, на мой взгляд, самый яркий - это алкоголизм. Многие исследования показывают, что те больные, которые шли к выздоровлению, опираясь исключительно на силу воли, через некоторое время впадали в запой вновь. Лишение - это путь, ведущий к войне, которая начинается внутри, но достаточно быстро вырывается наружу.

Самым эффективным инструментом является мечта, четкое понимание своей цели, способное мотивировать человека к при­нятию последовательных решений. Картинка моего будущего заставляет меня многие годы не трогать свои активы даже в тех ситуациях, когда жизнь пытается сделать обратное. Я не хочу потерять то, к чему стремлюсь, только потому, что я четко пред­ставляю себе свою цель.

На сайте www. ***** вы найдете программу «Калькуля­тор рантье», которая позволяет не только рассчитывать предпо­лагаемую прибыль, но также распечатывать полученный резуль­тат. Я рекомендую поместить ваш расчет в рамку и повесить на самое видное место в вашем доме. Это позволит вам в любой ситуации видеть то, что вы можете потерять завтра, допустив слабость сегодня.

Итак, время - один из самых важных факторов успешного инвестирования, позволяющих даже небольшие инвестиции превратить в состояние. Минимальный срок рекомендованного мною инвестирования в паевые фонды акций равен 10 годам, правда, этот срок можно немного сократить, применяя и другие принципы успешного инвестирования.

Второй базовый принцип

Процентная ставка, или процент прибыли, на который наши доходы выросли за определенный период, - это как раз то, за что мы с вами боролись, отбирая паевые инвестиционные фонды. Разница в несколько процентов очень существенна как на сред­нем, так и на большом промежутке времени. Каждый раз, когда я говорю, что наша стратегия превосходит эталоны фондового рынка в среднем на несколько процентов в год или что, эффек­тивно выбрав фонды, мы сможем получать на 3-4% прибыли в год больше, я имею в виду то, что эти несколько процентов че­рез призму лет образуют огромную разницу в нашем капитале. Это хорошо видно в табл. 15, где представлены расчеты с раз­личными процентными показателями.

Разница в 5% приводит к разнице в 5000 долларов ежемесяч­ного дохода через 15 лет при одном и том же проинвестированном капитале. Правда и в том, что 20%, 25% и 30% прибыли в год - это достаточно хороший результат работы фонда. Могу вас заверить, что процент прибыли намного важнее суммы, кото­рую вы готовы инвестировать. Посмотрите на табл. 16, здесь по­казаны различные суммы инвестиций с разными процентными ставками прибыли.

Я думаю, теперь вы понимаете, почему мы так тщательно выбирали фонды по различным критериям, а также скрупулез­но составляли инвестиционный портфель.

Процент прибыли - это тот результат, который мы ждем от работы управляющей компании паевого инвестиционного фон­да. При этом мы можем увеличить свои доходы, эффективно используя следующий базовый принцип успешного инвестиро­вания.

Третий базовый принцип

Третий принцип успешного инвестирования - это постоянство, или метод простого усреднения, при котором мы ежемесячно приобретаем паи фондов. Не раз в год или квартал, а именно каждый месяц. Даже если ваши доходы были невелики и вам кажется, что инвестиция в этом месяце будет формальной, вам все равно необходимо приобрести паи фондов. Это залог успеха простейшей формы метода усреднения. Для того чтобы понять, как работает метод усреднения, нам необходимо рассмотреть то, как развивается рынок в целом.

Произошло это потому, что после первичного размещения денег в фонде стоимость пая резко пошла вниз, так и не успев выйти на прежний ценовой уровень к моменту продажи. При разовом приобретении мы, естественно, потеряли бы, а вот при усредненном у нас появилась возможность 3 раза приобрести паи на «дне». И в тот момент, когда стоимость пая поползла в гору, мы оказались с прибылью. Метод усреднения, благодаря которому мы приобрели паи 4 раза порублей, намного эффективнее примитивного метода одной покупки именно на падающем рынке. Это прекрасная возможность для нас быстрее прийти к финансовой свободе.

При этом огромное количество аналитиков будет призывать вас продавать свои ценные бумаги, рассказывая, что сейчас очень опасно покупать, но я вас хочу склонить только к одному - не ловите моменты, не старайтесь обыграть рынок, следуйте про­стой, но очень эффективной методике усреднения. Знайте, что метод усреднения - это самый простой, но и самый эффективный способ получения большей прибыли при инвестировании в пае­вые инвестиционные фонды.

Финансово свободным человеком можно стать при любых инвестиционных отчислениях (я имею в виду, что количество денег не влияет на успех в инвестировании) - это факт, прове­ренный временем. Но инвестиционный капитал может сжать время и быстрее привести к сладкому слову «свобода».

Четвертый базовый принцип

Как мы видим, сумма, которую мы инвестируем, прямо про­порционально увеличивает итоговый капитал. Если вы помните, разные показатели сложенного процента увеличивали капитал с прогрессией (см. табл. 15). Это значит, что процент прибыли важ­нее суммы инвестиций. Это еще раз подтверждает важность ра­боты по отбору фондов и формированию инвестиционного порт­феля, в котором должны присутствовать инструменты с различ­ной степенью риска.

Сочетая все принципы вместе

Самый идеальный вариант - это ежемесячно инвестировать большой капитал на продолжительный промежуток време­ни, правильно выбрав фонды и широко диверсифицировав портфель. Для этого теперь у вас есть все, по крайней мере, я надеюсь на то, что вы не зря потратили время, читая эту книгу. Осталось сделать самое главное - первые шаги, кото­рые переведут всю вышеописанную теорию в успешную практику.

Первые шаги

Я очень волновался, когда делал первые шаги в инвестирова­нии. Но та поддержка, которую оказал мне наставник, помогла превратить эти шаги в цепочку доступных и последователь­ных действий.

Шаг 1

Составьте личный финансовый план и инвестиционный порт­фель. Отберите фонды. Особенно в первый раз это лучше сде­лать со своим финансовым консультантам.

Шаг 2

Откройте счет в банке. Он необходим для взаиморасчетов с уп­равляющей компанией.

Шаг 3

На встречу с финансовым консультантом обязательно возьми­те с собой паспорт и реквизиты вашего банковского счета. Эти документы необходимы для оформления заявки на приобрете­ние паев фонда. При помощи своего консультанта заполните все необходимые документы. Рекомендую сразу оформить за­явку на многократное приобретение паев, которая позволит вам ежемесячно переводить деньги в управляющую компанию. Если вы хотите получать выписку по почте, то обязательно сообщите об этом менеджеру, с которым вы будете оформлять документы.

Шаг 4

Переведите деньги на счет управляющей компании, обязатель­но указывая название выбранного паевого инвестиционного фонда. В заявке на приобретение будут представлены все рекви­зиты вашей управляющей компании.

Шаг 5

Получите выписку о количестве приобретенных паев с датой их покупки и их стоимостью. Если вы решили получать выписку в офисе управляющей компании, то вам необходимо заехать за ней через 5-7 рабочих дней после покупки. Ну а если вы заказа­ли получение выписки по почте, то вам необходимо подождать в среднем 2-3 недели, в течение которых вам должны будут со­общить о том, что в ближайшем почтовом отделении вас ждет заказное письмо. Именно в нем вы и найдете выписку, в кото­рой будет указана дата приобретения, стоимость и количество паев фонда.

Пара слов о свободе

Мне кажется, что свобода должна проявляться даже в мелочах. Поэтому вам не придется ежемесячно повторять процедуру оформления. Для последующего приобретения паев фонда вам нужно просто прийти в банк и перевести деньги на счет управ­ляющей компании на основе многократной заявки. Никаких очередей, длительных процедур оформления, только несколь­ко минут ежемесячно - и вы абсолютно свободны. Это также отличная возможность для тех, кто приезжает издалека специ­ально в город, в котором находятся филиал или агент управля­ющей компании паевого инвестиционного фонда.

Тот уровень свободы, который предоставляет нам инвестиро­вание, не сравним ни с одним другим видом деятельности, это выражается хотя бы в том, что управляющая компания самосто­ятельно вычтет 13% от прибыли, и вам не нужно совершать по­ход к своему налоговому инспектору. Мелочь, а приятно!

Личный финансовый план

Для того чтобы весь процесс инвестирования стал еще более удобным, я рекомендую придерживаться разработанного плана. План позволяет вести учет всех операций, еще проще рассчитывать прибыль и наблюдать за тем, как растет ваш капитал. Его легко составить вместе со своим консультантом.

А что если?

На протяжении большого промежутка времени на фондовом рынке и вокруг него будут проходить различные события и ситуации. Что делать? Как на них реагировать? Именно об этом я хочу поговорить в этом разделе.

А что делать, если стоимость пая резко падает?

Падение стоимости пая может быть вызвано только двумя причи­нами. Первая из них - управляющая компания перестала обыгры­вать рынок. В принципе, это происходит достаточно редко, ведь если вы будете отбирать фонд из числа рекомендуемых «RICH Consulting», то вероятность рассматриваемой ситуации практичес­ки равна нулю. Но все-таки если это произошло, то переведите свои инвестиции в другой фонд из числа рекомендуемых.

Второй причиной может стать затяжное падение рынка, что само по себе достаточно хорошо для инвестора с долгосрочной инвестиционной стратегией, каковыми мы и являемся. Чем больше пружину сжали, чем дольше ее сдерживали в таком со­стоянии, тем стремительней и размашистей она выстрелит. Поэтому продолжайте ежемесячно приобретать паи выбран­ных фондов, рассматривая сложившуюся ситуацию как воз­можность приобрести бумаги по бросовым ценам. История доказала, что те смельчаки, которые после кризиса 1998 года в нашей стране скупали ценные бумаги за бесценок, к настояще­му моменту увеличили свой капитал в сотни раз. Кризис - это время больших возможностей. Действуйте, придерживаясь выбранной стратегии, и время вознаградит вас за вашу мудрость. Кроме того, правильно диверсифицировав свой портфель, вы будете получать доход от таких инструментов, как облигации и депозиты.

И все-таки давайте представим себе такую ситуацию: рынок не отыграл обратно, экономика страны не растет, реформы сверну­ты, поменялся строй. Конечно же, это маловероятно, но, во вся­ком случае, возможно. Что тогда? Тогда вы можете со спокойной душой сказать, что сделали все, чтобы обеспечить свое будущее, инвестируя лишь 10-ю часть своего дохода. А теперь представьте, что все получилось, что рынок развивался и дальше так, как это было на протяжении всей истории капитализма, а вы не исполь­зовали эту возможность. Что тогда? Выбирать вам. Я свой выбор сделал, так же как его уже сделали 100 миллионов человек в США. И даже если этот путь для меня окажется тупиковым, я найду в себе силы и уже другой дорогой доберусь до свободы.

А что делать, если аналитики говорят о том, что паи надо продавать?

Большинство аналитиков заработало имя следующим образом: исходя из того, что рынок может пойти в краткосрочном проме­жутке времени либо вверх, либо вниз с вероятностью 50/50, ана­литики смело дают те или иные прогнозы, зная, что и ошибить­ся они могут 1 раз из 2, исходя из той же статистики. Поэтому более половины прогнозов у большей части аналитиков сходят­ся. Остается дело за малым: засунуть подальше свои промахи и выставить напоказ свои победы. Причем спустя небольшой про­межуток времени аналитики и сами начинают верить в свою способность предсказывать поведение рынка.

Друзья, не обращайте внимания на эти псевдопрогнозы. Ориентируйтесь, прежде всего, на свою инвестиционную стра­тегию. Продолжайте действовать, зная, что победа на инвести­ционном рынке была всегда за теми, кто последовательно при­держивался своей долгосрочной стратегии. Хочу заметить, что я не имею в виду следующее: никогда не пересматривайте струк­туру своего портфеля.

Наоборот, делайте это каждый год.

Выберите всего лишь один фонд.

Нет, совсем не так! Держите свои активы в 5-7 фондах раз­личных типов как минимум. Диверсифицируйте свой портфель в зависимости от поставленных задач.

Не пересматривайте работу фонда.

Делайте со своим консультантом каждый год.

Разработайте свою стратегию один раз и ничего больше не делайте.

Совсем не так! Пересматривайте стратегию раз в год. Делай­те портфель более безопасным с каждым годом. Корректируйте стратегию ежегодно.

Размещайте свои активы только в фондах акций.

Нет! В зависимости от сроков и задач инвестируйте в фонды облигаций и смешанных инвестиций. Инвестируйте в индексиру­емые депозиты, еврооблигации, ГКО, ОФЗ, недвижимость. Во все, в чем вы компетентны.

Прочитав эту книгу, более не делайте ничего! Этой книги до­статочно, чтобы вы преуспели в жизни!

Ну, это уж слишком. Уверяю вас, это только первый шаг. Изу­чайте, набирайтесь опыта. Мир инвестиций огромен! Уделяйте ему хотя бы час в месяц.

А что делать, если ходят слухи о том, что…

Не опускайтесь до уровня сплетен, о чем бы они ни были. В од­ном конце города кто-то чихнул, в другом уже рассказывают об эпидемии, поразившей весь город. Я уверен, что большая часть слухов - это последовательность неправильно переданной ин­формации. Обращайте внимание на две вещи. Первая - входят ли ваши фонды в список чемпионов. И вторая - не пора ли мне ре­структуризировать портфель и пересмотреть стратегию. А слухи оставьте тем, кто принимает решение в соответствии с информа­цией, основанной на мнении бедных, сами же следуйте опыту богатых. Только факты и никаких предположений.

А что делать, если мне понадобились деньги?

Пожалуй, это самая распространенная ситуация - когда сегод­ня вы приняли решение обеспечить свое будущее, добиться финансовой свободы, а завтра обстоятельства сложились так, что вам срочно понадобились эти деньги. Может, мой ответ по­кажется вам жестким и вы найдете тысячу причин и оправда­ний, чтобы не следовать ему, но он звучит так: делайте все что угодно, но ни в коем случае не убивайте свое будущее! Ситуа­ция, в которой вы находитесь, решится, если она действительно заслуживает этого. Вы обязательно найдете выход, но только не за счет своих инвестиций, за которыми стоят ваши мечты.

Не уверен, что вам хотелось бы объяснять своим внукам, что вы не стали состоятельными за всю свою жизнь оттого, что в вашей жизни произошла такая-то ситуация. В нашем мире су­ществуют либо оправдания, либо результат, третьего не дано.

Послесловие

Взвесив все плюсы и минусы, я принял решение ежемесячно инвестировать часть своего дохода в паевые инвестиционные фонды.

Паевые инвестиционные фонды - это возможность участво­вать в развитии экономики нашего государства, получая при­быль по мере того, как оно развивается. Знаю, что некоторые достаточно скептически настроены в отношении будущего Рос­сии, но уж точно к этим некоторым я никогда не относил себя. Даже в те минуты, когда наша страна переживала одно потрясе­ние за другим, я верил в могущество и величие нашего будуще­го. На нашей стороне абсолютно все: история, дух, вера, воля, русский характер, который преодолеет любые преграды на сво­ем пути. Сегодня я вижу, что растет количество инвестиций, направленных в экономику страны через паевые инвестицион­ные фонды, и чем большее количество людей станет помогать развитию капитализма в России, будучи инвесторами, тем быс­трее будет подниматься наш уровень жизни. Быть состоятель­ным в свободной стране - вот о чем мечтали миллионы людей, которым было не суждено родиться в наше время. У нас эта воз­можность есть, и один из вариантов ее реализации - это совмест­ные коллективные инвестиции в паевые фонды. Используете ли вы эту возможность? Ответ даст время, но я хочу попросить вас об одном: если вы не используете эту возможность, не обвиняй­те в этом других, потому что жизнь вам предоставляла шанс, но вы не нашли в себе сил его использовать. На своих семинарах я каждый месяц встречаю людей, которые не готовы принять на себя ответственность за свою жизнь, оправдывая свои неудачи различными обстоятельствами. Нам приходится много работать с ними, прежде чем они меняют отношение к себе, к окружаю­щему миру и к тем возможностям, которые дает жизнь. Я готов это делать из месяца в месяц, ибо вижу при этом, что мир для всех нас становится совсем другим.

Сейчас я понимаю, насколько важным было мое решение ра­ботать над своей финансовой свободой, ведь мне остается бук­вально несколько шагов до того момента, когда я смогу попро­бовать ее первые плоды. И дело даже не в том, что паевые инве­стиционные фонды и другие инвестиционные инструменты за последние годы дали сверхприбыль. А в том, что появилось ощущение безопасности и уверенности в завтрашнем дне, и в том, что я получаю огромное удовольствие, когда вижу, как мои друзья, знакомые и просто участники тренингов, семинаров и конференций, в которых я принимаю участие, становятся бога­тыми, свободными и счастливыми.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3