Пояснительная записка
Акционерный Коммерческий Банк «АК БАРС»
(Открытое Акционерное Общество)
БАРС» БАНК зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года.
На 01.01.2013 года БАРС» БАНК имеет 387 территориальных подразделения, количество клиентов физических лиц достигло более 2 525 тысяч человек, клиентов юридических лиц – более 51 тысячи. Оплаченный Уставный капитал составил,4 млн. руб.
Информация о наличии обособленных (в том числе на территории иностранного государства) и внутренних структурных подразделений кредитной организации:
География деятельности Банка осуществлялась через региональную сеть, которая насчитывала на 01.01.13 г.:
43 филиала (20 филиалов в Республике Татарстан и 23 филиала в Российской Федерации),
13 операционных офисов,
211 дополнительных офисов (126 доп. офисов в Республике Татарстан и 85 в Российской Федерации),
119 операционных касс (102 - в Республике Татарстан, 17- в Российской Федерации ),
1 передвижной пункт кассовых операций.
Также банк имеет 1 дочерний банк «Наратбанк» (г. Саратов).
Информация о внутренних структурных подразделениях Головного Банка представлена в виде схемы организационной структуры:
Информация о наличии банковской (консолидированной) группы, возглавляемой кредитной организацией, и о составе данной группы или информация о банковской группе (банковском холдинге), участником которой (которого) является кредитная организация:
БАРС» БАНК является управляющим и расчетным центром одноименной финансово-промышленной группы, в состав которой входят различные сельскохозяйственные, перерабатывающие, строительные и торговые структуры, а также финансовый блок, состоящий из инвестиционных, ипотечных, лизинговых, страховых, расчетных и других структур.
Состав участников банковской (консолидированной) группы:
Наименование | Степень участия Банка, % | Вид деятельности по ОКВЭД |
Закрытое акционерное общество Коммерческий банк "Наратбанк" | 100.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Денежное посредничество |
Открытое акционерное общество "Лизинговая компания АК БАРС БАНКА "Финансовая экономическая группа" | 100.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Финансовый лизинг |
Общество с ограниченной ответственностью "Ак Барс Ипотека" | 100.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Покупка и продажа собственного жилого недвижимого имущества |
Закрытое акционерное общество Инвестиционная компания "Ак Барс Финанс" | 100.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Брокерская деятельность |
Открытое акционерное общество "Транспортная карта" | 51.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Разработка программного обеспечения и консультирование в этой области |
Общество с ограниченной ответственностью "Ак Барс Галерея" | 100.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Предоставление прочих услуг |
Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "АК БАРС-Мед" | 100.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Прочие виды страхования |
Общество с ограниченной ответственностью "АК БАРС - Медсервис" | 100.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Разработка программного обеспечения и консультирование в этой области |
AK Bars Investments Corporation | 100.00 | ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОЧИХ КОММУНАЛЬНЫХ, СОЦИАЛЬНЫХ И ПЕРСОНАЛЬНЫХ УСЛУГ Деятельность коммерческих и предпринимательских организаций |
AKBF Investments Limited | 100.00 | ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОЧИХ КОММУНАЛЬНЫХ, СОЦИАЛЬНЫХ И ПЕРСОНАЛЬНЫХ УСЛУГ Деятельность коммерческих и предпринимательских организаций |
Открытое акционерное общество "Социальная карта" | 100.00 | ОБРАБАТЫВАЮЩИЕ ПРОИЗВОДСТВА ПРОИЗВОДСТВО ЭЛЕКТРООБОРУДОВАНИЯ, ЭЛЕКТРОННОГО И ОПТИЧЕСКОГО ОБОРУДОВАНИЯ Производство приборов и аппаратуры для автоматического регулирования или управления |
Общество с ограниченной ответственностью электронная карта Ленинградской области» | 90.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Обработка данных |
Общество с ограниченной ответственностью системы» | 99.99 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Сдача внаем собственного недвижимого имущества |
Наименование | Степень участия Банка, % | Вид деятельности по ОКВЭД |
Открытое акционерное общество "Центр развития земельных отношений РТ" | 50.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Покупка и продажа земельных участков |
Открытое акционерное общество "Национальная страховая компания Татарстан" | 25.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Прочие виды страхования |
Общество с ограниченной ответственностью Платежи Регион» | 49.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Прочее денежное посредничество |
Информация о направлениях деятельности (предлагаемых кредитной организацией банковских продуктах юридическим и физическим лицам), в том числе информация о направлениях, для осуществления которых требуются лицензии Банка России:
БАРС» БАНК является универсальным банком и развивает такие направления деятельности, как корпоративный, розничный и инвестиционный бизнес.
Корпоративный бизнес является для Банка основным, как наиболее развитый из всех направлений и включает в себя кредитование предприятий, расчетное обслуживание, обслуживание внешнеэкономической деятельности, осуществление проектного финансирования и др. В числе корпоративных клиентов – крупные компании нефтегазового и нефтехимического
комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, судостроительные, химические, автотранспортные компании, предприятия торговли и агропромышленного комплекса, а также предприятия малого и среднего бизнеса. В настоящее время Банк обслуживает более 51 тысячи корпоративных клиентов.
Другим важнейшим направлением деятельности Банка является розничный бизнес. Деятельность Банка на рынке ритейловых услуг представлена такими продуктами, как срочные депозиты населения, кредиты частным лицам, банковские пластиковые карты, услуги инвестиционного банкинга, проведение платежей, операции с драгметаллами, дистанционное банковское обслуживание и другие. Сегодня Банк обсуживает более 2,5 млн. частных лиц
Инвестиционный бизнес представляет собой вложения банка в ценные бумаги, следуя установленной стратегии оптимального соотношения риска и доходности. Кроме того, одним из основных направлений инвестиционного бизнеса является финансирование деятельности банка за счет привлечения ресурсов на денежном рынке и рынке ценных бумаг. Наиболее перспективными направлениями инвестиционного бизнеса Банка являются собственные операции на фондовом рынке, клиентские и брокерские операции, доверительное управление активами, а также корпоративные финансы, в том числе организация и андеррайтинг выпусков ценных бумаг российских и татарстанских предприятий.
«АК БАРС» Банк обладает всеми необходимыми лицензиями для осуществления банковской деятельности:
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте Лицензия на осуществление банковских операций с предоставлением права на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и иных операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности Лицензия биржевого посредника Выдавший орган: Федеральная служба по финансовым рынкам Номер: 1116 |
Информация об участии (неучастии) кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации:
БАРС» БАНК является членом государственной обязательной системы страхования вкладов. Вклады в БАРС» БАНК застрахованы государством.
Информация об экономической среде, в которой осуществляется деятельность кредитной организации:
Ситуация в российской экономике в целом остается умеренно-негативной. Несмотря на высокие цены на нефть, темп роста экономики замедлился. Согласно данным Росстата, по итогам 2012 года прирост ВВП составил 3,4% к соответствующему периоду прошлого года, в 2011 году ВВП РФ вырос на 4,3%. Положительный вклад в рост ВВП внесли строительство, транспорт и оборот розничной торговли. Несмотря на умеренный рост реальных доходов населения, продолжается рост потребительского спроса. В 2012 году внутренний потребительский спрос поддерживался сокращением безработицы, а также растущей склонностью населения к потреблению, которая стала стимулирующим фактором активного роста спроса на кредитные продукты. В то же время необходимо отметить чрезмерный рост долговой нагрузки населения, слабо соответствующий их текущим доходам.
Во втором полугодии 2012 г. в России наблюдается ускорение инфляции. По состоянию на 1 января 2013 года инфляция составила 6,6% к декабрю 2011 года (на 1 января 2012г. - 6,1% к декабрю 2010 года). Рост инфляции во второй половине года обусловлен напряженной ситуацией на товарных рынках и повышением тарифов естественных монополий.
Для российской банковской системы 2012 год оказался в целом стабильным. Большинство кредитных организаций по итогам года продемонстрировали рост основных показателей. Самым заметным результатом деятельности российского банковского сектора в 2012 году можно считать рост кредитования в розничном сегменте рынка (+39,4%). Существенный прирост отмечен по кредитным картам, ипотеке, автокредитованию и по необеспеченным потребительским кредитам. Темпы роста объемов розничного кредитования вызывают серьезные опасения у ЦБ РФ. Регулятор начал вести политику сдерживания роста потребительского кредитования. В 2012 году отмечено замедление роста объемов корпоративного кредитования. Замедление темпов корпоративного кредитования было связано с дефицитом ликвидности, что привело к увеличению ставок по кредитам и соответственно сокращению спроса на кредиты со стороны корпораций. Сокращение спроса также было связано с замедлением роста производства. Кроме того, банки стали более осторожно подходить к одобрению кредитов в связи с ухудшением финансового состояния заемщиков.
В 2012 году уровень общей ликвидности банковского сектора России можно охарактеризовать как сравнительно низкий. За 2012 год долг банков перед ЦБ РФ вырос более чем в два раза.
Информация о рейтинге международного и (или) российского рейтингового агентства (если присвоен)
По состоянию на 01.01.2013 г. Банку присвоены следующие международные кредитные рейтинги:
Рейтинговое агентство | Значение рейтинга | Дата присвоения |
Долгосрочный – BВ- | 07.06.2012 | |
Краткосрочный – B | ||
Прогноз – Негативный | ||
Рейтинг устойчивости – b | ||
Рейтинг поддержки – 3 | ||
Долгосрочный рейтинг по национальной шкале – А+(rus) | ||
Рейтинговое агентство | Значение рейтинга | Дата присвоения |
Moody’s Investor Service | Долгосрочный – B1 | 06.12.2011 |
Рейтинг финансовой силы – E+ | ||
Прогноз – Негативный | ||
Долгосрочный рейтинг по национальной шкале – А***** |
Информация о перспективах развития кредитной организации
Основной стратегической целью Банка, установленной акционерами, является рост его стоимости и повышение эффективности деятельности.
Стратегия развития «АК БАРС» Банка направлена на сохранение доли рынка в Республике Татарстан и активное развитие в ключевых регионах присутствия с целью завоевания в них существенных долей рынка. Достижение целевых долей рынка предполагается за счет дальнейшего развития розничного и корпоративного бизнеса, совершенствования технологий.
Стратегия развития розничного бизнеса предполагает динамичный рост кредитного портфеля темпами выше рыночных и увеличение доли рынка в наиболее перспективных регионах, что предполагается достичь за счет совершенствования продуктового ряда, развития технологий продаж, повышения эффективности бизнес – процессов.
Стратегия развития корпоративного бизнеса предполагает внедрение активных продаж банковских продуктов, при этом приоритетным направлением является малый и средний бизнес. Стратегией развития предполагается диверсификация кредитного портфеля, в т. ч. путем активного расширения бизнеса за пределы РТ.
При этом одной из основной целей деятельности «АК БАРС» Банка в качестве субъекта экономики Татарстана является всемерное содействие процессу экономического развития республики как части единого экономического пространства Российской Федерации.
В ближайшие годы БАРС» БАНК продолжит свое развитие как крупный универсальный банк федерального масштаба, в задачи которого входит дальнейшее развитие и укрепление позиций на российском банковском рынке.
Перечень основных операций кредитной организации, оказывающих наибольшее влияние на изменение финансового результата
Анализ совместной динамики различных показателей в банковском секторе РФ показывает, что система сама по себе на данный момент находится в довольно устойчивом положении. Большинство показателей, характеризующих развитие российской банковской системы за отчетный год показали положительную динамику. Основные тенденции 2012 года: активы банковской системы показали рост (+18,9%), значительную положительную динамику показал розничный кредитный портфель (+39,4%), рост объемов корпоративного кредитования замедлился (+13,4%, в 2011 году прирост корпоративного портфеля составил +26,2%), средства, полученные кредитными организациями от Банка России выросли за 2012 год в два раза, положительная динамика отмечена как по средствам нефинансовых организаций (+11,8%), так и по средствам физических лиц (+20%), прибыль банковской системы за 2012 год превысила результаты деятельности сектора за 2011 год на 19,3%.
Финансовым итогом деятельности Банка, как субъекта банковского сектора РФ, за 2012 год стало получение прибыли (до вычета налога на прибыль и ценные бумаги, а также прочих налогов, относимых на расходы Банка (НДС, налог на имущество и др.) в сумме 633 095 тыс. руб. Чистая прибыль по итогам отчетного года составила тыс. руб.
При этом рентабельность капитала, т. е. соотношение финансового результата к собственному капиталу составила 1,5% по состоянию на 01.01.2013г. Рентабельность активов, т. е. отношение финансового результата к среднехронологическим активам составила на конец года 0,2%.
Показатели рентабельности Банка приведены в нижеследующей таблице:
№ п/п | Показатели | на 01.01.2013г. | на 01.01.2012г. |
1 | Рентабельность активов | 0,2% | 0,8% |
2 | Рентабельность капитала | 1,5% | 6,4% |
Преобладающая доля активных операций банка приходится на кредитование клиентов банка, по которым были получены доходы за 2012 год в сумме 22 437,1 млн. руб. или 61,7% от доходов банка. В отчетном году «АК БАРС» Банк также осуществлял деятельность по развитию инвестиционно-банковского направления. Прибыль от активных операций на рынке ценных бумаг за год составила 2 457,2 млн. руб., что составляет 6,8% от всех доходов. Структура вложений в ценные бумаги к концу 2012 года была представлена корпоративными облигациями, федеральными и муниципальными ценными бумагами
, акциями, векселями. Размещение средств в кредитных организациях позволило получить доходов в сумме 125,8 млн. руб.
В структуре пассивных операций банка существенную роль играют операции по привлечению средств юридических и физических лиц, расходы по которым насчитывают 12 412,5 млн. руб. (34,8% расходов банка). Расходы по привлечению средств посредством выпуска собственных ценных бумаг за 2012 год составили 3 960,2 млн. руб. (11,1 % от расходов банка).
Структура полученных доходов и произведенных расходов по операциям Банка за 2012г. приведена в таблице:
в тыс. руб.
№ | Наименование статьи | За 2012г. | Доля в доходах/ расходах за 2012г.,% | За 2011г. | Доля в доходах/ расходах за 2011 г.,% |
1 | Процентные доходы, всего, в т. ч.: | 24 | 68.2% | 20 | 67.2% |
1.1 | От размещения средств в кредитных организациях | 0.3% | 0.7% | ||
1.2 | От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями | 22 | 61.7% | 17 | 57.7% |
1.3 | От оказания услуг по финансовой аренде | 0 | 0.0% | 0 | 0.0% |
1.4 | От вложений в ценные бумаги | 2 | 6.1% | 2 | 8.8% |
2 | Процентные расходы, всего, в т. ч.: | 18 | 52.1% | 16 | 59.8% |
2.1 | По привлеченным средствам кредитных организаций | 2 | 6.3% | 1.9% | |
2.2 | По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями | 12 | 34.8% | 12 | 43.5% |
2.3 | По выпущенным долговым обязательствам | 3 | 11.1% | 4 | 14.4% |
3 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) | 6 | 17.0% | 3 | 11.8% |
№ | Наименование статьи | За 2012г. | Доля в доходах/ расходах за 2012г.,% | За 2011г. | Доля в доходах/ расходах за 2011 г.,% |
4 | Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, в т. ч.: | -4 | 12.2% | 2 | 9.6% |
4.1 | Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам | 1.8% | 2 294 | 0.1% | |
5 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери | 1 | 5.0% | 6 | 21.5% |
6 | Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 9 330 | 0.0% | - | 3.0% |
7 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи | 0.6% | 62 350 | 0.2% | |
8 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения | 0 | 0.0% | 0 | 0.0% |
9 | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 0.6% | - | 1.8% | |
10 | Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | 0.5% | 2.7% | ||
11 | Доходы от участия в капитале других юридических лиц | 0.5% | 0.6% | ||
12 | Комиссионные доходы | 1 | 5.0% | 1 | 5.3% |
13 | Комиссионные расходы | 1.5% | 0.7% | ||
14 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | 1.7% | - | 1.6% | |
15 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения | 0 | 0.0% | 0 | 0.0% |
16 | Изменение резерва по прочим потерям | 0.4% | - | 0.6% | |
17 | Прочие операционные доходы | 8 | 22.4% | 4 | 14.4% |
18 | Чистые доходы (расходы) | 12 | 35.4% | 11 | 37.6% |
19 | Операционные расходы | 12 | 34.2% | 9 | 32.5% |
20 | Прибыль (убыток) до налогообложения | 2 | |||
21 | Начисленные (уплаченные) налоги | ||||
22 | Прибыль (убыток) после налогообложения | 1 |
Информация относительно различных операций, проводимых кредитной организацией в различных географических регионах
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 |
