Концентрация предоставленных кредитов заемщикам (юридическим и физическим лицам)* | |||||
тыс. руб. | |||||
N п/п | Наименование показателя | на 01.01.13 | на 01.01.12 | ||
абсолютное значение, тыс. руб. | удельный вес в общей сумме кредитов, % | абсолютное значение, тыс. руб. | удельный вес в общей сумме кредитов, % | ||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
1 | Кредиты юр. лицам всего (включая инд. предпринимателей), в т. ч. по видам деятельности: | 100 | 100 | ||
1.1 | добыча полезных ископаемых | 0,5% | 0,2% | ||
1.2 | 17 | 11,7% | 14 | 10,7% | |
1.3 | производство и распределение электроэнергии, газа и воды | 0,5% | 1 | 0,8% | |
1.4 | сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство | 8 | 5,6% | 10 | 8,0% |
1.5 | строительство | 11 | 8,1% | 12 | 8,8% |
1.6 | транспорт и связь | 4 | 3,1% | 3 | 2,3% |
1.7 | оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования | 31 | 21,6% | 26 | 19,4% |
1.8 | операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг | 54 | 37,4% | 33 | 24,4% |
1.9 | прочие виды деятельности | 15 | 10,5% | 33 | 24,3% |
1.10 | на завершении расчетов | 1 | 1,0% | 1 | 1,1% |
2 | Из общей величины кредитов, предоставленных юр. лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства, из них: | 39 | 27,4% | 60 | 43,6% |
2.1 | индивидуальным предпринимателям | 4 | 3,0% | 2 | 2,0% |
N п/п | Наименование показателя | на 01.01.13 | на 01.01.12 | ||
абсолютное значение, тыс. руб. | удельный вес в общей сумме кредитов, % | абсолютное значение, тыс. руб. | удельный вес в общей сумме кредитов, % | ||
3 | Кредиты физ. лицам всего, в т. ч. по видам: | 41 | 100 | 28 | 100 |
3.1 | жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд): | 0,4% | 0,8% | ||
3.2 | 14 | 35,3% | 11 | 38,9% | |
3.3 | автокредиты | 4 | 11,6% | 3 | 12,6% |
3.4 | иные потребительские ссуды | 22 | 52,7% | 13 | 47,6% |
* в состав кредитов не входят кредиты финансовым органам местного самоуправления, сделки РЕПО, договоры цессии, расчеты по срочным сделкам
Информация об активах с просроченными сроками погашения, о величине сформированных резервов на возможные потери
Ситуация с просроченной задолженностью находится на постоянном контроле. С целью организации работы по урегулированию просроченной задолженности корпоративных клиентов, а также реализации нестандартных активов корпоративных клиентов Банка в 2012 году в структуре Банка было создано Управление по работе с активами. Также в 2012 году была создана Рабочая группа по ТОП-20. Целью создания которой является координация работы подразделений Банка и филиалов по просроченной задолженности корпоративных клиентов, выработка направлений работы по должникам и определение позиций Банка перед принятием решений Комиссией по кредитной задолженности Банка.
Продолжает свою деятельность Комиссия по кредитной задолженности Банка. В целях оптимизации кредитного процесса для оперативного решения вопросов, не требующих отлагательств, разработан и внедрен порядок опросного голосования при принятии решений.
Что касается работы по улучшению качества розничного кредитного портфеля, в структуре Департамента розничного бизнеса создана Группа дистанционного взыскания, которая централизованно осуществляет работу с просроченной задолженностью всей территориальной сети Банка со сроками просрочки до 30 дней. По состоянию на 1 января 2012 года наибольшая доля просроченных кредитов физических лиц приходилась на кредиты со сроком просроченной задолженности свыше 180 дней, поэтому особое внимание в 2012 году уделялось работе с проблемными кредитами данной категории. На основании разработанного плана по снижению просроченной задолженности Банк участвовал в программе АРИЖК - «Активная реструктуризация» (уступка кредитов). Кроме того, проведена сделка по уступке прав коллекторскому агентству, задолженность списана.
С целью оптимизации работы с просроченной задолженностью и улучшению системы контроля в 2012 году в Банке завершилось тиражирование системы по работе с просроченной задолженностью FIS Collection System. Важное преимущество данной системы состоит в том, что она позволяет распределить бизнес-процесс по этапам с назначением ответственного подразделения. Внедрение FIS Collection System позволяет контролировать работу с кредитом на любом этапе.
Активы с просроченными сроками погашения | ||||||||||||||||||
тыс. руб. | ||||||||||||||||||
N п/п | Наименование актива | На 01.01.2013, тыс. руб. | На 01.01.2012, тыс. руб. | |||||||||||||||
сумма | в т. ч. с просроченными сроками погашения | резерв на возможные потери | сумма | в т. ч. с просроченными сроками погашения | резерв на возможные потери | |||||||||||||
всего | в т. ч. по срокам просрочки | расчетный | фактический | всего | в т. ч. по срокам просрочки | расчетный | фактический | |||||||||||
до 30 дней | 3дней | 9дней | свыше 180 дней | до 30 дней | 3дней | 9дней | свыше 180 дней | |||||||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | |
1 | Требования к кредитным организациям, всего, в том числе: | 6 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 28 669 | 28 325 | 4 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 18 459 | 18 115 | |
1.1 | межбанковские кредиты и депозиты | 3 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 500 | 1 156 | 3 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 500 | 1 156 | ||
1.2 | учтенные векселя | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
1.3 | вложения в ценные бумаги | 2 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 21 602 | 21 602 | 0 | 0 | 0 | 0 | 16 959 | 16 959 | |||
1.4 | требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
1.5 | прочие требования | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5 567 | 5 567 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||
2 | Требования к юридическим лицам |
| 6 |
|
| 2 | 3 | 15 | 11 |
| 4 | 1 |
| 42 127 | 3 | 11 | 9 | |
2.1 | предоставленные кредиты (займы), размещенные депозиты | 4 | 84 023 | 85 681 | 2 | 1 | 6 | 4 | 79 | 2 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 | 2 | ||
2.2 | учтенные векселя | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 87 961 | 87 961 | ||||
2.3 | требования по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением) кредитной организацией финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансовых активов) | 4 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 36 951 | 36 951 | |||
2.4 | вложения в ценные бумаги | 11 | 0 | 0 | 0 | 40 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | |||||
2.5 | требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг | 8 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 94 556 | 6 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 95 636 | |||
N п/п | Наименование актива | На 01.01.2013, тыс. руб. | На 01.01.2012, тыс. руб. | ||||||||||||||
сумма | в т. ч. с просроченными сроками погашения | резерв на возможные потери | сумма | в т. ч. с просроченными сроками погашения | резерв на возможные потери | ||||||||||||
всего | в т. ч. по срокам просрочки | расчетный | фактический | всего | в т. ч. по срокам просрочки | расчетный | фактический | ||||||||||
до 30 дней | 3дней | 9дней | свыше 180 дней | до 30 дней | 3дней | 9дней | свыше 180 дней | ||||||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
2.6 | прочие требования | 32 | 98 722 | 911 | 153 | 249 | 97 409 | 2 | 2 | 25 | 50 209 | 1 444 | 192 | 213 | 48 360 | 2 | 2 |
2.7 | задолженность по ссудам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства, из общего объема требований к юридическим лицам | 46 | 2 | 28 888 | 1 | 4 | 3 | 60 | 2 | 41 914 | 1 | 4 | 2 | ||||
3. | Предоставленные физическим лицам ссуды (займы) и прочие требования к физическим лицам, всего, в том числе: | 43 | 4 |
|
|
| 3 | 3 | 3 | 29 | 3 |
|
|
| 3 | 3 | 3 |
3.1 | жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд) | 5 878 | 3 595 | 760 | 813 | 710 | 5 309 | 5 309 | 17 156 | 5 500 | 5 167 | 4 343 | 2 146 | 7 177 | 7 177 | ||
3.2 | ипотечные ссуды | 16 | 1 | 10 046 | 71 074 | 1 | 1 | 1 | 11 | 1 | 10 738 | 78 812 | 51 939 | 1 | 1 | 1 | |
3.3 | автокредиты | 4 | 63 956 | 49 677 | 28 671 | 3 | 34 912 | 30 980 | 17 840 | ||||||||
3.4 | иные потребительские ссуды | 22 | 2 | 1 | 2 | 2 | 13 | 1 | 81 233 | 1 | 1 | 1 | |||||
3.5 | прочие требования | 71 056 | 28 398 | 13 | 0 | 0 | 28 385 | 39 374 | 39 374 | 33 567 | 24 952 | 72 | 10 | 92 | 24 778 | 33 566 | 33 566 |
4 | Итого: |
| 11 |
| 1 | 3 | 6 | 18 | 15 |
| 8 | 1 |
|
| 6 | 14 | 12 |
Информация о результатах классификации по категориям качества активов, в том числе ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности (далее - ссуды), требований по получению процентных доходов по ним, с выделением кредитов, предоставленных акционерам (участникам), кредитов, предоставленных на льготных условиях, в том числе акционерам (участникам):
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 |
