Методическая разработка по дисциплине «Банковское дело» для проведения семинарских, практических, самостоятельных, индивидуальных занятий со студентами, обучающимися по направлению 080100.62 «Экономика» (профессионально-ориентированная программа «Антикризисное управление») (стр. 5 )

- группировка банков по прибыльности;

- выявление специфических проблем получения прибыли у крупных, средних и мелких банков;

- на примере одного из предложенных банков проанализировать за несколько отчетных периодов динамику и причину изменения прибыли.

Для наглядного представления результатов анализа использовать таблично-графический материал.

Рекомендуемая литература

1. Об оценке экономического положения банков: Указание ЦБ РФ -У.

2. Банковское дело: учебник / и др. – 5-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2007. – Гл. 6.

3. , Кроливецкая дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. - М.: Высшее образование, 2008. – Гл. 13.

4. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит». 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. , . - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 13.

Тема 14. Основы банковского менеджмента и банковского маркетинга ( 1 занятие)

Вопросы для обсуждения

1. Особенности банковского менеджмента.

2. Маркетинг в коммерческих банках.

Контрольные вопросы

1.  Охарактеризовать специфику банковского менеджмента.

2.  Функции и принципы банковского менеджмента.

3.  Понятие и составные части финансового менеджмента в банке.

4.  Охарактеризуйте содержание маркетинговой стратегии банка.

5.  Дать понятие банковского продукта и банковской услуги.

6.  Назовите виды банковских продуктов.

7.  Анализ рынка банковского продукта.

8.  Методы продвижения на рынке банковских продуктов и услуг.

Задание для самостоятельной работы

1. Проанализировать маркетинговую деятельность предложенного банка. Для анализа использовать публикации в экономических журналах, ресурсы интернет (сайт ЦБ РФ - *****, Росбизнесконсалтинг - ***** и пр.), рекламную продукцию анализируемых банков и любую другую доступную информацию.

Результаты анализа изложить по следующим направлениям:

- Общая характеристика и специализация банка.

- Позиционирование банка на рынке банковских услуг. Характеристика

банковских продуктов и услуг, предлагаемых данным банком.

- Сопоставление с банками- конкурентами.

- Характеристика клиентской базы банка.

- Способы продвижение своих продуктов на рынке.

2. На основании анализа предложить маркетинговые стратегии для данного банка, позволяющие усилить его конкурентные преимущества на рынке банковских услуг.

Рекомендуемая литература

1. Банковское дело: учебник для вузов. 2-е изд./ Под ред. , . - СПб.: Питер, 2008. – Гл. 14.

2. Тавасиев банковского дела: учебное пособие для вузов. – М.: Маркет ДС, 2006. – Гл. 11.

3. Жуков менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 2, 6.

Г. С имеет денежные обязательства (ДО) за полученный ранее кредит в другом банке. Сумма ежемесячных платежей по этому кредиту составляет (800 + 10n ) руб. в месяц. При этом Сидоров не допускает просроченной задолженности ни по погашению кредита, ни по погашению процентов.

Жена Сидорова других денежных обязательств не имеет.

Д. Специалистами рыночная стоимость автомобиля, предлагаемого Сидоровым в залог, была оценена в 340 тыс. руб. Страховка ОСАГО имеется, страховки КАСКО нет.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает проценты по кредиту - в размере 15 % годовых.

Затраты заемщика на страхование имущества (в случае необходимости такого страхования) можно принять равными:

- при страховании автомобиля (КАСКО) – 9 % от его стоимости;

- при страховании строений – 1,1 % от их стоимости.

Оформление решения

Решение следует оформить в следующем виде:

Фамилия _____________________ Группа ____________ Вариант _____

А. Чистый среднемесячный доход заемщика равен ___________ руб.

Б. Чистый среднемесячный доход Созаемщиков (в случае необходимости

такого расчета) равен ___________ руб.

2. Расчет максимальной суммы кредита:

К ≤ ___ * ( ____* ____ - ______ ) : ( 1 + ____ * ____ /12*100 )

3. Основные параметры выдаваемого кредита:

Сумма (тыс. руб.) ________

Срок (мес.) ________

Вид обеспечения _________

4. Расчет ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов.

(отдельно для дифференцированных и для аннуитетных платежей).

Таблица 7

Расчет платежей по кредиту

5. Полная стоимость кредита:

А. в случае дифференцированных платежей равна: ____________

Б. в случае аннуитетных платежей равна: __________

Методические указания к решению

В АКБ «Условный» используется следующая методика определения размера кредита физическому лицу.

1.Определение чистого дохода Заемщика.

Под чистыми доходами (ЧД) понимается среднемесячное значение выдаваемой на руки зарплаты (начисленной зарплаты за вычетом налогов и профсоюзных взносов).

2. Определение коэффициента «платеж/доход» (Кпд), который показывает предельно допустимую долю расходов Заемщика / Созаемщиков по кредиту (в части платежей по основному долгу и процентам) в чистых доходах Заемщика/Созаемщиков. Кпд рассчитывается по формуле 1:

Кпд = Пмес. : ЧД, (1)

где: Пмес. - ежемесячный платеж в счет погашения основного долга и процентов по кредиту (руб.);

ЧД - чистый среднемесячный доход Заемщика / Созаемщиков (руб.).

Максимальные значения коэффициента «платеж/доход», выраженные в процентах, по программам потребительского и ипотечного кредитования устанавливаются Кредитным комитетом банка «Условный» в зависимости от величины ЧД в следующих размерах.

- При ЧД до 10 тыс. руб. Кпд = 0,3;

- При ЧД от 10 тыс. руб. до 20 тыс. руб. Кпд = 0,4;

- При ЧД от 20 тыс. руб. до 40 тыс. руб. Кпд = 0,5;

- При ЧД свыше 40 тыс. руб. Кпд = 0,6.

3. Определение максимального размера кредита.

Максимальная сумма кредита ( К ) определяется по формуле 2:

Кмакс ≤ t х (Кпд х Дч – ДО ) : ( 1 + i х t /12 х 100 ) , (2)

где: t - срок кредитования ( в месяцах);

Кпд - коэффициент «платеж/доход»;

Дч - чистый доход Заемщика / Созаемщиков;

ДО – прочие денежные обязательства;

i - процентная ставка (годовых); (16 %)

4. Определение полной стоимости кредита.

Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле 3:

n ДП i

∑ --- = 0 , (3)

i=0 (d i - d 0)

365

(1 + ПСК)

где: d i - дата i-го денежного потока (платежа);

d 0 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику);

n - количество денежных потоков (платежей);

ДП i - сумма i-го денежного потока (платежа) по кредитному договору. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно: предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";

ПСК - полная стоимость кредита, в % годовых.

В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по кредитному договору, связанные с его заключением и исполнением, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, включая платежи заемщика в пользу третьих лиц, определенных кредитным договором.

5.Способы платежей за кредит.

- Дифференцированные платежи. Дифференцированные платежи состоят из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.

-  Аннуитетные платежи - это равные по сумме ежемесячные платежи по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и часть суммы основного долга.

Для расчёта  аннуитетного платежа используется формула 4 :

СК х ПС

АП = ---- , (4)

( 1 – ( 1 + ПС) ‾ ª )

где: СК - сумма кредита;

ПС - процентная ставка в долях за месяц, т. е., если годовая % ставка равна 18%, то ПС = 18/(100×12);

а – количество месяцев, на которые берётся кредит.

Индивидуальное задание 2

Тема: «Ликвидность банка»

В данном индивидуальном занятии студенты должны показать умение рассчитывать и анализировать показатели ликвидности и экономические нормативы деятельности банка.

На 1 апреля с. г. АКБ «Восток» имеет следующие показатели (см. таблицу 8).

Таблица 8

Исходные данные для расчета обязательных нормативов

Продолжение таблицы 8

Примечания:

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6