Расчетный счет - открывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это основной счет предприятия, и он открывается в банках организациям, имеющим собственные оборотные средства и баланс. Расчетный счет предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. На этот счет зачисляется вся выручка.
Текущий счет открывается бюджетным учреждениям для учета и совершения операций по внебюджетным счетам, а также филиалам, представительствам, различным общественным организациям и фондам. текущие счета связаны с выдачей наличных денег.
Бюджетный счет открывается предприятиям, учреждениям, организациям, финансируемым за счет бюджетов всех уровней.
Валютный счет открывается клиентам для проведения расчетов в иностранной валюте.
Корреспондентский счет — счет банка в других банках, то есть счет, на котором учитываются взаиморасчеты банков.
Обязанности банка: заключить договор с клиентом на объявленных условиях. Хотя ГК РФ не относит договор банковского счета к публичным, однако устанавливает обязанность банка заключить договор банковского счета с лицом, обратившимся с таким предложением. совершать для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида; зачислять денежные средства не позже дня, следующего за датой поступления платежного документа, не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну клиента
28.Договор банковского вклада
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты за нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Юридическая квалификация договора: реальный (договор возникает с момента передачи денег в банк); односторонний (обязанности несет только банк); возмездный; публичный..
Особенность договора заключается в том, что он не предназначен для осуществления расчетных операций между юридическими лицами. Данный запрет установлен в абз. 2 п. 3 ст. 834 ГК РФ;
Банк, имеющий лицензию ЦБ РФ на проведение соответствующих операций. банк может получить лицензию на привлечение денежных средств во вклады при соблюдении определенных условий, установленных Банком России, — требований к размеру уставного капитала, который должен полностью покрывать обязательства банка по вкладам населения.
Вкладчик — субъект гражданского права (юридическое или физическое лицо). Вкладчиком считается то лицо, на имя которого внесли вклад. При этом вкладчик имеет право: внести вклад на свое имя и на имя третьего лица; получить на свой счет вклад от третьих лиц.
Существенные условия договора: с участием юридических лиц является предмет и способ его обеспечения. При заключении договора банковского вклада с юридическим лицом должен быть предусмотрен способ обеспечения возврата вклада (неустойка, залог либо иной способ обеспечения исполнения обязательств). Если стороной выступает гражданин — только предмет.
Предметом договора банковского вклада выступают деньги (вклад может быть как рублевый, так и валютный). Вкладчик может передать деньги в наличной и безналичной форме. При этом банк приобретает на этот вклад право собственности, а вкладчик право собственности теряет, но приобретает право требования к банку. Вклады бывают: обычные (с определенным процентом); до востребования (вклад на условиях возврата по первому требованию вкладчика);срочные (вклад на условиях возврата по истечении определенного договором срока).
Форма договора: простая письменная, считается соблюденной, если банк выдал вкладчику сберегательную книжку или иной документ, установленный банковскими правилами. Сберегательная книжка — это документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющая поступления денежных средств на счет по вкладу.
Банк обязан:платить вкладчику проценты; выдать гражданину по его первому требованию сумму срочного вклада, но без уплаты процентов, предусмотренных договором, а проценты по вкладу до востребования, если иной порядок процентов не установлен договором (п. 2 ст. 837 ГК РФ);
29. Договор хранения (Общие положения)
По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. Договор хранения предполагает передачу имущества во владение другой стороне с последующим возвратом. Договор хранения часто является самостоятельным договором, но может быть и составной частью иных соглашений — договоров перевозки, подряда, поставки и др. В таких случаях хранение дополняет элемент других обязательств;
Юридическая квалификация договора: реальный, поскольку обязанность хранителя по оказанию услуг возникает с момента передачи имущества другой стороной — поклажедателем; возмездный (с профессиональными хранителями) и безвозмездный (чаще заключается в быту);односторонний
Стороны договора: хранитель и поклажедатель.
Хранитель — любое юридическое или физическое лицо. В качестве профессионального хранителя может выступать коммерческая или некоммерческая организация, для которой хранение является одной из целей деятельности. Профессиональными хранителями являются: товарные склады, ломбарды, камеры хранения и т. д. В качестве непрофессионального хранителя могут выступать граждане, некоммерческие организации. Поклажедатель — обычно собственник имущества.
Существенные условия договора: предмет.
Предмет договора — индивидуально-определенные движимые вещи, а также ценные бумаги. Исключение из общего правила ст. 926 ГК РФ устанавливает, что на хранение в порядке секвестра может быть передано и недвижимое имущество, а также вещи, определенные родовыми признаками (хранение вещей с обезличением (ст. 890 ГК РФ). Срок договора: договор заключается на определенный срок или без указания срока, то есть может быть как срочным так и бессрочным.
Форма договора: Простая письменная форма договора хранения считается соблюденной, если принятая на хранение вещь удостоверена хранителем выдачей поклажедателю легитимационного знака (номерка, жетона, сохранной расписки, квитанции).
30. Хранение на товарном складе.
По договору складского хранения товарный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить эти товары в сохранности.
Юридическая квалификация договора: возмездный, двусторонне обязывающий, реальный.
Хранитель — товарный склад, то есть организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности хранение товаров и оказывающая связанные с хранением услуги. Товарный склад по хранению товаров должен получить лицензию. Различаются товарные склады общего пользования и ведомственные. Склад считается складом общего пользования, если он принимает товары от любого товаровладельца (ст. 908 ГК РФ). Ведомственные товарные склады обслуживают определенные организации, однако они могут брать на хранение и имущество от посторонних организаций. Товарные склады принимают на хранение товары с раздельным хранением и с обезличением:
раздельное хранение — вещи поклажедателя должны храниться на складе раздельно;
обезличение — родовые вещи смешиваются с аналогичными заменимыми вещами, принадлежащими разным лицам.
У склада возникает право собственности на хранимые вещи (принимаются правила договора займа). В данном случае речь идет о вещах, определяемых родовыми признаками.
Форма договора: письменная. Товарный склад выдает в подтверждение принятия товара на хранение один из складских документов: складскую квитанцию;простое складское свидетельство;
Содержание договора складского хранения имеет некоторую специфику, касающуюся прав и обязанностей сторон. Товарный склад при приемке товара обязан осмотреть товары и определить их количество и внешнее состояние. В процессе хранения склад должен предоставлять поклажедателю возможность осматривать хранимые товары, а если хранение с обезличением — брать пробы. При возникших качественных и количественных изменениях товара склад должен составить акт и в тот же день известить товаровладельца. Порядок возвращения товара поклажедателю: обе стороны договора имеют право требовать осмотра и проверки количества возвращаемого товара;
31. Специальные виды хранения.
Хранение в ломбарде - Договор хранения в ломбарде вещей, принадлежащих гражданину, является, как правило, дополнительным обязательством к кредитному договору.
Хранитель — только юридическое лицо, получившее лицензию на занятие соответствующим видом предпринимательской деятельности (ломбард). Лицензируется деятельность ломбарда органами исполнительной власти субъектов РФ. Они же и определяют перечень предметов, принимаемых ломбардами в залог и на хранение. Для получения лицензии ломбард должен иметь оборудованное помещение, обеспечивающее сохранность имущества, заключение органов санэпидемстанции, органов пожарной охраны и т. д. Поклажедатель — гражданин.
Предмет договора: только вещи потребительского назначения. Договор носит публичный характер и должен заключаться с каждым, кто обратится в ломбард. В удостоверение заключения договора поклажедателю выдается именная сохранная квитанция, содержащая сведения о качестве и количестве вещей. Формы договора: возмездный, срочный. По истечении 2-х месяцев по окончании срока хранения при невостребованности сданной на хранение вещи, ломбард вправе продать вещь с публичных торгов, а из вырученной суммы удержать все причитающееся ему платежи. Остаток суммы возвращается поклажедателю.
Хранение ценностей в банке
Банк может принимать на хранение от физических и юридических лиц ЦБ драгоценные вещи, драгоценные металлы и камни, в том числе документы. Этот вид хранения впервые урегулирован в ГК РФ.
Хранитель — банк, организация, имеющая лицензию как на осуществление банковской деятельности, так и на хранение принимаемых от клиентов ценностей.
В удостоверение заключения договора банк выдает поклажедателю именной сохранный документ. Этот документ не является ЦБ, он подтверждает заключение договора и служит основанием предъявления поклажедателем требования банку о возврате хранимого имущества.
Форма договора: публичный, возмездный.
Хранение вещей в камерах хранения
Вещи могут храниться в камерах хранения, находящихся в ведении транспортных организаций.
Форма договора: публичный, то есть принимаются на хранение вещи любых обратившихся лиц.
Оформляется договор выдачей поклажедателю квитанции или номерного жетона, подтверждающего факт принятия имущества на хранение. Камера хранения обязана хранить вещи в течение срока, установленного соглашением сторон или транспортным законодательством.
Секвестр
Хранение вещей, являющихся предметом спора (секвестр), регулируется ст. 926 ГК РФ.
По данному договору двое или несколько лиц, спорящих о праве на вещь, в том числе недвижимость, передают ее третьему лицу, которое обязуется по разрешении спора вернуть вещь тому лицу, которому она будет присуждена (договорной секвестр), либо по решению суда (судебный секвестр).
Особенностью секвестра является возмездность, так как хранитель обычно имеет право на вознаграждение за счет спорящих сторон, если иное не установлено договором или решением суда.
Юридическая квалификация договора: двусторонний, многосторонний; возмездный (ст. 891 ГК РФ), либо безвозмездный (ст. 891 ГК РФ), консенсуальный, реальный; добровольный, принудительный (в силу закона). предмет – спор о праве.
Хранение на таможенных складах
Таможенный кодекс РФ предусматривает два вида складов для хранения товаров:таможенный склад; склад временного хранения.
Таможенный склад — таможенный режим, при котором ввезенные товары хранятся под таможенным контролем без взимания таможенных пошлин и налогов, без применения к ним запретов и ограничений экономического характера. Таможенный склад должен находится в специально выделенном и оборудованном помещении, отвечать установленным требованиям. Владельцем склада могут быть таможенные органы и другие российские юридические лица, включенные в Реестр владельцев склада.
32.Договор безвозмездного пользования
По договору безвозмездного пользования имуществом одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает другой стороне (ссудополучателю) во временное владение и пользование имущество, а ссудополучатель обязуется вернуть его в состоянии, в котором оно было получено, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором (п. 1 ст. 689 ГК РФ).
Данный договор широко применяется в быту. Весьма широкое распространение данный договор получил с деятельностью библиотек, где сторонами выступают физические и юридические лица. Юридическая квалификация договора — договор является безвозмездным, может быть консенсуальным (в этом случае — двусторонним), реальным (в этом случае — односторонним).
В обоих договорах — аренды и ссуды — существует одинаковый объект — индивидуально-определенные и непотребляемые вещи. Совпадают также цели — оба направлены на передачу имущества во временное пользование. Основное различие между договорами проводится по признаку возмездности (в аренду имущество сдается за плату).
Стороны договора: ссудодатель и ссудополучатель. В их роли могут выступать любые субъекты гражданского права.
Ссудодатель — собственник имущества. Своеобразие договора ссуды заключается в том, что, передавая вещь в пользование, ссудодатель не извлекает из такого представления никаких прямых выгод, то есть не получает никакого встречного предоставления.
Ссудополучатель — это лицо, получающее имущество в безвозмездное пользование.
Существенные условия договора: предмет и безвозмездность. Безвозмездность является определяющим условием, и должно быть отдельно оговорено или явно должно следовать из содержания договора, иначе договор может быть признан договором аренды. Предметом договора является любая непотребляемая вещь, которая в процессе использования не теряет своих натуральных свойств. Эта вещь должна быть индивидуально-определенной, поскольку ссуда предполагает возврат не аналогичной, а той же самой вещи.
Срок договора. Договор может быть заключен как на определенный, так и на неопределенный срок (п. 2 ст. 610 ГК РФ). Если срок в договоре не указан, то договор ссуды считается заключенным на неопределенный срок.
33.Расчеты по инкассо и аккредитивам.
Инкассо - посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счёт получателя.
Признаки инкассо:
1.Поручение клиента банку получить (инкассировать) деньги от плательщика или получить согласие уплатить деньги (акцепт платежа).
2.Выполнение поручение за счет клиента.
3.Выполнение поручения банком - эмитентом самостоятельно ли при помощи исполняющего банка.
Выделяют чистое инкассо, т. е получение платежа лишь на основании финансовых документов (векселя, чека, долговой расписки) и документарное инкассо – получение платежа на основе коммерческих документов (счетов, накладных).
Срок оплаты: по предъявлению документа и в установленный срок. Если документы подлежат оплате по предъявлении, то исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получению инкассового поручения. Если документы подлежат оплате в определенный срок, то исполняющий банк действует в зависимости от того, какая инкассирующая операция на него возложена.
Отказ от платежа должен быть мотивирован ответчиком. Исполняющий банк должен немедленно известить банк - эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.
Последний немедленно информирует об этом клиента, запросив у него указания о дальнейших действиях по инкассации. Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требования кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Виды: предварительно- положительный акцепт, применяется в настоящее время. Это означает, что списание средств со счета плательщика необходимо его предварительное согласие, которое должно быть выражено путем простого волеизъявления.
Последующий акцепт, когда списание средств происходит немедленно по поступлении платежного требования в банк, но в течении определенного срока возможны отказ от акцепта и возврат денег на счет плательщика.
Отрицательный акцепт, когда в качестве согласия плательщика на списание средств с его счета рассматривается не получение от плательщика в установленный срок отказа от акцепта, действующим законодательством не допускается.
Денежный документ, содержащий приказ одного кредитного учреждения другому об уплате кому-н. определенной суммы единовременно или по частям. Платеж по аккредитиву может быть произведен:
Б) оплатой (акцептовать или учесть) переводного векселя;
В) передачей полномочий другому банку произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.
Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится. Условия аккредитива связаны с исполнением обязательств получателем денежных средств.
Виды: Отзывной аккредитив, который может быть изменен или отменен банком - эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.
Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.
Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится по истечению срока аккредитива; по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива по истечении срока его действия; по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива.
34.Договор имущественного страхования.
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Существенные условия: предмет - обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег при наступлении определенного события, т. е. предметом договора страхования является денежное обязательство.
Условия, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком (ст. 942): об объекте страхования; о характере страхового случая; о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
К имущественному страхованию согласно п. 2 ст. 929 ГК относятся: страхование риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК); страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК)
Субъектами договора имущественного страхования выступают страховщик, страхователь, выгодоприобретатель и застрахованное лицо. В качестве страховщика может выступать исключительно страховая организация - юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ч. 1 ст. 938 ГК). Страхователем признается правосубъектное физическое или юридическое лицо, имеющее страховой интерес и вступившее на предусмотренных в законе правилах страхования соответствующего вида или определенных в договоре условиях в конкретное обязательство по страхованию со страховой организацией (страховщиком). Выгодоприобретатель - третье лицо, в пользу которого может быть заключен договор страхования. Застрахованное лицо - это субъект, выступающий носителем предмета страховой охраны, лицо, в жизни которого должно произойти событие, соответствующее страховому риску и влекущее для страховщика обязанность уплаты страхового возмещения.
В качестве имущества, в отношении которого заключаются договоры страхования, может выступать любая имущественная ценность, отвечающая требованиям гражданского законодательства об объектах гражданских прав, в отношении которых: · может существовать интерес в их сохранении, т. е. которые могут быть утрачены или повреждены в результате стечения обстоятельств; · причиненный этим вред имеет прямую денежную оценку.
Предметом договора имущественного страхования является Это обязательство называют «страховым», так как наличие в договоре именно этого обязательства обеспечивает страховую защиту. В качестве имущества, в отношении которого заключаются договоры страхования, может выступать любая имущественная ценность, отвечающая требованиям гражданского законодательства об объектах гражданских прав, в отношении которых: · может существовать интерес в их сохранении, т. е. которые могут быть утрачены или повреждены в результате стечения обстоятельств; · причиненный этим вред имеет прямую денежную оценку. Страхователь, обязан: оплатить страховую премию в размере и порядке, определенных в договоре; сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, при заключении договора страхования, а также обо всех изменениях степени риска в период действия договора; действовать с разумной осмотрительностью и осторожностью, как если бы договора страхования не существовало, предпринимать все меры, рекомендованные ему страховщиком; при наступлении страхового случая принять все меры по предотвращению или уменьшению размеров ущерба; незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая ущерба. Права страхователя: право досрочно расторгнуть договор страхования; право получить дубликат договора страхования (полиса) в случае его утраты; в период действия договора изменить, по согласованию со страховщиком, страховую сумму и сроки действия договора страхования с оформлением дополнительного соглашения.
35.Договоры поручения, комиссии, агентирования. Сравнительная характеристика. В ГК РФ предусмотрено три основных вида договоров посреднического характера договоры комиссии (глава 51 ГК РФ), поручения (глава 49 ГК РФ) и агентский договор (глава 52 ГК РФ). При этом договоры комиссии, агентирования и поручения имеют самостоятельные наименования, урегулированы различными главами ГК РФ. Стороны договора также поименованы по-разному: для поручения это доверитель и поверенный, для комиссии - комитент и комиссионер, для агентирования - принципал и агент. Различия по предмету договора наиболее принципиальны. Общим является то, что все действия активной стороны совершаются за счет стороны пассивной. Предметом договора поручения является выполнение юридических действий от имени и за счет доверителя, что позволяет использовать данный договор не только в частноправовой, но и публично-правовой сфере. Предметом договора комиссии будет совершение сделки от своего имени и за счет комитента. При этом совершение сделки должно считаться одним из юридических действий. Предметом договора агентирования является совершение юридических и иных действий за счет пассивной стороны. Таким образом, если рассматривать объем потенциальных правомочий активной стороны, то он будет наименьшим при комиссии и наибольшим при агентировании. Общность предметов договоров комиссии и агентирования проявляется в том, что, как правило, такой предмет связан с оказанием посреднических услуг. В рамках договора комиссии предметом является совершение весьма узкого круга юридических действий(заключение сделок), а в случае с агентированием - это осуществление как юридических, так и фактических действий.
Данное обстоятельство свидетельствует о том, что договор агентирования в большей степени, нежели договор комиссии, отражает существо посреднических услуг, включающих в себя выполнение и юридических, и фактических действий. Поэтому агентский договор позволяет полностью оформить соответствующую посредническую деятельность, выступая ее организационно-правовым средством (способ оформления юридической и фактической стороны посреднических услуг). В то же время договор комиссии есть лишь инструмент содействия в совершении сделок, в основном отчуждательного характера (способ оформления юридической стороны посреднических услуг). Таким образом, сравнение предметов договора комиссии и договора агентирования позволяет указать как на их общую черту (связь с посредническими услугами), так и на отличие - разная степень указанной связи. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя, минуя поверенного (ст. 971 ГК РФ). По сделкам, совершенным комиссионером в рамках договора комиссии права и обязанности приобретает комиссионер (ст. 990 ГК РФ), с уступкой комитенту права требования, при неисполнении договорных обязательств третьим лицом (ст. 993 ГК РФ). При этом комиссионер не отвечает перед комитентом за неисполнение третьим лицом договорных обязательств, за исключением случаев, когда комиссионер не проявил достаточной осмотрительности в выборе этого лица или принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере) (ст. 993 ГК РФ).
Для агентских договоров, в зависимости от того, от чьего имени действовал агент при заключении сделки с третьим лицом, применяются правила либо о поручении, либо о комиссии (ст. 1005 ГК РФ). По критерию наличия права собственности договоры поручения, комиссии и агентирования схожи. При исполнении договора комиссии, в соответствии со ст. 996 ГК РФ вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего. При этом комиссионер вправе удерживать находящиеся у него вещи, которые подлежат передаче комитенту либо лицу, указанному комитентом, в обеспечение своих требований по договору комиссии. В случае объявления комитента несостоятельным (банкротом) указанное право комиссионера прекращается, а его требования к комитенту в пределах стоимости вещей, которые он удерживал, удовлетворяются наравне с требованиями, обеспеченными залогом. По критерию срочности договора комиссия и агентирование являются бессрочными договорами и заключаются на срок, определенный в самом договоре. Договор поручения обычно ограничен по реальному сроку сроком действия доверенности. Договора комиссии и агентирования всегда носят возмездный характер, а договор поручения будет возмездным по умолчанию при осуществлении предпринимательской деятельности. Договор поручения является безвозмездным по умолчанию, если иное не предусмотрено законом и предпринимательская деятельность не осуществляется.
36.Личное страхование.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.
Договор личного страхования является публичным договором. Его публичный характер объясняется тем, что подавляющее большинство договоров личного страхования являются стандартными и заключаются со множеством страхователей, равноправие которых должно быть надежно обеспечено. Страховщик по договору личного страхования не может оказывать предпочтение определенным категориям страхователей (застрахованных). Все они должны быть поставлены в одинаковые условия. В договоре может быть предусмотрена обязанность страховщика при наступлении страхового случая выплатить страхователю или застрахованному лицу страховую сумму единовременно или выплачивать ее периодически. Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица - по иску его наследников. Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика. Виды личного страхования: страхование жизни; медицинское страхование; пенсионное страхование; и другие. Главное отличие страхования жизни от классического страхования заключается в том, что помимо защиты на случай наступления определенных рисков -- смерти, травм, утраты трудоспособности -- есть накопительный элемент. Если в период действия договора страховой случай не происходит, то по его завершении застрахованный получает все внесенные им за это время средства. К ним добавляется определенная норма доходности, гарантированная страховщиком, а также некий дополнительный процент инвестиционного дохода, заработанного страховщиком за счет размещения своих резервов на финансовом рынке. При этом в отличие от обычного страхования страхование жизни -- долгосрочная программа, действующая от пяти до 20 лет и более.
Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.Пенсионное страхование, как необходимость материального обеспечения граждан в старости, существует во всех развитых странах. Увеличение продолжительности жизни населения и снижение рождаемости только добавляют актуальности проблеме. Поэтому совершенного законодательства по пенсионному страхованию не найти, пожалуй, ни в одном государстве.
37.Расчеты платежными поручениями и чеками
При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную сумму на счет указанного плательщиком в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или договором.
Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним платежных документов должно соответствовать требованиям закона и банковских правил.
Для осуществления перевода денежных средств плательщик предоставляет в банк поручение на бланке установленной формы. Поручение является действительным в течении 10 дней со дня выписки, при чем лень выписки в расчет не принимается. Исполнение поручения заключается в перечислении банком денежной суммы со счета плательщика на счет получателя средств через его банк.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента о переводе банк несет полную имущественную ответственность. Неправомерное удержание имеет место во всех случаях просрочки перечисления банком денежных средств по поручению плательщика. Клиент вправе предъявить либо требование об уплате законной неустойки за нарушение договора банковского счета, либо требование об уплате процентов
Чек является ценной бумагой, содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Признаки чека:
1. Основной должник - чекодатель.
2. Чекодатель не состоит с банком в обязательственных правоотношениях, банк не акцептирует чеки и не отвечает перед держателем за неоплату чека.
3. Платеж по чеку не может включать процентов.
4. Чек должен содержать: наименование, поручение плательщику выплатить денежную сумму, наименование плательщика и указание счета, валюта платежа, дата и место составления, подпись чекодателя.
Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен след. способом: совершением нотариусом протеста, либо равнозначного акта; отметкой плательщика об отказе в его оплате с указанием даты; отметкой инкассирующего банка с указанием даты, о том что чек своевременно выставлен и неоплатен. Исковая давность по таким спорам 6 месяцев.
38. Обязательства из односторонних действий: публичный конкурс, публичное обещание награды, действия в чужом интересе без поручения
Лицо, объявившее публично о выплате денежного вознаграждения или иной награды за лучшее выполнение работы или достижение иных результатов (публичный конкурс), должно выдать обусловленную награду тому, кто в соответствии с условиями проведения конкурса признан его победителем.
Публичный конкурс является одним из видов публичного обещания награды. Проведение конкурса предполагает соревнование, соперничество участников, выбор и поощрение лучшего из них.
Субъектами отношений публичного конкурса являются организаторы и участники конкурса.
Законодатель различает виды конкурсов:публичный открытый;публичный закрытый.
Открытый конкурс — это конкурс, когда предложение принять в нем участие обращено ко всем желающим путем объявления в средствах массовой информации.
Закрытый конкурс имеет место, когда предложение принять в нем участие направляется определенному кругу лиц по выбору организатора конкурса.
Существует ряд обязательных условий, которые должны содержаться в объявлении о конкурсе
-существо задания;-срок выполнения задания;-порядок и форма предоставления задания;-место проведения конкурса;-критерии, порядок и срок оценки;-размеры и формы награды;-порядок и срок объявления результатов.
публичное обещание награды.
Под публичным обещанием награды в гражданском праве понимается публичное обещание денежного вознаграждения (выдача иной награды) за совершение правомерного действия, указанного в объявлении, выдать обусловленное вознаграждение любому лицу, которое совершило соответствующее правомерное действие.
Таким образом, публичное обещание награды представляет собой одностороннюю сделку. Как правило, публичное обещание награды совершается в письменной форме в местной печати, на специальных стендах, по телевидению и радио. Субъектами отношений могут быть любые физические и юридические лица без каких-либо специальных ограничений. Несовершеннолетние могут получать публично обещанную награду, поскольку она является случаем сделки, направленной на возмездное получение выгоды (п. 2 ст. 28 ГК РФ). Публичное обещание награды ставит обещавшего награду в положение должника, а любого откликнувшегося на это обещание — в положение кредитора. Права у кредитора возникают только при достижении указанного в обещании результата. Обязанность у должника выплатить вознаграждение возникает в случае достижения результата и сообщении ему об этом.
Чтобы обещание награды было юридически обязательным, оно должно отвечать определенным признакам:
-вознаграждение может быть обещано только за совершение лицом правомерных действий
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 |
