Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк»(открытое акционерное общество) (стр. 4 )

Тарифная политика

Важную роль в обеспечении конкурентоспособности Банка играют гибкая политика ценообразования и ситуационный оценочный подход, ориентированные на удовлетворение спроса клиентов. Тарифы Банка на расчетные услуги внутри региона и межрегиональные платежи корректируются в зависимости от базовых тарифов Центрального банка Российской Федерации, а также в зависимости от рыночной цены на данные виды услуг.

В условиях конкурентной среды, когда продуктовая и сервисная дифференциация крайне затруднены из-за высокого уровня насыщенности рынка, Банк не придерживается стратегии лидерства по издержкам, чтобы не насести урон качеству предоставляемых услуг. Основным фактором формирования тарифной политики является уровень внутреннего спроса. Тем не менее, мониторинг ценовых стратегий конкурентов остается важной составной частью анализа, планирования и формирования ценовой политики Банка.

Тарифный план приводится в Приложении №2.

3.2.4. Стратегия маркетинга Банка. Стратегия развития банковских услуг

Анализ внешней среды развития Банка позволяет оценить как ограниченные возможности построения стратегий дифференциации по продуктам в условиях унификации банковского продукта. Поэтому факторами позиционирования для Банка являются сервисная дифференциация, дифференциация персонала и имиджа, что требует улучшения технологической (включая методологическую) базы, создания специальной службы по работе с персоналом, организации работы современной маркетинговой службы и PR.

В предстоящие 3 года деятельности Банк планирует проводить стратегию диверсификации путем расширения рынка сбыта услуг. Банк владеет достаточным конкурентным потенциалом, ресурсами и опытом работы с клиентами для успешной реализации выбранной стратегии. Среди целей, которые Банк планирует достигнуть в результате расширения своей доли на рынке:

- оптимизация структуры активных операций;

- увеличение прибыли за счет расширения клиентской базы, привлечения дополнительных средств;

- создание новых банковских продуктов, разработанных специально для выбранного географического региона, клиентской базы;

- создание бизнес-единиц и технологических цепочек, интеграция с предприятиями реального сектора экономики региона.

Особенностью развития этого стратегического направления являются региональный анализ, оценка перспектив Банка в выбранном географическом регионе. Разработанный Банком план реализации этой программы включает следующие этапы:

1. Проведение маркетингового исследования перспектив внедрения на рынок.

При этом особое внимание уделяется сбору и анализу следующей информации о регионе:

· анализ отраслевой структуры;

· уровень концентрации производства, наиболее крупные предприятия региона;

· основные финансовые потоки;

· основные товарные потоки;

· формирование и распределение финансовых ресурсов (собираемость налогов, распределение финансов по бюджетам различных уровней);

· общая социально-экономическая ситуация (уровень жизни населения, демографическая и социальная структура населения, средний уровень доходов в регионе);

· анализ конкурентной среды (банки, обслуживающие крупные предприятия; емкость рынка банковских услуг)

2. Оценка результатов проведенного маркетингового исследования.

3. Принятие решения о присутствии в регионе. В случае целесообразности создания регионального банковского учреждения- разработка бизнес-плана, включающего в себя расчет затрат на создание и оснащение, оценку эффективности нового проекта, планирование экономических показателей новой бизнес-единицы.

4. Организация регионального банковского учреждения.

5. Продвижение услуг Банка в регионе путем внедрения разработанной для данного региона маркетинговой стратегии.

Как показывает таблица 11, наибольшее количество клиентских счетов Банка составляют счета негосударственных коммерческих предприятий и организаций (3851), что позволяет выделить этот сегмент рынка банковских услуг как приоритетный.

Работа сотрудников Банка с клиентами характеризуется следующей последовательностью:

1. Информирование клиента о сфере услуг Банка;

2. Консультирование клиента о порядке оформления договоров на покупку услуг;

3. Подготовка документов для принятия решений старшим руководством Банка об условиях и системе банковского обслуживания клиента;

4. Подготовка документов для утверждения старшим руководством Банка регламента (технологии) обслуживания клиента (если в этом возникает необходимость);

5. Обслуживание клиента и контроль над соблюдением им принятых обязательств;

6. Подготовка предложений по договору на следующий календарный период.

Таблица 11. Анализ клиентской базы[2]

Счета предприятий	Количество открытых счетов
Номер балансового счета 2-го порядка	Количество открытых счетов
Коммерческих предприятий и организаций	40502
Некоммерческих организаций	40503
Госкомитета РФ по связи и информатизации по переводным операциям	40504
Предприятий государственной собственности (кроме федеральной)
Коммерческих предприятий и организаций	40602
Некоммерческих организаций	40603
Негосударственных предприятий
Финансовых организаций	40701
Коммерческих предприятий и организаций	40702
Прочие счета
Физических лиц – индивидуальных предпринимателей	40802
Юридических лиц и индивидуальных предпринимателей-нерезидентов – счета типа «Т»	40804
Юридических лиц и индивидуальных предпринимателей –нерезидентов - счета типа «И»
	40805
	40807
Итого

Маркетинговое планирование Банка включает мониторинг и планирование продуктового ряда Банка.

Банковский продукт - комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий, объединенных единой технологией обслуживания клиента - представлен в Банке как в виде простого продукта, то есть реализации одной услуги клиенту одним банковским подразделением, так и в виде сложного продукта, в реализации которого могут быть задействованы несколько подразделений Банка в течение длительного времени.

В Банке разработан следующий механизм расширения продуктового ряда Банка:

p выявление потребностей клиентов в новых банковских услугах;

p разработка постановки задачи по созданию продукта, реализация которого обеспечивает оказание требуемой услуги;

p решение вопросов по оценке стоимости оказания услуги;

p принятие решения о внедрении услуги;

p разработка регламента оказания требуемой услуги;

p разработка маркетингового плана продвижения услуги;

p разработка методики информационного обеспечения процесса оказания услуги;

p решение организационных вопросов по созданию рабочей группы (в случае необходимости) для оказания услуги;

p решение вопросов, связанных с материальным стимулированием исполнителей услуги и разработчиков продукта;

p разработка комплекса документации и договора с заказчиком, регламентирующих оказание услуги;

p внедрение услуги в соответствии с маркетинговым планом.

РАЗДЕЛ 4. ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ

4.1. Расчет основных финансовых показателей

Финансовый план составлялся на период с 01.01.02 до 01.01.04 год и состоит из следующих документов:

· Расчетный баланс на три года деятельности Банка

· План доходов, расходов и прибыли на три года деятельности

· Расчет плановых значений экономических нормативов

· Анализ активов по срокам погашения

· Расчет обязательных резервов под обесценение ценных бумаг

· Расчет резерва под возможные потери по ссудам.

В структуре баланса за планируемый период не планируется резких изменений. Значения всех показателей, представленных в расчетах, соответствуют требованиям Центрального банка Российской Федерации, предъявляемым к достаточности капитала, ликвидности активов Банка, максимальному размеру привлеченных депозитов населения, а также использованию собственных средств банков для приобретения акций. Проектирование финансовых документов Банка и их показателей (расчетный баланс, план доходов, расходов, прибыли на первые три года после преобразования) основывалось на предположении, что в течение планируемого периода требования к соблюдению пруденциальных норм банковского надзора остаются без изменений.

4.1.1. Расчет плановых значений экономических нормативов деятельности

Расчет собственных средств (капитала) Банка на 01.01.2002 года

(согласно Положению ЦБ РФ № 31- П от 01.06.98 г.)

тыс. руб.

+---++---+---+

| | |Пункт Указания, |

+---++---+---+

| 1 | 2 | 3 | 4 |

+---++---+---+

| О С Н О В Н О Й К А П И Т А Л |

+---++---+---+

|001| Уставный капитал кредитной|2.1.1 | 00000|

+---++---+---+

|002| Эмиссионный доход |2.1.2 | 0|

+---++---+---+

|003| Стоимость безвозмездно |2.1.3 | 0|

+---++---+---+

|004| Часть фондов кредитной органи - |2.1.4 | 000000

+---++---+---+

|005| Часть прибыли текущего года |2.1.5 | 0|

+---++---+---+

|006| Часть фондов, сформированная в|2.1.6 | 0|

+---++---+---+

|007| Часть резервов под обесценение|2.1.7 | 0000 |

+---++---+---+

|008| Разница между уставным капиталом|2.1.8 | 0|

+---++---+---+

|009| Дополнительные собственные|2.1.9 | 0|

+---++---+---+

|010| Часть прибыли предшествующих лет|2.1.10 | 0|

+---++---+---+

|011| ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА |с 1 по 10 |

+---++---+---+

|012| Нематериальные активы |2.2.1 | 000|

+---++---+---+

|013| Собственные выкупленные акции |2.2.2 | 0|

+---++---+---+

|014| Непокрытые убытки предшествую - |2.2.3 | 0|

+---++---+---+

|015| Убыток текущего года |2.2.4 | 0|

+---++---+---+

|016| ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ |11-(12+...+15)| |

+---++---+---+

| Д О П О Л Н И Т Е Л Ь Н Ы Й К А П И Т А Л |

+---++---+---+

|017|Прирост стоимости имущества за |3.1 | 00|

+---++---+---+

|018| Часть резервов на возможные |3.2 | 0000000|

+---++---+---+

|019| Фонды, сформированные в текущем|3.3 | 0|

+---++---+---+

|020| Прибыль текущего года |3.4 | 0

+---++---+---+

|021| Субординированный кредит (заем,|3.5(3.5.4) | 0|

+---++---+---+

|022| Часть уставного капитала, сфор-|3.6 | 0|

+---++---+---+

|023| Привилегированные (включая куму-|3.7 | 0|

+---++---+---+

|024| Разница между уставным капиталом|3.7(1) | 0|

+---++---+---+

|025| Прибыль предшествующего года |3.8 | 0|

+---++---+---+

|026|Источники дополнительного капита-|с 17 по 25 | 00000|

+---++---+---+

|027|Источники дополнительного капита-|3.10 | 00000|

+---++---+---+

|028| Уставный капитал кредитной орга-|3.9 | 0|

+---++---+---+

|029| Разница между уставным капиталом|3.9(1) | 0|

+---++---+---+

|030| ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ |с 27 по 29 | 0000|

+---++---+---+

|031| Величина недосозданного резерва|4.1 | 0|

+---++---+---+

|032| Величина недосозданного резерва|4.2 | 0|

+---++---+---+

|033|Просроченная дебиторская задолжен|4.3 | 0|

+---++---+---+

|034|Вложения Банка в акции дочерних и|4.4 | 0|

+---++---+---+

|035| Субординированные кредиты(займы,|4.5 | 0|

+---++---+---+

|036| ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ИТОГ |16+30-(31++35)| 0000000|

+---++---+---+

|037|Кредиты, гарантии, поручительства,|5.1 | 0|

+---++---+---+

|038|Превышение затрат на приобретение|5.2 | 0|

+---++---+---+

|039| СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ). |36-(37+38) | 0000000|

+---++---+---

Методика расчета нормативов на предстоящие 3 года деятельности соответствует Инструкции ЦБ РФ от 01.10.97 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков».

1.Значения экономических нормативов

Н1 99.0

H2 100.1

Н3 102.3

H4 0.0

H5 57.6

Н6 15.2

Н7 45.5

Н8 20.2

Н9 0.0

H10 0.0

Н1

H11 12.2

Н1

H12 0.0

Н1

H13 3.8

H14 0.0

Расчет собственных средств (капитала) Банка на 01.01.2003 года

(согласно Положению ЦБ РФ от 01.06.98 г.)

тыс. руб.

+---++---+---+

| | |Пункт Указания, |

|стр| | расчета (или | 1 января

+---++---+---+

| 1 | 2 | 3 | 4 |

+---++---+---+

| О С Н О В Н О Й К А П И Т А Л |

+---++---+---+

|001| Уставный капитал кредитной|2.1.1 | |

+---++---+---+

|002| Эмиссионный доход |2.1.2 | 0|

+---++---+---+

|003| Стоимость безвозмездно |2.1.3 | 0|

+---++---+---+

|004| Часть фондов кредитной органи - |2.1.4 | 000000 |

+---++---+---+

|005| Часть прибыли текущего года |2.1.5 | 0|

+---++---+---+

|006| Часть фондов, сформированная в|2.1.6 | 0|

+---++---+---+

|007| Часть резервов под обесценение|2.1.7 | 0000|

+---++---+---+

|008| Разница между уставным капиталом|2.1.8 | 0|

+---++---+---+

|009| Дополнительные собственные|2.1.9 | 0|

+---++---+---+

|010| Часть прибыли предшествующих лет|2.1.10 | 0|

+---++---+---+

|011| ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА |с 1 по 10 | 0000000|

+---++---+---+

|012| Нематериальные активы |2.2.1 | 000|

+---++---+---+

|013| Собственные выкупленные акции |2.2.2 | 0|

+---++---+---+

|014| Непокрытые убытки предшествую - |2.2.3 | 0|

+---++---+---+

|015| Убыток текущего года |2.2.4 | 0|

+---++---+---+

|016| ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ |11-(12+...+15)| 0000000 |

+---++---+---+

| Д О П О Л Н И Т Е Л Ь Н Ы Й К А П И Т А Л |

+---++---+---+

|017|Прирост стоимости имущества за |3.1 | 000|

+---++---+---+

|018| Часть резервов на возможные |3.2 | 00000|

+---++---+---+

|019| Фонды, сформированные в текущем|3.3 | 0|

+---++---+---+

|020| Прибыль текущего года |3.4 | |

+---++---+---+

|021| Субординированный кредит (заем,|3.5(3.5.4) | 0|

+---++---+---+

|022| Часть уставного капитала, сфор-|3.6 | 0|

+---++---+---+

|023| Привилегированные (включая куму-|3.7 | 0|

+---++---+---+

|024| Разница между уставным капиталом|3.7(1) | 0|

+---++---+---+

|025| Прибыль предшествующего года |3.8 | 0|

+---++---+---+

|026|Источники дополнительного капита-|с 17 по 25 | 00000|

| | ИТОГО:| | 00000|

+---++---+---+

|027|Источники дополнительного капита-|3.10 | 00000|

+---++---+---+

|028| Уставный капитал кредитной орга-|3.9 | 0|

+---++---+---+

|029| Разница между уставным капиталом|3.9(1) | 0|

+---++---+---+

|030| ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ |с 27 по 29 | 00000 |

+---++---+---+

|031| Величина недосозданного резерва|4.1 | 0|

+---++---+---+

|032| Величина недосозданного резерва|4.2 | 0|

+---++---+---+

|033|Просроченная дебиторская задолжен|4.3 | 0|

+---++---+---+

|034|Вложения Банка в акции дочерних и|4.4 | 0|

+---++---+---+

|035| Субординированные кредиты(займы,|4.5 | 0|

+---++---+---+

|036| ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ИТОГ |16+30-(31++35)| 0000000|

+---++---+---+

|037|Кредиты, гарантии, поручительства,|5.1 | 0|

+---++---+---+

|038|Превышение затрат на приобретение|5.2 | 0|

+---++---+---+

|039| СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ). |36-(37+38) | 0000000|

+---++---+---+

1.Значения экономических нормативов

Н1 88.7

H2 97.4

Н3 133.3

H4 0.0

H5 76.8

Н6 13.5

Н7 40.4

Н8 22.4

Н9 0.0

H10 0.0

Н1

H11 14.1

Н1

H12 0.0

Н1

H13 4.3

H14 0.0

Расчет собственных средств (капитала) Банка на 01.01.2004 года

(согласно Положению ЦБ РФ от 01.06.98 г.

тыс. руб.

+---++---+---+

| | |Пункт Указания, |

+---++---+---+

| 1 | 2 | 3 | 4 |

+---++---+---+

| О С Н О В Н О Й К А П И Т А Л |

+---++---+---+

|001| Уставный капитал кредитной|2.1.1 | 0000000|

+---++---+---+

|002| Эмиссионный доход |2.1.2 | 0|

+---++---+---+

|003| Стоимость безвозмездно |2.1.3 | 0|

+---++---+---+

|004| Часть фондов кредитной органи - |2.1.4 | 000000|

+---++---+---+

|005| Часть прибыли текущего года |2.1.5 | 0|

+---++---+---+

|006| Часть фондов, сформированная в|2.1.6 | 0|

+---++---+---+

|007| Часть резервов под обесценение|2.1.7 | 0000|

+---++---+---+

|008| Разница между уставным капиталом|2.1.8 | 0|

+---++---+---+

|009| Дополнительные собственные|2.1.9 | 0|

+---++---+---+

|010| Часть прибыли предшествующих лет|2.1.10 | 0|

+---++---+---+

|011| ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА |с 1 по 10 | 0000000|

+---++---+---+

|012| Нематериальные активы |2.2.1 | 000|

+---++---+---+

|013| Собственные выкупленные акции |2.2.2 | 0|

+---++---+---+

|014| Непокрытые убытки предшествую - |2.2.3 | 0|

+---++---+---+

|015| Убыток текущего года |2.2.4 | 0|

+---++---+---+

|016| ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ |11-(12+...+15)| 0000000|

+---++---+---+

| Д О П О Л Н И Т Е Л Ь Н Ы Й К А П И Т А Л |

+---++---+---+

|017|Прирост стоимости имущества за |3.1 | 000|

+---++---+---+

|018| Часть резервов на возможные |3.2 | 00000|

+---++---+---+

|019| Фонды, сформированные в текущем|3.3 | 0|

+---++---+---+

|020| Прибыль текущего года |3.4 | 0|

+---++---+---+

|021| Субординированный кредит (заем,|3.5(3.5.4) | 0|

+---++---+---+

|022| Часть уставного капитала, сфор-|3.6 | 0|

+---++---+---+

|023| Привилегированные (включая куму-|3.7 | 0|

+---++---+---+

|024| Разница между уставным капиталом|3.7(1) | 0|

+---++---+---+

|025| Прибыль предшествующего года |3.8 | 0|

+---++---+---+

|026|Источники дополнительного капита-|с 17 по 25 | 00000|

+---++---+---+

|027|Источники дополнительного капита-|3.10 | 00000|

+---++---+---+

|028| Уставный капитал кредитной орга-|3.9 | 0|

+---++---+---+

|029| Разница между уставным капиталом|3.9(1) | 0|

+---++---+---+

|030| ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ |с 27 по 29 | 00000|

+---++---+---+

|031| Величина недосозданного резерва|4.1 | 0|

+---++---+---+

|032| Величина недосозданного резерва|4.2 | 0|

+---++---+---+

|033|Просроченная дебиторская задолжен|4.3 | 0|

+---++---+---+

|034|Вложения Банка в акции дочерних и|4.4 | 0|

+---++---+---+

|035| Субординированные кредиты(займы,|4.5 | 0|

+---++---+---+

|036| ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ИТОГ |16+30-(31++35)| 0000000|

+---++---+---+

|037|Кредиты, гарантии, поручительства,|5.1 | 0|

+---++---+---+

|038|Превышение затрат на приобретение|5.2 | 0|

+---++---+---+

|039| СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ). |36-(37+38) | 0000000|

+---++---+---+

По состоянию на 01.01.2004 года значения экономических нормативов составят:

2.Значения экономических нормативов

Н1 86.4

H2 95.9

Н3 123.8

H4 0.0

H5 73.4

Н6 11.0

Н7 33.0

Н8 14.7

Н9 0.0

H10 0.0

Н1

H11 15.0

Н1

H12 0.0

Н1

H13 4.6

H14 0.0

4.1.2. Расчетный баланс

В таблице 12 представлен расчетный баланс Банка на предстоящие три года деятельности. При проектировании расчетного баланса использовалась укрупненная структура статей баланса, а также рекомендации Инструкции ЦБ РФ . В представленных расчетах отражен анализ каждой статьи с общей суммой баланса (доля). В расчетном балансе также отражены цепные темпы роста в целом по валюте баланса и по отдельным статьям баланса за каждый новый период по сравнению с предыдущим.

Управление активными операциями состоит в пропорциональном размещении собственных и привлеченных средств с целью оптимизации доходности при заданных уровнях ликвидности баланса. Банк планирует постепенное сокращение доли нерабочих активов в основном за счет сокращения темпов иммобилизации, а также за счет увеличения операций по кредитованию на наименее рискованном рынке кредитов - рынке МБК.

Согласно требованиям Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 23.07.98 г., планирование сумм в кассе производится с учетом объемов привлеченных средств клиентов (так как оборот наличных средств потенциальных клиентов влияет на рассчитываемый показатель и не должен превышать 10 % от общей суммы привлеченных средств (пункты 4, 5, 6 пассива расчетного баланса)). В расчетном балансе Банка размер ожидаемой величины наличности в рублях или в валюте составляет 6,7%.

Ожидаемые остатки средств на корреспондентских счетах рассчитаны исходя из необходимости своевременного проведения расчетов и минимизации рисков ликвидности. Причем остаток по корреспондентскому счету в ЦБ РФ рассчитан с учетом размещения Банком депозитов в Банке России для регулирования ликвидности и увеличения доходов.

Расчет объема кредитного портфеля производился с учетом прогнозирования высокой доходности данного актива. Удельный вес кредитов, выданных Банком, составит 33-35% от суммы собственных и привлеченных средств (в том числе межбанковские кредиты – 10-25%).

По статье «основные средства и хозяйственные затраты» отражена планируемая стоимость имущества Банка. Инвестирование в основные средства планируется производить в основном для пополнения программных и аппаратных компьютерных средств и систем Банка, офисного оборудования, транспорта для инкассаторских операций.

Задолженность со стороны возможных должников не должна составлять более 5% от общей суммы активов Банка.

Таблица 12

РАСЧЕТНЫЙ БАЛАНС

БАНКА НА ПЕРВЫЕ ТРИ ГОДА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Тыс. руб.

АКТИВ	доля в сумме активов (%)	На 01.01.02 г.	доля в сумме активов (%)	На 01.01.03 г.	Темпы прироста за год (%)	доля в сумме активов (%)	На 01.01.04 г.	Темпы прироста за год (%)
1	Касса	3,5		3,7		30,0	3,8		30
2	Корреспондентский счет в Центральном банке РФ	28,2		27,2		18,4	27,0		26,4
3	Обязательные резервы, депонируемые в Центральном банке Российской Федерации	3,4		3,7		34,2	4,0		35,6
4	Средства на корреспондентских счетах	20,4		21,7		31,3	22,4		31,5
5	Кредиты, которые будут выданы (всего): в том числе:	35,0		35,2		23,8	33,9		22,5
	Краткосрочные кредиты	35,0		35,2		23,8	33,9		22,5
	из них другим кредитным организациям	10,6		10,6		22,4	10,1		21,7
6	Вложения в ценные бумаги (акции, облигации и др.) и приобретенные доли	0,2		0,3		103,3	0,4		39,5
7	Основные средства и хозяйственные затраты	2,6		2,3		8,3	3,3		84,6
8	Дебиторы	4,1		2,3		-30,5%	1,2		-34,5
9	Отвлеченные средства за счет прибыли	2,6		3,6		70,8	4,0		41,4
БАЛАНС	100,0		100,0		23,1	100,0		27,1

Управление пассивами Банка осуществляется в целях получения максимальной доходности при заданных уровнях ликвидности и при планомерном (в рамках установленных лимитов) наращивании ресурсной базы (таблица13).

Реализация программы наращивания капитала Банка, в рамках которой предполагается размещение крупных пакетов обыкновенных акций среди акционеров Банка, позволит увеличить уставный капитал на сумму Х00 000 тыс. рублей в первый год деятельности после преобразования, на сумму Х00 000 тыс. - рублей во второй год деятельности, и на Х00 000 тыс. рублей – на третий год деятельности; предполагаемый уставный капитал Банка в 2003 году составит Х х00 000 тыс. руб.

Таблица 13 РАСЧЕТНЫЙ БАЛАНС «Лекс-Банк» (ОАО)

НА ПЕРВЫЕ ТРИ ГОДА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Тыс. руб.

ПАССИВ	доля в сумме пассивов (%)	На 01.01.02 г.	доля в сумме пассивов (%)	На 01.01.03 г.	темпы прироста за год (%)	доля в сумме пассивов (%)	На 01.01.04 г.	Темпы Прироста за год (%)
1	Уставный капитал В том числе – основные средства	39,0		33,4		5,6	30,4		15,8
2	Резервный фонд	1,9		3,3		111,1	4,6		73,7
3	Другие фонды	0,2		0,2		22,1	0,3		36,2
4	Счета кредитных организаций-корреспондентов	15,3		16,4		31,3	16,7		29,9
5	Средства юридических и физических лиц на их расчетных, текущих счетах	32,1		33,9		30,0	34,6		30,0
6	Депозиты юридических и физических лиц	5,3		5,6		30,0	5,7		30,0
7	Кредиты, которые предполагается получить у кредитных организаций
8	Кредиторы	3,2		3,2		23,9	3,3		30,0
9	Созданные резервы	0,4		0,4		31,9	0,4		25,1
10	Прибыль	2,6		3,6		70,8	4,0		41,5
	БАЛАНС	100,0		100,0		23,1	100,0		27,1

Расчет отчислений в Фонд обязательных резервов производился исходя из действующих норм обязательных резервов согласно Положению ЦБ РФ № 37 от 30.03.96 г.

Приложение

К Положению ЦБ РФ от 01.01.01 года № 37

		01.01.02 г	01.01.03 г	01.01.04 г.
1	Привлеченные средства на балансовых счетах, участвующих в расчете обязательных резервов, рассчитанные по средней хронологической (согласно разд. 2 Положения) ВСЕГО: В том числе:
1.1.	Привлеченные средства юридических лиц в рублях
1.2.	Привлеченные средства физических лиц в рублях
1.3.	Привлеченные средства юридических и физических лиц в иностранной валюте
2.	Средства, подлежащие депонированию в Центральном банке Российской Федерации, исходя из установленных нормативов обязательных резервов (стр. 2.5. + стр. 2.6)
2.1.	По счетам юридических лиц в рублях (по ставке 10 %)
2.2.	По счетам физических лиц в рублях (по ставке 7%)
2.3.	Всего по привлеченным средствам в рублях (стр. 2.1. + стр. 2.2)
2.4.	Вычитаются: остатки рублевых денежных средств в кассе (в пределах установленного Центральным банком Российской Федерации минимально допустимого остатка), рассчитанные по средней хронологической за расчетный период
2.5.	ИТОГО по привлеченным средствам в рублях (стр. 2.3 – стр.2.4)
2.6.	По счетам юридических и физических лиц в иностранной валюте (по ставке 10 %)

Резервный фонд планируется создавать за счет отчислений в размере от 87 до 98 процентов от чистой прибыли. К концу третьего года резервный фонд Банка составит 15 % от зарегистрированного уставного капитала Банка в соответствии с требованиями нормативных актов Центрального банка Российской Федерации к акционерным банкам. По обязательствам Банка в течение планируемого периода ожидается незначительное изменение остатков на счетах кредитных организаций-корреспондентов, которые составят 16-17 процентов от общей суммы пассивов.

Величина предполагаемых остатков на расчетных и текущих счетах юридических и физических лиц в абсолютном выражении составит Х тыс. руб. по итогам 2002 года, Х тыс. руб.- по итогам 2003 года, Х тыс. руб.- по итогам 2004 года.

Привлечение кредитов на рынке межбанковских кредитов для поддержания текущей ликвидности, величина которой в Банке избыточна, не планируется.

Планируемый объем привлечения ресурсов за счет выпуска Банком ценных бумаг будет производиться в рамках осуществления стратегических целей Банка. Однако данный вид обязательств не планируется использовать в качестве основного, поскольку после преобразования Банка в акционерное общество будет осуществляться специальная программа, направленная на поддержание стоимости ценных бумаг Банка на уровне, рентабельном для Банка, с целью минимизации риска снижения рыночной стоимости ценных бумаг. Подготовка и осуществление данной программы намечены на конец третьего года планируемого периода.

Доля кредиторской задолженности в общей сумме пассивов составит не более 3%, при наиболее оптимистическом варианте планирования возможно дальнейшее сокращение кредиторской задолженности.

По статье «прочие пассивы» отражена сумма сформированных резервов на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг.

Расчет резерва на возможные потери по ссудам составлялся в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 30.06.97 г. № 62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6

Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк»(открытое акционерное общество) (стр. 4 )

4.1.2. Расчетный баланс

Домашний очаг

Справочная информация

Техника

Общество

Образование и наука

Мир

Бизнес и финансы