Цель – закрепить теоретические знания по определению страховых тарифов (на примере страхования автотранспорта) и размера страховых взносов и страховых возмещений в имущественном страховании.

Содержание – ознакомиться с Правилами страхования средств автотранспорта и решить задачу по определению страховой премии; рассчитать размер премии / ущерба / возмещения в предложенных задачах.

Правила страхования легковых автомобилей.

1. При страховании транспортных средств (ТС) отечественного производства страховая сумма по рискам устанавливается в рублях (страхование «за рубли») или в долларовом эквиваленте (страхование «в эквиваленте»).

2. Страховая сумма на новое ТС определяется в соответствии с таблицей максимальных страховых сумм для новых автомобилей (таблица 2) или на основании документов, подтверждающих стоимость (справка – счет, другие документы).

3. Для определения страховой суммы на подержанное ТС используется таблица износа (таблица 3), в которой приведены значения коэффициента остаточной стоимости в зависимости от пробега и количества полных лет эксплуатации. Если пробег ТС отличается от среднегодового (табличного), то коэффициент остаточной стоимости определяется, как среднеарифметическое значение между коэффициентами, соответствующими количеству полных лет эксплуатации и фактическому пробегу ТС.

4. Для расчета страховой суммы (действительной стоимости ТС) стоимость нового ТС (максимальная страховая сумма) умножается на коэффициент остаточной стоимости

5. Базовые тарифные ставки по рискам «хищение» и «ущерб» назначаются по таблице 4. Риск «хищение» страхуется только совместно с риском «ущерб».

6. После определения базовых тарифных ставок по рискам «Хищение» и «ущерб» производиться их корректировка. Базовые тарифные ставки умножаются на поправочные коэффициенты (таблица 5), которые учитывают условия хранения ТС, количество лиц, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения, вариант определения размера страхового возмещения при повреждении ТС, наличие противоугонных средств, установленных на ТС дополнительно к требуемым страховщиком.

6.1 В случае хранения ТС в ночное время на неохраняемой стоянке к базовым тарифным ставкам по рискам Хищения и Ущерб применятся повышающие коэффициенты Кх1 и Кy1 соответственно.

6.2 Если к управлению ТС допущено более 2-х лиц (в случае принадлежности ТС физическому лицу), а также если стаж вождения лиц, допущенных к управлению ТС менее 2 лет, то при расчете тарифной ставки по риску Ущерб применяются повышающие коэффициенты, соответственно, Ку2 и Ку3.

6.3 При заключении договора страхования со Страхователем обязательно согласовывается вариант определения размера страхового возмещения в случае повреждения ТС. Базовая тарифная ставка по риску Ущерб соответствует варианту определения размера страхового возмещения на основании калькуляции Страховщика или на основании наряда-заказа станции технического обслуживания автомобиля (СТО), рекомендованной Страховщиком. Если размер страхового возмещения будет определяться на основании наряда-заказа СТО, выбранной Страхователем, то при расчете тарифной ставки по риску Ущерб применяется поправочный коэффициент Ку4.

6.4 Требования Страховщика к условиям хранения ТС и противоугонным средствам приведены в таблице 6. Если условия хранения ТС и установленные на нем противоугонные средства не отвечают требованиям Страховщика, то ТС по риску Хищение на страхование не принимается. Если на ТС установлено противоугонное оборудование дополнительно к требуемому Страховщиком, то в соответствии с таблицей поправочных коэффициентов при расчете тарифной ставки применяется понижающий коэффициент Кх5.

6.5 При страховании ТС возможно применение безусловной франшизы. Коэффициент снижения тарифной ставки по риску Ущерб в зависимости от размера франшизы приведен в таблице 7 (коэффициент Ку6).

7. На страхование принимаются ТС со сроком эксплуатации не более 10 лет.

Таблица 2

Максимальные страховые суммы для новых легковых автомобилей

(фрагмент таблицы)

Марка

Модель

Мощность двигателя,

л. с./кВт

Страховая сумма, долл.

ВАЗ

2104

65/48

3200

2108(4 ст.)

64/46

4200

21099(1,5л)

70/51

5000

ГАЗ

31029 330(5 ст.)

100/74

4500

Таблица 3

Таблица износа транспортных средств.

Количество полных лет

эксплуатации

Пробег,

тыс. км

Коэффициент

остаточной стоимости

0

0-3

1,00

0

4-10

0,92

1

11-25

0,80

2

26-45

0,70

3

46-65

0,62

4

66-85

0,55

5

86-105

0,48

6

106-125

0,42

7

126-145

0,37

8

146-165

0,33

9-10

166-200

0,27

Таблица 4

Базовые тарифные ставки по страхованию рисков

ХИЩЕНИЕ и УЩЕРБ «за рубли»

(фрагмент таблицы)

Марка, модель

ТС

Страховой риск

Количество полных лет эксплуатации

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9-10

ВАЗ-1111 (Ока),

ХИЩЕНИЕ

1,0

1,0

1,0

0,5

0,5

0,5

0,5

0,5

0,5

0,5

УЩЕРБ

4,0

4,5

5,0

5,5

6,0

6,5

7,0

7,5

8,5

10,0

ВАЗ-2108

ХИЩЕНИЕ

4,0

3,0

2,5

2,5

2,0

2,0

1,5

1,5

1,5

1,0

УЩЕРБ

4,5

5,5

6,0

6,5

7,0

7,5

8,0

8,5

9,5

11,0

ВАЗ-2109,-21099,-2110

ХИЩЕНИЕ

4,5

3,5

3,0

3,0

2,5

2,5

2,0

2,0

2,0

1,5

УЩЕРБ

4,5

5,5

6,0

6,5

7,0

7,5

8,0

8,5

9,5

11,0

ГАЗ-3102, 3110

ХИЩЕНИЕ

3,5

2,5

2,0

2,0

1,5

1,5

1,5

1,5

1,5

1,0

УЩЕРБ

4,5

5,5

6,0

6,5

7,0

7,5

8,0

8,5

9,5

11,0

Таблица 5

Поправочные коэффициенты к базовым тарифным ставкам

по рискам ХИЩЕНИЕ и УЩЕРБ.

Дополнительные факторы,

влияющие на риск

По риску ХИЩЕНИЕ

По риску УЩЕРБ

Хранение транспортных средств в ночное время (с 00-00 до 06-00)

на неохраняемой стоянке

Коэффициент Кх1

1,25

Коэффициент Ку1

1,1

Количество лиц, допущенных к управлению ТС (учитывается при страховании ТС физических лиц)

более 2–х

-

Коэффициент Ку2

1,2

Стаж вождения (минимальный из лиц, допущенных к управлению ТС)

до 2-х лет

-

Коэффициент Ку3

1,2

Определения размера страхового возмещения при повреждении ТС по страховому случаю производится на основании

наряда-заказа СТОА по выбору Страхователя

-

Коэффициент Ку4

1,2

Противоугонные средства, установленные на ТС дополнительно к указанным в таблице 6

иммобилайзер/HOOD-LOCK/MUL-T-LOCK

Коэффициент Кх5

0,9

-

Таблица 6

Требования к условиям хранения и противоугонным средствам.

(фрагмент таблицы)

Марка, модель

(категория) ТС

Срок

Эксплуатации ТС

Место хранения в ночное время

(с 00:00 до 06:00)

Противоугонные средства

ВАЗ

(кроме 1111), ГАЗ

до 2-х лет

охраняемая стоянка/гараж/ «ракушка»

электронная противоугонная система*

не охраняемая стоянка

электронная противоугонная система и одно из устройств: иммобилайзер**, MUL-T-LOCK***, HOOD-LOCK

от 2 до 5 лет

охраняемая стоянка/гараж/ «ракушка»

иммобилайзер или MUL-T-LOCK

не охраняемая стоянка

электронная противоугонная система

более 5 лет

охраняемая стоянка/гараж/ «ракушка»

не обязательно

не охраняемая стоянка

любое электронное или механическое противоугонное устройство

*- Электронная противоугонная система (сигнализация) – электронное устройство, блокирующее цепи зажигания и стартера, имеющее датчики на открывание дверей, капота, багажника, датчик на удар, автономное питание, звуковое оповещение (сирену), антисканер (антикодграббер), динамический (плавающий) код.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4