Правила страхования средств транспорта и гражданской ответственности (стр. 2 )

4.1.4. Произошедшие в результате использования источников открытого огня, в том числе для прогрева двигателя и других узлов и агрегатов транспортного средства;

4.1.5. Наступившие вследствие террористического акта.

4.2. По настоящим Правилам также не являются страховыми случаями по риску "Ущерб":

4.2.1. повреждения двигателя и агрегатов транспортного средства в результате вытекания технологических жидкостей (масла, охлаждающих жидкостей и др.), если это произошло не вследствие событий, указанных в п. 3.2.1 настоящих Правил;

4.2.2. повреждения двигателя транспортного средства в результате попадания жидкостей или других посторонних веществ во впускную систему двигателя ("гидроудара") если это произошло не вследствие событий, предусмотренных договором страхования (из числа указанных в п. 3.2.1 настоящих Правил);

4.2.3. повреждений деталей салона транспортного средства не в результате событий, указанных в п. 3.2.1 настоящих Правил;

4.2.4. повреждения лакокрасочного покрытия транспортного средства в результате абразивного износа;

4.2.5. повреждения лакокрасочного покрытия транспортного средства в виде сколов без образования вмятин;

4.2.6. Не повлекшие причинения дальнейшего ущерба транспортному средству либо не связанные с иными повреждениями транспортного средства в результате страхового случая повреждения:

а) автопокрышек и/или дисков колеса;

б) элементов выпускной системы;

в) защитных панелей (картера двигателя, бензобака и т. п.);

г) антикоррозийного покрытия кузова;

д) аккумуляторной батареи, генератора и/или других деталей электрооборудования транспортного средства в результате возникшего в них короткого замыкания.

4.3. Не являются застрахованными по договорам страхования и соответственно не возмещаются по настоящим Правилам: моральный вред, косвенные убытки и расходы (упущенная выгода, потеря или неполучение дохода, штрафы и т. п.), утрата товарной стоимости транспортного средства.

4.4. По рискам "Ущерб", "Гражданская ответственность" и "Несчастный случай" также не являются страховыми случаями по настоящим Правилам следующие события:

4.4.1. Происшедшие при эксплуатации транспортного средства Страхователем, Выгодоприобретателем, либо иным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, и указанным в договоре страхования:

а) в состоянии любой формы опьянения или под воздействием наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством, а также, если лицо, управляющее транспортным средством, отказалось пройти медицинское освидетельствование (экспертизу). Указанное медицинское освидетельствование (экспертиза) на предмет наличия опьянения или воздействия наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством, далее по тексту сокращенно именуется "медицинское освидетельствование на состояние опьянения" Состояние опьянения или иного воздействия наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством, в случае смерти лица, управляющего транспортным средством, устанавливается экспертизой на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством, далее по тексту сокращенно именуемой – экспертизой на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов;

б) если лицо, управляющее транспортным средством, скрылось с места ДТП до предусмотренной законодательством процедуры оформления ДТП сотрудниками ГИБДД или без их участия (в рамках «Европротокола»);

в) не имеющим действующего на дату ДТП водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории или документа, его заменяющего;

г) не имеющим законных оснований для управления транспортным средством, если лицо, управляющее транспортным средством, не является собственником транспортного средства.

4.4.2. Произошедшие при:

а) использовании транспортного средства с ведома Страхователя (Выгодоприобретателя) лицом, не имеющим на то законных оснований и/или не указанным в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;

б) эксплуатации транспортного средства по истечении сроков действия документов, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения транспортным средством;

в) использовании транспортного средства Страхователем либо иным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, для осуществления коммерческой (с целью получения дохода) деятельности по перевозке грузов или пассажиров, если о такой цели использования транспортного средства не было сообщено Страховщику в письменной форме при заключении договора страхования;

г) управлении Страхователем либо иным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, заведомо неисправным транспортным средством, эксплуатация которого запрещена в соответствии с нормативными актами Российской Федерации (в том числе, Правилами дорожного движения).

4.5. По случаям угона, хищения транспортного средства, хищения установленных на транспортном средстве отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов или дополнительного оборудования также не является страховым случаем:

4.5.1. хищение регистрационного знака транспортного средства, щеток стеклоочистителя, очистителя фар, если такое хищение произошло не вместе с хищением, угоном транспортного средства;

4.5.2. хищение или угон транспортного средства (а также хищение установленных на транспортном средстве отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов или дополнительного оборудования), если договор страхования был заключен с условием хранения транспортного средства в конкретное время в конкретном месте, а транспортное средство в это время находилось вне оговоренного в заявлении на страхование или договоре страхования места;

4.5.3. хищение или угон транспортного средства, снятого с государственного регистрационного учета, если о намерении снятия с регистрационного учета Страховщик не был в письменной форме уведомлен Страхователем до фактического осуществления снятия транспортного средства с регистрационного учета.;

4.5.4. хищение или угон транспортного средства, если Страхователь либо иное лицо, допущенное к управлению транспортным средством, оставил открытыми (не запертыми на замок) двери или окна транспортного средства во время его стоянки или остановки при отсутствии в салоне водителя или пассажиров.

4.6. По риску "Несчастный случай" также не является страховым случаем:

4.6.1. причинение вреда жизни и здоровью лиц, находящихся вне салона (кузова) застрахованного транспортного средства;

4.6.2. причинение вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц в результате события с транспортным средством, от которого оно не было застраховано.

4.7. По риску "Гражданская ответственность" также не возмещаются убытки:

4.7.1. по требованиям, заявляемым в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договорных обязательств;

4.7.2. по требованиям, вытекающим из гарантийных и аналогичных им обязательств или договоров гарантии;

4.7.3. по требованиям о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

4.7.4. по требованиям о возмещении вреда, причиненного за пределами "территории страхования";

4.7.5. по требованиям третьих лиц о возмещении вреда в связи с повреждением, уничтожением, утратой предметов, которые Страхователь (лицо, риск ответственности которого застрахован) взял у них в аренду, прокат, лизинг или в залог, либо принял на хранение по договору или в качестве дополнительной услуги;

4.7.6. по требованиям о возмещении вреда, причиненного:

а) членам семьи Страхователя или иного лица, риск гражданской ответственности которого застрахован, если он является физическим лицом;

Членами семьи Страхователя признаются мать, отец, дети, супруг / супруга, родные братья и сестры, бабушки, дедушки.

б) лицам, состоящим со Страхователем (лицом, риск ответственности которого застрахован) в трудовых отношениях;

4.7.7. по требованиям о возмещении вреда, причиненного в результате перевозки взрывчатых, высокотоксичных, радиоактивных и тому подобных веществ и материалов, перевозка которых должна осуществляться с соблюдением особых мер предосторожности, а также в результате несоблюдения Страхователем (лицом, риск ответственности которого застрахован) требований безопасности перевозки грузов, предусмотренных ПДД;

4.7.8. по случаям причинения вреда, обусловленным умыслом Потерпевшего, действием обстоятельств непреодолимой силы или выходом транспортного средства из обладания Страхователя (лица, риск ответственности которого застрахован) в результате противоправных действий третьих лиц;

4.7.9. по случаям причинения вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, находившихся в застрахованном транспортном средстве в момент страхового случая;

4.7.10. по случаям причинения вреда имуществу третьих лиц, находившемуся в застрахованном транспортном средстве в момент страхового случая;

4.7.11. по требованиям о возмещении вреда в связи с утратой товарной стоимости поврежденного имущества Потерпевших.

4.8. При заключении конкретного договора страхования могут быть предусмотрены также другие исключения из страхования. Договором страхования также может предусматриваться неприменение исключений по п. п. 4.1.2 "б", "в", 4.1.3 "б", 4.1.5., 4.2.2, 4.2.5, 4.2.6 "а", "б", "в", "г", "д" 4.4.1 "б", "г", 4.5.1, 4.5.3, 4.5.4, 4.9.2, 4.9.3 настоящих Правил.

Страховщик также не производит страховую выплату, если Страхователь (Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель – третье лицо) не оформил и/или не представил документы и сведения, указанные в 11, 12 разделах настоящих Правил или запрошенные Страховщиком, как необходимые для установления причин, характера страхового случая и его связи с наступившим результатом, или представил заведомо ложные документы и сведения. Данное исключение не распространяется на случаи, когда договором страхования предусмотрены страховые выплаты без предоставления отдельных документов в соответствии с п. 12.3 настоящих Правил.

4.9. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил в результате:

4.9.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

4.9.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

4.9.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

4.9.4. конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

4.9.5. умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованного лица или иного лица, допущенного к управлению транспортным средством, направленных на наступление страхового случая, или совершения ими умышленных противоправных действий, находящихся в прямой причинной связи с наступлением страхового случая.

При этом по страхованию гражданской ответственности Страховщик не освобождается от возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью Потерпевших, если вред причинен по вине Страхователя или иного лица, допущенного к управлению транспортным средством;

4.10. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещаемые Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя). В этом случае Страховщик освобождается от страховой выплаты полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы.

4.11. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (Выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

4.12. Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случаях, если Страхователь (Выгодоприобретатель) не уведомил Страховщика (или его представителя) о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату.

4.13. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем (Выгодоприобретателем) в судебном порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

5. СТРАХОВЫЕ СУММЫ И ЛИМИТЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

5.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

5.1.1. При заключении договора страхования на срок более одного года срок действия договора страхования может быть поделен на периоды, для которых установлены определенные страховые суммы.

В этом случае все положения Разделов 5, 6, 12 настоящих Правил, касающиеся порядка установления страховых сумм и страховых премий, применяются в отношении той страховой суммы, которая установлена на период действия страхования, в течение которого произошли соответствующие страховые случаи.

5.2. Страховые суммы указываются в российских рублях, а в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, − в иностранной валюте. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в рублевом эквиваленте определенной суммы в иностранной валюте (в дальнейшем – "страхование в эквиваленте").

5.3. Страховая сумма по страхованию транспортного средства или дополнительного оборудования устанавливается по соглашению сторон в размере, не превышающем страховой стоимости имущества, которой считается его действительная стоимость в месте его нахождения на дату заключения договора страхования.

Страховая стоимость может быть определена на основании:

а) справки-счета, договора купли-продажи от официального дилера фирмы-изготовителя имущества, имеющего действующую лицензию продавца, – для нового имущества;

б) официального заключения, составленного независимой экспертной организацией, осуществляющей деятельность в установленном законодательством порядке, – для имущества, имеющего эксплуатационный износ;

в) заключения Страховщика с использованием действующих методик и справочной информации, применяемых для оценки стоимости имущества;

г) соглашения Страхователя и Страховщика на основании каталогов цен на определенные виды (модели) имущества.

5.4. Страховая сумма по страхованию транспортного средства или дополнительного оборудования по желанию Страхователя может быть установлена в размере менее страховой стоимости транспортного средства или дополнительного оборудования ("неполное имущественное страхование"). В этом случае страховая выплата производится в соответствии с п. 12.10 настоящих Правил.

5.5. Если страховая сумма превышает страховую стоимость застрахованного имущества, то договор страхования является ничтожным в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость застрахованного имущества.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

5.6. Страховая сумма по страхованию водителя и пассажиров от несчастного случая устанавливается по соглашению сторон.

Страховая сумма по страхованию водителя и пассажиров от несчастного случая может быть установлена по одному из следующих вариантов:

5.6.1. "Паушальная система" – в договоре указывается общая страховая сумма по страхованию от несчастного случая "на салон" транспортного средства. Страховая сумма, приходящаяся на каждое из Застрахованных лиц, пострадавших при страховом случае, определяется следующим образом:

– 40 % от страховой суммы "на салон" транспортного средства, если пострадало одно Застрахованное лицо;

– 35 % от страховой суммы "на салон" транспортного средства, если пострадали два Застрахованных лица;

– 30 % от страховой суммы "на салон" транспортного средства, если пострадали три Застрахованных лица;

– в равных долях от страховой суммы "на салон" транспортного средства, если пострадали более трех Застрахованных лиц.

5.6.2. "Система страхования мест" – страховая сумма устанавливается на каждое "застрахованное место" в транспортном средстве. Страховая сумма, приходящаяся на каждое из Застрахованных лиц, пострадавших при страховом случае, соответствует страховой сумме, установленной для данного места в транспортном средстве.

5.7. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности владельца транспортного средства устанавливается по соглашению сторон.

5.8. Страховая сумма по каждому объекту страхования может устанавливаться следующим образом:

5.8.1. "Агрегатная" (на срок страхования). При этом общий размер страховых выплат по всем страховым случаям в отношении определенного объекта страхования не может превышать страховой суммы, установленной для данного объекта страхования (на весь срок действия договора, если он не превышает 1 года, или на каждый период действия договора страхования, если такие периоды установлены в соответствии с п. 5.1.1 настоящих Правил).

5.8.2. "Неагрегатная"(на каждый страховой случай). При этом по каждому страховому случаю размер страховой выплаты рассчитывается исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования по соответствующему объекту страхования, независимо от предыдущих выплат по данному объекту страхования.

5.8.3. Если в договоре страхования не указан порядок установления страховой суммы в отношении какого-либо объекта страхования, то:

- по страхованию транспортного средства и дополнительного оборудования страховая сумма считается "неагрегатной";

-по страхованию водителя и пассажиров от несчастных случаев страховая сумма считается "агрегатной".

-по страхованию гражданской ответственности владельца транспортного средства страховая сумма считается "агрегатной".

5.9. Страхователь вправе в течение срока действия договора увеличить размер страховой суммы (в случае увеличения действительной стоимости застрахованного имущества (в результате переоборудования, усовершенствования, модернизации и т. п.) либо в случае дострахования имущества, застрахованного в неполной стоимости, либо после осуществления страховой выплаты при условии своевременного проведения ремонтно-восстановительных работ и т. д.).

При этом сторонами заключается дополнительное соглашение к договору страхования и Страхователь уплачивает дополнительную страховую премию за неистекший срок действия договора страхования в соответствии с п. 6.7 настоящих Правил.

5.10. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть установлены лимиты ответственности, под которыми понимаются предельные суммы страховых выплат по какому-либо риску, объекту страхования, а также в отношении каких-либо возмещаемых расходов (например, расходов на транспортировку (эвакуацию) транспортного средства после страхового случая или ущерба, возмещаемого без предоставления документов из компетентных органов и др.).

Лимиты ответственности могут устанавливаться в расчете на один (каждый) страховой случай или на весь срок действия договора страхования или на период страхования в течение срока действия договора страхования, если периоды установлены в соответствии с п. 5.1.1 настоящих Правил.

5.11. В договоре страхования может предусматриваться собственное участие Страхователя (Выгодоприобретателя) в возмещении убытков – франшиза.

5.11.1. При установлении условной франшизы Страховщик не осуществляет страховой выплаты, если размер убытков не превышает сумму франшизы, но производит страховую выплату в полном объеме, если размер убытков превышает сумму франшизы.

5.11.2. При установлении безусловной франшизы ее размер всегда вычитается из размера возмещаемых убытков. Убытки, не превышающие сумму безусловной франшизы, возмещению не подлежат.

5.11.3. Если договором страхования предусмотрена франшиза, но не указан ее вид, то считается, что установлена безусловная франшиза.

5.11.4. Договором страхования может быть установлена "динамическая" франшиза, размер которой увеличивается по каждому последующему страховому случаю в порядке, указанном в договоре страхования.

5.11.5. Конкретный размер франшизы указывается в договоре страхования.

5.11.6. По риску "Хищение, угон" франшиза не применяется.

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

6.1. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

6.2. Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками, устанавливаемыми Страховщиком на основании базовых тарифных ставок, с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска.

6.2.1. При "страховании в эквиваленте" страховая премия уплачивается в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату уплаты страховой премии наличными денежными средствами или на дату перечисления страховой премии по безналичному расчету.

6.3. Страховая премия уплачивается Страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Под уплатой страховой премии (взносов) Страховщику понимается ее уплата непосредственно Страховщику или его представителю. В последнем случае уплата страховой премии (взносов) представителю Страховщика равносильна уплате Страховщику.

Конкретный порядок и сроки уплаты страховой премии определяются в договоре страхования.

6.4. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

6.4.1. При этом, если страховой случай наступил до уплаты страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик при определении размера страховой выплаты вправе уменьшить ее размер на сумму просроченных взносов на дату страховой выплаты, если договор страхования не был прекращен в соответствии с п. 9.1.2 настоящих Правил.

6.4.2. Если договором страхования не предусмотрено иное, то при наступлении страхового случая до полной уплаты Страхователем страховой премии, неуплаченные взносы, внесение которых не просрочено, по соглашению сторон могут быть вычтены из страховой выплаты.

6.4.3. Заключая договор страхования на основании настоящих Правил, Страховщик и Страхователь пришли к соглашению, что неуплаченные страховые взносы (в том числе взносы, срок уплаты которых еще не наступил) по застрахованному объекту, с которым произошел страховой случай, вычитаются из страховой выплаты также в следующих случаях:

а) если общая сумма страховых выплат достигла установленной для объекта страхования "агрегатной" страховой суммы (п. 5.10.1 настоящих Правил) по данному объекту, до уплаты Страхователем страховой премии в полном объеме и договор страхования прекращается в соответствии с п. 9.1.3 настоящих Правил;

б) при наступлении страхового случая, связанного с утратой (хищением, угоном), гибелью транспортного средства и застрахованного дополнительного оборудования, а также повреждением транспортного средства и застрахованного дополнительного оборудования в случае, указанном в п. 12.5.7 настоящих Правил, до уплаты Страхователем страховой премии в полном объеме, когда договор страхования прекращается в соответствии с п. 9.1.4 настоящих Правил.

Если размер страховой выплаты меньше неуплаченных страховых взносов, то Страхователь обязан уплатить недостающую часть неуплаченных страховых взносов до даты прекращения договора страхования.

При заключении договора страхования на срок более года с делением на периоды, для которых установлены определенные страховые суммы, все расчеты по п. 6.4.3 настоящих Правил ведутся от страховых сумм и страховых взносов за соответствующий период страхования, в котором произошел страховой случай.

6.5. При заключении договора страхования на срок менее года страховая премия рассчитывается в следующих размерах от годовой страховой премии (неполный месяц принимается за полный):

6.6. При заключении договора страхования на срок более одного года со страховой суммой (S), страховой тариф (Т) определяется в отношении каждого объекта страхования по формуле:

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6