-  название объекта страхования;

-  номер выдачи страхового полиса и дата его выдачи;

-  дата и место возникновения (обнаружения) события;

-  место происшествия (погрузочная площадка, транспортное средство, склад и т. д.);

-  в какой период произошло событие (погрузка, разгрузка, перевозка, хранение);

-  причина происшествия и подробное описание обстоятельств его наступления;

-  подробное описание повреждений с указанием их степени и объема;

-  имеется чья-либо вина или ответственность в наступлении происшествия;

-  обеспечено ли право регресса к виновной стороне;

-  предполагаемый способ ликвидации последствий происшествия (просушка, переупаковка, перегрузка и т. д.);

-  каким образом (силами и средствами) предполагается произвести ликвидацию (уменьшение) ущерба;

-  предполагаемый срок, необходимый для устранения последствий происшествия;

-  предварительная оценка размера ущерба..

По требованию страховщика страхователем должна быть сообщена ему в письменном виде вся информация, необходимая для суждения о размере и причинах повреждений или гибели застрахованного груза и предоставлены следующие документы:

-  договор купли-продажи;

-  счет-фактура;

-  заказ на вид упаковки;

-  фрахтовый ордер, заказ на перевозку (сопровождение) груза;

-  таможенная декларация и таможенное извещение о размере пошлины (импорт, экспорт);

-  передаточная ведомость;

-  коносамент или транспортная накладная (экземпляр получателя с письменной оговоркой);

-  акт осмотра;

-  аварийный сертификат (если таковой имеется);

-  заключение аварийного комиссара;

-  калькуляция расходов по ремонту или предварительная смета расходов.

Представитель страховщика вправе приступить к осмотру пострадавшего груза, не дожидаясь извещения страхователя об ущербе. Страхователь не вправе препятствовать ему в этом.

Размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра и действительной стоимости пострадавшего груза, страховых и других документов, подтверждающих размер ущерба. Осмотр поврежденного груза проводит, как правило, аварийный комиссар (эксперт), который заполняет аварийный сертификат и производит расчет ущерба. Право решать вопрос об уплате ущерба (его размере) или отклонении его принадлежит исключительно страховщику.

Аварийный сертификат должен содержать следующие сведения:

-  наименование физического или юридического лица – заказчиков осмотра транспортного средства или груза;

-  наименование владельца транспортного средства или груза (грузоотправителя, грузополучателя);

-  наименование и принадлежность транспортного средства, на котором перевозился груз;

-  пункт (станция, порт) отправления и пункт (станция, порт) прибытия (назначения);

-  условия эксплуатации (использования) транспортного средства или перевозки груза;

-  перегрузки в пути следования груза и наименование транспортных средств, участвовавших в перевозке груза;

-  дата нанесения ущерба транспортному средству или грузу (начало срока предъявления претензии к перевозчику);

-  условия эксплуатации (использования) транспортного средства или доставки груза (обычная или вызванная особыми обстоятельствами);

-  реквизиты коносамента и содержащиеся в нем оговорки;

-  дата обращения за осмотром транспортного средства или груза;

-  дата осмотра поврежденного транспортного средства или груза;

-  место осмотра транспортного средства или груза;

-  меры, принятые владельцем (водителем) транспортного средства или грузовладельцем к предохранению транспортного средства или груза от дальнейшей порчи или хищения;

-  наличие задержки в обращении за осмотром к аварийному комиссару;

-  наличие задержки и причины задержки с осмотром транспортного средства или груза аварийным комиссаром;

-  задержки при выдаче аварийного сертификата;

-  наружное состояние транспортного средства или груза после его доставки на место осмотра;

-  род упаковки и ее соответствие роду груза;

-  описание ущерба (характер ущерба, причины его и размер) и мнение аварийного комиссара об ответственном за ущерб;

-  обеспечение страховщику права на регресс к виновнику нанесения ущерба.

В осмотре аварийных грузов принимают участие: представитель перевозчика, аварийный комиссар и грузополучатель. Лица, участвующие в осмотре груза, согласовывают причины ущерба и его размеры и принимают меры по минимизации ущерба.

Страховое возмещение подлежит выплате после того, как полностью будут установлены причины и размер ущерба.

В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размерах ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результатами экспертизы будет установлено, что отказ страховщика в выплате возмещения был необоснованным, страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения экспертизы.

После выплаты страхового возмещения к страховщику в пределах выплаченных сумм переходят права, которые страхователь имеет по отношению к липам, несущим ответственность за причинение ущерба. Страхователь обязан передать страховщику все документы и предпринять все действия, необходимые для осуществления права требования к виновным лицам. Если страхователь откажется от таких прав или осуществление этих прав окажется невозможным по его вине, то страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение. Если же выплата возмещения уже произведена, то страхователь обязан возвратить страховщику выплаченную сумму.

Споры по договорам страхования разрешаются в судебном порядке.

3.3. Оформление и расчеты по общей аварии

Оформление общей аварии тоже осуществляется по определенным правилам. В течение 24 часов с момента прибытия судна в порт капитан в присутствии нотариуса заявляет морской протест. Представитель порта должен в кратчайшие сроки известить всех грузополучателей об объявлении общей аварии. После этого адресаты должны предоставить аварийную гарантию, обеспеченную депозитом, гарантийным письмом банка либо договором страхования. В аварийной гарантии держатель транспортной накладной должен указать количество, стоимость и дать описание его грузов на судне. Этот документ гарантирует оплату составленной и проверенной диспаши по общей аварии в соответствующей доле.

При определении общей аварии осмотр судна и груза проводят сюрвейеры – представители страховых компаний, предоставивших защиту данному предприятию. Оформление общей аварии проводит аварийный комиссар. Это уполномоченное физическое или юридическое лицо страховщика, которое занимается установлением причин, характера и размера убытка по застрахованным судам и грузам. Функции аварийного комиссара выполняют аджастеры и агенты страховщиков. Аджастер – это физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем.

Главным документом по общей аварии является диспаша. Диспаша – это расчет всех затрат и потерь по общей аварии и их распределение между участниками. Диспаша составляется уполномоченным диспашером, функции которого может выполнять аварийный комиссар или аджастер. Для проведения калькуляции и распределения убытков диспашер запрашивает:

-  аварийные гарантии;

-  выписки из судового и машинного журналов;

-  предыдущие морские протесты, заверенные нотариусом;

-  копии транспортных накладных;

-  копии счетов, подтверждающих расходы по аварии;

-  аварийный сертификат (акт осмотра и экспертизы);

-  другие документы, подтверждающие факт общей аварии.

Распределение затрат между участниками транспортного процесса производится на основе определения контрибуционной стоимости имущества, т. е. стоимости имущества, участвующего в покрытии убытков. Расчет контрибуционной стоимости проводится для каждой отдельной части груза, а также для судна и фрахта.

Убытки, не относящиеся к общей аварии, признаются убытками по частной аварии и покрываются в соответствующем порядке.

Страховая сумма ограничена лимитом (100% загрузка занимаемых площадей). Независимо от сезонных колебаний страховая защита распространяется на все товарные запасы в обороте страхователя. Таким образом, страхователь оплачивает страховую премию по факту, за действительный остаток товаров на складе. Этот способ отличается большей точностью, страхователь не платит лишнего, но неудобством является тот факт, что страхователь обязан ежемесячно сообщать остатки товаров на складе и приводить перерасчёт. Этот способ оправдан при больших объёмах запасов и их значительных колебаниях.

3. По максимальному остатку. В этом случае определяется только максимальный остаток и с него взимается страховая премия, она будет ниже чем в случае 2, т. к. максимум достигается не всегда. Этот является удобным для небольших запасов или для запасов, где разница максимума и минимума составляет 2–3 раза.

4. По первому риску. Этот способ означает, что определена не стоимость запасов, а возможная величина убытка - менеджмент ответственности. Премия в этом случае взимается не с этой величины, а назначается в твёрдой сумме. Этот способ удобен для огромных запасов, находящихся в нескольких помещениях, когда ясно, что при страховом случае полной гибели этих запасов произойти не может. Может произойти только частичная гибель, которая прогнозируется в лимите ответственности. При страховании запасов товаров в договор может быть введено условие о том, что страхователь ежемесячно сообщает страховщику сумму своих товарных запасов на определённую дату, это так называемое «страхование на установленную дату». Если величина товарных запасов на установленную дату превышает установленный максимум, то это является основанием для увеличения страховой суммы по договору. Страховщик в течение двух недель принимает решение об увеличении страховой суммы и ставит об этом в известность страхователя. В этом случае страхователь должен оплатить дополнительную премию за период оставшийся до окончания договора страхования, исходя из разницы между новой страховой суммы и старой страховой суммы. Окончательный расчёт страховой премии делается в конце страхового года. Если страхователь соглашается на увеличение страховой суммы, то это превышение принимаем как размер недострахования по договору.

4.3. Страхование убытков от перерыва в коммерческой деятельности

Данный вид страхования позволяет компенсировать страхователю косвенные убытки, которые терпит предприятие в результате наступления страхового события в отношении собственного имущества.

Объектами страхования являются:

-  фонд заработной платы;

-  отчисления в органы социального страхования;

-  налоги и сборы, не зависящие от оборота компании;

-  амортизационные отчисления;

-  арендные и лизинговые платежи, рентные поступления;

-  проценты по кредитам.

Застрахованные риски: остановка (приостановка) коммерческой деятельности предприятия, в результате уничтожения и/или повреждения застрахованного имущества.

Страховая сумма:

-  сумма основного долга по банковским кредитам;

-  сумма затрат на непроизводственные нужды;

-  сумма расходов на оплату услуг банков;

-  недополученная прибыль за застрахованный период перерыва;

-  сумма прочих условно-постоянных расходов.

Период возмещения – определенный период времени, начинающийся с момента наступления события, повлекшего за собой остановку в коммерческой деятельности предприятия, в течение которого страхователю будут возмещаться суммы условно-постоянных издержек и чистой прибыли. Период обычно составляет 6, 12, 18 или 24 месяца.

Франшиза: как правило, используется показатель «беспретензионного периода»: количества дней перерыва (с даты страхового события), за которое убытки страхователя не подлежат возмещению (вычитаются из суммы страхового возмещения). В среднем «беспретензионный период» составляет от 7 до 14 дней.

4.4. Страхование потери рентных платежей

Данный вид страхования применяется при использовании складского комплекса операторами или арендаторами и позволяет оградить складской комплекс от убытков, причиненных потерей рентных платежей, прекратившихся из-за невозможности предоставления арендных площадей в результате наступления страхового события и уничтожения/повреждения застрахованного имущества.

Объекты страхования: рентные поступления от передачи площадей в аренду.

Застрахованные риски: прекращение (приостановка) заключенных договоров аренды в результате уничтожения и/или повреждения застрахованного имущества, вызванного воздействием на него событий, указанных в разделе «Застрахованные риски».

Страховая сумма рассчитывается по фактически заключенным предприятием договорам аренды, на среднегодовой основе, пропорционально выбранному периоду возмещения.

Период возмещения и франшиза аналогичны предыдущим условиям.

При страховании ответственности страховщиком осуществляется страховая выплата в пределах расходов лица, чья ответственность застрахована, возникающих в связи с обязанностью последнего возместить причиненные им (вследствие деликта или нарушения договора) потерпевшему убытки, а также уплатить неустойку (в случае наступления договорной ответственности).

Потерпевшим в этом виде страхования является третье лицо, с которым до момента наступления ущерба существовали либо отсутствовали какие-либо договорные отношения. Помимо прямого потерпевшего существуют еще и косвенные потерпевшие, т. е. лица, ущерб которым нанесен не непосредственно, а через ущерб третьему лицу[11].

Страхование ответственности – это страхование ущерба, компенсирующее страхователю возможные убытки. Убытки для страхователя – физического лица заключаются в том, что в случае предъявления претензий под угрозой может оказаться все его благосостояние, а не только какая-либо одна конкретная его вещь, как, например, в страховании имущества. Страхователь – юридическое лицо в рамках страхования ответственности компенсирует возрастание пассивов в случае предъявления ему претензий третьими лицами.

Страхование ответственности для застрахованных означает:

-  защиту от возможных притязаний по ответственности;

-  перераспределение убытков по виду страхования ответственности между участниками-страхователями страховой компании и минимизацию, таким образом, собственных расходов;

-  получение юридической консультации профессионалов - юристов страховой компании и покрытие судебных издержек.

Под убытками в страховании ответственности понимаются «расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)»[12].

Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо наличие:

-  ущерба, который может быть физическим, моральным, финансовым, материальным и т. д.[13];

-  вины или противоправного действия (бездействия) нарушителя, существование связи между ними.

Отношение между страхователем и страховщиком можно обозначить как отношение покрытия, которое не идентично всей возможной ответственности страхователя. Страхователь отвечает в неограниченном размере, а покрытие предлагается лишь в пределах страховой суммы. С другой стороны, в рамках страхования ответственности страховщик может оплачивать расходы, не связанные с прямыми претензиями по ответственности потерпевшего (например, стоимость расходов по спасению, стоимость судебных расходов на защиту от необоснованных претензий и т. д.).

Особенностью страхования ответственности является порядок определения в договоре страховой суммы, которую часто называют лимитом ответственности. Термин «лимит ответственности» практически не имеет значения, отличного от термина «страховая сумма», однако он широко применяется в страховой практике многих стран. В отличие от страхования имущества, при котором страховая сумма обычно определяется страховой (действительной) стоимостью имущества, при страховании ответственности стороны устанавливают в договоре предельную сумму возмещения – лимит принимаемой на себя страховщиком ответственности страхователя, которая может возникнуть при причинении последним вреда (убытков) третьим лицам. При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы определяется сторонами по их усмотрению и зависит от максимально возможного объема лимита ответственности страхователя.

5.2. Страхование ответственности транспортно-экспедиционных предприятий

Страхование гражданской ответственности перевозчика или экспедитора предполагает заключение генерального договора, который ориентирован на компании, работающие в области предоставления услуг по перевозке или экспедированию грузов.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с возмещением Страхователем причиненного им вреда жизни и здоровью или имуществу физических лиц либо имуществу юридических лиц, если:

-  ответственность Страхователя перед третьими лицами в качестве Перевозчика определена соответствующим законодательством;

-  вред жизни и здоровью или имуществу причинен в прямой связи с использованием того транспорта, который указан в договоре страхования, для целей перевозки;

-  страховой случай, повлекший причинение вреда, имел место в пределах территории и во время, указанным в договоре страхования:

-  для железнодорожных, автотранспортных и водных Перевозчиков – в период, указанный в билете или перевозочных документах, в соответственном средстве транспорта;

-  для авиаперевозчиков – с момента регистрации на территории аэропорта (для пассажиров) или с момента вывоза с таможенного склада (для имущества), во время полета в средстве воздушного транспорта до момента окончания авиарейса и выхода (выезда) со взлетной площадки.

Страховые риски:

-  вред, причиненный в связи со смертью и ранением пассажиров;

-  ущерб, причиненный багажу или грузу;

-  вред, причиненный третьим лицам (кроме пассажиров).

Случаи признаются страховыми, если причинение вреда произошло в результате аварийных событий, происшедших вследствие:

-  взрыва;

-  пожара;

-  крушения, аварии;

-  падения, столкновения, схода;

-  иных причин, влияющих на безопасность перевозки, непосредственно связанных с осуществлением Страхователем своей деятельности в качестве Перевозчика.

Не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие:

-  исков третьих лиц к Страхователю в связи с невыполнением им договорных обязательств в отношении сроков доставки пассажиров или грузов;

-  всякого рода военных действий или их последствий, действия мин, бомб и других орудий войны, гражданских волнений и забастовок, незаконных актов каких-либо политических организаций и лиц, действующих в связи с ними, действий и распоряжений военных или гражданских властей;

-  ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

-  известных Страхователю или его представителям и не нашедших отражения в документах сведений о непригодности средства транспорта к эксплуатации или о неготовности обслуживающего персонала к работе из-за низкого уровня квалификации или физического состояния кого-либо из его членов;

-  эксплуатации средств транспорта в условиях, не предусмотренных их назначением (перевозка пассажиров, грузов в неприспособленных для этого средствах транспорта);

-  ошибок, недостатков или дефектов средств транспорта, которые были известны Страхователю его представителям до наступления страхового случая;

-  использования средства транспорта для обучения, участия в соревнованиях, проверки технических характеристик и иных действий, не связанных с деятельностью Страхователя (его работников) в качестве Перевозчика;

-  управления средством автотранспорта лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

-  совершения обслуживающим персоналом действий, требующих соответствующих навыков и специальных разрешений, если последние не подтверждены установленными документами.

Страховая защита не распространяется на требования:

-  лиц, работающих у Страхователя, о возмещении вреда, причиненного им при исполнении служебных обязанностей;

-  лиц, работающих у Страхователя, о возмещении вреда в связи с повреждением, уничтожением, гибелью или порчей предметов, принадлежащих им;

-  третьих лиц о возмещении вреда в связи с повреждением, уничтожением, гибелью или порчей предметов, принятых Страхователем в аренду, лизинг, на прокат или под залог.

Страховые суммы, указанные в договоре страхования, являются предельными суммами для выплаты страхового возмещения (лимитами возмещения) по каждому страховому случаю, при этом несколько убытков, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как один страховой случай. Страховая сумма по отдельному риску не может превышать сумму, которую необходимо уплатить в качестве компенсации пострадавшим лицам.

Страховая премия уплачивается единовременным взносом или в два срока, причем при рассроченной уплате первая часть должна быть уплачена в размере не менее 50% от всей страховой премии, а вторая часть должна быть уплачена не позднее половины срока, прошедшего с начала страхования.

Однако при заключении договора страхования стороны могут оговорить иной порядок рассроченной уплаты страховой премии. При страховании на срок более одного года:

-  в случае страхования на несколько лет общая страховая премия по договору страхования в целом устанавливается как сумма страховых взносов за каждый год;

-  в случае страхования на год (несколько лет) и несколько месяцев страховая премия за указанные месяцы определяется как часть страхового взноса за год пропорционально полным месяцам последнего страхового периода.

В процессе осуществления своей деятельности у перевозчика может возникнуть договорная и внедоговорная ответственность. Первая наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договора перевозки, вторая - в случаях причинения вреда, не связанного с договорными обязательствами.

Ответственность перевозчика по договору перевозки определяется Гражданским кодексом Российской Федерации (далее ГК РФ), транспортными уставами (кодексами), регулирующими деятельность отдельных видов транспорта, и соглашением сторон.

В ГК РФ вопросы перевозки рассматриваются в 40-й главе «Перевозка». Перевозка пассажиров, багажа и грузов осуществляется на основании договора перевозки. Если в период его действия будет причинен вред жизни или здоровью пассажира, то перевозчик несет ответственность в соответствии с правилами главы 59 «Обязательства вследствие причинения вреда» ГК РФ, при условии, что законом или договором перевозки не предусмотрена повышенная ответственность. Установлена также ответственность перевозчика за задержку отправления пассажира и опоздание прибытия пассажира в пункт назначения.

Страховым риском, на случай наступления которого проводится страхование, является причинение оговоренного ущерба третьим лицам в результате деятельности страхователя в качестве перевозчика. Соответственно страховым случаем в страховании ответственности перевозчиков является документально зафиксированное событие, повлекшее за собой причинение оговоренного ущерба третьим лицам и являющееся основанием, в соответствии с нормами законодательства, для предъявления третьими лицами требований к страхователю о возмещении данного ущерба, а также непосредственно связанное с эксплуатацией принадлежащих страхователю ч указанных в договоре страхования средств транспорта.

Условия страхования обычно предусматривают освобождение страховщика от обязанности произвести страховую выплату, если причиненные третьим лицам убытки были вызваны:

-  умышленными действиями страхователя и его представителей, нарушения кем-либо из них правил и требований эксплуатации средства транспорта, противопожарной защиты, хранения горючих или взрывчатых веществ и материалов;

-  известной страхователю или его представителям до выхода в рейс непригодности транспортного средства к эксплуатации либо неготовности обслуживающего персонала к работе из-за низкого уровня квалификации или физического состояния кого-либо из его числа;

-  обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известными страхователю, о которых страховщик не был своевременно поставлен в известность;

-  неустранением страхователем в течение согласованного со страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых в соответствии с общепринятыми нормами указывал страхователю страховщик;

-  использования средств транспорта для обучения, участия в соревнованиях, проверки технических характеристик и иных действий, не связанных с деятельностью страхователя в качестве перевозчика;

-  эксплуатацией застрахованных средств транспорта в условиях, не предусмотренных их назначением;

-  использованием застрахованных средств транспорта вне согласованного в договоре страхования района, если это не вызвано форс-мажорными обстоятельствами;

-  перевозкой большего числа пассажиров и большего веса груза, чем это предусмотрено нормами технической эксплуатации;

-  эксплуатацией транспортных средств после принятия судом решения о приостановлении деятельности;

-  участием застрахованных средств транспорта в контрабандных или иных незаконных операциях;

-  действием обстоятельств непреодолимой силы;

-  военными действиями, маневрами, иными военными мероприятиями;

-  воздействием мин, торпед, бомб, ракет, снарядов, взрывчатых или иных орудий войны (однако страховщик, как правило, несет обязательства по выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие перевозки указанных предметов на застрахованном транспортном средстве в качестве груза);

-  пленением, захватом, арестом или задержанием застрахованного средства транспорта в результате военных действий, забастовок и т. п.;

-  гражданскими войнами, революциями, восстаниями, мятежами, народными волнениями;

-  актами саботажа или террористическими актами, совершенными по политическим мотивам;

-  забастовками, локаутами и аналогичными событиями;

-  конфискациями, реквизициями или аналогичными мерами государственных органов или организаций, принимающих на себя власть или осуществляющих ее, в том числе изданием данными органами и должностными лицами актов, не соответствующих законам и другим правовым актам;

-  ионизирующей радиацией, токсичными, взрывчатыми и другими опасными свойствами ядерного топлива или радиоактивных продуктов или отходов, как перевозимых в качестве груза на застрахованном средстве транспорта, так и находящихся вне его;

-  умышленными действиями потерпевшего, направленными на наступление страхового случая.

В то же время в соответствии с ГК РФ страховщик не освобождается от обязанности произвести выплату страхового возмещения за причинение вреда жизни и здоровью физических лиц, даже если страховой случай наступил по вине страхователя.

Договоры страхования заключаются на основании письменного заявления страхователя, в котором должны содержаться следующие сведения:

-  наименование, адрес страхователя, его банковские реквизиты;

-  данные о заявляемых на страхование средствах транспорта (их число, виды, типы, марки, возраст, грузоподъемность, пассажироемкость, техническое состояние и т. п.);

-  данные о квалификации экипажа;

-  район, характер и интенсивность эксплуатации;

-  характеристика перевозимых грузов;

-  перечень заявляемых на страхование страховых рисков; ж) срок страхования и лимиты страховой ответственности.

Договор страхования может быть заключен сроком на определенный период или на время осуществления оговоренного рейса.

Страховые взносы по договору страхования устанавливаются дифференцированно по видам средств транспорта с учетом пассажиро - и грузооборота, дальности и маршрутов перевозок, характеристики и состояния транспортных средств, характера грузов и других факторов, влияющих на степень страхового риска.

Период несения страховщиком страховой ответственности, как правило, распространяется на страховые случаи, наступившие в течение срока действия договора страхования.

Если страховой случай произошел в течение срока действия договора страхования по причинам, имевшим место или начавшим действовать еще до даты начала страхования, то договоры страхования обычно предусматривают, что страховое возмещение подлежит выплате лишь в том случае, если страхователю ничего не было известно и ничего не должно и не могло было быть известно о причинах, приведших к наступлению этого страхового случая.

Страховое возмещение по договору страхования должно исчисляться в таком размере, в котором это предусмотрено действующим законодательством РФ, иных государств, на территории которых наступил страховой случай, или международными правовыми нормами.

Определение сумм страхового возмещения производится страховщиком по согласованию со страхователем и выгодоприобретателями на основании акта о страховом случае с учетом официальных претензий потерпевших о возмещении причиненных убытков, других необходимых документов о фактах, последствиях причиненного вреда, а также подтверждающих произведенные расходы.

При наличии спора между сторонами и в других необходимых случаях размер страхового возмещения определяется судом. При этом страховщику должны быть представлены документы судебных органов (постановление суда, исполнительный лист и т. п.), подтверждающие факт причинения ущерба и его размеры, подлежащие возмещению.

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ

  1.  Закон РФ -1 « Об организации страхового дела в РФ

  2.  Постановление Правительства РФ «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора».

  3.  Приказ Минфина РФ от 01.01.2001г. № 000н «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов».

  4.  , . Страхование в вопросах и ответах. Москва, 2009.

  5.  , Гомеля В. Б., Туленты . Современный курс: учебник/под ред. . – М.: Финансы и статистика, 2010. – 416 с..

  6.  Гинзбург . Санкт –Петербург, 2010.

  7.  , Касаренко дело, «Феникс» Ростов-на-Дону, 2008.

  8.  Сахирова : учеб. Пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. – 2009. – 744 с.

  9.  Скамай дело: Учеб. Пособие. – 2-е изд., доп. Перераб. - М.: ИНФРА-М, 2008. – 324 с.

10.  Методические указания к практическим занятиям по страховому делу для студентов. СПГУТД 2010.

11.  Консультант Плюс, уч/пособие, выпуск 4, 2011.

12.  www. *****

13.  www. *****

14.  www. *****

15.  http://*****/xbooks/xbook161/book/index/index. html? go=part-017*page. htm

16.  www. *****

[1] Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ. Ст. 5, 6.

[2] Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ. Ст. 4.

[3] Гражданский кодекс РФ. Ст. 929.

[4] Однако нередко используется принцип «новое за старое», когда в качестве страховой принимается восстановительная стоимость объекта страхования.

[5] При этом факт недобросовестности и обмана может быть как со стороны страховщика, таки со стороны страхователя. В любом случае данные договоры страхования могут быть признаны недействительными в судебном порядке.

[6] Генгрузы – термин внешнеторговых операций – включает грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующие особых условий перевозки.

[7] Роль экспедитора в настоящее время возрастает в связи с необходимостью координирования большого числа операций, связанных с транспортировкой груза: доставки груза к железнодорожной станции, погрузки/разгрузки, обработки грузов в порту, оформления документов.

[8] Гражданский кодекс РФ включает страхование ответственности в отрасль имущественного страхования, однако такое «поглощение» не устраняет специфики и самостоятельности этого страхования, в связи с чем в настоящем пособии страхование ответственности рассматривается как самостоятельная отрасль страхования.

[9] Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому лицу, что является целью гражданской ответственности. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий (бездействия) или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица. Объектом страхования не может быть уголовная ответственность, целью которой является наказание лица, совершившего сознательно преступление или правонарушение, попадающее под уголовную ответственность.

[10] В случаях причинения вреда, который одновременно связан с исполнением договора и законодательно установленного обязательства, возникает конкуренция ответственности (конкуренция исков), например, вред причиняется пассажиру в процессе исполнения договора перевозки.

[11] Как правило, косвенные потерпевшие не имеют права на выдвижение претензий. Исключение составляют, к примеру, в немецком законодательстве, притязания детей на получение алиментов в случае смерти родителей.

[12] Гражданский кодекс РФ. Ст. 15.

[13] К физическому ущербу относятся смерть, инвалидность физическая и умственная, временная нетрудоспосбность, затраты по уходу, моральный ущерб. Материальным ущербом считаются полное повреждение или частичное уничтожение, порча, незаконное расходование имущества или вещей. Финансовый ущерб – это лишение будущих доходов, возможной прибыли, права пользования чем-либо и т. д. Моральный вред может заключаться в нарушении деловой репутации, авторских прав, разглашении тайны частной жизни, врачебной тайны, временном ограничении каких-либо прав и т. д.

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4