КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» успешно прошел сертификацию на соответствие международным нормам и стандартам платежной системы MasterCard International. В 2007г. пройдены все основные этапы вступления в платежную систему, и Банком получен статус Аффилированного участника платежной системы MasterCard International. Таким образом, Банк получил возможность для эмиссии пластиковых карт MasterCard с собственным дизайном и логотипом, а также для предоставления полного спектра услуг для клиентов по пластиковым картам международной платежной системы.
Предоставляя своим клиентам – физическим и юридическим лицам полный перечень банковских услуг по операциям с пластиковыми картами, Банк стремится прежде всего к наиболее полному удовлетворению растущих потребностей своих клиентов. Индивидуальный подход к работе с каждым клиентом – главный принцип Банка в развитии карточного бизнеса.
РИТЕЙЛОВЫЙ БИЗНЕС
Инфраструктура обслуживания
В 2007 году КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» активно расширял сеть розничного обслуживания физических лиц в Калининграде и Калининградской области. Операционные кассы вне кассового узла КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» в размере 15 единиц составляют 35% от всех ОКВКУ в Калининграде. По количеству несамостоятельных подразделений коммерческих банков КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» занимает второе место после Сберегательного банка. В 2007 году все подразделения в соответствии с месторасположением, техническими возможностями и потребностями клиентов были переоборудованы для увеличения спектра предоставляемых услуг. Во многих подразделениях начали осуществлять не только прием коммунальных платежей, но и операции с пластиковыми картами, предоставлять услуги денежных переводов. В 2007 году КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» создал единственный в Калининграде ЦЕНТР ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ, в котором можно перевести деньги по 6 системам денежных переводов, оформить вклад, обменять валюту и оплатить коммунальные платежи.
В 2007 году было открыто три операционные кассы вне кассового узла, установлено три банкомата и велась активная работа по подготовке дополнительного офиса в г. Гурьевске (Калининградская область).
В 2008 году планируется установить пять банкоматов, открыть дополнительный офис, а также еще больше расширить спектр предоставляемых услуг в операционных кассах вне кассового узла.
Ведение счетов физических лиц
Мы стремились стать ближе к клиентам, сделать наиболее удобный график работы и предложить комплексное обслуживание, внедряя новые продукты для физических лиц. Все наши усердия были оправданы, и в 2007 году клиентская база выросла на 32%.
График 1. Количество клиентов физических лиц
на 01.01.2006 | на 01.01.2007 | на 01.01.2008 |
3 566 | 5 198 | 6 867 |
Стратегия привлечения денежных средств клиентов в 2007 году была консервативной. Мы не стремились внедрять новые депозиты, а предлагали альтернативу вклада – общие фонды банковского управления. Наши клиенты могли успешно диверсифицировать свободные денежные средства для получения дохода.
График 2. Суммы, зачисленные на депозиты физических лиц в течение года, тыс. руб.
2005 | 2006 | 2007 |
2 | 2 | 2 |
График 3. Капитал в управлении ОФБУ под управлением КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», рублей
Янтарь | Янтарь - российские акции | Янтарь - Энергоресурсы | |
на 01.01.2006 | 9 ,00 | 0 | 7 ,00 |
на 01.01.2007 | 8 ,00 | 6 ,00 | 23 ,00 |
на 01.01.2008 | 5 ,00 | 23 ,22 | 27 ,00 |
Общие фонды банковского управления
Фонды банковского управления «ЯНТАРЬ» под управлением КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» являются первыми фондами, зарегистрированными Банком России на территории г. Калининграда и показывают высокие результаты в управлении активами. В 2007 году, по данным АЗИПИ (Ассоциация защиты информационных прав инвесторов), ОФБУ под управлением КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» лидируют по показателям доходности и входят в 20 крупнейших фондов России. По итогам за 2007 год фонд «Янтарь» занял 2-е место по доходности среди фондов смешанных инвестиций. «Янтарь-энергоресурсы» занял 8-е место по доходности среди фондов российских акций. Анализируя рынок фондов, КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» зарегистрировал новый ОФБУ — «Янтарь-индексный», который позволит нашим клиентам получить доходность, близкую к основным биржевым индексам. Его преимущество в том, что он привязан к биржевым индексам ММВБ и РТС, которые имеют свойство не так быстро расти и падать, по сравнению, например, с российскими акциями второго и третьего эшелона. На 01.01.2008 в КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» зарегистрировано 5 ОФБУ с разными целями, возможностями и доходностью. В перспективе открытие линейки других ОФБУ, специализирующихся на коротких продажах («медвежий фонд»).
Денежные переводы
На протяжении уже более 5 лет КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» активно развивает направление денежных переводов. В 2007 году мы дополнили шесть успешно работающих международных систем денежных переводов системами Western Union и BLIZKO. Сейчас КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» предоставляет наиболее широкий спектр услуг и видов систем в Калининграде. Это позволило нам повысить доходность от этих операций на 53% , а также способствовало увеличению продаж остальных продуктов банка.
График 1. Выданные и отправленные денежные средства по системам денежных переводов
Выданные | Отправленные | |
ЛИДЕР | 8,44% | 8,58% |
ЗОЛОТАЯ КОРОНА | 3,52% | 0,20% |
MONEYGRAM | 0,46% | 0,06% |
АНЕЛИК | 0,03% | 0,05% |
BLIZKO | 0,97% | 1,53% |
CONTACT | 26,17% | 27,50% |
MIGOM | 60,40% | 62,10% |
Удаленное обслуживание
В 2007 году в целях предоставления оптимальных условий своим клиентам КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» усовершенствовал систему удаленного обслуживания и управления счетов «Интернет-Банк», позволяющую получать полноценный банковский сервис через Интернет. При помощи сервиса «Интернет-Банк» клиенты могут проводить расчеты, получать выписки через Интернет, а также получать уведомления об операциях по пластиковым картам или личным счетам с помощью технологии sms-информирования.
Прием коммунальных платежей от населения.
В тесном сотрудничестве с группой компаний Центр Финансовых Технологий (г. Новосибирск) Банк начал внедрение сервисов федеральной системы приема платежей «Город». Данная система позволяет осуществлять прием коммунальных и иных платежей в автоматизированном режиме, обмениваясь данными с базами данных поставщиков услуг. Технология позволяет осуществить миграцию на «безбумажные», электронные технологии проведения платежей, ускорить взаиморасчеты, обслуживать население без наличия квитанции-извещения от поставщика услуг, активно используя банкоматы и терминалы для сбора платежей, тем самым обеспечивая удобный сервис для населения. Таким образом, Банк наряду с осуществлением хозяйственной деятельности решает задачи социально-экономического характера.
В течение 2007 г. банком были заключены договоры с ведущими поставщиками коммунальных услуг в г. Калининграде и области: МУП РИВЦ «Симплекс», Энергосбыт , », Служба». Совместно со специалистами группы компаний ЦФТ были подключены к системе «Город» базы данных поставщиков услуг, установлена и налажена система электронного документооборота, рабочие места кассиров. С конца года сервис был запущен в реальную эксплуатацию в сети КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК».
Монеты из драгоценных металлов
В течение всего 2007 года банк успешно продавал инвестиционные и памятные монеты из драгоценных металлов, выпущенные Банком России. Нашим клиентам был предложен целый ряд новых памятных монет, среди которых были представлены серии «Памятники архитектуры», «Исторические личности», «Олимпийские игры», «Золотое кольцо России» и другие.
График. Доходы от реализации монет из драгоценных металлов в головном офисе банка, рублей
2005 г. | 27 797р. |
2006 г. | р. |
2007 г. | 1 р. |
Аренда индивидуальных банковских сейфов
С каждым годом увеличивается потребность населения в аренде индивидуальных банковских сейфов. В 2007 году было переоборудовано депозитарное хранилище, которое позволило разместить дополнительные сейфы, и за 2007 год количество клиентов увеличилось в 2 раза.
График. Динамика объема аренды индивидуальных банковских сейфов
За 2005г | +38% |
За 2006г | +114% |
За 2007 г | +101% |
УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ
Основная цель системы управления активами и пассивами — максимизация доходности банка при заданном уровне риска, а также полное и своевременное выполнение обязательств перед акционерами и клиентами Банка. Концепция управления активами, пассивами и ликвидностью КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» основывается на создании оптимальной структуры размещения при максимально возможных объемах привлечения средств.
Комплексный подход к управлению активами и пассивами позволяет решить следующие задачи:
¾ поддержание текущей, среднесрочной и долгосрочной ликвидности,
¾ обеспечение оптимального уровня прибыльности операций,
¾ управление банковскими рисками и сведение их к минимуму,
¾ диверсификация деятельности Банка с целью расширения оказываемых услуг.
В условиях рыночной экономики и усиливающейся конкуренции исключительное значение приобретают процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал банка.
Главным итогом 2007 года можно считать то, что банку удалось сохранить конкурентные преимущества на рынке и получить значительный потенциал для дальнейшего мощного развития.
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
Концепция управления рисками нацелена на устойчивое развитие банка, построение долгосрочного и эффективного бизнеса с максимальной прибылью и минимизацией всех рисков, сопутствующих банковской деятельности.
При управлении рисками учитывается влияние внешних факторов (изменение законодательства, конкурентная среда и т. д.) и внутренних, связанных с проведением банком операций и совершением сделок.
Структура проводимых в 2007 году операций свидетельствует о преобладании в деятельности Банка следующих видов рисков: кредитного, валютного, рыночного, операционного рисков.
Управление кредитным риском осуществляется Банком в соответствии с нормативными и рекомендательными документами Банка России, а также с внутренними документами, разработанными в соответствии с законодательными и нормативными актами.
Внутренние документы Банка по кредитной политике определяют принципы и подходы формирования кредитного портфеля, порядок оценки финансового состояния заемщика, порядок разграничения прав и делегирования полномочий при совершении операций кредитования.
Контроль уровня кредитного риска осуществляется Банком на постоянной основе и регулируется путем определения категории качества ссудной задолженности и установления величины расчетного резерва.
Управление рыночным риском осуществляется Банком путем определения уровня процентного, фондового и валютного рисков и контроля за его величиной.
Нормативное значение величины рыночного риска определяется в соответствии с требованиями Банка России.
Контроль уровня валютного риска осуществляется Банком в соответствии с нормативными и внутренними документами, определяющими способы учета и контроля уровня валютного риска.
Контроль валютного риска предусматривает:
¾ оценку валютного риска на постоянной основе,
¾ установление лимитов операций с наличной и безналичной иностранной валютой,
¾ контроль соблюдения указанных лимитов,
¾ контроль соблюдения нормативных значений валютной позиции Банка (по Головному Банку и подразделениям).
Контроль уровня валютного риска осуществляется Банком на постоянной основе, хеджирование валютных рисков осуществляется путем формирования валют корзин в зависимости от динамики курсов базовых иностранных валют на валютном рынке.
Уровень фондового риска осуществляется через постоянный мониторинг динамики фондового рынка, установления лимитов операций с фондовыми активами, установление процедур контроля соблюдения лимитов.
Фактическая величина уровня фондового риска учитывается Банком в составе финансового результата путем отражения в балансе Банка доходов/ расходов от переоценки фондовых активов по справедливой рыночной стоимости либо путем формирования резервов в соответствии с нормативными требованиями, определяющими порядок формирования резервов по активам, не приравненным к ссудной задолженности.
Применяемые Банком механизмы учета уровня процентного риска позволяют осуществлять контроль уровня процентного риска и применять мероприятия по снижению процентного риска.
Хеджирование процентного риска применяется путем регулирования уровня процентных ставок привлечения и размещения с учетом рыночной ситуации, контроля изменения ставки рефинансирования и т. д.
В целях эффективного управления рисками Банк приступил к выделению процессов, подверженных операционному риску, то есть риску возникновения убытков в результате:
¾ несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия),
¾ несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.
Инструменты и методы контроля операционных рисков включают:
¾ регламенты распределения ответственности на всех этапах принятия финансовых решений между подразделениями и должностными лицами Банка;
¾ методы идентификации и оценки уровня принимаемых рисков;
¾ исполнение лимитов и ограничений на основные финансовые инструменты и операции Банка и процедур их контроля;
¾ использование инструментов хеджирования и страхования рисков;
¾ мониторинг ключевых рисков.
Кроме того, характерной тенденцией последнего времени является контроль банка за репутационным риском, вырабатывается комплекс мер, направленных на своевременную идентификацию риска вовлечения Банка в сомнительные операции клиентов.
В целях совершенствования контроля за функционированием системы управления банковскими рисками и их оценки Советом Директоров принято новое Положение “О системе внутреннего контроля в КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», предусматривающее систему критериев оценки эффективности деятельности органов управления и структурных подразделений банка, в том числе и по качеству управления рисками.
Для организации оперативного управления банковскими рисками и контроля за соблюдением банком максимально допустимого уровня совокупного риска в рамках системы внутреннего контроля в КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» организован Комитет по рискам.
НАГРАДЫ
Мы не стремимся постоянно участвовать в конкурсах, а считаем, что самой лучшей оценкой нашего бизнеса является благодарность наших клиентов, увеличение клиентской базы и доходов банка.
За 2007 год нам были присуждены следующие награды:
¾ номинация «Прорыв Года» в премии Приз Чести (первая региональная премия в области бизнеса)
¾ лауреат «Наиболее динамично развивающийся банк региона» в ежегодной премии в области банковского бизнеса «Банковское дело»
¾ награда за активное развитие инфраструктуры в Калининградской области от платежной системы «Золотая Корона»
БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ И СПОНСОРСТВО
Наша политика благотворительности заключается в том, чтобы помогать тем, кто в силу жизненных обстоятельств или слабого здоровья не в состоянии обеспечить свои жизненно необходимые нужды сам. И в 2007 году мы выделили на эти цели около 500 тысяч рублей.
Мы уже несколько лет помогаем детскому дому для глухонемых детей и для детей, больных церебральным параличом, оплачиваем подписку на прессу ветеранам и инвалидам, нашим соседям – Областной клинической больнице, выделили 50 тысяч рублей частному лицу на поиск донора костного мозга. Поддерживаем молодёжь: финансово участвовали в строительстве детского молодёжного центра в Волочаево, выступили спонсорами детских спортивных соревнований по конкуру, а также поддерживаем детско-юношескую спортивную школу по шахматам – с нашей помощью вся команда выехала на международные соревнования в Обнинск, и ребята заняли там призовые места. В 2008 году банк будет продолжать поддерживать юных шахматистов. Шахматы – интеллектуальный вид спорта, он близок нам по духу, поэтому мы помогаем этим ребятам, чем можем.
График. Структура распределения денежных средств на благотворительность и спонсорство.
Спорт | 41% |
Детские дома и инвалиды | 29% |
Детские учреждения (школы и детские центры) | 7% |
Медицина | 18% |
Ветераны | 6% |
КОДЕКС КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ
КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» применял рекомендованный ФКЦБ кодекс корпоративного поведения в соответствии с нормативной базой федерального, регионального и корпоративного уровня. Благодаря соблюдению кодекса, нам удалось соблюсти интересы акционеров в деятельности КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» в отчетном году.
ГЕОГРАФИЯ КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»
МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ
Московский филиал ведет свою деятельность с 1995 года. С момента открытия филиал предоставляет полный спектр услуг для юридических и физических лиц. Удобные кредитные продукты, качественное расчетно-кассовое и валютное обслуживание, операции с пластиковыми картами и другие услуги позволили обеспечить комплексный подход к обслуживанию корпоративных клиентов.
За 2007 год финансовый результат деятельности Московского филиала составил 67 507,59 тыс. руб.
Расчетно-кассовое обслуживание.
Одним из приоритетных направлений деятельности филиала является работа с клиентами. К первому января 2008 года в филиал пришли на обслуживание 116 новых клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с общей суммой средних остатков средств в российский рублях на расчетных счетах более 593 млн. рублей.
График. Динамика средних остатков средств в российских рублях на расчетных счетах юридических лиц и ИП, за 2007 год, тыс. рублей:
Первое полугодие 2007г. в тыс. руб. | Второе полугодие 2007г. в тыс. руб. | |
Средние остатки на счетах юридических лиц и ИП | ,48 | ,87 |
Кредитная деятельность
Кредитная деятельность Московского филиала сопровождалась увеличением клиентской базы и ссудной задолженности, которая на 01.01.2008 года составила 374 470,25 тыс. рублей. Доход, от операций по кредитованию составляет 29,22 % (41 487,32 тыс. рублей) от общей суммы доходов (без учета операций по формированию резерва, переоценки иностранной валюты и перераспределения средств)
Операции с иностранной валютой
Филиал развивает и поддерживает комплексное обслуживание своих клиентов по экспортно-импортным операциям и валютному контролю в полном соответствии с требованиями российского законодательства. В 2007 году увеличились объемы клиентских операций во всех валютах. Значительно выросли объемы переводов в российских рублях в Республику Беларусь и на Украину. Объем клиентских переводов в иностранной валюте по сравнению с тем же периодом прошлого года вырос на 36%. Доход от операций с иностранной валютой составляет 34,61 % от общей суммы доходов (без учета операций по формированию резерва, переоценки иностранной валюты и перераспределения средств).
Обслуживание пластиковых карт
МОСКОВСКИЙ ФКБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» осуществляет комплексное обслуживание банковских карт MasterCard International и «Золотая корона». В 2007 году в Международной академии предпринимательства по адресу г. Москва, Ленинградское шоссе, стр.3 был установлен банкомат с функцией приема наличных денежных средств (сash-in), в котором была внедрена технология приема платежей за обучение.
Операции с драгоценными металлами.
Во первом полугодии 2007г. филиал совершал обороты по операциям с драгоценными металлами по договорам ответственного хранения и агентским соглашениям. Доход от операций с драгоценными металлами составил 5069,21 тыс. руб.
СОВЕТСКИЙ ФИЛИАЛ
Открытие Советского филиала КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» произошло в 1994 году и уже на протяжении более 14 лет филиал предоставляет комплексное обслуживание юридических и физических лиц.
Сотрудники Советского филиала КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» стремятся создать дружелюбный, клиентоориентированный банк для малого и среднего бизнеса. В Советске жители уже знакомы с основным набором банковских услуг, но подчас не обеспечены современным банковским сервисом. В этих условиях Банк, предлагающий гибкую продуктовую линейку и высокий уровень сервиса, получает решающее конкурентное преимущество.
В 2007 году Советский филиал расширил инфраструктуру обслуживания:
¾ произведена реконструкция Советского филиала (увеличение площадей для обслуживания клиентов),
¾ открыта одна операционная касса вне кассового узла по адресу ул Гагарина,14,
¾ установлен банкомат.
Обслуживание корпоративных клиентов.
В 2007 году Советский филиал увеличил свою клиентскую базу по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на 14%, что сопровождалось открытием 1041 счетов в рублях и иностранной валюте. Объем остатков на расчетных счетах корпоративных клиентов также характеризуется положительной динамикой — сумма остатков составила 31 млн. рублей на 01.01.2007 года, что на 70% больше аналогичного показателя за предшествующий период.
2007 год можно ассоциировать в филиале с развитием новых технологий. Так произошло привлечение клиентов на зарплатные проекты, на удаленное обслуживание по системе «Интернет-банк».
Кредитная деятельность
Кредитная деятельность Советского филиала имеет немаловажное значение в привлечении и удержании клиентов, а также в доходности филиала. За 2007 год ссудная задолженность увеличилась в 3 раза и составила 12 тыс. рублей.
Обслуживание физических лиц.
Одним из приоритетных направлений является обслуживание физических лиц. Поэтому в 2007 году был организован прием коммунальных платежей по федеральной системе «Город», продолжали принимать денежные переводы по системам Contact, Migom, а также была начата работа с пластиковыми картами MasterCard International и «Золотая корона».
Перспективы развития.
Задачей Советского филиала на 2008 год является увеличение количества клиентов рост привлеченных средств клиентов, расширение спектра услуг по кредитным продуктам, пластиковым картам, денежным переводам, а также расширение инфраструктуры обслуживания.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 |
