Планируется развитие инфраструктуры обслуживания, которая включает в себя дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, банкоматы и терминалы самообслуживания. В каждом подразделении будут созданы возможности для предоставления наиболее полного комплекса услуг.
С целью повышения эффективности работы будет проводиться совершенствование системы управления Банком, улучшаться техническое оснащение рабочих мест, разрабатываться и оптимизироваться внутрибанковские документы, регламентирующие выполнение операций.
В направлении работы с клиентами основной акцент будет традиционно сделан на индивидуальное обслуживание клиентов, обеспечение им максимально удобного сервиса. Большое внимание будет уделено повышению качества обслуживания клиентов за счет сокращения времени выполнения операций и увеличения длительности операционного дня и созданию системы профессионального консультирования в формах взаимодействия с Банком.
ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
По итогам 18-летней работы на рынке банковских услуг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» профессионально предоставляет следующие услуги и осуществляет операции:
- открытие и ведение рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов; осуществление переводов денежных средств за границу и получение средств из-за рубежа без открытия счета; расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц; осуществление функций агента валютного контроля (ведение паспортов сделок по импортным и экспортным операциям); проведение документарных операций (аккредитив, инкассо); предоставление услуг электронной системы Клиент-Банк; привлечение свободных денежных средств во вклады и депозиты на различных условиях; кредитно-финансовое обслуживание различных категорий клиентов, в т. ч. факторинг, вексельное кредитование, ипотечное и потребительское кредитование, межбанковское кредитование; осуществление операций с ценными бумагами (в т. ч. государственными), дилерские и брокерские операции с акциями, корпоративными облигациями российских предприятий, покупка-продажа векселей российских предприятий и собственных векселей Банка; выдача гарантийных обязательств; проектное финансирование и бизнес-планирование; сопровождение и бюджетирование клиентских проектов; оказание услуги инкассации; покупка, продажа, конверсия безналичной валюты; покупка, продажа, конверсия наличной валюты; эмиссия и эквайеринг пластиковых карт платежных систем MasterCard International и «Золотая Корона»; осуществление операций в системе международных денежных переводов «Western Union», «MoneyGram», «Лидер», «Migom», «Contact», «Anelik», «Золотая Корона», «BLIZKO»; прием коммунальных и иных платежей в рамках федеральной системы «Город»; удаленное управление счетом через Интернет-банка *****; хранение ценностей в индивидуальных сейфах; операции с монетами из драгоценных металлов; доверительное управление; оказание консультационных услуг.
КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС
Качественные и количественные цели КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» на Калининградском рынке банковских услуг определены в разумной ценовой, коммуникационной, ассортиментной политике. Продумана и политика в отношении формирования клиентской базы. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» является привлекательным для клиентов как наиболее удобный банк с высоким качеством обслуживания, разрабатывающий и внедряющий новые формы банковских услуг.
В 2007 году были поставлены цели значительного роста клиентской базы без увеличения расходов Банка. Поставленные задачи были успешно решены, а наши достижения можно легко выразить в цифрах. Клиентская база за 2007 год увеличилась на 30%, а количество открываемых счетов в месяц увеличилось на 100%. Это способствовало увеличению оборотов клиентов на 43%, а также увеличению средних остатков на счетах клиентов на 165%. Таким образом, в 2007 году произошел не только количественный рост клиентской базы, но и качественные улучшения.
Высокие показатели роста клиентской базы обычно сопровождаются существенным увеличением расходов на персонал. Благодаря внедрению новых технологий удаленного обслуживания клиентов, оснащения рабочих мест высокоскоростным оборудованием и эффективным программным обеспечением, а также профессиональному персоналу нам удалось создать благоприятные условия обслуживания, не увеличивая штатную численность клиентского отдела.
Российский бизнес очень динамичный, и поэтому все новейшие технологии, которые позволяют оптимизировать бизнес клиента, получают широкое распространение. В КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» в 2007 году количество клиентов, обслуживающихся по системе «Клиент-банк», выросло на 57%, количество клиентов, обслуживающихся по корпоративным пластиковым картам, увеличилось на 406%, а количество зарплатных проектов повысилось на 88%.
Продвижению новейших продуктов и технологий способствует тесное сотрудничество с клиентами. Нашими специалистами постоянно проводятся семинары и конференции для клиентов банка, что формирует бизнес-среду собственников предприятий, нацеленных на развитие и получение более высокого дохода от бизнеса.
График 1. Динамика количества обслуживающихся корпоративных клиентов
За 2005г | +33% |
За 2006г | +43% |
За 2007 г | +27% |
График 2. Обороты корпоративных клиентов (рубли и ин. валюта), млн. руб.
2005 | Списание | 61 754 |
Поступление | 61 572 | |
2006 | Списание | |
Поступление | ||
2007 | Списание | |
Поступление |
График 3. Динамика средних остатков по счетам корпоративных клиентов, млн. руб.
2005 | +180% |
2006 | +104% |
2007 | +165% |
ВАЛЮТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ
Одним из приоритетных направлений является предоставление услуг по внешне-экономической деятельности. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» – единственный региональный банк в Калининградской области, который имеет разрешение на предоставление таможенных гарантий. Объем сделок по операциям с безналичной иностранной валютой постоянно растет, каждый месяц только в головном офисе банка оформляются 40-50 паспортов сделок. В течение 2007 года валютный контроль банка сопровождал 300 экспортных и 1777 импортных контракта.
Существенные показатели роста указывают на клиентоориентированность банка, включющую в себя гибкую ценовую политику, профессиональное отношение к клиентам и удобный режим работы. Основным ключевым фактором успеха развития валютного обслуживания в КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» является возможность быстрого реагирования на изменение курса валюты на бирже, поэтому клиентам предлагается наиболее выгодный курс в течение дня. Исходя из явного конкурентного преимущества, в 2007 году был введен тарифный план «Валютный гостевой», который позволяет клиентам других уполномоченных банков покупать или продавать валюту в КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» без комиссии. Подобная услуга была разработана таким образом, чтобы клиент, который обслуживается в двух банках, успевал провести операцию покупки валюты в течение одного дня. Это позволило нам увеличить объемы покупок валюты у КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" клиентами других банков в 2007 г., которые составили 1 070 233 долларов США, а продажа валюты клиентам КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» возросла на 86% и достигла 29 976 458 321 в рублевом эквиваленте.
Стремясь быть более привлекательным Банком, в 2007 году мы проводили валютное обслуживание по удобному для клиентов графику с понедельника по пятницу с 9.00 до 18.00, специалисты банка по просьбе клиента оформляли документы по валютному контролю, предлагали клиентам услугу «курс фикс». Клиент мог фиксировать интересующий его курс, и в течение определенного периода специалисты банка отслеживали его на межбанковских валютных биржах, и как только курс соответствовал заявленному, сотрудники банка моментально выполняли операцию.
График 1. динамика количества обслуживающихся паспортов сделок
За 2005 г. | +66% |
За 2006 г. | +31% |
За 2007 г. | +67% |
График 2. Динамика количества валютных платежей юридических лиц, штук
За 2005 г. | +165% |
За 2006 г. | +37% |
За 2007 г. | +41% |
График 3. Доходы банка, полученные от операций валютного контроля, рублей
2005 г. | 1 |
2006 г. | 1 |
2007 г. | 3 |
КРЕДИТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
Как и в предыдущие годы, в 2007 году Банк при кредитовании заемщиков придерживался взвешенной, консервативной политики, построенной на диверсификации кредитных рисков, разумном соотношении структуры кредитов в активах и структуры привлеченных ресурсов. Банк разработал внутренние лимиты и стандарты предоставления ссуд и неизменно следовал им. Решение о выдаче кредита принималось на основе тщательного изучения надежности заемщика, способа обеспечения возврата кредита, технико-экономического обоснования проекта.
В 2007 году Банком успешно были использованы различные виды кредитных продуктов: овердрафтное кредитование, кредит в форме кредитной линии, межбанковское кредитование, факторинг.
Доход, полученный Банком от размещения средств в кредиты и векселя за 2007 г. составил 185,7 млн. руб., что почти в 2 раза превосходит соответствующий показатель предыдущего года (2006 г. – 96,7 млн. руб.).
Ссудная и приравненная к ней задолженность в рублевом эквиваленте по состоянию на 01.01.2008 г. составляет 3 тыс. руб., темпы роста к 01.01.2007 г. составили 1,37 раза, что в абсолютном выражении составляет тыс. руб., ссудная задолженность без векселей – 1 410 495 тыс. рублей
График 1. Структура кредитного портфеля на 01.01.2008 г.
Векселя | 57% |
Кредиты юридическим лицам | 26% |
Кредиты физическим лицам | 2% |
Кредиты предпринимателям | 6% |
Межбанковское кредитование | 9% |
Основным риском, которому подвержена работа банка, является кредитный риск. Поэтому выдача кредитов сопровождалась тщательным изучением бизнеса потенциальных заемщиков, объективной оценкой их финансового состояния и платежеспособности с целью минимизации кредитных рисков. Кроме того, в отчетном периоде усиленное внимание уделялось работе с залоговым обеспечением, проводился постоянный мониторинг текущего состояния залога, а также работа по улучшению его качественного состава. При выборе предлагаемого заемщиком залога предпочтение отдавалось залогу недвижимости (ипотеке) как наиболее гарантированному способу выполнения обязательства клиента перед Банком. В целях объективной оценки кредитных рисков и с учетом сложившейся практики кредитования продолжалась работа по изменению методологических внутренних документов Банка.
КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» является подписчиком текущих аналитических материалов, сформированных Банком России по результатам мониторинга предприятий Калининградской области и г. Москвы, поэтому основные направления кредитования, реализуемые Банком, учитывают экономическую специфику Калининградского и Московского регионов и ориентированы на оптимальное поддержание крупного и среднего бизнеса.
График 2. Структура ссудной задолженности по юридическим лицам по отраслям на 01.01.2008 г.
В соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001 г. «О кредитных историях», КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» 25.08.2005 г. взаимодействует с бюро кредитных историй Пэйментс Кредит Сервисиз», которое входит в четверку крупных БКИ в России и является вторым по величине.
КРУПНЫЕ СДЕЛКИ
Сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001г. «Об акционерных обществах» (далее - Федеральный закон «Об акционерных обществах») крупными, а также иные сделки, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, в 2007 году не совершались.
Сделки, в совершении которых имеется заинтересованность
В 2007 году КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности совершил 30 сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность.
Все сделки с заинтересованностью, совершенные Банком в течение 2007 года, были предварительно одобрены в порядке, предусмотренном ст. 83 Федерального закона «Об акционерных обществах», годовыми общими собраниями акционеров Банка (Протокол № 9 от 01.01.2001г., Протокол № 11 от 01.01.2001г.).
Перечень сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, с учетом требований Федерального закона «Об акционерных обществах», нормативных актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг и ст. 26 Федерального закона № 000-1 от 01.01.2001г. «О банках и банковской деятельности», приведены в таблице. В соответствии со ст. 81 Федерального закона от 01.01.2001г. «Об акционерных обществах», лицами, признающимися заинтересованным в совершении Банком сделок, являются: -Холдинг групп», -1», , Капитал», автомобильные заводы», Инвестиции», .
Сделки | Количество | Общая сумма, тыс. руб. | Сроки (min-max) | % / (дисконт) |
Сделки по предоставлению кредитов | 1 | 96 600,00 | 273 | 14% |
Сделки по предоставлению овердрафта | 1 | 16 000,00 | 366 | 7-13 % |
Сделки по пролонгации кредитов | 1 | 34 000,00 | 365 | 14,50% |
Сделки по покупке векселей | 11 | ,90 | 358-363 | 5,35 - 38,42 % |
Сделки по продаже векселей | 12 | ,78 | по предъявлении -188 дней | 0-6% |
Сделки по мене векселей | 2 | ,40 | 221-360 | 5,35- 11,03 % |
Сделки по купле-продаже ценных бумаг | 3 | ,22 |
ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ
В 2007 году расчеты, производимые с использованием пластиковых карт, оставались одним из важных направлений деятельности КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК». Специалисты Банка расширили линейку карточных продуктов и повысили качество обслуживания, адаптируясь к растущим потребностям клиентов. В 2007 году Банк продолжил эмиссию микропроцессорных карт «Золотая Корона» на розничном рынке, а также выпуск пластиковых карт MasterCard International для физических и юридических лиц. В минувшем году объем эмиссии увеличился на 80%, а обороты по картам возросли на 50%, тем самым КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» существенно увеличил количество эмитируемых пластиковых карт платежных систем «Золотая Корона» и MasterCard International для физических и юридических лиц.
В 2007 году Банк активно продолжил реализацию зарплатных проектов с использованием пластиковых карт «Золотая Корона» и карт MasterCard International в г. Калининграде, г. Советске и г. Москве. Доходы за обслуживание зарплатных проектов в 2007 году увеличились в 7 раз.
В минувшем году на основе пластиковых карт получила развитие программа кредитования физических лиц в форме овердрафта.
Для владельцев карт разработан и подготовлен к внедрению ряд новых услуг, в частности, начата опытная эксплуатация банкоматов с функцией приема наличных (cash-in) и киосков самообслуживания, позволяющих самостоятельно производить широкий круг безналичных банковских операций. В 2007г. Банк приступил к установке сети круглосуточных банкоматов в Калининградской области.
Одним из важных этапов развития банка стала реализация системы эквайеринга чиповых карт «Золотая Корона» в торговых точках. Совместно с группой компаний Центр Финансовых Технологий Банк существенно увеличил терминальную сеть по обслуживанию микропроцессорных пластиковых карт «Золотая Корона», установив более 50 терминалов в торговых центрах группы компаний «Вестер». Была произведена инсталляция программного обеспечения, обучение персонала торговой сети, разработан к внедрению план по продвижению совместных карточных продуктов в виде бонусных и подарочных карт.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 |
