Утверждено и введено в действие

с «17» декабря 2010 года

(Протокол Правления КБ «ГЕНБАНК» (ООО)

№ П 2010/12-16 от «16» декабря 2010 года)

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ № __________

к Договору банковского счета в валюте Российской Федерации

№______________ от ________________

к Договору банковского счета в иностранной валюте

№ ____________ от _______________

об участии в системе дистанционного банковского обслуживания

«ИНТЕРНЕТ-Банк»

г. Москва «___»_______________ 20___г.

Коммерческий банк «ГЕНБАНК» (общество с ограниченной ответственностью), далее именуемый «Банк», в лице Заместителя Начальника ОПЕРУ КБ «ГЕНБАНК» (ООО) Леутиной Татьяны Николаевны, действующей на основании Доверенности № 000 от 27 декабря 2012 года, с одной стороны, и _______________________________________________________________________________________, далее именуемый «Клиент», в лице _______________________________________________________________, действующего(ей) на основании ___________________________________, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящее Дополнительное соглашение, далее именуемое «Соглашение», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. Стороны договариваются о дистанционном банковском обслуживании Клиента путем обмена документами в электронной форме, подписанными электронной цифровой подписью (далее – «ЭЦП»), в соответствии с «Регламентом банковского обслуживания с применением системы «Интернет-Банк», далее – «Регламент» (Приложение к Соглашению).

Проведение расчетных операций по всем банковским счетам, открытым Клиенту в Банке, осуществляется на основании электронных документов (далее – «ЭД»), обмен которыми обеспечивается Системой «Интернет-Банк» (далее – «Система»).

Обмен ЭД начинается со дня, следующего за днем подписания между сторонами Акта о признании электронно-цифровой подписи к соглашению (Приложение к Соглашению).

1.2. Соглашение является неотъемлемой частью всех действующих Договоров банковского счета, заключенных между Сторонами (далее – «Договоры банковского счета»).

На день подписания Соглашения Клиент имеет в Банке следующие банковские счета ____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________(далее именуемые «Счета»).

1.3. Стороны признают, что:

-  используемые во взаимоотношениях Сторон ЭД, в том числе распоряжения на совершение операций по всем счетам, отрытым Клиенту на момент совершения операции по ним, заверенные электронной цифровой подписью, подготовленные и переданные одной Стороной другой Стороне с помощью программного обеспечения Системы, эквивалентны документам на бумажном носителе, и имеют юридическую силу наравне с оформленными на бумажном носителе документами, подписанными уполномоченными представителями Сторон и скрепленными оттисками их печатей;

-  наличие на ЭД достоверной ЭЦП Клиента является необходимым и достаточным доказательством его волеизъявления на проведение соответствующих операций по счету;

-  ЭД, подписанный ЭЦП Клиента, принятый, распечатанный и оформленный Банком на бумажном носителе, является надлежащим образом оформленным распоряжением Клиента на проведение соответствующей операции по счету и доказательством его волеизъявления при разрешении спорных вопросов, в том числе и в судебных органах, и не требует дополнительного удостоверения его Клиентом;

-  ЭЦП на электронных документах является аналогом собственноручной подписи соответствующих уполномоченных лиц Сторон.

1.4. Стороны доверяют используемому программному обеспечению Системы и признают используемые ими подсистемы обработки, хранения, защиты и передачи информации, которые обеспечивают разграничение доступа, шифрование/расшифрование, проверку ЭЦП автора документа, достаточными для защиты информации от несанкционированного доступа, подтверждения авторства и подлинности ЭД.

1.5. Электронный документ порождает обязательства Сторон по Соглашению, если он надлежащим образом оформлен Отправителем, заверен ЭЦП и передан по Системе, и получен, проверен и принят Получателем.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Стороны обязуются использовать Систему только на технически исправном оборудовании.

2.2. Банк обязуется:

2.2.1. В двухнедельный срок с момента подписания настоящего Соглашения произвести аккредитацию Клиента в Системе, при условии выполнения Клиентом своих обязательств по оплате за подключение к Системе в соответствии с п. 3.1 настоящего Соглашения.

2.2.2. Принимать к исполнению полученные по Системе распоряжения Клиента в виде ЭД, при условии их оформления и заверения ЭЦП в соответствии с Регламентом.

2.2.3. Консультировать персонал Клиента по вопросам обслуживания в Системе.

2.2.4. Обеспечивать защиту от несанкционированного доступа и сохранять конфиденциальность информации по Счетам Клиента.

2.2.5. Сообщать Клиенту об обнаружении попытки несанкционированного доступа к Системе, если это затрагивало операции Клиента, в течение суток с момента обнаружения факта.

2.2.6. Предоставлять Клиенту возможность использования дополнительных услуг в рамках Системы.

2.3. Банк имеет право:

2.3.1. Изменять Тарифы на банковское обслуживание, в том числе обслуживание в Системе, в порядке и сроки, установленные Договорами банковского счета и настоящим соглашением.

2.3.2. В безакцептном порядке списывать с любого из Счетов Клиента плату за пользование Системой и осуществление расчетов в соответствии с Тарифами Банка.

2.3.3. Не принимать к исполнению распоряжения Клиента, оформленные с нарушением Регламента и банковских правил.

2.3.4. Приостановить расчетное обслуживание Клиента с использованием Системы в следующих случаях:

-  возникновение технических неисправностей при работе с Системой - до их устранения;

-  возникновение спорной ситуации, связанной с использованием настоящего Соглашения - до разрешения спора;

-  невозможности взимания комиссии за абонентское обслуживание в случае недостаточности денежных средств на Счетах Клиента, по истечении 1 (Одного) месяца с момента возникновения задолженности.

2.3.5. Не осуществлять операции по Счету Клиента в случае недостатка средств на данном счете.

Отказать в проведении операции по Счету и/или приостановить исполнение распоряжения Клиента в случаях, установленных настоящим Соглашением, Договорами банковского счета и действующим законодательством РФ.

2.3.6. В случае необходимости требовать от Клиента оформления распоряжения на бумажном носителе в соответствии с требованиями Банка России и не производить платеж до предоставления данного документа, о чем Банк обязан сообщить Клиенту в не позднее рабочего дня, следующего за днем получения документа в электронной форме.

2.3.7. Приостановить в одностороннем порядке проведение расчетов с использованием Системы, уведомив об этом Клиента в соответствии с настоящим Соглашением и законодательством РФ.

2.3.8. Предварительно извещать Клиента о внесении изменений в аппаратно-программные средства и технологию расчетов в Системе.

2.3.9. Банк вправе по своему усмотрению, а также в случаях, установленных требованиями действующего законодательства РФ и нормативными актами Банка России, отказать Клиенту в приеме от него распоряжений на проведение операции по Счету, подписанных аналогом собственноручной подписи и переданных по Системе.

Отказ Банка в приеме от Клиента распоряжений на проведение операции по Счету, подписанных аналогом собственноручной подписи и переданных по Системе не является отказом Банка от проведения операций по Счету или ограничением прав Клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете. Клиент для осуществления операции по Счету вправе обратится с расчетным документом, оформленным на бумажном носителе, непосредственно в Банк.

О данном отказе и необходимости представить в Банк расчетный документ на бумажном носителе, Банк уведомляет Клиента путем направления соответствующего электронного сообщения по Системе.

2.4. Клиент обязуется:

2.4.1. Своевременно оплачивать услуги Банка, соблюдать требования Регламента.

2.4.2. Обеспечить до начала работ по установке Системы наличие и работоспособность технических средств в необходимой комплектации согласно Приложению № 3 к Соглашению.

2.4.3. Сформировать электронный ключ для шифрования документов и передать в Банк его открытую часть по акту приема передачи, согласно Приложению 4 к Соглашению.

2.4.4. Выполнять требования, предъявляемые к программно-техническим средствам, необходимые для работы Системы.

2.4.5. Соблюдать конфиденциальность информации, касающейся Системы. Обеспечить использование ЭЦП только уполномоченными сотрудниками Клиента. Банк не несет ответственности в случае распоряжения средствами на счете неуполномоченными сотрудниками Клиента с использованием Системы. В случае обнаружения несанкционированного доступа к Системе в течение дня с момента обнаружения сообщить об этом Банку.

2.4.6. Обеспечить безопасность и целостность среды исполнения на своем компьютере (отсутствие вирусов и программ-закладок).

2.4.7. Соблюдать конфиденциальность информации, касающейся ключей, имен и паролей, используемых в Системе, а также изменять указанные ключи, имена и пароли по первому требованию Банка.

2.4.8. Производить замену ключей при смене или введении нового лица в список лиц, имеющих право подписи в соответствии с карточкой образцов подписей, предоставленной в Банк.

2.4.9. В случае компрометации (подозрения на компрометацию) ключа ЭЦП, приостановить передачу документов по Системе и немедленно информировать об этом Банк любым доступным способом (телефон, факс, электронная почта и т. п.), а также предоставить в Банк в течение одного дня письменное уведомление о случившимся.

2.4.10. Самостоятельно сделать резервные копии ключевых дискет и обеспечить их сохранность, а также исключить доступ посторонних лиц к данным копиям.

2.4.11. Контролировать соответствие суммы платежа и остатка на начало операционного дня на своем Счете в Банке и осуществлять платежи только в пределах этого остатка за исключением случаев предоставления Банком овердрафта по счету Клиента, условия которого оговариваются отдельным договором.

2.4.12. По первому требованию Банка в течение 2 (Двух) рабочих дней предоставить Банку оригиналы документов на бумажном носителе, соответствующие их электронным аналогам, либо заверить подписями и печатью, распечатанные Банком принятые и проведенные по счетам Клиента документы для подтверждения произведенных Банком расчетов с его счета в соответствии с действующим законодательством.

2.4.13. Представлять по требованию Банка все необходимые документы и сведения для проведения операций в иностранной валюте, необходимых, в том числе, для осуществления Банком функций агентов валютного контроля, а также документы и информацию в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

2.5. Клиент имеет право:

2.5.1. По согласованию с Банком отозвать платежный документ, переданный по Системе в течение текущего операционного дня после передачи документов в Банк при условии, что документ находится в стадии обработки. Отзыв документа осуществляется путем направления Клиентом соответствующего сообщения Банку по Системе.

3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

3.1. Оплата за подключение к Системе производится Клиентом в день подключения к Системе, в размере, установленном Тарифами Банка.

3.2. За пользование Системой Клиент уплачивает Банку ежемесячную абонентскую плату в размере, установленном Тарифами Банка.

Абонентская плата взимается Банком путем безакцептного списания средств со Счета Клиента в сроки, установленные действующими Тарифами Банка.

Уплата абонентской платы не освобождает Клиента от иных платежей и комиссий, предусмотренных Договорами банковского счета и действующими тарифами Банка.

Абонентская плата уплачивается (взимается) независимо от числа ЭД, отправленных по Системе.

Отсутствие платежей с использованием Системы не освобождает Клиента от ежемесячной уплаты абонентской платы.

3.3. Банк имеет право изменять в одностороннем порядке действующие в Банке Тарифы. Изменения вступают в силу с даты их утверждения Банком и доводятся до сведения Клиента путем размещения в помещениях Банка в общедоступном месте, или сообщений по системе Клиент-Банк или иными способами, не менее чем за 14 календарных дней до дня вступления в силу изменений в Тарифы.

3.4. Банк вправе в безакцептном (бесспорном) порядке списать с любого из Счетов Клиента плату за банковское обслуживание, включая абонентскую плату. При списании денежных средств со Счетов, открытых в иностранной валюте, сумма, подлежащая списанию, определяется исходя из курса, установленного Банком России на дату платежа.

4. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

4.1. В случае неисправности телефонной линии, не позволяющей уверенно принимать информацию от Клиента или Банка, неисправности модема, иной техники, средств связи и т. д., препятствующей передаче информации с помощью Системы, неисправности программы, платежные документы для исполнения и выписки Клиента могут представляться обычным порядком на бумажном или магнитном носителе через соответствующие операционные подразделения Банка. В этом случае Банк не несет ответственности за невозможность использования Системы и за форму совершения платежа.

4.2. Сторона, в средствах связи или компьютерной системе которой возникли технические неполадки, препятствующие работе в Системе, обязана в этот же рабочий день письменно по факсимильной или телексной связи известить об этом другую сторону и определить срок, на который в связи с этим необходимо перейти в обычный режим обслуживания, предусмотренный Договором банковского счета. Принимающая сторона обязана в тот же день подтвердить тем же способом связи передавшей стороне о принятии условий и срока перехода на иной режим обслуживания.

4.3. Клиент вправе представлять в Банк платежные документы обычным способом вне зависимости от работы Системы, руководствуясь Договором банковского счета. При этом Банк не несет ответственности за дважды произведенное списание средств со счета Клиента на основании платежного документа одновременно переданного в Банк по Системе и на бумажном носителе.

4.4. При отсутствии на Счете Клиента необходимой суммы денежных средств для оплаты оказанных Банком услуг (абонентской платы), Банк вправе поместить расчетные документы на неоплаченную сумму в картотеку №2 к расчетному счету Клиента, соблюдая предусмотренную действующим законодательством РФ очередность платежей.

В случае непоступления абонентской платы в сроки, установленные Тарифами, Банк вправе расторгнуть настоящее Соглашение в одностороннем порядке или приостановить предоставление услуги по использованию системы «Банк-Клиент», начиная с первого рабочего дня месяца, следующего за неоплаченным, до полного выполнения Клиентом обязательств перед Банком. Возобновление договорных обязательств производится после оплаты задолженности по уплате абонентской платы и оплаты за новое подключение.

4.5. Инициатором сеансов связи с Банком всегда является Клиент. Любая просрочка в выполнении Банком своих обязательств, которая произошла из-за отсутствия инициативы Клиента в установлении сеанса связи с Банком, не влечет за собой ответственности Банка.

4.6. Клиент при подписании электронного документа ЭЦП применяет свои секретные ключи подписи, а Банк при проверке ЭЦП электронного документа - открытые ключи подписи Клиента, являющиеся действующими на момент подписания и передачи документа на обработку.

Ключи являются действующими на момент подписания, если они зарегистрированы, не отозваны подписывающей Стороной и срок действия их не истек.

4.7. Все процедуры генерации, обмена, регистрации, в том числе новых ключей, перерегистрации, ввода в действие и завершение действия ключей ЭЦП производятся в соответствии с порядком, предусмотренным в Регламенте.

4.8. Замена ключей может быть произведена в любой момент по желанию Стороны, которой принадлежат ключи. Клиент обязан произвести замену принадлежащих ему ключей по требованию Банка.

4.9. Сведения, содержащиеся в документах, переданных Сторонами друг другу по Системе, персональные электронные адреса, идентификационные параметры, регистрационные номера, пароли и ключи, используемые для разграничения доступа, передачи и защиты передаваемой информации, а также материалы работы согласительной экспертной комиссии по разбору спорных вопросов являются конфиденциальными сведениями. Конфиденциальные сведения не подлежат разглашению третьим лицам ни при каких обстоятельствах, кроме установленного законом порядка.

4.10. Подтверждением совершения операции списания или зачисления денежных средств по счету является выписка по этому счету, представляемая Банком Клиенту путем направления выписки в электронном виде по Системе.

Датой получения Клиентом выписки по Счету, запроса или уведомления от Банка, направленного по Системе, является дата ввода Банком соответствующего электронного документа в Систему.

При необходимости, по письменному заявлению Клиента, составленному по утвержденной в Банке форме, выписки по Счету также могут формироваться Банком на бумажном носителе. Указанные выписки Клиент обязуется получать самостоятельно по местонахождению соответствующего операционного подразделения Банка не реже одного раза в неделю.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по настоящему Соглашению Стороны несут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации и настоящим Соглашением.

5.2. Банк не несет ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение распоряжений Клиента, если это явилось следствием неисправности некачественного функционирования каналов связи, вне зависимости от причин, неисправности модема, иной техники и т. д., не позволяющей своевременно и качественно принимать Банком сообщения Клиента.

5.3. Банк не несет ответственности за возможные искажения, ошибки, опечатки в платежных поручениях и иных сообщениях Клиента, а также за списание средств со Счета Клиента на основании дважды переданных идентичных платежных поручений в течение одного рабочего дня, если такие платежные поручения отправлены и удостоверены электронной подписью Клиента.

5.4. Банк не несет ответственности за убытки, понесенные Клиентом из-за несанкционированного использования программного обеспечения или ключей шифрования, или цифровой электронной подписи Клиента, если это стало возможным по небрежности, халатности или умыслу Клиента, или в случае несвоевременного письменного уведомления Банка о дезавуировании подписи Клиента.

5.5. Клиент несет ответственность перед Банком за умышленное или неосторожное уничтожение или вывод из рабочего состояния программного обеспечения Системы. В этом случае Клиент возмещает в полном объеме расходы по восстановлению программного обеспечения.

5.6. Каждая из Сторон несет ответственность за не обеспечение сохранности, разглашение и распространение секретных и открытых ключей, имен и паролей, и другой конфиденциальной информации, а также за их несанкционированное использование и принимает на себя все риски, связанные с данными нарушениями.

5.7. Стороны несут ответственность за недостоверность информации, предоставляемой друг другу.

6. ФОРС-МАЖОР

6.1. Стороны не несут ответственности за убытки, возникшие вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы (стихийные бедствия, технические сбои, а также иные обстоятельства), при работе через публичную сеть Интернет, происшедшие по независящим от Сторон причинам, влияющим на функционирование Системы и/или препятствующим исполнению Сторонами обязательств по Соглашению.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

7.1. Все споры и разногласия, возникающие при исполнении настоящего Соглашения, Стороны будут стремиться разрешать путем переговоров.

7.2. Для разрешения спорной ситуации, связанной с отказом Клиента от авторства или содержания ЭД или связанной с отказом Банка от факта приема или проводки ЭД, переданного Клиентом с использованием системы (за исключением случаев, указанных в п. 2.3.9. настоящего Соглашения), при возникновении иных разногласий, Стороны соглашаются следовать Порядку согласования разногласий по электронным документам с цифровой подписью (Приложение к Соглашению).

7.3. Стороны устанавливают, что споры будут рассматриваться Сторонами только в том случае, если в качестве доказательств будут применяться электронные платежные документы в том виде, в каком они поступили по каналу связи, либо в качестве их аналога - распечатки электронных платежных документов на бумажном носителе.

7.4. В случае невозможности решить спор путем переговоров, спор передается на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ И ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ

8.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента подключения Системы и действует в течение неопределенного срока.

8.2. Соглашение может быть расторгнуто по требованию любой из Сторон. О своем желании расторгнуть настоящее Соглашение Сторона – инициатор расторжения обязана письменно уведомить об этом другую Сторону не позднее чем за 7 (Семи) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения настоящего Соглашения.

8.3. Настоящее Соглашение утрачивает силу при расторжении Договоров банковского счета.

8.4. С момента прекращения действия настоящего Соглашения Банк прекращает прием к исполнению документов, подписанных ЭЦП. Расторжение Соглашения влечет прекращение пользования Клиентом Системой, в том числе использование ЭЦП.

8.5. Прекращение отношений по настоящему Соглашению не влечет за собой освобождение Клиента от погашения задолженности по абонентской плате и ответственности за невыполение обязательств перед Банком.

8.6. При расторжении Соглашения Клиент обязуется уничтожить все принадлежащие ему секретные ключи, относящиеся к Соглашению, и не передавать их третьим лицам. Все другие конфиденциальные сведения хранятся и уничтожаются Сторонами в соответствии с установленными порядком и сроками хранения и уничтожения документов.

8.6. Стороны согласны с тем, что Соглашение в части конфиденциальности паролей и ключей действительно в течение одного календарного года после расторжения Соглашения.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

9.2. В Соглашение включены следующие Приложения, являющиеся его неотъемлемыми частями:

Приложение – Регламент банковского обслуживания с применением системы «Интернет-Банк» в КБ «ГЕНБАНК» (ООО)

Приложение – Акт о признании электронно-цифровой подписи

Приложение – Технические требования к оборудованию абонентского пункта клиента

Приложение – Акт приема-передачи открытой части электронного ключа

Приложение – Порядок согласования разногласий по электронным документам с цифровой подписью.

Приложение – Заявка на получение Доступа к системе Клиент-Банк через интернет.

Приложение – Регламент использования дополнительных мер безопасности при применении системы «Интернет-Банк» КБ «ГЕНБАНК» (ООО)

9.3. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено Соглашением, Стороны руководствуются Договорами банковского счета и действующим законодательством РФ.

10. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

РЕГЛАМЕНТ

БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ С ПРИМЕНЕНИЕМ

СИСТЕМЫ «ИНТЕРНЕТ-БАНК» КБ «ГЕНБАНК» (ООО)

ВВЕДЕНИЕ

Система дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» (далее - Система) предназначена для подготовки, учета и предварительной обработки платежных документов Клиента Банком. Она построена на основе технологии обращения документов в электронной форме, обеспечивает конфиденциальность, надежность и достоверность информации, установление подлинности отправителя, проверку целостности и авторства документа. Также реализована возможность доказательного разрешения спорных вопросов на основе применения системы защиты, состоящей из специальных программных и технических средств, организационных мер и договорно-правовых норм.

1.  ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Система обмена электронными документами (Система) – программно-аппаратный комплекс, позволяющий организовать обмен электронными документами между ее участниками.

1.2. Участник Системы (участник):

1.2.1. Расчетный банк системы (Расчетный банк) – кредитная организация, зарегистрированная в системе, осуществляющая аккредитацию своих клиентов в Системе, а также проведение расчетных операций своих клиентов с использованием системы;

1.2.2. Клиент - аккредитованное в Системе юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, которое вправе осуществлять операции по расчетному счету с использованием Системы.

1.3. Аккредитация – предоставление права Клиенту расчетного банка использовать систему обмена электронными документами. В процессе аккредитации расчетный банк:

-  осуществляет проверку документов и полномочий должностных лиц Клиента в объеме, достаточном для управления Клиентом его счетами в расчетном банке;

-  организует регистрацию ключевой информации Клиента (открытого ключа), созданной с использованием Системы и позволяющей участникам Системы однозначно идентифицировать Клиента;

-  подписывает с клиентом Акт о признании электронно-цифровой подписи. Подписание этого акта означает аккредитацию Клиента расчетного банка в системе в статусе участника (покупателя).

Всю ответственность за достоверность данных Клиента, используемых банком в процессе аккредитации Клиента, несет банк.

Аккредитация Клиента в системе предоставляет последнему возможность обмена электронными документами с банком и другими участниками системы.

1.5. Электронно-цифровая подпись (ЭЦП) – вид аналога собственноручной подписи участника. ЭЦП является реквизитом электронного документа и позволяет установить отсутствие утраты, искажения или подделки содержащейся в электронном документе информации, а также обладателя ЭЦП.

1.6. Электронный документ – подлежащий передаче в системе документ, содержащий платежные поручения, выписки, заявления, договоры, акты и т. д., в котором информация представлена в электронно-цифровой форме.

1.7. Секретный ключ – уникальная последовательность символов, создаваемая Клиентом с использованием системы и предназначенная для формирования ЭЦП в электронных документах. ЭЦП и секретный ключ позволяют участнику осуществлять обмен электронными документами в системе с другими участниками.

1.8. Открытый ключ – уникальная последовательность символов, соответствующая закрытому ключу ЭЦП, доступная любому пользователю Системы и предназначенная для подтверждения с использованием средств ЭЦП подлинности ЭЦП в электронном документе.

2.  ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Платежные документы в электронной форме, применяемые в Системе «Банк-Клиент через Интернет», юридически эквивалентны бумажным платежным документам, используемым в соответствии с нормативными актами Банка России, и являются основанием для осуществления операции по счету Клиента.

Стороны признают, что используемая по Соглашению об участии в Системе дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент через Интернет» система телекоммуникации, обработки и хранения информации является достаточной для обеспечения надежной и эффективной работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации. А система защиты информации, обеспечивающая разграничение доступа, шифрование, контроль целостности и электронную цифровую подпись, является достаточной для защиты от несанкционированного доступа, подтверждения авторства и подлинности информации, содержащейся в получаемых электронных документах, и для разрешения спорных ситуаций.

Электронный платежный документ (ЭД) порождает обязательства Сторон по настоящему Соглашению, если он Стороной - автором документа - должным образом оформлен, заверен ЭЦП и передан на обработку, а принимающей Стороной принят к исполнению. Свидетельством того, что ЭД принят к исполнению, является получение им статуса «Принят» в таблице платежных документов.

Готовность Сторон к работе по Системе «Банк-Клиент через Интернет» подтверждается Актом о признании электронно-цифровой подписи, в котором фиксируются фактрегистрации Клиента и его ключевой информации в Системе «Банк-Клиент через Интернет».

2.1. В рамках настоящего Регламента Банк осуществляет следующие функции:

2.1.1. Прием от Клиента по электронным каналам связи должным образом оформленных ЭД с контролем их целостности и авторства.

2.1.2. Прием ЭД только с верной ЭЦП уполномоченных лиц, открытый ключ которых соответствует открытому ключу Клиента, зарегистрированному в Системе,

2.1.3. Обработку и исполнение полученных от Клиента ЭД в строгом соответствии с установленными нормами, техническими требованиями, стандартами, инструкциями Банка России и КБ «ГЕНБАНК» (ООО).

2.1.4. Предоставляет Клиенту информацию о результатах проверки и обработки (или отказе в приеме на обработку с указанием причин) принятого ЭД Клиента.

2.1.5. По результатам обработки и исполнения ЭД Клиента, а также по мере совершения иных операций по счету, в течение следующего банковского дня после совершения операции, подготавливает и предоставляет Клиенту, в ответ на его запрос, выписки по счету с указанием основных реквизитов платежного документа, на основании которого совершена операция по счету.

2.1.6. Своевременно информирует Клиента об изменениях порядка осуществления обработки ЭД и другой информации по Системе. Оказывает консультационные услуги Клиенту по вопросам, необходимым для правильной эксплуатации Системы Клиентом, как-то: функционирование Системы, использования средств защиты и технологии обработки информации.

2.2. В соответствии с настоящим Регламентом Клиент обязуется:

2.2.1. Осуществлять ввод документов (и осуществлять контроль введенной информации) в электронном виде, соблюдая порядок подготовки документов, обеспечивая заполнение форм в соответствии с банковскими требованиями.

2.2.2. Выполнять требования по оформлению и защите передаваемой информации в виде ЭД, защите секретных ключей ЭЦП, паролей доступа и другой информации, передаваемой и получаемой по Системе.

2.2.3. Соблюдать порядок осуществления приема и передачи ЭД и обеспечивать передачу только надлежащим образом оформленных документов.

2.3. Стороны обязуются соблюдать следующие условия:

2.3.1. Не осуществлять действий, причиняющих ущерб другой Стороне вследствие использования Системы.

2.3.4. При осуществлении операций на основании полученных по Системе ЭД руководствоваться требованиями законодательства РФ и Договоров, заключенных между Банком и Клиентом.

2.3.5. Обеспечивать целостность и сохранность программных средств, ЭД, защиту секретных ключей ЭЦП, паролей доступа и другой информации, передаваемой и получаемой по Системе.

2.3.6. Вести архивы документов на бумажных носителях, хранить их в соответствии с порядком и сроками, установленными для хранения данного вида документов.

2.3.7. За собственный счет поддерживать в рабочем состоянии и при необходимости самостоятельно модернизировать свои помещения и технические средства обеспечения работоспособности вычислительной техники, средств связи, автоматизированного рабочего места, с которого осуществляется работа с Системой.

3. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ

3.1. Общие положения

3.1.1. Программное обеспечение Банка настроено на взаимодействие с Системой программного обеспечения "Клиент-Web", разработанной ЗАО "РФК", и предполагает использование этой Системы Клиентом.

3.1.2. Банк и Клиент взаимно признают достоверность выданной Банком ЭЦП.

3.1.3. После создания ключевой информации (открытого и секретного ключа) и передачи открытого ключа в Банк стороны подписывают соответствующий Акт о признании ЭЦП, являющийся неотъемлемой частью настоящего Соглашения.

3.1.4. Заполняемые в Системе документы проходят предварительную автоматическую проверку (на датировку документа, на присутствие обязательной информации в полях документа, на соответствие вводимых данных реквизитам, записанным во встроенном справочнике и иное в соответствии с принятой технологией).

3.1.5. На этапе обработки документов в Банке осуществляется автоматический контроль (на соответствие электронной подписи содержимому документа, на правильность указанного номера счета Клиента, на соответствие реквизитов Банка и банка-получателя платежа, установленным Банком России правилам и иное в соответствии с принятой технологией). В случае выявления несоответствий в ходе проверки документа, и/или наличия иных оснований, препятствующих совершению операции по счету, операции по данному электронному документу не проводятся, а Клиент получает информацию с указанием причин отказа в приеме на обработку ЭД.

3.1.6. После заполнения электронной формы платежного или иного документа Клиентом осуществляется подписание документа. Подробности порядка работы с электронными документами описаны в эксплуатационной документации к программному обеспечению «Клиент-Web ».

3.1.7. Основанием для отказа Банка от исполнения платежного документа в электронной форме служат:

o  отрицательный результат проверки электронной цифровой подписи;

o  недостаток денежных средств на счете Клиента (за исключением случаев предоставления овердрафта, оговоренных соответствующими договорами);

o  несоответствие даты документа требованиям действующего законодательства РФ;

o  неверное указание реквизитов отправителя или получателя платежа;

o  несоответствие ЭД требованиям Банка России и Банка.

3.1.8. Активной стороной при установлении связи является Клиент.

3.2. Сроки обработки документов

3.2.1. Работа Системы «Банк-Клиент через Интернет» обеспечивается Банком по рабочим дням с 8:00 до 18:00. Документы, принятые банком после 15:00 текущего дня, проводятся и отправляются следующим операционным днем банка.

Актуальные выписки по счетам Клиент может получить на следующий день после списания средств.

3.3. Аварийный режим работы

3.3.1. В случае приостановления работы Системы или ее элементов, а также в иных случаях невозможности предоставления услуг по настоящему Соглашению, обслуживание Клиента производится в порядке, установленном Договорами банковского счета в соответствии с п.1.2 Соглашения об участии в системе ДБО «Банк-Клиент через Интернет».

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ ОТ НЕСАНКЦИОНИРОВАННОГО ДОСТУПА

4.1. Общие положения

4.1.1. Защита информации в Системе является многоуровневой и задействует возможности операционной системы, прикладного программного обеспечения и специализированных программных и технических средств и организационных мер (наличие соответствующих администраторов), организации хранения программного обеспечения, используемого в Системе.

4.1.2. Система комплексной защиты информации, состоящая из набора аппаратно-программных средств и административных мер, обеспечивает:

создание ключей шифрования и электронной цифровой подписи;

электронно-цифровую подпись под документами;

шифрование передаваемой информации;

аутентификацию Клиентов и разграничение их прав;

достоверность факта получения документа получателем;

подтверждение авторства и целостность ЭД;

выявление ошибок, сбоев и несанкционированных действий обслуживающего персонала;

разбор конфликтных ситуаций.

4.1.3. Для разрешения спорной ситуации, связанной с отказом Клиента от авторства или содержания ЭД или связанной с отказом Банка от факта приема или проводки ЭД, переданного Клиентом с использованием системы (за исключением случаев, указанных в п. 2.3.9. Дополнительного соглашения об участии в системе дистанционного банковского обслуживания «Банк-кЛИЕНТ через интернет»), при возникновении иных разногласий, Стороны соглашаются следовать Порядку согласования разногласий по электронным документам с цифровой подписью (Приложение к Дополнительному соглашению об участии в системе дистанционного банковского обслуживания «Банк-кЛИЕНТ через интернет»)

4.1.4. При проверке подписи под документом используется соответствующий ключ подписи абонента, подписавшего электронный документ.

4.2. Порядок создания ключей ЭЦП

4.2.1. В процессе аккредитации Клиентом генерируется секретный ключ ЭЦП и парный ему открытый ключ ЭЦП.

Участники признают, что:

-  используемые в системе способы защиты информации, которые обеспечивают формирование и проверку ЭЦП, достаточны для подтверждения авторства и подлинности электронных документов;

-  созданный в единственном экземпляре в рамках настоящего соглашения секретный ключ клиента уникален, создание дубликата секретного ключа возможно только клиентом или при нарушении клиентом условий хранения и/или при нарушении условий использования секретного ключа, предусмотренных настоящим соглашением;

-  подделка ЭЦП, то есть создание корректной ЭЦП электронного документа, невозможна без использования секретного ключа участника;

-  При произвольном изменении электронного документа, заверенного ЭЦП, подпись становится некорректной, т. е. проверка подписи дает отрицательный результат.

4.2.2. Владельцы секретного ключа несут персональную ответственность за не обеспечение сохранности ключевой информации и защиту ключевых файлов (элементов) от несанкционированного доступа.

4.2.3. При регистрации открытого ключа Клиента в Банке производятся:

o  проверка данных на лиц, на имя которых сформированы ключи, на соответствие с данными, указанными в банковской карточке образцов подписей и оттиска печати, хранящейся в Банке.

o  регистрацию открытого ключа Клиента

o   

4.2.4. Ключ активизируется только после завершения Банком процедуры регистрации открытого ключапри положительных результатах проверки данных, указанных в п. п. 4.2.3.

4.3. Порядок хранения и смены ключей ЭЦП

4.3.1. Порядок хранения ключей

4.3.1.1. Надежность средств криптозащиты и подлинность передаваемой по каналам связи информации обеспечивается только при условии сохранности от компрометации (утрата, копирование и т. п.) действующих секретных ключей.

4.3.1.2. Клиент берет на себя полную ответственность и обязуется самостоятельно обеспечить сохранность, неразглашение и нераспространение своих секретных ключей. В случае утраты, кражи, несанкционированного копирования или любого подозрения о компрометации ключей Клиент обязан немедленно оповестить Банк, прислав в дальнейшем подтверждение в письменной форме.

4.3.2. Порядок смены ключей

4.3.2.2. Смена ключей производится при:

Замене банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати Клиента;

Истечении срока действия ключей;

Компрометации ключей;

Письменном заявлении Клиента;

По инициативе Банка.

4.3.2.3. Срок действия ключей устанавливается 1 год.

4.3.2.4. Смена ключей уполномоченных лиц Клиента производится в соответствии с п.4.2.1. данного Регламента.

4.3.2.5. ЭД, подписанный ЭЦП с использованием новых ключей, принимается Банком только после регистрации соответствующего открытого ключа.

4.3.2.6. Смена ЭЦП оплачивается согласно «Тарифам» банка, за исключением инициативы Банка на смену ключей.

4.4. Порядок прекращения действия ключей ЭЦП

4.4.1. Действие секретного ключа прекращается:

по письменному заявлению Клиента в произвольной форме, подписанному руководителем и главным бухгалтером;

по инициативе Банка.

4.4.2. Банк исключает (удаляет) ключ из каталога (базы) действующих открытых ключей, с момента наступления событий, указанных в п.4.5.1 Регламента. Со дня исключения Ключа из каталога открытых ключей, прием и обработка ЭД, подписанных данным ключом прекращается.

4.5. Порядок действий в случае компрометации секретных ключей

4.5.1. В случае компрометации или подозрения на компрометацию ключа Клиент должен незамедлительно известить Банк о прекращении действия соответствующего ключа, в соответствии с порядком, установленным Регламентом.

ПОДПИСИ СТОРОН:

АКТ

о признании электронно-цифровой подписи

Коммерческий банк «ГЕНБАНК» (общество с ограниченной ответственностью), далее именуемый Банк, в лице Вице-президента Данилиной Ирины Сергеевны, действующей на основании доверенности № 000 от 29 ноября 2011 года, с одной стороны, и _____________________________________________________________________, далее именуемый Клиент, в лице____________________________________________________, действующего(ей) на основании ___________________________________, с другой стороны, совместно именуемые Стороны, составили настоящий акт о нижеследующем:

1. В соответствии с условиями Дополнительного соглашения №_________ к Договору банковского счета в валюте РФ №______________ от ________________ к Договору банковского счета в иностранной валюте № ____________ от _______________ об участии в системе дистанционного банковского обслуживания «ИНТЕРНЕТ-Банк» Банком произведена аккредитация __________________________ в системе в качестве Клиента.

3. Клиент выполнил генерацию открытого и закрытого ключа ЭЦП с использованием системы.

2. В соответствии с Актом приема-передачи открытого ключа ЭЦИ от «_____»_______________ 200__г. Банк произвел регистрацию открытого ключа в Системе

3. С момента подписания настоящего акта:

- Клиент признает, что получение Клиентом документа, подписанного электронно-цифровой подписью участника, юридически эквивалентно получению Клиентом документа на бумажном носителе, заверенного собственноручными подписями уполномоченных лиц участника и оттиском печати участника. Клиент признает, что документ, подписанный электронно-цифровой подписью клиента, юридически эквивалентен документу на бумажном носителе, заверенном собственноручной подписью Клиента. Обязательства Клиента, предусмотренные настоящим пунктом, действительны при условии, что секретный и открытый ключ созданы с использованием системы.

- Банк признает, что получение Банком документа, подписанного электронно-цифровой подписью клиента, юридически эквивалентно получению Банком документа на бумажном носителе, заверенного собственноручной подписью Клиента и оттиском печати Клиента. Банк признает, что документ, подписанный электронно-цифровой подписью Банка, юридически эквивалентен документу на бумажном носителе, заверенном собственноручными подписями уполномоченных лиц Банка и оттиском печати Банка. Обязательства Банка, предусмотренные настоящим пунктом, действительны при условии, что секретный и открытый ключ созданы с использованием системы.

ПОДПИСИ СТОРОН:

ТЕХНИЧЕСКИЕ ТРЕБОВАНИЯ

К ОБОРУДОВАНИЮ АБОНЕНТСКОГО ПУНКТА КЛИЕНТА

Компьютер с операционной системой Microsoft Windows 98/2000/XP с установленным Internet Explorer версии не ниже 4.0 с СКЗИ “Бикрипт”, подключенный к Интернет.

ПОДПИСИ СТОРОН:

ОБРАЗЕЦ

Приложение

об участии в системе дистанционного банковского обслуживания

«ИНТЕРНЕТ-БАНК»

№_____________ от"____"_________20__г.

Сертификат открытого ключа ЭЦП Клиента

Регистрационный номер: (00_MAN ( директор )

Открытый ключ ЭЦП в шестнадцатеричном виде:

Длина ключа 512 бит.

Данный ключ создан в соответствии с ГОСР Р 34.10-94

Данная ЭЦП является аналогом собственноручной подписи лица, подписавшего данное Приложение, предназначена и имеет юридическое значение только для подписания электронных документов от имени НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ при работе с системой «Банк-клиент» в рамках данного Соглашения.

Регистрацию ключа выполнил ____________________/ФИО/

Администратор информационной безопасности М. П.

КБ «ГЕНБАНК» (ООО)

Клиент/Владелец ____________________/ФИО Владельца/

Руководитель организации клиента М. П.

ПОДПИСИ СТОРОН:

ПОРЯДОК

согласования разногласий по электронным

документам с цифровой подписью

Стороны согласились применять настоящий Порядок согласования разногласий по электронным документам с цифровой подписью.

1. Стороны принимают в качестве электронных документов специальным образом оформленные блоки информации (файлы, записи баз данных, строки и т. п.), подлинность и авторство которых удостоверяется одновременно цифровыми подписями уполномоченных лиц и расшифровкой полученного сообщения в осмысленный текст с помощью официально зарегистрированного открытого ключа отправителя.

2. Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации, официальными материалами Высшего Арбитражного Суда РФ и настоящим Соглашением.

3. В случае, если одна из сторон отказывается от выполнения обязательств по документу, заверенному ее действующей электронной цифровой подписью и признаваемой подлинной программой проверки другой стороны, то:

n  проверяется целостность программного обеспечения сторон, путем сравнения используемого программного обеспечения для проверки подписи с эталонным образцом (эталонный образец программного обеспечения для проверки цифровых подписей может по договоренности сторон храниться у одной или каждой из них в запечатанном конверте или храниться по взаимному согласию сторон у третьей стороны, или предоставляться по запросу фирмой - изготовителем);

n  повторно проверяется подлинность электронной подписи с помощью программного обеспечения, соответствующего эталону;

n  если подпись признается действительной в результате повторной проверки, а сторона, чьей подписью заверен документ, отказывается выполнять обязательства по документу, то назначается экспертная комиссия (далее – Комиссия) из представителей сторон и/или других экспертов, признаваемых сторонами.

Комиссия создается и приступает к работе по местонахождению КБ «ГЕНБАНК» (ООО) в двухнедельный срок с момента поступления письменного заявления от заинтересованной стороны. Не предоставление одним из участников со своей стороны членов Комиссии не является основанием для отложения или не рассмотрения вопроса.

Комиссия на основании изучения спорного документа, ключа для проверки цифровой подписи ответчика на магнитном носителе (и распечатки этого ключа, заверенной личной подписью ответчика) проводит дополнительную экспертизу документа и цифровой подписи, а также проверку принадлежности данной цифровой подписи данному лицу и ее действительность в момент оформления документа.

После выполнения всех перечисленных условий Комиссия выносит заключение о подлинности цифровой подписи и ее соответствии содержанию документа, который, тем самым, признается действительным.

Комиссия должна вынести свое заключение, оформленное соответствующим актом, в месячный срок с момента начала работы. Акт Комиссии признается имеющим силу в случае согласия с содержащимся в нем решении большинства членов комиссии. В случае несогласия с решением Комиссии, член Комиссии вправе указать в решении своё мотивированное особое мнение.

4. Если по результатам работы Комиссии стороны не достигли договоренности, либо одна из сторон не согласна с выводами Комиссии, дальнейшее разбирательство спора продолжается в установленном действующим законодательством порядке в суде по месту нахождения КБ «ГЕНБАНК» (ООО).

5. В случае, если одна из сторон отказывается от приема и рассмотрения документа другой стороны на основании того, что цифровая подпись второй стороны под документом воспринимается программой проверки как фальшивая, либо невозможно расшифровать данный документ, то:

n  сторона, отказавшая в приеме документа, заверяет по требованию отправителя свой официальный отказ от рассмотрения документа своей цифровой подписью и передает его отправителю, при этом вторая сторона повторно подписывает документ своей цифровой подписью либо повторно шифрует и передает документ;

n  если новая цифровая подпись также признается первой стороной недействительной, либо расшифровка повторно направленного документа невозможно, то стороны проверяют сохранность своих программ подписывания и проверки, а также программ шифрования и генерации ключей путем сравнивания их с эталонными образцами.

6. Если в результате проверки сохранности программного обеспечения выяснится, что:

n  разрушено программное обеспечение у автора документа, то отказ другой стороны от рассмотрения документа является правомерным;

n  разрушено программное обеспечение у стороны, отказавшейся от приема документа, то эта сторона обязана возместить убытки, возникшие у другой стороны вследствие ее отказа от рассмотрения документа, основанием для привлечения к ответственности этой стороны служит официальный отказ этой стороной от приема документа;

n  не выявлено отличия программного обеспечения ни одной из сторон от эталонного образца, то признается несоответствие программного обеспечения техническому описанию используемых алгоритмов, ответственность в этом случае ложится на фирму – изготовителя программ и алгоритмов.

ПОДПИСИ СТОРОН:

В КБ «ГЕНБАНК» (ООО)

ЗАЯВКА

на получение доступа к системе «БАНК-КЛИЕНТ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ»

q  Наименование Клиента ________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________

q  ИНН, КПП ______________________________/ ___________________________________________

q  ОКПО ____________________________________

q  ОКОНХ ____________________________________

q  Контактное лицо (Ф. И.О.) ____________________________________

q  Контактный телефон ____________________________________

q  E-mail ____________________________________

q  Расчетный счет ____________________________________

Руководитель организации или владелец счета (для физ. лиц)

___________________ (_________________________________________________)

личная подпись должность, Ф. И.О.

М. П.

Дата составления «____»________________ 200__ г.

Заполняется ответственным сотрудником Управления автоматизации КБ «ГЕНБАНК» (ООО):

Заявка на получение доступа к системе «БАНК-КЛИЕНТ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ» получена и проверена.

Открытый ключ Клиента зарегистрирован в Банке. Дата регистрации «____»________________ 200__ г.

___________________ (___________________________)

личная подпись должность, Ф. И.О.

«____»________________ 200__ г.

РЕГЛАМЕНТ

использования дополнительных мер безопасности при применении

СИСТЕМЫ «ИНТЕРНЕТ-БАНК» КБ «ГЕНБАНК» (ООО)

Стороны согласились применять настоящий Регламент использования дополнительных мер безопасности при применении системы «Интернет-Банк»:

ПОДПИСИ СТОРОН:

Заполняется ответственным сотрудником Управления автоматизации КБ «ГЕНБАНК» (ООО):

IP-адрес Клиента зарегистрирован в Банке. Дата регистрации «____»________________ 200__ г.

___________________ (___________________________)

личная подпись должность, Ф. И.О.

«____»________________ 200__ г.