Валютные операции коммерческих банков: состояние и перспективы развития на примере «Эллипс банк» (стр. 2 )

2. Валютные операции «Эллипс банк»

2.1.  Характеристика «Эллипс банк»

«Эллипс банк» — средний региональный банк. Основные направления деятельности — кредитование негосударственных коммерческих организаций, операции на долевом рынке ценных бумаг. Ключевой источник ресурсов — депозиты частных лиц.

Кредитная организация зарегистрирована в 1992 году. Учредителями выступили 6 юридических лиц: Фирма «Такт-Ост», торговая фирма», Фирма «И. Гор», ТОО «Топ-Маг», Богородский лесхоз Министерства экологии и природных ресурсов Российской Федерации, ТОО Фирма «Регент». В 1997 году банк существенно изменил состав своих участников и был преобразован из товарищества в общество с ограниченной ответственностью, акционирован в 2001 году.

Согласно раскрываемым данным, в настоящее время в структуру акционеров банка входят: (13,54%), компания «Бальзам» (15,92%), финансовая компания» (17,10%), «Ваш офис» (15,76%), (18,42%), завод медицинского оборудования» (10,63%), завод коммунального машиностроения» (7,5%). В качестве лиц, оказывающих существенное влияние, «Эллипс банк» указывает нижегородцев Дмитрия Миронова, Вадима Степанова, Игоря Малюхова, Вячеслава Зайцева, Нину Серафимову, Анатолия Севастьянова, Людмилу Скорнякову, Игоря Казарина, Галину Балакину, Михаила Калинина.

Клиентов банка обслуживают сотрудники головного офиса в Нижнем Новгороде, а также 36 обособленных подразделений, работающих в Санкт-Петербурге, Дзержинске, Кстово, Арзамасе, Выксе и других городах. Для пользователей карт банка (около 2 тысяч клиентов) установлено 5 собственных банкоматов, 42 POS-терминала и 15 терминалов самообслуживания.

65% активов-нетто занимает кредитный портфель, который сравнительно неплохо диверсифицирован по отраслям: сельхозпроизводители — 20%, по 17% производство и торговля, 12% — зернотрейдеры, 9% — аренда, 8% — строительство. Физическим лицам предоставлено не более 3% от общей суммы выданных ссуд. Обращает на себя внимание растущий портфель долевых ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи — 20% активов-нетто. Других ценных бумаг в активе банка нет. Ресурсная база опирается на счета и депозиты 35 тысяч частных вкладчиков — 71% пассивов. Удельный вес средств на текущих и депозитных счетах 2 тысяч юридических лиц и индивидуальных предпринимателей незначителен. На межбанковском рынке банк выступает в качестве нетто-донора.

Среди российских кредитных организаций нижегородский «Эллипс банк» на 1 сентября 2010 года по величине активов-нетто (10,01 млрд рублей) занимает 197-е место рядом с банками «Оренбург» и «Вятка-банк». Сегодня Эллипс банк - один из значимых для Нижегородского региона банков, который является универсальной межрегиональной кредитной организацией, предоставляющей востребованные банковские услуги предприятиям среднего и малого бизнеса и жителям Приволжского федерального округа.

Главным управлением Банка России по Нижегородской области "Эллипс банк" квалифицирован как системообразующая кредитная организация банковского сектора Нижегородского региона, имеющая важное значение для экономики области.

Деятельность "Эллипс банк" направлена на развитие региона путем осуществления долгосрочных социально-ответственных инвестиций, в том числе в рамках федеральных и региональных программ по развитию малого предпринимательства, агропромышленного комплекса области, участия в реализации приоритетных национальных проектов, а также развития услуг для населения.

Место нахождения: г. Нижний Новгород, пл. М. Горького 4/2

Основной государственный регистрационный номер (МНС России):

Дата внесения записи о создании кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц: 07.08.2002.

Дата регистрации в Банке России: 07.07.1992.

В целях повышения качества обслуживания и наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов, Банк постоянно расширяет сеть дополнительных офисов и, на сегодняшний момент, является одним из лидеров среди нижегородских банков по степени интегрированности на региональный рынок. Дополнительные офисы расположены в разных районах Нижнего Новгорода, Нижегородской области, а также за ее пределами (г. Чебоксары, Чувашская республика).

«Эллипс банк» - участник торгов на Фондовой Бирже ММВБ, участник секции валютного рынка и рынка государственных облигаций.

«Эллипс банк» в течение 2009 года продолжал следовать выбранной концепции универсального межрегионального банка, деятельность которого направлена на развитие экономики Приволжского федерального округа, путем участия в реализации приоритетных национальных проектов, осуществления долгосрочных социально-ответственных инвестиций в субъекты реального сектора экономики, в том числе в рамках федеральных и региональных программ по развитию малого предпринимательства, агропромышленного комплекса, а также развития и повышения доступности услуг для населения.

Планомерное увеличение объемов проводимых банковских операций и сделок, увеличение количества внутренних структурных подразделений, расширение перечня реализуемых банковских продуктов и услуг, повышение их качества, позволили Банку в 2009 году обеспечить дальнейший рост бизнеса, укрепить рыночные позиции и повысить финансовую устойчивость.

Таблица 2.1

Основные финансовые показатели деятельности «Эллипс банк», млн. руб.

Сохранение высоких темпов роста «Эллипс банк» свидетельствует о правильности выбранной руководством Банка стратегии развития бизнеса, доверии к кредитной организации со стороны клиентов даже в условиях нестабильности на российском финансовом рынке. Подтверждение этому – высокие позиции Банка в банковских рэнкингах.

Репутация «Эллипс банк» как надежного партнера и контрагента подтверждена присвоенным РА «Информбанк» рейтингом «Банковское дело» на уровне «А» (прогноз стабильный), что подтверждает высокую степень финансовой устойчивости и кредитоспособности Банка.

Таблица 2.2.

Положение «Эллипс банк» в рэнкингах на 01.01.2010 г.

Национальным рейтинговым агентством (НРА) Банку был присвоен индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).

Присвоение данного рейтинга обусловлено успешными действиями Банка по расширению присутствия на рынке, усилению деловых контактов, расширению спектра предлагаемых продуктов и услуг, внедрению современных технологий их предоставления и диверсификации клиентской базы. В числе факторов, способствующих укреплению финансовой устойчивости Банка, рейтинговая оценка учитывает высокую динамику основных показателей деятельности, стабильные позиции ликвидности, улучшение показателей капитализации, адекватную политику резервирования и хорошую прибыльность.

Дополнительным свидетельством надежной работы Банка в 2009 году стало отнесение «Эллипс банк» Национальным рейтинговым агентством в рамках проекта «Барометр банковской ликвидности» к группе банков с очень высокой ликвидностью. По количественному значению коэффициента мгновенной ликвидности, который является основой данного проекта, «Эллипс банк» на 01.01.2010г. занимает 12-е место среди 641 банков, получивших оценку.

Значимым событием в 2009 году стало увеличение уставного капитала Банка более чем в 2 раза до 868,8 тыс. руб. за счет проведения двух дополнительных эмиссий тыс. обыкновенных акций номинальной стоимостью 1,0 рубль каждая. Общая номинальная стоимость дополнительных эмиссий в 2009 году составила руб., что свидетельствует об активной позиции акционеров по предоставлению Банку дополнительных ресурсов в целях дальнейшего развития бизнеса.

Необходимо выделить следующие основные операции, которые оказали наибольшее влияние на финансовый результат деятельности Банка в 2009 году: областях рынка:

-привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты;

-кредитование юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, в том числе участие в целевых программах по развитию малого предпринимательства и др.;

-лизинговые операции;

-расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

-операции с иностранной валютой;

-осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц;

-операции с использованием банковских карт;

-операции с ценными бумагами;

-операции с монетами и слитками из драгоценных металлов;

-открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов.

Активное развитие линейки банковских продуктов и сети их реализации позволило в 2009 году существенно повысить объем доходов «Эллипс банк». По итогам работы за 2009 год доходы Банка составили 2 тыс. руб., увеличившись по сравнению с предшествующим годом на 62,3%.

Основной объем доходов Банка был получен в виде процентных доходов по предоставленным кредитам и иным размещенным средствам, составив 38,9% от всего объема доходов за 2009 год. По сравнению с 2008 г. величина данной категории доходов увеличилась на 33,3% до 1 тыс. руб., однако сократилась их доля в удельном весе доходов на 8,5% по сравнению с предыдущим периодом. Большая часть процентных доходов, также как и в 2008г., получена за счет предоставленных кредитов негосударственным коммерческим организациям (более 96% в объеме процентных доходов). При этом Банк сохраняет свою приверженность сокращению кредитных рисков и ужесточению требований к потенциальным заемщикам.

Уменьшение доли процентных доходов в общих доходах Банка в 2009г. вызвано ростом доли доходов от восстановления сумм со счетов резервов на возможные потери. Размер данной категории доходов по итогам 2009 г. по сравнению с 2008 г. вырос на 27,8% до тыс. руб. Подобный рост обусловлен увеличением кредитного портфеля Банка при сохранении приемлемого уровня его качества.

Необходимо также отметить существенный рост в абсолютном выражении по следующим категориям доходов:

-доходы от положительной переоценки иностранной валюты и драгоценных металлов – увеличение по сравнению с 2008 годом на 153,5% до тыс. руб.;

-доходы от купли/продажи иностранной валюты – рост на 208,8% дотыс. руб., что было достигнуто благодаря эффективно выбранной стратегии работы на валютном рынке;

-доходы от операций с ценными бумагами (кроме переоценки) – увеличение в 188,7 раз дотыс. руб. Существенный рост по данной категории доходов связан с тем, что Банк начал применять новый для себя инструмент инвестирования — паи ПИФов, а также на протяжении отчетного года успешно заключал сделки с ценными бумагами, обращающимися на торгах ОРЦБ и сделки с облигациями иностранных эмитентов;

-полученная комиссия по операциям – увеличение на 453,4% дотыс. руб.

Также, в 2009 году были получены доходы от выбытия (реализации) имущества, которые составили тыс. руб. и доходы от срочных сделок в размере 732 тыс. руб.

Расходы Банка в 2009 году составили 2 тыс. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 67,2%. Среди них необходимо выделить следующие:

-отчисления в резервы на возможные потери составили 40,8% расходов Банка, увеличившись по сравнению с 2008г. на 45,9% до 1 тыс. руб., что вызвано увеличением в отчетном году кредитного портфеля и приобретением иных активов, по вложениям в которые формируются резервы;

-процентные расходы по привлеченным средствам физических лиц увеличились на 87,1% до тыс. руб., составив на 01.01.2010 г.. 29,7% расходов Банка, что обусловлено увеличением портфеля вкладов физических лиц;

-расходы по переоценке иностранной валюты и драгоценных металлов составили 18,5% расходов Банка, увеличившись в отчетном году на 162,6% до тыс. руб. за счет интенсификации операций с иностранной валютой и драгоценными металлами;

-расходы по купле/продаже иностранной валюты и драгоценных металлов увеличились в 11,3 раз и составилитыс. руб.;

-расходы от срочных сделок в текущем году составилитыс. руб. Появление данной категории расходов связано с началом осуществления активной деятельности Банка на срочном рынке;

-расходы по выпущенным долговым обязательствам и прочим ценным бумагам увеличились в 20,5 раз и составили 1 233 тыс. руб.;

-уплаченная комиссия по операциям увеличилась в 7,9 раз и составилатыс. руб.;

-расходы на содержание персонала увеличились на 6,7% и составилитыс. руб.

В результате, в 2009 году Банком была получена прибыль до вычета налога на прибыль организаций в размеретыс. руб., что на 26,4% меньше аналогичного показагода. Снижение прибыли Банка в отчетном году вызвано значительным увеличением расходов по привлеченным средствам физических лиц, по отчислениям в резервы, по переоценке иностранной валюты, а также расходов по выпущенным долговым обязательствам и от срочных сделок, что объясняется увеличением количества заключенных Банком сделок и проводимых операций на данных направлениях. Также на изменение прибыли Банка повлияло увеличение расходов на содержание персонала в связи с открытием новых дополнительных офисов и усиления интеграции Банка на территорию Приволжского федерального округа.

В рамках стратегии по формированию так называемой «подушки безопасности» для осуществления возможности своевременного и в полном объеме исполнения взятых на себя обязательств, Банк в 2009 году сохранял приоритет ликвидности перед доходностью, что также явилось причиной снижения прибыли.

2.2.  Состояние валютных операций «Эллипс банк»

В 2009 году «Эллипс банк» предоставлял всем категориям своих клиентов стандартные виды банковских услуг в области валютных операций, включающие покупку/продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, кредиты в долларах США и евро, проведение расчетных операций с применением международных форм расчетов (банковский перевод, документарный аккредитив) и другие.

В 2009 году корреспондентская сеть счетов «Эллипс банк» в иностранной валюте претерпела изменения в связи с открытием в течение года трёх новых корреспондентских счетов «Ностро»: двух счетов в долларах США и евро в Мастер-Банк (ОАО), г. Москва, и одного счета в евро в ВТБ Северо-Запад», г. Санкт-Петербург.

Всего по состоянию на 01.01.2010 г. количество корреспондентских счетов «Ностро», открытых Банком в иностранной валюте, составило: 8 счетов в долларах США, из которых 7 счетов в банках-резидентах и 1 счет в банке-нерезиденте, а также 6 счетов в евро, из которых 4 счета в банках-резидентах и 2 счета в банках-нерезидентах.

Таблица 2.3

Суммарный дебетовый оборот по корреспондентским счетам «Ностро», открытым в банках-резидентах и банках-нерезидентах

По сравнению с 2008 годом суммарный дебетовый оборот в долларах США за отчетный 2009 год вырос на 253,8%, в евро – на 124,3%, что свидетельствует об интенсификации операций, осуществляемых «Эллипс банк» от своего имени, в частности операций валютного арбитража, а также операций клиентов Банка с иностранной валютой.

Рис. 2.1. Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, чьи валютные счета в долларах США находились на обслуживании в "Эллипс банк"

По итогам 2008 года количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, чьи валютные счета в долларах США находились на обслуживании в "Эллипс банк", увеличилось на 7 новых клиентов и составило 61 клиентов, обеспечив тем самым прирост названного показателя на 13,0% по сравнению с данными на 01.01.2008 года (рис. 2.1.). Количество юридических лиц и предпринимателей, находившихся на обслуживании в «Эллипс банк» по расчетам в евро, составило 35 клиента, увеличившись по итогам 2008 года на 2 новых клиента (прирост 6,1%).

По итогам 2009 года 14 новых юридических лиц и индивидуальных предпринимателей открыли в «Эллипс банк» валютные счета в долларах США, в результате чего общее количество клиентов, находящихся на обслуживании в Банке по долларам США, составило 72 клиента (с учетом клиентов, закрывших свои счета в течение года), обозначив тем самым прирост названного показателя на 18 % по сравнению с данными на 01.01.2009 года.

Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся на обслуживании в «Эллипс банк» по расчетам в евро, составило 42 клиента, увеличившись по итогам 2009 года на 8 новых клиентов (прирост 20 %).

Выдача наличных денежных средств в разбивке по купюрам, имеющимся в распоряжении Банка на момент выдачи наличной иностранной валюты клиентам-юридическим лицам, производится в установленные часы работы операционных касс Банка в следующем порядке:

- Для сумм, подлежащих выдаче и не превышающих,00 долларов США или евро, - выдача денежных средств производится текущим банковским днем без предварительного уведомления со стороны клиента;

- Для сумм, подлежащих выдаче и превышающих,00 долларов США или евро, а также в отношении любой суммы в свободно конвертируемой валюте, отличной от долларов США или евро, выдача денежных средств производится на следующий банковский день при условии предварительной подачи заявки в Банк до 11-00 часов дня, предшествующему получению денежных средств в операционной кассе Банке. Указанная Заявка на получение наличных денежных средств в иностранной валюте может быть составлена клиентом как в письменной форме, так и передана по телефону.

Тарифы оплаты за услуги «Эллипс банк» по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов - юридических лиц и физических лиц - индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте представлены в приложении 1.

Процентные ставки по депозитным вкладам физических лиц
в валюте представлены в Таблице 2.4.

В течение отчетного 2009 года Банком было открыто 85 новых паспортов сделок, что незначительно превышает аналогичный показагода, указывая тем самым на устоявшуюся компоненту в структуре бизнеса, приходящуюся на внешнеэкономическую деятельность основных клиентов Банка.

Таблица 2.4

Процентные ставки по депозитным вкладам физических лиц в валюте

За прошедший период имеет место увеличение общих сумм паспортов сделок, оформленных в Банке как в иностранной валюте, так и в российских рублях(таблица 2.5). Наиболее существенный прирост отмечается по суммам в российских рублях, приходящимся на паспорта сделок по импорту товаров (темп прироста 251,7% по сравнению с аналогичным показателем 2008 года), что говорит об активизации импорта товарной продукции в Нижегородскую область отдельными участниками внешнеэкономической деятельности, обслуживающимися в «Эллипс банк».

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах: 1 2 3 4