Соглашение – оферта об использовании Системы Интернет-банк для держателей банковских карт АКБ Мособлбанк ОАО

Приложение к Приказу № 000 от 01.01.2001 г.

СОГЛАШЕНИЕ - ОФЕРТА

об использовании Системы Интернет-банк для держателей банковских карт

АКБ МОСОБЛБАНК ОАО

  1. Термины и определения

1.1. Основные термины и определения.

Банк – АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, Генеральная лицензия Банка России № 000.

Карта - любая банковская карта АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

ВСП – внутреннее структурное подразделение Банка, в котором осуществляется обслуживание держателей Карт.

Клиент (Пользователь) - физическое лицо, являющееся держателем Карты, заключившее с Банком Соглашение.

Соглашение - соглашение между Банком и Клиентом, устанавливающее порядок и правила использования Системы Интернет-банк, а также права и обязанности сторон, возникающие при использовании Системы Интернет-банк.

Специальный Карточный Счет (СКС) – банковский счет для учета операций, совершенных с использованием Карты или ее реквизитов, открываемый Банком Клиенту на основании договора на обслуживание держателей международных банковских карт платежной системы MasterCard WorldWide/Visa Incorporated Банка или договора на обслуживание держателей локальных банковских карт Банка.

Платежные системы – международные платежные системы MasterCard WorldWide и Visa Incorporated.

Тарифы – Тарифы Банка, действующие на дату совершения операций и/или оказания услуг, определяющие размер вознаграждения, взимаемого Банком с Клиента за пользование Системы Интернет-банк.

Операция по СКС – операция по СКС, совершенная с использованием Системы Интернет-банк.

Система Интернет-банк – система программных и аппаратных средств, позволяющая Клиенту через сеть Интернет составлять и передавать документы в электронной форме для совершения Операций по СКС, а также составлять иные документы в электронной форме, предусмотренные Соглашением.

Платежные документы – составленные c использованием Системы Интернет-банк при совершении Операций по СКС платежные документы в электронной форме, являющиеся основанием для осуществления Расчетов и (или) служащие подтверждением их совершения.

Электронные документы – Платежные документы и иные предусмотренные Соглашением документы в электронной форме, составленные с использованием Системы Интернет-банк.

Расчеты – расчеты по Платежным документам, а также иные расчеты, предусмотренные Соглашением, в том числе оплата установленных Тарифом комиссий.

Средства на СКС – учитываемые на СКС денежные средства Клиента, предназначенные для осуществления Расчетов.

Перерасход средств по СКС – задолженность Клиента перед Банком, вызванная недостаточностью Средств на СКС для осуществления Расчетов.

Расходный лимит – предельная сумма денежных средств, доступная Клиенту в течение суток для совершения любых расходных операций по СКС.

Специальный лимит системы Интернет-банка – предельная сумма денежных средств, доступная Клиенту в течение суток для совершения Операций по всем СКС Клиента в системе Интернет-банк.

Авторизация – процедура подтверждения Банком права Клиента на совершение Операций по СКС с использованием Карты или ее реквизитов, порождающая обязательство Банка по осуществлению Расчетов.

Банкомат – банкомат АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

SMS-услуги – система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая Клиенту круглосуточно контролировать все операции по Картам и СКС, получать информацию о состоянии СКС, совершать операции с Картами, а также совершать иные действия, предусмотренные Соглашением об использовании SMS-услуг, посредством обмена SMS-сообщениями.

SMS-информирование – часть системы SMS-услуг, информирующая Пользователя о различных событиях, связанных с его счетами и/или его банковскими картами.

SMS-уведомление - SMS-сообщение, отправляемое Банком на мобильный телефон, зарегистрированный в Системе SMS-услуг, информирующее Пользователя о различных событиях, связанных с его счетами и/или его банковскими картами.

Имя пользователя (Логин) – уникальный алфавитно-цифровой идентификатор, используемый Банком для идентификации Клиента в Системе Интернет-банк.

Регистрация – специальная процедура регистрации Клиента в Системе Интернет-банк, выполняемая Клиентом самостоятельно через Сайт Банка (далее – Дистанционная Регистрация) или Банкомат.

Уведомление о Регистрации – вывод на компьютер Клиента сообщения об успешном завершении Регистрации (при Дистанционной Регистрации) или выдача Клиенту чека Банкомата с назначенным Клиенту Логином и временным первоначальным паролем доступа в Систему Интернет-банк (при регистрации через Банкомат).

Проверка авторства Электронных документов – однозначная проверка подлинности, целостности и авторства Электронных документов.

Аналог собственноручной подписи (АСП) – применяемое в Системе Интернет-банк средство Проверки авторства Электронных документов.

Одноразовый пароль – одноразовый секретный код, предоставляемый Клиенту для удостоверения права распоряжения Средствами на СКС при совершении с использованием Системы Интернет-банк отдельно взятой Операции по СКС и являющийся АСП Клиента. Предоставляется Клиенту с помощью системы SMS-информирования, Банкомата или приложения для мобильных телефонов и смартфонов Системы Мобильный-банк.

Рабочий день – любой календарный день, кроме установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, а также выходных дней, перенесенных на рабочие дни решением Правительства Российской Федерации, в течение которого Банк осуществляет обслуживание Клиентов.

Сайт Банка – www. *****.

Блокировка Авторизации Операций с использованием Системы Интернет-банк – установка нулевого значения Специального лимита расходования денежных средств с использованием системы Интернет-банк.

Разблокирование Авторизации Операций с использованием Системы Интернет-банк – установка ненулевого значения Специального лимита расходования денежных средств с использованием системы Интернет-банк.

Система Mobile-банк – система программных и аппаратных средств, позволяющая Клиенту с мобильного телефона (смартфона и т. д.) и сети мобильной связи составлять и передавать документы в электронной форме для совершения Операций по СКС, а также составлять иные документы в электронной форме, предусмотренные Соглашением. Для обмена данными с Системой Mobile-банк используются современные протоколы беспроводной связи, а не SMS.

1.2. Иные термины и определения, используемые в Соглашении, должны пониматься в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, правилами Платежных систем и Правилами выпуска и обслуживания международных пластиковых карт АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

1.3. Все ссылки на разделы и пункты, сделанные в тексте Соглашения, являются ссылками на разделы и пункты Соглашения.

  2. Общие положения

2.1. Настоящая оферта (далее – «Оферта») адресована физическим лицам и является официальным публичным предложением АКБ МОСОБЛБАНК Соглашение об использовании Системы Интернет-банк для держателей банковских карт АКБ МОСОБЛБАНК соответствии с п. 2 ст. 437 ГК РФ. Соглашение об использовании Системы Интернет-банк для держателей банковских карт АКБ МОСОБЛБАНК заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных Офертой и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий Оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

2.2. Соглашение является типовым, а размещение текста Соглашения Банком в открытом доступе на сайте Банка www. ***** должно рассматриваться физическими лицами, как публичное предложение (оферта) Банка заключить Соглашение на определенных Банком условиях.

2.3. Предметом Соглашения является:

2.3.1. предоставление Клиенту возможности использования Системы Интернет-банк;

2.3.2. оказание Клиенту услуг информационного и технологического взаимодействия между участниками Расчетов и банковского дистанционного обслуживания с использованием Системы Интернет-банк.

2.4. Соглашение заключается в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Соглашение заключается путем выполнения Клиентом специальной процедуры Регистрации, успешное прохождение которой означает согласие Клиента с условиями Соглашения в полном объеме.

2.5. Факт заключения Соглашения подтверждается Уведомлением о Регистрации.

2.6. Не допускается заключение Соглашения в пользу третьего лица. Не допускается уступка прав, принадлежащих Клиенту по Соглашению.

2.7. Регистрация Клиента в Системе Интернет-банк осуществляется при наличии у Клиента действующей карты Банка и наличии у Клиента подключения к системе SMS-услуг Банка.

2.8. Банк и Клиент признают, что Платежные документы, удостоверенные Одноразовый паролем:

n  равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу с аналогичными по содержанию и смыслу Платежными документами, подписанными собственноручной подписью Клиента;

n  не могут быть оспорены Банком, Клиентом и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы Интернет-банк, через интернет или составлены в электронной форме;

n  могут использоваться в качестве доказательств в суде и в других государственных и негосударственных органах и организациях;

n  надлежащим и достаточным образом удостоверяют право Клиента распоряжаться Средствами на СКС.

2.9. Клиент признает, что применяемые в Системе Интернет-банк алгоритмы АСП достаточны для подтверждения подлинности, целостности и авторства Электронных документов.

2.10. С целью исполнения Соглашения Клиент предоставляет Банку право на хранение и обработку, в том числе автоматизированную, любой информации, относящейся к персональным данным Клиента, включая сбор, хранение, уточнение, использование, распространение, блокирование, уничтожение персональных данных Клиента, а также передачу на обработку персональных данных Клиента третьим лицам в объеме и на условиях по усмотрению Банка, привлечение третьих лиц для оказания Клиенту услуг информационного и технологического взаимодействия и банковского дистанционного обслуживания с использованием Системы Интернет-банк.

2.11. Возможность совершения Операций по СКС с использованием Системы Интернет-банк предоставляется Клиенту на срок действия Карты. В случае перевыпуска Карты на новый срок возможность совершения Операций по СКС с использованием Системы Интернет-банк автоматически продлевается.

2.12. Операции по СКС осуществляются после предоставления Банком Авторизации.

2.13. Авторизация предоставляется в пределах доступного остатка Средств на СКС и не может превышать величину Специального лимита расходования средств через Систему Интернет-банк.

2.14. При Регистрации в Системе Интернет-банк действует установленная Банком величина Специального лимита расходования средств через Систему Интернет-банк. В дальнейшем, Пользователь Системы Интернет-банк может поменять величину Специального лимита Системы Интернет-банк самостоятельно с помощью Банкомата Банка или с помощью операционного работника ВСП, заполнив соответствующий бланк (Приложение к настоящему Соглашению).

2.15. Если по Карте установлен Расходный лимит, то суммы Операций по СКС не могут превышать установленной величины Расходного лимита и величины Специального лимита Системы Интернет-банк.

2.16. При совершении Операций по СКС в сумму, по которой предоставляется Авторизация, включаются также соответствующие комиссии, установленные Тарифами. Если в момент предоставления Авторизации остаток Средств на СКС или Расходный лимит или Специальный лимит Системы Интернет-банк оказались меньше суммы, по которой предоставляется Авторизация, Клиенту будет отказано в совершении Операции по СКС.

  3. Порядок Расчетов

3.1. За оказание услуг информационного и технологического взаимодействия между участниками Расчетов и дистанционного банковского обслуживания с Клиента взимаются комиссии в соответствии с Тарифами.

3.2. Расчеты осуществляются Банком на основании заранее данного настоящим Соглашением акцепта на удержание соответствующих сумм из Средств на СКС. Если валюта Операции по СКС отличается от валюты СКС, Банк производит удержание из Средств на СКС суммы, достаточной для проведения конвертации валют. В этом случае конвертация проводится по курсу Банка на дату осуществления Расчетов в процессинговом центре Банка.

3.3. Дата осуществления Расчетов может не совпадать с фактической датой совершения Операции по СКС. В случае изменения курса валюты СКС возникшая вследствие этого разница в сумме Операции по СКС и (или) комиссии не может быть предметом претензии со стороны Клиента.

3.4. При наличии Перерасхода средств по СКС Банк имеет право с целью погашения этой задолженности и оплаты соответствующих пеней на основании заранее данного настоящим Соглашением акцепта списать денежные средства с любых других банковских счетов Клиента в Банке.

  4. Права и обязанности

4.1. Клиент имеет право:

4.1.1. блокировать при обращении в Банк Авторизацию Операций, совершаемых с использованием Системы Интернет-банк;

4.1.2. разблокировать Авторизацию Операций, совершаемых с использованием Системы Интернет-банк, самостоятельно через Банкомат Банка или через офис Банка на основании представленного письменного Заявления по форме Приложения №1 к настоящему Соглашению;

4.1.3. самостоятельно изменять пароль доступа к Системе Интернет-банк;

4.1.4. в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение, представив в Банк письменное Заявление по форме Приложения №2 к настоящему Соглашению, либо выполнив соответствующий пункт меню Банкомата Банка с обязательным вводом ПИН-кода карты Клиента (подтверждается чеком Банкомата).

4.2. Клиент обязан:

4.2.1. не допускать Перерасхода средств по СКС;

4.2.2. при возникновении Перерасхода средств по СКС предпринимать все необходимые меры для скорейшего его погашения;

4.2.3. лично совершать в Системе Интернет-банк действия, предусмотренные Соглашением, не допуская незаконного использования Системы Интернет-банк третьими лицами;

4.2.4. не сообщать Логин и пароль доступа в Систему Интернет-банк третьим лицам;

4.2.5. не использовать никакие технические и программные средства с целью проникновения и (или) внесения изменений в программные средства Системы Интернет-банк или для создания предпосылок к возникновению сбоев в работе Системы Интернет-банк;

4.2.6. выполнять все иные требования Соглашения.

4.3. Банк имеет право:

4.3.1. проверять правильность и полноту сведений, указанных Клиентом в Заявлении и в иных представленных в Банк документах;

4.3.2. осуществлять обработку персональных данных Клиента, а также привлекать для обработки персональных данных Клиента третьих лиц с целью исполнения Соглашения в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» -ФЗ;

4.3.3. отказать без объяснения причин в предоставлении возможности использования Системы Интернет-банк;

4.3.4. не оказывать Клиенту предусмотренные Соглашением услуги, если Средств на СКС недостаточно для совершения Операций по СКС или уплаты комиссий в соответствии с Тарифом;

4.3.5. приостанавливать использование Системы Интернет-банк:

4.3.5.1. если Средств на СКС недостаточно для оплаты установленных Тарифом комиссий;

4.3.5.2. в случаях нарушения Клиентом Соглашения, возникновения опасности несанкционированного использования Системы Интернет-банк, а также при технических неисправностях телекоммуникационных сетей, обслуживающих Систему Интернет-банк.

4.3.6. устанавливать лимиты расходования средств и иные ограничения для Операций по СКС, в том числе с использованием Одноразового пароля;

4.3.7. не принимать к исполнению Электронные документы, если они заполнены с нарушением правил их оформления, принятых в банковской практике, или не удостоверены должным образом (в том числе не прошли Проверку авторства Электронных документов);

4.3.8. вносить изменения в Соглашение и (или) Тарифы.

4.4. Банк обязан:

4.4.1. в день обращения Клиента в Банк блокировать Авторизацию Операций, совершаемых с использованием Системы Интернет-банк;

4.4.2. не позднее рабочего дня, следующего за днем представления Клиентом в Банк соответствующего письменного Заявления, разблокировать Авторизацию Операций, совершаемых с использованием Системы Интернет-банк.

  5. Ответственность

5.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств в рамках Соглашения Клиент и Банк несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Соглашением.

5.2. Банк несет ответственность за своевременное исполнение поручений Клиента на блокирование возможности использования Системы Интернет-банк.

5.3. Банк не несет ответственности за:

5.3.1. возможный ущерб, причиненный Клиенту в результате несвоевременного представления в Банк информации об изменениях в документах, представленных ранее в Банк, а также об изменении фактического адреса и иных реквизитов, из-за искажения документов, переданных посредством электронных систем связи, отказ поставщиков розничных услуг, а также любые иные не зависящие от Банка обстоятельства, связанные с совершением Операций с использованием Системы Интернет-банк;

5.3.2. причинение Клиенту ущерба в результате неправомерного или несанкционированного использования Карты и (или) реквизитов Карты, Системы Интернет-банк и (или) SMS-услуги, включая неправомерное или несанкционированное использование предоставленного Клиенту Одноразового пароля, а также, если ущерб у Клиента возник вследствие любого иного нарушения Клиентом Соглашения;

5.3.3. правомерность и содержание Электронных документов, а также за убытки, понесенные Клиентом вследствие ошибок, допущенных им самим;

5.3.4. несвоевременную доставку или недоставку Клиенту SMS-сообщений, произошедшие по вине Клиента или операторов мобильной связи.

5.4. В обоснование своих претензий к Банку Клиент не вправе ссылаться на непонимание им существа применяемых в рамках Соглашения электронных средств документооборота или непонимание им риска, связанного с использованием Системы Интернет-банк и (или) SMS-услуги.

5.5. За все Операции по СКС, совершенные с Логином Клиента, Клиент несет полную юридическую и финансовую ответственность.

5.6. Клиент возмещает Банку в полном объеме убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Соглашения. В случае если нарушение условий Соглашения со стороны Клиента повлечет за собой предъявление финансовых претензий к Банку со стороны третьих лиц, все издержки, понесенные вследствие этого Банком, могут быть в полном объеме отнесены на Клиента.

5.7. За исключением случаев, указанных в п. 5.8., Клиент несет полную финансовую ответственность за все Операции по СКС.

5.8. Клиент не несет финансовой ответственности за Операции по СКС в следующих случаях:

5.8.1. Операция по СКС, по которой была предоставлена Авторизация, совершена после того, как Карта была блокирована по инициативе Клиента или Банка и Клиент получил от Банка уведомление о блокировании Карты;

5.8.2. Операция по СКС с использованием Одноразового пароля совершена после того, как Авторизация Операций, совершаемых с использованием Системы Интернет-банк, была блокирована по инициативе Клиента или Банка и Клиент получил от Банка уведомление о блокировании Авторизации Операций, совершаемых с использованием Системы Интернет-банк.

5.9. При наступлении обстоятельств невозможности полного или частичного исполнения Клиентом или Банком своих обязательств в рамках Соглашения, а именно: стихийных бедствий, пожаров, актов террора, диверсий и саботажа, аварий систем электро - и водоснабжения, изменения действующего законодательства Российской Федерации, действий органов государственной власти или местного самоуправления и других, не зависящих от Клиента или Банка обстоятельств, в том числе любых иных обстоятельств, обычно понимаемых как форс-мажорные, — Клиент и Банк не несут ответственности за неисполнение обязательств, а срок их исполнения отодвигается соразмерно времени, в течение которого будут действовать такие обстоятельства.

5.10. Во всем, что явно не установлено Соглашением, ответственность Банка и Клиента определяется нормами действующего законодательства Российской Федерации.

  6. Порядок разрешения споров

6.1. Все споры и разногласия, связанные с Соглашением, подлежат разрешению в переговорном порядке, а в случае не достижения согласия - в течение 2 (двух) месяцев с момента возникновения спора в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

6.2. При наличии у Клиента претензий Клиент предъявляет их в Банк в письменном виде с приложением подтверждающих документов. Предъявленные претензии подлежат рассмотрению Банком в течение 15 (пятнадцати) Рабочих дней.

6.3. Претензии, предъявленные Клиентом в Банк по истечении сроков, указанных в настоящем разделе, могут Банком не рассматриваться.

  7. Изменение Соглашения и (или) Тарифа

7.1. Изменения в Соглашение и (или) Тарифы размещаются Банком на официальном Сайте Банка не позднее, чем за 10 дней до даты их вступления в силу.

7.2. С целью обеспечения гарантированного ознакомления всех лиц, присоединившихся к Соглашению до вступления в силу изменений в Соглашение и (или) Тарифы, Клиент обязан не реже одного раза в календарных месяц самостоятельно или через уполномоченных лиц обращаться на официальный сайт Банка для получения сведений об изменениях.

7.3. Банк не несет ответственности, если информация об изменениях в Соглашение и (или) Тарифы не была получена и (или) изучена и (или) неправильно понята Клиентом.

7.4. Любые изменения в Соглашение и (или) Тарифы с момента их вступления в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Соглашению, в том числе присоединившихся к Соглашению ранее даты вступления изменений в силу.

  8. Срок действия и порядок расторжения Соглашения

8.1. Соглашение вступает в силу с момента получения Клиентом Уведомления о Регистрации.

8.2. Соглашение является бессрочным.

8.3. Соглашение может быть расторгнуто по инициативе Клиента в любое время. Для расторжения Соглашения Клиент предоставляет в Банк письменное заявление о расторжении Соглашения, либо выполняет соответствующий пункт меню Банкомата с обязательным вводом ПИН-кода карты Клиента (подтверждается чеком Банкомата).

8.4. Соглашение считается расторгнутым по инициативе Клиента не позднее рабочего дня, следующего за днем регистрации заявления о расторжении Соглашения в Банке или рабочего дня, следующего за днем выполнения соответствующей операции в Банкомате.

8.5. Представленное Клиентом в Банк письменное несогласие с изменениями в Соглашение и (или) Тариф считается заявлением Клиента о расторжении Соглашения, если только Банк не согласился с возражениями Клиента.

8.6. При получении Банком заявления Клиента о расторжении Соглашения доступ Клиента в Систему Интернет-банк блокируется не позднее рабочего дня, следующего за днем получения соответствующего заявления Клиента.

8.7. Соглашение считается расторгнутым после урегулирования всех финансовых обязательств между Банком и Клиентом.

8.8. Во всем остальном, что не урегулировано Соглашением и (или) Тарифом, Банк и Клиент руководствуются законодательством Российской Федерации.

Приложение к Соглашению-Оферте об использовании

Системы Интернет-банк для держателей банковских карт АКБ МОСОБЛБАНК ОАО

Прошу АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (далее Банк):

1. Установить мне следующий Специальный лимит расходования денежных средств в Системе Интернет-банк (выбрать одно из предлагаемых значений):

□ 0 руб. □ 1 000 руб. □ 5 000 руб. □ 1 000 руб. □руб. □руб. □руб. □ 100 000 руб.

______________________ Дата |___|___| |___|___| 20 |___|___| _______________________ Дата |___|___| |___|___| 20 |___|___|

Подпись Заявителя Подпись Представителя Банка

Заполняется Банком

Приложение к Соглашению-Оферте об использовании

Системы Интернет-банк для держателей банковских карт АКБ МОСОБЛБАНК ОАО

Прошу АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (далее Банк):

1. Отключить мне доступ к услугам Системы Интернет-банк в соответствии с Соглашением об использовании Системы дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк от «_____» ____________ 20__ г. № __________ (далее – Соглашение)

_____________________ Дата |___|___| |___|___| 20 |___|___| _____________________ Дата |___|___| |___|___| 20 |___|___|

Подпись Заявителя Подпись Представителя Банка

Заполняется Банком