Тарифы и Условия предоставления ОТКРЫТИЕ» физическим лицам кредитов на приобретение жилой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости по программе «Переменная ставка»

Приложение

к приказу от __.__.2010 № ___

Тарифы и Условия

предоставления ОТКРЫТИЕ» физическим лицам кредитов

на приобретение жилой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости по программе «Переменная ставка»

Банк предоставляет кредиты в рублях РФ для физических лиц (далее - Заемщики) на приобретение объекта жилой недвижимости под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости.

Требования к Заемщику/солидарному Заемщику:

-  гражданство Российской Федерации;

-  возраст на момент выдачи кредита от 18 лет;

-  возраст на момент погашения кредита: до 65 лет (включительно);

-  наличие регистрации в Российской Федерации;

-  основное место работы в Российской Федерации[1];

-  стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (хотя бы у одного из Заемщиков/солидарных Заемщиков)1;

-  общий трудовой стаж не менее 2-х лет1;

-  срок осуществления предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей) – не менее 2-х лет1.

Параметры кредита:

-  минимальный размер кредита: рублей РФ;

-  максимальный размер кредита: 4 000 000 рублей РФ;

Сумма предоставляемого кредита не менее 30% и не более 70% стоимости объекта жилой недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств[2];

-  минимальный срок кредита 3 года;

-  максимальный срок кредита 30 лет;

-  валюта кредита – рубли РФ;

-  минимальный первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости2 объекта жилой недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств;

-  процентная ставка за пользование кредитом[3]:

При приобретении квартир на первичном рынке[4]:

При приобретении квартир на вторичном рынке:

-  обеспечение по кредиту: залог приобретаемого объекта жилой недвижимости, права кредитора подлежат удостоверению закладной;

-  все собственники объекта жилой недвижимости должны выступать в качестве солидарных Заемщиков и залогодателей по кредиту;

-  супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке должен/должна являться солидарным Заемщиком и залогодателем по кредиту (за исключением случаев, когда между супругами заключен брачный договор, по условиям которого установлен режим раздельной собственности в отношении приобретаемого объекта недвижимости и  раздельный режим долгов супругов по кредитному договору). При этом объект недвижимости должен оформляться в общую совместную собственность или в собственность одного из супругов (в случае, когда между супругами заключен брачный договор, по условиям которого установлен режим раздельной собственности в отношении приобретаемого объекта недвижимости и  раздельный режим долгов супругов по кредитному договору);

-  лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение в запас, может являться Заемщиком/солидарным Заемщиком по кредиту при условии, что такое лицо является членом семьи или взаимозависимым лицом (близкие родственники: родители и дети, полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать), усыновители и усыновленные, дедушки, бабушки) хотя бы одного из Заемщиков, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу и имеющего подтвержденный доход. При этом доходы и расходы Заемщика, подлежащего призыву в вооруженные силы РФ, не учитываются при расчете суммы кредита;

-  в качестве солидарного Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является членом семьи или взаимозависимым лицом (близкие родственники: родители и дети, полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать), усыновители и усыновленные, дедушки, бабушки) хотя бы одного из Заемщиков, имеющего доход;

-  в качестве Заемщика может выступать лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика. При этом доход от осуществления предпринимательской деятельности Заемщиками-индивидуальными предпринимателями должен составлять не более 50% совокупного дохода Заемщиков, учитываемого при определении платежеспособности;

-  все собственники объекта жилой недвижимости должны являться совершеннолетними;

-  общее число солидарных Заемщиков должно быть не более 3-х;

-  порядок погашения кредита – осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами;

-  возможно досрочное погашение по кредиту без уплаты штрафов и пени.

Минимальная сумма досрочного погашения – 10 000 рублей РФ.

При неисполнении принятых на себя обязательств по досрочному погашению кредита, на Заемщика налагается штраф в размере 1% от суммы платежа, направленного на досрочное погашение, но не менее 1 000 рублей РФ.

Заемщику предоставляется возможность бесплатно получить банковскую расчетную карту для внесения платежей по кредиту [6].

Срок принятия кредитного решения – 5 рабочих дней.

Срок действия кредитного решения Банка – 3 месяца.

Единовременная комиссия за сопровождение кредита[7]:

- 1,5% от суммы кредита (минимум 15 000 рублей РФ, максимум 150 000 рублей РФ) – для работников Банка, работников «ОТКРЫТИЕ», работников партнера Банка[8], работников организаций, являющихся корпоративными клиентами Банка, а также для клиентов, заявки которых поступили из агентств недвижимости/кредитных брокеров – партнеров Банка[9];

- 2% от суммы кредита (минимум 20 000 рублей РФ, максимум 200 000 рублей РФ) – для остальных клиентов;

Неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору[10]: 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Условия, выполнение которых является обязательным для предоставления кредита (необходимость заключения договоров с третьими лицами):

1. Оценка стоимости предмета залога[11].

Производится независимой оценочной компанией за счет средств Заемщика.

2. Страхование[12]:

Обязательным условием является:

-  страхование приобретаемой недвижимости от рисков гибели и повреждения на срок кредита, увеличенный на 30 календарных дней;

По желанию Заемщика осуществляется:

-  страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика на срок кредита, увеличенный на 30 календарных дней.

Без страхования данного вида риска ставка по кредиту увеличивается на 0,7%.

Информация о порядке получения кредита: для получения кредита клиенту необходимо заполнить Анкету на предоставление кредита под залог недвижимости и предоставить пакет документов согласно перечню (см. ниже).

Информация о порядке выдачи кредита и способах расчетов по договору купли-продажи объекта жилой недвижимости:

1. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке.

2. Способы расчетов с продавцом объекта жилой недвижимости:

- с использованием индивидуального банковского сейфа (выдача кредита осуществляется до государственной регистрации договора купли-продажи объекта жилой недвижимости и ипотеки в силу закона в пользу Банка)[13];

- с использованием аккредитивной формы расчетов (выдача кредита осуществляется до государственной регистрации договора купли-продажи объекта жилой недвижимости и ипотеки в силу закона в пользу Банка)13;

- безналичное перечисление со счета Заемщика на счет продавца объекта жилой недвижимости (выдача кредита осуществляется после государственной регистрации договора купли-продажи объекта жилой недвижимости и ипотеки в силу закона в пользу Банка).

3. Расчеты по договору купли-продажи объекта жилой недвижимости между бывшими супругами осуществляются в безналичной форме.

Требования к ипотечным сделкам (купли-продажи объекта жилой недвижимости):

1. Банк не кредитует сделки между взаимозависимыми лицами (близкими родственниками: родителями и детьми, полнородными и неполнородными братьями и сестрами (имеющими общих отца или мать); усыновителями и усыновленными, дедушками, бабушками Заемщика или его супругом(ой));

2. Банк не кредитует сделки по приобретению объекта жилой недвижимости, если собственником такого имущества когда-либо ранее являлся Заемщик или его (ее) супруг(-и);

3. Банк кредитует сделки между бывшими супругами в следующих случаях:

- до заключения договора купли-продажи объекта жилой недвижимости произведен раздел совместно нажитого с супругом Заемщика имущества и с момента такого раздела прошло более трех лет;

- до заключения договора купли-продажи объекта жилой недвижимости заключен брачный договор, согласно которому объект жилой недвижимости признан собственностью супруга Заемщика (продавца);

- объект жилой недвижимости получен бывшим супругом Заемщика (продавцом) в дар или в порядке наследования;

- объект жилой недвижимости приобретен бывшим супругом Заемщика (продавцом) после расторжения брака.

Перечень документов, необходимых для принятия Банком решения о выдаче кредита:

1.  Паспорт гражданина Российской Федерации;

2.  Один из следующих дополнительных документов: общегражданский заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;

3.  Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

4.  Документы, подтверждающие занятость и доход по основному месту работы:

4.1. Справка о доходах Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (при наличии трудового договора, устанавливающего более высокий уровень дохода Заемщика, дополнительно может быть предоставлена справка о доходах по форме 2-НДФЛ, подтверждающая данный доход за последние 3 месяца). Указанные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк;

4.2. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и/или трудового договора/контракта о прохождении военной службы. Указанные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк.

5.  Документы, подтверждающие занятость и доход от работы по совместительству:

5.1. Копия приказа о принятии на работу;

5.2. Копия трудового договора. Указанные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк;

5.3. Справка о доходах Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Указанный документ должен быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк;

5.4. Справка о доходах по форме 3-НДФЛ за последние 12 месяцев (при наличии).

Перечень документов о трудовой занятости для нотариусов, занимающихся частной практикой или адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и индивидуальных предпринимателей:

Перечень документов, дополнительно предоставляемых по требованию Банка:

-  диплом об образовании;

-  свидетельство о заключении или расторжении брака;

-  свидетельство о рождении ребенка;

-  документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего имущества, документы, подтверждающие наличие счетов в Банках, наличие в собственности ценных бумаг);

-  документы, подтверждающие кредитную историю и текущие обязательства: копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа, и т. п.) с выписками со счетов по учету кредитных средств, справки, выданные кредитором, с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;

-  другие документы, свидетельствующие о кредитоспособности Заемщика.

Документы по передаваемой в ипотеку квартире[14]:

1.  Копии правоустанавливающих документов продавца на объект недвижимости (договор передачи (в случае приватизации), договор купли-продажи, договор мены, договор инвестирования (долевого участия в строительстве), договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т. п.);

2.  Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на объект жилой недвижимости (если выдавалось);

3.  Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) о зарегистрированных правах и наличии/отсутствии обременений и ограничений по объекту жилой недвижимости (дата выдачи – не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк);

4.  Копия кадастрового паспорта объекта жилой недвижимости, а также выписка (кадастровая выписка, технический паспорт), содержащая сведения о жилой площади объекта жилой недвижимости, этажности дома, в котором расположен объект жилой недвижимости, перепланировках и/или строительстве дополнительных помещений, а также экспликацию помещений – в случае если данные документы выданы после 01.03.2008, либо экспликация и поэтажный план (план объекта жилой недвижимости) или технический паспорт с датой выдачи не ранее, чем за 5 лет до даты предоставления в Банк – в случае, если данные документы выданы до 01.03.2008;

5.  Копия выписки из домовой книги или копия справки о составе семьи с данными о зарегистрированных лицах, выданная уполномоченным органом, заверенная печатью данного органа, подписью должностного лица с расшифровкой подписи и указанием должности (с датой выдачи не ранее, чем за 1 месяц до даты предоставления в Банк, если в документе не указан иной срок действия);

6.  Копия финансово-лицевого счета (только для Москвы);

7.  Копия разрешения органов опеки и попечительства продавцу объекта жилой недвижимости на сделку купли-продажи (в случае если собственником/одним из собственников объекта жилой недвижимости являются несовершеннолетние дети или иные недееспособные (ограниченно дееспособные) лица), содержащего условие, что указанное согласие предоставляется на отчуждение жилого помещения при условии приобретения другого жилого помещения. В случае если разрешение органов опеки и попечительства выдано по заявлению одного из родителей, требуется представление нотариально удостоверенного согласия второго родителя на совершение сделки несовершеннолетним (от имени несовершеннолетнего), применимо, если только второй родитель не является сособственником недвижимого имущества;

8.  Копии документов, удостоверяющие личность проживающих в объекте жилой недвижимости граждан и участников сделки;

9.  Свидетельство о браке/расторжении брака, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о расторжении брака, документ, удостоверяющий личность супруга, если продавец состоит в браке, либо состоял на момент приобретения объекта жилой недвижимости, а также брачный договор, если таковой заключался;

10.  Соглашение о разделе имущества, или, если применимо, надлежащим образом заверенная копия вступившего в законную силу решения суда о разделе имущества, если продавец на момент приобретения объекта жилой недвижимости состоял в браке, а к настоящему времени брак расторгнут;

11.  В случае если объект жилой недвижимости приобретен в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги продавца на продажу объекта жилой недвижимости (в том числе бывшего супруга/супруги, при отсутствии брачного договора, либо соглашения о разделе имущества, либо вступившего в законную силу решения суда о разделе совместного нажитого имущества) либо нотариально удостоверенное заявление о том, что на момент приобретения жилого помещения продавец в браке не состоял;

12.  Водительские права, разрешение на ношение оружия или справки из психоневрологического и наркологического диспансеров собственника-продавца объекта недвижимости;

13.  Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, выполненный независимой оценочной компанией и составленный не ранее, чем за 3 месяца до даты предполагаемой сделки.

14.  Документы, подтверждающие правовой статус продавца - юридического лица и полномочия его должностных лиц на заключение договора купли-продажи объекта жилой недвижимости (в случае, когда продавцом является юридическое лицо);

15.  Протокол уполномоченного органа юридического лица об одобрении сделки, в совершении которой имеется заинтересованность, либо справка, выданная уполномоченным органом юридического лица, об отсутствии заинтересованности в совершении сделки (в случае, когда продавцом является юридическое лицо);

16.  Протокол уполномоченного органа юридического лица об одобрении крупной сделки либо справка, выданная уполномоченным органом юридического лица, о том, что сделка по отчуждению объекта жилой недвижимости не является крупной (в случае, когда продавцом является юридическое лицо).

Требования к объекту жилой недвижимости[15]:

Квартира должна удовлетворять следующим требованиям:

- должна быть расположена в регионе присутствия Банка/партнера Банка8;

- должна быть свободна от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т. ч. прав третьих лиц;

- на момент подписания договора купли-продажи в объекте недвижимости не должно быть зарегистрированных лиц по месту жительства и/или месту пребывания;

- среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в объекте недвижимости, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и т. п., т. е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенной недвижимости;

- иметь отдельную от других квартир кухню и санузел;

- должна быть подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта жилой недвижимости;

- должна быть обеспечена горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне; иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);

- в случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки, подключения жилого помещения к центральным системам водо-, газоснабжения при условии оценки жилого помещения независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;

- в случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества свободной планировки обязательное условие – наличие согласованного проекта перепланировки;

- не должна быть расположена в многоквартирных домах барачного типа, общежитиях, деревянного типа (в т. ч. сборно-щитовые здания);

- не должна быть расположена в подвальном и цокольном этаже здания;

- отчет об оценке не содержит сведения о неудовлетворительном состоянии коммуникаций, всех жилых и прочих помещений;

- не должна иметь незарегистрированных переоборудований и перепланировок;

- должна являться для Заемщика единственным, используемым в целях постоянного проживания, объектом жилой недвижимости.

Здание, в котором расположена квартира, должно отвечать следующим требованиям:

- должно находиться:

а) в черте города;

или

б) населенном пункте:

■ расположенном в радиусе 100 км – для Москвы и Санкт-Петербурга и 50 км – для регионов от границ города присутствия Банка/партнера Банка8;

или

■ имеющем численность населения не менее 20 тыс. человек.

- не находиться в аварийном состоянии;

- иметь физический износ не более 40% или не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, снос, что должно быть подтверждено соответствующими документами;

- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

- иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (в случае деревянных перекрытий – при согласии страховой компании принять на страхование объект жилой недвижимости);

- этажность здания не должна быть менее 3 этажей;

- не должно являться панельным или блочным 5-и этажным домом (требование распространяется только на г. Москву). Кирпичные 5-ти этажные дома на территории г. Москвы рассматриваются в индивидуальном порядке.

1 Данные требования не распространяются на Заемщиков/солидарных Заемщиков, доход которых не будет учитываться при рассмотрении заявки на получение кредита.

2 Под стоимостью объекта жилой недвижимости подразумевается наименьшая между оценочной стоимостью, определенной в соответствии с Отчетом независимой оценочной компании, и стоимостью согласно договору купли-продажи объекта жилой недвижимости.

3 Размер процентной ставки указан с учетом страхования жизни и трудоспособности Заемщика. Процентная ставка по кредиту пересматривается ежегодно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Для целей пересмотра процентной ставки значение ставки рефинансирования Банка России фиксируется на 15 число месяца, предшествующего месяцу выдачи кредита. Минимальный размер процентной ставки не может составлять менее 5% годовых. Максимальный размер процентной ставки не может превышать 20% годовых.

4 Под приобретением объекта недвижимости на первичном рынке понимается приобретение оконченного строительством и введенного в эксплуатацию жилого помещения по окончании строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица;

5 При установлении процентной ставки по кредиту значение ставки рефинансирования Банка России принимается на 15 число второго месяца, предшествующего месяцу подписания кредитного договора.

6 Валюта счета банковской расчетной карты соответствует валюте кредита. Оформление и обслуживание банковской расчетной карты осуществляется в соответствии с Тарифом «Карта к продукту».

7 Партнер Банка, осуществляющий предоставление кредита в соответствии с настоящими Тарифами и Условиями в рамках Стандартов предоставления рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов ОТКРЫТИЕ», вправе самостоятельно устанавливать размер единовременной комиссии за сопровождение кредита. Размер комиссии указан с учетом НДС.

8 Партнеры Банка – организации, заключившие с Банком соглашение о сотрудничестве.

9 Принадлежность Заемщиков и агентств недвижимости/кредитных брокеров-партнеров к указанным категориям определяется решением Банка. Перечень агентств недвижимости/кредитных брокеров-партнеров Банка размещается на сайте Банка.

10 В том числе за несвоевременную уплату кредита, процентов.

11 Оценка стоимости закладываемого объекта недвижимости осуществляется в соответствии с тарифами оценочных компаний.

12 Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании.

13 Условием доступа к индивидуальному банковскому сейфу или раскрытия аккредитива является предоставление документов, подтверждающих регистрацию права собственности Заёмщика на приобретаемый объект жилой недвижимости, а также расписки продавца приобретаемого объекта жилой недвижимости в получении денежных средств по договору купли-продажи (предоставление расписки необходимо только при расчетах с использованием индивидуального банковского сейфа).

14 На сделку необходимо предоставить оригиналы или нотариально заверенные копии указанных документов.

15 Соответствие объекта недвижимости указанным требованиям определяется решением Банка.