Утвержден Общим собранием НП «НАПФ» (протокол от 01.01.2001 г.)

СИСТЕМА СТАНДАРТИЗАЦИИ НАПФ

организация работы негосударственных пенсионных фондов с агентами ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ ПЕНСИОННОМУ СТРАХОВАНИЮ

(СТО НАПФ 2.1-2011)

1.2. Стандарт разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 01.01.2001 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и другими нормативными правовыми актами в целях:

защиты прав и законных интересов застрахованных лиц;

унификации деятельности фондов при осуществлении контроля качества заключаемых договоров об обязательном пенсионном страховании (далее – договоров об ОПС);

своевременного выявления и пресечения деятельности недобросовестных агентов фондов на рынке ОПС;

снижения количества извещений ПФР об отказе в приеме заявлений и договоров об ОПС, а также количества отказов ПФР во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по их заявлениям о переходе в фонд.

1.3. Положения настоящего стандарта обязательны для применения фондами – членами Партнёрства.

1.4. Термины и определения, используемые в настоящем стандарте, применяются в том значении, в котором они определены стандартом СТО НАПФ 1.1—2009 Система стандартизации НАПФ. Термины и определения.

2. Нормативные ссылки

В настоящем стандарте использованы нормативные ссылки на следующие стандарты:

СТО НАПФ 1.0—2008 Система стандартизации НАПФ. Основные положения

СТО НАПФ 1.1—2009 Система стандартизации НАПФ. Термины и определения

3. Общие требования к деятельности агентов

3.1. Агент по поручению фонда в пределах, определенных заключенным с фондом договором, обязуется осуществлять деятельность, направленную на заключение договоров об ОПС с застрахованными лицами и оформление необходимых для его вступления в силу пакета документов.

3.2. Договоры об ОПС и иные, необходимые для их вступления в силу документы, оформленные агентом, должны заключаться надлежащими сторонами и соответствовать типовым формам, утвержденным уполномоченным федеральным органом. Указанные договоры, а так же порядок их заключения должны соответствовать требованиям Федерального закона от 01.01.01 года «О негосударственных пенсионных фондах».

3.3. Фонд обязан обеспечить наличие у агентов фонда и представление ими при проведении информационно-разъяснительной работы по требованию застрахованных лиц:

паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

документа, подтверждающего его полномочия;

страховых правил фонда;

копии лицензии фонда;

контактной информации о фонде (адрес, телефон, адрес в Интернете);

информации о правах и обязанностях застрахованных лиц, маркетинговых и иных ограничениях деятельности агента, установленных законодательством Российской Федерации и настоящим стандартом.

4. Основные виды нарушений

4.1. Фонды не должны допускать как в деятельности фонда, так и в деятельности агентов фонда нарушения следующих ограничений маркетинга, установленных статьей 36.27 Федерального закона от 01.01.01 года «О негосударственных пенсионных фондах»:

предлагать какие-либо выгоды застрахованному лицу в целях заключения договора об обязательном пенсионном страховании или сохранения действия указанного договора;

предлагать какие-либо выгоды страхователю или любому из его аффилированных лиц в целях принуждения этого страхователя к требованию от своих застрахованных лиц заключить договор об обязательном пенсионном страховании с фондом или вознаграждения страхователя за указанное требование;

предлагать какие-либо выгоды профессиональному союзу или другим общественным организациям в целях принуждения их к требованию от своих членов заключить договор об обязательном пенсионном страховании с фондом или вознаграждения таких организаций за указанное требование.

делать в устной и письменной форме заявления, распространяемые среди застрахованных лиц, о фонде или его управляющей компании, которые заведомо направлены на введение в заблуждение или содержат недостоверную информацию;

делать застрахованным лицам заявления или прогнозы относительно результатов будущей инвестиционной деятельности фонда в форме, отличной от формы, установленной страховыми правилами фонда.

4.2.Фонды не должны допускать как в деятельности фонда, так и в деятельности агентов фонда:

введения в заблуждение застрахованного лица относительно содержания и смысла подписываемого комплекта документов по ОПС (договор, заявление, поручение) с целью побудить застрахованное лицо немедленно подписать необходимые документы;

искажения или представление заведомо ложных данных о фонде, от имени которого действует агент, или представление недостоверной информации о фондах-конкурентах;

организации агентом процесса заключения договоров об ОПС одним застрахованным лицом с несколькими фондами с целью получить агентское вознаграждение от каждого фонда;

фальсификации подписей застрахованных лиц;

использования персональных данных застрахованных лиц, полученных агентом в ходе сотрудничества с другим фондом, в силу должностных обязанностей;

совершения иных действий, нарушающих права и законные интересы застрахованных лиц.

4.3. Фонды не должны допускать как в деятельности фонда, так и в деятельности агентов фонда введения в заблуждение застрахованных лиц посредством предоставления информации:

о необходимости срочного заключения договора об ОПС именно с данным фондом;

об обязательности заключения договора об ОПС;

о действиях от имени ПФР, а не фонда;

о представляемом фонде, в более выгодной форме (завышение показателей по доходности, месту в рейтингах, ответственности и т. д.);

о фондах-конкурентах в негативной форме (занижение показателей деятельности других фондов, ложная информация о скорой ликвидации, о возбуждении уголовных дел в отношении руководства, принадлежности других фондов к организованной преступной группировке и т. д.).

5. Организация деятельности агентов

5.1. Лица, изъявившие желание сотрудничать с фондом по привлечению застрахованных лиц, проходят собеседование (переговоры) и по его результатам фонд принимает решение об оформлении с агентом договора.

5.2. Договор, заключаемый фондом с агентом, должен содержать обязательства агента:

по прохождению агентом (сотрудниками или уполномоченными лицами агента) обучения в течение установленного договором срока;

соблюдению маркетинговых и иных ограничений в своей деятельности, установленных законодательством и настоящим стандартом;

по ознакомлению застрахованного лица с ограничениями деятельности агента при заключении договора об ОПС.

5.3. Кроме того, договор должен содержать положения, предусматривающие односторонний отказ фонда от исполнения договора с агентом и применения к нему штрафных санкций в случае нарушения последним условий договора.

При заключении договора с агентом фонд также должен получить согласие агента на обработку персональных данных и данных о его деятельности в соответствии с требованиями Федерального закона от 01.01.01 года «О персональных данных». Положения о таком согласии могут включаться в заключаемый с агентом договор.

5.4. После подписания с агентом договора, фонд в течение установленного в договоре срока проводит обучение агента (сотрудников и уполномоченных лиц агента). Курс обучения должен включать:

основы пенсионной системы Российской Федерации;

основы деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию;

информацию о фонде;

технологию привлечения застрахованных лиц в фонд (продажа продукта), с освещением прав застрахованных лиц, маркетинговых и иных ограничений деятельности агентов в соответствии с законодательством и настоящим стандартом, ответственности агентов по договору, а также иных обязанностей агентов и фондов;

технологию оформления договоров об обязательном пенсионном страховании и иных необходимых для его заключения документов в соответствии с требованиями законодательства и деятельности фонда;

оценку результатов обучения агентов.

5.5. По результатам обучения фонд проводит оценку результатов обучения агентов (сотрудников и уполномоченных лиц агента). По результатам оценки фонд принимает решение о разрешении агентам осуществлять деятельность, направленную на заключение договоров об ОПС с застрахованными лицами и оформление необходимых для его вступления в силу пакета документов.

В случае отказа агента (сотрудников и уполномоченных лиц агента) от прохождения обучения либо в случае принятия фондом решения об отказе в разрешении осуществлять указанную в данном пункте деятельность по результатам обучения, фонд в одностороннем порядке расторгает договор (односторонний отказ фонда от исполнения договора) с агентом в сроки и порядке, установленные таким договором.

5.6. Фонд создает систему повышения квалификации агентов (сотрудников и уполномоченных лиц агента), включающую регулярное ознакомление с изменениями законодательства о негосударственном пенсионном обеспечении и обязательном пенсионном страховании, а также технологиями продажи продукта и оформления документов.

6. Контроль качества договоров об ОПС

6.1. В целях контроля за качеством договоров ОПС фонд:

- проводит проверку заключенных договоров об ОПС надлежащими сторонами;

- организует контроль за исполнением положений договора (приложений к договору), определяющих технологию работы агентов в целях заключения договоров об ОПС (регламенты, инструкции и т. п.);

- оперативно реагирует на любые сообщения о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, определенных договорами, а так же о сделанных заявлениях, направленных на введение в заблуждение застрахованных лиц или содержащих недостоверную информацию;

- организует учет и работу с жалобами на действия агентов в целях заключения договоров об ОПС;

- разрабатывает и проводит мероприятия по контролю порядка заключения договоров об ОПС (организация телефонной «горячей линии» для жалоб застрахованных лиц, телефонные опросы застрахованных лиц, анкетирование застрахованных лиц при заключении договоров об ОПС и т. п.).

6.2. При выявлении случаев неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, определенных договорами, не соблюдения ограничений маркетинга при осуществлении деятельности по обязательному пенсионному страхованию, нарушения законодательства Российской Федерации, фонд проводит служебные расследования в целях мотивированного обоснования досрочного расторжения договоров, применения мер административной или уголовной ответственности.

7. Порядок действий фонда при наличии информации об агентах, нарушающих требования действующего законодательства, и о некорректных действиях агентов при заключении договоров об ОПС

7.1. Все фонды - члены Партнёрства обязаны контролировать деятельность своих агентов.

7.2. Все факты некорректного поведения агентов, представляющих интересы фонда, должны быть письменно оформлены в виде соответствующих протоколов с изложением фактических обстоятельств дела и мер, принятых в отношении агента в течение месяца с момента обнаружения указанного факта.

7.3. Фонд обязан формировать списки агентов, допустивших нарушения требований законодательства РФ и настоящего стандарта, и/или совершивших некорректные действия. В списки подлежат включению агенты, на действия которых составлен протокол. Списки с данными об агентах должны вестись нарастающим итогом во всех фондах. Указанные списки ежемесячно, до последнего числа месяца в представляются в Партнёрство. Списки предоставляются по форме утвержденной Советом Партнёрства.

7.4. Партнёрство ведет единый список агентов допустивших нарушения требований законодательства РФ и настоящего стандарта, и/или совершивших некорректные действия. Информация о наличии определенного агента в списке и о фонде, предоставившего информацию об агенте, предоставляются фондам-членам Партнёрства по их письменному запросу.

7.5 Фонд по каждому факту заключения договора об ОПС с нарушениями, выявленными в ходе опроса, при получении жалобы застрахованного лица или при наличии в фонде составленного протокола проводит детальную проверку и предпринимает следующие действия:

- выяснение причин отказа от вступления в правоотношения с фондом по договору об ОПС (не заключал, забыл, передумал и т. д.);

- разъяснение прав застрахованного лица;

- в случае письменного отказа застрахованного лица от факта подписания договора об ОПС с фондом, фонд обязан оказать содействие по передаче накопительной части трудовой пенсии в ПФР или другой фонд.

7.6. В случае возникновения у негосударственного пенсионного фонда - члена Партнерства (далее для целей настоящего раздела – Фонд 1) оснований полагать, что иным фондом - членом Партнерства (далее для целей настоящего раздела – Фонд 2) или агентом данного фонда допущено нарушение требований законодательства РФ и настоящего стандарта, и/или совершение некорректных действий:

7.6.1. Фонд 1 направляет письменный запрос за подписью его уполномоченного лица в Фонд 2;

7.6.2. одновременно уведомляет Партнерство о направленном запросе.

7.7. Фонд 2, получивший запрос, обязан:

7.7.1. предпринять необходимые совместные с Фондом 1, направившим претензию, усилия для выявления наличия (отсутствия) нарушения требований законодательства РФ и настоящего стандарта, и/или совершения некорректных действий;

7.7.2. в случае выявления нарушения требований законодательства РФ и настоящего стандарта, и/или совершения некорректных действий - провести внутреннее расследование для определения лиц, допустивших нарушение, причин совершения нарушения и восстановления прав застрахованных лиц, в отношении которых было допущено нарушение;

7.7.3. представить в Партнерство уведомление о проведенных мероприятиях и результатах их проведения.

7.8. Обмен информацией между фондами и Партнерством необходимо обеспечить с соблюдением требований Федерального закона «О персональных данных».

7.9. В случае неурегулирования конфликта вопрос выносится на рассмотрение Комиссии по контролю исполнения членами Партнерства Правил профессиональной этики членов Партнерства.

8. Контроль соблюдения настоящего стандарта

8.1. Контроль соблюдения положений настоящего стандарта членами Партнерства осуществляется Партнерством.

Функции контроля соблюдения положений настоящего стандарта членами Партнерства возлагается на Комиссию по контролю исполнения членами Партнерства Правил профессиональной этики членов Саморегулируемой организации Некоммерческого партнерства «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов».

Комиссия по профессиональной этике осуществляет контроль в порядке, установленном Положением о Комиссии по контролю исполнения членами Саморегулируемой организации Некоммерческого партнерства «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов Правил профессиональной этики, утвержденным решением Общего собрания членов Партнерства 25 июня 2010 года.

8.2. Контроль соблюдения положений настоящего стандарта своими должностными лицами и сотрудниками осуществляется членом Партнерства самостоятельно.

8.3. Нарушение, не исполнение, либо исполнение ненадлежащим образом настоящего стандарта является нарушением принципов (правил) профессиональной этики членов Партнерства при заключении договоров об обязательном пенсионном страховании, установленных разделом 6 Правил профессиональной этики членов Саморегулируемой организации Некоммерческого партнерства «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов», утвержденных решением Общего собрания членов Партнерства 25 июня 2010 года.

8.4. В случае выявления Комиссией по профессиональной этике фактов нарушения членом Партнерства Правил профессиональной этики Председатель комиссии принимает решение о возбуждении в отношении члена Партнерства дисциплинарного производства в соответствии с Порядком рассмотрения дел о применении мер ответственности за неисполнение членами Саморегулируемой организации Некоммерческого партнерства «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов» Правил профессиональной этики, утвержденным решением Общего собрания 25 июня 2010 года.

8.5. К членам Партнерства, нарушающим, не исполняющим, либо исполняющим ненадлежащим образом нормы, установленные настоящим стандартом, применяются предусмотренные статьёй 10 Правил профессиональной этики членов Саморегулируемой организации Некоммерческого партнерства «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов» меры дисциплинарной ответственности:

замечание;

предупреждение;

исключение из членов Партнерства.

9. Порядок введения настоящего стандарта в действие.

9.1. Настоящий стандарт вступает в силу со дня принятия решения об утверждении стандарта Общим собранием.

9.2. Фондам – членам Партнёрства привести договорные отношения с агентами по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с требованиями настоящего стандарта до 31 декабря 2011 г.