Donald Trump e Robert Kiyosaki, entrambi noti per i loro programmi televisivi e le opere bestseller, non sono semplicemente uomini d'affari di successo, ma educatori che dedicano parte del loro tempo e delle loro risorse per insegnare agli altri come ottenere la libertà finanziaria. Non sono motivati dalla necessità di denaro, ma dalla preoccupazione per il futuro della gente comune, delle famiglie e della società nel suo complesso. La loro missione è più profonda: insegnare a "pescare", piuttosto che dare semplicemente un pesce. In altre parole, anziché limitarsi a fare donazioni, Trump e Kiyosaki vogliono insegnare alle persone a gestire e far crescere le loro risorse, a diventare investitori attivi che lavorano per vincere, non solo per sopravvivere.

Esiste una netta differenza nei consigli finanziari a seconda del gruppo sociale di riferimento: i poveri, la classe media e i ricchi. Ai poveri viene consigliato di fare affidamento sul governo e sui programmi di sicurezza sociale; la classe media è spesso incanalata verso il risparmio, l’investimento a lungo termine e la diversificazione, ma spesso con un approccio passivo e conservativo. I ricchi, al contrario, adottano una mentalità più attiva, cercando non solo di proteggere ma di ampliare le proprie risorse attraverso decisioni intelligenti e rischiose. È questa mentalità che Donald e Robert vogliono diffondere.

Guardando indietro alla storia, possiamo osservare come la struttura sociale e economica si sia evoluta nel corso dei secoli. Durante l’era dei cacciatori-raccoglitori, le società erano prevalentemente egalitarie, con le gerarchie che non determinavano una differenza sostanziale nel benessere delle persone. Con l'avvento dell'era agraria, tuttavia, si formò una società divisa in due classi: il re e i suoi alleati da una parte, e i contadini dall'altra. Questi ultimi lavoravano le terre dei monarchi senza possedere alcunché. Con l'era industriale, soprattutto negli Stati Uniti, si è sviluppato un ceto medio che, seppur a lungo considerato una caratteristica unica della nazione, è oggi in pericolo di estinzione.

Oggi, nell'era dell'informazione, la classe media è lentamente destinata a scomparire. La crescente disparità tra chi ha e chi non ha sta segnando il declino del capitalismo democratico, con un divario che si fa ogni giorno più ampio. La domanda che sorge è se stiamo tornando indietro, a una società a due classi simile a quella dell’età agraria, o se stiamo evolvendo verso una nuova forma di capitalismo, più inclusiva e consapevole.

Molti membri della classe media sono convinti di essere protetti dal proprio governo, ma in realtà la situazione globale presenta sfide che i singoli Stati non possono più affrontare da soli. L’economia è diventata globale, e problematiche come il prezzo del petrolio, il terrorismo e la delocalizzazione dei posti di lavoro sono fuori dal controllo dei singoli governi. Non è più possibile contare su politiche di welfare che proteggano le persone da queste minacce, tanto meno sul mantenimento dei diritti pensionistici e sanitari.

In questo scenario, Trump e Kiyosaki non si pongono come politici che promettono soluzioni facili, ma come imprenditori e investitori che invitano a prepararsi ad affrontare la realtà, a diventare attori del cambiamento. Non devono essere i governi a risolvere i problemi, ma ciascuno di noi deve apprendere come costruire la propria sicurezza economica attraverso l’investimento attivo.

Tuttavia, questo libro non è un manuale pratico su cosa comprare o vendere. L'intento di Trump e Kiyosaki è di far comprendere come pensano e come vedono il mondo della finanza e degli investimenti. Il punto cruciale è che la ricchezza non dipende semplicemente dalle azioni singole, ma dalla visione complessiva che si ha della vita e del denaro. Essere ricchi non è solo una questione di numeri, ma di come si approccia la realtà economica e le opportunità che essa offre.

In questo mondo dominato dal denaro, è essenziale che le persone acquisiscano quella che viene chiamata "trasparenza". La trasparenza non riguarda solo l'assenza di inganno, ma la capacità di vedere attraverso le situazioni economiche, di comprendere i sistemi che influenzano le nostre vite e di prendere decisioni consapevoli. Senza questa consapevolezza, non c’è libertà, perché senza visione si rimane ciechi di fronte alle opportunità. Questo è uno dei motivi per cui il sistema educativo tradizionale non riesce a preparare adeguatamente le persone a comprendere i meccanismi della finanza.

Se oggi le disuguaglianze aumentano e la classe media si sta estinguendo, è imperativo che le persone capiscano l'importanza di diventare investitori attivi. L’investimento non è solo una forma di guadagno, ma una strategia per garantire la propria sopravvivenza e prosperità in un mondo sempre più incerto.

Perché Pensare in Grande e Espandere: La Chiave del Successo Imprenditoriale

Il pensare in grande è una filosofia che non solo si predica, ma si pratica in ogni azione. La prova più evidente di questa visione si trova a New York, dove i grattacieli che portano il suo nome sono una testimonianza tangibile della capacità di pensare oltre i limiti. Se mai avrete l’opportunità di ascoltare un discorso su come "pensare in grande", non lasciatevela scappare. Ogni volta che si ascolta, si impara qualcosa di nuovo, un concetto che espande la propria visione. L’opportunità di ascoltarlo più volte è un’occasione da cogliere, perché ogni ripetizione porta con sé una nuova sfumatura, una nuova chiave di lettura.

La lezione che ho ricevuto dal mio "padre ricco" non si basava espressamente sul "pensare in grande", ma sul concetto di "leva" ed "espansione". Quando ci insegnava a riflettere sulla differenza tra leva ed espansione, usava spesso l’esempio della catena di fast food McDonald's. Mi diceva: "Quando Ray Kroc acquistò McDonald’s dai fratelli McDonald, lui si è ‘levarizzato’". Il suo acquisto non era altro che un modo di moltiplicare le proprie risorse. Ma quando Kroc franchised McDonald’s, creò un’ulteriore espansione della sua leva. Il concetto di "leva" risiede nel fare in modo che l’attività possa funzionare anche senza la presenza diretta del fondatore. Quando Ray Kroc ideò il sistema di franchising, l’attività passò dal quadrante S (lavoratore autonomo) al quadrante B (proprietario di business).

L'uso della parola "sistema" è essenziale, ed è una delle basi per il successo di qualsiasi impresa. Nel mio libro "Before You Quit Your Job", che è pensato per gli imprenditori, ho esplorato ampiamente il "B-1 Triangle", un diagramma che il mio padre ricco usava per concentrarmi su ciò che davvero conta in un business. Il "B-1 Triangle" comprende otto elementi che costituiscono un'impresa: prodotto, missione, sistema, comunicazioni, flusso di cassa, finanza, legale, e statistica. Un’impresa senza uno di questi elementi è come una macchina senza motore: non riuscirà a decollare.

Le statistiche ci dicono che 9 imprese su 10 falliscono entro i primi cinque anni. E di quelle che sopravvivono, il 90% fallisce prima di arrivare al decimo anno. Molti imprenditori falliscono perché una o più parti del B-1 Triangle sono deboli o assenti. Il prodotto è l’elemento più piccolo del triangolo, ma la missione è l’essenza. La missione non è solo un obiettivo, è il cuore pulsante dell’impresa. Quando un imprenditore mi dice "Ho un'idea per un prodotto fantastico", la mia risposta è: "E qual è la tua missione?". Spesso la risposta è solo "fare soldi", ma senza una missione solida, l’impresa avrà vita breve. La missione è ciò che dà vita all’impresa, è l’anima. Senza di essa, nessun prodotto, per quanto buono, potrà sopravvivere.

Quando si osservano le imprese di successo, è probabile che ci si imbatta in un B-1 Triangle ben sviluppato e funzionante. Un’impresa di successo non solo ha un prodotto eccellente, ma anche una missione forte, una leadership solida, un team competente, flussi di cassa sani, e una comunicazione efficace. L’esempio di McDonald's è emblematico: anche se molti di noi potrebbero preparare un hamburger migliore, pochi riuscirebbero a creare un sistema migliore di quello di McDonald’s. McDonald's non è una catena che dipende da una sola persona, è un sistema che può essere replicato facilmente in tutto il mondo. La sua forza risiede proprio nel fatto che ogni ristorante McDonald’s è gestito da persone con una formazione minima, ma il sistema in sé è progettato per funzionare automaticamente.

Questo è uno dei motivi per cui molti proprietari di piccole imprese del quadrante S (lavoratore autonomo) non riescono ad espandere i loro business. In genere, questi imprenditori non creano sistemi robusti; dipendono troppo dalle persone. Ecco la differenza fondamentale tra un imprenditore e un CEO. Un imprenditore è colui che costruisce una macchina da corsa, mentre il CEO è colui che la guida. Se un CEO ha una macchina da corsa mal costruita, non potrà mai vincere. Ma raramente si trovano imprenditori che siano anche dei CEO di successo. Donald Trump, Bill Gates, Steve Jobs e Michael Dell sono esempi di imprenditori che sanno costruire e guidare la macchina da corsa. Sanno come creare sistemi robusti, ma anche come farli funzionare.

Un altro esempio di come espandere la propria attività è il caso di Tiger Woods, che pur essendo nel quadrante S, ha costruito una fortuna enorme grazie ai suoi contratti di sponsorizzazione con aziende nel quadrante B. Similmente, molte star del cinema guadagnano nel quadrante S, ma diventano ricche associandosi a imprese di successo nel quadrante B, come Sony o Warner Bros.

Il messaggio di Trump è chiaro: "Pensa in grande". Ma è altrettanto importante pensare in modo espansivo, come ha fatto McDonald's. Pensare in modo espansivo significa non solo guardare a ciò che è possibile, ma renderlo reale. Gli imprenditori vedono l'opportunità dove altri vedono solo difficoltà. Vedere un’idea e renderla un successo non è solo innovazione, è un’attitudine che richiede impegno, risorse e la volontà di espandere i propri limiti.

Perciò, la vera lezione non sta solo nel pensare in grande, ma nel pensare in modo tale da far crescere il proprio business in modo esponenziale, utilizzando il potere di sistemi, missione e una visione chiara. Soltanto in questo modo si potranno raggiungere quei livelli di successo che pochi riescono a ottenere.

Perché diventare ricchi è prevedibile e non rischioso

Molte persone ritengono che arricchirsi sia un'impresa rischiosa, ma questa convinzione è lontana dalla verità. Donald Trump e Warren Buffett guadagnano enormi fortune proprio perché sanno che il risultato delle loro azioni è prevedibile, al contrario di ciò che viene spesso percepito come "rischioso". La ricchezza, infatti, può essere un processo sistematico e prevedibile, che si sviluppa seguendo principi ben definiti.

Un esempio che mio padre ricco mi spiegò riguardava un coltivatore di mele. Iniziò con un solo ettaro di alberi da frutto. "Piantarlo è stato difficile," mi raccontò mio padre, "perché il coltivatore non aveva molti soldi, e gli alberi avevano bisogno di tempo per crescere. Dopo qualche anno, però, le mele cominciarono a maturare e il coltivatore le vendette. Con i profitti, acquistò altri due ettari e piantò altri alberi. Presto si trovò con oltre cento acri di alberi da frutto, tutti che producevano mele. Era un inizio lento, ma sapeva che, continuando su quella strada, sarebbe diventato un uomo molto ricco." Questo esempio semplice mi aiutò molto a comprendere il concetto di prevedibilità.

Ovviamente, qualcuno potrebbe obiettare: "E le malattie delle piante o la siccità? Questo potrebbe rovinare l'intero raccolto!" È una domanda valida, ma i proprietari di aziende di successo non si aspettano che tutto vada perfettamente. Per esempio, ogni proprietario di un negozio sa che ci saranno furti da parte dei clienti o anche dei dipendenti. Un'azienda di successo considera queste perdite nel proprio bilancio e crea sistemi per minimizzarle. La prevedibilità non significa che tutto vada sempre secondo i piani, ma che si è preparati a gestire gli imprevisti in modo efficace.

Un'altra obiezione comune riguarda l'eccesso di offerta. "Se pianti troppi alberi e produci troppe mele, il prezzo delle mele scenderà." È vero, ma questa è la natura del capitalismo competitivo, che abbassa i prezzi e permette una vita migliore a più persone. Il mio punto è che, una volta compreso come funziona la prevedibilità, si inizierà a vederla ovunque. Ogni volta che si passa davanti a un McDonald's, ogni volta che si osservano i jeans Levi's, ogni volta che si fa rifornimento di carburante alla stazione di servizio, la prevedibilità è in azione. Persino giocando a Monopoly si può capire come funziona: più case possiedi, più guadagni. Se costruisci un hotel, guadagni ancora di più. Comprendere la prevedibilità ti permette di capire come e perché alcune persone o alcune imprese fanno molti soldi senza correre rischi eccessivi.

Ho sempre trovato frustrante sentire persone dire: "Investire è così rischioso." O quando sento un consulente finanziario dire che la cosa più sicura da fare è investire in risparmi e fondi comuni. A mio avviso, ciò dimostra una mancanza di preparazione finanziaria e una scarsa intelligenza finanziaria. Trump, ad esempio, guadagna miliardi non costruendo un solo palazzo, ma creando molti edifici, spesso con centinaia di condomini all'interno, che poi vende. Il suo successo è la combinazione di leva, controllo, espansione e, soprattutto, prevedibilità. Sebbene ci sia sempre un certo rischio, la sua sicurezza nei suoi progetti deriva dal fatto che ha il controllo del processo.

Anche io, quando faccio investimenti, seguo lo stesso approccio. Per esempio, quando compro un edificio, sono certo che riceverò quattro tipi di reddito: 1. reddito da affitto, 2. reddito da ammortamento (denaro fittizio che entra), 3. ammortamento del prestito (i miei inquilini pagano il mio mutuo) e 4. apprezzamento (quando il valore dell'immobile aumenta a causa dell'inflazione). Tuttavia, metto l'apprezzamento al quarto posto perché è l'income meno importante. Eppure, per la maggior parte degli investitori, l'unico guadagno che cercano è l'apprezzamento, come nel caso di chi compra un'azione a $5 e la vende a $12. Ma l'apprezzamento è anche una forma di reddito tassato, e l'income che guadagno attraverso l'immobiliare è spesso più vantaggioso, specialmente grazie alla possibilità di evitare la tassazione tramite il meccanismo dello scambio 1031.

La capacità di evitare le imposte sul guadagno di capitale rende l'immobiliare un investimento molto più vantaggioso rispetto ad altri asset come azioni, obbligazioni, fondi comuni o, peggio, i risparmi. Nel 1996, quando ho deciso di tornare dall'inattività e ho creato il gioco da tavolo CASHFLOW, non sapevo che la Rich Dad Company sarebbe diventata un’impresa di grande successo. Eppure, ho scelto il giusto team fin dall'inizio. Avere un buon team è la miglior forma di leva. Nello stesso anno ho anche avviato una compagnia petrolifera e due aziende minerarie (oro e argento). Sebbene la compagnia petrolifera fallisse, quelle minerarie divennero pubbliche attraverso IPO e fusioni, portandomi guadagni milionari. Molti hanno detto che avviare un’azienda mineraria era rischioso, ma per me era poco rischioso. Sapevo che l'uso di petrolio e gas era inevitabile, e che oro e argento sarebbero saliti di valore, perché sapevo che i politici non avrebbero smesso di spendere e stampare denaro. Questo comportamento, purtroppo, è prevedibile.

Migliorare la propria educazione finanziaria ti permette di raggiungere la consapevolezza che diventare ricchi è un processo prevedibile. Non c'è nulla di casuale, ma si tratta di applicare principi di leva, controllo, creatività, espansione e, soprattutto, prevedibilità. Quando una persona acquisisce esperienza e formazione finanziaria, la vita assume una prospettiva diversa. Se, come me, inizi a giocare a Monopoly da giovane, vedrai i principi di queste strategie emergere, e, col tempo, il futuro ti apparirà più chiaro e meno rischioso, ma piuttosto eccitante e pieno di opportunità.

Cosa ti ha insegnato tuo padre e come ha influenzato il tuo successo?

La disciplina non era solo una parola per lui, era un modo di vivere. Ogni giorno, anno dopo anno, lo si poteva osservare lavorare con costanza e dedizione, ma mai con rassegnazione. Non era fatica per lui: era passione. Amava il suo lavoro con un fervore autentico, ed era impossibile non esserne contagiati. La sua energia, la sua allegria, la sua serietà lasciavano un’impronta profonda, e io gli sono immensamente grato.

Ancora oggi ricevo lettere da persone che lo hanno conosciuto, che sono rimaste toccate dalla sua generosità e dal suo instancabile senso del dovere. Qualcuno mi ha scritto di ricordarlo mentre raccoglieva chiodi da terra nei cantieri. Non tollerava lo spreco, e per lui quell’atto non era fastidioso, ma un’espressione di coscienza professionale. Essere scrupolosi era parte del suo codice etico. Mi ripeteva sempre: “Conosci tutto quello che puoi su ciò che stai facendo.” Quelle parole sono diventate fondamenta.

Quando mi chiedono da dove venga il mio senso di responsabilità, la mia ambizione, la mia determinazione, io non penso subito all’università, né a Wharton, né alle opportunità. Penso a mio padre. Lui non aveva il mio stesso punto di partenza: non aveva né i mezzi, né le risorse, né l’istruzione. Eppure ha costruito qualcosa di grande. E questo mi ha imposto un obbligo interiore: se io ho ricevuto più strumenti di lui, allora le mie aspettative su me stesso devono superare le sue. Gli standard erano gli stessi. Il rigore morale, lo stesso. Ma io non ho mai potuto permettermi di fare di meno. Non ne avevo alcuna giustificazione.

Questa è la ragione per cui molti mi vedono come un uomo spinto da una forza inarrestabile. Ma questa forza ha una radice chiara: l’esempio. Ogni scusa che avrei potuto trovare, si è dissolta davanti alla realtà di chi ha fatto molto con poco. Sostituire le scuse con le ragioni — questa è la chiave. Ed è anche l’eredità più potente che mio padre mi abbia lasciato. È impossibile comprendere il mio percorso senza riconoscere la sua presenza, silenziosa ma costante, in ogni decisione, in ogni ostacolo superato, in ogni traguardo raggiunto.

È importante comprendere che il successo personale non nasce da una singola decisione o da un evento straordinario, ma da una serie di scelte quotidiane, spesso invisibili. Il valore del lavoro, il rispetto per ogni dettaglio, la volontà di non sprecare nulla — neanche un chiodo per terra — rappresentano un intero universo etico che costruisce carattere prima ancora che risultati. Inoltre, il confronto tra le condizioni in cui si cresce e ciò che si sceglie di fare con esse è ciò che separa il talento dalla realizzazione. Il vantaggio non è mai sufficiente da solo. Ciò che conta è cosa si decide di farne.

Perché il vero investitore non vende mai: la ricchezza nella visione intrinseca

Nell’epoca agraria, le divisioni sociali erano semplici: da un lato i reali, dall’altro i contadini. I primi possedevano la terra, i secondi vi abitavano e lavoravano. In cambio di questo diritto, i contadini pagavano una tassa sotto forma di parte del raccolto. È una struttura che, a ben vedere, non è mai scomparsa. Anche oggi, nessuno possiede davvero la propria terra: il possesso è condizionato dal pagamento costante di un’imposta — la tassa sulla proprietà. E chi smette di pagarla, scopre rapidamente chi è il vero padrone.

È da questa consapevolezza che nasce un approccio diverso alla ricchezza. La visione dell’investitore consapevole non è orientata alla compravendita speculativa, ma alla costruzione di valore nel tempo. Quando si parla di valore intrinseco, termine caro a Warren Buffett, ci si riferisce non al prezzo di un bene, ma alla sua capacità di generare reddito, crescere e sostenersi. Il prezzo è solo una fotografia temporanea; il valore intrinseco è il film intero.

Molti ripetono le parole di Buffett senza comprenderne la sostanza. Lui non compra azioni, compra aziende. E non guarda le oscillazioni quotidiane del mercato, perché non gli interessano. Ciò che cerca è una struttura ben gestita, capace di generare valore nel lungo periodo, un valore che cresce per effetto della capitalizzazione composta.

Traslando questo concetto nell’immobiliare, il principio resta immutato. Il prezzo è importante solo all’acquisto, perché determina il rendimento iniziale. Ma ciò che davvero conta sono i flussi di cassa che l’immobile può generare. Un immobile ben acquistato, ben finanziato e ben gestito non è semplicemente un bene, è un sistema che produce valore su più livelli.

Il primo livello è il flusso di cassa positivo: l’utile netto che rimane dopo aver pagato tutte le spese operative, incluse le tasse e il mutuo. Questo è denaro tangibile, diretto, che può essere reinvestito o utilizzato. Il secondo livello è la svalutazione fiscale: una voce che appare come spesa, ma in realtà rappresenta un guadagno occulto, un vantaggio fiscale che riduce l’imposizione reale. Il terzo è l’ammortamento: il debito che viene estinto non con i propri soldi, ma con quelli dell’inquilino, che di fatto ripaga il capitale al posto dell’investitore. Il quarto è l’apprezzamento: l’aumento del valore dell’immobile, che può essere sfruttato per rifinanziare e ottenere liquidità esentasse, mantenendo l’attivo che continua a produrre reddito.

È questo il valore intrinseco dell’investimento immobiliare: un flusso continuo e multifattoriale di redditività. Non si tratta solo di guadagnare sulla differenza tra prezzo d’acquisto e di vendita, ma di costruire un ecosistema finanziario autosostenibile.

I cosiddetti “flippers” comprano per rivendere, ma non sono investitori, sono speculatori. Non cercano valore, ma guadagno veloce, e spesso pagano tasse elevate perché non reinvestono, ma spendono. L’investitore vero, invece, costruisce. Non vende, perché vendere significa interrompere la capitalizzazione e condividere i profitti con il fisco. Buffett non vende, perché sa che il tempo è l’alleato più potente della ricchezza.

Molti investitori si illudono che i rapporti P/E (prezzo/utili) nel mercato azionario, o i cap rates nell’immobiliare, siano indicatori sufficienti. Ma questi sono solo numeri superficiali. Il valore vero si nasconde dietro i numeri, nella struttura, nella gestione, nella visione di lungo termine.

La visione è la capacità di vedere con la mente ciò che l’occhio non percepisce. L’alfabetizzazione finanziaria permette proprio questo: allenare il cervello a leggere il valore nascosto nelle strutture finanziarie, oltre il velo dei dati superficiali. Per questo esistono strumenti come il gioco CASHFLOW: non per intrattenere, ma per addestrare l’intuizione finanziaria. Dopo dieci partite, la mente inizia a vedere ciò che prima sfuggiva.

I veri investitori non seguono il mercato. Lo osservano, ma non ne sono schiavi. Comprano valore, non prezzo. Cercano sistemi, non eventi. E costr

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