Тест для студентов
по ПМ.03 Выполнение работ по профессии «Контролер Сбербанка»
1. Выделить факторы, которые определяют конкурентную позицию банка на рынке:
а) прибыльность банка;
б) частица банка на рынке;
в) качество банковской услуги;
г) реклама;
д) организация предоставления услуг;
є) культура отношений банка с клиентурой
2. Выделить факторы, которые определяют формирование спроса клиентов на банковские услуги:
а) цены (тарифы) на услуги;
б) принципы предоставления банком услуг;
в) местонахождение банка;
г) платежеспособность клиентов;
д) структура персонала банка;
є) принятие новых законодательных актов.
3. Выделить факторы, которые определяют конкурентоспособность коммерческого банка:
а) часы работы банка;
б) местонахождение филиалов банка;
в) спектр услуг, который предоставляет банк;
г) новая услуга (например, предоставление ипотечного кредита);
д) оперативность и качество обслуживания;
є) цены на услуги.
4. Какие методы адаптации к изменениям конъюнктуры банковского рынка целесообразно использовать банку:
а) формирование проса на банковские услуги;
б) стимулирование сбыта услуг;
в) изучение спроса на услуги;
г) реклама;
д) изучение конкурентов.
5. Что такое надзор банка за банковским рынком:.
а) анализ банковского рынка;
б) систематическое изучение рыночной ситуации.
6. Выделить показатели присмотра банка за предпринимательским сектором:
а) ассортимент продукции, которая производится;
б) численность производителей;
в) прибыль предприятия;
г) размер оборотного капитала.
7. Выделить критерии присмотра банка за сектором физических лиц:
а) повод для привлечения банковской услуги;
б) слабая, умеренная, активная интенсивность использования услуг банка;
в) возраст, род занятий., образование, уровень дохода лица.
9.Как обеспечить долгосрочную результативность деятельности коммерческого банка:
а) наличие портфеля разработок новых банковских услуг для внедрения в работу банка;
б) внедрение новых технологий в работу банка;
в) исследование путей снижения расходов на банковские услуги;
г) работа с клиентами и выявление их претензий к предоставлению услуг банку;
д) улучшение качества услуг банка;
10. Выделить факторы выбора рыночной стратегии коммерческим банком:
а) размер капитала коммерческого банка;
б) возможность предложения банком новых услуг;
в) учет маркетинговой стратегии банков-конкурентов;
г) развитие активных операций банка.
11. Выделить определяющие характеристики стратегии проникновения на рынок:
а) предложения нового, ранее непредлагаемой услуги;
б) предложение рынка традиционных услуг (кассовых, расчетных, кредитных);
в) овладение и предложение банком услуг рынка, которые для данного банка
являются новыми, но уже существуют на банковском рынке.
12. Выделить характерные черты стратегии развития банком рынка:
а) создание нового рынка банковских услуг;
б) создание нового сегмента банковского рынка;
в) предложение рынка нового товара.
13. Выделить главные черты стратегии разработки услуги (продукту) коммерческим банком:
а) предложение банком сформированному рынку традиционной услуги;
б) предложение рынка принципиально новых услуг;
в) предложение рынка модифицированной услуги.
14. Определить основные черты стратегии диверсификации банка на рынке
а) выход банка с новой услугой на сформированный рынок;
б) выход банка на новый рынок и внедрение своего ассортимента услуг на нем.
15.Какие черты банковской стратегии характерны для услуги «звезда»?
а) лидирующее положение в только что созданном коммерческом банке;
б) интенсификация маркетинговых усилий для поддержки или увеличения частицы услуги «звезда» на банковском рынке;
в) возвращение на банковский рынок услуг, которые банк долгое время не предоставлял.
16. Какие типичные стратегии характерный для модели Г. Портера:
а) стратегия услуги «тяжелый ребенок»;
б) стратегия лидерства в сокращении расходов;
в) стратегия дифференциации;
г) стратегия фокусировки.
17. Как заинтересовать клиента банка:
а) своевременность предоставления услуги;
б) новость услуги;
в) качество банковской услуги.
18. Назовите специфические требования к качеству услуг банка:
а) надежность услуги;
б) цена услуги;
в) легкость и оперативность ее получения в банке.
19. Какие запросы клиентов удовлетворяет услуга банка «предоставления кредиту»:
а) своевременность предоставления;
б) новость;
в) качество.
20. Назовите специфическое требование к качеству услуги, которую предоставляет банк:
а) надежность;
б) цена;
в) легкость и оперативность ее получения
21. Что влияет на ценовую политику банка (проранжируйте по важности):
а) конкуренты банка;
б) клиенты;
в) посредники;
г) изменение курса валюты
22. Какой высший орган Банка России?
а) Правление,
б) Совет директоров,
в) собрание акционеров.
23. Какие операции необходимо выполнять кредитной организации для того, чтобы называться банком?
а) прием депозитов;
б) осуществление денежных платежей и расчетов;
в) расчеты по карточкам,
г) выдача кредитов,
д) выпуск векселей, эмиссия облигаций.
24. Что не включают в себя собственный капитал банка?
а) уставный фонд;
б) учредительскую прибыль,
в) законодательно создаваемый резервный фонд на общие риски;
г) нераспределенную прибыль прошлых лет,
д) фонды стимулирования.
25. Какие функции выполняет собственный капитал банка?
а) защитную,
б) оперативную,
в) регулирующую,
г) компенсирующую.
26. Уставный капитал банка создается путем:
а) выпуска акций,
б) перечисления паевых взносов,
в) продажи собственных векселей,
г) объединения долговых обязательств.
27. Уставный капитал банка создается за счет:
а) собственных средств,
б) заемных средств,
в) собственных и заемных средств.
28. Уставный капитал банка формируется:
а) денежными взносами,
б) материальными и нематериальными активами,
г) ценными бумагами, эмитированными третьими лицами и имеющими рыночную котировку;
д) гарантиями других банков.
29. Если коммерческий банк создан как паевой, то прием новых участников осуществляется с согласия
а) большинства пайщиков банка,
б) всех пайщиков банка,
в) 25% пайщиков банка.
30. Подлежат государственной регистрации:
а) все акции, эмитированные коммерческим банком, независимо от величины выпуска, количества инвесторов и формы деятельности банка-эмитента (открытое или закрытое акционерное общество),
б) только первичная эмиссия.
31. Безналичные расчеты осуществляются по счетам (подчеркнуть)
а) физических и юридических лиц,
б) физических,
в) юридических лиц.
32. Установить правильную очередность платежей при недостаточности денежных средств на счете:
а) списание по исполнительным документам (перечисление или выдача выходных пособий и зарплаты);
б) списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, не предусмотренные в предыдущей очереди;
в) списание по исполнительным документам (возмещение вреда, ущерба здоровью, алименты);
г) списание по платежным документам, предусматривающим выплату зарплаты, отчисления в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования, Фонд занятости;
д) списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
е) списание по платежным документам в порядке календарной отчетности.
33. Каким предприятиям открываются текущие счета? (Выбрать нужное)
а) всем предприятиям независимо от формы собственности, работающим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица;
б) организациям и учреждениям, не занимающимся коммерческой деятельностью и не имеющим статуса юридического лица.
34 Открытие расчетного счета клиента в банке сопровождается заключением договора:
а) кредитного договора,
б) договора о расчетно-кассовом обслуживании;
в) договора открытия корреспондентского счета.
35. Когда возникают межбанковские расчеты: (подчеркнуть верное)
а) когда плательщик и получатель обслуживаются разными банками,
б) при взаимном кредитовании банков,
в) перемещении наличных денег,
г) продаже наличной иностранной валюты в обменном пункте.
36. Открытый коммерческим банком корреспондентский счет в Центральном банке или в другом коммерческом банке в балансе этих банков является:
а) счетом «лоро»;
б) счетом «ностро».
37. Открытый коммерческим банком корреспондентский счет в Центральном банке или в другом коммерческом банке в балансе самого коммерческого банка является:
а) счетом «лоро»;
б) счетом «ностро».
38. Проведение расчетов между банками осуществляют специально созданные для этой цели подразделения Банка России:
а) расчетно-кассовые центры (РКЦ);
б) специальные вычислительные центры (СПЦ);
в) система «Банк-Клиент».
39. В соответствии с действующим законодательством в современных условиях допускается использование следующих форм безналичных расчетов:
б) платежными требованиями-поручениями;
в) чеками;
г) аккредитивами;
д) расходными ордерами.
40. Аккредитив, при котором плательщик предварительно депонирует средства для расчетов с поставщиком, считается:
а) покрытым,
б) частично покрытым,
в) непокрытым.
41. Аккредитив, по которому платежи поставщику гарантирует банк плательщика, считается:
а) покрытым,
б) частично покрытым,
в) непокрытым.
42. Каждый АК должен ясно указывать, является он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого указания считается, что АК:
а) отзывной,
б) безотзывный.
43. Прием наличных от клиентов осуществляет приходная касса на основании:
а) объявления на взнос наличными;
б) расходного ордера,
в) чека.
44. Выдачу наличных по заявкам клиентов осуществляет расходная касса. Деньги выдаются:
а) по денежным чекам из денежных чековых книжек;
б) по расходным кассовым ордерам.
45. Что означает отражение доходов и расходов в бухгалтерском учете банка по кассовому методу?
а) операции отражаются в бухгалтерском учете в день их совершения;
б) операции отражаются в бухгалтерском учете в день их оплаты.
46. Активы и обязательства в иностранной валюте должны переоцениваться в соответствии с нормативными актами Банка России:
а) по мере изменения курса,
б) ежедневно,
в) ежемесячно,
г) ежеквартально.
47. На сколько глав и какие разделен План счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций?
а) счета доверительного управления;
в) счета для учета срочных операций;
г) счета ДЕПО.
48. За организацию бухгалтерского учета, соблюдение законодательства при выполнении банковских операций ответственность несет:
а) руководитель кредитной организации;
б) главный бухгалтер кредитной организации
49. За формирование учетной политики, ведение бухгалтерского учета, своевременное представление полной и достоверной бухгалтерской отчетности ответственность несет:
а) руководитель кредитной организации;
б) главный бухгалтер кредитной организации.
50. Бухгалтерский учет совершаемых операций по счетам клиентов, имущества, требований, обязательств, хозяйственных и других операций кредитных организаций ведется:
а) в валюте Российской Федерации - в рублях,
б) в рублях и иностранной валюте.
51. Как часто формируется баланс кредитной организации:
а) ежедневно,
б) еженедельно,
в) ежемесячно.
52. К принципам кредитования относятся: (верное подчеркнуть)
а) возвратность,
б) срочность,
в) дифференцированность,
г) обеспеченность,
д) платность.
53. Ставка банковского процента по кредитным операциям устанавливается:
а) самим банком;
б) самим клиентом;
в) Центральным банком;
г) коллегией банков.
54. Оценка кредитоспособности крупных и средних предприятий основывается:
а) на фактических данных баланса,
б) отчета о прибылях и убытках,
в) кредитной заявке,
г) информации об истории клиента и его менеджерах,
д) фактах неплатежеспособности.
55. В рамках анализа балансовых данных заемщика рассмотрим метод финансовых коэффициентов. Система финансовых коэффициентов включает в себя:
а) коэффициент абсолютной ликвидности
б) промежуточный коэффициент покрытия
в) общий коэффициент покрытия
г) коэффициент независимости
56. Первоклассные заемщики могут рассчитывать:
а) на открытие кредитной линии,
б) выдачу в разовом порядке бланковых кредитов,
в) выдачу кредитов при наличии соответствующих форм обеспечения.
57. Первоначально практически любая выдаваемая ссуда относится
а) к 1-й группе риска;
б) к 4-й группе риска.
58. Какой вид лизинга называют финансовым:
а) лизинг с полной окупаемостью,
б) лизинг с неполной окупаемостью арендуемой техники
59. Обязательное техническое обслуживание оборудования, его ремонт, страхование и другие операции, которые лежат на лизингодателе применительно для:
а) чистого лизинга;
б) мокрого лизинга;
в) револьверного лизинга?
60. Что относится к валютным ценностям ( нужное подчеркнуть):
а) иностранная валюта;
б) ценные бумаги в иностранной валюте;
г) природные драгоценные камни
61. Открытая валютная позиция в отдельной иностранной валюте, пассивы и внебалансовые обязательства в которой количественно превышают активы и внебалансовые требования в этой иностранной валюте, называется:
а) длинной открытой валютной позицией,
б) короткой открытой валютной позицией.
62. Какие вложения банков являются более рискованными:
а) в негосударственные ценные бумаги,
б) в государственные ценные бумаги.
63. Укажите год создания Государственного банка Российской империи:
а) 1860;
б) 1885;
в) 1900.
64.Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческий банков:
а) экспансионистская;
б) рестриктивная;
в) административная.
65. Транспорентность банковского сектора – это:
а) публикация макропруденциальных показателей;
б) совершенствование методов определения финансовой устойчивости банков;
в) прозрачность банковской деятельности на уровне достоверности учета и отчетности, объема и периодичности публикуемой информации, раскрытия информации о реальных
г) владельцах КО и т. п.
66. К высоколиквидным активам банка относятся:
а) выданные кредиты со сроком погашения более года;
б) выданные кредиты со сроком погашения более 90 дней;
в) наличность и приравненные к ней средства.
67 Укажите наименование следующего норматива: «Отношение выданных банком кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации и долговым обязательствам на срок выше года».
а) норматив текущей ликвидности;
б) норматив долгосрочной ликвидности;
в) норматив достаточности капитала.
68 Банковская операция по обработке документов, на основании которых банк берет на себя обязательство получить платеж или акцепт против платежа от плательщика (юридического или физического лица), – это:
а) инкассо;
б) аккредитив;
в) платежное требование.
69. Нормативный документ, определяющий порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях РФ, – это:
а) Положение Банка России ;
б) Положение Банка России ;
в) Положение Банка России
70. К системе централизованных расчетов относится следующий вид межбанковских расчетов:
а) расчеты по корреспондентским счетам «ЛОРО» и «НОСТРО»;
б) расчетная сеть Банка России;
в) межбанковский клиринг.
71. Обмену в банке подлежит банкнота, если имеется в наличии ее часть или несколько частей, составляющих в целом не менее…:
а) 55%;
б) 30%;
в) 70%.
72. Дайте определение следующим видам кредитной деятельности банка: анализ досье заемщика, пересмотр кредитного портфеля, изменение условий кредитования отдельного заемщика, оценка состояния ссуд в соответствии с их рейтингом.
а) организация картотеки кредитной информации (ККИ);
б) управление кредитным риском;
в) кредитный мониторинг.
73. Укажите элементы притока средств при оценке кредитоспособности заемщика методом анализа денежного потока.
а) дополнительные вложения денежных средств в запасы, дебиторскую задолженность, прочие активы;
б) высвобождение средств из запасов, дебиторской задолженности, прочих активов;
в) увеличение акционерного капитала;
г) отток акционерного капитала;
74. Определите вид операции: выкуп у клиента банка платежного требования к его контрагенту (покупателю) за поставленные товары.
а) форфейтинг;
б) лизинг;
в) факторинг.
75. Кредитный потенциал банка – это:
а) общая сумма мобилизованных банком средств;
б) сумма привлеченных банком средств;
в) величина мобилизованных банком средств за вычетом резерва ликвидности.
76. Размещение ссудного фонда страны на возвратной основе характеризует функция кредита:
а) распределительная;
б) эмиссионная;
в) контрольная
77. Основной принцип формирования кредитного портфеля банка:
а) набор активов, обеспечивающий доход;
б) набор кредитов, дифференцированных с учетом риска;
в) обеспечение заданного уровня доходности КП;
г) диверсификация кредитов с учетом риска и уровня доходности.
78. Нормативы кредитного риска установлены в:
а) Инструкции БР № 1;
б) Инструкции БР № 000;
в) Положении БР №54-П.
79.. Валютная сделка с поставкой валюты и ее оплатой до двух рабочих дней – это:
а) овернайт;
б) спот;
в) форвард.
80. В банковской деятельности широко распространено использование термина в качестве обозначения однодневных кредитов. ЭТО-:
а) овердрафт;
б) факторинг;
в) овернайт
81. К операционным банковским продуктам относится:
а) государственная ценная бумага;
б) карта VISA;
в) траст.
82. Показатель характеризует степень покрытия ликвидными активами обязательств кредитной организации до востребования и на срок до 30 дней:
а) текущей ликвидности;
б) абсолютной ликвидности:
в) норматив долгосрочной ликвидности
83. Принудительное проведение по решению Нацбанком комплекса административных, юридических, финансовых, организационно-технических и других мероприятий и процедур в отношении банка в целях улучшения его финансового положения и качества работы.
а) консервация;
б) конверсия;
84. Соглашение, по которому выплата осуществляется в случае дефолта (в т. ч. "ожидаемого") или понижения рейтинга заемщика, называется…
а) деривативом,
б) свопом на случай дефолта,
в) свопом на полный доход.
85. Базисная, наименьшая процентная ставка, взимаемая коммерческим банком с первоклассных, наиболее кредитоспособных заемщиков:
а) Прайм-рэйт;
б) Процентная ставка номинальная;
в) Процентная ставка реальная
86. Получение причитающихся клиенту средств по различным денежным обязательствам, например по чекам, векселям –
а) чистое инкассо
б) документарное инкассо
в) банковский перевод
87. Операции, отражающие совокупность затрат, реализуемых в форме долгосрочных вложений в деятельность предприятий, организаций, других банков с целью получения прибыли.
а) Инвестиционные операции банков
б) депозитные операции коммерческих банков
в) кассовые операции коммерческих банков.
88. Деятельность кредитной организации по осуществлению расчетов с предприятиями торговли (услуг), связанных с использованием банковских карт и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям карт, не являющихся клиентами данной кредитной организации:
а) Эквайринг
б) факторинг
в) андеррайтинг
89. аннуитетные платежи – это:
а) виды безналичных платежей за товары или услуги
б) способы погашения и взимания ссудного процента
в) способы международных расчетов при совершении экспортно-импортных операций
90. Норматив достаточности капитала банка показывает:
а) уровень участия заемного капитала банка в образовании его активов
б) уровень нераспределенной прибыли банка
в) уровень участия собственного каптала банка в образовании его активов
г) уровень страховых резервов коммерческого риска банка
91. Факторинг – это комплекс финансовых услуг, включающий:
а) переуступку права получения платежа и управление дебиторской задолженностью
б) доверительное управление собственностью и ведение учета
в) переуступку прав на интеллектуальную собственность
г) переуступку прав на получение платежа, информационно-аналитическое обеспечение и управление дебиторской задолженностью поставщика
92. Нормативы обязательных резервов перечисляются на счета:
а) коммерческого банка
б) Центрального банка
в) Расчетно-кассового центра
г) Федерального казначейства
93. Коммерческий банк – это:
а) добровольное объединение профессиональных участников финансового рынка
б) организация экономико-социального обеспечения
в) кредитная организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности
г) кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; открытие и ведение счетов юридических и физических лиц.
94. Форма расчетов посредством переводных векселей (тратт), которые проходят через последовательный ряд банков, учитывающих я переучивающих тратты:
а) кредит акцептно-рамбурсный
б) кредит онкольный
в) кредит по открытому счету
95. Возобновляемый кредит применяемый на национальных и мировых рынках ссудных капиталов:
а) онкольный кредит;
б) револьверный кредит;
в) кредит акцептно-рамбурсный
96. Разновидность именных акций, которые могут быть переданы в третьи руки лишь с разрешения выпустившего их акционерного общества :
а) Акция винкулированная
б) Акция некумулятивная
в) Акция обычная
97. Количественное соотношение кассовых активов и краткосрочных пассивов, отражаемых в балансе банка:
а) Коэффициент наличности
б) Коэффициент нарастания затрат
в) коэффициент текущей ликвидности
98. Краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию :
а) онкольный кредит
б) револьверный кредит
в) вексельный кредит
99.Баланс банка, в котором сальдированы остатки отдельных статей в целях определения более реальной картины состояния ресурсов банка и их использования :
а) валюта баланса;
б) Нетто-баланс банка
в) пассив баланса
100. Соглашение о предоставлении займа в иностранной валюте в обмен на заём в национальной валюте:
а) заем компенсационный;
б) заем беспроцентный;
в) заем государственный
101. Передаточная надпись на векселе, удостоверяющая переход прав по векселю к другому лицу и выполняющая гарантийные функции:
а) Индоссамент
б) Акцепт векселя
в) аваль векселя
