Международные платежно – расчетные отношения: система (SWIFT)
Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций - СВИФТ (SWIFT)
©
Деятельность современного банка немыслима без автоматизации всех направлений его деятельности. Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из - под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке. Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка. Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции. Наконец, в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности законодательной базы и высоком уровне инфляции только использование гибкой и быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций может обеспечить конкурентоспособность банка.
Так, например, современный зарубежный банк располагает:
· базой данных клиентов, что ускоряет оценку положения клиента и облегчает взаимные операции;
· автоматизированной системой бухгалтерского учета, позволяющей оценить уровень рентабельности отдельных операций, а также прибыльность обслуживания клиентов;
· системой управления кредитными вложениями, что позволяет определить степень риска по кредитам, своевременно ее уточнять и пересматривать;
· «домашними» банковскими системами, доступ к которым возможен круглосуточно по телефону либо по коммутируемым каналам связи;
· системами управления финансами корпораций, которые позволяют клиентам непосредственно контролировать свою наличность и валютные позиции двенадцать часов в сутки;
· сетью машин, автоматизирующих ручной труд в банковских операциях и, что наиболее важно, сокращающих очередь и функционирующих круглосуточно всю неделю;
· компьютеризацией ежедневного миллионного документооборота между филиалами;
· активно участвует в международной системе SWIFT, расширяя свои возможности передачи деловой и платежной документации.
Расширение сети коммерческих банков, предоставление им лицензий на право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и необходимость развития сетей связи в РФ и подключения к мировым телекоммуникационным сетям. Эта задача решается в последнее время как самостоятельно на региональном уровне, так и путем подключения к крупнейшей в мире коммуникационной сети, объединяемой Обществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций - СВИФТ (SWIFT).
Этим решается задача оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.
[1]
Премьер-министр Великобритании выступил с предложение к ЕС блокировать доступ России к международной межбанковской системе , судя по всему, если такое решение все же будет принято – это еще один непреднамеренно забитый гвоздь в крышку гроба гегемонии доллара.
При этом европейские лидеры уже фактически отказались от новых санкций, хотя они еще и будут обсуждать этот вопрос на саммите НАТО. Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT) является одним из основных каналов связи России с международной финансовой системой. Западные власти уже применяли санкции данного типа в отношении Ирана в 2012 г., запретив провайдерам оказывать информационные услуги иранским банкам.
Эксперты отмечают, что блокировка доступа для российских банков к системе SWIFT, в случае если она будет реализована, не станет финансовой катастрофой. Однако при этом подобный шаг будет означать обострение финансово-экономического давления в отношении России со стороны Запада.
"Отключение России от системы , однако может привести к осложнениям в трансграничных банковских расчетах, и это может в определенной степени нарушить торговые потоки", - отмечает Крис Уифер, старший партнер консалтинговой компании Macro Advisory.
Что такое SWIFT
(Bank Identifier Codes), BIC code, , соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.
, созданным по бельгийскому законодательству, в состав учредителей общества входит более 9 тыс. банков из 209 стран (данные на 2010 г.). Головной офис расположен в Брюсселе. Пользователями , в том числе около 1 тыс. корпораций.
Каждый банк, включенный в систему, имеет свой уникальный SWIFT-код. Для совершения платежа в Eвропе достаточно знать SWIFT-код банка и IBAN-код получателя. В день через
После событий 11 сентября 2001 г. ЦРУ и Министерство финансов США получили доступ к информации SWIFT. Ежегодно через ,5 млрд платежных поручений.
3 варианта ответа на ограничение доступа к SWIFT
Вариант №1. Россия, скорее всего, ищет возможности для отказа от системы, находящейся под контролем АНБ
Не секрет, что вся система долларовых межбанковских финансовых операций работает в
В соответствии с различными документами система "цели" для АНБ. Одним из способов, которым агентство получает доступ к данным банков, является расшифровка "SWIFT-трафика из многочисленных банков".
Что любопытно, у сотрудников АНБ не возникало сомнений по поводу нарушения неприкосновенности частной жизни на каждом уровне. Тем не менее спецслужбы других стран, в том числе Великобритании, обеспокоены масштабами шпионажа в мировой финансовой системе.
Другими словами, практически без последствий и надзора сотрудники АНБ могут отслеживать, кто и что покупает и чьи при этом использует деньги.
Вариант №2. Россия может создать свою платежную систему
Столкнувшись с риском потерять доступ к системе, российское правительство уже подготовило законопроект для создания новой отечественной системы банковских переводов, заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
"Без сомнения, ограничение доступа России к системе болезненно для финансовой и коммерческой деятельности российских компаний. Однако в долгосрочной перспективе эффект может оказаться обратным от желаемого: большая часть потоков международных платежей России переместится в другие, менее контролируемые финансовые каналы. В результате российские платежи в будущем могут оказаться вообще за пределами санкций", - сказал научный сотрудник направления "Финансы и финансовое право" Шотландского университета .
Вариант №3. Россия и Китай начали процесс "дедолларизации"
Несколько месяцев назад, когда Россия объявила о долгожданной газовой сделке с Китаем, некоторые были разочарованы, что это символическое и историческое соглашение не стало переломным для всего энергетического рынка.
Россия и Китай не стали менять традиционную валюту оплаты, оставив привычные доллары. Обе страны признали, что пока не могут обеспечить альтернативу доллару, хотя и стремятся к этому. Ситуация изменилась в конце июня, когда представитель "Газпрома" объявил о готовности к переводу контрактов с Китаем в юани и рубли.
Руководство Народного банка Китая и Банка России также обсуждали возможности сотрудничества по проекту и торгового финансирования с использованием локальных валют.
Но до недавнего времени даже такие планы носили теоретический характер. "Газпром нефть" будет экспортировать 80 тыс. тонн нефти месторождения Новопортовское в Арктике, а платежи будут приниматься в рублях. Также планируется поставлять нефть по трубопроводу ВСТО, принимая оплату в юанях.
При этом 90% клиентов "Газпрома" готовы перейти на оплату в евро и юанях.
Вполне возможно, что в эпоху президентства США Барака Обамы, которого уже сейчас обвиняют в разрушении внешней политики США и называют худшим президентом США в истории, также придет конец гегемонии доллара, а это подорвет статус мировой резервной валюты, и может начаться быстрый и неконтролируемый крах американской империи, пишет .
История возникновения платежной системы SWIFT
Предпосылки к возникновению системы СВИФТ появились, во второй половине 20-века, когда мировые государства начали активную торговлю на международном уровне. На создание системы , в финансировании разработки платежной системы
3 мая 1973 года в Брюсселе представикрупнейших банков Европы и Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум SWIFT (Societyfor Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, предназначенный для проектирования, внедрения и регулирования международной телеграфной сети, передающей и распределяющей потоки международных финансовых переводов между членами этой организации. В настоящее время в системе
СВИФТ — (англ. SWIFT — SocietyofWorldwideInterbankFinancialTelecommunications)
автоматизированная система осуществления международных денежных расчетов и платежей с использованием компьютеров и межбанковских телекоммуникаций. Создана в 1973 г. в Брюсселе представителями 240 банков 15 стран с целью упрощения и унификации международных расчетов. Функционирует с 1977 г.
Особенности международного платежного оборота, такие как удаленность банков друг от друга, наличие языкового барьера, разнообразие форм и стандартов платежных документов в разных странах и т. д., создают много проблем для банков, одна из которых — длительность совершения платежа. Для решения этих проблем и было основано в 1973 г. в Бельгии сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций — SWIFT (SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationse). Создавалось данное сообщество при участии 250 банков Европы и США. В настоящее время система объединяет 2856 банков мира и более 5 тыс. пользователей. SWIFT — система электронной передачи информации по международным расчетам. Банки — участники этой системы через терминальные устройства связи связываются с центральными пунктами системы, а через их посредством — друг с другом. Функции сети включают в себя принятие, исполнение, хранение и доставку поручений. Сеть доступна круглые сутки, обслуживает широкую сеть банковских сделок и сообщений. В день она принимает в среднем 2,7 млн. сообщений. Принято девять категорий банковских массивов, обслуживающих 158 типов сообщений, каждый из которых имеет определенную форму и требования. Каждое сообщение идентифицирует отправителя и получателя и обеспечивает гарантию того, что текст при отправке не модифицирован. Подлинность сообщений базируется на общем алгоритме , известном только отправителю и получателю.
ВИДЫ И ОПИСАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ. В системе расчетов между различными контрагентами и хозяйствующими субъектами находят свое воплощение практически все виды экономических отношений в обществе. Межбанковские расчеты опосредуют и различные виды внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров(услуг).
Для осуществления платежей и обслуживания клиентов, банки по поручения друг друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе, получившие название корреспондентских.
Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями (банками) об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. При этом банки открывают друг у друга счета «ЛОРО – НОСТРО». В практике корреспондентские счета открываются преимущественно теми банками, которые активно осуществляют переводные, аккредитивные, инкассовые и другие операции по расчетам за товары и услуги.
Корреспондентский счет - счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного учреждения на основе заключенного корреспондентского договора.
Счет “НОСТРО” - это счет нашего банка в банке-корреспонденте, счет “ЛОРО” - счет банка-корреспондента у нашего банка. На этих счетах отражается взаимный зачет поручений банков. Установление прямых корреспондентских отношений между банками обуславливает и возможность проведения прямых переводов, а не через РКЦ (расчетно-кассовые центры).Экспортно-импортные операции в виде банковских переводов производятся в соответствии с такими нормативными документами, как: Закон РФ “О валютном регулировании и валютном контроле” от 09.10.92.Инструкция Внешэкономбанка N# 1 от 25.12.85. “О порядке совершения банковских операций по международным расчетам”.
Коммерческие банки проводят международные расчеты по поручению своих клиентов-предприятий и организаций-участников внешнеэкономической деятельности в трех общепринятых формах: банковский перевод; инкассо; аккредитив. Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон. Применяемые формы международных расчетов отличаются по доле участия КБ в их проведении: минимальна доля участия банков при банковском переводе (выполнение платежного поручения клиента), более значительна по инкассо(контроль за передачей, пересылкой товарораспорядительных документов и выдачей их плательщику в соответствии с инструкциями доверителя) и максимальна доля участия банков при аккредитиве (предоставление бенефициару платежного обязательства, реализуемого при выполнении последним основных условий, содержащихся в аккредитиве). Как и другие формы международных расчетов, банковские переводы осуществляются в безналичной форме, то есть посредством платежных поручений, адресуемых одним банком другому. При такой форме расчетов КБ только выполняет платежные поручения(ПП) иностранных банков в соответствии с условиями корреспондентских соглашений, а также выставляет ПП на иностранные банки по денежным обязательствам российских импортеров. Банки начинают участвовать в этой форме расчетов при предоставлении в банк импортера соответствующего поручения на оплату контракта. При банковском переводе банки не несут никакой ответственности за платеж (поставка товара, передача документов), поэтому такой перевод наиболее часто применяется банками в условиях неопределенного российского рынка.
В зависимости от вида участия банка в переводе (на стороне экспортера, на стороне импортера), банковский перевод можно представить в двух аспектах: банковский перевод в расчетах за экспортированные товары и оказанные услуги (экспортный перевод); Экспортный перевод.
Банковский перевод за экспоpтиpованные товары или оказанные услуги представляет собой поручение КБ своему коppеспонденту выплатить (перевести на счет) определенную сумму денег по просьбе и за счет пеpевододателя (иностранного лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку выплачиваемой им суммы.
Обычно участниками такого перевода являются юридические лица - торговые или посреднические организации и предприятия. Такому переводу, как правило, предшествует заключение торгового или иного вида контракта между импортером и экспортером, часто и при участии посредника. В контракте стороны оговаривают способ и вид расчетов, через какие банки будут осуществляться платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по телексной сети или по сети SWIFT).
Импортный перевод. Перечисление денежных средств в иностранной валюте с текущих балансовых валютных счетов за границу в пользу иностранных физических и юридических лиц осуществляется в форме банковского импортного перевода. Банковский импортный перевод представляет собой приказ банка, адресуемый своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по поручению и за счет перевододателя иностранному получателю(бенефициару) с указанием способа возмещения банку- плательщику выплаченной им суммы. Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений используется система SWIFT. Через , как переводы денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках, подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами
Преимущества системы:
· высокая эффективность работ, благодаря использованию стандартизации и современных способов передачи информации, позволяющих развивать автоматизацию и рационализировать банковские процессы;
· надежность при передаче сообщений, обеспечиваемая построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений, их кодированием;
· удобный прямой доступ пользователей SWIFTа к своим корреспондентам по всему миру;
· сообщение достигает своего адресата значительно быстрее, чем телексное и может быть доставлено в любую точку мира в обычном приоритете за 20 мин., в срочном — за 5 мин.;
· использование стандартизированных сообщений SWIFTа, позволяющее преодолеть языковой барьер и свести к минимуму различия в практике осуществления межбанковских операций;
· безопасность передачи, т. е. защита от фальсификации, потерь банковской информации и оставления без ответа платежных поручений и финансовых сообщений;
· повышение конкурентоспособности банков — членов , что международный и кредитный оборот все более концентрируется на использовании SWIFTа; следует ожидать дальнейшей переориентации существующих корреспондентских отношений между банками на участников SWIFT.
В России системой , выраженными в рублях. В международной практике имеются и другие автоматизированные системы, но более замкнутого порядка. Например:
EUROGIRO — обслуживание платежей частных пользователей 16 стран;
TIPA — автоматизированная система межбанковских переводов кооперативных банков стран, чьи кооперативные организации присоединились к этой сети;
TARGET — это трансевропейская автоматизированная система для расчетов между европейской системой центральных банков и банковской системой других стран.
Пересылка информации может производиться и в свободной форме, с использованием факса, телекса, почтовой и курьерской связи.
Международные расчеты — это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран. Международные расчеты включают, с одной стороны, условия и порядок осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленные международными документами и обычаями, с другой — ежедневную практическую деятельность банков по их проведению.
Международные расчеты охватывают расчеты по внешней торговле товарами и услугами, а также некоммерческим операциям, кредитам и движению капиталов между странами, в том числе связаны со строительством объектов за границей и оказанием помощи развивающимся странам. Подавляющий объем расчетов осуществляется безналичным путем посредством записей на счетах банков.
Для осуществления расчетов банки используют свои заграничные отделения и корреспондентские отношения с иностранными банками, которые сопровождаются открытием счетов лоро (иностранных банков в данном банке) и ностро (данного банка в иностранных). Корреспондентские соглашения определяют порядок расчетов, размер комиссии, методы пополнения израсходованных средств. Для своевременного осуществления международных расчетов банки обычно поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сроками предстоящих платежей и проводят политику диверсификации своих валютных резервов. В целях получения более высокой прибыли банки стремятся поддерживать на счетах ностро минимальные остатки, предпочитая размещать валютные активы на мировом рынке ссудных капиталов, в том числе на еврорынке. Условия платежа — важный элемент внешнеэкономических сделок. Среди них различаются: наличные платежи; расчеты с предоставлением кредита; кредит с опционом наличного платежа.
Альтернативная форма условий расчетов — кредит с опционом наличного платежа. Если импортер воспользуется правом отсрочки платежа за купленный товар, то он лишается скидки, предоставляемой при наличной оплате. Расчеты осуществляются при помощи различных средств платежа, используемых в международном обороте — векселей, платежных поручений, банковских переводов (почтовых и телеграфных), чеков, пластиковых карт.
В международной практике существует два типа условий расчетов. Под условиями расчетов понимают условия, на которых осуществляются платежи за товары или услуги. Они оговариваются с точки зрения сроков получения платежа. Существуют расчеты на условиях платежа наличными и расчеты в кредит, расчеты в форме отсрочки или рассрочки платежа.
Банки проводят расчеты в основном в трех общепринятых формах: банковский перевод; инкассо; аккредитив.
Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон и фиксируется в разделе «Условия платежа по внешнеторговому контракту».
Документы, с которыми производятся операции, делятся на две группы: финансовые документы (переводные векселя, простые векселя, чеки, платежные расписки и другие документы, используемые для получения платежа денежными средствами) и коммерческие документы (счета, отгрузочные документы и другие, не являющиеся финансовыми документами). В связи с этим разделением инкассо бывает двух видов: чистое инкассо — инкассо только финансовых документов и документарное инкассо, при котором финансовые документы сопровождаются коммерческими или имеют место только коммерческие документы.
Банковский перевод — не документарная форма расчетов. Это значит, что документы через банк не проходят, а получаются непосредственно плательщиком. Порядок проведения расчетов с использованием перевода рассмотрен ниже. Банковский перевод в расчетах за экспортированные товары и оказанные услуги от иностранного банка поступает в виде СВИФТ сообщений либо телеграфных поручений. Исполнение таких поручений начинается с проверки подписей иностранного банка, переводных ключей на подлинность. При исполнении банковского перевода в расчетах за импортируемые товары или полученные услуги коммерческий банк выполняет поручения своих клиентов, имеющих в банке текущий валютный счет, на перевод средств за границу в оплату стоимости импортированного товара, товарных документов или документов об оказании услуг. Оплата производится в качестве авансовых платежей по контракту, в оплату простых и переводных векселей за купленный в кредит товар, погашение задолженности в результате перерасчетов, а также на другие цели, предусмотренные российским законодательством. При осуществлении банковского перевода коммерческий банк только выполняет платежные поручения иностранных банков или оплачивает в соответствии с условиями корреспондентских отношений выставленные на него банковские чеки по денежным (контрактным) обязательствам иностранных партнеров, а также выставляет платежные поручения и банковские чеки на иностранные банки по денежным обязательствам российских импортеров.
Банковский перевод представляет собой простое поручение коммерческого банка своему корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы. Банк переводополучателя руководствуется конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручении. Возможно, что в поручении содержится условие платежа против предоставления бенефициаром в банк коммерческих и финансовых документов или представления расписки. Такая форма перевода называется документарным, или условным переводом.
Расчеты являются важнейшей функцией банков во всех странах мира, это отличает банки от других финансовых институтов. Для качественного обеспечения расчетов необходимо использовать современные технологии. Сегодня банки в России создают по международным стандартам собственные расчетные центры, которые позволяют улучшить качество предоставляемых услуг и обеспечить оперативное решение вопросов клиентов банка. Техническое оснащение такого центра осуществляется с использованием последних достижений мировой техники.
Осуществление международных расчетов с применением современных технологий — это сегодня прежде всего расчеты с применением международной системы SWIFT. Данная система позволяет проводить унифицированные международные расчеты с 6000 финансовых организаций во всем мире. Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, сокращенно СВИФТ, представляет возможность проводить эффективную работу по выполнению банковских операций через прекрасно защищенную от несанкционированного доступа, надежную и стандартизированную телекоммуникационную сеть. До того как данная система получила свое развитие в России, банки для выполнения международных расчетов пользовались телексными или телеграфными сообщениями. Предварительно банки обменивались телеграфными ключами, которые представляли собой свод таблиц для ключевания платежных сообщений и цифровых данных. Телеграфные ключи позволяли определить оригинальное или поддельное поручение и являлись гарантией для банковского контроля.
Система , а с 1992 г. данная система стала уже активно использоваться в России.
Однако система , она лишь передает информацию для их реализации, а фактическое перечисление денег проводят сами банки путем отражения операций по счетам ностро и лоро. Участие в этой системе дает банкам возможность использовать круглосуточную высокоскоростную сеть передачи банковской информации в стандартной форме при высокой степени защиты от несанкционированного доступа.
На сегодняшний день в крупнейших российских банках доля платежных сообщений, обрабатываемых в автоматическом режиме с использованием современных банковских технологий, составляет 90—95%, тогда как по оценкам % до 49%. Все это позволяет осуществлять расчеты клиентов в любой точке мира в минимальные сроки и получить признание со стороны ведущих финансовых институтов мира. Это выражается в предоставлении западными банками кредитных линий для подтверждения аккредитивов и гарантий, открываются чистые кредитные линии для проведения операций ФОРЕКС, появилась возможность по предоставлению овердрафтных линий и возврату части комиссии за операции. В целом современные технологии в международных расчетах позволяют осуществлять банковские операции с наибольшей выгодой для клиентов и банков.
Виды услуг, предоставляемые системой SWIFT.
Для передачи телеграфных сообщений установлены две очередности: обычная и срочная. Для срочных сообщений можно указывать время доставки. Все сообщения получают порядковые номера, за нумерацией осуществляется контроль. Передача каждого сообщения подтверждается паролем.
Система :
· клиентские переводы;
· банковские переводы;
· извещения дебетовые и кредитовые;
· валютно-конверсионные операции;
· кредитно-депозитные операции;
· выплаты процентов;
· выписки со счета.
Для каждого вида сообщения разработан свой специальный формат, в котором указывается количество обязательных или произвольных реквизитов в сообщении.
Одно из основных достижений , призванных международной организацией стандартизации. Унификация банковских документов позволила избежать сложностей и ошибок, которые вызывались расхождениями в традициях их оформления в разных странах, затруднений языкового характера. Немалое преимущество данных стандартов заключается в том, что их создатели одновременно являются и их пользователями, а, следовательно, имеют возможность оперативно их совершенствовать. Всевозможные виды входящей и исходящей документации были сведены примерно к 70 видам форматов, разбитых на группы по основным видам операций:
· банковский терминал, который устанавливается в банке и предназначен для доступа персонала банка в сеть.
· региональный процессор ( РП) основным назначением, которого является организация взаимодействия пользователей некоторой ограниченной области
· слайс-процессор (СП), необходимый для обмена сообщениями между подключенными к нему РП, краткосрочного и длительного архивирования сообщений и генерации системных отчетов.
· процессор управления системой (ПУС), выполняющей функции монитора системы, управления системой и сетью.
Существует 2 ПУС : один в Голландии, второй в США.
Преимущества и недостатки системы SWIFT.
Преимущества:
· Конкурентоспособность;
· Безопасность;
· проверка разрешенного пользования системным терминам в начале и в конце самой системы;
· автоматическая нумерация всех входящих и выходящих сообщений в предписанном порядке, порядок нумерации контролируется самой системой;
· автоматическая передача сообщений между двумя банками посредством установления взаимосвязи по индивидуальному ключу;
· автоматическая проверка информации в банке - получателя.
· Быстрота. Передача платежного поручения из Франкфурта в Нью-Йорк, например, в режиме нормального сообщения, занимает менее 20 минут, в режиме срочного сообщения требуется около 5 минут.
К сожалению, данная система не лишена недостатков:
Одним из них является в определенной степени зависимости внутренней организации от очень сложной технической системы и связанные с этим технические проблемы и сбои могут являться как раз недостатком.
В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа). Обусловленное , и пробег документов сокращает промежуток между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.
Вывод. Необходимость выхода в зарубежные банковские системы ( в частности, в SWIFT) связана с современными условиями развития банковской сферы. Решение этой задачи должно начаться и на сегодняшний день это имеет место во всех банках - комплекса “Клиент-Банк”, в основе которого лежит соглашение.
ПРОБЛЕМЫ ЭЛЕКТРОННОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОССИИ
Реальная отдача от введения в стране электронного денежного обращения заключается в следующем.
Во-первых, можно будет сократить наличную денежную массу на несколько триллионов рублей, а значит и огромные издержки по инкассации, пересчету и обеспечению сохранности денег. Во-вторых, ускорить оборот безналичной денежной массы. В-третьих, упорядочить кредитно-налоговую систему. Встроенность банков в единую систему электронного обращения позволит качественно и быстро определять платежеспособность клиентуры, а также эффект от проведения намеченных банковских операций. К тому же появится реальная возможность для компаний и фирм поручать банкам (как это имеет место на Западе) ведение бухгалтерского баланса, управления активами, расчеты с бюджетом и персоналом и др. В-четвертых, снизить криминогенность экономики, устранить почву для афер по подделке банковских документов. В конечном счете перевод финансовых операций на электронную основу поможет отечественным банкам стать тем, чем они должны быть - регулятором народного хозяйства.
ПРОБЛЕМА ПОДКЛЮЧЕНИЯ К МЕЖДУНАРОДНОЙ ТЕЛЕКОММУНИКАЦИОННОЙ СЕТИ
С выходом российских коммерческих банков на международный рынок возникла проблема подключения к международным глобальным сетям. Проведение международных расчетов или проблема сотрудничества банков России с банками мира решается путем вхождения отечественной банковской индустрии в Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций - СВИФТ (SWIFT). Членство в , в том числе в части создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций на территории России и стран СНГ.
Что такое код SWIFTBIC?
, который формируется по стандарту ISO 9362.Согласно этому стандарту, код SWIFTBIC представляет из себя буквенно-цифровая комбинация вида - BBBBCCLLbbb
Значение, каждой секций кода определяется следующим:
(BBBB) код финансовой организации - уникальный четырех символьный буквенный код, который однозначно идентифицирует участника расчетов;
(СС) код страны - двухсимвольный буквенный код, по стандарту ISO 3166;
(LL) код местоположения - двухсимвольный буквенно-цифровой код, кроме цифр 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль - это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT;
(bbb) код филиала. По умолчанию, при отсутствии филиалов, имеет значение XXX
Вместо заключения. Система Международных банковских расчетов
Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов. Система Международных банковских расчетов
: общий язык и организацию обработки информации; надежность и защиту информации; быструю передачу сообщений; сокращение потерь и ошибок; более эффективное управление фондами; прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка; сокращение операционных расходов.
С расширением международной банковской деятельности российских банков возникает необходимость вхождения их в Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций.
Тема относится к разделу: МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНЫЕ, ВАЛЮТНЫЕ, КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Вопросы для осуждения:
1. Регулирование международных платежно-расчетных операций.
2. Регулирование международных валютных операций.
3. Регулирование международных кредитных операций.
4. Система SWIFT.
5. США в международных валютных отношениях.
6. Д. Карро, П. Жюйар о международной финансовой системе (по книге «Международное экономическое право», М., ИМО, 2002).
7. Становление системы правового регулирования финансовых услуг в рамках ВТО.
8. Европейская валютная система.
9. Европейский центральный банк.
10. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР).
11. Международный банк расчетов (МБР).
12. Американские депозитарные расписки (АДР).
13. Фьючерсы.
14. Опционы.
[1] http://www. vestifinance. ru/articles/46361/print/ © 2011 — 2013 Вести Экономика 01.09.2014
