Утверждено

решением Совета директоров

Протокол № 17 от 01.01.2001 года

Председатель Совета директоров

______________ ()

ПОЛОЖЕНИЕ О КОМИТЕТЕ ПО УПРАВЛЕНИЮ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ

1. Общие положения

1.1. Комитет по управлению активами и пассивами (далее по тексту – КУАП) является коллегиальным, постоянно действующим рабочим органом, определяющим политику Банка по проведению активных и пассивных операций.

1.2. КУАП создается по решению Совета директоров Банка и действует на основании настоящего Положения, утвержденного решением Совета директоров Банка

1.3. КУАП подконтролен Правлению Банка.

1.4. Порядок принятия решений и контроля за их выполнением устанавливается Регламентом организации и проведения заседания КУАП.

1.5. Решения КУАП, в пределах его компетенции, обязательны для исполнения всеми структурными подразделениями и работниками Банка.

1.6. В своей работе КУАП руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, другими действующими нормативными и правовыми актами РФ, относящимися к банковской деятельности и настоящим Положением.

2. СТРУКТУРА И СОСТАВ КОМИТЕТА ПО УПРАВЛЕНИЮ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ

1.2.2.1. Комитет возглавляет Председатель КУАП, назначаемый Правлением Банка. На период отсутствия Председателя КУАП полномочия возлагаются на его заместителя.

1.3.2.2. Члены КУАП назначаются Правлением Банка по представлению Председателя КУАП в количестве не менее 5-ти человек (включая Председателя КУАП) с равным правом голоса

2.3. Секретарь КУАП назначается приказом по Банку.

1.4.2.4.При необходимости на заседании Комитета могут присутствовать приглашенные лица из соответствующих структурных подразделений Банка. Необходимость присутствия конкретных лиц определяет Председатель КУАП, а в его отсутствие – его заместитель.

2.5.Ответственность за своевременное уведомление о необходимости присутствия несет Секретарь КУАП.

2.6.Заседание КУАП считается правомочным (имеет кворум) если на нем присутствует не менее 2/3 членов КУАП.

2. ЗАДАЧИ КОМИТЕТА ПО УПРАВЛЕНИЮ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ

2.1.  Определение общей политики управления активными и пассивными операциями, направленной на рост процентного и непроцентного дохода Банка при поддержании адекватной ликвидности, соблюдении установленных пруденциальных норм и нормативных правовых актов, и минимизации воздействия на Банк рисков, присутствующих на финансовом рынке.

2.2.  Утверждение мероприятий, направленных на достижение и сохранение высокого уровня доходности банковских операций, как средства защиты интересов депозиторов и обеспечения удовлетворительного уровня доходности участникам Банка.

2.3.  Контроль за сохранностью депозитной базы, привлеченных средств и собственного капитала Банка.

2.4.  Формирование гибкой и эффективной системы ставок и тарифов на банковские услуги, учитывающей расходы Банка, уровни рентабельности, риски и потребности клиентуры. Ставки и тарифы на проведение банковских операций должны быть «прозрачными» и доступными для клиентов, периодически пересматриваемыми и утверждаемыми.

3.3. ФУНКЦИИ И ПОЛНОМОЧИЯ КОМИТЕТА ПО УПРАВЛЕНИЮ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ

3.1.  Управление ликвидностью Банка.

3.2.  Контроль за соблюдением плановых и состоянием фактических нормативов, установленных Банком России, анализ показателей, входящих в их расчет и принятие необходимых решений.

3.3.  Анализ структуры активов и пассивов Банка.

3.4.  Контроль и анализ доходности активных и затратности пассивных операций, проводимых в Банке

3.5.  Координация распределения финансовых потоков Банка при совершении активных и пассивных операций.

3.6.  Анализ эффективности работы структурных подразделений Банка.

3.8.3.7.  Согласование деятельности подразделений Банка при совершении активных и пассивных операций.

3.Утверждение лимитов на проведение операций.

3.12.3.8.  Утверждение процентных ставок по активным и пассивным операциям в различных валютах.

3.9.  Рассмотрение вопросов связанных с тарифной и процентной политикой Банка, утверждение тарифов.

3.10.  Стратегическое и текущее планирование финансово-экономических показателей Банка.

3.11.  Контроль за выполнением установленных финансово-экономических показателей Банка.

3.12.  Координация мероприятий по внедрению новых бизнес - проектов и финансовых инструментов.

3.13.  Формирование структуры активов и пассивов Банка.

3.14.  Управление оптимальным распределением ресурсов по финансовым инструментам.

3.15.  Установление индивидуальных тарифов и процентных ставок по отдельным клиентам

3.16.  Контроль за финансовыми рисками по прочим активам

3.17.  Рассмотрение вопросов по условиям депозитных продуктов и депозитных договоров.

4. ПРАВА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЧЛЕНОВ КОМИТЕТА ПО УПРАВЛЕНИЮ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ

4.1  Члены КУАП имеют право:

- принимать участие в обсуждении вопросов повестки заседания КУАП;

- вносить предложения по всем вопросам, входящим в компетенцию КУАП

- высказывать особое мнение по вопросам повестки заседаний;

- по собственной инициативе предлагать вопросы в повестку заседаний КУАП в порядке, предусмотренном Регламентом организации и проведения заседания Комитета по Управлению Активами и Пассивами .

4.2. Члены КУАП и приглашенные на заседание КУАП лица несут ответственность за неразглашение сведений, полученных в связи с участием в работе КУАП и составляющих коммерческую тайну.

5.ОТЧЕТНОСТЬ

·5.1 КУАП, не реже 1 раза в квартал, отчитывается о своей деятельности перед Правлением Банка..

5.2 На своих заседаниях КУАП рассматривает, по мере необходимости, отчеты всех структурных подразделений Банка