« АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»

УТВЕРЖДЕНО

Приказом

Председателя Правления

N ___ от ___________ г.

Правила

предоставления банковских услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» для корпоративных клиентов

(для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей

и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой)

Санкт-Петербург

2013 г.

Оглавление

Термины и определения.................................................................................................................. 3

Введение............................................................................................................................................. 6

1. Общие принципы предоставления услуг по осуществлению переводов денежных средств и электронного документооборота с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2».............................................................................................................. 8

2. Порядок доступа Клиента к системе «iBank2» и использования

электронной подписи................................................................................................................. 12

3. Особенности применения Правил для Клиента, заключившего Зарплатный договор с «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ».................................................................................................. 14

4. Особенности оказания банковских услуг с применением системы «iBank2» для осуществления валютных операций и электронного документооборота в целях валютного контроля.. 14

5. Права и обязанности Банка и Клиента.................................................................................. 17

6. Ответственность Банка и Клиента......................................................................................... 20

7. Заключительное положение..................................................................................................... 21

Приложения

Приложение : Заявление о внесении изменений в параметры и реквизиты системы ДБО «iBank2»………………………………………………………………………………………………...23

Приложение : Заявление на предоставление устройства «USB - токен «iBank 2 Key» / Акт приема-передачи устройства «USB - токен «iBank 2 Key» ……………………….......................25

Приложение : Заявление на предоставление устройства OTP-токен / Акт приема-передачи устройства OTP-токен ……………………………………………………………............26

Приложение : «Положение о порядке работы разрешительной комиссии при возникновении спорных ситуаций» …………………......................................................................27

Термины и определения

Авторизация - предоставление прав доступа Клиенту в систему «iBank2», заключившему Договор в соответствии с полномочиями ответственного лица Клиента.

Активация - комплекс действий по подготовке Клиента к работе в системе «iBank2», выполняемых сотрудником Отдела ДБО в базе данных системы «iBank2» по актуализации данных об организации, списке счетов и остатков на них, активных ключах ЭП и полномочиях ответственных сотрудников Клиента.

Аутентификация - процедура проверки подлинности и принадлежности Клиенту введенного им имени пользователя в системе «iBank2».

Банк - «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»

Блокировочное слово – уникальное слово, определяемое Клиентом при осуществлении процедуры регистрации в системе «iBank2», используется Банком для голосовой идентификации Клиента.

ДБО - дистанционное банковское обслуживание.

Договор – совокупность акцептованных документов, составляет «Договор оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» и включает:

- Настоящие Правила;

- Заявление о присоединении к Договору оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» / Заявление о распространении действия Договора оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» в «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» на вновь заключенные с Банком договоры (в случае его подачи);

- Руководство пользователя «Система «iBank2» для корпоративных клиентов (для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой) (далее по тексту – руководство пользователя);

- Заявление о выборе параметров и реквизитов системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» (далее по тексту - Заявление о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2»);

- Тарифы Банка на предоставление банковских услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2».

Зарплатный договор - заключенный между Банком и Клиентом «Договор о перечислении денежных средств на текущие банковские счета физических лиц - сотрудников организации, открытые для осуществления расчетов с использованием пластиковых карт «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» Международной платежной системы «VISA International».

Клиент - юридическое лицо, являющееся резидентом РФ или нерезидентом РФ, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой: плательщик, получатель и/или взыскатель средств, использующий электронный документооборот системы «iBank2» в соответствии с законодательством РФ и настоящим Договором.

Многофакторная аутентификация - защитная мера, аутентификация пользователя в системе «iBank2» с использованием данных, полученных из нескольких независимых источников (долговременных паролей, ключей проверки электронной подписи Клиента, одноразовых паролей).

Механизм «многофакторная аутентификация» применяется при входе Клиента в систему «iBank2» и используется Клиентом при отправке в Банк распоряжений по осуществлению переводов в форме безналичных расчетов «Расчеты платежными поручениями».

В качестве устройства для хранения ключей электронной подписи Клиента, в котором аппаратно реализованы их функции, применяется:

- «USB - токен «iBank 2 Key», объединяет в себе PC/SC-совместимый USB-картридер и SIM-карту на базе криптографического микроконтроллера.

В качестве способов предоставления Клиенту одноразового пароля, действительного только для одного сеанса аутентификации, Банком применяются:

- «SMS-сообщение» - сообщение, направленное Клиенту Банком на указанный Клиентом номер мобильного телефона, содержащее уникальный идентификационный одноразовый пароль;

- «OTP-токен» – аппаратное средство аутентификации, устройство формирования одноразовых паролей.

Пользователь / Ответственное лицо Клиента - физическое лицо, действующее от имени Клиента на основании учредительных документов Клиента, доверенности или распорядительных актов Клиента, уполномоченное Клиентом, как ответственное лицо, которому Банк, в соответствии с сертификатом ключа проверки ЭП, предоставляет право участия в электронном документообороте системы «iBank2». Ответственное лицо Клиента может владеть только одним ключом ЭП.

Распоряжение - электронный платежный документ, применяемый Клиентом для осуществления разового и (или) периодического перевода денежных средств в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и нормативных актов по осуществлению безналичных расчетов.

Система «iBank2» - совокупность программно-аппаратных средств, устанавливаемых и настраиваемых на территории Клиента и Банка, совместно эксплуатируемых Клиентом и Банком в соответствующих частях, с целью предоставления Клиенту услуг доступа в электронный документооборот системы «iBank2» в соответствии с настоящими Правилами предоставления банковских услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» для корпоративных клиентов. Система «iBank2» является электронным средством платежа, адрес информационного сайта системы «iBank2» – http://www. *****/internetbank/.

Способ доступа в систему «iBank2» - выбирается Клиентом самостоятельно, осуществляется в соответствии с Договором. Применяются следующие формы доступа в систему «iBank2»:

- Internet-банкинг – представляет собой приложение, запускаемое в Интернет-браузере. Работа ведется непосредственно на сервере Банка в режиме реального времени («On-line»);

- PC-банкинг – представляет собой программу, установленную на компьютере Клиента. Работа ведется локально. Для информационного обмена данными с Банком по инициативе Клиента необходимо производить синхронизацию данных с сервером системы «iBank2»;

- WAP-сервис – информационный обмен между Банком и Клиентом, осуществляемый с применением устройств мобильной телефонной связи, протокола беспроводного приложения WAP. Данная форма доступа в систему «iBank2» предоставляет возможность Клиенту просмотра выписок по банковским счетам, курсов валют и текущих остатков по счетам, не поддерживает финансовый документооборот в целях осуществления операций по банковским счетам Клиентов.

Удостоверяющий центр - юридическое лицо, осуществляющее функции по созданию и выдаче сертификатов ключей проверки электронных подписей, а также иные функции, предусмотренные законодательством РФ. Функции удостоверяющего центра выполняются Банком в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и нормативных актов.

Электронная подпись (ЭП) – реквизит электронного документа в системе «iBank2», предназначенный для защиты целостности данного документа, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа ЭП, позволяющего однозначно идентифицировать владельца данного ключа подписи, а так же установить отсутствие искажения информации в данном документе после его подписания. Электронный документ, подписанный ЭП в соответствии с Договором, считается подписанным квалифицированной электронной подписью в соответствии с федеральным законом «Об электронно-цифровой подписи»  №1-ФЗ от 01.01.2001г до даты признания утратившим силу указанного закона, после этой даты электронный документ, подписанный ЭП в соответствии с Договором, считается подписанным усиленной неквалифицированной электронной подписью.

В процессе предварительной регистрации Клиентом формируется пара ключей ЭП (ключ ЭП и ключ проверки ЭП):

Ключ проверки ЭП – ключ (последовательность байт), зависящий от ключа ЭП Клиента, самостоятельно формируемый Клиентом с использованием средств в системе «iBank2», и предназначенный для проверки Банком подлинности ЭП в документе, сформированном Клиентом.

Сертификат ключа проверки ЭП Клиента – документ на бумажном носителе, заверенный подписью руководителя Клиента и оттиском печати в соответствии с указанными в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента. Сертификат ключа содержит информацию:

- о номере ключа ЭП;

- о дате начала и окончания срока его действия;

- о наименовании и месте регистрации Клиента;

- о владельце ключа ЭП (ФИО, должность, паспортные данные);

- о стандартах, требованиям которых соответствует пара ключей (ключ ЭП и ключ проверки ЭП);

- о наименовании удостоверяющего центра, выдавшего сертификат.

Ключ ЭП – ключ (последовательность байт), самостоятельно формируемый Клиентом с использованием средств системы «iBank2» и предназначенный для авторизации в системе «iBank2» и формирования Клиентом электронной подписи документов.

Электронный документ (ЭД) – документ, в котором информация представлена в электронной форме, подписанный ЭП, направляемый участниками взаимодействия в электронном документообороте системы «iBank2». Любой ЭД, направляемый Клиентом, должен быть подписан ЭП в соответствии с полномочиями ответственного лица Клиента.

Электронный платежный документ должен содержать ЭП ответственного лица, обладающего правом первой подписи на основании учредительных документов или доверенности и ответственного лица, обладающего правом второй подписи (если таковые имеются) на основании распорядительного акта Клиента.

В системе «iBank2» применяются следующие виды ЭД:

- распоряжения;

- документы для сопровождения расчетов

наличными денежными средствами («Заявка на наличные») и

безналичными денежными средствами («Заявление об акцепте»),

- сообщения свободного формата;

- формы учета и отчетности (в том числе, в целях валютного контроля).

Электронные документы, к которым присоединены один или несколько связанных между собой электронных документов, включая электронные образы документов (сканированные изображения документов, оформленных первоначально на бумажных носителях) являются пакетом ЭД.

При подписании пакета документов ЭП, каждый из присоединенных электронных документов, составляющих пакет, считается подписанным ЭП, которой подписан пакет документов.

Клиент самостоятельно определяет взаимосвязанность электронных документов при формировании пакета.

Банк и Клиент признают, что в случае несанкционированного изменения ЭД (одного или нескольких документов, входящих в пакет), проверка ЭП дает отрицательный результат.

Электронный документооборот «iBank2» - система обмена документами в электронной форме, осуществляемая в соответствии с Договором между участниками взаимодействия в системе «iBank2».

Электронный платежный документ – распоряжение, применяемое в целях осуществления операций по банковским счетам Клиента в рамках следующих форм безналичных расчетов:

- платежное поручение;

- инкассовое поручение;

- платежное требование;

- документы для осуществления валютных операций.

Юридическая сила документа — свойство документа в электронной форме, сообщаемое ему действующим законодательством РФ, компетенцией издавшего его органа, настоящим Договором и установленным порядком оформления. В рамках Правил, юридическая сила и достоверность документов, подготовленных с использованием системы электронного документооборота «iBank2», определена наличием ЭП, при одновременном соблюдении следующих условий:

- сертификат ключа проверки ЭП, относящийся к этой ЭП, не утратил силу (действует) в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и нормативных актов на момент подписания электронного документа при наличии доказательств, определяющих момент подписания;

- подтверждена подлинность ЭП в электронном документе;

- ЭП используется в соответствии со сведениями, указанными в сертификате ключа

проверки ЭП.

Указанные документы признаются Банком и Клиентом юридически эквивалентными без каких-либо ограничений документам, составленным в письменной форме, заверенным собственноручной подписью и скрепленным печатью.

Введение­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­

Правила предоставления банковских услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» для корпоративных клиентов (далее по тексту - Правила) являются неотъемлемой частью «Договора оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» (далее по тексту - Договор).

Договор регулирует отношения Банка и Клиента по предоставлению Банком Клиенту услуг доступа и организации работы в системе электронного документооборота «iBank2».

Заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения  Клиента к Договору, который составляют:

- Настоящие Правила;

- Заявление о присоединении к Договору оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» / Заявление о распространении действия Договора оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» в «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» на вновь заключенные с Банком договоры;

- Руководство пользователя «Система «iBank2» для корпоративных клиентов (для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой) (далее по тексту – руководство пользователя);

- Заявление о выборе параметров и реквизитов системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» (далее по тексту - Заявление о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2»);

- Тарифы Банка на предоставление банковских услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2»

в соответствии с о ст. 428 Гражданского Кодекса РФ и производится путем подачи Клиентом или его уполномоченным представителем в Банк Заявления на заключение Договора (акцепта).

Заключение Договора осуществляется при условии представления Клиентом в Банк всех документов и сведений, установленных действующим законодательством РФ.

Заявление о присоединении к Договору оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» содержит перечень документов, составляющих Договор. В Заявлении Клиент выражает желание заключить Договор, выполнять условия всех, входящих в него документов, выражает понимание их содержания и согласие их выполнять.

Руководство пользователя содержит описание основных функциональных возможностей использования Клиентом технических средств и способов работы в системе «iBank2».

Заявление о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2». В данном Заявлении Клиент выбирает параметры системы ДБО «iBank2» и выражает согласие на использование механизма «Многофакторная аутентификация» при осуществлении функций электронного документооборота с использованием системы «iBank2».

Договор, включающий в себя вышеизложенный перечень документов, заключается Банком с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством РФ порядке частной практикой (далее по тексту - Клиент).

Клиент получает возможность доступа и работы в системе «iBank2» в соответствии с правами и возможностями используемого им ключа ЭП, а также в соответствии с ограничениями, если таковые есть, обусловленными выбранным Клиентом способом доступа в систему «iBank2».

Клиент соглашается с получением услуг через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи и соглашается нести все риски, связанные с подключением его вычислительных средств к сети Интернет.

Условием предоставления банковских услуг по переводу денежных средств с использованием системы «iBank2» является наличие у Клиента открытого счета в Банке.

Настоящие Правила являются универсальными и, при согласии Клиента, применяются для оказания банковских услуг при осуществлении Клиентом и Банком операций по любому счету Клиента, открытому в Банке.

Допускается подключение к системе «iBank2» Клиента, не имеющего открытого счета в Банке, с целью осуществления функций обмена электронными документами, содержащими информацию о физических лицах – получателях денежных средств, необходимую для зачисления денежных средств физическим лицам на их карточные счета, открытые в Банке в рамках Зарплатного договора.

Особенности доступа Клиента, не имеющего открытого счета в Банке и правила оформления и использования им ЭП отражены в главе 3 настоящих Правил.

1. Общие принципы предоставления услуг по осуществлению переводов денежных средств и электронного документооборота с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2»

1.1. Система дистанционного банковского обслуживания «iBank2» (далее по тексту – система «iBank2») представляет собой совокупность программно-аппаратных средств, устанавливаемых и настраиваемых на территории Клиента и Банка, и согласованно эксплуатируемых Клиентом и Банком в соответствующих частях.

В соответствии с законодательством РФ система «iBank2» является электронным средством платежа, позволяющим Клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в Банк в целях осуществления переводов денежных средств.

1.2. Перевод денежных средств – действия Банка, осуществляемые за счет денежных средств, находящихся на банковском счете Клиента плательщика, на основании переданного Клиентом с использованием системы «iBank2» распоряжения (или акцепта) на осуществление перевода в рамках применяемых форм безналичных расчетов, в целях предоставления денежных средств получателю средств.

1.3. Процедура создания и передачи Клиентом распоряжений и иных электронных документов с использованием системы «iBank2» предусматривает формирование этих документов на сервере Банка.

1.4. Перевод денежных средств с использованием системы «iBank2» может осуществляться в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

1.5. Услуги по переводу безналичных денежных средств платежными поручениями в рублях РФ с использованием системы «iBank2» предоставляются при условии использования Клиентом механизма «Многофакторная аутентификация» если сумма перевода превышает пороговое значение, определенное Клиентом или Банком в порядке, установленном настоящими Правилами.

1.5.1. Банк направляет Клиенту одноразовый пароль в SMS-сообщении на номер телефона, указанный Клиентом в Заявлении о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2», и/или Клиент формирует одноразовый пароль с применением устройства OTP-токен.

1.5.1.1.  Устройство формирования одноразовых паролей OTP-токен передается Клиенту по Заявлению на предоставление устройства OTP-токен / Акт приема-передачи устройства OTP-токен (Приложение );

1.6. Клиент имеет возможность предъявлять в Банк с использованием системы «iBank2» распоряжения для осуществления перевода денежных средств с применением следующих форм безналичных расчетов:

§  Расчеты платежными поручениями;

§ Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств:

- Клиент, являясь получателем средств по платежному требованию, имеет возможность передавать распоряжения в Банк для предъявления Банком платежного требования плательщику.

- Клиент, являясь плательщиком по требованию получателя средств, имеет возможность предъявлять в Банк акцепт/заранее данный акцепт требования получателя средств о переводе денежных средств с банковского счета Клиента в пользу получателя средств. Акцепт/заранее данный акцепт, предоставляется в Банк отдельным документом с удостоверением ЭП Клиента.

§  Расчеты инкассовыми поручениями;

§  Заявление на перевод в иностранной валюте.

1.7. Характеристики переводов денежных средств: безотзывность, безусловность, окончательность применяются в соответствии с законодательством РФ. Данные характеристики переводов, осуществляемых Банком на основании распоряжений Клиентов, имеют следующие особенности:

1.7.1. Безотзывность перевода наступает с момента списания денежных средств со счета Клиента плательщика.

1.7.2. Безусловность перевода означает отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени.

Безусловность перевода наступает:

§ при расчетах платежными требованиями, в случае предоставления Клиентом акцепта / заранее данного акцепта;

§ при расчетах инкассовыми поручениями, в случае наличия в договоре между Клиентом и Банком условия о списании денежных средств с банковского счета Клиента и представлении Клиентом в Банк сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету Клиента.

1.7.3. Окончательность перевода наступает:

§ при переводе денежных средств на счет получателя, открытый в Банке - в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;

§ при переводе на счета, открытые в иных банках - в момент зачисления денежных средств на счет банка получателя денежных средств.

1.8. Распоряжения и иные электронные документы, предаваемые Клиентом в Банк с использованием системы «iBank2» должны быть оформлены в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и нормативных актов.

1.9. Банк не имеет права вносить какие-либо изменения в распоряжения и иные электронные документы, принимаемые от Клиента по системе «iBank2».

1.9.1. Банк аннулирует ЭД в случае, если этот документ оформлен Клиентом с нарушением требований законодательства РФ и уведомляет об этом Клиента в соответствии с п.1.12. настоящих Правил.

1.9.2. При необходимости дополнения /исправления указанных ранее сведений в ЭД, Клиент отзывает ЭД в соответствии с п.1.11. настоящих Правил, предоставляет в Банк вновь сформированный ЭД.

1.10. Формирование Клиентом в системе «iBank2» и прием Банком к исполнению распоряжений и иных электронных документов Клиента, переданных в Банк с использованием системы «iBank2», осуществляется Банком при выполнении следующих процедур:

§ удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа) и контроль целостности распоряжений Клиента;

§ контроль структуры и значений реквизитов электронных платежных документов;

§ контроль достаточности денежных средств.

Процедура контроля Банком распоряжений Клиента по валютным операциям осуществляется в соответствии с гл.4, п.4.1. настоящих Правил.

1.10.1. Удостоверение права распоряжения денежными средствами и контроль целостности распоряжений и иных документов, предоставляемых по системе «iBank2», Банк осуществляет посредством проверки ЭП.

Процедура проверки ЭП включает:

§ проверку соответствия и подлинности ЭП ответственного лица;

§ проверку полномочий ответственного лица Клиента (право подписи, соответствие группе подписей, заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента, действительность ключа ЭП в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и нормативных актов на момент подписания электронного документа);

§ проверку целостности и неизменности электронного документа (в том числе, реквизитов ЭД), созданного Клиентом и поступившего для исполнения в Банк.

1.10.2.  Контроль структуры и значений реквизитов распоряжений и иных электронных документов Клиента осуществляется Банком посредством проверки в порядке, установленном Банком, соответствия реквизитов ЭД, оформленных Клиентом в электронном виде, требованиям действующего законодательства РФ и нормативных актов.

1.10.3.  Контроль достаточности денежных средств на банковском счете Клиента осуществляется Банком при приеме к исполнению каждого распоряжения многократно.

1.10.3.1. В пределах доступных Клиенту денежных средств, поступившие в Банк распоряжения Клиента исполняются Банком в последовательности поступления распоряжений в Банк (получения акцепта от Клиента).

1.10.3.2. При выявлении недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента, поступившие распоряжения Клиента не принимаются Банком к исполнению (отвергаются) за исключением:

распоряжений, которые в соответствии с очередностью, установленной законодательством РФ, помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете Клиента плательщика (распоряжения о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы РФ и распоряжений этой же, либо предыдущей очередности списания денежных средств), а также распоряжений, принимаемых Банком к исполнению в соответствии с договором обслуживания банковского счета Клиента.

1.11. Клиент вправе совершить отзыв распоряжения о переводе денежных средств до наступления момента безотзывности перевода, предоставив в Банк электронное заявление об отзыве распоряжения по форме, предусмотренной настройками системы «iBank2», с возможностью указания причины отзыва документа.

Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком распоряжения.

1.12. Способом уведомления Клиента об аннулировании Банком распоряжений и иных электронных документов, Банк и Клиент признают присвоенный ЭД в системе «iBank2» статус «Отвергнут». В электронной форме документа Клиенту доступна информация, позволяющая идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его аннулирования и причину.

1.13. Способом уведомления Клиента об исполнении Банком распоряжений и иных ЭД, Банк и Клиент признают присвоенный ЭД в системе «iBank2» статус «Исполнен». В электронной форме документа Клиенту доступна информация, содержащая реквизиты Банка, идентификатор системы «iBank2», вид операции, дату операции, сумму операции, идентификатор операции с использованием системы «iBank2», а также электронные отметки Банка об исполнении ЭД.

1.13.1. По действующему порядку Банка России, распоряжение может быть помещено Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений по причине недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента плательщика, либо в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. Уведомление Клиента о помещении Банком поступившего ЭД в очередь осуществляется Банком в электронном виде. Способом уведомления Клиента о постановке распоряжения в очередь Банк и Клиент признают статус «На исполнении», присвоенный ЭД в системе «iBank2» с дополнительным описанием статуса «Документ зарегистрирован в отложенные платежи» и с указанием даты и времени присвоения статуса.

Помещение Банком распоряжения Клиента в очередь распоряжений, не исполненных в срок по причине недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента плательщика, либо ожидающих разрешения на проведение операций, не является отрицательным результатом процедуры приема распоряжения к исполнению.

1.14. Дата отправления/принятия электронного документа, переданного с использованием системы «iBank2», регистрируется системой и признается Банком и Клиентом фактической датой получения/отправки этого документа.

1.15. Данные по проведенным операциям текущего операционного дня по банковскому счету Клиента отражаются в выписке. Обновление данных в системе «iBank2» осуществляется непрерывно. Окончательное формирование выписки по банковскому счету Клиента осуществляется к 10:00 утра операционного дня, следующего за днем проведения операции по счету.

Выписка по банковскому счету Клиента за последний операционный день года (по состоянию на 1 января года, следующего за отчетным), а также в других случаях, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации, подлежит обязательной выдаче Банком Клиенту на бумажном носителе.

1.16. Электронный документ, переданный с использованием системы «iBank2», признаются Банком и Клиентом, обладающим юридической силой, если он оформлен в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и настоящих Правил, подписан ЭП, подлинность ЭП и ее использование в соответствии с полномочиями ответственных лиц подтверждена соблюдением следующих требований:

- сертификаты ЭП действительны на момент подписания документа;

- подтверждена целостность и неизменность документа, подписанного ЭП

ответственных лиц Клиента;

- электронный документ подписан необходимым количеством и составом ЭП

ответственных лиц Клиента.

Электронные документы без ЭП не признаются обладающими юридической силой, Банком не рассматриваются и, при наличии спорных вопросов, не являются доказательным материалом.

1.17. Технические процедуры, необходимые для предоставления качественных банковских услуг по переводу денежных средств с использованием системы «iBank2», Банк и Клиент выполняют в соответствии с руководством пользователя, размещенным на сайте Банка.

1.18. Действие настоящего Договора распространяется на отношения по вновь заключенному между Банком и Клиентом договору при условии предоставления Клиентом в Банк Заявления о распространении действия Договора оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» в «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» на вновь заключенные с Банком договоры.

Указанное заявление предоставляется на имя управляющего Дополнительным офисом, Операционным офисом, Филиалом ответственным лицом Клиента, действующим на основании учредительных документов Клиента или доверенности.

2. Порядок доступа Клиента к системе «iBank2» и использования электронной подписи

2.1.  Порядок доступа Клиента к системе «iBank2», предусмотренный настоящими Правилами, основан на использовании электронной подписи в соответствии требованиям действующего законодательства РФ и нормативных актов.

2.2.  Участниками взаимодействия электронного документооборота системы «iBank2» являются:

2.2.1. Ответственные лица Клиента, действующие на основании учредительных документов Клиента или доверенности в соответствии с полномочиями, предоставленными организацией на использование ключа ЭП и применяющие предоставленное Банком оборудование в соответствии с руководством пользователя, размещенным на информационном сайте Банка;

2.2.2. Ответственные лица Банка, использующие ключ ЭП в соответствии со своими должностными обязанностями, участвующие в обработке электронных платежных документов, а также обрабатывающих иные документы, применяемые в системе электронного документооборота «iBank2».

2.3.  В целях заключения Договора, Клиенту следует:

2.3.1. Предоставить в Банк документы, необходимые для регистрации Клиента в системе «iBank2»:

- Заявление о присоединении к Договору оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» в «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»(Заявление подается Клиентом в Банк в 2-х экземплярах, один экземпляр возвращается Клиенту с отметками Банка);

- Заявление о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2».

2.3.2. Получить устройство USB-токен для хранения ключей ЭП по форме:

- Заявление на предоставление устройства «USB - токен «iBank 2 Key» / Акт приема-передачи устройства «USB - токен «iBank 2 Key» (Приложение ).

2.3.3. Пройти процедуру предварительной регистрации в системе «iBank2». Указанная процедура осуществляется Клиентом самостоятельно на сайте Банка в разделе http://www. *****/internetbank/ в соответствии с руководством пользователя. В результате предварительной регистрации Клиенту будет сформирован (один, или более) ключ ЭП и сертификат ключа проверки ЭП.

2.3.4. Ответственному лицу Клиента необходимо предоставить в Банк указанный сертификат ключа проверки ЭП в соответствии с п.5.3.8. настоящих Правил. Сертификат проверки ключа ЭП принимается Банком при наличии предоставленного в письменной форме согласия ответственных лиц Клиента на обработку Банком персональных данных указанных в сертификате.

2.3.5. Изложенный в п. п.2.3.1.-2.3.4. Правил ДБО «iBank2» порядок оформления соответствующих документов при заключении применяется с отдельными особенностями для тех Клиентов, которые до заключения настоящего Договора, обслуживались Банком в соответствии с Дополнительным соглашением к Договору банковского счета об обслуживании в системе «iBank2» и при наличии действующей регистрации Клиента в системе «iBank2».

Изложенный ниже, в п.2.3.5. Правил ДБО «iBank2», порядок выполняется в следующих случаях:

- Клиент желает применять в дальнейшем используемые ранее технические средства аутентификации и авторизации «USB-токен «iBank2Key» и/или OTP-токен;

- у Клиента отсутствуют (по различным причинам) технические средства аутентификации и авторизации «USB-токен «iBank2Key» и/или OTP-токен, их количество недостаточно или у Клиента нет возможности применения указанного оборудования.

В обоих случаях, для продолжения эксплуатации системы «iBank2» при заключении настоящего Договора, Клиент не проходит вновь процедуру предварительной регистрации в системе «iBank2».

2.3.5.1. Реквизиты имеющихся у Клиента технических средств аутентификации и авторизации «USB-токен «iBank2Key» и/или OTP-токен, эксплуатация которых будет им продолжена после подписания настоящего Договора, отражаются Клиентом в Заявлении о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2». Используя указанные технические средства, Клиент формирует необходимое количество новых ключей ЭП для ответственных лиц Клиента, действующих и обладающих соответствующими правами на основании учредительных документов Клиента или лиц, обладающих правом подписи документов в соответствии с оформленными и выданными доверенностями в установленном порядке.

Клиент предоставляет в Банк указанные ниже документы в целях заключения настоящего Договора:

- Заявление о присоединении к Договору оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2»;

- Заявление о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2»;

- Сертификаты проверки ключей ЭП, распечатанные в двух экземплярах на каждый сформированный новый ключ ЭП.

Перечисленные документы предоставляются Клиентом и принимаются Банком единой для этих документов датой. Банк блокирует все активные ключи ЭП Клиента датой подачи-приема «Заявления о присоединении к Договору оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2». Банк активирует новые ключи ЭП не позже начала следующего операционного дня.

2.3.5.2. В случае отсутствия или невозможности применения технических средств аутентификации и авторизации «USB-токен «iBank2Key» и/или OTP-токен, Клиент обращается для получения консультации в структурное подразделение Банка по месту обслуживания его расчетного счета.

Клиент оплачивает в соответствии с Тарифами Банка и получает в необходимом ему количестве устройства USB-токен «iBank 2 Key» и дополнительно (по желанию) устройства OTP – токен.

Банк выдает указанные технические устройства в соответствии с Правилами ДБО «iBank2». Клиент и Банк выполняют все процедуры, предусмотренные п.2.3.5.1.

2.4.  Банк активирует Клиента в системе «iBank2» только при предоставлении Клиентом в Банк указанного в п. 2.3.3. сертификата ключа проверки ЭП.

2.5.  Клиент может воспользоваться услугами Банка по установке программного обеспечения системы «iBank2». Услуга оформляется актом приема работ. Клиент формирует ключ ЭП самостоятельно, без участия специалистов Банка.

2.6.  Вход Клиента в систему «iBank2» осуществляется в соответствии со способом, указанным Клиентом в Заявлении о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2», при условии выполнения Банком и Клиентом процедур механизма «Многофакторная аутентификация» с применением одноразовых паролей и в соответствии с руководством пользователя.

3.   

3.6.   

3.7.   

3.8.   

3.9.   

2.7.  Банк предоставляет Клиенту возможность круглосуточного доступа в систему «iBank2» для формирования и передачи в Банк распоряжений и иных электронных документов, при этом:

- в качестве единой шкалы времени при работе в системе «iBank2» признается московское поясное время, контрольным является время системных часов серверов Банка системы «iBank2»;

- время приема к исполнению Банком электронных распоряжений Клиента текущим операционным днем установлено Банком в регламенте обработки расчетных документов;

- работа специалистов Банка с иными электронными документами осуществляется в соответствии с режимом работы Дополнительного офиса, Операционного офиса, Филиала, в котором ведется банковский счет Клиента.

2.7.1. Банк уведомляет Клиента о продолжительности операционного времени путем размещения соответствующей информации на общедоступных ресурсах Банка (информационных стендах в операционных залах Дополнительных офисов, Операционных офисов, Филиалов и на информационном сайте Банка).

2.7.2. При осуществлении электронного документооборота Банком реализуются следующие принципы исполнения электронных документов, сформированных и переданных Клиентом в Банк вне операционного времени:

- исполнение распоряжений Клиента осуществляется Банком не позднее следующего операционного дня за днем поступления распоряжения в Банк, в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами;

- исполнение иных документов и сроки принятия по ним решений установлены Банком соответствующими нормативными актами.

2.8.  Консультирование Клиента по вопросам электронного документооборота, является частью системы взаимодействия между Банком и Клиентом. Функции поддержки Клиента реализуются Банком по трем направлениям:

2.8.1. Специалисты Отдела дистанционного банковского обслуживания (ОДБО), осуществляющие поддержку пользователей системы «iBank2» («Горячая линия»):

- по процедурам установки, входа в систему «iBank2» и ее эксплуатации, обеспечению сервиса защищенного электронного документооборота, по возможностям программного обеспечения;

2.8.2. Учётно - операционный отдел (Дополнительные офисы / Операционные офисы, Филиалы):

- по вопросам оформления распоряжений и иных электронных документов;

2.8.3. Отдел валютного контроля (Головной офис, Дополнительные офисы / Операционные офисы, Филиалы):

- по вопросам предоставления документов, связанных с проведением Клиентом валютных операций, подтверждающих (дополнительных) документов;

- по вопросам предоставления консультаций, связанных с вопросами обмена документами валютного контроля по системе «iBank2»;

- по вопросам предоставления консультаций по подписанию паспортов сделок, оформления форм учета, исполнения запросов Клиента по валютному контролю.

3.  Особенности применения Правил для Клиента, заключившего Зарплатный договор с «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»

3.1. В рамках исполнения обязательств по Зарплатным договорам Банком предоставляется доступ к электронному документообороту системы «iBank2» Клиенту, имеющему, или не имеющему открытый счет в Банке. Доступ предоставляется для осуществления обмена Клиента с Банком сообщениями свободного формата, с присоединением документов в электронной форме.

К сообщениям свободного формата присоединение ЭД осуществляется единым пакетом взаимосвязанных документов. При подписании сообщения свободного формата ЭП Клиента, каждый из присоединенных электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью, которой подписано сообщение свободного формата.

3.1.1. Доступ в систему «iBank2» Клиенту, не имеющему открытого счета в Банке, предоставляется только для осуществления обмена сообщениями свободного формата с присоединением следующих электронных документов:

- реестры зачисления заработной платы и других выплат,

- списки сотрудников Клиента и/или сотрудников Клиента - держателей карт Банка,

- прочие документы, за исключением электронных платежных документов.

3.1.2. Клиент, не имеющий открытого счета в Банке, предоставляет в Банк дополнительную информацию и обосновывающие документы, необходимые для выполнения требований действующего законодательства РФ и нормативных актов, в том числе, требований Федерального закона N 115-ФЗ от 01.01.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В процессе предоставления услуги, содержание которой указано в п.3.1.1., Клиенту необходимо не позднее следующего операционного дня с момента изменений, в ранее представленных в Банк сведениях, уведомлять Банк о соответствующих изменениях.

3.2. Все процедуры, исполняемые Банком и Клиентом для реализации услуги в соответствии с п.3.1. и п.3.1.1., выполняются в соответствии с настоящими Правилами.

4.  Особенности оказания банковских услуг с применением системы «iBank2» для осуществления валютных операций и электронного документооборота в целях валютного контроля.

4.1.  Процедура контроля Банком распоряжений Клиента по валютным операциям включает:

-  контроль на соответствие действующему законодательству РФ и нормативным актам, в том числе Инструкции Банка России от 4 июня 2012 г. N 138-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением»;

-  контроль структуры и значений реквизитов распоряжения и форм учета;

 - контроль на наличие полного надлежаще оформленного комплекта документов и информации, связанных с проводимой валютной операцией, подтверждающих документов.

4.2.  Документы в целях валютного контроля, предоставляемые в Банк с использованием системы «iВank2»:

- являющиеся формами учета и отчетности (паспорт сделки, справка о валютной операции, справка о подтверждающих документах),

- иные документы и информация, включая электронные образы документов (сканированные изображения документов, оформленных первоначально на бумажных носителях),

- составленные Клиентами в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами и настоящими Правилами,

имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, а также подписанных соответствующим количеством подписей уполномоченных лиц и заверенных оттиском печати Клиента и порождают аналогичные им права и обязанности участников взаимодействия электронного документооборота системы «iВank2».

Любые документы в электронной форме, предоставляемые в Банк для осуществления валютных операций и обмена ЭД между Банком и Клиентом в целях валютного контроля, в том числе, взаимосвязанные документы, предоставляемые пакетом ЭД, присоединенным к сообщениям свободного формата, а также к формам учета и отчетности, заверяются ЭП.

При подписании ЭП Клиента сообщения свободного формата, а также указанных выше документов, являющихся формами учета и отчетности, каждый из присоединенных электронных документов (пакета присоединенных взаимосвязанных электронных документов), считается подписанным электронной подписью, которой подписано сообщение свободного формата или документы, являющиеся формами учета и отчетности.

4.3.  Клиенту предоставляется право направлять в Банк подписанные ЭП формы учета и отчетности по валютным операциям, как сформированные в электронном виде с использованием соответствующих форм системы «iВank2» (включая приложения к указанным формам), так и полученные с использованием сканирующих устройств изображения документов, оформленных первоначально на бумажных носителях.

4.4.  Сведения о текущем состоянии электронных документов, формируемых участниками взаимодействия электронного документооборота в системе «iВank2» в целях валютного контроля, отображаются в системе «iВank2» автоматически путем изменения статуса в системе. В п. п. 4.4.1., 4.4.2. указаны условия формирования статусов электронных документов.

4.4.1. Паспорту сделки присваиваются статусы:

«Доставлен» - получение Банком электронного документа;

«На обработке» - осуществление проверки документа ответственным сотрудником Банка;

«Исполнен» - прием и подписание документа со стороны Банка;

«Отвергнут» - отказ в исполнении документа со стороны Банка сопровождается комментариями о причинах возврата и срока для исправления;

4.4.2. Справке о валютной операции, справке о подтверждающих документах, письмам (в том числе с вложениями) и иным документам, направляемым в электронном виде, присваиваются статусы:

«Доставлен» - получение Банком электронного документа;

«На обработке» / «на исполнении» - осуществление проверки документа ответственным сотрудником Банка;

«Исполнен» - прием и подписание документа со стороны Банка;

«Отвергнут» - отказ в исполнении документа со стороны Банка сопровождается комментариями о причинах возврата; справка о валютной операции, справка о подтверждающих документах сопровождается информацией о сроке для исправления.

4.4.3. Дополнительную информацию (дополнительные ЭД) к вышеуказанным документам, Клиент должен передавать в Банк одновременно с документами, указанными в п. п. 4.4.1, 4.4.2.

4.4.4. При непринятии электронного документа Банком, документ переводится в статус «Отвергнут», с обязательным указанием причины отказа в принятии документа и отображением в системе «IBank2» даты присвоения данного статуса.

4.5.  Клиент должен контролировать получение информации о ходе исполнения Банком указанных документов. В случае нарушения электронного документооборота, несвоевременного получения информации, Клиент обязан немедленно уведомлять об этом специалистов, осуществляющих поддержку пользователей системы «iBank2» по телефону с последующим подтверждением в письменной форме не позднее следующего операционного дня.

4.6.  Датой предоставления Клиентом в Банк документов для целей валютного контроля является дата их получения Банком, зарегистрированная в системе «iBank2» при их отправке. Дата предоставления документов в Банк может отличаться от даты принятия к обработке таких документов Банком.

4.7.  Датой получения Клиентом от Банка документов и информации валютного контроля в системе «iBank2» является дата их отправки Банком, или изменения статуса документов, зафиксированная в системе «iBank2».

4.8.  Течение срока проверки Банком документов, установленных п. п. 4.4.1, 4.4.2., представленных Клиентом в целях осуществления валютного контроля, начинается с момента предоставления документов в Банк с даты, обозначенной в системе «iВank2» статусом «Доставлен». Сроки проверки Банком документов установлены в соответствии с действующим законодательством РФ и нормативными актами.

4.9.  Иные документы для целей осуществления валютных расчетов и целей валютного контроля, подписанные ЭП, а именно: договоры, контракты и соглашения, акты, счета, счета фактуры, документы к любым изменениям валютных контрактов и иные документы могут передаваться в отдел валютного контроля в электронном виде путем сканирования изображений.

4.9.1. Предоставляемые Клиентом документы с применением электронных образов (сканированные изображения документов, оформленных первоначально на бумажных носителях) должны быть доступны для чтения без использования специальных устройств. Банк принимает к исполнению документы только при надлежащем качестве предоставляемых в Банк копий оригинальных документов (отражение без искажений всех элементов документа) и доступности для прочтения текста в предоставляемых документах с применением электронных образов, присоединенных к сообщениям свободного формата, а также к формам учета и отчетности.

4.10.  Подтверждение валютным контролем документов, предоставляемых в Банк Клиентом, как в электронном формате с использованием системы «iBank2», так и на бумажных носителях, осуществляется Банком по единой процедуре в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и нормативными актами.

5.  Права и обязанности Клиента и Банка

5.1.  Банк обязан:

3.  

4.  

5.  

5.1.  

5.1.1. Обеспечивать функциональность электронного документооборота в системе «iBank2», применять меры защиты передаваемой информации с использованием средств криптографической защиты информации (СКЗИ) в соответствии с требованиями законодательства РФ в области защиты информации.

5.1.2. Поддерживать в актуальном состоянии список ключей ответственных лиц Клиента в соответствии с правами и возможностями, предоставленными на основании учредительных документов Клиента или доверенности.

5.1.3. Регистрировать в течение трех дней новый ключ ЭП Клиента на основании предоставленного сертификата ключа проверки ЭП.

5.1.4. В случае замены сертификата ключа проверки ЭП, немедленно блокировать действующий ранее сертификат.

5.1.5. В случае устного обращения Клиента с применением голосовой идентификации «Блокировочное слово», блокировать на сутки существующий ключ ЭП или имя пользователя и пароль Клиента.

5.1.6. Обеспечивать конфиденциальность информации о ключах ЭП ответственных исполнителей Банка, работающих с Клиентом за исключением случаев, предусмотренных требованиями действующего законодательства РФ и нормативных актов.

5.1.7. В течение трех операционных дней, на основании Заявления Клиента об изменении параметров и реквизитов пользователя системы «iBank2» (Приложение ), оформленного соответствующим образом, вносить необходимые изменения в параметры и реквизиты Клиента в системе «iBank2».

5.1.8. Хранить параметры и реквизиты исполненных электронных документов участников электронного документооборота системы «iBank2», уведомлений, технических уведомлений, ключей проверки ЭП ответственных лиц Клиента, их сертификатов и иной соответствующей информации не менее трех лет с момента прекращения Договора.

5.1.9. Уведомить Клиента, об изменении Банком установленного Клиентом в Заявлении о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2», предельного размера пороговой суммы распоряжений, направляемых Клиентом по системе «iBank2» к исполнению в Банк без применения механизма «Многофакторная аутентификация», направив уведомление по системе «iBank2». Указанные изменения вступают в силу с момента уведомления Банком Клиента.

5.1.9.1. В целях уведомления Клиента Банком применяется извещение в свободной форме, направленное Клиенту по системе «iBank2» не позднее операционного дня, предшествующего введению указанных изменений.

5.1.10.  Консультировать Клиента по вопросам эксплуатации системы «iBank2» и ее настройке, в том числе, размещая актуальную информацию в руководстве пользователя, размещенном на информационном сайте системы «iBank2» – http://www. *****/internetbank/.

5.2.  Банк имеет право:

5.2.1. Блокировать действующий ключ ЭП Клиента, и требовать от Клиента смены пары ключей ЭП Клиента в случае возникновения подозрений в их компрометации.

5.2.2. В случае возникновения у Банка сомнений в правомерности осуществления Клиентом электронного документооборота, не принимать к исполнению документ в электронном виде и требовать от Клиента оформления документа на бумажном носителе, предварительно уведомив Клиента в свободной форме по системе «iBank2» не позднее операционного дня, следующего за днем получения соответствующего ЭД. Датой извещения считается дата подписания сообщения ЭП сотрудником Банка.

5.2.3. Вносить в одностороннем порядке изменения в условия Договора, касающиеся:

- размера и порядка оплаты услуг Банка;

- прав и обязанностей Сторон (Банка и Клиента) в случае изменения условий деятельности

Сторон;

- порядка формирования, отправления ЭД; исполнения Банком ЭД;

- обеспечения безопасности системы «iBank2»;

- а также других условий Договора, в случае изменения действующего законодательства, совершенствования программного обеспечения системы «iBank2», роста предложения банковских услуг, в том числе внедрения новых форм безналичных расчетов.

Изменения в условия Договора вступают в силу с даты размещения их на общедоступных ресурсах Банка (информационных стендах в операционных залах Дополнительных офисов, Операционных офисов, Филиалов и на информационном сайте Банка).

5.2.4. Направлять SMS-сообщения, содержащие одноразовый пароль, на любой номер мобильного телефона, указанный Клиентом для получения одноразового пароля в Заявлении о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2». Полностью исключена рассылка SMS-сообщений, содержащих просьбу сообщить какую-либо информацию, в том числе платежные реквизиты банковской карты, ПИН-код, личные сведения.

5.2.5. В одностороннем порядке изменить (снизить) установленный Клиентом предельный размер пороговой суммы распоряжений о переводе денежных средств, направляемых по системе «iBank2» к исполнению в Банк без применения механизма «Многофакторная аутентификация», предварительно уведомив Клиента об указанных изменениях.

5.2.6. Отказать в исполнении электронных документов, составляющих пакет электронных документов, если они, по мнению Банка, не являются взаимосвязанными.

5.2.7. Отключить от системы «iBank2»:

- при отсутствии оборотов по банковским счетам Клиента в течение шести календарных месяцев;

- при возникновении задолженности Клиента по оплате услуг, предоставляемых Банком в рамках Договора в течение трех календарных месяцев.

При устранении причин отключения и предоставлении Клиентом в Банк заявления в свободной форме о возобновлении работы в системе «iBank2», работа Клиента в системе «iBank2» возобновляется.

5.2.8. Остановить в одностороннем порядке обмен документами в электронной форме в следующих случаях:

- при отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

- при возникновении у Банка подозрений, что операции осуществляются Клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма;

- при наличии размещаемых на официальном сайте ФНС России сведений о юридических лицах, связь с которыми по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц, отсутствует;

- при невыполнении Клиентом условий п.5.3.8. настоящих Правил, впредь до исполнения Клиентом требований Банка;

- в иных случаях, установленных законодательством РФ.

Электронный документооборот приостанавливается после отправки Клиенту соответствующего уведомления по системе «iBank2».

Все документы в указанных случаях должны представляться в Банк на бумажных носителях в общем порядке. Изменение порядка передачи документов вступает в силу после отправки Клиенту по системе «iBank2» соответствующего письменного уведомления Банка.

5.3.  Клиент обязан:

5.4.  

5.5.  

5.6.  

5.7.  

3.  

4.  

5.  

5.3.  

5.3.1. Хранить в секрете и не передавать третьим лицам материальные средства, программное обеспечение и параметры подключения, используемые в системе «iBank2».

5.3.2. По окончании работы закрыть систему «iBank2», а также вне времени обмена ЭД изымать из портов компьютера носители закрытых ключей ЭП и хранить их в специально отведенном месте.

5.3.3. Обеспечивать сохранность ключей ЭП ответственных лиц Клиента и их сертификатов в течение всего периода действия Договора.

5.3.4. Немедленно сообщать об обнаружении попытки несанкционированного доступа к электронной системе «iBank2» специалистам, осуществляющим поддержку пользователей системы «iBank2».

5.3.5. Признавать юридическую силу всех документов в электронной форме (в том числе пакетов ЭД), подписанных ЭП участников электронного документооборота системы «iBank2».

5.3.6. Контролировать правильность и актуальность информации, предоставляемой в Банк для подписания Договора и иных электронных документах, передаваемых с использованием системы «iBank2».

5.3.7. Контролировать отсутствие искажений в сканированных изображениях документов, оформленных первоначально на бумажных носителях, передаваемых в Банк с использованием системы «iBank2».

5.3.8. Предоставлять в Банк сертификат ключа проверки ЭП на бумажном носителе с подписью руководителя Клиента (доверенного лица руководителя Клиента) и оттиском печати. Вновь формировать сертификат проверки ключа ЭП и предоставлять его в Банк в следующих случаях:

- при истечении срока действия, предыдущего сертификата проверки ключа ЭП;

- при требовании Банка, в случае возникновения подозрений в компрометации ключей ЭП;

- при изменении состава ответственных лиц Клиента;

- при возникновении у Клиента подозрений в компрометации ключей ЭП.

5.3.9. Оплатить подключение услуги ДБО по системе «iBank2» и иных услуг, предоставляемых Банком в рамках Договора в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент оказания услуги.

5.3.10.  Уничтожить программное обеспечение системы и ключи ЭП ответственных лиц Клиента, в случае прекращения использования системы «iBank2», официально уведомив об этом Банк письменно заявлением в свободной форме.

5.3.11.  Руководствоваться актуальной информацией по работе в системе «iBank2», размещенной Банком в руководстве пользователя на информационном сайте системы «iBank2» – http://www. *****/internetbank/.

5.4.  Клиент имеет право:

5.5.  

3.  

4.  

5.  

5.4.  

5.4.1. Досрочно прекратить действие своего активного ключа ЭП и потребовать от Банка блокировать соответствующий ему ключ проверки ЭП Клиента, обратившись по телефону и используя для голосовой идентификации «Блокировочное слово» Клиента (с последующим подтверждением в письменной форме не позднее следующего операционного дня).

5.4.2. Иметь несколько ключей ЭП, зарегистрированных и активированных в установленном порядке.

5.4.3. Указать в Заявлении о выборе параметров и реквизитов системы ДБО «iBank2» один или несколько номеров телефонов для получения одноразовых паролей в SMS-сообщениях.

5.4.4. Обратиться в Банк к специалистам, осуществляющим поддержку пользователей системы «iBank2» с требованием приостановить предоставление Банком услуг с использованием ДБО в системе «iBank2» на срок не более суток.

Приостановка предоставления Банком услуг с использованием ДБО в системе «iBank2» на срок более суток осуществляется по письменному заявлению Клиента (в свободной форме).

5.4.5. В необходимых случаях предоставлять в Банк информацию об изменении следующих параметров и реквизитов (Приложение ), используемых Клиентом при доступе в систему «iBank2»:

- способ доступа Клиента в систему «iBank2»;

- устройство генерации и хранения ключей USB-токен «iBank 2 Key»;

- IP-адреса / фиксированные сети Клиентов;

- способы предоставления одноразовых паролей

(№ мобильного телефона для SMS-сообщений, OTP-токен).

5.4.6. Предоставлять документы и информацию в Банк на бумажном носителе в случае невозможности использования системы «iBank2», а также смешанными способами (на бумажном носителе и с использованием системы «iBank2»).

6.  Ответственность Банка и Клиента

6.1.  Банк не несет ответственности

- за ущерб, понесенный Клиентом в результате исполнения надлежащим образом оформленного распоряжения и любого иного документа, поступившего в Банк;

- за ущерб, причиненный Клиенту в связи с событиями и/или действиями, находящимися вне сферы контроля Банка;

- за ущерб, возникший у Клиента, если имело место неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом любого из условий Договора, в том числе, п.5.3.8.;

- за частичное или полное невыполнение обязательств по Договору, если оно произошло в результате: обстоятельств непреодолимой силы (стихийные бедствия, общественные волнения или военные действия, акты органов государственной власти); технических неисправностей, возникших по вине третьих лиц (сбои в подаче электроэнергии, отсутствие компьютерно-модемной связи и т. п.). При этом срок исполнения обязательств, сдвигается соразмерно времени, в течение которого действовали такие обстоятельства, если исполнение обязательств является возможным;

- за исполнение ЭД, отправленного неуполномоченным лицом в случае, если Банк, при соблюдении всех процедур, предусмотренных настоящими Правилами и банковскими правилами, не имел возможности установить, что ЭД отправлен неуполномоченным лицом.

6.2.  Клиент несет ответственность:

- за качество работы технических средств (каналы передачи данных, услуги операторов связи, вычислительные средства, системное программное обеспечение), посредством которых осуществляется доступ к системе «iBank2»;

- за достоверность и правильность информации, указанной в документах Клиента, при условии авторизации аналогов собственноручных подписей ответственных лиц Клиента, которая признается достаточным требованием защиты информации от несанкционированного доступа, подтверждения авторства и подлинности документов, переданных по системе электронного документооборота до момента прекращения настоящего Договора.

7.  Заключительные положения

7.1.  Порядок разрешения спора

7.1.1.  Экономические и иные споры, которые могут возникнуть в связи с использованием системы «iBank2», Банк и Клиент разрешают путем ведения переговоров, при не достижении соглашения – в судебном порядке в Арбитражном суде по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области.

7.1.2.  В случае разногласия между Банком и Клиентом по исполнению распоряжений и иных электронных документов, оформленных с использованием системы «iBank2», Банк создает разрешительную комиссию на основании письменного заявления Клиента (в свободной форме). В состав разрешительной комиссии входят в равном соотношении представители Банка и Клиента.

7.1.3.  Разрешительная комиссия организовывает работу в соответствии с «Положением о порядке работы разрешительной комиссии при возникновении спорных ситуаций» (Приложение ).

6.   

7.   

7.2.  Порядок оплаты услуг ДБО с применением системы «iBank2».

7.2.1. Плата за предоставление услуг ДБО по системе «iBank2» взимается в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату предоставления услуги способом, указанным Клиентом в Заявлении о присоединении к «Договору оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2»:

- списывается со счета Клиента, на основании платежного требования, или инкассового поручения, или банковского ордера,

- оплачивается Клиентом самостоятельно.

8. 

9. 

7.2. 

7.3.  Дополнительные условия

7.3.1.  Невозможность выполнения каких-либо условий Договора в результате изменений законодательства РФ, произошедших после его заключения, не влияет на обязательность исполнения сторонами остальных условий Договора.

7.3.2.  Все приложения к Договору являются его неотъемлемыми частями.

7.4.  Срок действия Договора и порядок его расторжения

7.4.1.  Договор считается заключенным между Банком и Клиентом с момента получения Банком заявления Клиента о присоединении к Договору, при условии наличия технической возможности подключения к системе «iBank2» и предоставления Клиентом всех документов, предусмотренных действующим законодательством и настоящими Правилами.

7.4.2.  Договор распространяется на отношения по вновь заключенным Клиентом и Банком договорам с момента подачи Клиентом соответствующего заявления, а также предоставления всех документов, предусмотренных действующим законодательством и настоящими Правилами.

7.4.3.  Срок действия Договора не ограничен.

7.4.4.  Банк и Клиент вправе отказаться от исполнения Договора в одностороннем, внесудебном порядке, при условии письменного уведомления другой стороны не позднее, чем за 1 (Один) месяц до даты расторжения и урегулировании всех финансовых обязательств по Договору.

Приложение

к Правилам предоставления банковских услуг с использованием

системы ДБО «iBank2» для корпоративных клиентов

от «___»_____________20___г

Управляющему

________________________

________________________

________________________

(подпись Управляющего)

ЗАЯВЛЕНИЕ

о внесении изменений в параметры и реквизиты в системе дистанционного банковского обслуживания «iBank2»

Прошу внести изменения в параметры и реквизиты системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» в соответствии с «Договором оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2».

1.  Данные Клиента:

2.  Способ доступа к системе электронного документооборота «iBank2»:

ДА НЕТ

Internet-банкинг _______________________________ __________ q q

PC – банкинг _________________________________________ q q

WAP-банкинг Логин:_______________ __Пароль:_______________ q q

3.  Предоставить устройства генерации и хранения ключей USB-токен «iBank2Key» в количестве _____ штук.

4. Обеспечить функционирование системы «iBank2» со следующих IP – адресов/фиксированных сетей Клиента:

Примечание: Клиентом указывается конкретный IP-адрес. В случае использования Клиентом системы «iBank2» с любого IP-адреса Клиент вносит от руки и без сокращений запись: «Обеспечить функционирование системы «iBank2» с любого IP-адреса».

5. Номера мобильных телефонов для направления одноразовых паролей (SMS-паролей) в рамках соблюдения условий механизма «Многофакторная аутентификация»:

6.  Предоставить устройства для генерации одноразовых паролей:

Подпись Клиента Расшифровка Дата

Приложение

к Правилам предоставления банковских услуг с использованием

системы ДБО «iBank2» для корпоративных клиентов

от «___»_____________20___г

ЗАЯВЛЕНИЕ

На предоставление устройства (USB - токен «iBank 2 Key») Клиента № _____________ .

Клиент________________________________________________________________________просит Банк предоставить устройства генерации и хранения ключей ЭП (USB – токен «iBank2Key») в количестве _____ штук.

Оплату Клиент просит списать со своего счета № _________________________________, открытого в «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ».

Руководитель _________________/____________/ М. П.

(подпись)

АКТ ПРИЕМА - ПЕРЕДАЧИ устройства USB - токен «iBank2Key»

г. Санкт-Петербург “ “ ____________20 г.

Настоящий акт составлен на основании Договора оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» .

В соответствии с настоящим Договором сотрудник ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»___________________________________________________ передал, а Клиент____________________________________________________________________

в лице ______________________________________, действующего на основании ___________________________________________________________________________________,

принял устройства генерации и хранения ключей ЭП (USB – токен «iBank2Key») в количестве_____штук с серийным(-ми) номером (-ами) ____________.

Приложение

к Правилам предоставления банковских услуг с использованием

системы ДБО «iBank2» для корпоративных клиентов от «___»___________20___г.

ЗАЯВЛЕНИЕ

на предоставление устройства OTP - токен Клиента № _____________ .

Клиент______________________________________________________________________________ просит Банк предоставить устройства генерации одноразового пароля (OTP – токен) в количестве _____ штук.

Оплату Клиент просит списать со своего счета № ______________________________, открытого в «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ».

Руководитель _________________/____________/ М. П.

(подпись)

АКТ ПРИЕМА - ПЕРЕДАЧИ устройства OTP - токен

г. Санкт-Петербург “ “ ____________20 г.

Настоящий акт составлен на основании Договора оказания банковских услуг с применением системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» .

В соответствии с настоящим Договором об обслуживании в системе «iBank2» сотрудник ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»__________________________________________ передал, а Клиент____________________________________________________________________

в лице ______________________________________, действующего на основании ___________________________________________________________________________________,

принял устройства генерации одноразового пароля (OTP – токен) в количестве _____штук с серийным(-ми) номером (-ами) ________________________________________________________.

Приложение

к Правилам предоставления банковских услуг с использованием

системы ДБО «iBank2» для корпоративных клиентов от «___»___________20___г.

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке работы разрешительной комиссии при возникновении спорных ситуаций

1. В настоящем Положении под спорной ситуацией понимается существование претензий у Клиента к Банку по обслуживанию через систему «iBank2», справедливость которых может быть однозначно установлена по результату проверки ЭП Клиента под электронным документом.

2. Клиент представляет Банку заявление (в свободной форме), содержащее существо претензии с указанием на документ с электронной подписью, на основании которого Банк выполнил операции по счёту Клиента.

3. Банк и Клиент обязаны в течение пяти операционных дней от даты подачи Клиентом заявления сформировать разрешительную комиссию (далее по тексту - комиссия), для рассмотрения заявления. В состав комиссии входят в равном соотношении представители Банка и Клиента. Корректность ЭП электронного документа устанавливается на основании технической экспертизы, которую проводит ОАО "БИФИТ" ИНН//. По соглашению сторон в состав комиссии могут быть включены другие независимые эксперты, обладающие необходимыми лицензиями и сертификатами. При невозможности согласованного выбора других независимых экспертов, комиссия приступает к работе без их участия.

4. Разрешительная комиссия в течение пяти операционных дней после формирования устанавливает:

- наличие электронного документа, на основании которого Банком выполнены оспариваемые Клиентом действия с его счетом;

- наличие в электронном документе электронной подписи Клиента;

- период действия, статус открытого ключа ЭП Клиента, заверившего оспариваемый документ, на момент совершения оспариваемых действий, его принадлежность Клиенту.

5. После выяснения обстоятельств, указанных в п. 4, разрешительная комиссия проводит операцию по формированию данных, для предоставления их на техническую экспертизу корректности электронной подписи Клиента в электронном документе. Указанные сведения предоставляются в ОАО "БИФИТ".

6. На основании выводов, сделанных комиссией по п. 4 и результата технической экспертизы (п.5) разрешительная комиссия составляет акт.

7. Банк несет ответственность перед Клиентом в случае, когда имело место хотя бы одна из следующих ситуаций:

7.1. Банк не предъявляет электронного документа, переданного Клиентом, на основании которого Банк выполнил операции по счёту Клиента.

7.2. Электронная подпись Клиента в электронном документе оказалась некорректной, на основании заключения технической экспертизы.

7.3. Клиент предоставляет Уведомление об отмене действия ключа ЭП и соответствующего ему ключа проверки ЭП Клиента, подписанное должностным лицом Банка и имеющим оттиск печати Банка. При этом указанная в Уведомлении дата окончания действия пары ключей ЭП Клиента раньше даты, указанной в рассматриваемом электронном документе.

8. В случае, когда Банк предъявляет электронный документ, корректность ЭП Клиента признана на основании заключения технической экспертизы, принадлежность Клиенту ключа проверки ЭП Клиента подтверждена, Банк перед Клиентом по выполненной операции ответственности не несёт.