ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

"КАВКАЗ-ГЕЛИОС"

РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

Утверждено общим собранием акционеров

Протокол № 1 от 01.01.2001 г.

СТРАТЕГИЯ

РАЗВИТИЯ РАСЧЕТНОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

«КАВКАЗ-ГЕЛИОС»

на 2013 – 2015 годы

г. Черкесск, 2013

Настоящий документ определяет основные направления развития Закрытого акционерного общества «Кавказ-Гелиос» расчетной небанковской кредитной организации на период годы.

Цель Стратегии – укрепление и расширение деятельности на территории Северо-Кавказского Федерального округа конкурентоспособного регионального финансового учреждения со специализацией расчетного центра.

Совет Директоров в Стратегии ставит первоочередные задачи, которые по его убеждению, позволят достичь этой цели в течение предстоящих трех лет.

Реализация задач Стратегии возможна при позитивном развитии экономики СКФО и, прежде всего, экономики Карачаево-Черкесской Республики, состоянию её делового климата, на территории которой располагаются подразделения Кредитной организации и Головной офис.

Реализация стратегии развития в современных условиях представлена как многогранный процесс, воплощающий единство технологических, организационных и социальных нововведений, позволяющий модернизировать деятельность Кредитной организации в соответствии с требованиями финансового рынка.

А требования рынка таковы, что все больший спрос у финансовообеспеченных клиентов получают кредитные учреждения с минимальными кредитными рисками, учреждения – в которых средства клиентов не подвержены риску быть размещенными в невозвратные и проблемные кредиты.

Такие клиенты не желают быть соинвесторами и кредиторами безнадежных банков и вынужденными их акционерами.

А вернуться финансовые ресурсы могут в Россию только в специализированные расчетные Кредитные организации, не занимающиеся рисковым сегодня кредитованием.

Кредитующие банки справится с расчетами, в условиях роста проблемных кредитов, могут лишь путем наращивания капитала – а если его нет – то это создает проблемы с ликвидностью.

Расчетные же Кредитные организации не сталкиваются с этой проблемой, т. к. все средства клиентов (Н15=100%) хранятся на корреспондентском счете данной РКО в Банке России и не используются в целях кредитования.

Основные принципы развития -Гелиос» РНКО:

- поддержание высокой деловой репутации и устойчивости, получение статуса Кредитной организации как социально значимого расчетно-финансового учреждения;

- увеличение объема проводимых операций, расширение и совершенствование спектра предоставляемых услуг в условиях роста конкуренции на финансовых рынках;

- повышение уровня прибыли;

- минимизация рисков банковской деятельности;

- поддержание оптимального соотношения ликвидности и доходности банковских операций;

- расширение клиентской базы предприятий среднего, малого бизнеса и населения, осуществляющего операции без открытия счета;

- формирование в кредитной организации современной, адекватной масштабу и сложности бизнеса и системы управления гибкой тарифной политикой; использование эффективных процедур внутреннего контроля и управления рисками банковской деятельности; оптимизация издержек внутрибанковской деятельности;

- формирование коллектива профессиональных и высококвалифицированных сотрудников, совершенствование системы мотивации персонала.

Стратегия развития рассматривается как указание для Совета Директоров, Правления и всех сотрудников при осуществлении деятельности Кредитной организации, но при этом, являясь индикативным документом, подлежит корректировке исходя из существующих рыночных условий, включая конкурентную среду, интересы акционеров и ее клиентов.

Укрепление -Гелиос» РНКО, как региональной расчетной Кредитной организации, специализирующейся на эффективном обеспечении расчетных операций клиентов.

В связи со сменой в 2012 году статуса -Гелиос», цель, заложенная в основе Стратегии на ближайшие три года, содержит в себе некоторые преобразования в финансовой деятельности Кредитной организации, и нацелена на укрепление ее стабильности.

Специализированным кредитным организациям более присущи резкие взлеты, рост объемов финансовых операций в условиях сложившейся конъюнктуры рынка в пользу их специализации. Такие взлеты часто замещаются периодами спадов, вызванных охлаждением рынка к области их деятельности. Это порождает определенную нестабильность либо постоянную потребность в поиске новой специализации, но в рамках лицензионных ограничений.

В условиях спада мировой экономики и циклических кризисов, девальвации отечественных валют, ненадежным становится не только раздача кредитов, но и само кредитование, т. к. это может привести к потере производства и всего бизнеса, из-за несвоевременного погашения.

В этот период для успешного бизнеса, не привлекающего кредитов, но озабоченного сохранностью собственных средств, возникает потребность в таких банках либо других финансовых учреждениях, которых бы не коснулись кризисные явления, вызванные ростом непогашенных кредитов либо других проблемных активов.

Такими кредитными организациями являются специализированные расчетные Кредитные организации, которые в соответствии с лицензией Банка России, осуществляют исключительно расчетные операции своих клиентов, не отвлекая ни рубля средств своих клиентов на кредитование.

Такие РКО фактически все средства своих клиентов хранят в полном объеме на корреспондентском счете в территориальном подразделении Банка России и свои доходы формируют не на основе кредитной маржи, а исключительно из комиссии от расчетных операций.

Соблюдение этого принципа контролируется Банком России.

Норматив текущей ликвидности Кредитной организации -Гелиос» (не менее 100%) показывает, что ликвидная часть всех активов баланса позволяет единовременно погасить все обязательства до востребования. Таким образом, норматив Н 15 – надежный инструмент обеспечения не только текущей, но и ежедневной ликвидности. Норматив – который есть только у расчетных Кредитных организаций и нет у универсальных Банков.

Исходя из данной цели, перед Кредитной организацией ставятся следующие первоочередные задачи:

-  Совершенствование практики и улучшение качества расчетно-кассового обслуживания;

-  Активное внедрение новых форм безналичных расчетов, обеспечивающих ускорение прохождения платежей;

-  Создание гибкой системы управления Кредитной организацией, основанной на экономических рычагах, а благодаря их реализации:

- расширение клиентской базы,

- развитие партнерских отношений с клиентами,

- предоставление клиентам доступных и качественных банковских услуг на основе современных технологий при одновременном соблюдении интересов -Гелиос», как коммерческой организации.

Инструментами реализации перечисленных задач являются:

Специализация – сосредоточение усилий на совершенствование качества расчетно-кассовых услуг для всего спектра потребителей данного банковского продукта: от физических лиц до корпоративных клиентов.

Профессионализм – компетентный персонал, составляющий основу Кредитной организации, обеспечивающий надежность проводимых операций, укрепляющий доверие со стороны клиентов.

Работа с клиентом – индивидуальный подход, учитывающий интересы и особенности каждого клиента, использование комплекса решений при разработке политики взаимодействия с ним при гибкой тарифной политике.

Новые продукты и технологии – внедрение необходимых банковских продуктов и технологий, позволяющих облегчить взаимодействие с клиентом и поддержать репутацию Кредитной организации в его глазах.

Совершенствование практики и улучшение качества традиционных видов банковских услуг – специализация в области традиционного расчетно-кассового обслуживания – это 100% обеспечение хранения отложенных денежных средств клиента на счетах, зачисление поступающих средств, исключающее любой срыв в своевременности проведения платежей, выполнение поручений об их перечислении или выдача части денег наличными.

-Гелиос» РНКО строит свой бизнес, руководствуясь следующими критериями:

Честность - мы всегда предоставляем клиентам полную информацию об оказываемых услугах.

Прозрачность - информация о показателях работы Кредитной организации открыта и доступна.

Мы стремимся предоставлять универсальный набор услуг по самым высоким стандартам, с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Сохранить доверие ответственных клиентов Кредитной организации, как граждан, так и корпоративных клиентов возможно только при активном внедрении новых форм безналичных расчетов, обеспечивающих ускоренное прохождение их платежей, а так же информационных технологий для качественного дистанционного обслуживания юридических лиц.

Банк и в дальнейшем наряду с внедренными системами «Western Union», «Contact», «Юнистрим», «Золотая Корона», «Лидер»… будет применять в своей деятельности и иные системы расчетов, в которых наши клиенты испытывают потребность, при этом рекомендуя более удобные и дешевые системы переводов.

Серьезное внимание в эти годы будет уделено дистанционному обслуживанию, а так же работе с электронными денежными средствами населения.

В отношении же клиентов, выбирающих традиционную форму проведения расчетов, путем непосредственного посещения офисов, неприемлемым в деятельности Кредитной организации всегда будет считаться наличие очередей.

Каждый факт образования очередей должен рассматриваться как несовершенство организации работы отдела, требующее срочного выявления причин и устранения этого недостатка.

Актуальным в этой связи остается охват всех видов платежей, потребность в которых возникает у клиентов.

В этой области расчетов, несмотря на создание ведомственных расчетно-кассовых центров не устранен главный недостаток – потеря плательщиком времени в вынужденных ожиданиях в очередях.

У кредитных организаций имеется большой и не используемый в достаточной мере потенциал по организации безналичных расчетов в этой области, т. к. все больший круг граждан, в целях экономии личного времени, готов воспользоваться платной, но при этом качественной и оперативной услугой проведения любых видов платежей.

Кредитной организацией осуществляется постоянный мониторинг выполнения Стратегии путем ежемесячного рассмотрения на совещаниях результатов выполнения финансового плана, и соотнесения их с запланированными показателями. На основе Стратегии Правление Кредитной организации обеспечивает организацию разработки и контроль исполнения финансового плана-прогноза по ключевым направлениям деятельности. Возможные изменения внешних и внутренних факторов деятельности Кредитной организации учитываются в годовых финансовых планах.

Мы привлекаем наших клиентов через надежный, доступный и качественный сервис, основанный на персональном подходе к нуждам клиентов. Развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами и комплексность в предоставлении услуг позволят сократить риск колебаний остатков на счетах корпоративных клиентов, сделают их более предсказуемыми и планируемыми.

Цели Кредитной организации на годы:

- обеспечить обслуживание клиентов в Карачаево-Черкесской Республике в качестве Кредитной организации, специализирующейся на расчетных и других финансовых услугах высокого качества и надежности, что позволит любому клиенту находить преимущества в партнерстве с -Гелиос» РНКО по сравнению с другими Кредитными организациями в регионе;

- повышение качества корпоративного управления и системы внутреннего контроля;

- обеспечение максимальной сохранности капитала и качества активов на основе исключения и минимизации потерь, связанных с недобросовестным исполнением контрагентами договорных обязательств;

- качественное совершенствование бизнес-процессов на основе автоматизации и развития информационных технологий;

- повышение производительности труда за счет автоматизации, совершенствования технологий работы, обучения и управления персоналом. Сокращение удельной доли административно-хозяйственных издержек в валовых расходах Кредитной организации;

- пресечение возможностей использования Кредитной организации в целях осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как легализация доходов, полученных преступным путем);

- открытие в Карачаево-Черкесской Республике, а при подтверждении рентабельности и на территории СКФО, новых касс внекассового узла с целью максимального приближения расчетно-кассовых услуг к клиентам.

Для анализа конкурентной среды в регионе в -Гелиос» налажена система мониторинга тарифов Кредитных организаций Карачаево-Черкессии, позволяющая объективно оценивать место на рынке и позиционировать -Гелиос» РНКО среди ближайших конкурентов.

С каждым годом конкуренция финансовых структур в Карачаево-Черкессии усиливается - московские банки и банки других регионов открывают свои филиалы и операционные офисы.

В настоящее время -Гелиос» остался единственной в Карачаево-Черкессии Кредитной организацией, на протяжении более 20-ти лет основные акционеры которого находятся в г. Черкесске – это подчеркивает стабильность и надежность. Кредитная организация обязана постоянно усиливать свои позиции, используя эти преимущества с целью привлечения клиентов.

Вместе с тем, Совет Директоров не исключает и возможные структурные объединения с другими финансовыми и инвестиционными компаниями, если это позволит создать серьезные конкурентные преимущества на обслуживаемой территории.

Маркетинговая стратегия неразрывно связана с бизнес-задачами, которые стоят перед Кредитной организацией, и направлена на укрепление конкурентоспособности Кредитной организации и повышение лояльности и удовлетворенности клиентов путем развития сети дополнительных офисов, предложения продуктов, более полно отвечающих запросам клиентов, обеспечения высоких стандартов обслуживания клиентов, развития бренда «Кавказ-Гелиос».

Эффективность маркетинговой стратегии объективно измеряется через уровень удовлетворенности и лояльности клиентов. -Гелиос» РНКО ставит себе задачу в полной мере отвечать этим показателям, как среди корпоративных, так и среди розничных клиентов.

Важным активом Кредитной организации является бренд. Мы будем развивать бренд «Кавказ-Гелиос» на основе понимания того, что самым ценным активом Кредитной организации «Кавказ-Гелиос» являются отношения с клиентами. Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами, и отношения строятся на принципах долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества все 25 лет нашей деятельности.

Необходимо планомерно проводить мероприятия по реализации маркетинговой стратегии, а именно продвижение брэнда Кредитной организации и рекламирование основных услуг в части розничного бизнеса, при этом используя все средства массовой коммуникации (телевидение, радио, наружная реклама, пресса, Интернет, адресные коммуникации).

В условиях экономической нестабильности главными факторами, обеспечивающими устойчивый бизнес на предстоящие годы, будут являться:

- динамика развития расчетных операций, позволяющая увеличивать активы;

- устойчивость и увеличение клиентской базы за счет расширения спектра предлагаемых расчетных услуг клиентам Кредитной организации в Карачаево-Черкесской Республике.

Выполнение вышеперечисленных задач должно привести к достижению следующих показателей:

(тыс. руб.)

Внутренний контроль и управление рисками - надлежащий уровень качества работы кредитных организаций во многом зависит от эффективности систем внутреннего контроля, постоянного совершенствования систем управления всеми видами банковских рисков. При этом качественные системы управления рисками должны обеспечивать не только эффективную защиту от принятых рисков, но и носить упреждающий характер.

Обобщение опыта работы кредитных организаций показывает, что их усилия должны быть сосредоточены на решении следующих задач по развитию внутреннего контроля:

- развитие и совершенствование мер, направленных на снижение банковских рисков;

- обеспечение надежности банковских автоматизированных систем, их резервирование (дублирование), а также разработку эффективных планов восстановления бесперебойного функционирования указанных систем в случае негативного воздействия на них внешних событий;

- обеспечение свободного раскрытия необходимой информации (не являющейся коммерческой, банковской, государственной тайной);

-  дальнейшее совершенствование подходов к внедрению риск-менеджмента в кредитных организациях. Во многом качество риск-менеджмента зависит от времени, предоставленного регулятором кредитным организациям на разработку методологии, а также от наличия в кредитных организациях кадров необходимой квалификации.

Создание гибкой системы управления кредитной организацией, основанной на экономических рычагах

Любая хорошо прописанная Стратегия реализуется только компетентным и заинтересованным в работе персоналом, составляющим основу Кредитной организации, либо остается простым документом о нереализованных намерениях.

Руководствуясь пониманием этого, Совет Директоров и Правление, при реализации данной Стратегии намерены не ограничивать материальные стимулы сотрудников лишь утвержденным штатным расписанием, а материально оценивать вклад его отдельных работников, вне зависимости от должности, с учетом проявления дополнительных инициатив в деле реализации Стратегии.

Действительно, успешная реализация Стратегии зависит во многом от Совета Директоров, Правления и профессионализма его персонала.

Однако, в экономической жизни страны, на успешную деятельность финансовых институтов влияют и серьезные внешние факторы, связанные с отношением государства к данной отечественной отрасли, необходимостью совершенствования законодательства и другие факторы.

Все это заставляет нас и впредь занимать не выжидательную, а активную позицию в отстаивании наших корпоративных интересов на федеральном уровне через Ассоциацию Российских банков, Межбанковский Совет, в тесном взаимодействии с Банком России и законодателями.

Разработка Стратегии и есть подтверждение наших серьезных намерений занять достойное место на финансовом ранке Северо-Кавказского Федерального округа по выполнению основной функции кредитных организаций – обеспечению надежных и своевременных расчетов клиентов.