Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в «АйМаниБанк»

Утверждено

Председатель Правления

«АйМаниБанк»

_____________________

Приказ № 000 от 01.01.2001 года.

Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в «АйМаниБанк»

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В настоящем документе указанные ниже термины, будут иметь следующие значения:

Банк, Залогодержатель – Общество с ограниченной ответственностью Банк «АйМаниБанк», его Филиалы и другие внутренние структурные подразделения, Лицензия на осуществление банковских операций № 000;

Заявление – Заявление-Анкета на кредит (Приложение к настоящим Условиям), документ, содержащий данные о Клиенте подписываемый Клиентом и передаваемый в Банк, содержащий предложение (оферту) Клиента к Банку заключить Договор;

Клиент, Заемщик, Залогодатель, Застрахованное лицо – физическое лицо, с которым Банк заключил Договор;

Поручитель – физическое лицо, с которым Банк заключил Договор Поручительства;

Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в соответствии с Кредитным Договором;

Договор – совокупность взаимосвязанных документов, включающая в себя в качестве составных неотъемлемых частей: Заявление Клиента, Поручителя о присоединении к настоящим Условиям, акцептованное Банком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в «АйМаниБанк» (ранее и далее по тексту – Условия), Тарифы по программам автокредитования (далее по тексту – Тарифы), График платежей (Приложение ), подтверждающие направление Заемщиком/Залогодателем/Поручителем оферты и акцепт предложенной оферты Банком. Договор, заключенный Сторонами путем акцепта Банком, предложенной ему Заемщиком/Залогодателем/Поручителем оферты, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счета, так и договора залога и договора поручительства, которые оформляются в соответствии с условиями тарифов.

Стороны – стороны, заключившие договор в форме оферты в соответствии с настоящими Условиями: Банк/Залогодержатель, Заемщик/Залогодатель, Поручитель;

Должник (Должники) – Заемщик/Залогодатель, Поручитель, Застрахованное лицо;

Счет – банковский счет, который открывается Банком Клиенту в соответствии с Заявлением и настоящими Условиями;

Расчёт полной стоимости кредита –информацию о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определённых в договоре третьих лиц. Расчёт полной стоимости кредита выдаётся Клиенту до заключения Договора и является неотъемлемой частью Договора.

График платежей – документ, содержащий информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на Счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения Клиентом Задолженности (датах и размерах очередных платежей) (Приложение );

Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору, включая сумму Основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом согласно Тарифам по программам кредитования, сумму плат за пропуск очередного платежа.

Основной долг – предоставленный Банком Клиенту Кредит, невозвращенный (непогашенный) Клиентом;

Требование – документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту по усмотрению Банка, в том числе в случае пропуска Клиентом очередного платежа, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении просроченной части Задолженности, а также об уплате Клиентом соответствующей (-их) платы (плат) за пропуск очередного платежа;

Заключительное требование – документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту по усмотрению Банка в случае пропуска Клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к Клиенту о полном погашении Клиентом Задолженности;

Дата оплаты Заключительного требования – дата, к которой Клиент должен разместить на Счете сумму денежных средств равную сумме Задолженности, указанной в Заключительном требовании.

Контактный центр – центр обработки обращений клиентов  Банка по всем каналам связи.

Раздел 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.  1 Права и обязанности Банка и Заемщика

1.1.1. Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении и Условиях. Кредитование Заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями Банка и настоящими Условиями.

1.1.2.  Банк обязан:

1.1.2.1. Произвести выдачу Кредита в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении и Условиях, при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего Договора.

1.1.3. Банк имеет право:

1.1.3.1  Контролировать финансовое состояние Заемщика.

1.1.3.2  Требовать от Заемщика предоставления документов, необходимых для контроля за финансовым состоянием Заемщикам.

1.1.3.3  Отказаться от кредитования по настоящему Договору до момента выдачи Кредита в случаях:

- нарушения Заемщиком любого из своих обязательств по Договору;

- в случае предоставления недостоверной или неполной информации, обусловленной настоящим Договором (в том числе, в Заявлении).

1.1.3.4  В безакцептном порядке проводить списание денежных средств со Счета Заемщика, а также с любого из его счетов, открытых в Банке, в счет погашения задолженности по настоящему Договору. Положения настоящего пункта вносят изменения в договоры банковского счета, заключенные (в том числе после подписания настоящего Договора) между Банком и Заемщиком.

1.1.3.5  В случае списания средств в соответствии с п. 1.1.3.4. в валюте, отличной от валюты кредита, - конвертировать денежные средства в валюту обязательства по курсу Банка на день совершения операции. Положения настоящего пункта вносят изменения в договоры банковского счета, заключенные (в том числе после подписания настоящего Договора) между Банком и Заемщиком.

1.1.4. Уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу с последующим письменным уведомлением Заемщика об этом в течение 30 (Тридцати) дней после факта передачи.

1.1.5. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 Заявления, направив Заемщику письменное уведомление, в следующих случаях:

- в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим Договором;

- если документы, переданные Заемщиком Банку при оформлении кредита, окажутся недействительными или подложными, либо сведения, предоставленные Заемщиком о себе, окажутся заведомо недостоверными;

- при существенных изменениях в имущественном положении или доходах Заемщика и/или поручителя (при оформлении Договора поручительства), которые, по мнению Банка, могут повлиять на способность Заемщика надлежащим образом выполнять свои обязательства по Договору;

- если Банку станет известно о том, что в отношении Заемщика третьи лица намерены возбудить или уже возбудили какое-либо судебное разбирательство и результат такого разбирательства может отрицательно сказаться на способности Заемщика исполнить свои обязательства по Договору;

- в случае невыполнения требований п. 1.1.12настоящего Договора;

- в случае нарушения Заемщиком и/или третьим лицом своих обязанностей по договору, обеспечивающему исполнение обязательств по настоящему Договору, в том числе при утрате, ухудшении состояния или отчуждении предмета залога, обеспечивающего исполнение обязательств по Договору, а также при отказе Заемщика и/или третьего лица в предоставлении Банку возможности проверки наличия у Заемщика и/или третьего лица предмета залога;

-  в случае расторжения договора купли-продажи, указанного в п. 2 Заявления.

-  в других случаях, когда, по мнению Банка, возникает риск возможного не возврата Заемщиком суммы кредита. При этом Банк не обязан обосновывать свое суждение о наличии риска не возврата денежных средств Заемщиком.

Под требованием о досрочном исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, в целях настоящего Договора понимается требование Банка о возврате суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной Договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора.

1.1.6. Изменить процентную ставку по Кредиту с согласия Заемщика.

1.1.7. В случае направления Банком требования о досрочном исполнении Должниками обязательств, предусмотренных Договором, Банк вправе (но не обязан) в одностороннем порядке признать Договор расторгнутым, а сумма кредита, процентов, неустойки и убытков истребованной с даты, которая в соответствии с пунктами 4.8. и 4.9. настоящего Договора считается датой получения Заемщиком письменного уведомления Банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

1.1.8. Направление Банком требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, не влечет прекращения обязательств Заемщика по Договору, в том числе по соглашению о неустойке (п.1.3.1. настоящих Условий), а также обязательств Поручителя и Залогодателя, предусмотренных настоящими условиями, если иное прямо не указано в требовании о досрочном исполнении обязательств или ином документе, направленном Банком Должникам в соответствии с условиями настоящего Договора.

1.1.9  В целях исполнения Договора и обязательств из него вытекающих, а также рассылки сообщений рекламно-информационного характера Банк осуществляет автоматизированную и неавтоматизированную обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, обезличивание, блокирование и уничтожение) персональных Клиента включающих: фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, адрес регистрации и фактического проживания, изображение клиента, реквизиты документа удостоверения личности, ИНН, контактную информацию, сведения о: гражданстве, семье, социальном статусе, занятости, доходах и расходах, кредитной истории и репутации.

1.1.10  Обработка персональных данных осуществляется до достижения целей обработки, после чего персональные данные уничтожаются.

1.1.11 В случае задержки выплаты Клиентом ссудной задолженности более 30 дней, Банк получает право на распространение персональных данных Клиента в средствах массовой информации, размещение их в информационно-телекоммуникационных сетях или предоставление доступа к персональным данным каким-либо иным способом. При погашении ссудной задолженности Банк, в течение 7 рабочих дней обязан прекратить распространение персональных данных Клиента.

1.1.12. Заемщик обязан:

1.1.12.1. Возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора.

1.1.12.2. В течение десяти рабочих дней с даты подписания настоящего Договора зарегистрировать в органах государственной регистрации Транспортное средство и передать в Банк до полного исполнения своих обязательств по настоящему Договору оригинал ПТС, который хранятся в Банке до исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

1.1.12.3. Наступление страхового случая не освобождает Заемщика от надлежащего исполнения обязательств в сроки, установленные настоящим Договором.

1.1.12.4. В случае перечисления Страховой компанией суммы возмещения по страховому случаю не достаточной для полного исполнения обязательств по договору, Заемщик обязан обеспечить надлежащее исполнение обязательств перед Банком по настоящему Договору.

1.1.12.5. Предоставлять по требованию Банка не позднее 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения требования документы, необходимые для контроля за текущим финансовым состоянием Заемщика по усмотрению Банка.

1.1.12.6. Незамедлительно письменно извещать Банк обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору, а также о перемене своего местонахождения, почтового адреса, адреса регистрации, места работы (смены работодателя), паспортных данных и иных данных, указанных в Анкете.

1.1.12.7. Заемщик не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему Договору другому лицу без предварительного письменного согласия Банка.

1.1.12.8. В случае страхования транспортного средства по рискам ''угон/хищение'' и ''ущерб'' выгодоприобретателем по вышеуказанным рискам в случае конструктивной гибели транспортного средства должен быть назначен Банк.

1.2.  Порядок погашения Кредита

1.2.1. Плановое погашение Кредита:

1.2.2.  Заемщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

1.2.3.  Для осуществления погашения задолженности по Кредиту Заемщик обязан не позднее даты Обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств в размере не менее суммы Очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации Заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.

1.2.4.  Банк в безакцептном порядке списывает со Счета Заемщика денежные средства для погашения обязательств Заемщика по настоящему Договору.

1.2.5.  Досрочное полное / частичное погашение Кредита.

1.2.6.  Заемщик имеет право по Заявлению, поданному в офисе Банка в письменной форме, либо через Контакт  Центр Банка, осуществить полное  досрочное погашение Кредита в любое время со дня предоставления Кредита без взимания штрафов, для чего Заемщик в день подачи Заявления любым из указанных выше способов должен обеспечить наличие на Счете денежной суммы, достаточной для досрочного полного  погашения Кредита по настоящему Договору согласно Заявлению, либо уведомлению.

1.2.7.  Заемщик имеет право осуществить частичное досрочное погашение Кредита без взимания штрафов, для чего Заемщик должен подать в Банк Заявление в письменной форме в офисе Банка либо через Контакт Центр Банка не менее чем за  1  день до даты платежа и обеспечить наличие на Счете в дату платежа в соответствии с Графиком сумму не менее чем сумма досрочного погашения, указанная в Заявлении. Проценты, подлежащие уплате после даты частичного погашения, пересчитываются с учетом уменьшения основного долга.  При Частично досрочном погашении расчет полной стоимости кредита доводится до клиента посредством отправки на электронную почту, либо факса, либо при посещении клиентом офиса Банка.

1.3. Ответственность сторон

1.3.1.  При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных Процентов за каждый день просрочки.

1.3.2.  Положения настоящего пункта составляют соглашение Сторон о неустойке, заключенное в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по возврату кредитных средств, уплате процентов и иных обязательств, предусмотренных настоящим Договором.

1.3.3.  В случае не предоставления ПТС по истечению 30 (Тридцати) календарных дней с момента выдачи Кредита, Банк вправе взыскать штраф с Заемщика в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

1.3.4.  Банк не несет ответственности перед Заемщиком в случае отказа от кредитования Заемщика по основаниям, предусмотренным настоящим Договором.

1.4. Условия совершения операций по Счету

1.4.1.  Заключение Договора банковского (текущего) счета (далее по тексту – Договор счёта) производится в порядке присоединения Клиента к настоящим Условиям путем подачи письменного Заявления (далее по тексту «Заявление») установленной формы о присоединении к Условиям (Приложение к Условиям) и его акцепта Банком. Акцептом Банка считается открытие Клиенту Счета в соответствии с настоящими Условиями, с последующей выдачей Кредита. Кредит предоставляется в соответствии с условиями утвержденных тарифов Банка.

1.4.2.  Заявление содержит графы существенных условий, подлежащих заполнению Клиентом и акцепту Банком.

1.4.3.  Договор счета считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении и настоящих Условиях с момента акцепта Заявления Банком. Заключение Договора влечет за собой возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Условиями. С момента подписания Заявления, Клиент считается ознакомленным с Условиями и принимает на себя обязательство неукоснительно их выполнять.

1.4.4.  Банк вправе в любое время до акцепта Заявления отказаться от заключения Договора счета без объяснения причин. Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении, исходя из платёжеспособности Клиента (Приложение ). Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления одобренной Банком суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

1.4.5.  После зачисления Кредита, Банк перечисляет указанные денежные средства безналичным путём по целевому назначению по реквизитам, указанным в Приложениях №3 к Условиям в порядке установленном п. 1.5.5. настоящих Условий.

1.4.6.  График платежей передается Банком Клиенту при оформлении заявления.

1.4.7.  За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Тарифах. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Клиенту Заключительного требования – по Дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по Кредиту, указанный в Тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия Договора.

1.4.8.  Возврат Банку Кредита и погашение в целом Задолженности перед Банком должно производиться Клиентом в рублях Российской Федерации и в порядке, изложенном в п.1.2. настоящих Условий.

1.4.9.  Погашение Задолженности осуществляется в следующей очередности:

в первую очередь – пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж;

во вторую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

в третью очередь – просроченная часть суммы Основного долга;

в четвертую очередь – срочные проценты за пользование Кредитом;

в пятую очередь – сумма Основного долга.

1.5. Режим Счета

1.5.1.  Банк осуществляет следующие операции по счету, согласно действующему законодательству РФ, настоящим Условиям, Тарифам и иным внутренним регламентам Банка:

1.5.1.1. Зачисляет поступающие денежные средства на счет Клиента;

1.5.1.2. Перечисляет кредитные денежные средства по целевому назначению со счета Клиента на основании надлежащим образом оформленного заявления Клиента в пределах остатка средств на счете с учетом комиссий Банка за РКО, а также без заявления Клиента исключительно в случаях, предусмотренных действующим законодательством и настоящими Условиями;

1.5.1.3.  Принимает для зачисления на Счет и выдает со Счета Клиента наличные денежные средства;

1.5.1.4  Осуществляет иные действия, связанные с обслуживанием Счета: предоставление Клиенту выписок со Счета с приложением подтверждающих документов по мере совершения операций, предоставление иной информации по запросу Клиента в рамках исполнения настоящих Условий и Договора счета;

1.5.2.  Проценты на остаток денежных средств на Счете Клиента (не кредитного характера) Банком не начисляются;

1.5.3.  Банк зачисляет и выдает наличные денежные средства, а также осуществляет платежи со Счета в пределах остатка денежных средств, находящихся на Счете, за исключением ограничений, налагаемых действующим законодательством Российской Федерации, Банком России, налоговыми и правоохранительными органами, а также самим Банком на основании заключенных с Клиентом договоров и соглашений.

1.5.4.  Банк зачисляет на Счет, выдает или перечисляет со Счета денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего расчетного документа. Частичная оплата платежных поручений не допускается.

1.5.5.  Перечисление денежных средств Банк осуществляет исключительно на основании заявления клиента - физического лица (Приложение к Условиям), подготовленного по форме, установленной Банком, оформляет расчетные документы (на бумажном носителе или в электронном виде с использованием аналогов собственноручной подписи) не позднее операционного дня, следующего за днем поступления в Банк кредитной документации по сделке или согласно сроку оплаты, установленному Клиентом в заявлении на перечисление денежных средств при условии поступления в Банк кредитной документации по сделке.

1.5.6.  Банк осуществляет списание денежных средств со Счета по распоряжению Клиента либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями, в пределах денежных средств, имеющихся на Счете, в порядке календарной очередности, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Картотека не оплаченных в срок расчетных документов к Счету не ведется.

1.5.7.  Банк имеет право без распоряжения Клиента в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со Счета плату за осуществление банковских операций, предусмотренную Тарифами по программам кредитования и РКО, а также за иные операции не связанные с погашением Задолженности по настоящим Условиям.

1.5.8.  Банк предоставляет ответы на запросы Клиента, связанные с расчетно-кассовым обслуживанием, в течение 5 (Пяти) банковских дней после поступления в Банк соответствующего письменного запроса.

1.5.9.  Получить информацию об остатке денежных средств на Счете, а также сведения о действующих Тарифах можно в любом Отделении Банка.

1.5.10.  Банк вправе после полного погашения Клиентом Задолженности закрыть Счет при отсутствии в течение 6 (шести) месяцев операций по Счету и при наличии нулевого остатка на нем.

Раздел 2. ПОЛОЖЕНИЕ О ЗАЛОГЕ.

2.1. Обеспечение исполнения обязательств Заемщика

2.1.1  Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору Залогодатель передает Залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п.2 Заявления (далее – Предмет залога).

2.2.1  Предмет залога обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем Договора, в случае расторжения настоящего Договора Залогодержателем в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении Залогодателем обязательств, в случаях, предусмотренных Договором.

2.3.1  Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.4 Заявления, своевременное и полное исполнение обязательств Залогодателя по возврату основной суммы Кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему Договору), предусмотренных условиями Договора - в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Залогодателя, расходов по содержанию Предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего Договора, а также иных расходов Залогодержателя.

2.4.1  Предмет залога находится во владении и пользовании Залогодателя.

2.5.1  Залогодатель гарантирует, что:

2.6.1  - Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц ;

2.7.1  - все соответствующие налоги и сборы в отношении Предмета залога уплачены

2.2. Права и обязанности Залодателя и Залогодержателя.

2.2.1.  Залогодатель обязан:

2.2.1.2.  Предоставить Залогодержателю в залог Предмет залога.

2.2.1.3.  Создавать надлежащие условия для содержания Предмета залога, исключающие его утрату или повреждение, поддерживать Предмет залога в надлежащем техническом состоянии, своевременно проводить текущий и капитальный ремонт. Залогодатель не вправе изменять комплектацию Предмета залога, в случае если такие изменения повлекут уменьшение стоимости Предмета залога.

2.2.1.4.  Немедленно письменно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога, а также о наступлении страхового случая.

2.2.1.5.  В течение 20 (Двадцати) календарных дней с момента утраты, повреждения Предмета залога или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, или по иным основаниям, в случае, если Залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении Предмета залога, восстановить Предмет залога или с согласия Залогодержателя заменить его другим равноценным имуществом, равным по стоимости. В случае, если Залогодатель не заменил Предмет залога другим равноценным имуществом равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного предметом залога.

2.2.1.6.  В день заключения настоящего Договора предоставить по требованию Залогодержателя документы, подтверждающие намерение приобрести Предмет Залога.

2.2.1.7.  Не сдавать Предмет залога в аренду, не передавать его в безвозмездное пользование, в последующий залог, не отчуждать, получать письменное согласие Залогодержателя на перемещение Предмета залога за пределы территории Российской Федерации в случае отсутствия Предмета залога на указанной территории сроком более 2-х (двух) недель.

2.2.1.8.  Передать Залогодержателю по акту приема-передачи оригинал паспорта транспортного средства на Предмет залога не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента заключения Договора.

2.2.1.9.  В случае не предоставления ПТС по истечению 30 (Тридцати) календарных дней с момента выдачи Кредита, Банк вправе взыскать штраф с Заемщика в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

2.2.1.10. Предоставить Залогодержателю генеральную доверенность (Приложение ) на снятие Предмета залога с государственного учета в ГИБДД

2.2.1.11.  Генеральная доверенность (Приложение ) вступает в законную силу только в случае просрочки обязательного ежемесячного платежа более 40 дней.

2.2.1.12.  В случае просрочки обязательного ежемесячного платежа более 40 дней обязан передать предмет залога Банку.

2.2.1.13.   

2.2.2. Залогодатель вправе:

2.2.2.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением при условии осуществления надлежащего технического обслуживания Предмета залога

2.2.3. Залогодержатель обязан:

2.2.3.1.  Соблюдать условия настоящего Договора.

2.2.3.2.  В случае полного исполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств выдать Залогодателю письменное подтверждение о выполнении обязательств по настоящему Договору.

2.2.3.3.  В случае, если сумма, вырученная от реализации Предмета залога, превысит размер обеспеченных настоящим залогом требований, выплатить разницу Залогодателю.

2.2.3.4.  Передать оригинал паспорта транспортного средства Залогодателю в случае исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме.

2.2.3.5.  В случае полного исполнения Залогодателем обязательств по настоящему Договору прекратить публиковать сведения о предмете залога на корпоративном Web-сайте, в средствах массовой информации, информационно-телекоммуникационных сетях и других информационных источниках.

2.2.4. Залогодержатель вправе:

2.2.4.1.  При нарушении Залогодателем условий настоящего Договора, а также в случае просрочки исполнения Залогодателем обязательств по Договору наложить на Предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти Предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу - хранителю с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет Залогодателя. При этом Залогодатель обязан по первому требованию Залогодержателя непосредственно в момент обращения взыскания передать Залогодержателю Предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, в случае необходимости, продлив срок действия таких документов, а также передать Залогодержателю комплекты ключей и средств активации / отключения противоугонных систем автомобиля для Предмета залога.

2.2.4.2.  В случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

2.2.4.3.  Если суммы, вырученной от реализации Предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, получить недостающую сумму за счет другого имущества Залогодателя.

2.2.4.4.  Требовать от любого лица прекращения посягательств на Предмет залога, угрожающих его утратой или повреждением.

2.2.4.5.  Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для обеспечения сохранности Предмета залога.

2.2.4.6.  При наступлении страховых случаев получить преимущественное удовлетворение своих требований из суммы страхового возмещения.

2.2.4.7.  В одностороннем порядке уменьшить залоговую стоимость Предмета залога в случае ухудшения его состояния.

2.2.4.8.  Публиковать сведения о предмете залога на корпоративном Web-сайте, в средствах массовой информации, информационно-телекоммуникационных сетях и других информационных источниках.

2.3. Условия обращения взыскания на предмет залога

2.3.1.  В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога во внесудебном порядке, направить Предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога.

2.3.2.  Залогодержатель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором.

2.3.3.  После возникновения основания для обращения взыскания на Предмет залога Залогодержатель обращает взыскание на Предмет залога путем направления Залогодателю письменного уведомления об обращении взыскания. С момента направления Залогодержателем указанного уведомления Залогодателю считается, что на Предмет залога обращено взыскание.

2.3.4.  Внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога не лишает Залогодержателя права на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке.

2.3.5.  Залогодатель обязан по первому требованию Залогодержателя предоставить последнему доверенность на снятие Предмета залога с государственного учета в ГИБДД в случае нарушения Залогодателем условий настоящего Договора.

2.4. Реализация предмета залога

2.4.1.  Настоящий пункт является соглашением Залогодержателя и Залогодателя об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке в смысле п. 2 ст. 349 ГК РФ.

2.4.2.  Реализация Предмета залога, на который Залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем:

2.4.2.1. продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего Договора;

2.4.2.2. посредствам его продажи через комиссионера по договору комиссии без проведения торгов.

2.4.3.  В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Договору Залогодержатель направляет Залогодателю письменное уведомление о предстоящем обращении взыскания на Предмет залога. В уведомлении должно быть указано:

2.4.3.1. Предмет залога, за счет которого подлежат удовлетворению требования Залогодержателя;

2.4.3.2. Сумму, подлежащую уплате Залогодержателю на основании Договора;

2.4.3.3. Способ обращения взыскания и/или способ реализации Предмета залога в соответствии с п.2.4.2. настоящих Условий;

2.4.3.4. Цена (начальная продажная цена, цена реализации) имущества, определяемая в соответствии с п. 2.4.11. настоящих Условий.

2.4.4.  Для целей обращения взыскания Предмет залога должен быть передан Залогодержателю. В случае, если по истечении 5 (Пяти) календарных дней с момента получения уведомления Залогодержателя, указанного в п.2.4.3. настоящих Условий, Залогодатель не передаст (не обеспечит передачу) Предмета залога Залогодержателю, а также не исполнит иные обязанности, установленные законом, равно как и не осуществления указанных действий в течение десяти (10) календарных дней с момента направления ему названного выше уведомления Залогодержателя, последний вправе:

2.4.4.1 Самостоятельно вывезти Предмет залога для дальнейшего обращения взыскания;

2.4.4.2 Обратиться к нотариусу и учинить исполнительную надпись нотариуса с целью принудительного изъятия Предмета залога у Залогодателя (третьих лиц) в установленном законом порядке.

2.4.5.  Стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 (Восьмидесяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.4 Заявления.

2.4.6.  В случаях, установленных законом, для определения стоимости заложенного имущества производится его оценка.

2.4.7.  При реализации Предмета залога Залогодержатель направляет денежные средства непосредственно на погашение задолженности Залогодателя по настоящему Договору.

2.4.8.  В случае несовпадения валюты, полученной от реализации Предмета залога, с валютой основного обязательства погашение основного обязательства осуществляется по курсу Банка, установленному на дату получения Залогодержателем денежных средств, полученных от реализации Предмета залога.

Раздел 3. ПОЛОЖЕНИЕ РЕГУЛИРУЮЩИЕ ОТНОШЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЯ И БАНКА.

3.1. Права и обязанности Банка и Поручителя

Поручитель солидарно отвечает перед Банком за выполнение обязательств по Договору.

3.1.1. Поручитель обязуется перед Банком:

3.1.1.1. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком Обязательств, обеспеченных поручительством, выполнить эти обязательства в полном объеме в срок не позднее 1 (Одного) рабочего дня после получения от Банка письменного требования (включая дату получения такого требования).

3.1.1.2. отвечать перед Банком по обязательствам Должника обеспечить предоставление ПТС в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты заключения Договора.

3.1.1.3. В случае не предоставления ПТС по истечению 30 (Тридцати) календарных дней с момента выдачи Кредита, Банк вправе взыскать штраф с Поручителя в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

3.1.2. Поручитель вправе:

3.1.2.1. выполнить Обязательства, обеспеченные поручительством, без получения требования Банка в сроки, предусмотренные Договором.

3.1.3. Банк обязуется:

3.1.3.1. В случае исполнения Заемщиком Обязательств, обеспеченных поручительством, либо отсрочки исполнения этих обязательств по согласованию Заемщика и Банка, известить об этом Поручителя в разумный срок. По письменному требованию Поручителя Банк предоставляет Поручителю необходимые документы об исполнении обязательств Заемщиком.

3.1.4. Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем Обязательств, обеспеченных поручительством:

-  в безакцептном порядке списывать денежные средства с любого из счетов Поручителя, открытых в Банке, в счет исполнения обязательств Поручителя по настоящему Договору,

-  в безакцептном порядке конвертировать по курсу Банка на день совершения операции денежные средства, находящиеся на банковских счетах Поручителя, в валюту обязательства с целью их дальнейшего списания в счет погашения обязательств Поручителя по настоящему Договору.

3.1.5. Положения настоящего пункта вносят изменения в договоры банковского счета, заключенные между Банком и Поручителем. Поручительство дается Поручителем Банку на срок до полного исполнения обязательств по Договору.

3.2. Ответственность Поручителя

3.2.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем своих обязательств перед Банком из настоящего Договора, Банк вправе потребовать от Поручителя уплаты пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы, выплата которой просрочена, за каждый день просрочки.

3.3. Особые условия поручительства

3.3.1.  Поручитель подтверждает, что он получил копию Договора и ознакомлен с его условиями.

3.3.2.  Поручитель согласен на увеличение ответственности Поручителя не более, чем в 2 (Два) раза по сравнению с первоначальными условиями Договора, в случае изменения условий Договора, в том числе, в случае увеличения Банком процентной ставки по кредиту в соответствии с п. 1.1.6. настоящих Условий. В этом случае дополнительного письменного согласия Поручителя на подобное изменение объема ответственности не требуется.

3.3.3.  В случае изменения условий Договора, влекущих увеличение ответственности Поручителя или иные неблагоприятные для него последствия более, чем в 2 раза по сравнению с первоначальными условиями Договора, согласие Поручителя может быть оформлено дополнительным соглашением к Договору или отметкой Поручителя «согласовано» на дополнительном соглашении к Договору. Отметка подписывается Поручителем.

3.3.4.  Поручительство не может быть прекращено в случае продления срока действия Договора.

3.3.5.  Действие настоящего Поручительства не прекращается в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству на нового должника.

3.3.6.  Поручитель обязан в трехдневный срок уведомить Банк об изменении своих адресов для любых сообщений, требований, запросов или другой информации и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем обязательств по настоящему Договору. В противном случае Сторона, направившая любое сообщение, требование, запрос или другую информацию по прежнему адресу, считается совершившей такое сообщение надлежащим образом.

Раздел 4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

4.1.  В случае, если полученная от Должников сумма денежных средств, направленная на погашение задолженности по Кредиту, недостаточна для выполнения всех обязательств Заемщика по настоящему Договору, устанавливается следующая очередность выполнения обязательств Заемщиком:

в первую очередь – пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж;

во вторую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

в третью очередь – просроченная часть суммы Основного долга;

в четвертую очередь – срочные проценты за пользование Кредитом;

в пятую очередь – сумма Основного долга.

4.2.  Стороны обязаны в трехдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего места нахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем Договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.

4.3.  Любое уведомление или иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение направляется адресату телеграфом (телеграммой с уведомлением о вручении), посыльным или курьерской службой, почтовой связью (заказным письмом с уведомлением о вручении) по адресу, указанному в п.18 Заявления, или другому адресу, указанному в письменном сообщении Стороны о его изменении.

4.4.  При этом Сторона считается надлежащим образом извещенным о требованиях или уведомлениях Банка, а указанное уведомление или сообщение считается врученным Стороне:

- При направлении почтовой связью - на 20 (Двадцатый), а при направлении телеграфом - на 5 (Пятый) календарный день с момента его сдачи в орган связи, что подтверждается почтовой квитанцией установленного образца. При этом Заемщик считается надлежащим образом извещенным в вышеуказанные сроки также в случаях, если он не явился за получением уведомлении и сообщений Банка, несмотря на почтовое извещение органа связи, и / или в случае, если уведомления и сообщения Банка, направленные по последнему известному месту нахождения Заемщика, не были вручены в связи с отсутствием Заемщика по указанному адресу.

- При направлении посыльным или курьерской службой при получении его Заемщиком.

4.5.  Подписание Должниками настоящего Договора свидетельствует о том, что Должникам была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям Договора.

4.6.  Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии их оформления в письменном виде.

4.7.  Подписанием настоящего Договора Должники предоставляют Банку право на получение от соответствующих государственных и муниципальных органов, а также от предприятий и организаций заключений о достоверности сведений, указанных Заемщиком в Анкете и в настоящем Договоре, и содержащихся в предъявленных Заемщиком документах.

4.8.  Установить, что все споры по Договору, вытекающие из Договора или связанные с ним разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации в Тверском районном суде города Москвы. Условия настоящего пункта не распространяются на право физического лица определять подсудность своего иска в соответствии с положениями Закон РФ от 01.01.2001 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

4.9.  Банк и Клиент соглашаются с тем, что в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору и обращения Банком в судебные органы может быть использована процедура взыскания Задолженности с Клиента в порядке выдачи судебного приказа  в судебном участке № 000 Тверского района г. Москвы.

4.10.  Должники вправе воспользоваться подсудностью по выбору истца, предусмотренной Федеральным Законом «О защите прав потребителей».

4.11.  Неотъемлемой частью настоящих Условий является:

- Приложение – Заявление-Анкета

- Приложение – График платежей

- Приложение – Заявление на перечисление денежных средств

Приложение к

Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в «АйМаниБанк»

№____________ от «__»______20___г.

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

1.  В соответствии с условиями Договора Вам открыт текущий банковский счет (Счет) № ________________. Для погашения полученного Кредита Вы обязаны обеспечить наличие на этом Счете денежных средств в даты и в размере, указанные в настоящем Графике платежей.

2.  Напоминаем, что, в случае безналичного перечисления Вами денежных средств из других кредитных организаций или отделений почтовой связи, денежные средства должны быть зачислены на Ваш Счет не позднее указанной даты и в размере Очередного платежа. В противном случае платеж будет считаться не оплаченным.

3.  Поручитель солидарно отвечает перед Банком за выполнение обязательств по Договору в полном объеме.

4.  Внести денежные средства на Счет Вы можете наличными денежными средствами через кассу Банка (Отделения Банка), либо путем безналичного перечисления через другие кредитные организации или отделения почтовой связи по указанным ниже реквизитам Банка:

"АйМаниБанк"

, корп. 2
Кор. счет: № в Отделении № 3 Московского ГТУ Банка России
ИНН/КПП: /
ОКВЭД: 65.12, БИК:

т. (4,

ЗАЕМЩИК:

Приложение к

Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в «АйМаниБанк»

"АйМаниБанк"

от ____________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку, оплата дополнительного оборудования и другие дополнительные сервисы

Прошу перечислить с моего счета № _____________ средства в размере ___________(сумма прописью) в т. ч. НДС ____________________. Назначение платежа: Оплата по ДОГОВОР № _____________ купли-продажи автомобиля от _______________ за автомобиль ___________________, Идентификационный номер ____________________________.

Реквизиты получателя:

Прошу перечислить с моего счета № _____________ средства в размере ___________(сумма прописью) без НДС. Назначение платежа: Оплата страховой премии КАСКО согласно страховому полису_______________________________________________________

Реквизиты получателя:

Прошу перечислить с моего счета № _____________________ средства в размере _____ (сумма прописью) без НДС. Назначение платежа: Оплата страховой премии по программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату № ______________ от ___ _______ _____ г.

Реквизиты получателя:

Прошу перечислить с моего счета № _____________________ средства в размере _____ (сумма прописью) без НДС. Назначение платежа: ______________ от ___ _______ _____ г. _________________

Реквизиты получателя:

__________________/ /

подпись

__ ________ ____ г.

Приложение к

Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в «АйМаниБанк»

ДОВЕРЕННОСТЬ

Место составления: _________

Дата составления: ___________

Я, _____________________, проживающий(ая) по адресу __________, паспорт серия _______ № ________, выдан ___________________________, имея в собственности __________________, государственный регистрационный знак ___________, идентификационный номер (VIN) __________________, год выпуска _____, двигатель № _________, шасси (рама) № ___, кузов (коляска) № _______________, цвет __________, паспорт транспортного средства (ПТС) серия _____ № ________, выдан ________________________, свидетельство о регистрации транспортного средства серия _______ № _______, выдано _____________________, доверяю _____________ (ИНН\КПП ____________________, ОКПО _______, юридический адрес: ________________________________) ______________________, действующей на основании Устава, управлять и распоряжаться вышеуказанным автомобилем, следить за его  техническим  состоянием,  быть  моим  представителем в ГИБДД, с правом  замены номерных узлов и агрегатов, изменения цвета, снятия и постановки  на  учет  в  ГИБДД,  получения  государственных регистрационных  знаков,  прохождения  инструментального  контроля и технического  осмотра,  внесения  изменений  в  учетные  данные  и регистрационные  документы,  получения  дубликатов  регистрационных документов
,  продажи за  цену  и  на условиях по своему усмотрению, мены,  получения  денег, залога, аренды, оформления страховки (в том числе  страхования  автогражданской  ответственности),  получения страхового  возмещения и выезда за границу, быть моим представителем в  суде  и  группе  разбора в случае ДТП, с правом возмещения ущерба третьим лицам, подавать заявления, расписываться за меня и совершать все действия, связанные с выполнением этого поручения.

Полномочия по настоящей доверенности могут быть переданы другим лицам.

Доверенность выдана сроком на 3(три) года.

Подпись доверителя: _____________________________