История реформирования денежно-кредитной системы России
1. Характеристика периода «золотого стандарта» в России.
2. Денежная реформа 1922-24 г. г., ее значение
3. Основные этапы развития банковской системы России до 1917 года
4. Кредитная реформа 1930-32 г. г. ее значение.
5. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований.
1. Характеристика периода «золотого стандарта» в России.
Денежная реформа
Предпосылки проведения реформы
l Парижской конференцией 1867г. принято Межгосударственное соглашение, признававшее золото мировыми деньгами.
l Рост промышленного производства, железных дорог.
l С 1881г. по 1896г. количество денежных знаков осталось неизменным.
l Накоплен значительный золотой запас для проведения обменных операций.
Содержание реформы
С 1895г. проводились мероприятия, направленные на введение золота в денежное обращение.
В январе 1897г. была проведена официальная девальвация кредитного рубля, исходя из соотношения: 1,5 руб. кредитными билетами=1 руб. золотом (в золотых монетах).
Указ от 01.01.01г. о порядке выпуска кредитных билетов и их обеспечении, определил принципы эмиссии кредитных билетов:
l кредитные билеты выпускаются Государственным банком Российской империи
l введено золотое обеспечение кредитных билетов (Золотое обеспечение билетов на сумму 600 млн. рублей должно было составлять 50%, а все кредитные билеты, выпущенные свыше указанной суммы, должны были быть обеспечены золотом на 100%).
Вслед за этим произошли изменения в организации деятельности Государственного банка РИ, связанные с превращением его в единый эмиссионный центр.
Согласно императорскому указу от 14 ноября 1897г. был установлен неограниченный размен кредитных билетов на золото. В соответствии с законом от 27 марта 1898г. серебряная монета стала вспомогательной, а ее платежная сила была ограничена.
Результаты реформы
Основными результатами были: введение золотого монометаллизма в стране и превращение Государственного банка Российской империи в единый эмиссионным центр страны.
После реформы
Вплоть до начала Первой мировой войны денежное обращение в целом оставалось устойчивым, монеты разменивались на государственные кредитные билеты, происходило наращивание золотого запаса. Несмотря на затруднительное положение в период гг., когда в связи с политическими событиями (революционные события и русско-японская война) возникли затруднения в подержании золотого стандарта. Однако правительству удалось стабилизировать ситуацию.
В связи с началом Первой мировой войны в 1914г. золотой монометаллизм был отменен и начался период инфляции. Денежное обращение заполнили государственные кредитные билеты и частично краткосрочные обязательства Казначейства.
2. Денежная реформа 1922-24г. г., ее значение
Высокие темпы инфляции, наличие разнообразных денежных знаков и суррогатов, выпущенных на местах различными властями и даже отдельными организациями и предприятиями, привели к необходимости проведения реформы.
Первая деноминация
Производился обмен советских расчетных знаков на введенные в 1922г. советские денежные знаки в соотношении 10000:1.
Выпуск червонцев и превращение Госбанка в эмиссионный центр страны
В 1922г. Госбанк получил право выпуска в обращение «банковых билетов», номинированных в червонцах. Обеспечивались они не менее чем на 25% их суммы драгоценными металлами и устойчивой иностранной валютой по курсу на золото.
С 1922г. чеканилась золотая монета — червонец.
В результате действовала система параллельного обращения двух валют: червонца и совзнака, причем обесценение совзнака продолжалось быстрыми темпами.
Вторая деноминация
1 рубль денежными знаками образца 1923г. приравнивался к 100 руб. образца 1922г. или к 1 млн. руб. советских расчетных знаков, выпущенных до первой деноминации.
Выпуск казначейских билетов и изъятие совзнаков
В 1924г. в обращение были выпущены государственные казначейские билеты достоинством в 1, 3, 5 рублей золотом, но на золото они не разменивались. С февраля 1924г. производилась чеканка серебряных и медных монет. Установлено соотношение: 1 червонец = 10 руб. в казначейских билетах. Казначейские билеты выпускались через Госбанк в процессе кредитования народного хозяйства.
Советские денежные знаки изымались из денежного обращения посредством их обмена на казначейские билеты в соотношении: 50 тыс. руб. денежных знаков образца 1923 г. за 1 рубль золотом.
Результаты проведения реформы.
В результате было унифицировано денежное обращение, ликвидирована гиперинфляция. В денежном обращении после реформы находились банковские билеты (в червонцах), казначейские билеты (в рублях) и монеты.
3. Основные этапы развития банковской системы России до 1917 года
Общая характеристика первого этапа (1754 – 1859гг.)
В 1754г. были созданы первые банки Петербургский и Московский государственные банки для дворянства, а также Купеческий банк в Санкт-Петербурге.
До банковской реформы 1860г. в России превалировали государственные кредитные учреждения. Значительная часть кредитов предоставлялась под дворянские имения. При создании кредитных учреждений предусматривалась их сословная направленность. Ряд учреждений, получивших право осуществления банковских операций, имели благотворительную направленность.
К середине XIX в. банковской деятельностью в России занимались: Государственный Заемный банк, Государственный Коммерческий банк, городские общественные банки, банкирские дома, приказы общественного призрения, кредитные учреждения Воспитательных домов и сберегательные кассы (с1841г.).
До 1860г. для кредитной системы характерно:
Ø Превалирование государственных банков
Ø Сословная направленность кредитных учреждений
Ø Наличие благотворительных функций у ряда кредитных учреждений(в первую очередь городских общественных банков)
Ø Преимущественное развитие земельного кредита под залог крепостных душ
Ø Широкое использование средств банков для кредитования государства
Общая характеристика второго этапа (1860 – 1917гг.)
Переломным моментом в развитии банковской системы России стала реформа 1860 гг., в ходе которой началось упразднение почти всех существовавших до этого момента государственных кредитных учреждений с последующей передачей их средств и Государственному банку Российской империи, соданному на основе Государственного коммерческого банка.
В дальнейшем поощрялось создание частных кредитных учреждений. С середины 80-х гг. XIX в. кредитная система царской России включала следующие основные элементы: 1) Государственный банк Российской империи; 2) акционерные коммерческие банки; 3) государственные земельные банки; 4) акционерные земельные банки; 5) городские общественные банки; 6) общества взаимного кредита; 7) кредитные общества; 8) банкирские заведения; 9) учреждения мелкого кредита.
Государственный банк Российской Империи в результате денежной реформы с 1898г. стал единым эмиссионным центром страны. К началу ХХв. он приобрел функции центрального банка страны. Он оказывал значительное влияние на развитие кредитных учреждений и экономической системы страны в целом, имел значительный золотой запас; налаженные связи с заграничными банками.
Особенности развития банковской системы
Ø Превалирование частных кредитных учреждений.
Ø Отсутствие универсальных банков
Ø Создание кредитных институтов при поддержке со стороны Министерства финансов и ГБРИ.
Ø Активное развитие банковского законодательства.
К революции 1917г. Россия пришла с развитой банковской системой. Лидирующие позиции занимали государственные земельные банки, акционерные банки, общества взаимного кредита и городские банки.
4. Кредитная реформа 1930-32гг. ее значение.
Необходимость кредитной реформы была обусловлена отказом от принципов НЭПа (новой экономической политики, проводившейся в 20-х годах ХХв.) и ориентацией на плановую экономику.
Содержание реформы
В 1930г. было ликвидировано коммерческое кредитование и введено прямое банковское кредитование. Краткосрочное кредитование было сосредоточено в Госбанке. Введены контокоррентные счета.
В 1931г. были введены новые формы безналичных расчетов: акцептная, аккредитивная, расчеты по особому счету.
В ходе проведения реформы были выявлены значительные недостатки, в т. ч. автоматизм в кредитовании. Он проявлялся в том, что счета поставщиков немедленно оплачивались банком вне зависимости от наличия средств на счете плательщика и независимо от его согласия. Банк автоматически покрывал весь разрыв в платежном обороте предприятия за счет кредита.
В связи с этим были введены принципы краткосрочного кредитования: целевой характер, срочность, возвратность, материальное обеспечение. Постановлением от 01.01.2001г. для ликвидации недостатков реформы:
Ø размеры собственных средств предприятий приводились в соответствие с потребностью в них
Ø вводились расчетные счета
Ø вводились особые счета для отражения банковских кредитов
С ноября 1931г. были отменены контокоррентные счета вместо них предприятиям открывались два счета - расчетный и ссудный.
Завершение реформы связано с созданием подчиненных Наркомфину банков финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений:
· Промбанк - банк финансирования капитального строительства и электрохозяйства;
· Сельхозбанк - банк финансирования социалистического земледелия;
· Всекобанк - банк финансирования капитального строительства кооперации;
· Цекомбанк - банк финансирования коммунального и жилищного строительства.
С 1930 года банки долгосрочных вложений стали предоставлять государственным предприятиям бюджетные средства.
Выполнение операций по обслуживанию внешнеэкономических отношений осуществляло акционерное кредитное учреждение – Внешторгбанк.
В результате проведения реформы была создана банковская система распределительного типа, соответствовавшая административно-командному стилю управления и просуществовавшая почти без изменений вплоть до второй половины 50-х годов ХХв.
5. Реформирование банковской системы в процессе рыночных преобразований.
Реформирование банковской системы СССР в гг. было обусловлено проведением перестройки как экономических, так и политических основ жизни страны.
Первоначально были созданы спецбанки СССР (Агропромбанк, Промстройбанк, Внешэкономбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк).
В дальнейшем происходило создание банков на коммерческой основе. Первый банк появился в августе 1988г., а через два года Госбанком СССР были зарегистрированы уже 400 банков.
В июне 1990г. создан Госбанк РСФСР. Позднее осуществлялось акционирование спецбанков, завершенное в 1991г. В результате банковская система стала двухуровневой.
В декабре 1990г. было принято банковское законодательство на уровне СССР и РСФСР. Так, в РСФСР были утверждены законы «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР».
Законы закрепили начавшийся в стране процесс создания новых банков, осуществлявших свою деятельность на коммерческой основе.
20 декабря 1991г. Госбанк СССР был упразднен (в связи с упразднением СССР) и все его активы, пассивы, имущество на территории РСФСР были переданы Банку России.
Основной результат реформирования
Переход к банковской системе рыночного типа.
Последующее развитие банковской системы РФ
1991-95 гг. - укрепление системы РКЦ, созданной вместо МФО, преимущественно краткосрочные операции банков на фоне высоких темпов инфляции, развитие МБК, кризис межбанковского рынка в 1995г.
гг. - концентрация банковской деятельности в Московском регионе; операции с ГКО, ОФЗ, КО, позволившие банкам имевшим к ним доступ существенно нарастить свои активы. Экономический кризис 1998г., связанный с временным отказом государства погашать задолженность по ГКО, резким падением курса рубля. Возникший в результате банковский кризис привел к ликвидации ряда банков.
гг. - период посткризистного развития банковского дела.
Создание АРКО (Агентства по реструктуризации кредитных организаций), восстановление докризисного уровня показателей банковской системы и его превышение.
