УТВЕРЖДЕНО
Протоколом Правления
от «___» _________ 2012 года
Введено в действие приказом
Председателя Правления
от «___» октября 2012 года №___
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА
Под транспортным средством в рамках Программы кредитования (далее – Программа) понимаются:
· новые легковые автомобили отечественного и иностранного производства[1];
· подержанные легковые автомобили отечественного и иностранного производства, реализуемые компаниями (без ограничения формы собственности), осуществляющими комиссионную продажу автомобилей, продажу автомобилей в рамках услуги Trade-In (трейд ин)[2]. Возраст автомобиля иностранного производства не должен превышать 10 лет на дату окончания срока кредита. Возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать 6 лет на дату окончания срока кредита. Автомобиль должен иметь оригинальный ПТС, без отметки «дубликат», выданный заводом-изготовителем или таможенными органами;
· новые коммерческие автомобили отечественного и иностранного производства[3];
· новые мотоциклы, квадроциклы;
· новые маломерные суда (катера/яхты/водные мотоциклы) и подвесные лодочные моторы;
· новые снегоходы.
Наименование параметра
Значение параметра
1. Валюта кредита
Рубли РФ, доллары США, евро
2. Минимальная сумма кредита
30 000 рублей / 1000 долл. США / 1000 евро
3. Максимальная сумма кредита
4 000 000 рублей / долл. США / 100 000 евро
4. Минимальный срок кредитования
6 месяцев
5. Максимальный срок кредитования
60 месяцев (5 лет)
6. Требования к Заемщику
· Гражданство РФ;
· Наличие регистрации на территории Саратовской области;
· Возраст на момент выдачи кредита – от 21 года до 60 лет;
· Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
· Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
7. Первоначальный взнос за транспортное средство,
вносится в кассу автосалона[4] или на счет в Банке с последующим переводом на счет автосалона
От 0% стоимости транспортного средства – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в [i] и предоставивших документы, подтверждающие доходы и трудоустройство. При этом полис страхования ПОЛНОЕ КАСКО приобретается Заемщиком за счет собственных средств.
От 15% совокупной стоимости нового легкового автомобиля и полиса ПОЛНОЕ КАСКО за первый год страхования (если включается в сумму кредита), при предоставлении документов, подтверждающих доходы и трудоустройство.
От 20% совокупной стоимости подержанного легкового автомобиля либо нового коммерческого автомобиля и полиса ПОЛНОЕ КАСКО за первый год страхования (если включается в сумму кредита), при предоставлении документов, подтверждающих доходы и трудоустройство.
От 30% совокупной стоимости мотоцикла, квадроцикла, маломерного судна, подвесного лодочного мотора, снегохода и полиса ПОЛНОЕ КАСКО за первый год страхования (если включается в сумму кредита), при предоставлении документов, подтверждающих доходы и трудоустройство.
От 30% при не предоставлении Заемщиком документов, подтверждающих доходы и трудоустройство, независимо от наличия у клиента положительной кредитной истории в и типа приобретаемого транспортного средства.
8. Процентная ставка за пользование кредитом
8.1. При предоставлении Клиентом (Заемщиком) документов, подтверждающих доходы и трудоустройство.
Первоначальный взнос
Вид транспортного средства
Валюта кредита
Срок кредита, мес. /
Процентная ставка, % годовых
от 6 до 36
от 37 до 60
50% и более
Новые легковые автомобили
Рубли РФ
15,5
15,7
Доллары США
10,9
11,4
Евро
10,2
10,7
Подержанные легковые автомобили
Рубли РФ
16,5
16,7
Доллары США
11,9
12,4
Евро
11,2
11,7
Новые коммерческие автомобили
Рубли РФ
17,5
17,7
Доллары США
12,9
13,4
Евро
12,2
12,7
Новые мотоциклы, квадроциклы, маломерные суда, подвесные лодочные моторы, снегоходы
Рубли РФ
19
19,2
Доллары США
14,4
14,9
Евро
13,7
14,2
Менее 50%,
с соблюдением условий, изложенных в п.7
Новые легковые автомобили
Рубли РФ
16,2
16,5
Доллары США
11,3
11,9
Евро
10,6
11,2
Подержанные легковые автомобили
Рубли РФ
17,7
18
Доллары США
12,3
12,9
Евро
11,6
12,2
Новые коммерческие автомобили
Рубли РФ
18,7
19
Доллары США
13,3
13,9
Евро
12,6
13,2
Новые мотоциклы, квадроциклы, маломерные суда, подвесные лодочные моторы, снегоходы
Рубли РФ
20,2
20,5
Доллары США
14,8
15,4
Евро
14,2
14,7
8.2. При не предоставлении Клиентом (Заемщиком) документов, подтверждающих доходы и трудоустройство.
Первоначальный взнос
Вид транспортного средства
Валюта кредита
Срок кредита, мес. /
Процентная ставка, % годовых
от 6 до36
от 37 до 60
50% и более
Новые легковые автомобили
Рубли РФ
17
17,2
Доллары США
11,9
12,4
Евро
11,2
11,7
Подержанные легковые автомобили
Рубли РФ
18
18,2
Доллары США
12,9
13,4
Евро
12,2
12,7
Новые коммерческие автомобили
Рубли РФ
19
19,2
Доллары США
13,9
14,4
Евро
13,2
13,7
Новые мотоциклы, квадроциклы, маломерные суда, подвесные лодочные моторы, снегоходы
Рубли РФ
20,5
20,7
Доллары США
15,4
15,9
Евро
14,7
15,2
Менее 50%,
с соблюдением условий, изложенных в п.7
Новые легковые автомобили
Рубли РФ
17,8
18
Доллары США
12,4
12,9
Евро
11,7
12,2
Подержанные легковые автомобили
Рубли РФ
19,3
19,5
Доллары США
13,4
13,9
Евро
12,7
13,2
Новые коммерческие автомобили
Рубли РФ
20,3
20,5
Доллары США
14,4
14,9
Евро
13,7
14,2
Новые мотоциклы, квадроциклы, маломерные суда, подвесные лодочные моторы, снегоходы
Рубли РФ
21,8
22
Доллары США
15,9
16,4
Евро
15,2
15,7
9. Документы, необходимые для предоставления кредита
Для рассмотрения Банком заявки на кредит:
· Паспорт;
· Второй документ, удостоверяющий личность: общегражданский заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
· Документы, подтверждающие сведения о доходах (предоставление не обязательно, но учитывается при определении процентной ставки по кредиту):
§ Для физических лиц - справка о доходах по одной из следующих форм: по форме Банка, 2-НДФЛ, в свободной форме, заверенная работодателем;
§ Для предпринимателей - налоговая декларация, применяемая для соответствующего вида налогообложения, с отметкой налогового органа о принятии.
Указанные документы должны быть выданы не ранее 1 месяца до даты предоставления в Банк (для налоговых деклараций данное требование не устанавливается);
· Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и/или трудового договора (предоставление не обязательно, но учитывается при определении процентной ставки по кредиту). Указанные документы должны быть выданы не ранее 1 месяца до даты предоставления в Банк;
· Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или документов, свидетельствующих об отсрочке службы в армии.
Дополнительные (предоставляются в отдельных случаях по требованию Банка):
· диплом об образовании;
· свидетельство о регистрации или расторжении брака;
· свидетельство о рождении ребенка;
· документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего имущества, документы, подтверждающие наличие счетов в Банках, наличие в собственности ценных бумаг);
· документы (справки) о наличии/отсутствии обязательств перед другими кредитными организациями, о качестве обслуживания обязательств.
Для оформления кредита:
· Договор купли-продажи транспортного средства (предварительный договор купли-продажи с указанием всех реквизитов транспортного средства), содержащий спецификацию на автомобиль (комплектацию).
· Счет на оплату (на полную стоимость автомобиля) и счет на доплату (на сумму кредита).
· Копия ПТС, заверенная автосалоном (оригинал ПТС представляется в Банк в сроки, предусмотренные кредитным договором и договором залога) или сопроводительная справка (по установленной банком форме), заверенная салоном.
· Договор/полис страхования транспортного средства по риску «ПОЛНОЕ КАСКО», согласно которому Банк является первым выгодоприобретателем, и документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии (если страховая премия за первый год страхования не включается в сумму кредита).
· Договор/полис страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которому Банк является первым выгодоприобретателем (в случае если заемщик не будет являться собственником приобретаемого в кредит транспортного средства, либо если в кредит приобретается: маломерное судно, гидроцикл/водный мотоцикл/скутер/, снегоход, мотоцикл, квадроцикл), и документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии;
· Паспорт супруги(а), если Заемщик женат(замужем);
· Заявление супруги(а) о согласии с условиями кредитной сделки (по установленной Банком форме).
· Паспорт собственника транспортного средства (если Заемщик не будет являться собственником приобретаемого в кредит транспортного средства).
10. Обеспечение кредита
Залог приобретаемого транспортного средства.
11. Погашение кредита
Погашение кредита производится очередными ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения. Заемщик может выбрать удобный для него день погашения очередных ежемесячных платежей. Очередной ежемесячный платеж включает в себя часть основного долга и сумму начисленных процентов. Очередные ежемесячные платежи равны между собой по сумме, за исключением последнего, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
Заемщик вносит на текущий счет, открытый ему в Банке при оформлении кредита, сумму не менее суммы очередного ежемесячного платежа до даты очередного ежемесячного платежа. В дату очередного ежемесячного платежа происходит списание суммы очередного ежемесячного платежа со счета Заемщика в погашение процентов за пользование кредита и суммы в погашение части основного долга. В случае если дата уплаты очередного ежемесячного платежа приходится на выходной или праздничный день, дата исполнения обязательства по погашению переносится на следующий рабочий день. При этом сумма процентов по кредиту пересчитывается с учетом фактического срока пользования кредитом.
12. Досрочное погашение кредита
Возможно частичное и полное досрочное погашение кредита. При досрочном частичном или полном погашении кредита Заемщик подает заявление в Банк не менее чем за тридцать дней до дня досрочного частичного или полного погашения.
13. Требования по страхованию
Страхование осуществляется в страховой компании по выбору Заемщика из числа рекомендованных Банком. С перечнем страховых компаний, рекомендованных Банком, можно ознакомиться на интернет-сайте банка www. *****
Обязательно страхование приобретаемого транспортного средства по риску ПОЛНОЕ КАСКО на весь срок действия кредитного договора. Банк является выгодоприобретателем по договору (полису) страхования. Договор (полис) страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением договора (полиса) страхования, либо на срок кредитования с ежегодной оплатой в течение срока кредитования. Страхование на первый год осуществляется на сумму полной стоимости транспортного средства по договору купли-продажи (счету салона). На каждый последующий год страхование осуществляется на стоимость автомобиля, исчисленную страховой компанией с учетом нормативов износа.
Оплата страховой премии по договору (полису) КАСКО за первый год страхования в рассрочку не допускается.
Заемщик, являющийся собственником транспортного средства и имеющий водительские права, должен быть указан в договоре (полисе) страхования как лицо, допущенное к управлению транспортным средством. В случае если Заемщик не будет являться собственником приобретаемого в кредит транспортного средства, в договоре (полисе) страхования как лицо, допущенное к управлению транспортным средством, указывается собственник, который должен иметь водительские права соответствующей категории. Перечень лиц, указанных в качестве допущенных к управлению транспортным средством, должен совпадать в полисах КАСКО и ОСАГО.
Полис страхования КАСКО должен оформляться по тарифу "неагрегатное КАСКО" без франшизы (по умолчанию). По согласованию с Банком допускается оформление полиса КАСКО по тарифу "неагрегатное КАСКО" с франшизой при страховании автомобилей иностранного производства, по которым установлен повышенный страховой тариф.
Страхование жизни и здоровья Заемщика (от несчастного случая) на сумму не менее суммы кредита, увеличенной на 10%, - в случаях, когда Заемщик не будет являться собственником приобретаемого в кредит транспортного средства либо, когда в кредит приобретается маломерное судно, гидроцикл (водный мотоцикл/скутер), снегоход, мотоцикл, квадроцикл, подвесной лодочный мотор. Первым выгодоприобретателем по договору (полису) страхования от НС является Банк.
14. Штрафные санкции
Неустойка за нарушение сроков оплаты очередного ежемесячного платежа – 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.
Штраф за нарушение сроков предоставления ПТС в Банк – 3000 рублей за первый день просрочки предоставления ПТС в Банк; 0,1% от остатка задолженности по кредиту за каждый последующий день просрочки предоставления ПТС в Банк, начиная со второго.
Штраф за не продление договора страхования ПОЛНОЕ КАСКО – 5000 рублей за первый день просрочки продления договора страхования; 0,1% от остатка задолженности по кредиту за каждый последующий день просрочки продления договора страхования, начиная со второго.
15. Дополнительные условия
В сумму кредита может быть включена (при первоначальном взносе не менее 15%) стоимость договора(полиса) страхования ПОЛНОЕ КАСКО за первый год страхования.
При этом первоначальный взнос, оплачиваемый Заемщиком за счет собственных средств, рассчитывается от совокупной стоимости транспортного средства и страховой премии за первый год страхования КАСКО.
В случае если в сумму кредита включена стоимость полиса КАСКО за первый год страхования, комиссия за перевод суммы кредита в счет оплаты страховой премии взимается согласно Тарифам банка. По желанию Заемщика комиссия за перевод суммы кредита в оплату страховой премии может включаться в первый очередной ежемесячный платеж.
В случае если Заемщик не будет являться собственником приобретаемого в кредит транспортного средства, собственник транспортного средства должен являться созаемщиком. Созаемщиками могут быть: супруг(а), близкие родственники заемщика (родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья и сестры, дедушки, бабушки, внуки). При этом оценка финансового положения созаемщика не производится.
16. Дополнительные возможности и льготы
По усмотрению Банка для Заемщиков, не допустивших в течение срока кредитования ни одного случая просрочки по уплате очередных ежемесячных платежей в погашение кредита, при продлении договора (полиса) страхования КАСКО на второй и последующие годы действуют следующие льготы:
- допускается страхование транспортного средства на сумму, равную остатку ссудной задолженности по кредиту, увеличенному на 10%.
- допускается страхование транспортного средства с оплатой страховой премии в рассрочку на срок не более 6 месяцев.
- допускается страхование транспортного средства иностранного производства с франшизой: при стоимости транспортного средства до 20000 долларов США – франшиза 100 долларов США, при стоимости более 20000 долларов США – 200 долларов США (эквивалент в рублях).
Краткое описание порядка выдачи кредита на приобретение транспортного средства
· Клиент подает в Банк кредитную заявку. Кредитная заявка может быть заполнена в автосалоне, магазине, специализирующемся на продаже маломерных судов, снегоходов, через Центр телефонного обслуживания Банка или при личном обращении в Банк.
· Банк рассматривает кредитную заявку и дает предварительное заключение. Срок принятия предварительного решения о выдаче кредита - не более 2 рабочих дней.
· Предварительное решение Банка действительно только в том случае, если сведения, сообщенные клиентом при подаче кредитной заявки, являются достоверными, и могут быть подтверждены документами. Принятое решение действительно в течение 3(трех) месяцев после рассмотрения кредитной заявки клиента.
· В случае одобрения кредитной заявки Банком Продавец и Клиент (покупатель) заключают договор купли-продажи транспортного средства (предварительный договор купли продажи), Продавец выставляет счет на оплату транспортного средства (на полную стоимость) и счет на доплату (на сумму кредита). Клиент оплачивает Продавцу первоначальный взнос за транспортное средство (непосредственно в автосалоне/магазине или банковским переводом), заключает со страховой компанией договора страхования и оплачивает страховку (если стоимость страховки не включена в сумму кредита).
· В случае поставки Продавцом маломерного судна, подвесного лодочного мотора или снегохода на заказ при внесении Клиентом (покупателем) предоплаты за счет кредитных средств, допускается оформление договора страхования после поступления заказанного маломерного судна, подвесного лодочного мотора или снегохода на склад Продавца. Для этого документы на маломерное судно, подвесной лодочный мотор или снегоход передаются Продавцом Клиенту (покупателю), который оформляет страховку и предоставляет документы в Банк. Передача Клиенту (покупателю) поставляемого маломерного судна, подвесного лодочного мотора или снегохода осуществляется после предоставления Клиентом (покупателем) в Банк договора страхования/полиса, документов, подтверждающих оплату страховой премии, и документов на маломерное судно, подвесной лодочный мотор, снегоход. При этом Банк направляет Продавцу письменное уведомление о выполнении Клиентом (покупателем) своих обязательств перед Банком по предоставлению необходимых документов и согласии Банка на передачу маломерного судна, подвесного лодочного мотора или снегохода Покупателю.
Форма договора поставки товара на заказ, заключаемого между Продавцом и Клиентом (покупателем) подлежит обязательному согласованию с Банком. При этом договор должен содержать указанный выше порядок передачи поставляемого товара только после исполнения Клиентом (покупателем) своих обязательств перед Банком по предоставлению необходимых документов.
· Клиент передает в Банк документы, необходимые для заключения кредитной сделки. Банк проверяет предоставленные документы и при отсутствии замечаний совершает документальное оформление кредитной сделки: заключает кредитный договор и договор залога.
· Не позднее, чем на следующий рабочий день после документального оформления кредита, Банк переводит денежные средства Продавцу в оплату транспортного средства.
· После регистрации автомобиля в ГИБДД Клиент передает в Банк Паспорт транспортного средства (ПТС) в сроки, предусмотренные договора залога. После исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору ПТС возвращается Клиенту.
· Передача автомобиля Продавцом Клиенту (Покупателю) осуществляется после получения Продавцом оплаты полной стоимости приобретаемого автомобиля, либо получения гарантийного письма Банка.
Для маломерного судна, подвесного лодочного мотора:
· Банк не позднее двух рабочих дней с даты перечисления денежных средств Продавцу направляет в ГИМС письмо, в котором сообщает о нахождении маломерного судна, подвесного лодочного мотора (данные из паспорта, выданного Продавцом) в залоге, о запрете производить с ним какие-либо действия до исполнения заемщиком требований кредитного договора, просит сделать соответствующую отметку в судовом билете.
· После регистрации маломерного судна, подвесного лодочного мотора в ГИМС и получении отметки о нахождении МС, подвесного лодочного мотора в залоге Клиент передает в Банк судовой билет в сроки, предусмотренные договором залога, паспорт МС, паспорт подвесного лодочного мотора. Банк делает копию судового билета и возвращает оригинал Клиенту.
· Передача маломерного судна, подвесного лодочного мотора Продавцом Клиенту (Покупателю) осуществляется после получения Продавцом оплаты полной стоимости приобретаемого маломерного судна, подвесного лодочного мотора и исполнения Покупателем своих обязательств перед банком по предоставлению необходимых документов.
Для снегохода:
· После регистрации снегохода в государственной инспекции "Гостехнадзор" Клиент передает в Банк Паспорт транспортного средства (ПТС) в сроки, предусмотренные договора залога. После исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору ПТС возвращается Клиенту.
· предусмотренные договора залога. После исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору ПТС возвращается Клиенту.
[1] Автомобиль, классифицируемый страховой компанией как новый.
[2] Обязательным условием является заключение соглашения о сотрудничестве с компанией, осуществляющей продажу подержанных автомобилей.
[3] К коммерческим автомобилям относятся: грузовые автомобили, бортовые, фургоны, автобусы грузоподъемностью не более 3,5 тонн, микроавтобусы
[4] Автосалон - компания (без ограничения формы собственности), осуществляющая реализацию транспортных средств и выступающая продавцом по договору купли-продажи транспортного средства
[i] Положительная кредитная история - информация, положительно характеризующая исполнение заемщиком обязательств по кредитам, предоставленным за последний пятилетний период:
- своевременно и полностью погашен основной долг и проценты за пользование кредитом(ами), полученным(и) ранее;
- при обслуживании кредитов допускалось не более 3-х случаев просрочки, каждая из которых не более 5 календарных дней, в любом годовом интервале за анализируемый период времени;
- не проводилась реструктуризация обязательств заемщика по кредитному(ым) договору(ам);
- по действующим кредитным договорам с момента получения кредита своевременно вносятся платежи в погашение основного долга и/или процентов за пользование кредитом.
Длительность кредитной истории должна составлять в совокупности по всем кредитам не менее 6 месяцев.
