Договор об овердрафтом кредите (дополнительное соглашение к Договору банковского счета)

Договор об овердрафтном кредите №_______

(дополнительное соглашение к Договору банковского счета №___ от _______г.)

г. Краснодар "___" _____ 200_ г.

«КУБАНЬБАНК», именуемое в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице ____________, действующего на основании ________, с одной стороны, и __________________________________________________________________________________________________,

(полное наименование, соответствующее Уставу и регистрационным документам)

именуемый(ое) в дальнейшем ЗАЕМЩИК, в лице _______________________________________________________________________,

(должность уполномоченного лица ЗАЕМЩИКА, Ф. И.О. полностью)

действующего(ей) на основании ______________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о внесении следующих изменений и дополнений к Договору банковского счета №____________________________ от "____"______________________ г.

1. Предмет Договора

1.1. КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ овердрафтный кредит на _________________ с лимитом в сумме _______________ рублей для оплаты: платежных поручений ЗАЕМЩИКА, аккредитивов ЗАЕМЩИКА, чеков на получение наличных средств, акцептованных ЗАЕМЩИКОМ платежных требований (именуемые далее Документы), при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете ЗАЕМЩИКА № ____________________ (именуемом далее Счет) на срок по _______________г. под ___ процента годовых, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

1.2. В течение срока действия настоящего Договора не подлежат исполнению КРЕДИТОРОМ за счет овердрафтного кредита платежные поручения ЗАЕМЩИКА:

– на погашение задолженности по кредитам банков, получение и предоставление займов;

– на перевод денежных средств с целью пополнения других счетов ЗАЕМЩИКА, открытых у КРЕДИТОРА и в других кредитных организациях;

– на перевод денежных средств с целью приобретения ценных бумаг, кроме ценных бумаг, отнесенных Положением Банка России к I категории качества.

2. Условия предоставления кредита

2.1. Задолженность по кредиту учитывается на ссудном счете №___________________.

2.2. Выдача кредита производится в течении трех рабочих дней, следующих за датой подписания настоящего Договора, после внесения ЗАЕМЩИКОМ комиссии за открытие ссудного счета в размере ___________ рублей.

2.3. Срок действия настоящего Договора до __________________г.

2.4. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита (транша) и/или уплату процентов ЗАЕМЩИК, уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, в размере 0,15%, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

2.5. Выдача кредита производится перечислением сумм кредита (траншей) на Счет ЗАЕМЩИКА. Период погашения по каждому траншу не может превышать 30 календарных дней.

2.6. Выдача кредита (транша) не производится в дату, указанную в п. 2.3. настоящего Договора, а также в случае нарушения Заемщиком срока погашения предыдущего транша в соответствии с п.2.5. настоящего Договора.

2.7. Уплата начисленных процентов и ежемесячной комиссии, указанной в п.2.9., производится ежемесячно не позднее 6 (шести) рабочих дней, следующих за процентным периодом. Первый процентный период для начисления процентов и ежемесячной комиссии, указанной в п.2.9. начинается со дня, следующего за днем фактического образования задолженности по ссудному счету и заканчивается последним календарным днем месяца. Последний процентный период начинается с первого числа календарного месяца и заканчивается днем окончания срока действия договора об овердрафте. Процентные периоды, кроме первого и последнего, начинаются с 1 числа календарного месяца и заканчиваются последним числом.

2.8. Пролонгация настоящего Договора не допускается.

2.9. ЗАЕМЩИК ежемесячно уплачивает комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере __% от суммы лимита кредитования, указанного в п. 1.1. настоящего Договора, а в случае изменения лимита кредитования, в размере __% от суммы лимита кредитования, установленного на первое число истекшего календарного месяца в соответствии с п.4.11., п.4.10. настоящего Договора.

3. Условия расчетов и платежей

3.1. Погашение ссудной задолженности в течение действия настоящего Договора осуществляется КРЕДИТОРОМ самостоятельно путем безакцептного списания со Счета ЗАЕМЩИКА, в необходимом объеме по мере поступления на СЧЕТ денежных средств по мемориальному ордеру, принимая во внимание п.2.5. настоящего Договора.

3.2. Сумма процентов, непогашенного остатка основного долга, комиссии, указанной в п.2.9. настоящего договора, может быть списана со Счета ЗАЕМЩИКА также на основании его платежных поручений. В платежном поручении суммы процентов, остатка основного долга и комиссии оплачиваются отдельными платежными поручениями.

Счета для приема платежей по погашению начисленных процентов:

№ для юридических лиц,

№ для индивидуальных предпринимателей

Счет для приема платежей по погашению комиссий:

№ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей,

3.3. Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности. Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки является дата списания средств в объеме имеющейся задолженности со СЧЕТА ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА или дата поступления средств, направленных на погашение обязательств по настоящему Договору, на корреспондентский счет КРЕДИТОРА.

Образовавшееся на СЧЕТЕ ЗАЕМЩИКА дебетовое сальдо в конце операционного дня перечисляется на ссудный счет, указанный в п.2.1.

3.4. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату), и заканчивается датой погашения задолженности (включительно).

Отсчет срока для начисления неустойки начинается с даты, следующей за датой погашения, установленной по Договору, и заканчивается датой полного погашения основной задолженности и процентов за пользование кредитом и других платежей, предусмотренных Договором (включительно).

3.5. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом исходя из каждодневного остатка на утро операционного дня на ссудном счете.

Уплата неустойки производится за фактическое количество дней просрочки платежей.

Количество дней в году принимается равным действительному числу календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.6. Расчет комиссии за открытие ссудного счета производится в день подписания настоящего Договора КРЕДИТОРОМ исходя из условий, указанных в п. п. 2.2, 3.5. настоящего Договора.

3.7. Суммы, списанные в безакцептном порядке со счетов ЗАЕМЩИКА в соответствии с п. п. 3.2., 4.3.-4.6. настоящего Договора, а также перечисленные ЗАЕМЩИКОМ и/или третьими лицами, в том числе поручителями, в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату неустойки;

2) на уплату просроченных процентов;

3) на уплату просроченных комиссионных платежей, указанных в п.2.9.;

4) на уплату срочных процентов;

5) на внесение платы комиссионных платежей, указанных в п.2.9.;

6) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

7) на погашение срочной задолженности по кредиту.

4. Обязанности и права КРЕДИТОРА

4.1. КРЕДИТОР обязан:

- начать операции по ссудному счету № ______________________ с лимитом, указанным в п. 1.1., после выполнения ЗАЕМЩИКОМ условия, указанного в п. 2.2. настоящего Договора;

- производить перечисление сумм кредита на Счет ЗАЕМЩИКА в соответствии с п. 1.1 настоящего Договора при выполнении ЗАЕМЩИКОМ условий настоящего Договора.

4.2. КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом в случае изменения размера ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России или конъюнктуры денежного рынка. КРЕДИТОР письменно уведомляет об этом ЗАЕМЩИКА посредством факсимильной связи, либо электронным сообщением, либо средствами почтовой связи без оформления этого изменения дополнительным соглашением. В случае увеличения ЗАЕМЩИКУ процентной ставки в одностороннем порядке указанное изменение вступает в силу через 5 дней с даты получения Заемщиком уведомления, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу.

4.3. КРЕДИТОР имеет право списывать в безакцептном порядке без дополнительных распоряжений ЗАЕМЩИКА посредством мемориального ордера любые средства, поступающие на Счет ЗАЕМЩИКА, с целью погашения задолженности КРЕДИТОРУ по настоящему Договору (включая сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, неустойки), срок погашения которой наступил.

4.4. КРЕДИТОР имеет право при недостаточности средств на Счете ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА, для погашения просроченной задолженности по настоящему Договору произвести продажу иностранной валюты с текущих валютных счетов ЗАЕМЩИКА, открытых у КРЕДИТОРА, по курсу и на условиях, установленных КРЕДИТОРОМ для совершения конверсионных операций на дату совершения операции, с зачислением выручки от продажи иностранной валюты на Счет ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА.

4.5. При наступлении срока платежа (погашения) ссудной задолженности и/или уплаты процентов по настоящему Договору и/или других платежей и отсутствии платежных поручений ЗАЕМЩИКА, КРЕДИТОРОМ производится списание в безакцептном порядке суммы кредита, начисленных процентов, комиссии, указанной в п.2.9., пеней и неустоек, начисленных по настоящему договору, с расчетного СЧЕТА ЗАЕМЩИКА в «КУБАНЬБАНК», а также с его банковских счетов в других банках, о чем ЗАЕМЩИК обязан уведомить письменно кредитные учреждения, в которых он имеет счета и КРЕДИТОРА.

4.6. КРЕДИТОР имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности предоставляемых ЗАЕМЩИКОМ отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой деятельности.

4.7. КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора и/или без обращения в суд расторгнуть настоящий Договор и потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочного возврата всей суммы выданного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, других платежей и неустоек, предусмотренных условиями настоящего Договора, в следующих случаях:

а) если ЗАЕМЩИК оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями настоящего Договора, либо допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору;

б) использования кредита не по целевому назначению.

в) объявления ЗАЕМЩИКА или любой зависимой от него организации несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке или по ним возбуждено дело о признании банкротами;

г) если к расчетным (текущим) счетам ЗАЕМЩИКА или любой зависимой от него организации имеется картотека, либо когда к любому из них предъявлен иск об уплате денежной суммы (об истребовании имущества) или другие требования, размер которых ставит под угрозу выполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору или по решению по счету приостановлены;

д) принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала ЗАЕМЩИКА.

е) если сведения или иная информация, представленная ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТОРУ в соответствии с условиями настоящего Договора, оказалась недостоверными;

ж) если при анализе текущей деятельности ЗАЕМЩИКА, КРЕДИТОРОМ будет ухудшена категория качества ссуды, группа кредитоспособности по сравнению с установленной на дату заключения настоящего Договора;

з)нарушения порядка учета заложенного имущества, утраты обеспечения либо ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые КРЕДИТОР не отвечает;

и) ухудшение финансового положения Заемщика;

к) при несоблюдении условий п. п. 1.2., 5.1., 5.2., 5.3., 5.7. настоящего Договора;

л) смена собственника предприятия ЗАЕМЩИКА;

4.8. В случаях, перечисленных в п.4.7. настоящего Договора, КРЕДИТОР направляет ЗАЕМЩИКУ посредством почтовой (курьерской) связи официальное уведомление о дальнейшем прекращении кредитования, и/или уведомление, с указанием даты одностороннего расторжения Договора, содержащее требование досрочного возврата сумм выданного кредита вместе с неуплаченными процентами и другими причитающимися платежами в 5-ти дневный срок с момента получения ЗАЕМЩИКОМ указанного уведомления. Нереализация КРЕДИТОРОМ своего права не освобождает ЗАЕМЩИКА от ответственности за выполнение обязательств по настоящему Договору. Одновременно КРЕДИТОР направляет Поручителям, Залогодателям, Гарантам требования о погашении задолженности по кредитному договору.

4.9. КРЕДИТОР вправе отказаться от обязанности выдать кредит полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена ЗАЕМЩИКОМ в установленные настоящим Договором сроки.

4.10. КРЕДИТОР вправе в одностороннем порядке изменить (уменьшить) лимит кредитования, указанный в п.1.1., по состоянию на 1-е число месяца следующего за месяцем, в котором ЗАЕМЩИК допустил снижение оборотов ниже установленного уровня, указанного в п.5.1., о чем КРЕДИТОР письменно уведомляет ЗАЕМЩИКА посредством факсимильной связи, либо электронным сообщением, либо средствами почтовой связи, либо с использованием системы Банк-Клиент без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Указанное изменение вступает в силу с даты получения Заемщиком уведомления, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу, принимая во внимание п.5.6. настоящего Договора.

В случае, если ссудная задолженность на дату уменьшения лимита превышает вновь установленный размер лимита, уменьшение лимита фактически происходит датой следующей за днем погашения (уменьшения) ЗАЕМЩИКОМ задолженности перед КРЕДИТОРОМ в соответствии с условиями настоящего Договора.

4.11. КРЕДИТОР вправе в одностороннем порядке изменить (увеличить) лимит кредитования, указанный в п.1.1., по состоянию на 1-е число месяца следующего за месяцем, в котором ЗАЕМЩИК увеличил обороты выше установленного уровня, указанного в п.5.1., в следующей пропорции:

•увеличение оборотов на сумму более 1 000 000, позволяет произвести увеличение лимита кредитования на 300 000 рублей

о чем КРЕДИТОР письменно уведомляет ЗАЕМЩИКА посредством факсимильной связи, либо электронным сообщением, либо средствами почтовой связи, либо с использованием системы Банк-Клиент без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Указанное изменение вступает в силу с даты получения Заемщиком уведомления, если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу, принимая во внимание п.5.6. настоящего Договора.

5. Обязанности и права ЗАЕМЩИКА

5.1. ЗАЕМЩИК обязан поддерживать на Счете ежемесячные кредитовые обороты в объеме не менее ______________ рублей, начиная с _________________г. При этом, при формировании ежемесячных оборотов, суммы выданного в соответствии с настоящим Договором кредита, в кредитовые обороты не учитываются.

5.2. ЗАЕМЩИК обязан предоставлять КРЕДИТОРУ правильно оформленные Документы и приложения к ним, необходимые для осуществления операций по Счету в соответствии с п. 1.1. настоящего Договора.

5.3. ЗАЕМЩИК обязан ежеквартально предоставлять КРЕДИТОРУ бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам не позднее сроков, установленных для представления бухгалтерской отчетности, а также расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности; расшифровки задолженности по кредитам банков с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов, обеспечения; справки об оборотах и остатках на расчетных и текущих валютных счетах и наличии претензий к счетам, а также другие отчетно-финансовые документы по требованию КРЕДИТОРА в течение 5 рабочих дней с даты получения указанного требования.

5.4. ЗАЕМЩИК обязан как минимум за 10 рабочих дней уведомить КРЕДИТОРА о его предстоящей реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала.

5.5. ЗАЕМЩИК обязан обеспечить наличие на Счете средств, достаточных для полного исполнения обязательств по настоящему Договору. не позднее даты возврата выданного транша в соответствии с п.2.5., не позднее последнего рабочего дня месяца, за который начисляются проценты по настоящему Договору, а также на дату указанную в п. 2.3.

5.6. При увеличении КРЕДИТОРОМ процентной ставки в соответствии с п. 4.2. или изменения лимита в соответствии с п.4.10 настоящего Договора ЗАЕМЩИК имеет право погасить всю сумму кредита с уплатой процентов и других платежей на прежних условиях в течение 5 рабочих дней с даты получения письменного уведомления КРЕДИТОРА, но не позднее указанной в п. 2.3., настоящего Договора.

5.7.ЗАЕМЩИК обязан предоставить КРЕДИТОРУ в срок до _______________г. дополнительные соглашения (распоряжения) на безакцептное списание КРЕДИТОРОМ денежных средств во исполнение настоящего Договора, со всех имеющихся у него счетов, открытых в других банках.