Аналитический отчет
Дочернего Предприятия «Микрокредитная организация Сабр»
за 2009 год
ПРОИСХОЖДЕНИЕ
Дочернее предприятие « Микрокредитная организация Сабр» была создана в ноябре 2006 года при Центре социально-экономического развития САБР» и занимается микрофинансовой деятельностью с целью предоставления микрозаймов для малообеспеченного населения с низкими доходами проживающего в сельской местности Самаркандской области для того, чтобы улучшить благосостояние и увеличить занятость населения тем самым снижая уровень безработицы и увеличивая макроэкономические показатели развития региона.
МИССИЯ ОРГАНИЗАЦИИ
Социально – экономическая поддержка малоимущих слоев сельского населения, преимущественно женщин в целевых районах Самаркандской области для улучшения их благосостояние через предоставление микрофинансовых и социальных услуг.
ЦЕЛЬ ОРГАНИЗАЦИИ
Снижение уровня бедности и эмпаурмент уязвимых слоев населения в следующих целевых районах : Ургутский, Пайарыкский, Тайлакский, Иштыханский районах Самаркандской области, создание занятости населения, помощь росту существующему бизнесу и диверсификация существующей деятельности по росту доходов, поддержка нового бизнеса через микрокредитование и проведение бизнес тренингов
УСЛУГИ
В добавок к микрофинансовой помощи, люди проживающие в целевых районах имеют возможность участвовать в тренингах по основам рыночной экономики, финансового управления и получать консалтинговые услуги по микрофинансированию.
МЕТОДОЛОГИЯ
Наша методология основана на международной практике «Займ групповой гарантии»
«ЗАЙМ ГРУППОВОЙ ГАРАНТИИ»
Участников в группе должно составлять от 3 до 7 человек, но независимых друг от друга и имеющих обоюдное уважение
РАЗМЕР ЗАЙМА, ПЕРИОД ПОГАШЕНИЯ И ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
- Минимальный размер займа – 120 000 сум Максимальный размер займа – до 100 кратной минимальной заработной платы Сроки займа от 3 до 6 месяцев Процентная ставка – 6% на остаточную сумму займа.
ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ:
- Участники должны быть резидентами Республики Узбекистан и жить на территории целевого района Участники не должны быть моложе 18 и не старше 70 лет Участники должны работать в сфере предпринимательской деятельнотси, которая не входит в конфликт с законодательством Республики Узбекистан
ПРЕИМУЩЕСТВА НАШЕЙ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ:
- Удобство в заполнении различной документации; Отсутствие залога; Возможность в выборе размера и срока займа; Займы выдаются наличными деньгами; Возможность к получению навыков по современному предпринимательству и коммерческому планированию; Займы выдаются непосредственно на месте проживания клиентов.
За 2009 год были проведены мероприятия по микрофинансированию отдаленных целевых сельских районов с целью повысить жизненный уровень сельского населения, а также внедрить навыки предпринимательства среди клиентов путем проведения бизнес тренингов, предоставление микрозаймов и информации о деятельности организации имеющий не только микрофинансовый характер, но и социальный.
За 2009 год дочерним предприятием было выдано микрозаймов в сумме 773 866 057 сум на 3-х и 6 месячный сроки, количество заемщиков выданным микрозаймы составляет 1354 человека. Общее количество новых клиентов с начала деятельности составляет в совокупности 3088 человека. Общее количество выданных микрозаймов с начала деятельности составляет
10 725 человек на сумму 3 083 431 707 сум. Количество активных заемщиков на 1 января 2010 года составляет 452 человека с активным портфелем в сумме 189 577 838 сум.
На сегодняшний день финансовые показатели распределяются следующим образом:
Описание
US $
Узб. сум
Выданные займы за последний месяц
43 618
66 310 000
Кол-во выданных займов за последний месяц
129
114
Общее количество новых клиентов (совокупное)
2 821
3 088
Общее количество выданных займов с начала деятельности
9 368
10 725
Сумма всех выданных займов
$ 1
3 707
Общее количество активных клиентов
536
452
Стоимость активного кредитного портфеля
$
838
Из стоимости активного портфеля просроченная задолженность составляет 2 человека.
( осн. сумма 1 000 000 + проценты 214 028 сум = 1 214 028 сум ( 0,64 % от активного кредитного порфеля). Текущий активный портфель на 1 января 2010 года составляет 452 человека на сумму 838 сум. Из общего количества клиентов: женщины - 281 чел ( 62 % ), мужчины -171 чел ( 38% ) I Средний займ составляет - сум
( См. график с разбивкой по целевым районам)
За 2009 финансовый год тенденция выдачи микрозаймов выглядит следующим образом:
C января по август месяцы выдача производилась c некоторой волатильностью, без определенного тренда на вверх, после чего наблюдается резкое снижение выдачи в связи с погашением кредита в сумме 30 млн. сумм полученного из Узпромстройбанка и 20 млн. сумм от Кредитного Союза «Марказ». Это ожидаемое снижение компенсировалось тем, что были получены кредиты у тех же финансовых институтов в размере 60 млн. сум для пополнения кредитного портфеля. После получения дополнительных денежных средств в размере 30 млн. сум (Кредит из Узпромстройбанка) и 30 млн. сум из Кредитного Союза «МАРКАЗ» рост в получении займов увеличился до конца 2009 года.
Количество заемщиков получивших микрозаймы в течение 2009 года.
(Показано на графике ниже)
Кредитный портфель в национальной валюте распределен по секторам следующим образом:
На графике видно, что предпринимательская деятельность в торговой сфере очень популярна среди наших заемщиков, что является лидирующим показателем выдаваемых нами микрозаймов, что составляет 58 % . Малое производство вышло с показателем в 20 %, животноводство с 18 % и замыкает обслуживание с 4 % .
Средний доход от предпринимательской деятельности среди женщин вовлеченных в микрофинансовую программу показывает, что женщины проживающие в сельской местности из малообеспеченных семей путем получения микрозаймов от нашей организации увеличили свои доходы за год в среднем : в Ургутском районе на 14,85%, в Пайарыкском районе на 50,57%, в Тайлакском районе на 89,23%, в Иштыханском районе на 49,28%, в Джамбайском районе на 121,78 %. В среднем по области на 65,14 %.
Также доходы семей связанных с микрофинансовой программой за год в среднем увеличились на 63,05%.
Также, за текущий год было проведено 55 бизнес тренингов и 30 информационных встреч в Пайарыкском, Ургутском, Тайлакском, Иштыханском, Джамбайском районах с детальным разъяснением политики, процедур и правил по оказанию микрофинансовых услуг дочернего предприятия для новых и уже существующих заемщиков.
Для улучшения профессиональных навыков ряд сотрудников участвовало на семинарах и тренингах посвященных развитию, проблемам микрофинансирования, как эффективного инструмента для развития экономики.
ТАБЛИЦА ОБСЛУЖИВАЕМОГО НАСЕЛЕНИЯ В ЦЕЛЕВЫХ РАЙОНАХ САМАРКАНДСКОЙ ОБЛАСТИ
ДП «Микрокредитной организацией Сабр»
на 1 января 2010 года
Название целевого района
Название целевого
поселения
Население
Охвачено населения
Процент (%) сельского населения вовлеченного в предпринимательскую деятельность путем получения микро займов
Ургут
Емонтелпак, Кайрокли, Почвон,
Тегана, Урамас,
Хужабаланд
15 852 чел
146 чел
0,92 %
Пайарык
Найман, Мойлитепа, Жоголбойли, Янги курилиш, Дарвишик, Нариман шахарчаси
5 460 чел
87 чел
1,59 %
Тайлак
Багизаган, Хавузак, Равот, Янги курилиш, Кургон, Юкори
15 900 чел
98 чел
0,61 %
Иштыхан
Бахрин
2 950 чел
106 чел
3,59 %
Джамбай
Хашдала
20 000 чел
15 чел
0,075 %
Итого
60 162 чел
452 чел
0,75 %
Финансовая отчетность
БАЛАНС
по состоянию на 1 января 2009 года ( в тыс. сум)
АКТИВЫ
2008
2009
1. Кассовые наличные средства и другие платежные документы
0
1 978
2. Получаемые денежные средства из банка
10 350
4 226
3. Купленная дебиторская задолженность-факторинг
0
0
4. Чистый микролизинг
0
0
5. Кредиты (микрокредиты, микрозаймы, потребительские), брутто
а. Минус: Резерв возможных убытков ( краткосрочные микрозаймы предоставленные физическим лицам
0
0
б. Чистые кредиты
6. Чистые Основные Средства
18 749
15 824
7. Начисленные проценты к получению
5 966
7 600
8. Полученные активы за счет займа
0
0
а. Недвижимость и другое собственное имущество
0
0
б. Резервы предвиденных убытков
0
0
9. Другие активы
598
2 114
10. Итого активы
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И КАПИТАЛ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
11. Кредиты подлежащие к оплате
12. Начисленные проценты к оплате
0
750
13. Другие обязательства
4 964
7 079
14. Итого обязательства
КАПИТАЛ
15. Уставной капитал
58 160
58 160
16. Резервный капитал
0
0
17. Безвозмездно полученное имущество
0
0
18. Гранты и благотворительные взносы
0
0
19. Нераспределенная прибыль
20. Излишки оценочной стоимости прироста над первоначальной стоимостью
0
1 706
21. Доходы текущего года ( убыток)
18 529
17 058
22. Итого капитал
26 935
45 700
23. Итого обязательства и капитал
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛИ И УБЫТКАХ
по состоянию на 1 января 2009 года ( в тыс. сум)
Категория
2 008
2009
1. ДОХОДЫ ПО ПРОЦЕНТАМ
а. Доходы по процентам
0
0
б. Доходы по процентам от выделенных микрозаймов физическим лицам
80 946
в. Доходы от микрокредитов выданных индивидуальным предпринимателям
0
0
г. Доходы по процентам от выданных микрокредитов юридическим лицам
0
0
д. Доходы по процентам от микролизинга
0
0
е. Другие доходы по процентам
1 065
941
ж. Итого доходы по процентам
82 011
2. РАСХОДЫ ПО ПРОЦЕНТАМ
а. Процентные расходы по краткосрочным кредитам к оплате в банк
2 483
3 893
б. Процентные расходы выплачиваемые другим кредиторам
0
5 900
в. Другие расходы по процентам
0
0
г. Итого расходы по процентам
2 483
9 793
3. Переоценка чистого дохода возможных убытков по кредитам
79 528
а. Минус: Оценка возможных убытков по кредитам
0
б. После переоценки чистого дохода возможных убытков по кредитам
79 528
4. БЕЗПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ
а. Доходы от сервиса и других брокерских услуг
0
0
б. Выкупленная дебиторская задолженность-факторинг
0
0
в. Другие безпроцентные доходы
9 233
130
г. Итого безпроцентные доходы
9 233
130
5. БЕЗПРОЦЕНТНЫЕ РАСХОДЫ
а. Расходы по выполненым работам и брокерским услугам
3 036
2 889
б. Убыток по коммерческим операциям
0
0
в. Другие безпроцентные расходы
0
0
г. Итого безпроцентные расходы
3 036
2 889
6. ЧИСТАЯ ОПЕРАЦИОННАЯ ПРИБЫЛЬ
85 726
7. ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ
а. Расходы на заработную плату и др.
30 104
40 194
б. Аренда
0
1 535
в. Командировочные и транспортные расходы
1 521
8 308
г. Административные расходы
3 088
4 699
д. Аммортизационные расходы
2 476
4 631
е. Cтрахование, налоги и другие расходы
30 008
45 596
ж. Итого операционные расходы
67 196
8. ОЦЕНКА ВОЗМОЖНЫХ УБЫТКОВ
0
0
9. ЧИСТЫЙ ДОХОД ПОСЛЕ УПЛАТЫ НАЛОГОВ
18 529
17 058
а. Оценка налогов с доходов
0
0
10. СКОРРЕКТИРОВАННЫЕ ДОХОДЫ
-14 166
а. Непредвиденные чистые доходы или убытки
0
0
б. ЧИСТАЯ СКОРРЕКТИРОВАННАЯ ПРИБЫЛЬ
0
0
11. ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ ( УБЫТОК )
Эффективность
2008
2009
НОРМАТИВ
1
Количество активных клиентов-заемщиков на одного сотрудника (на конец года)
49
38
2
Количество активных клиентов-заемщиков на одного менеджера займов (на конец года)
179
151
3
Дебиторская задолженность по портфелю на одного менеджера займов (на конец года)
54
63
4
Количество клиентов на один филиал ( на конец года)
107
90
5
Доходность портфеля
5.1
Проценты и сборы по займам
81
5.2
Начальный чистый портфель
32
5.3
Конечный чистый портфель
5.4
Средний чистый портфель
98
Доходность портфеля (%)
83,49
76,19
41,3
6
Административная эффективность
6.1
Расходы на персонал
24
30
6.2
Расходы учредителя
23
32
6.3
Другие Административные расходы
12
28
6.4
Всего поправка на гранты в натуральном выражении
0
0
6.5
Всего Административные расходы ( включая поправку)
60
92
6.6
Средний чистый портфель
98
Коэффициент административной эффективности = (%)
61,50
52,15
36,5
7
Операционная эффективность
7.1
Всего операционные расходы
67
7.2
Всего поправка на гранты в натуральном выражении
0
0
7.3
Всего операционные расходы ( включая поправку )
67
7.4
Средний чистый портфель
98
Коэффициент операционной эффективности (%)
68,44
59,37
8
Расходы на персонал как часть административных расходов
8.1
Расходы на персонал
24
30
8.2
Гранты в натуральном выражении на персонал
0
0
8.3
Всего расходы на пресонал ( с поправкой )
24
30
8.4
Всего Административные расходы ( включая все гранты в натуральном выражении)
60
92
Кфт расходов на персонал как части админ. расходов
39,98
33,23
9
Оборачиваемость портфеля займов
9.1
Общая сумма выданных займов за период
9.2
Средний чистый портфель
98
Кфт оборачиваемости портфеля займов
5,93
4,38
10
Отношение административных расходов к общим расходам
10.1
Всего административные расходы
60
92
10.2
Всего операционные расходы
67
Кфт административных расходов к операционным расходам (%)
89,86
87,85
№
КОЭФФИЦИЕНТЫ ПРИБЫЛЬНОСТИ ( в тыс. сум)
2008
2009
НОРМАТИВ
Операционный доход
82 011
Операционные расходы
67 196
Скорректированные операционные расходы
72 715
Скорректированная операционная прибыль
9 296
16 928
Средний итог активов
Средний остаток собственных средств
30 844
36 318
1
СКОРРЕКТИРОВАННАЯ ОКУПАЕМОСТЬ АКТИВОВ (ROA)
0,06
0,08
-4
2
СКОРРЕКТИРОВАННАЯ ОКУПАЕМОСТЬ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (ROE)
0,30
0,47
3
ОПЕРАЦИОННАЯ САМООКУПАЕМОСТЬ (OSS)
1,22
1,28
1,01
4
ФИНАНСОВАЯ САМООКУПАЕМОСТЬ (FSS)
1,13
1,14
Качество портфеля
Сумма займов на руках у клиентов
Нормальные займы
Риск портфеля (%)
Сумма
Без опозданий
Портфель в риске 1-30 дней
0,53
1
Портфель в риске 31-90 дней
0,00
0
Портфель в риске 91-180 дней
0,00
0
Портфель в риске >180 дней
0,00
0
Всего
0,53
