Банк «УРАЛСИБ» предлагает ипотечные кредиты населению

для приобретения готовых квартир.

Условия кредитования:

1.  Срок кредита: от 3 года до 30 лет;

2.  Целевое назначение: приобретение Квартир в многоквартирных домах, расположенных на территории г. Томска, г. Северска, на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности.

3.  Минимальная сумма кредита – рублей (либо эквивалент в валюте);

4.  Максимальная сумма кредита –рублей (либо эквивалент в валюте);

5.  Процентная ставка (эффективная процентная ставка фиксируется в кредитном договоре) годовых:

6.  Комиссия за выдачу кредита до государственной регистрации договора ипотеки: 10000 рублей/400 долларов США/ 300 Евро;

7.  Размер первоначального взноса на покупку жилья, оплачиваемый за счет собственных средств Заемщика - не менее 30%[4] от стоимости Квартиры с учетом оценки независимого оценщика;

8.  Порядок погашения кредита и уплаты процентов: ежемесячно, аннуитетными (равновеликими) платежами, с начислением процентов на остаток задолженности;

9.  Досрочное гашение[5]: минимальная сумма 10 000 рублей / 400 долларов США / 300 Евро (досрочное гашение кредита возможно без дополнительных комиссий и штрафов, в установленные договором сроки); При частичном досрочном погашении кредита с использованием Дистанционного банковского обслуживания минимальная сумма платежа не регламентируется.

10.  Страхование: жизни и трудоспособности Заемщика, рисков повреждения и уничтожения предоставляемой в залог квартиры;

11.  Обеспечение по кредиту:

-  Залог приобретаемой Квартиры*;

-  Залог квартиры, имеющейся в собственности Заемщика либо долевой собственности заемщика и членов семьи заемщика*;

* Права Банка как кредитора и залогодержателя подлежат удостоверению Закладной.

Требования к Заемщику:

-  дееспособный гражданин РФ, в возрасте от 23 лет, предельный возраст Заемщика на момент окончания срока кредитного договора: 60 лет для лиц мужского пола; 55 лет для лиц женского пола);

-  проживающий (постоянно зарегистрированный) в городе/населенном пункте, где находится или осуществляет деятельность офис продаж ФК «УРАЛСИБ»;

-  имеющий постоянное место работы и стабильные доходы на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев (а для предпринимателя без образования юридического лица – стабильные доходы не менее 12 месяцев) в том же или ином городе/населенном пункте, где находится или осуществляет деятельность офис продаж ФК «УРАЛСИБ».

При оценке платежеспособности Заемщика, учитываются стабильные доходы (заработная плата и/или пенсия) за последние 6 месяцев (для предпринимателей – 12 месяцев), подтвержденные документально либо на основании заявления Заемщика. Для увеличения лимита кредитования Заемщика может быть учтен доход супруга(и) и родителей (не более 2-х) в размере не более 40 % совокупного расчетного лимита.

Требования к квартире, предоставляемой в залог:

·  Отдельная квартира в жилом доме, на которую в установленном законом порядке оформлено право собственности.

·  Квартира находится в г. Томске, в г. Северске.

·  Квартира подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечена горячим и холодным водоснабжением и находится и исправном состоянии.

·  Здание не должно находиться в аварийном состоянии или состоять на учете по постановке на капитальный ремонт.

·  Квартира должна быть свободна от каких-либо ограничений прав на нее, в т. ч. прав третьих лиц за исключением прав членов семьи собственника

ЭТАПЫ получения ипотечного кредита:

Первичная консультация и подача заявки на предоставление кредита:

1.  Консультация у Кредитного специалиста Банка на предмет условий кредитования, предварительный расчет возможной суммы кредита, получение списка документов, необходимых для предоставления в Банк.

2.  Представление Заемщиком в Кредитное подразделение Банка полного пакета документов.

Список документов, предоставляемых Заемщиком (Созаемщиком):

1)  заявление-анкета Заемщика;

2)  паспорт гражданина РФ (ксерокопия всех страниц; оригинал паспорта предъявляется).

3)  документы, подтверждающие семейное положение Заемщика: свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о расторжении брака, при наличии - брачный договор (контракт) (ксерокопии, оригиналы предъявляются);

4)  свидетельство о постановке на учет в органах ФНС РФ (ИНН) или социальный номер (ксерокопия, оригинал предъявляется);

5)  Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика

6)  Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста

7)  документы, подтверждающие доходы Заемщика (Поручителя) за последние 6 месяцев (справка Ф.2-НДФЛ);

8)  заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки Заемщика;

9)  документы из других банков, подтверждающие остаток ссудной задолженности по полученным займам или предоставленным поручительствам, справка о кредитной истории (при наличии действующих кредитов);

10)  другие документы по требованию банка.

3.  Рассмотрение анкеты Заемщика и принятие решения Банком. Срок рассмотрения до 5 рабочих дней.

  I.  Оформление кредита и приобретение квартиры (при положительном решении Банка о выдаче кредита):

1.  Заемщик подбирает вариант Квартиры и предоставляет пакет документов по приобретаемой квартире:

-  паспорт продавца(ов) (паспорт гражданина РФ) (ксерокопия всех страниц; оригинал паспорта предъявляется).

Если Продавец – юридическое лицо – перечень документов необходимо уточнить в Банке);

-  документы, подтверждающие семейное положение Продавца (если применимо): свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о расторжении брака и т. п. (ксерокопии, оригиналы предъявляются);

-  свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру (копия, оригинал предъявляется);

-  правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру (договоры купли-продажи, дарения, мены и т. п.) (ксерокопии, оригиналы предъявляются);

-  технический паспорт на квартиру либо выписка из реестра (содержащая экспликацию (план квартиры) и сведения об отсутствии арестов и запрещений на квартиру и об инвентаризационной стоимости квартиры) (копия, оригинал предъявляется);

-  кадастровый паспорт помещения

-  выписка из ЕГРП (о субъекте права, правоустанавливающих документах, обременениях и ограничениях на квартиру);

-  справка о регистрации лиц, проживающих в продаваемой квартире (о составе семьи);

-  справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам;

-  справка об уплате налога на имущество, переходящее в порядке наследования или дарения (в случае приобретения квартиры продавцом по договору дарения либо по наследству. Выдается в инспекции ФНС РФ по месту жительства;

-  нотариально заверенное разрешение супруга(и) Продавца на продажу квартиры, если продаваемая квартира стала собственностью по возмездной сделке во время нахождения в браке (нотариально заверенная копия);

-  разрешение органов опеки и попечительства на продажу квартиры в случае, если на продаваемую квартиру имеют право собственности несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане, либо в продаваемой квартире проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника или оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника;

-  другие документы по требованию Банка.

В случае предоставления в залог имеющейся в собственности Заемщика квартиры по этой квартире предоставляется аналогичный пакет документов.

2.  Рассмотрение представленных документов по квартире. Срок рассмотрения до 5 рабочих дней.

3.  При положительном решении Банка Заемщиком оформляются и предоставляются в Банк следующие документы:

-  отчет независимого оценщика, аккредитованного Банком об оценке квартиры (квартир);

-  нотариально удостоверенное согласие супруга(и) Заемщика на получение кредита, приобретение и передачу в залог квартиры (по форме Банка, при необходимости, нотариально заверенная копия);

-  разрешение органов опеки и попечительства на передачу Заемщиком квартиры в залог если на приобретаемую квартиру наряду с Заемщиком будут иметь право собственности несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане, либо если в приобретаемой квартире будут проживать находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данной квартиры или оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника.

4.  Подготовка документов по кредиту и сделке купли-продажи. Срок – до 2 рабочих дней.

5.  Открытие Заемщиком и Продавцом квартиры текущих счетов в Банке.

6.  Оплата Заемщиком Продавцу аванса из собственных средств – не менее 30% от стоимости квартиры наличными деньгами, либо перечислением по счетам. Предоставляется:

-  нотариально удостоверенная расписка продавца о получении аванса от Покупателя (при наличном расчете).

7.  Подписание кредитного договора, договора купли-продажи, акта приема-передачи квартиры (по форме и на территории Банка) сторонами (Продавец, Заемщик, Банк)

8.  Подготовка и подача документов на государственную регистрацию права собственности на приобретаемую квартиру (на следующий день после подписания договоров в Банке).

  II.  Оформление квартиры в собственность Покупателя, выдача кредита, окончательный расчет за квартиру.

1.  Государственная регистрация договора купли-продажи и права собственности Покупателя на Квартиру с обременением ипотекой в пользу Банка (в течение 15 календарных дней). Получение Заемщиком документов в УФРС по Томской области.

2.  Страхование Заемщиком в согласованной с Банком страховой компании рисков, указанных в Условиях кредитования.

3.  Предоставление документов в Банк:

-  Договор купли-продажи Квартиры с отметкой о государственной регистрации;

-  Нотариально удостоверенная копия Свидетельства о собственности на квартиру;

-  Выписка из ЕГРП с отметкой об ипотеке квартиры в пользу Банка;

-  Комбинированный договор страхования, копия квитанции об оплате страховой премии.

4.  Оформление графика платежей, заявления на выдачу кредита.

5.  Выдача кредита Заемщику (в течение 1 рабочего дня) и перечисление суммы Продавцу в счет оплаты по договору купли-продажи Квартиры.

Адреса и телефоны банка:

В целях получения помощи в поиске квартиры и оформлении сделки Вы можете обратиться в одно из Агентств недвижимости – партнеров Банка (участие в сделке Агентства недвижимости не является обязательным условием Банка):

Оценку приобретаемой Вами квартиры можно сделать у следующих независимых оценщиков, аккредитованных Банком. (Внимание: оценки неаккредитованных банком организаций к рассмотрению не принимаются!):

Застраховать жизнь Заемщика и залоговое имущество можно в страховой компании «УРАЛСИБ» по адресу:

, корп. 3, , 540718

Организации по учету объектов недвижимого имущества (получение технического и кадастрового паспорта на квартиру):

Органы опеки и попечительства:

Регистрация сделки купли-продажи квартиры и права собственности осуществляется в Управлении Федеральной Регистрационной службы по Томской области по следующим адресам:

Перечень документов, предоставляемых для регистрации сделки купли-продажи квартиры, права собственности и ипотеки в силу закона (представляются не менее чем в двух экземплярах, один из которых -  подлинник):

1.  документы, удостоверяющие личности заявителей (продавца, покупателя, доверенных лиц)

2.  документы, подтверждающие оплату государственной пошлины за государственную регистрацию сделки и права,

3.  технический паспорт (выписка), выданный организацией (органом) по учету объектов недвижимого имущества,

4.  кадастровый паспорт помещения,

5.  правоустанавливающие документы на объект недвижимости: договоры (купли-продажи, дарения, мены, передачи жилых помещений в порядке приватизации, долевого участия в строительстве), решение суда, свидетельство о праве на наследство, справки ЖСК и др.

6.  свидетельство о праве собственности на квартиру,

7.  справка паспортного стола (ЖЭУ, ТСЖ, ЖСК, УК) о лицах, проживающих, зарегистрированных в отчуждаемом жилом помещении на момент продажи (действительна в течение 10-ти дней). Предоставляется в 2 экземплярах,

8.  кредитный договор (предоставляется Банком),

9.  закладная (предоставляется Банком),

10.  при необходимости также предоставляются:

-  нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца на продажу квартиры;

-  нотариально удостоверенное согласие супруга(и) покупателя на совершение сделки;

-  разрешение отдела опеки районной Администрации на продажу квартиры, если отчуждаемое помещение находится в собственности несовершеннолетних, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц или в отчуждаемом жилом помещении проживают находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства);

-  справка из инспекции Министерства РФ по налогам и сборам об отсутствии задолженности по налогу на имущество - при сделках с объектами недвижимости, перешедшими в результате дарения или по наследству;

-  доверенность на совершение сделки (нотариально удостоверенная) в случае подписания договора представителем.

Перечень документов, предоставляемых для регистрации ипотеки квартиры, индивидуального дома (представляются не менее чем в двух экземплярах, один из которых -  подлинник):

1.  документ, удостоверяющий личность заявителя,

2.  документ, подтверждающий оплату государственной пошлины за государственную регистрацию ипотеки,

3.  договор об ипотеке (предоставляется Банком),

4.  подлинники и копии документов, названных в договоре об ипотеке в качестве приложений,

5.  закладная (предоставляется Банком),

6.  технический паспорт (выписка), выданный органом (организацией) по учету объектов недвижимого имущества,

7.  кадастровый план земельного участка (при ипотеке жилых домов),

8.  свидетельства о государственной регистрации права залогодателя на каждый передаваемый в залог объект,

9.  кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом (предоставляется Банком),

10.  разрешение органа опеки и попечительства, если предметом договора об ипотеке является жилое помещение, находящееся в собственности несовершеннолетних (если залогодателем является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет), ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлена опека,

11.  при необходимости также предоставляются:

-  нотариально удостоверенное согласие супруга покупателя на совершение сделки;

-  доверенность на совершение сделки (нотариально удостоверенная).

Размеры государственной пошлины за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, за предоставление информации из ЕГРП.

Пошлина оплачивается каждым участником сделки в размере пропорциональном общему количеству участников.

[1] Процентная ставка за пользование кредитом:

§  Увеличивается на 1 процентный пункт в случае предоставления кредита без заключения договора страхования жизни и риска потери трудоспособности Заемщика;

§  Увеличивается на 3 процентных пункта для клиентов, располагающих кредитной историей в Банке либо в сторонних банках, которая отвечает всем нижеследующим характеристикам:

­  наличие более одного, но не более 3-х случаев (фактов) просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам за пользование кредитом в совокупности не более 30 календарных дней в течение последних 6 (шести) календарных месяцев по действующим кредитам, и (или) в течение последних 6 месяцев обслуживания кредита по погашенным кредитам (при условии, что кредит был погашен в течение последних 2 лет);

­  отсутствие за всю историю обслуживания кредита непрерывной просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам за пользование кредитом сроком более 60 календарных дней;

­  отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим кредитам.

В случае одновременной реализации нескольких указанных условий, применяемые ценовые параметры суммируются.

[2] Распространяется на клиентов, относящихся к следующим категориям:

Клиенты – держатели «зарплатных» карт, эмитированных Банком (пользующиеся картой в течение периода не менее 6-ти месяцев).

[3] Распространяется на клиентов, относящихся к следующим категориям:

–  Действующие вкладчики Банка (при наличии в течение периода не менее 91-го дня действующего срочного вклада в Банке на сумму не менее 100 тыс. руб. или 5 тыс. долларов США/евро на срок от 91-го дня и выше).

–  Вкладчики Банка, являвшиеся в течение предшествующих 24-х месяцев держателями срочного вклада в Банке (в течение периода не менее 91-го дня, на сумму не менее 100 тыс. руб. или 5 тыс. долларов США/евро на срок от 91-го дня и выше).

–  Действующие заемщики Банка (при наличии в течение периода не менее 6-ти месяцев непогашенного кредита, с положительной кредитной историей).

–  Заемщики Банка, успешно погасившие в течение предшествующих 36-ти месяцев кредит Банка.

[4] В качестве первоначального взноса могут быть приняты денежные средства, предоставленные органами государственной власти в виде субсидий, предоставляемых на уплату части первоначального взноса. При этом собственные средства заемщика должны составлять не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

[5] Мораторий на частичное досрочное погашение - 6 месяцев.