«Деньги, кредит, банки»

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Ивановский филиал

Кафедра «Финансов, кредита и мировой экономики»

Одобрено УМС ИФ ГОУ ВПО «РГТЭУ»

Протокол №___________

«______ »________________ 200___ г.

Председатель___________________________

Планы семинарских занятий по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Для специальностей: 080105 Финансы________________________

(шифр) (наименование специальности)

Рекомендовано кафедрой:

Протокол №____________

«____ »___________ 200___ г.

Зав. кафедрой___________

Иваново 2008

Автор-составитель: доцент

План семинарских занятий по дисциплине «Деньги, кредит, банки» составлен в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по специальности 080105 «Финансы и кредит».

1. Цель изучения дисциплины

Цель дисциплины «Деньги, кредит, банки» состоит в том, чтобы дать представление студентам о современном состоянии теории денег и кредита, денежно-кредитной системы, проанализировать процессы создания, развития и особенности функционирования банковской системы, акцентируя внимание на роли денег, кредита и банковской системы в регулировании макроэкономических процессов.

1.2. Задачи изучения дисциплины

Задачей дисциплины «Деньги, кредит, банки» является формирование современных фундаментальных экономических знаний в области теории денег и кредита, в сфере денежно-кредитных отношений; формирование представлений о месте и роли центральных и коммерческих банков в современной рыночной экономике; изучение особенностей российской и зарубежной банковской практики, овладение приемами анализа и прогнозирования в денежно-кредитной сфере.

1.3. Место дисциплины в профессиональной подготовке

Наряду с экономической теорией, специальными экономическими дисциплинами дисциплина «Деньги, кредит, банки» призвана сформировать общие взгляды специалистов финансовой и банковской системы страны на сущность, значение и направления использования денег, кредита и банков в экономическом развитии. В процессе изучения данной дисциплины студенты овладевают основными методами работы в кредитных организациях.

2. Требования к уровню освоения содержания дисциплины

По результатам изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» специалист должен знать основные дискуссионные вопросы современной теории денег, кредита, банков, позицию российской экономической науки по вопросам их сущности, функциям, законам и роли в современном экономическом развитии национальной и мировой экономик; современное законодательство, нормативные документы, регулирующие денежный оборот, систему расчетов, деятельность кредитных организаций, практику применения указанных документов; содержание основной отечественной и зарубежной монографической литературы по теоретическим вопросам, связанным с функционированием денежно-кредитной сферы; основы организации и регулирования денежного оборота, методы и инструменты денежно-кредитного регулирования, антиинфляционной политики, специфику функций, задач, направлений деятельности, основных операций центральных и коммерческих банков.

По результатам изучения дисциплины “Деньги, кредит, банки” специалист должен уметь владеть формами и методами использования денег и кредита для регулирования социально-экономических процессов в условиях рыночной и переходной к рыночной экономиках, учитывая при этом специфику России; анализировать статистические материалы по денежному обращению, расчетам, состоянию денежной сферы, банковской системы; анализировать периодическую литературу по проблемам денежно-кредитной сферы экономики, оценивать роль банков в современной рыночной экономике.

Студент по окончании изучения дисциплины должен понимать тенденции и закономерности развития в сфере денежных кредитных и валютных отношений; приобрести навыки оценки основных направлений дискуссии по вопросам сущности и функций денег, кредита и банков.

3. Объем дисциплины и виды учебной работы

Форма обучения очная

4. Темы семинарских занятий

Раздел 1. Деньги и денежные отношения 

Тема 1. Происхождение денег. Дискуссионные проблемы сущности денег

·  Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

·  Замкнутое натуральное и натуральное меновое хозяйство.

·  Развитие форм стоимости.

·  Теории денег и их эволюция.

·  Современное представление о сущности денег как экономической категории.  

Тема 2. Функции денег

·  Содержание и значение функции меры стоимости.

·  Содержание и значение функции средства обращения.

·  Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа.

·  Деньги в функции средства накопления.

·  Деньги в сфере международного экономического оборота.

Тема 3. Эволюция форм и видов денег

·  Понятие форм и видов денег.

·  Особенности товарных денег и выполнение ими функций денег.

·  Возникновение и развитие кредитных денег.

·  Возникновение и развитие бумажных денег.

·  Дискуссионные вопросы электронных денег.  

Тема 4. Основы организации денежного оборота. Безналичный денежный оборот. Налично-денежное обращение и его регулирование

·  Понятие, содержание и структура денежного оборота.

·  Принципы организации безналичного денежного оборота.

·  Формы безналичных расчетов.

·  Проблемы и перспективы развития безналичных расчетов в России.

·  Понятие налично-денежного оборота. Принципы и особенности его организации в России.

Тема 5. Платежная система.

·  Платежная система, участники ПС, основные задачи, функции ПС.

·  Принципы построения ПС.

·  Виды ПС.

·  ПС Банка России.

·  Межбанковские ПС.

·  Клиринговые и внутрибанковские ПС.

Тема 6. Денежная система и ее виды.

·  Понятие денежной системы. Характеристика элементов денежных систем.

·  Классификация денежной системы в зависимости от характера элементов.

·  Классификация денежной системы в зависимости от масштаба цен.

·  Классификация денежной системы в зависимости от вида денег.

·  Современная денежная система.

·  Структура денежной массы. Виды денежных агрегатов.

·  Закон денежного обращения.

  Тема 7. Инфляция и методы оздоровления денежных систем.

·  Сущность и формы проявления инфляции.

·  Причины и факторы инфляции.

·  Социально-экономические последствия инфляции.

·  Специфика инфляционных процессов в России.

·  Основные инструменты антиинфляционной политики государства.

·  Предпосылки проведения и виды денежных реформ.

Тема 8. Денежная эмиссия и выпуск денег

·  Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.

·  Эмитенты и обеспечение денег.

·  Кредитный характер денежной эмиссии в современной рыночной экономике.

·  Безналичная эмиссия. Сущность и механизм банковского мультипликатора.

·  Налично-денежная эмиссия.

Раздел 2. Кредит 

Тема 1. Необходимость и сущность кредита. Функции и законы кредита

·  Необходимость и сущность кредита.

·  Характеристика функций кредита.

·  Роль кредита в рыночной экономике.

·  Ссудный процент.

Тема доклада: 1. Банковский процент: виды и факторы его определяющие.

2. Законы кредита.

  Тема 2. Формы и виды кредита.

·  Понятие форм кредита. Их классификация.

·  Банковский кредит.

·  Коммерческий кредит, его эволюция и особенности.

·  Потребительский кредит.

·  Особенности государственного кредита.

·  Прочие формы кредита.

·  Понятие видов кредита. Их классификация.

Тема доклада: 1. Границы кредита и значение их соблюдения.

Тема 3. Кредитная система.

·  Понятие и структура функциональной кредитной системы. Принципы ее построения.

·  Понятие и структура институциональной кредитной системы.

·  Банковская система РФ.

·  Система небанковских кредитных учреждений.

Тема доклада: 1. Современное состояние российской кредитной системы.

 Тема 4. Кредитный рынок.

·  Понятие, функции и особенности кредитного рынка.

·  Субъекты и организационная структура кредитного рынка.

·  Виды кредитных рынков.

·  Операции на кредитном рынке.

Тема доклада:

Раздел 3. Банки

Тема 1. Центральные банки и основы их деятельности. Система денежно-кредитного регулирования

·  Центральный банк РФ и его функции.

·  Органы управления и структура Центрального банка России.

·  Национальный Банковский Совет и его функции.

·  Понятие системы денежно-кредитного регулирования.

·  Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования.

·  Денежно-кредитная политика, ее цели и концепции.

·  Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики.  

Тема 2. Коммерческие банки и их операции

·  Правовые основы деятельности коммерческих банков.

·  Классификация операций коммерческих банков.

·  Депозитные операции коммерческих банков.

·  Кредитные операции коммерческих банков.

·  Залоговые операции коммерческих банков.

·  Расчетно-кассовые операции коммерческих банков.

Тема 3. Валютная система. Международные кредитно-финансовые отношения.

· Понятие функции и особенности валютного рынка.

· Субъекты и организационная структура валютного рынка.

· Виды валютных рынков.

· Международные кредитно-финансовые организации.

5. Перечень контрольных вопросов 

1.  Как менялись формы стоимости в процессе развития товарного обмена?

2.  Можно ли утверждать, что использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения потребностей обменивающихся сторон? Если да, то объясните почему? Какие недостатки бартера вы бы могли назвать?

3.  Объясните, почему при использовании денег как орудия обмена издержки обращения ниже, чем при использовании бартера или рационирования.

4.  Рассмотрите, какие свойства на каждом этапе своей эволюции деньги утратили, а какие приобрели.

5.  Приведите аргументы «за» и «против» рационалистической и эволюционной теории происхождения денег.

6.  Используя историю развития денег в разных странах, приведите следующие примеры: денег, используемых как мера стоимости, но не как средство платежа; денег, используемых как средство обращения, но не как мера стоимости; денег, являющихся средством обращения, но не средством накопления.

7.  Что определяет первичный характер безналичной эмиссии над наличной?

8.  Что понимается под свободным резервом отдельного коммерческого банка? Системы коммерческих банков?

9.  Какова роль РКЦ ЦБ РФ в эмиссии наличных денег?

10.  Какие факторы определяют величину коэффициента банковской мультипликации?

11.  Приведите примеры экономических и административных методов денежно-кредитного регулирования; общих и селективных методов; методов денежно-кредитного регулирования краткосрочного и долгосрочного действия.

12.  Охарактеризуйте методы политики кредитной рестрикции центрального банка.

13.  Каковы преимущества безналичного денежного оборота?

14.  В чем вы видите преимущества налично-денежного обращения?

15.  В каких случаях наиболее приемлемым является: а) наличное обращение; б) безналичный денежный оборот?

16.  Какие счета открывает банк клиенту для проведения безналичных расчетов?

17.  Какие формы безналичных расчетов обеспечивают гарантию платежа?

18.  Может ли банк выполнить платежное поручение, если у клиента отсутствуют средства на счете?

19.  Верно ли, что расчеты платежными поручениями выгодны для поставщика?

20.  В чем преимущества и недостатки расчетов с помощью аккредитива?

21.  Как реализуется такой принцип безналичных расчетов как акцепт плательщика на платеж?

22.  Какие формы безналичных расчетов можно отнести к негарантированным платежам?

23.  Что такое денежная система, когда она возникла и каковы причины ее возникновения?

24.  Дайте сравнительный анализ разновидностей золотого монометаллизма.

25.  Что такое денежная единица и масштаб цен, от чего он зависит?

26.  Какие виды денег, являющихся законными платежными средствами, вы знаете?

27.  Каковы характерные черты современных денежных систем промышленно развитых капиталистических стран?

28.  Какие типы денежных систем вы знаете, чем они определяются?

29.  Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма.

30.  Объясните, как может одновременно увеличиваться ваш номинальный доход и уменьшаться реальный?

31.  Если в обществе наблюдается высокий уровень инфляции, то как это отразится на сроках заключения сделок, сроках предоставления и погашения займов?

32.  Как соотносятся между собой следующие экономические категории: кредит, финансы, деньги, цены?

33.  Объясните, какие противоречия рыночной экономики разрешаются с помощью кредитных отношений?

34.  Выявите причины, препятствующие развитию потребительского кредита в современной России.

35.  Каким образом банковский кредит может ускорить процесс производства на макро - и микроуровне?

36.  У потенциального кредитора есть временно свободные средства. У потенциального заемщика существует потребность в привлечении средств. Что может препятствовать заключению кредитного соглашения?

37.  Объясните, преимущественно для каких целей используется государственный кредит?

38.  Назовите факторы нарушения границ кредита.

39.  Проанализируйте особенности проявления регулирующей функции ссудного процента в современных российских условиях.

40.  В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют два основных типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую. Чем характеризуются эти системы? Чем они отличаются друг от друга?

41.  В чем заключается отличие небанковских кредитных организаций от коммерческих банков?

42.  Почему в конце 80-х годов в нашей стране был совершен переход к двухуровневой банковской системе?

43.  Какие виды коммерческих банков преобладают в современной банковской системе России и почему?

44.  Охарактеризуйте степень развития банковской инфраструктуры и банковского законодательства в современной России.

45.  Предположим, что Центральный банк решает увеличить денежное предложение. Каковы вероятные способы решения этой экономической задачи и последствия реализации этой политики?

46.  Центральный банк осуществляет широкомасштабную продажу государственных ценных бумаг на открытом рынке. На что направлена эта мера, являющаяся одним из инструментов денежно-кредитной политики?

47.  Охарактеризуйте методы политики кредитной экспансии центрального банка.

48.  Как вы считаете, должна ли система регулирования и контроля за банковской деятельностью ограничивать конкуренцию в банковской сфере?

49.  Как вы считаете, почему Центральный банк, как правило, не ведет операции с деловыми фирмами и населением?

50.  Что отличает коммерческие банки от любых других кредитных организаций?

51.  Какие качества, черты банка выражают его сходство с предприятием, а какие – его собственную специфику?

52.  Какие операции могут выполнять только банки?

53.  Объясните, почему в условиях экономического кризиса (или экономической нестабильности) коммерческие банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты?

54.  Почему факторинговые операции называют также кредитованием поставщика или предоставлением факторингового кредита поставщику?

55.  Назовите функции банковского капитала.

6. Задания для самостоятельной работы. 

·  Валютные отношения и валютная система.

·  Этапы развития мировой валютной системы.

·  Платежный баланс: понятие и основные статьи.

·  Валютный курс как экономическая категория.

·  Сущность и формы международного кредита.

·  Международные финансово-кредитные институты.

·  Какие факторы макроэкономической политики влияют на валютный курс?

·  Чьи интересы «защищает» аккредитивная форма международных расчетов?

·  Конвертируемость валют, ее виды.

·  Сущность и назначение валютных ограничений.

·  Понятие «международная валютная ликвидность».

·  Понятие «валютная корзина».

7. Примерный перечень вопросов к итоговому экзамену

1. Необходимость и сущность денег.

2. Функции современных денег.

3. Виды денег, их характеристика.

4. Понятие бумажных и кредитных денег.

5. Денежная база.

6. Обеспеченность экономики денежной массой.

7. Характеристика денежных агрегатов.

8. Потоки денежных платежей в хозяйстве.

9. Роль денег в формировании, распределении, перераспределении и использовании валового внутреннего продукта и национального дохода.

10.Понятие «денежный оборот», «денежное обращение» и «платежный оборот».

11.Эмиссия банкнот: сущность, механизм, обеспечение.

12.Депозитно-ссудная эмиссия: сущность, механизм, обеспечение.

13.Классификация денежного оборота: по форме используемых денег, по характеру отношений, обслуживаемых денежным оборотом, по субъектам денежных отношений.

14.Основы организации безналичного денежного оборота.

15.Система безналичных расчетов и ее элементы.

16.Аккредитивная форма расчетов. Ее преимущества и недостатки.

17.Инкассовые формы расчетов.

18.Сущность и виды акцептов.

19.Понятие денежной системы, характеристика ее элементов.

20.Организация денежного обращения ЦБ РФ.

21.Межбанковские расчеты, проблемы их развития.

22.Инфляция, ее содержание, формы, виды, причины.

23.Принципы организации налично-денежного обращения в России.

24.Характеристика инфляционного процесса в России.

25.Сущность денежно-кредитной политики ЦБ РФ и ее инструменты.

26.Необходимость и сущность кредита.

27.Понятие кредитной системы.

28.Понятие банковской системы.

29.Ссудный процент и его роль.

30.Функции ссудного процента.

31.Функции кредита.

32.Границы кредита.

33.Сущность коммерческого кредита.

34.Сущность потребительского кредита.

35.Сущность банковского кредита.

36.Роль кредита в современном обществе.

37.Сущность и условия кредитной сделки.

38.Международный кредит.

39.Государственный кредит и займы.

40.Понятие «конвертируемость валют».

41.Межбанковский кредит.

42. Денежно-кредитная политика государства и ее концепции.

43. Валютный курс и факторы его определяющие.

44. Валютная система России.

45. Мировой банк: цель организации и основные функции.

46. Банк международных расчетов: цель организации и основные функции.

47. МВФ: цель организации и основные функции.

48. Европейская валютная система.

49. Европейский банк реконструкции и развития: цель организации и основные функции.

50. Валютные отношения и валютная система.

51. Закон о банках и банковской деятельности.

52. Цели деятельности Банка России.

53. Закон о ЦБ РФ.

54. Операции Банка России.

55. Проявление контрольной и координирующей функций банка России.

56. Функции коммерческих банков.

57. Факторы независимости ЦБ РФ.

58. Функции ЦБ РФ.

59. Органы управления Банка России.

60. Современное состояние банковской системы.

61. Характеристика активных операций коммерческих банков.

62. Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками.

63. Типы российских коммерческих банков.

64. Понятие банковская система.

65. Сущность коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур.

66. Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы страны.

67. Депозитные операции коммерческих банков.

68. Капитал банка и его функции.

69. Пассивные операции коммерческих банков.

8. Учебно-методическое обеспечение дисциплины

Нормативно правовые акты

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ч. 2. Глава 42. – М., 1996.

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Глава 46. Расчеты. – М., 1996.

3. Федеральный Закон от 01.01.01 г. № 86 - ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». / Деньги и кредит. – М., 2002. – №8.

4. Федеральный закон от 02.12.90. «О банках и банковской деятельности». // Собрание законодательства РФ. 1996. В редакции ФЗ от 03.02.96.

5. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Письмо ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2 – П.

6. 0 правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ. Письмо ЦБ РФ от 5 января 1998 года .

7. 0 порядке регулирования деятельности кредитных организаций (с изменениями и дополнениями): Инструкция Банка России №1 от 01.10.97г.

Рекомендуемая литература

а) Основная

1. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. . – М.: КНОРУС, 2004.

2. Российская банковская энциклопедия./ Под ред. . – М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 19с.

3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. . – М.: ЮНИТИ, 1999.

4. , Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело. / Пер. с англ. – М.: ИНФРА – М, 20с.

5. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. . – М.: Финансы и статистика, 20с.

6. Банковская система России. – М.: ДЕКА,1995.

б) Дополнительная

1. Банки и банковские операции. / Под ред. М.: Биржи и банки, 1998.

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. – М.: Финансы и статистика, 20с.

3. , Пятенко банков: организация; стратегия, планирование. – М.: АО ДИС, 1998

4. , Львов и банковские операции в России./Под ред. . – М.: Финансы и статистика, 1998

5. и др. Деньги, банковское дело и кредитно-денежная политика. – М. – Л., 1994.

6. Головин и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. – М.: Финансы и статистика, 19с.

7. Киселев банковским капиталом. – М.: Экономика, 1998.

8. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов / Пер. с англ. . Под ред. . – М.: Аспект Пресс, 1999. – 820с.

9. Панова политика коммерческого банка. – М.: ДИС, 1998.

10. , Московкина и функции центральных банков: зарубежный опыт. – М.: Инфра – М, 1996.

11. Синки Дж. Ф. Управление финансами в коммерческих банках. /Пер. с анг. Под ред , . – М.: Catallaxy, 1994.

12. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. . – М.: Юристъ, 2002, - 688 с.

13. Усоскин мир Милтона Фридмена. – М., 1989.

14. Усоскин коммерческий банк. Управление операциями. – М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 1994.

15. и др. Экономика. – М., 1994.

16. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Под ред. . – М.: Финансы, 1998.

в) Периодическая

1. Банковское дело

2. Банковское дело в Москве

3. Бизнес и банки

4. Вопросы экономики

5. Деньги и кредит

6. Коммерсант

7. Коммерсант-Daily

8. Мировая экономика и международные отношения

9. Российский экономический журнал

10. Экономист

г) Список некоторых информационных сайтов

·  www. ***** – Сайт Центрального Банка Российской Федерации

·  www. ***** – Сберегательный Банк РФ

·  www. ***** – ИМПЭКСБАНК

·  www. ***** – Банк Москвы

·  www. ***** – Банк "Возрождение"

·  www. ***** – АКБ Промсвязьбанк

·  www. ***** – Абсолют банк

·  www. ***** – Мастер банк

·  www. ***** – ГУТА Банк

·  www. ***** – Банк "Первое общество взаимного кредита"

·  www. ***** – банк Уралсиб

·  www. ***** – МДМ Банк

·  www. ***** – Финансовая группа ЦЕРИХ

·  www. deutsche-bank. de – информационный сайт группы «Дойче Банк»

·  www. dresdner-bank. de – информационный сайт концерна «Дрезднербанк»

·  www. ***** – Австрия

·  www. ecb. int – сайт ЕЦБ

·  www. destat. de – сайт статистического ведомства Германии

·  www. dgrv. de – информационный сайт Германского кооперативного союза Райффайзен

·  www. pd-web. cz – Чешский кредитный союз

·  www. money. ***** – сайт журнала "Экономика и финансы".

·  www. ***** – курсы обмена наличной валюты, курсы ЦБ, СЭЛТ

·  www. ***** – информация по золоту

·  www. ***** – информация по ценным бумагам (облигации, векселя, еврооблигации)

·  www. ***** – БрокерКредитСервис – аналитика on - line

·  www. ***** – Банк "Северная Казна"

·  www. *****/finance/news - WN: Финансовые новости

·  www. ***** - Инвестиции Банки Консалтинг

9. Тестовые задания по дисциплине Деньги, кредит, банки

Раздел 1. Деньги и денежные отношения 

1. Что определяет сегодня реальную стоимость банкноты:

а) стоимость бумаги, на которой она напечатана;

б) стоимость золота;

в) стоимость труда, затраченного на ее печатание;

г) стоимость товаров и услуг, которые можно на нее купить?

2. Причиной сохранения бартера в современных условиях является:

а) высокий уровень инфляции;

б) отсутствие необходимого золотого запаса в стране;

в) падение цен на товары и услуги;

г) рост рентабельности производства и реализации товаров.

3. Влияет ли инфляция на использование денег в качестве средства обращения? Меры стоимости? Средства накопления?

4. Можете ли вы привести пример государства, которое не имеет собственных денег, а использует во внутреннем денежном обороте национальную валюту другой страны? Покажите преимущества и недостатки такого экономического решения.

5. Что из перечисленного не являлось кредитными деньгами:

а) чек;

б) казначейский билет;

в) вексель;

г) банкнота?

6. Отличительной чертой бумажных денег является:

а) обеспечение золотым запасом страны;

б) выпускаются центральным банком страны;

в) выпускаются для покрытия бюджетного дефицита;

г) не обесцениваются в условиях инфляции.

7. Идеальные деньги используются для:

а) предоставления кредита;

б) выплат по страховым обязательствам;

в) проведения взаимозачета между предприятиями;

г) осуществления безналичных расчетов;

д) соизмерения стоимости товаров.

8. Кредитные деньги в отличие от бумажных:

а) выпускаются в обращение казначейством страны;

б) не имеют обеспечения;

в) обеспечиваются активами банковской системы;

г) выпускаются в обращение на основе кредитных операций;

д) имеют золотое обеспечение.

9. Обратный приток бумажных денег к эмитенту происходит в результате:

а) осуществления безналичных расчетов между предприятиями;

б) возврата ссуды;

в) уплаты налогов;

г) поступления в банк наличных денег.

10. Какое из следующих утверждений неверно?

Переход от действительных денег к кредитным произошел вследствие:

а) роста товарного оборота;

б) нехватки золота для обеспечения денежного оборота;

в) увеличения покупательной способности денежной единицы;

г) получения государством эмиссионного дохода.

11. Целью выпуска кредитных денег является:

а) покрытие государственных расходов;

б) покрытие бюджетного дефицита;

в) кредитование хозяйства;

г) рост количества денег в обращении.

12. Деньги в качестве средства платежа не используются для:

а) выдачи заработной платы работникам предприятий;

б) предоставления кредита населению;

в) оплаты приобретаемых на рынке товаров;

г) финансирования государственных предприятий.

13. Бумажные деньги представляют собой:

а) Знаки стоимости, разменные на золото;

б) остатки средств на счетах в банке;

в) знаки стоимости, наделенные принудительным курсом;

г) мысленно представляемые денежные знаки.

14. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина банковского мультипликатора равна:

б) 1;

в) 100;

г) – 1.

15. Если норма обязательных резервов составляет 25%, то величина банковского мультипликатора равна:

а) 1;

б) 0,4;

в) 2,5;

г) 4.

16. Норма обязательных резервов составляет 20 %. Величина кредита, предоставленного центральным банком, - 30 млн. руб. Определить:

1) максимально возможный коэффициент мультипликации при заданной норме обязательных резервов;

2) сумму средств, перечисляемых коммерческими банками в фонд обязательных резервов центрального банка?

17. Современные денежные системы развитых стран не используют:

а) установление официального золотого содержания денег;

б) выпуск банкнот Центральным банком;

в) установление официальной денежной единицы;

г) государственное регулирование денежного обращения.

18. Какое из определений инфляции наиболее полно отражает содержание этого понятия:

а) вздутие, разбухание бумажно-денежного обращения;

б) повышение общего уровня цен;

в) процесс, характеризующийся снижением покупательной способности денег, при одновременном росте цен на товары и услуги;

г) обесценение денег, сопровождающееся нарушением законов денежного обращения и утратой ими всех или части основных функций;

д) утрата доверия людей к денежным знакам и переход на бартерные сделки или на сделки с использованием иностранной валюты?

19. Подавленная инфляция проявляется:

а) во все большем разрыве между ценой на товары, устанавливаемой государством, и рыночной ценой на эти же товары, складывающейся под влиянием спроса и предложения;

б) в потере у производителей стимулов к повышению качества производимой продукции;

в) в потере у производителей стимулов к увеличению количества производимой продукции;

г) в дефиците товаров и услуг в стране;

д) в принудительном курсе национальной валюты;

е) правильный ответ включает все названное выше.

20. Открытая инфляция характеризуется:

а) постоянным повышением цен;

б) ростом дефицита товаров;

в) увеличением денежной массы;

г) падением валютного курса национальной денежной единицы;

д) правильный ответ включает все названное выше.

21. В качестве показателя темпа инфляции в стране используется:

а) индекс цен внешней торговли;

б) номинальный обменный курс;

в) индекс потребительских цен;

г) паритет покупательной способности валют;

д) правильный ответ отсутствует.

22. Какая группа населения выигрывает от инфляции:

а) граждане, имеющие фиксированный доход;

б) держатели облигаций;

в) заемщики;

в) предприниматели;

г) ни одна из названных групп?

23. В условиях инфляции процентная ставка:

а) падает, так как падает уровень занятости;

б) растет, так как сокращается производство;

в) растет, так как падает “цена” денег;

г) не меняется.

24. Верно ли что: одним из признаков подавленной инфляции является административное регулирование цен и дефицитные ожидания потребителей?

25. Верно ли что: умеренная инфляция способствует повышению темпов роста экономики и преодолению депрессии?

26. Накопление денег в наличной форме – это ( ).

27. При возврате кредита деньги используются в функции средства ( ).

28. Эмиссия наличных – монополия ( ).

29. Разновидности биметаллизма:

·  система параллельной валюты;

·  «хромающий биметаллизм»;

·  «галопирующий биметаллизм»;

·  система «двойной валюты»;

·  «скользящий биметаллизм».

29. Подавленная инфляция проявляется:

во все большем разрыве между ценой на товары, устанавливаемой государством, и рыночной ценой на эти же товары, складывающейся под влиянием спроса и предложения; в потере у производителей стимулов к повышению качества производимой продукции; в потере у производителей стимулов к увеличению количества производимой продукции; в дефиците товаров и услуг в стране; в принудительном курсе национальной валюты; правильный ответ включает все названное выше.

30. Цена ссуженной во временное пользование стоимости – это ( ).

31. Заменители денег – это денежные ( ).

32. Деньги – это всеобщий ( ) стоимости товара.

33. Меновая торговля, способ торговли товарами и услугами в виде натурального обмена – это ( ).

34. Денежный агрегат М2 включает:

·  наличные деньги и все депозиты;

·  наличность, чековые вклады и срочные депозиты;

·  только наличные деньги;

·  наличные деньги, кроме денег в кассах коммерческих банков;

·  наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования;

·  М1 и срочные депозиты.

35. Срочные вклады учитываются в составе денежного агрегата:

·  М0;

·  М3;

·  М2;

·  L;

·  денежная база.

36. Монета, нарицательная стоимость которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости ее чеканки, называется:

·  полноценной;

·  неполноценной;

·  лигатурой;

·  сеньоражем;

·  мемориальной;

37. Целью выпуска кредитных денег является:

·  покрытие государственных расходов;

·  покрытие бюджетного дефицита;

·  кредитование хозяйства.

38. Эмиссия безналичных денег:

·  вторична по отношению к эмиссии наличных денег;

·  первична по отношению к эмиссии наличных денег;

·  происходит одновременно с эмиссией наличных денег;

·  не имеет никакого отношения к эмиссии наличных денег.

39. Принцип построения денежной массы определяется:

·  по возрастанию ликвидности активов, входящих в состав денежной массы;

·  по убыванию ликвидности активов, входящих в состав денежной массы;

·  коммерческими банками;

·  зависимостью от национальных особенностей;

·  центральным банком.

40. Денежный агрегат М1 включает:

·  наличные деньги и все депозиты;

·  наличность, чековые вклады и срочные депозиты;

·  монеты и бумажные деньги;

·  только наличные деньги;

·  наличные деньги, кроме денег в кассах коммерческих банков;

·  наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования.

41. Эмиссию денег:

·  осуществляет только центральный банк;

·  осуществляет государство;

·  осуществляют центральный банк и коммерческие банки;

·  осуществляют все организации, называющиеся эмитентами;

·  осуществляют коммерческие банки.

42. Законные платежные средства:

·  это все деньги;

·  денежные знаки, эмитируемые центральным банком;

·  денежные знаки, которые по закону обязательны к приему в погашение долга на территории данного государства;

·  денежные знаки, которые принимаются в погашение долга на территории данного государства;

·  денежные знаки, которые принимаются в погашение долга на территории другого государства.

43. Форма безналичных расчетов, обеспечивающая гарантию платежа:

·  платежное поручение;

·  аккредитив;

·  чек;

·  расчеты по инкассо;

·  платежное требование.

44. Современные денежные системы:

·  используют принцип биметаллизма;

·  основаны на золоте;

·  основаны на обмене денег на девизы;

·  построены на неразменных на золото кредитных деньгах;

·  построены на разменных на золото кредитных деньгах;

·  построены на кредитных деньгах, разменных на драгоценные металлы.

Раздел 2. Кредит 

1. Факторами, обусловливающими необходимость кредита, являются:

а) сезонность производства;

б) обеспечение непрерывности производственного цикла ;

в) наличие свободных денежных ресурсов;

г) получение достаточного размера средств для начала или расширения производственной деятельности;

д) все указанное выше.

2. Основными принципами кредита являются

а) платность, срочность и возвратность;

б) срочность и обеспеченность;

в) целевой характер;

г) денежная форма;

д) срочность и возвратность.

3. Условиями для возникновения кредитных отношений являются:

а) экономическая и юридическая самостоятельность субъектов, и их экономическая состоятельность;

б) совпадение интересов кредитора и заемщика;

в) наличие лицензии для осуществления кредитной деятельности;

г) все вышеперечисленное;

д) а), б).

4. Экономической основой возникновения кредита является:

а) товарное производство;

б) наличие свободных денежных ресурсов;

в) частная собственность;

г) кругооборот и оборот капитала;

д) а), б), в).

5. Составными элементами структуры кредита являются

а) субъекты кредитных отношений;

б) ссудный процент;

в) ссуженная стоимость;

г) все вышеперечисленное;

д) а), в).

6. В зависимости от характера ссуженной стоимости выделяются:

·  смешанная форма кредита;

·  денежная форма кредита;

·  банковская форма кредита;

·  товарная форма кредита;

·  потребительская форма кредита.

7. К законам кредита не относится:

·  закон возвратности ссужаемой стоимости;

·  закон движения ссужаемой стоимости;

·  закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами;

·  закон неравновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами;

·  закон сохранения ссужаемой стоимости;

·  закон возрастания ссужаемой стоимости.

8. При коммерческой форме кредита кредиторами выступают:

·  банки по отношению к коммерческим предприятиям;

·  хозяйственные организации;

·  государство по отношению к предприятиям в условиях рынка;

·  все кредиторы в условиях рынка.

9. Товарный кредит – это:

·  любой кредит под залог товаров;

·  любой кредит на покупку товаров;

·  потребительский кредит на приобретение товаров длительного пользования;

·  кредит, при котором ссужаемая стоимость выступает в товарной форме.

10. Ломбардный кредит Банка России – это кредит под залог:

·  золота;

·  ценных бумаг;

·  товарно-материальных ценностей;

·  недвижимости.

11. При гражданской форме кредита кредиторами выступают:

·  банки по отношению к коммерческим предприятиям;

·  хозяйственные организации ;

·  государство по отношению к предприятиям в условиях рынка;

·  физические лица;

·  все кредиторы в условиях рынка.

12. Обеспеченный кредит:

·  любой кредит под залог товаров;

·  любой кредит на покупку товаров;

·  потребительский кредит на приобретение товаров длительного пользования;

·  кредит, при котором ссужаемая стоимость выступает в товарной форме.

Раздел 3. Банки

1. Элементами банковской системы России являются:

а) Центральный банк РФ (Банк России);

б) Сбербанк;

в) отраслевые коммерческие банки;

г) финансовые компании;

д) фондовые биржи;

е) товарные биржи;

ж) региональные коммерческие банки

2. К первому уровню банковской системы относят:

а) депозитные банки;

б) фондовые биржи;

в) федеральные банки;

г) акционерные банки;

д) коммерческие банки;

е) Центральный банк

3. К функциям Центрального банка относятся:

а) эмиссия денежных знаков;

б) эмиссия акций и облигаций;

в) финансирование лизинга;

г) предоставление кредита коммерческим банкам.

4. Верно ли что: резервы коммерческого банка в Центральном банке – это активы Центрального банка?

5. Какая из перечисленных ниже операций сократит количество денег в обращении:

а) Центральный банк уменьшает норму обязательных резервов;

б) Центральный банк покупает государственные облигации у населения и коммерческих банков;

в) Центральный банк снижает учетную ставку, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам;

г) Центральный банк продает государственные облигации коммерческим банкам?

6. Продажа коммерческим банкам государственных облигаций:

а) увеличивает предложение денег;

б) уменьшает предложение денег;

в) не влияет на предложение денег.

7. Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет равенст­во:

а) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;

б) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;

в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

г) сумма активов и резервов равна собственному капиталу;

д) сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам.

8. Активы коммерческого банка – это:

а) ссуды банка;

б) левая сторона баланса банка;

в) депозиты до востребования;

г) банковские резервы;

д) ГКО.

9. Что из перечисленного ниже составляет пассивы коммерческого банка:

а) резервы в Центральном банке;

б) наличность банка;

в) ссуды коммерческим банкам;

г) вклады до востребования;

д) собственный капитал банка.

10. Активные операции коммерческого банка – это:

а) предоставление кредитов;

б) приобретение ценных бумаг АО “ХХХ”;

в) эмиссия ценных бумаг;

г) это правая сторона баланса банка.

11. Пассивные операции коммерческого банка – это:

а) образование собственного капитала;

б) прием депозитов;

в) прием вкладов;

г) образование депозитов при предоставлении ссуд;

д) это правая сторона баланса банка.

12. Верно ли что: для коммерческих банков денежные вклады – это определенные обязательства банка?

13. Операции по факторингу – это:

а) трастовые операции;

б) финансирование дебиторской задолженности;

в) покупка требований по торговым поставкам;

г) операции по размещению ценных бумаг в определенные сроки.

14. Посреднические операции банка – это:

а) финансовые услуги;

б) ссудные операции;

в) биржевые операции;

г) трастовые операции;

д) необеспеченный кредит.

15. Как вы считаете, каковы основные источники прибыли коммерческого банка в современной России?

16. Допустим, что вы банковский служащий и ведете переговоры с бизнесменом о выдаче ссуды. Какие условия вы могли бы включить в договор о выдаче этой ссуды для того, чтобы обеспечить максимальный режим безопасности для банка, т. е. минимизировать риск непогашения ссуды в срок?

17. Издержки хранения наличных денег вычисляются, если известны:

·  уровень инфляции;

·  вероятность потери кошелька;

·  вероятность проведения денежной реформы;

·  уровень ставки по депозитам;

·  уровень ставки по кредитам физическим лицам.

18. Основными инструментами денежно-кредитной политики Банка России являются:

·  процентные ставки по операциям Банка России;

·  операции на открытом рынке:

·  кредитование предприятий;

·  валютные интервенции.

19. Коммерческие банки не имеют право заниматься/проводить:

·  лизинговые операции;

·  посреднической деятельностью;

·  торгово-закупочной деятельность;

·  производственной деятельностью;

·  факторинговой деятельностью;

·  консультационной деятельностью;

·  эмиссией ценных бумаг;

·  эмиссией наличных денег;

·  страховой деятельностью.

20. Банк России осуществляет свои расходы:

·  за счет средств коммерческих банков;

·  за счет собственных доходов;

·  за счет средств бюджета;

·  за счет золотовалютного резерва;

·  за счет государственных кредитов;

21. Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет равенство:

·  сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;

·  сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;

·  сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

·  сумма активов и резервов равна собственному капиталу;

·  сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам.

22. Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в обращении предполагают:

·  увеличение нормы обязательных резервов;

·  покупку государственных облигаций у коммерческих банков;

·  снижение ставки рефинансирования;

·  продажу государственных облигаций коммерческим банкам;

·  уменьшение нормы обязательных резервов.

23. Уставный капитал Банка России:

·  является собственностью Банка России;

·  является федеральной собственностью;

·  создан за счет эмиссии акций;

·  сформирован за счет эмиссии государственных облигаций.

24. Банк России выполняет следующие функции:

·  разрабатывает и проводит государственную денежно-кредитную политику;

·  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег;

·  является кредитором функционирующих предприятий;

·  устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.

25. Прибыль Банка России:

·  полностью перечисляется в бюджет;

·  в размере 50% перечисляется в бюджет;

·  остается полностью в распоряжении Банка России;

·  не образуется;

·  в размере 80% перечисляется в бюджет.

26. Для банковской системы рыночного типа характерны следующие черты:

·  многообразие форм собственности на банки;

·  двухуровневая банковская система;

·  подчинение банков всех типов правительству;

·  операции по кредитованию предприятий и физических лиц осуществляют только коммерческие банки;

·  операции по кредитованию предприятий и физических лиц осуществляет центральный банк.

27. Банк России осуществляет свои расходы:

·  за счет средств коммерческих банков;

·  за счет собственных доходов;

·  за счет средств бюджета;

·  за счет золотовалютного резерва;

·  за счет государственных кредитов.

28. Способность банка обеспечить своевременное выполнение своих обязательств по пассиву в денежной форме – это ( ) банка.

29. Целью деятельности Банка России:

·  является получение прибыли, т. к. он является юридическим лицом;

·  не является получение прибыли.

30. Цели деятельности Банка России – это:

·  защита и обеспечение устойчивости рубля;

·  получение прибыли;

·  развитие и укрепление банковской системы;

·  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы;

·  финансирование правительства;

·  увеличение золотовалютных резервов.

31. Собственный капитал банка выполняет следующие функции:

·  контрольную;

·  защитную;

·  оперативную;

·  стимулирующую;

·  перераспределительную;

·  регулирующую.

Задание на соответствие

1.

2.

3.

4.

5.

 6.